经贸局金融生态建设讲话
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同志们：
今天，市委、市政府决定召开全市金融生态环境建设动员大会，主要任务是进一步动员全市各部门、单位和金融机构认真分析当前经济金融形势，解放思想，转变观念，抢抓机遇，开拓创新，团结拼搏，共同推进全市经济金融又好又快地发展。下面，我代表市委、市政府讲三点意见。
一、分析形势，客观把握我市金融生态环境现状
近年来，我市认真落实科学发展观，坚持改革与发展并重，正确处理宏观调控与服务地方发展的关系，充分发挥金融杠杆的调节作用，注重信贷政策与产业政策的衔接，努力扩大信贷投放，有力地促进了全市经济与社会持续健康快速发展。总体上看，主要有以下几个方面的特点：一是金融改革稳步推进。建行、工行、中行相继完成了股份制改造，农行股份制改造正在紧锣密鼓地进行，农村信用社改革试点工作取得阶段性成果，法人治理和内控机制进一步完善，资金实力的抗风险能力显著增强。二是金融业务持续发展。20*年末，全市金融机构本外币各项贷款余额170.78亿元，同比增长17.33%，增幅同比提高1.25个百分点，比年初增加25.22亿元，创历史新高。三是金融监管得到强化。金融监管体系逐步完善，金融风险预警、金融突发事件应急机制进一步健全,监管效能明显增强，监管责任制落实到位，金融机构违规查处率明显提高。
当然，在肯定成绩的同时，我们也应该清醒地认识到当前我市金融生态环境建设上存在的困难和问题，主要体现在：
（一）法制环境有待进一步优化。金融机构债权法律保障力度不够，如《破产法》在清算程序上银行排在最后,银行对债务人(企业和个人)没有享有无条件的破产起诉权;《刑法》对有意提供虚假财务资料骗贷企业所需承担的刑事责任不明确。维护金融债权工作任务依然很重，20*--20*年，银行共胜诉金融债权案件1536件，胜诉标的711*万元，执行案件1*2件，执行标的48*9万元，实际执行金额只占胜诉金额的67.56%，
（二）社会诚信有待进一步提高。当前，我市正处在经济转轨时期，部分企业、个体缺乏诚信逃债、赖债行为时有发生，造成银行贷款大量流失。20*年至20*年，我市金融机构不良贷款余额逐年攀升，从6亿元上升到9亿元。20*年虽然有明显下降，但只是通过金融机构核销、剥离等“内部消化”方式取得的。至20*年底，我市金融机构不良贷款占比仍高达3.90%，高出义乌3.6个百分点、永康2.58个百分点、兰溪2.02个百分点。诚信的缺失给经济金融造成较大的负面影响，致使上级部门收缩我市银行的授权授信，降低区域信用等级，进而使信贷供给受到影响。
（三）资源配置有待进一步加强。从目前我市金融机构贷款发放的形式看，以信用方式发放的贷款占比很少，基本上都是要求抵押、担保。但由于种种原因，我市大部分中小企业的“双证”不齐，缺少有效的抵押物，就出现了企业贷款难，银行难放贷的现象。2000年至20*年，我市金融机构余额存贷比平均在70%，最低是在20*年只达到66.6%，最高是在20*年达到73.1%，低于*市平均水平6.7个百分点。近两年，我市金融机构部分贷款种类出现风险，被上级行定为高风险区，由此一些业务被停办，权限上收，贷款只收不贷，如个人经营性贷款、项目经理贷款等都出现过类似情况。这些在一定程度上影响了信贷资金的投放，进一步拉大企业资金需求与满足的缺口，不利于我市经济加快发展。
（四）组织体系有待进一步拓展。在金融组织体系上，我市发展还相对较缓。截止目前，除了政策性银行、国有商业银行外，只有1家地方性股份制商业银行。而邻近的义乌市有7家全国性、地方性股份制商业银行，另外还有3家已于去年底获得批准，将在近期开业；在金融服务上，融资产品较为单一，如遇资金链断裂，贷款风险卓然显现。如房地产行业，从开发到销售几乎都依赖于银行，银行要独立面对开发商、建筑商、消费者三方风险，在供需双方都需要银行提供信贷支持时，银行就会陷入一个两难的怪圈中。控制了消费就会产生供给过剩，控制供给就会使消费无法满足，两头都支持就会使市场高涨，两头都控制就会使银行经营被动。
（五）信用中介有待加快发展。我市律师事务所、会计师事务所、评级、评估等中介机构尚不健全，工商、税务、土管、房管等信息不能及时共享，银行在收集资料信息和作出判断上存在许多困难，增加了交易成本，也造成了信贷评估、审批的低效率。我市现有的几家担保机构缺乏规范管理、公信力，已名存实亡。另外，银行在对抵、质押物进行登记、拍卖、变现的过程中还存在许多实际困难。
这些问题既有体制机制因素造成的，也有我们思想观念相对滞后、工作努力不够造成的，应引起高度重视，认真研究解决的措施和办法。尤其是在国家继续加大改善宏观调控和各地竞相加快发展的压力下，金融工作愈来愈重要，愈来愈需要改革和创新。全市各级党委、政府和金融部门要进一步强化危机意识、机遇意识、创新意识、市场意识和责任意识，增强做好经济金融工作的紧迫感、责任感和使命感，强化工作措施，加大工作力度，努力推进全市经济金融工作实现新的突破。
二、统筹发展，正确理解金融生态环境内涵
金融是现代经济的核心，是区域经济的血脉。金融生态是指各种金融组织为了生存和发展,与其生存环境、内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中,通过分工、合作所形成的具有一定结构特征、执行一定功能作用的动态平衡系统。从一个国家、一个地区的情况来看,改善金融生态环境是加快和促进经济金融可持续发展的必然途径。同时，金融生态环境也是城市发展的基础，也是区域经济发展的强力助推剂。因此，推进金融生态环境建设，我们要以科学发展观为指导，认真研究经济金融发展规律，以科学的金融发展观统领指导全市经济金融工作。
一是要正确把握国家宏观调控政策。今年，国家实行稳健的财政政策和从紧的货币政策，这是对宏观调控政策的加强和完善，坚持的原则是区别对待、有保有压；使用的手段是更加注重发挥市场机制作用，更加注重运用经济手段和法律手段；目的是保持国民经济健康稳定发展。实践证明，每次国家宏观调控，都是对各地经济发展重新调整的重要时期，也是地区与地区之间、企业与企业之间拉开距离的时候。各金融机构和有关部门要正确理解好、用心把握好、结合实际利用好国家的宏观调控政策，将其作为重要战略发展机遇，审时度势，开动脑筋，顺势而为，有大作为，推进经济和金融双向联动，实现跨越式发展。
二是要正确把握经济和金融的关系。经济决定金融，经济健康发展是金融稳健运行的基础和保障；金融服务经济，经济的发展离不开金融的支持。金融工作是一门大学问，哪个地方金融工作做好了，哪个地方就能占有更多的金融资源，就能在加快发展中赢得先机。全市上下要牢固树立经济金融同兴共荣理念，高度重视研究抓好金融工作，合理引导资金流向，聚集更多的资金服务于全市经济加快发展。同时，金融运行质量最终决定于当地经济发展水平，化解和防止金融风险的根本也在于当地经济的质量。近年来金融部门的良性运行和效益提高，既是金融系统广大干部职工积极努力的结果，也得益于全市经济的健康快速发展。金融部门要牢固树立服务地方经济就是壮大自我的意识，转变观念，推进改革，挖掘资源，改进服务，强化监管，通过支持地方经济发展，做大做强金融产业。
三是要重视保险业和证券业在经济发展中的作用。保险业要围绕全市经济和社会发展，努力开发、开办适应社会需要的新险种，大力培育发展保险市场，争取保险密度、保险深度达到或超过全省平均水平。要大力发展出口信用保险，支持出口贸易，促进外向型经济发展。要充分发挥保险业在完善社会保障体系中的重要作用，大力发展企业年金和补充养老、补充医疗保险业务，努力提高社会整体保障水平。要积极完善新型农村合作医疗、被征地农民养老保险等符合农村特点的新险种，通过保险手段促进农业综合生产能力的提高。同时，要充分重视资本市场的融资，加快推进企业上市，鼓励实行跨行业、跨地区、跨所有制的资产重组，带动我市更多高科技产业、优势产业进入资本市场，扩大直接融资规模。证券机构要创新内部运行机制，当好企业与上级证券机构的桥梁与纽带，及时为企业提供政策咨询、技术指导，帮助企业搞好资本运营。
三、明确责任，扎实推进我市金融生态环境建设
我市金融生态环境建设的总体目标是：从20*年开始，通过3至5年的努力，实现产业政策、信贷政策协调配合，金融支持地方经济发展的力度不断加大；社会诚信良好，金融机构维权胜诉率、有效执行率达到95%以上，企业和个人（在银行开户的）信用数据库覆盖率达到95%以上；金融机构内控体系健全，资产质量、盈利水平不断提高；企业内部治理结构完善，经营机制良好，银企关系融洽；社会中介机构规范发展，中介服务市场公信力和服务水平不断提高，基本形成共建、共有、共保、共享的金融生态环境建设的长效机制，实现经济金融良性互动、和谐发展。
为完成上述目标，我市在金融生态环境建设上，重点要做好以下七个方面的工作：
（一）要着力建立健全多方协同配合的工作机制。各有关部门和单位，特别是人行、银监办要把改善我市金融生态环境工作纳入重要工作日程，从我市实际出发，制定具体工作方案，切实发挥引导、监督和维护作用，为金融业的发展创造良好的外部环境。加快推进服务型政府建设，减少对银行正常信贷活动的干预，建立良好的信用维护机制，支持银行处理不良资产和化解金融风险工作。加快搭建政银企协作平台，促进了解和合作，帮助金融机构消化历史包袱，改善经营状况，增强金融服务功能。各经济主管部门要认真贯彻产业政策，及时提供国家宏观政策变化情况、经济运行情况和政策信息，并根据信贷政策要求向金融部门及时推荐有市场、有效益、有利于增加就业机会的优质企业和重点项目。
（二）要着力培育运作规范的经营主体。市人行、银监办要积极引导金融机构建立健全科学的公司治理结构，建立权责分明、分级负责、激励适度、内控严密、相互制衡的经营与管理架构，真正成为资本充足、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。金融机构要加强信贷模式创新，积极创新信贷产品，提高金融服务水平，着力构建适合我市产业、行业、中小企业发展的银行服务体系和经营机制。农村信用社要进一步深化体制改革，加强内部控制，转换经营机制，使农村信用社成为支持“三农”发展的主力军。各级企业管理部门要积极引导我市企业加强产权制度建设，完善企业法人治理结构，努力提高盈利水平，真正成为市场竞争的主体。引导企业不断健全会计财务信息披露制度，规范财务制度，不做假账，切实提高信息披露的真实性、完整性和及时性。
（三）要着力营造规范有序的制度环境。要继续加大对金融业的政策扶持力度，着力改善金融业的微观生存环境，促进金融业做大做强；建立畅通、对称、高效的信息交流平台，及时通报全市重大经济决策，协调解决金融运行中的问题。要深化银企合作，加强银企间的沟通合作，努力构建“诚信、合作、发展、共赢”的新型银企关系。企业要强化诚信意识，积极主动地接受银行对企业资信的调查、评估以及对贷款使用情况的跟踪监督。银行要经常深入企业开展调查研究，了解企业资金运作情况，帮助企业出谋划策，排忧解难，通过改善金融服务来实现银企双活。要强化银行与银银之间的合作，人行、银监办要强化协调职能，建立银行间信息交流共享机制，共同维护金融秩序。各银行要强化大局意识、风险意识，建立相互监督和自我约束机制，拓宽银行合作思路，建立和谐、互动、有序的行业竞争协作关系，实现错位竞争，共赢发展。
（四）要着力推进社会信用体系建设。要在深入开展“诚信*”、“信用*”建设的基础上，大力推进信用文化建设，普及信用知识，宣传诚信典型，引导市场各参与主体增强信用意识，切实维护好*社会信用环境。要推进征信体系建设，着力整合各部门信用信息资源，进一步形成更广泛的信用信息交换网络。要依托人行全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，扩大非银行信用信息采集范围，为当前尚未与银行等金融机构发生信贷关系的中小企业逐步建立信用档案，并将档案信息纳入全国统一的企业信用信息基础数据库，为金融机构和有关单位提供优质高效服务。要围绕“信用*”建设要求，各职能部门要引导企业依照国家的会计准则和财务制度，按照真实、合法、透明的原则，主动接受银行的贷款“三查制度”。严格执行借款合同，做到按时还本付息。要建立健全科学的激励机制和惩戒机制，积极引导农村信用社进一步推进信用户、信用村（镇、乡）创建工作。并在此基础上，总结经验，在全市范围内推广企业评信活动，完善荣誉称号的评选进入退出机制，加大与信贷额度的挂钩力度，增强信用品牌的实效性。要根据不同信用等级，实施有差别的信贷管理，对诚实守信的企业降低贷款门槛，简化手续，并给予适当的利率优惠。对企业因主观原因发生违约，或恶意逃废银行债务，可将企业的信用等级降级，并进行通报或在新闻媒体上曝光，使企业的失信行为变成融资成本和经济损失。
（五）要着力加快信用担保体系建设。要积极探索创新中小企业融资途径，按照“社会化、开放型、区域化、小额度、盈利性”原则，分类推进中小企业担保公司建设，大力鼓励经济实力较强的民营企业出资组建民营担保公司。要建立信用担保机构和金融机构之间良好协作关系。人行、银监办、涉工职能部门要共同促进信用担保机构和金融机构之间加强沟通协调，明确各自职责，合理承担责任，切实建立互惠互利的合作机制。要加强中小企业社会化服务中介机构的管理，围绕创业辅导、人才培训、技术支持、信息服务和法律维权等服务，逐步实现以政府为主导的公益性服务，以社会中介机构为主导的社会性服务和协会、商会为主导的自律性服务相配套的多层次、全方位、社会化的中小企业服务体系。同时加强市场监管和中介机构行业自律，切实提高中介机构的专业化服务水平和市场公信力。
（六）要着力构建完善的法制环境。一是要严厉打击恶意逃避银行债务行为。司法部门要积极加强与有关经济主管部门、金融机构的密切配合，严厉打击欺诈和恶意逃废金融债务的行为，加大对金融债务案件的执行力度，提高执行效率，合法保护金融债权。涉工职能部门要依据《中小企业促进法》和国家有关中小企业的政策措施，适时制定出台结合我市特点的中小企业政策措施，努力改善中小企业政策法规环境。要探索提高融资服务效率的规定制度。鼓励各金融机构积极创新，通过制定、完善适应中小企业的信用评级、授信、信贷审批、信贷管理等多种规章规章管理制度，建立起既适应市场需求又内控严密的中小企业金融服务体系，提高中小企业融资效率，满足中小企业融资需求。要强化银行内控监管，防范金融风险。各金融部门都要强化风险意识，进一步完善落实信贷管理责任制，从源头上控制新的不良贷款的发生。要切实加强员工教育和内部控制，加强职务犯罪预防工作，防范内部案件风险。银监办要落实监管责任，改进监管方式，提高监管水平，切实加强银行外部监管，完善对危害金融安全突发事件的防范处置预案。要建立维护金融稳定的协调联动机制，防止出现监管真空。地方政府要全力支持金融部门履行职责，支持金融机构的改革与发展，共同担负起维护金融稳定的责任。
（七）要着力强化金融对经济发展的支持。按照“区别对待，有保有压”的原则，明确信贷重点，充分发挥信贷杠杆作用，积极促进产业结构调整，从而推动经济加快发展。要加大对中小企业的支持，尤其是重点优势企业、成长型中小企业通过技术改造、兼并重组等方式不断发展壮大。要加大重点项目的支持，紧紧围绕白云商贸区、江北高新产业园区、城北工业新区、六怀工业功能区等重点经济区块建设项目，为促进经济快速增长提供强有力的金融支撑。
同志们，推进金融生态环境建设是一项系统、长期的工程，需要全社会共同的力量，我们既要看到这一任务的紧迫性，也要看到这一任务的艰巨性，任重而道远，希望各镇乡、街道和各部门及金融机构要站在全局的高度，进一步更新观念，开拓创新，把营造良好的金融生态环境工作深入扎实地开展下去，努力打造一个健康的金融生态环境，促进我市经济又好又快发展。
