市贷款支持地方经济发展意见

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国家继续实行适度宽松的货币政策,全市金融机构要结合地区经济发展实际,认真落实好国家货币信贷政策，积极调整信贷结构，突出信贷支持重点，合理增加信贷投放，充分发挥信贷资金支持地方经济又好又快发展和促进经济增长方式转变的基础核心作用。

一、进一步创新信贷支持方式,加大信贷支持力度，有效促进地区经济快速发展

我市金融机构贷款增量和增速都达到了历史最高水平，对促进我市经济快速发展起到了重要推动作用。但横向看，我市信贷增长的增速还远低于全国和全区平均水平，去年全市贷款增加额仅占全区贷款增加额的5.3%，贷款增速低于全区平均增速11.5个百分点；从经济发展特点看，我市还处在以投资拉动为主的开发型经济阶段，经济起飞尚需大量资金投入，信贷总量小、增速较低还不能满足地区经济发展规模和速度的要求。年，全市金融机构要认真结合地区经济发展实际，创新信贷支持方式，加大信贷支持力度，以更好地促进我市经济快速发展。

（一）影响我市去年信贷增速相对较缓的一个重要因素是银企项目对接不及时、信息沟通错位而造成的信贷投入效果不理想、资金投入效率相对较低，制约了资金投入的进一步增长。从今年开始，要重点改变过去事后的银企项目对接模式，全面实施银行提前介入的项目对接模式，以进一步畅通我市融资渠道，加大信贷支持力度。

1、企业立项时，如需信贷支持，应在项目考察评估阶段邀请1-2家银行介入，使银行及时掌握项目信息，并确定贷款授信意向，使项目审批和贷款审批同步，从而减少评估环节，加快信贷授信审批速度，实现真正意义上的银企对接。

2、金融机构要积极主动参与地区企业项目的前期评估工作，及时了解贷款需求信息，对可以授信的项目，在评估信息共享的基础上及时按信贷审批程序加快授信审批，确保信贷资金及时到位。

3、加大对银行信贷支持项目建设情况的考核，将银企项目对接结果纳入政府对金融机构的考核中。在全市建立起银行提前介入的贷款需求信息沟通机制和平台，使所有金融机构都能在第一时间了解准确信息，改变现有的贷款供求信息不对称问题。

（二）目前我市“三农”经济正经历产业化、规模化、组织化快速发展时期，原有单一的信贷方式已经不能满足“三农”经济的现实需要。我市创新农村金融机制和信贷管理模式，全面推广农牧民信用互助协会，通过协会发放贷款已有了比较完善的管理办法和成熟经验，适应了我市“三农”经济产业化、规模化、组织化发展趋势。年要在巩固成果的基础上继续扎实推进，扩大协会和会员数量，规范协会运作，提升协会层次，增加覆盖面和贷款额度，使协会贷款成为支持“三农”经济资金投入的一种主要方式。

1、涉农金融机构要积极介入，以农牧民信用互助协会为平台进行涉农贷款发放,大力支持信用互助协会的发展。农业发展银行、农业银行要根据本行新的市场定位，采取多种形式为协会发展提供多渠道的资金支持；邮政储蓄银行要充分利用自身网点优势，努力开展与协会的业务合作；农村信用社要进一步采取多种形式为协会提供更好的金融服务；保险公司要进一步依托协会开发涉农保险业务，与银行机构加强合作，不断创新“信贷+保险”新型的金融服务产品，以增加农村信贷市场的竞争力和农村金融活力，为我市“三农”经济的大发展做出应有的贡献。

2、从今年开始，要重点抓好农牧民信用协会的评级工作，推动协会向更高层次发展。要通过建立地方信用协会评级组织，制定具体的评级管理办法，对现有的信用协会和会员进行全面的信用评级，按不同的信用级别确定贷款授信额度，信用级别越高，贷款授信额度越大，利率越优惠。对信用级别高，协会规模大的可在协会和会员自愿的基础上，以信用和融资功能为主导，以协会相关产业为依托，试点组建更高级的农村专业合作组织-专业信用合作社，使“三农”经济的产业融资更加便利，以此助推我市“三农”经济加快向组织化、产业化和规模化方向发展。

二、落实适度宽松的货币政策，加大信贷结构调整力度，保持信贷总量合理稳定增长，更好地满足地区经济发展的资金需求

针对我市经济发展特点，各金融机构要依据地区经济发展规划，大力支持地方经济的开发建设，树立“促发展、求双赢，促发展、保稳定”的金融理念，认真制定信贷投放计划，保持信贷总量的合理稳定增长，确保我市全年新增贷款不低于上年，不断加大对地区经济发展的支持力度。

（一）金融机构要积极调整信贷结构，加大对拉动地区经济增长的重点行业和领域的信贷支持力度。

1、要加大对重点建设项目的支持力度。各商业银行和农业发展银行要积极配合我市重点项目建设，提早介入，按市场化原则加大对交通、农村基础设施、能源、冶金等重点建设项目的信贷投入，特别是对去年国家扩大内需项目，要按原定的授信额度做好贷款发放，保证项目按期完成。要关注我市产业园区、物流园区建设进展情况，对新引进、新入驻的企业主动加强信息沟通，搞好项目对接，做好贷款营销发放工作。

2、要优化信贷投向，加大对企业技术改造、兼并重组、产业转移的信贷支持。倡导绿色信贷原则，支持企业节能减排，发展低碳经济，支持循环经济发展。

（二）继续强化农村金融服务，大力支持“三农”经济转型和快速发展。金融机构要进一步增加对“三农”的信贷支持，确保我市涉农贷款增加额高于去年，涉农贷款增长率不低于贷款平均增长率。

1、人民银行将充分利用再贷款、再贴现等政策工具，解决农村金融机构支持“三农”的信贷资金不足。并利用差别存款准备金率政策，对涉农贷款比例较高的农村法人金融机构实行较低的存款准备金率，引导金融机构增加涉农信贷投入。

2、金融机构要加大对农牧业产业化重点企业的信贷投入。对资信好的龙头企业，要采取综合授信等方式，简化贷款手续，满足企业合理资金需求，支持产业化重点企业做大做强，以此带动我市农牧业产业化、规模化发展，加速推进“三农”经济转型和带动农牧民增收。

3、进一步完善农村金融服务体系。农业银行要根据支持“三农”的市场定位，加快农村基层网点的恢复建设，着力解决涉农信贷中机构、人员和硬件条件不足的问题，充分发挥农业银行的综合优势，进一步改善我市农村金融服务，大力增加涉农信贷投入；农业发展银行要加大商业性业务的发展，创新支农切入点，配合地方政府农村经济发展产业规划，完善相应的信贷品种，增加对农村基础设施建设、农畜产品加工收购企业的信贷支持；邮政储蓄银行应利用在农村网点多、资金实力较强的优势，打破常规，加大农村信贷业务比重，实现涉农业务跨越式发展；农村合作金融机构要继续发挥支农主力军作用，不断提高涉农贷款比例，提高农村金融服务效率；小额贷款公司、村镇银行等机构，要立足“三农”，规范业务发展，切实发挥其在农村金融市场中的特有作用。

4、要加大我市广大农牧区金融基础设施建设力度，进一步改善农牧区金融基础环境，使广大农牧民尽快享受到日益发展的现代金融服务。各家金融机构都要将营业网点和人员、硬件设施向农牧区适当倾斜，以方便农牧户办理信贷和支付结算服务，拓展“惠农卡”、银行卡在农牧区的使用范围，方便农牧民零辅币兑换，加大人民币反假力度，切实维护广大农牧民的金融权益。

5、要加快发展涉农保险业务，充分利用保险功能降低“三农”经济发展中的信用风险，带动涉农信贷投入的增加。

6、要建立合理的贷款利率定价机制。利率浮动既要考虑经营效益和风险状况，也要考虑当地的经济发展状况和农牧民借款的利率承受能力，合理确定贷款利率上浮幅度，降低农牧民贷款成本。

7、要积极开展信贷产品创新。在重点扩大依托农牧民信用互助协会发放贷款的基础上，金融机构要积极开展林权抵押贷款、土地经营承包权抵押贷款、草场权利抵押贷款和家电下乡消费信贷的发放工作，通过信贷产品创新带动农村金融服务效率的提高和信贷投入的增加。

（三）要进一步完善对小企业的金融服务体系。目前我市金融机构在设立专门的小企业服务部门、推出新的信贷品种方面已有较大进展，年各金融机构要重点抓好落实,加大工作力度，增加信贷投放，确保今年小企业贷款增加额不低于上年，对小企业的贷款增速高于贷款平均增速。

1、各金融机构要向基层机构适当下放贷款审批权限。对小企业贷款设立单独的授信额度，制定专门的考核办法，保证贷款及时发放。要积极开发适合小企业的信贷品种，已推出的小企业信贷品种要加强落实，强化营销，使对小企业的信贷投入能有较快增长。对符合条件的小企业要积极开办银行汇票承兑和票据贴现业务。

2、大力支持小企业信用互助协会的发展。去年我们把农牧民信用互助协会方式成功地移植到小企业，充分发挥行业协会、会员的联保和自我管理功能，取得了良好的效果。金融机构要积极利用小企业信用互助协会这一平台发放小企业贷款，支持小企业联保和互保，成立信用互助协会，要使这一有效的信贷模式在更大的范围内得到推广，成为有效增加小企业信贷投入的新渠道。

（四）金融机构要加强合作，促进融资渠道增加。银行业金融机构要加强与担保公司的合作，充分利用好担保平台，减化贷款手续，降低贷款风险，增加贷款投放。金融机构要加强与保险部门的合作，积极开发涉农和小企业信贷+保险产品，充分利用商业保险和政策性保险降低借款人信用风险,促进信贷投放增加。银行、证券机构要积极支持经营效益好、偿还能力强的企业通过公司债、短期融资券、小企业集合票据等方式在货币市场融资，支持大企业通过资本市场融资，进一步扩大企业融资渠道。

（五）继续做好对社会弱势群体的金融服务工作。金融机构要提高社会责任意识，主动与相关部门配合，继续做好生源地助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、扶贫贴息贷款、妇女创业贷款的发放工作。要完善贷款机制，提高效率，构建金融扶助长效机制，确保贫困大学生能够顺利完成学业，支持下岗和无业人员再就业和创业，支持农村贫困家庭尽快脱贫，促进社会公平和谐。随着我市保障性住房建设的加快，金融机构要充分运用信贷手段，支持廉租房和经济适用房建设，积极向保障性住房购买者发放住房消费信贷。

三、在加大信贷支持中做好政策执行和信贷风险控制

今年宏观经济总体上有利于金融业的健康发展，但经济和政策中的不确定因素较多，金融机构要继续强化内部管理，规范经营，平等竞争，认真执行国家政策，严格控制经营风险，有效维护我市金融稳定。一是要密切关注房地产信贷风险，加强对个人住房贷款真实性的审查，严格控制以其他名义贷款的资金进入房地产市场，严格执行国家个人住房信贷政策，对住房消费信贷严格首付比例和利率执行。二是要加强对信贷资金用途管理，控制信贷资金流入非实体经济，加强对贷款资金用途和流向的监测，防止信贷资金进入期货和证券市场。三是各商业性金融机构要严格执行国家产业政策、区域政策、资源环保及节能减排政策，对不符合国家政策的，要限制或禁止贷款。四是要积极调整信贷结构，防范信贷集中和长期化风险。五是要加大社会信用体系建设，充分运用人民银行信贷征信体系，加大对失信借款人的惩戒力度，努力规避信贷风险，为我市贷款稳定增长提供保证。