信用合作联社市场拓展科总结

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市场拓展科自今年三月份成立以来，紧紧围绕联社全年工作目标，坚持以创新和发展为主题，服务管理基层为中心，促进业务发展为目的，积极开展阶段性组织资金竞赛活动，奋力拓展市场份额，强化内部考核机制，各项工作取得了一定的成绩，登上了一个新的台阶。

一、主要工作实绩

1、各项存款完成情况：

（1）、至200#年末，各项存款余额*亿元（联社统计口径），比年初*亿元净增12.19亿元，增长*%，同比多增*亿元。考虑调减因素*亿元，实际增加存款*亿元，完成自定目标任务*亿元的*%。

（2）、至200#年末，各项存款余额*亿元（人行统计口径），比年初74.31亿元净增*亿元，增长*%。其中：2511结算资金余额*万元，比年初1.85亿元减少1.1亿元，实际比年初净增12.12亿元。完成省联社目标任务*亿元（增长14%）的*%。

（3）、至200＃年末，各项存款旬均余额78.9亿元，比年初旬均68.21亿元净增10.69亿元，增长15.67％，完成全年目标任务10.01亿元的106.79％。各项存款日均余额78.55亿元，比年初日均68.21亿元净增10.34亿元，增长15.16%。

（4）、至200＃年末，储蓄存款余额47.45亿元，比年初净增7.27亿元，增长18.09％，同比多增4.14亿元，完成全年目标任务7亿元的103.86％；对公存款余额37.34亿元，比年初净增4.92亿元，增长15.18%。

（5）、至200＃年末，陶都卡存款余额13078万元，比年初11313万元净增1765万元，增长15.6％；发卡量5.67万张，比年初4.66万张净增1万张，增长21.5％，全年交易量达19.24亿元（由于已向省联社申请圆鼎卡，所以今年下半年在陶都卡发卡方面已加以控制，卡业务量没有明显增加）。

（6）、至200＃年末，全市金融机构各项存款总量排列第二位，各项存款增量排列第三位，市场份额24.21%与年初持平，各项存款增幅14.83%，低于全市平均增幅（19.53%）4.7个百分点，比年初17.68%下降2.85个百分点。其中：储蓄存款总量排列第二位，增量排列第三位。

2、备付资金摆布合理

至200＃年末，央行准备金存款余额114021.18万元（××××人行58154.86万元，++++人行55866.32万元），存放同业款项余15702.53万元（农行10685.75万元、工行3659.43万元、常熟683.10万元、北京674.25万元），存放省联社清算资金余额7368.78万元，期末实际备付金比例13.52％。

3、资金运作灵活多样

至*年末，累计运用资金242645万元，同比减少16.82万元。其中存放同业56000万元，省联社调剂资金106810万元，债券回购74835万元，信用拆借5000万元，票据转贴现8393万元。实现利息收入534.25万元，扣除超额准备金利率0.99％利息差，实际增加资金利差收入269.80万元，同比增加5.12万元。

4、长短期投资收益明显

至*年末，长短期投资余额83432.93万元。其中国债57000万元，金融债16000万元，企业债*万元，法人股权372万元（其中股权红利24.2万元，收益率达6.5%），应收利息806.56万元，实现投资收益2628.64万元，同比增加515.93万元，债券手续费收入5万元。

5、中间业务交易频繁

至*年末，代收联通话费228.19万元；代收自来水费121,378笔，金额601.54万元；代收电费185,419笔，金额3266.42万元；代收行政罚没款9385万元；代扣国税、地税172049万元，实现手续费收益万元。

6、现金计划统筹安排

*年全年累计投放现金55.25亿元，同比减少7.79亿元。累计向人行领现58.65亿元，同比减少1.77亿元。累计向人行解现3.04亿元，同比减少0.26亿元。库存现金占用率为1.88％。

7、统计工作准确及时

*年全年上报各类报表352张，其中上报人行201张、银监会82张、省联社67张、统计局2张。全年上报数据达到基本无差错，准确率高达99.75％，按时上报各级各类规定的报表。

二、主要工作措施

（一）全力以赴抓好组织资金，持之以恒加强存款考核

面对宏观环境趋紧，同业竞争激烈，增存形势严峻等问题，客观分析形势，主动调整工作策略。一是先后开展了“争先锋模范，创服务佳绩”、“立争先之志，保领先之势”组织资金竞赛和第四季度日均存款增量竞赛等活动。加大了对组织资金的奖惩力度，提高了全辖组织资金工作的积极性。第三季度各项存款以净增3.21亿元的优异成绩，一举扭转了今年以来各项存款持续徘徊增长的被动局面，确保了存款总额跃上了一个新台阶。尤其是第四季度开展的日均增量竞赛活动，使储蓄存款有了大幅度的提高，并增强了存款的稳定性。二是会同办公室对基层信用社进行调查研究，倾听各基层社对组织资金等方面的意见和建议。连续刊出3期“信用合作交流”，推广了一些组织资金业绩较好信用社的经验和做法，同时密切关注存款源头及对大额存款的走向掌握第一手资料，加强与各信用社的横向沟通。三是严格加强存款考核，制订和完善了工效挂钩考核办法，供基层信用社借鉴和参考。考虑*年将继续考核日均存款，花费了较多精力对各信用社的日均存款余额进行核对，保证来年下达日均存款任务基数的准确性。今年九月份开始在办公网上逐月公布各信用社月度存款完成实绩排行榜，让各信用社能看到自身差距，同时鼓励先进，鞭策后进，缩短差距。

（二）大力拓展中间业务品种，规范完善合作协议

在工作中积极调整中间业务发展思路，采取多种方式，真正把中间业务当作改善服务、提高形象、增强竞争力、增加效益的重要工作来抓，从而实现效益最大化的经营目标。一是在已开办联通话费的基础上新增了代收自来水公司的水费和代收供电公司的电费业务。二是补充、完善了水费和联通话费协议，并进行了续签，特别是在同业公会关于业务方面的几次会议后，及时将会议最新精神转达给被单位，和他们进行沟通，进一步规范了业务。三是对已经开办代收电费的信用社进行了调研，根据调研中所了解的实际情况，就代收电费有关条款与供电公司进行了初步协商，有关手续费收入等条款正在进一步协商中。四是针对新一代综合业务系统中业务的操作情况，完善了活期储蓄存折（陶都卡）代扣委托书，逐步以代扣缴费方式来取代现金收费方式，从而减少柜面压力，提高柜面工作效率。五是根据基层社的需求做好陶都卡、柜员卡的打卡工作，全年累计打卡9128张。

（三）规范资金运作内控制度，积极实行资产多元经营

在资金运作中，以防范风险为前提，切实规范各项工作程序，严格执行资金运作内控制度，在不断总结提高自身业务水平的基础上，积极参与债券投资业务，实行资产多元化经营，减少投资风险，提高收益率。一是制订了债券投资业务管理办法，票据转贴现和再贴现业务管理办法，修订了人民币资金管理办法和大额资金管理办法。二是规范了业务授权和决策制度，严格执行资金运作审批手续和操作程序，进一步规范了资金运作和债券投资业务台账及资料管理，强化了内控管理规定。三是在规范操作的基础上，通过多渠道进行融资，一方面寻找同业合作伙伴，将资金存放于++++广发银行，另一方面通过省联社调剂或债券回购方式进行融资，从而来套取利差，盘活存量债券资产，提高资金运作收益。四是调整了系统内资金往来利率，根据人民银行利率政策的变化，结合新系统规范运作的要求，先后两次对系统内资金往来利率进行了调整，使内部往来的财务收支得到了平衡。五是按照各级部门要求报送资金运作报表和进行网上利率备案。

（四）合理摆布备付资金头寸，统筹安排全辖资金计划

以增强全辖资金营运能力为工作出发点，有计划、有步骤、有目的地统筹安排和调度运用好营运资金。合理匡算现金头寸，在保证业务需要的前提下，尽量压缩库存现金，减少非生息资金占用。一是根据今年存贷款比例现状，统筹安排营运资金，在控制大额资金进出的基础上，最大限度地用足备付资金，努力压降备付金比例。二是加强现金日常业务管理，要求各基层社对开户单位核定库存现金限额，把库存现金降至最低，尽量减少非生息资产的占用。按照现金收支项目要求严格审查和录入现金收支的来源和用途，确保现金项目归属的准确性和真实性。三是按照人民银行和银监会的要求，每月与人行发行科和农发行对平现金上解和领取的情况，并认真执行现金调拨计划和现金项目上报制度。四是科学合理地预测长假期间及全年的现金投放，为人民银行对现金的有效监控提供依据。

（五）深入基层开展调查研究，准确上报各类统计报表

按照客观性、科学性、统一性、及时性的原则，收集、整理和积累相关金融统计资料，开展统计调查、分析和预测，做到及时、准确、真实、全面地完成各项金融业务统计。随着金融统计工作要求的不断提高和统计需求的不断增加，一是根据人民银行、银监会和省联社的要求，认真做好相关报表和数据资料的收集、整理、汇总工作。二是确保各项数据真实、准确、及时、完整地上报，为实现信息的交流与共享提供了可靠的保证。三是抓住新系统上线的契机，积极提出统计方面的合理需求，对mis产生的报表进行严格的校对，对各类报表的表式提出了较好的建议。

三、存在的不足和问题

在回顾肯定成绩的同时，排查存在的不足和问题，主要是与基层信用社沟通联系还不够，了解得还不深入、不细致，为基层解决实际困难还不多，服务基层的水平还有待于进一步提高。尤其在帮助挂钩社开展工作方面做得还太少。在今后的工作中，将不断改进工作方式方法，在总结经验的同时切实转变工作作风，深入基层、了解情况，分析原因、加强服务、帮助解决实际问题和困难，并积极做好机关与基层的桥梁纽带作用，使本科室来年工作再上一个新台阶。

四、*年主要工作思路

*年本科室将围绕联社依法合规年的总体目标，继续坚持以“改革发展、效益创新、强化管理”为主题，紧扣年度各项经营发展目标不动摇，切实转变工作思路，激发内在潜力，改进服务手段，把工作做精、做细、做实、做强，使各项业务有序、顺利地开展。

1、大力推进存款业务的发展。首先，在广泛听取基层信用社对存款方面意见和建议的基础上，综合考虑农村和城区地方经济差异、各社人员和机构、*年各项存款存量和增量实绩、新增存贷比等因素，按照公平、公开、公正的原则，科学合理地拟定*年各基层信用社存款任务下达的方案。在充分酝酿的基础上，对*年经营目标责任制考核办法中涉及存款部分的内容提出合理的修改建议。其次，阶段性开展组织资金竞赛活动，提出富有创造性和可行性的方案，真正体现科学性、突出操作性，针对各阶段存款发展的新动向，积极有效地开展各种主题竞赛，使各项存款快速、稳定、健康地发展。再次，完善存款绩效考核机制，加大绩效挂钩考核力度，严格进行责任考核，充分调动和激发员工组织资金的积极性。

2、配合做好“圆鼎卡”的相关工作。卡业务的开发直接关系着存款业务的发展，由省联社开发的“圆鼎卡”已参加了“银联”组织，解决了异地不能通存通兑的问题。省联社已将我联社入网工作列入*年上半年工作之中。本科室将满怀信心，一是积极配合电脑信息科做好“圆鼎卡”的入网和配套工作，结合联社实际提出一些切实可行的操作需求。二是制订卡业务相关管理办法，详细介绍卡的业务品种及功能，强化内控管理机制。三是根据各基层社卡存款实绩，科学合理地下达*年卡业务定性指标。四是大力拓展以卡为媒介的代收代付等中间业务。五是加大宣传力度，在卡上做文章，利用拉横幅、贴海报、做广告等宣传手段扩大“圆鼎卡”的知名度和影响力。

3、统筹安排营运资金，做活债券投资业务。随着存款业务的发展和票据置换资金的到位以及信贷市场需求的不断变化，*年的资金将会比往年更富余，如何寻找资金出路问题已迫在眉睫。一是在控制大额资金进出的基础上，最大限度地用足备付资金，重点抓春节旺季分配前后的“开门红”工作，统筹安排好现金和结算资金的需求。二是在严格执行资金运作审批手续和操作程序下，规范运作，增强风险防范意识，控制存放同业资金。可以适当做一部分场外融资业务，寻找合作伙伴，还可以通过省联社调剂或债券回购融出一部分资金。三是加强业务创新，研究探讨新的金融产品和金融业务，推动业务发展，积极发展票据融资业务，通过多种形式多渠道开展票据转贴现业务，提高资金盈利能力。四是综合考虑债券的品种、期限、收益率等因素，适时适量购买债券，逐步调整持债结构，优化期限结构，可适当考虑购买一些期限较短的央行票据，确保*年底投资收益达到3000万元，比上年增加500万元。

4、加强现金计划和信息统计工作。一是针对国家放长假和春节旺季期间现金需求大的特点，要求各基层社准确匡算现金头寸，按时上报职能部门，严禁出现上午报款现象，缩短人行出库和客户柜面等待时间。二是做好现金回笼和上解工作，按照“五好钱捆”的标准，及时、准确、安全地上解人民银行。三是针对基层社上报统计数据随意性较大的现象，加强统计人员的业务培训，要求责任性强、业务水平高、有一定写作能力和能熟练操作电脑的人员担任，并制订统计工作管理暂行办法，以规范信息统计工作，切实提高统计工作质量。

五、配合做好其他工作。一是配合做好票据到期兑付和组建合作银行的工作，完善相关规章制度和管理办法；二是配合电脑科做好银行客户服务系统的开发，根据客户和系统内业务需要提出合理化、个性化、人性化的服务需求；三是针对目前存款考核手工劳动量大的情况，建议联社建立统一的考核标准体系，公平公正地考核柜员、客户经理和经营机构的经营业绩，实现联社范围内全方位的考核体系，以机构、部门、产品、人员为层面，以经营业绩、绩效评定、绩效预测为功能主线建立一个功能全面、切实可行的绩效考核系统。