信用社发展业务经营意见

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20*年，我社将继续围绕省联社提出“稳健经营、稳步发展”这一理念，在办事处正确领导下，以央行票据兑付为重点，以提高经营效益加快业务发展为中心，加强内控建设，强化信贷管理，防范金融风险，全面提升服务水平，把*联社办成资金实力强、资产质量高、经营效益好，管理服务一流的金融机构。

根据这一总体要求，主要经营目标确定为：

----各项存款增长亿元，余额达到亿元。

----各项贷款增长亿元，余额达到亿元。

----不良贷款余额下降万元，占比下降百分点。

----实现中间业务收入万元。

主要措施如下：

（一）强化清收措施，化解信贷风险。

要下大力气坚决遏制新增不良贷款并加大对原有不良贷款的清收盘活力度。这是当前乃至今后相当长时期内工作的重点和难点，此项工作不仅仅是反映了信用社资产质量好坏和央行票据能否顺利兑付的问题，而且关系到农村信用社生死存亡的大事，因此要将此项工作抓实抓好，要坚持“立足自身不等不靠，合理充分借助外力，积极创新制度办法，严格贷款责任落实”的工作思路，下大力气，清收盘活，确保实现“双降”。把清收盘活不良贷款当作“一把手”工程来抓。

一是加强领导，提高认识。联社、基层社都要成立清瘦不良贷款领导小组，明确任务，制定措施，将清收不良当作吃饭工程去抓实抓好。成立以理事长任组长，分管主任为副组长，有关科室为成员的的清收领导小组，制定了清收盘活方案，把清收任务分解到社，明确了任务目标，掀起一个清收盘活的新高潮。

二是严格落实责任，加大责任追究力度。联社组织人员对近年来形成的不良贷款逐笔查明原因，分清责任，落实清收时间。对违规发放的责任贷款，实行每月只发生活费限期清收，对限期收不回的采取离岗清收，直至贷款收清为止。

三是实行联社班子成员及各科科长包社制度，对所包信用社清收盘活情况进行督导、帮促，联社每旬将各社清收进度进行通报；四是积极开展清收盘活竞赛活动，实行竞赛任务目标与效益工资挂钩，以推动竞赛活动的顺利开展。

五是依法清收，积极与法院协调配合，加大了已诉未执结案件的执行力度。对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款。

六是完善机制，激励清收。制定了切实可行的清收奖励办法,不论是内部人员，还是社会人员，实行清收一笔,奖励一笔的办法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性。

（二）提升信用工程建设，创建业务发展平台。

认真贯彻落实省联社提升“信用工程”建设指导意见，坚持实事求是、区别对待的原则，按照既定方案，进一步扩大评定范围，提升贷款额度，完善管理制度，发展更多的信用户，进一步做好“信用工程”的提升、推广和延伸工作。

一是建立健全农户（居民）信用档案，提高服务水平。进一步提高认识，把建立农户（居民）信用档案作为农村信用社改进服务、提高信贷管理水平的一项基础性工作，加快建档进度，保证档案资料的真实性、准确性。

二是大力推进“三信”建设，优化金融生态环境。我社要全面推进全市“三信”建设，深入开展信用户（居民）、信用村（社区）、信用镇（街道）和信用企业的评审活动，抓好信用的评审，成熟一个，评定一个。严格按照文件要求抓好落实，进一步优化全市农村信用环境。

三是严格按照省联社信贷管理制度规定，对农户、个体工商户贷款全部实行贷款证，贷款上柜台，以此解决农业贷款管理和服务过程中的“暗箱操作”、效率低下问题，促进信贷作风的转变和服务质量的提高。

（三）加强信贷管理，严格控制信贷风险。

加强信贷管理，落实信贷工作的各个层面和环节，坚决杜绝有章不循、有令不行、有禁不止的经营行为。

一是规范决策行为，实行严格管理、严格监督和严格奖惩。严格落实贷款责任，对违反规定办理贷款形成的风险，按照有关责任追究办法严肃处理。

二是加强信贷队伍建设，努力解决信贷人员少，年龄偏大的问题，加大对信贷人员业务技能学习和思想教育工作，提高信贷人员综合素质。

三是完善市场经理激励机制，解决风险、责任、劳动强度与收入相匹配问题。

四是抓好日常行为监督，防范道德风险。建立联社班子成员每月第一个星期天为公开接访日和贷后电话回访制度，进一步了解信贷服务质量，提高信贷人员服务的自觉性。

五是严格控制大额超比例贷款。对单户和十大户贷款本着“优化存量、循环渐进、逐步压缩、严控新增”的原则落实收回。

六是实行贷款月度复审制度。对“三查”制度的执行，合同文本的填写，贷款环节是否违规进行复审，做到防微杜渐，遏制违规违纪贷款行为的发生。

（四）围绕市场定位加大贷款营销力度。

*年我们将继续坚持以农为本，为农服务的办社宗旨，端正经营思想，不断改进信贷支农服务措施，在信贷定位上要始终坚持面向“三农”和中小企业，进一步做好农户小额贷款、农户贷款、个体工商户贷款等的基础上，积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

一是支持农业产业化调整实现规模经营，支持种养业大户扩大生产规模，提高生产率。

二是大力支持特色产业和产品的基地建设，并结合自身实际，因地制宜，区别对待，突出支持重点，主攻优质、高产、绿色农业。

三是积极支持符合国家产业政策的农业龙头企业的发展壮大，兼顾基地和农户，形成龙头带动基地，基地联结农户的生产经营模式，增加农产品的附加值。

四是大力支持农村市场和农业服务体系建设。把千家万户的小生产和千变万化的大市场联结起来。

五是积极支持农民消费信贷，开拓农村消费市场。

（五）大力组织存款，夯实发展根基。

20*年我社仍然把存款工作作为促进信用社长足发展的一项重要工作来抓，确保存款工作稳步发展。

一是改善服务方式，提高服务质量。全体员工要从改变服务方式，改善服务质量，提高服务效率入手，引导职工以优质的服务稳住老客户，发展新客户，通过开展优质文明服务活动，提高全员的服务质量和工作效率，擦亮信和服务品牌，不断扩大吸储空间。

二是强化宣传，提高农村信用社认知度。要结合本地实际，采取群众喜闻乐见的方式加大宣传力度，形成强有力的宣传攻势，深入开展送科技、送信息、送知识、送贷款下乡活动，开展上门营销，密切社农关系，引导农民发家致富。通过持久、深入的立体宣传攻势，让更多的农户和社会公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，增强农村信用社对市场经济的竞争力。

三是以农村市场为依托，培植稳定的客户群体。抓好资金组织工作，积极占领存款市场。加强对资金市场的信息收集，善于发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储公关工作,发展和巩固黄金客户群体，建立较为稳定的客户群，做到全面覆盖，实现存款不出门、不进城的要求。积极吸收低成本存款，优化存款结构。加大对公存款组织力度，积极争取地方党政的支持，争取企事业单位到农村信用社开户存款，促进存款快速递增。

四是加大信贷支持力度，培植储源。以市场为导向，重点支持“两高一优”农业，提高基础农业的经济地位，支持中小企业的发展，夯实储源基础

，实行以存定贷，存贷挂钩。

（六）积极稳妥推进贷款五级分类，实现风险管理。

按照“按季分类、实时调整”的原则开展风险分类工作，按季对信贷资产进行集中认定，分类结果动态调整，根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。充分发挥风险分类的作用，真正运用风险分类的方式、方法加强信贷管理。通过分类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础。

（七）拓展中间业务，丰富创收渠道。

进一步完善中间业务考核办法，力争在激励机制、操作流程和业务量方面有重大突破。

一是把票据贴现作为重要效益增长点来抓，加大营销力度，提高工作效率，加强风险防范，促进贴现业务的快速增长。

二是继续做好“银行承兑差额保险和贷款送保险”业务，确保信贷资产安全。

三是继续加大发卡力度，努力提高信通卡发卡量和有效卡的使用率。

（八）健全内控机制，提高管理水平。

强化案件专项治理，切实防范操作风险。根据案件专项治理实施方案，组织专项检查，有针对性的制定和修订了一批内控制度。通过制定一系列有效措施，增强了员工的制度观念和政策水平，用制度管人、管事的格局已经初步建立。加强安全防范。继续完善“三防一保”工作责任制，实行“主任负总责”，并同各岗位工种签订安全保卫责任书，狠抓员工安全意识教育，合理增加安全基础设施的投入，提高人防和技防水平，确保信用社资金、财产和职工人身安全，防止案件和事故发生。加强企业文化建设，努力创建和谐的工作氛围。把营造优秀的企业文化作为推动工作开展的一项重要内容，大力塑造信用社形象和员工队伍形象，以达到凝聚人心、鼓舞士气，激励员工团结奋斗、努力拼搏的目的，从而不断提高我社的整体形象和市场竞争力。以良好的社风、社貌树立起崭新的形象，营造出人心思上、令行畅通的和谐氛围。

回顾过去，辉煌的成绩使我们自豪，展望未来，新的征途使我们充满希望和信心，20*年的目标已经确定，我们所面临的任务光荣而艰巨，我社将继续坚持“全心全意为三农服务，一心一意谋信合发展”的经营方针，以效益为核心，以支农为宗旨，全方位更新发展观念，多功能优化金融服务，高标准构建社农“双赢”发展平台，扩大贷款投放力度和广度，促进农业增收和中小企业的发展，让我们在上级联社的正确领导下，在社会各界的关心支持下，团结一心，克难奋进，稳健经营，争取圆满完成各项目标任务，为*经济发展和全面建设小康社会做出新的更大的贡献。