金融会议讲话
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此次会议的主要任务是：传达贯彻全省农村信用社工作会议精神；总结**年全县农村信用社的工作，肯定成绩、表彰先进、找出不足；分析当前形势，研究部署今年的各项工作，并落实具体措施。下面，我代表县联社讲几点意见，供大家讨论：
一、总结经验，继往开来，坚定做好我县农村信用社工作的信心——**年工作总结和回顾
**年，我县信用社在上级主管部门和县委、县政府的正确领导下，深入贯彻落实“三个代表”重要思想和十六大精神，围绕“支农、抓降、增效、控案、改革”工作目标和思路，与时俱进，开拓创新，通过全体员工顽强拼搏，各项工作成绩显著，实现了跨越式、超历史发展。主要表现在：
（一）业务经营取得突破性进展
一是经营效益取得历史性突破。全县信用社共实现各项收入XXXX万元，比上年增加XXX万元，增长XX.X%，超出市联社计划XXX万元；各项支出XXX万元，较去年增加XXX万元；收支扎差实现盈利XX万元，同比扭亏增盈XXX万元；全辖XX个信用社（部）全部实现盈利，盈利面扩大XX.X%。二是各项存款实现快速增长。至上年底，全县农村信用社各项存款余额为XXXXX万元，比年初净增XXXX万元，增长XX%，增量创历年新高，资金实力不断壮大；各项存款余额在全县金融机构存款市场份额为XX.X%，比年初提高X.X个百分点，在日益激烈的市场竞争中立稳了脚跟。三是支农贷款投入加大。至上年底，全县农村信用社各项贷款余额为XXXX万元，比年初增加XXXX万元，增长XX.X%，其中农业贷款余额XXXX万元，比上年末增加XXXX万元；全年累计发放各项贷款XXXX万元，其中农业贷款累放XXXX万元，占比为XX%；大力开展了农户小额信用贷款业务，共对XXXXX户农户发放小额农贷XXXX万元，农户支持面达XX.X%，极大地促进了我县农业和农村经济的发展。四是不良贷款实现“双降”。至上年底，全县农村信用社不良贷款余额为XXXX万元，比年初下降XXX万元；不良贷款占贷款总额的比例为XX.X%，比年初下降XX.X个百分点，信贷资产质量稳步提高。
（二）“三项改革”取得明显成效
一是开展了收入分配制度改革。增强激励机制，加大了工效挂钩考核力度，全年人均挂钩额达XXXXX元，比上年提高XX%；实行按月考核、按季兑现，能者多劳，按劳计酬，多劳多得，消除了“干多干少一个样”、“干好干坏一个样”的弊端，调动了广大员工的工作积极性，员工的紧迫感和忧患意识明显提高。二是开展了干部人事制度改革。对中层干部继续实行末位淘汰，年初淘汰基层社主任X名，全年提聘干部X名，异地交流干部X名，提高了基层社的决策、管理水平；对职工组织“双考”，检验了员工的素质，给每个员工提供了充分施展才华的机会，激活了员工竞争机制。三是组织开展“三定”测算，调整优化机构结构。全年共有X个信用社被撤并，X个信用社降格为分社，从而有效弥补了单个信用社规模小、资本金不足、抗风险能力弱的缺陷，壮大了XX县农村信用社的整体竞争实力。
（三）规范化管理水平明显提高
一是大力进行内部制度建设。XXXX年，县联社先后制定下发及转发上级部门的条规性文件数十个，并将近年来的各项规章制度编印成《制度汇编》下发各社，使得我县信用社的经营管理有规可依、有章可循。二是狠抓各项制度落实。要求各部门、各员工做到有令必行、有禁必止，严格执行已颁布的规章制度，不得越权行事、越规办事，加强了检查和监督审计，加大处罚力度，全年共处罚金额达两万余元，全辖上下法制意识、规范经营意识有了明显增强。三是增强了控案力度。建立和完善了安全防范责任制，加大安全保卫设施建设，完善了内部制约机制，层层签订了案件防范责任状，积极推行亲属回避、强制休假制度，加强岗位稽查审计，强化事后监督，有效地消除了内部安全隐患。XXXX年全辖实现经济无案件、安全无事故，走上了安全、稳健发展轨道。
（四）法人治理结构逐步完善
始终坚持“三会”制度，实行“民主办社、民主治社”的法人治理结构，年初成功组织召开X届X次社员代表大会，完成了各项预定议程，形成了相关决议，为我县农村信用社的发展作好了规划，奠定了基础；理事会较好地行使了对各项工作的领导、决策职权，研究制定了全县农村信用社XXXX年的各项工作目标，确定了综合目标考核方案，讨论通过了一系列重要的规章制度；监事会较好地行使了对日常经营管理工作的监督职能，对全县农村信用社的业务经营、内控管理、制度建设等方面进行了有效的监督，为我县农村信用社的健康发展作出了积极的贡献。
（五）信用社形象地位逐步提升
一是加快了电子化建设步伐。全年共投入X.X万元，新增微机营业网点X个，全县电子化网点覆盖率达XXX%。同时,按照市联社的统一安排，加快了电子网络化步伐，成立了县级联社电子汇兑业务结算中心，开通了县辖电子汇兑业务，从而从根本上解决了信用社汇路不畅的问题，为客户提供了安全、快捷的资金结算汇划渠道。二是加大了对农村信用社的宣传。结合推广农户小额信用贷款工作等契机，利用横幅标语、书写墙体广告等各种方式，大力开展宣传，塑造良好企业形象。如今小额信贷这一农村信用社特色业务品牌已在农村家喻户晓，各级党政对推广小额信用贷款的重视，广大农民对推广农户小额信用贷款的欢迎，社会各界对推广农户小额信用贷款的肯定，使农村信用社的社会形象和地位明显提高。
可以看出，过去的一年，我县农村信用社的各项工作都取得了可喜的成绩，上年底，我县联社在全省县级联社“五项”综合目标考评排名中位居第一位，同时还被县委、县政府授予“红旗单位”。成绩有目共睹，更来之不易，它凝聚了全县农村信用社广大干部职工的辛勤汗水和来自各方面的大力支持，它是全体信合员工齐心协力、真抓实干、奋力拼搏的结晶。借此机会，我代表县联社党组并以我个人的名义，向在座的各位并通过你们向长期奋斗在一线的干部职工表示崇高的敬意，向一直关心、支持农村信用社工作的各级党政领导、人民银行和社会各界表示衷心的感谢！
在肯定成绩的同时，对于工作中存在的问题和不足，我们更要有清醒的认识和足够的重视，这些问题和不足具体表现在：一是存贷规模有一定增长，但增长速度缓慢。虽然我们存贷增量均创历年新高，但受地方经济及其他因素影响，与其他联社相比，我县联社存款增长幅度在全市仍处于落后位置。规模小，直接影响到我县信用社支持地方农村经济发展的后劲，也制约了我们增盈的能力。二是历史包袱沉重，不良贷款仍在高位运行。至上年末，全县农村信用社历年亏损挂帐XXXX万元，消化历史包袱的任务还相当艰巨。不良贷款清收工作取得阶段性成果，但不良贷款余额仍高达XXXX万元，防范和化解经营风险仍然任重而道远。三是服务方式仍显单一、服务手段相对落后。尤其是电子化建设，与其他国有商业银行相比仍有较大差距，在现在激烈的金融竞争中处于劣势。四是队伍素质整体偏低，不能适应当今改革发展的需要。对于这些问题和不足，在今后的工作中我们应该注意，多从自身、从主观上找原因，并采取切实有效的措施加以解决和改进。
二、认清形势，与时俱进，提高做好农村信用社工作的认识——当前的形势和要求
年初，中央召开了中央农村经济工作会议，会议为今年农村信用社的改革明确了方向；X月中旬，省办又组织召开了全省农村信用社工作会议，对今年的工作进行了部署。我们要认真领会上级的会议精神，紧密结合实际，尽快理清工作思路，全面分析当前形势，找出有利因素，抓住机遇，谋求更大发展。时下有利因素很多，主要表现在：
一是农村信用社管理体制改革将步入实制性阶段，将为农信社的发展提供更大的机遇。如果说前几年的农村信用社的体制改革还仅限于“纸上谈兵”，只有一种“山雨欲来风满楼”的感觉的话，那么今年改革将步入实制性的阶段。在全省农村信用社工作会议上，XX中支XXX行长在报告中明确提出：今年将“稳步推进农村信用社管理体制改革。要按照党中央国务院的统一部署，在省政府领导下，按照‘明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责’的总体要求，积极稳妥地推进农村信用社管理体制改革。要在深入调查研究的基础上，积极主动的就我省农村信用社管理体制改革中出现的问题和矛盾，及时提出解决的具体意见和建议。同时，在改革过渡期，要确保统一思想、稳定队伍，做到思想不松、队伍不散、工作不乱，进一步发挥和增强农村金融主力军作用。”改革的形势将朝着有利于信用社的方向发展，这一点是毋庸置疑的。现在我们应该要做的就是抓住有利时机，安安心心地把本职工工作做好，不断将农村合作金融事业推向前进。
二是各级党政部门、人民银行对信用社的支持力度越来越大，为农村信用社的健康发展提供了宽松的环境。近年来，我们加强了与县委、县政府的联系沟通，工作上得到了很大的关注和支持，有的事情县里有关领导还经常亲自过问、亲自指导，使我们倍受鼓舞。基层社也时常主动向当地党政汇报工作。事实证明，有了党政部门的理解和支持，我们的工作顺手多了。今年的全省工作会议上，省政府XXX副省长更是明确提出：“各级政府尤其是县、乡、村三级要转变观念，担当好为农村信用社服务的角色。要尊重金融运行规律，尊重信用社自主经营的权利，变‘干预’为‘服务’，变‘指挥’为‘支持’。在改善农村信用社运行环境上多动脑筋，多想办法，多办实事。要旗帜鲜明地支持信用社的工作，关心信用社的困难，支持信用社的发展。”我们和人民银行的关系就更紧密了。自从与农行脱钩以来，人行对我们的经营管理自始至终都给予了极大的支持和帮助，当我们资金困难时，人民银行用支农再贷款等形式热情为我们解决了问题。这种种对我们工作的关心、支持和优惠政策，给我们的发展创造了一个十分宽松的经营环境。
三是农村信用社同广大农民群众的联系越来越密切，在农村市场占有份额越来越大，为农信社的发展壮大提供了一个巨大的舞台。近几年来，由于金融体制改革的逐步深入，各大国有商业银行正在大力推行机构改革，不同程度地精简人员和机构，随着商业银行机构的收缩，农村信用社在农村市场占有份额将逾来逾大的，这一点我们已经有切身体会。另外，我们还有一个别人所不能比拟的优势，那就是通过近年来支农工作的大力开展、支农水平的不断提高，我们与广大农户的联系越来越紧密、关系越来越融洽、感情越来越深厚，我们已经成为当之无愧的联系农民最好的金融纽带。因此，当前我们一要抓住机遇，促进自身发展，二要不负广大农民兄弟的厚爱，不断将自身业务做大做优做强，为推进我县农村经济发展做出更大的贡献。
但同时我们也应该清楚的认识到，以上种种都只是外部条件，对农村信用社的发展只能起推动、促进作用，最终起决定作用还应该是我们自己——广大信用社的干部职工们。农村信用社要真正在激烈的市场竞争中求生存和发展，就必须立足自身，励精图治、发奋图强，全体干部职工就必须继续发扬艰苦奋斗、顽强拼搏的精神，心往一处想、劲往一处使，同心同德把各项工作做好。
三、开拓进取，真抓实干，努力开创我县农村信用社工作新局面——**年工作思路和措施
过去已成为历史，一切都“俱往矣，数风流人物，还看今朝。”**年又是一条全新的起跑线，我们一定要发扬连续作战的精神，以更高的标准、更足的干劲更新的面貌，全身心地投入到今年的工作中去，争取更大的胜利。根据全省农村信用社工作会议精神，**年我县农村信用社工作总体要求是：以十六大精神为指导，以落实“三个代表”的要求为服务方向，抓住农村信用社体制改革有利时机，牢固树立发展意识、效益意识、风险意识、安防意识、创新意识、服务意识和协作意识，做大做强做优XX信合事业，不断开创信用合作事业的崭新局面，为我县农村和农业经济发展作出更大的贡献。
（一）强化发展意识，扩大信贷规模，力争市场份额有新提高。
发展是硬道理。规模小一直是制约我们事业发展的瓶颈，因此，今年全县上下要把扩大自身规模作为首要任务，树立起在发展中求生存、在发展中求效益的意识，抓住组织资金和信贷支农两个着力点，把业务做大做强做优。
X、大力组织资金，增强自身经营实力。
存款乃立社之本，“对于银行来说具有重要意义的始终是存款”，一个信用社要发展壮大强大的资金实力是前提。因此，我们一是要一如既往地发扬以往好的做法，充分发挥自身优势，大力宣传农村信用社的存款是取之于农村、用之于农村的道理，挖掘农村储源，巩固农村存款阵地。二是继续抓好农户和个体工商户存款。要意识到，如今个体户和外出打工收入已逐渐成为我县农村收入的主要来源，因而我们要大力组织农村个体工商业、种养业及劳务收入存款作为揽储重点，努力实现存款总量的快速增长。三是要扩大低成本资金占比，努力降低资金成本。要主动与地方党政部门汇报，加强与各部门之间联系与协调，动员各方面的关系来努力扩大对公存款业务规模。同时，要积极做好增资扩股工作，提高做好此项工作的认识。要主动向当地党政汇报，争取他们的重视和支持；要耐心细致地对农户做好宣传解释工作，保证入股社员借款优先权和利率优惠权得到体现，提高农户入股的主动性；要找准增资扩股工作的切入点和着重点，通过提高单户股金金额和扩大入股面来达到扩充股金的目的，重点做好个体工商户、种养大户的入股工作。
X、立足服务三农，加大信贷支持力度。
支农乃兴社之源，农村信用社是农村金融的主力军，支持农村经济发展是信用社义不容辞的责任。实践证明，农村信用社与农村经济发展是相辅相成、相互促进的，社富则社兴、农贫则社衰。因此，XXXX年里，我们要继续坚持以农为本，把为“三农”服务的宗旨贯穿于整个信贷工作的始终。
（X）改进服务方式，继续做好小额农贷工作。根据上级关于小额农贷工作要“巩固发展，做大做强做优”的要求，今年要继续推广和不断规范农户小额信用贷款的发放和管理。一是要对去年小额农贷工作认真做好总结，就贷款发放和管理上出现的偏差和漏洞及时进行纠正，针对存在的问题研究提出解决办法。完善小额农贷的后续管理，开展农户贷款证年检，防范信用风险。二是在总结上年管理经验的基础上，做好本年度小额农贷的发放工作。在工作中要加强与党政的合作，特别要取得村两委的支持，尽力满足农村合理资金需求，破解农民贷款难题，保证信用社资金安全，切实把好事办实，力争取得农民欢迎、政府满意、信用社受益的良好效果。
（X）拓宽支农领域，加快地方农村经济发展。在确保传统农业生产贷款需求的基础上，要进一步在支农深度和广度上下功夫，大力支持农业产业结构调整，促进农业产业化经营。要根据各地的资源优势，加大对有特色、有市场、有效益的农村个体及民营、私营企业的信贷支持力度，将信贷投向和支持重点与地方政府的具体规划紧密衔接起来，带动地方经济的发展。要大力拓展信贷领域，支持农业产业产前、产中、产后相配套的企业、公司和流通服务市场的建设，培植一批有优势、有潜力的农业产业化龙头产品，起到培植一个，带动一片的效应。在推动农村经济发展的同时，还应注重防范信贷风险、提高自身效益，力争取得社农“双赢”效果。
（二）强化效益意识，努力增收节支，力争经营效益有新突破。
效益是信用社经营成果的集中反映和体现。尽管去年全县农村信用社首次实现了社社盈利，但我们还应该清醒的看到，至上年末，全县农村信用社历年亏损挂帐XXXX万元，消化历史包袱的任务还相当艰巨，因此我们还必须紧紧抓住效益这个中心不放松，力争今年取得更好的成绩。
X、狠抓财务收入，努力扩大收入来源。
一是要加大收息力度。各社要始终将收息工作作为各项工作的重中之重，切实抓早、抓紧、抓实。对收息任务要落实到人，量化到月，实行“绩效挂钩”，严格考核，奖惩兑现，提高信贷人员对收息工作的责任感。同时，要转变收息方法，扭转过去年初不收、年中少收、年末突击收的错误作法，牢固树立天天收息的意识，争取做到每笔贷款按月收息不留尾巴，按季结息不拖欠，实行以月保季、季季攻坚的策略，促进收息率的提高。二是要扩大收入来源。鼓励有条件的社在巩固、发展主营业务的同时，充分利用农村信用社点多面广的特点，积极开办代收、代付、保险等中间业务，努力开展多种经营，寻找新的利润增长点。三是要灵活调度资金，增加往来收入。要求各社认真匡算好资金，并合理进行运用，从而有效拓宽收入来源。
X、规范费用支出，尽力降低经营成本。
各社要切实按照“以收定支、量力而行”的原则，严格执行联社制定的费用管理相关规定，严把费用支出关。要坚持勤俭办社，厉行节约，对费用开支要从紧、从严掌握，真正把费用用在“刀刃”上。要实行费用公开、阳光操作，每月向职工会公布，接受监督。要规范费用的列支标准和渠道，杜绝盲目攀比、滥发钱物等现象，严禁用公款大吃大喝，一经发现，将对相关人员从严从重处罚并追究领导责任。力争今年费用额较上年有所下降。
