探析银行业保险业持续提升服务质效

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2021年以来，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院重大决策部署，在国务院金融委的统筹指挥下，坚持稳中求进工作总基调，准确把握新发展阶段，全面贯彻新发展理念，支持加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，监管政策与货币、财政、就业、产业政策协同发力，扎实做好“六稳”“六保”工作，采取一系列措施，增加资金有效供给，优化信贷投向结构，降低企业融资成本，不断提升金融服务实体经济质效。

记者从银保监会获悉，2021年，银保监会推动银行机构多渠道补充资本，加大实体经济信贷投放力度，实体经济有效资金供给实现平稳增长，全年人民币贷款新增近20万亿元。同时，优化保险机构权益类资产配置安排，运用多种方式为直接融资提供配套支持。2021年，保险资金运用余额新增2.5万亿元，银行保险机构新增债券投资7.7万亿元。

从具体投向来看，资金供给结构大大改善。在服务制造业和新兴产业方面，银保监会推动扩大制造业贷款特别是中长期贷款投放，发展供应链金融，为提升产业基础能力和产业链水平提供优质金融服务；引导完善科技领域金融服务体系，实施差异化授信管理，开发推广科技保险。2021年，制造业贷款新增2.8万亿元，信息技术服务业贷款和科学研究服务业贷款同比增速均大幅高于各项贷款增速。另外，大力发展绿色金融，满足能源电力供给合理资金需求，21家主要银行绿色信贷余额超过15万亿元，较2021年初增加3.5万亿元。

稳市场主体保就业是稳定宏观经济大盘的必要条件。2021年以来，银保监会明确了小微企业金融服务监管要求，强化分类监管考核督促，持续提升小微企业金融服务质效；做好个体工商户金融服务，加强精准滴灌；推动落实普惠小微企业延期还本付息政策；联合出台专项文件，支持演出企业、旅行社、线下零售、住宿餐饮、外资外贸等受疫情影响行业企业的恢复发展。2021年，普惠型小微企业贷款增长24.9%，其中国有大型商业银行普惠小微企业贷款增长41.4%。

银行业保险业助力巩固脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴效果显著。银保监会督促银行保险机构严格落实“四个不摘”要求，过渡期内保持现有帮扶政策总体稳定；完善乡村振兴金融服务政策，健全考核评估机制，加大金融支持力度；持续引导银行机构加大“三农”重点领域信贷投放，鼓励银行保险机构开发适合乡村振兴的商业保险产品；接续做好脱贫人口小额信贷工作。2021年末，涉农贷款余额43.2万亿元，较2021年初增长11.8%。

此外，民生保障领域金融服务质效也不断提升。银保监会持续加大养老、托育、家政行业的金融支持；出台专项文件，推动优化银行开户服务，解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”问题；努力提升金融服务适老化水平，推动银行保险机构根据老年消费者需求，优化传统服务和智能化服务。第三支柱养老保险发展也迈出坚实步伐，车险综合改革“降价、增保”目标效果持续显现。2021年，保险业赔付同比增长超14.1%，为河南、山西暴雨灾后重建赔付约116亿元，新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供保障。

在信贷资金供给“量”增加的同时，融资成本也稳中有降。银保监会持续规范银行机构信贷、助贷、增信和考核环节收费行为，严肃查处贷款资金空转套利、违规推高企业融资成本等违法违规行为；落实国务院决策部署，推动落实免收支付账户提现手续费等减费措施，进一步规范银行对市场调节价服务项目定价管理，鼓励对小微企业、个体工商户给予适当减免优惠。2021年，新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.69%，较上一年下降0.19个百分点。

银保监会方面表示，下一步将坚决贯彻党中央、国务院决策部署，把服务实体经济放在更加突出的位置上，切实抓好政策落实，推动银行保险机构加大对薄弱环节和重点领域金融支持，着力提升金融服务实体经济质效，全力支持稳定宏观经济大盘。合理增加融资供给，做好“十四五”规划重点领域和重大项目融资保障。支持适度超前开展基础设施投资。促进中小微企业融资增量、扩面、降价。创新支持国家重大科技任务，更好服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。优化重点领域共保体机制，推进新材料、首台（套）保险试点。围绕有序推进碳达峰碳中和，创新绿色金融产品服务，支持能源稳产保供。提升金融服务乡村振兴质效，助力“新市民”在城镇安居创业。继续规范发展第三支柱养老保险，推动完善健康保险服务。加强金融消费者权益保护。

作者:徐贝贝 单位:金融时报