加强行业信贷服务指导意见

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年是全面实施“十二五”规划的开局之年，为认真贯彻落实各级经济工作会议精神，充分发挥人民银行货币信贷政策的“窗口指导”作用，引导各银行业金融机构切实把握好信贷投放的重点、力度和节奏，改善对相关领域、行业的信贷服务，促进经济又好又快发展，特制定本指导意见。

一、指导思想

以科学发展观为指导，以加快转变经济发展方式为主线，强力推进“四化两型”战略，围绕“五创提质”和“两型、两新、两现代”基本取向，大力推进“四县一中心”建设，贯彻落实稳健货币政策和宏观审慎管理要求，提高政策执行的针对性、灵活性和有效性；坚持货币信贷总量调控和结构优化并重，坚持金融产品服务创新和风险防控并重，坚持改善内部金融服务与优化外部环境并重，努力支持地方经济发展方式转变和经济结构调整，为实现全县经济增长目标提供有力的金融支持。

二、主要目标

年我国实行稳健的货币政策，全县各金融机构要重点把握好以下四个要点：一是货币信贷保持合理适度增长，支持地方经济平稳健康发展。二是继续优化信贷结构，对重点领域和薄弱环节加大信贷支持，对“两高”行业和产能过剩行业严格控制投放，服务于经济结构调整大局。三是信贷投放节奏均衡，按要求把握好月度间、季度间贷款的投放节奏，避免贷款投放的大起大落。四是有效防范系统性金融风险，提高金融支持经济发展的可持续性。

三、工作措施

（一）协调信贷政策与产业政策的融合，支持重点产业加快发展

1、突出支持工业园重点项目。支持园区项目建设，各金融机构要主动加强与园区的交流合作，搞好项目有效对接，争取更多的信贷规模，给予园区基础设施建设资金更多支持，扶助新增规模企业落户，认真做好信贷服务。

2、积极支持新兴产业发展壮大。支持特色纺织、酒类食品、医药卫材、光伏电子、新型建材等重点产业，支持推进喷气织布、家纺名品、全棉水刺无纺布、新型纤维板、电子产品、高科技防火板等新型项目。以创新担保方式为突破口，加强与文化产业的融资对接，大力支持环保、电子信息园等新兴产业发展，加大高新技术产业培育力度。重点扶持海济药业、褔尔康卫材、华昌纺织上市融资，支持一批骨干企业做大做强。

（二）创新农村金融产品和服务方式，改善“三农”金融服务

1、重点推广前期创新成果。各涉农金融机构要针对当地农业生产实际情况与特点，进一步加大产品创新，努力改善金融服务水平。年重点推广农户贷记卡“一卡通”、“信贷+保险”、订单农业贷款、返乡农民工创业贷款等四类较为成熟的信贷产品，适当做大林权抵押贷款、仓单质押贷款、土地经营权抵押贷款等三类产品规模，努力满足多元化的“三农”金融需求。

2、涉农金融机构要发挥支农优势。农村信用社新增贷款的70%以上要用于支农，重点推行农户小额信用贷款和农户联保贷款，支持农村种养业和多种经济组织发展；针对当前农业产业化经营中资金需求呈大额化、长期化的趋势，适当拓展小额信用贷款额度和期限。农业发展银行要积极开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务以及农村流通体系贷款、粮棉油延伸加工贷款等商业性业务。农业银行要加大对农业产业化龙头企业和专业经济合作组织的支持力度。邮政储蓄银行要重点开拓农户保证、农户联保贷款以及商户保证、商户联保贷款等农村小额贷款业务。各涉农金融机构全年涉农贷款增速应不低于全部贷款增速。

（三）推动中小企业信贷管理制度改革，提升中小企业金融服务水平

1、完善小企业金融服务差异化管理。各金融机构要在建立小企业金融服务专营机构的基础上，进一步落实小企业金融服务“四单”原则，既单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算。改善审批流程、提高审批效率，确保符合贷款条件的中小企业获得方便、快捷的信贷服务。积极推广灵活、高效的贷款审批模式，大力推动小企业贷款网络在线审批。

2、切实满足工业园区中小企业的资金需求。切实加大对有市场、有技术、有发展前景企业的信贷支持。在有效防范风险的基础上，推动动产、知识产权、林权、保函、出口退税等质押贷款业务，发展保理、票据贴现、供应链融资等金融产品，增加对中小企业的贷款支持。

3、积极营造中小企业融资的良好生态环境。深入推进中小企业信用体系建设，切实履行好岳阳市第十届银企信贷洽谈会上的签约承诺，力争签约项目、签约资金当年到位率达到90%以上。密切加强与企业主管部门和行业协会的沟通协作，从担保体系、融资及担保风险补偿机制、财政奖励机制、社会化中介服务体系和信用体系建设等方面推动落实有关配套政策，改善企业融资的外部环境。

（四）切实做好民生领域金融服务工作，为保障和改善民生提供有力支持

1、不断改善促进就业小额担保贷款管理。加强与社会保障部门的协调配合，继续贯彻落实国家和省、市促进就业小额担保贷款政策的有关要求，根据推动创业带动就业工作的新形势、新要求，在政策允许范围内因地制宜扩大小额担保贷款覆盖面，适当增加担保基金放贷比例，做好下岗失业人员、妇女、农民工、退伍军人、大学生等群体的创业就业金融服务工作。不断完善“小额担保贷款+创业培训+信用社区建设”的体制机制，改进小额担保贷款统计制度。

2、积极推动商业性助学贷款和生源地助学贷款业务。各金融机构要加强与当地助学贷款管理中心的沟通联系和信息共享，尝试开展商业性助学贷款和生源地助学贷款业务，加大对家庭经济困难学生的信贷支持力度，有效缓解其就学难问题。大力开展在校大学生诚信教育活动，宣传诚信意识，降低助学贷款违约率，切实防范助学贷款信用风险。

3、认真做好大学生“村官”创业富民金融服务工作。强化与组织、财政等部门的沟通合作，建立大学生“村官”创业富民金融服务工作的协调机制，形成政策合力。把促进就业小额担保贷款、小额信用贷款和农户联保贷款纳入支持大学生“村官”创业富民的政策体系。根据大学生“村官”创业特点和实际需求，创新金融产品，改进服务方式，优化贷款的额度、期限、利率和还款方式，切实缓解大学生“村官”创业富民融资难问题。

4、加大对个人消费、保障性住房等民生领域的支持。创新消费信贷产品和服务方式，提高非现金支付、网络支付和电话支付等支付结算服务的便利化程度，支持居民扩大消费。结合国家“万村千乡”工程、“家电下乡”工程等政策的实施，大力发展农村消费信贷市场，有针对性地开发农村消费信贷产品，改进农村消费金融服务，促进扩大农村消费。加强与房地产主管部门的协调配合，认真落实好差别化住房信贷政策；高度关注房地产市场信贷风险，积极支持我县保障性住房建设，促进房地产业健康发展。

（五）加强部门协作和评估机制建设，推动和引导信贷政策的贯彻落实

1、加大金融债权保护力度。各金融机构要积极争取地方政府和相关部门支持，凝聚各相关职能部门合力，保护自身权益的安全。推动健全完善保护金融债权协调机制，加大金融案件执结力度，严厉打击恶意逃废金融债务行为。进一步加大对行政事业单位国家公职人员拖欠金融机构贷款本息的清收力度，切实维护金融债权的严肃性和安全性。要加强诚信宣传教育，在全社会营造诚实守信的信用环境。

2、完善信贷政策导向效果评估。人民银行将认真总结信贷政策导向效果评估工作经验，进一步改进评估内容、指标体系和评价标准，及时将国家宏观调控政策和上级行信贷政策精神体现到评估要求中来，继续针对各金融机构贯彻落实绿色信贷政策与支持企业、“三农”、消费信贷、扶贫扶弱等重点领域情况，以及差别化住房信贷政策执行情况定期开展评估，并将创新评估结果运用方式，不断提高评估工作的科学性、权威性和有效性。

3、建立健全“绿色信贷”机制。各金融机构要将节能减排工作纳入自己放贷企业的责任，将信贷政策与环保政策挂钩，将环保评估审批文件作为授信的必备条件。进一步加大对节能环保产业、循环经济发展和节能减排技术改造项目等方面的信贷支持力度。要及时掌握环保违规企业的有关信息，将企业环保违规信息实时录入征信系统。