农村商业银行专项中央票据认购情况的调研报告

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农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研汇报

根据国发[2003]15号文件精神及《农村信用社改革试点专项票据操作办法》（银发[2003]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[2002]4号）要求，经人民银行批准，我行于2004年3月认购了7700万元中央银行票据。现将我行认购专项票据以来的各项情况汇报如下：

一、2004年末基本情况

认购专项票据以来，我行严格按照《公司法》、《商业银行法》规定和人民银行认购专项票据的有关要求，不断完善法人治理，转换经营机制，加强“三农”服务，加快清降盘活不良，提高经营效益。按人民银行监管统计数据，至2004年末，资产总额××万元，负债总额××万元，所有者权益××万元，其中实收资本××万元（其中股本金××万元），资本充足率*％。本外币各项存款余额××亿元；本外币各项贷款余额*亿元，其中农业贷款余额*亿元；不良贷款总额*万元，其中：逾期贷款余额*万元，呆滞贷款*万元，不良贷款比例*％，不良占比较年初下降*％；抵债资产余额*万元；投资余额*万元。

二、专项票据置换后的各项工作进展情况

我行认购票据以来，按照中央银行专项票据提前兑付要求，在进一步完善法人治理结构，实施增资扩股，提高资本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，为按期兑付专项票据奠定了良好的基础。

（一）、进一步明晰权责，完善法人治理结构。我行严格按照《公司法》、《商业银行法》和国务院有关改革试点要求，建立以股东代表大会、董事会、高级管理层为主体的组织结构，并规范各自的职责和运行规则；形成了董事会对重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会进行监督的制衡关系。成立以来，我行累计召开股东大会3次，董、监事会17次，作出各项决议60多项，我行年度发展计划、增资扩股、股金分红、分支机构调整、重大固定资产添置、大额费用列支等都由董事会讨论决定；行长全面执行董事会决议；监事会对董事会的决策和行长的经营管理实行监督，保证了决策的科学性和执行的严密性。

我行成立了提名、薪酬管理、风险管理、财务管理四个专门委员会，执行了信息报告制度和信息披露制度等，坚持每季公布经营业绩、每年向社会信息披露，不断提高经营透明度，使法人治理结构逐步完善。

至04年12月，我行首届董事会三年任期已满，我行按照有关规定对董事、监事、高级管理层实行公开的绩效评价，并对董事、监事、高级管理层成员实行专项审计和离任审计。

（二）、加强内控管理，增强风险防范能力。一是试行《贷款分级审批授权办法》，对贷款审查委员会、行长室及信贷业务部门和各支行分别明确了授权范围和职责等。二是采取定量、定性的评介评分方法，制订了《等级行管理暂行办法》，促进各支行综合发展能力和经营管理水平上等级，上水平。三是进一步规范贷款管理，落实责任。对于新增逾期贷款，要求各支行信贷员、信贷负责人、行长分别写出检查，落实整改措施，规范信贷管理。四是全面开展“规范化”建设活动，狠抓会计达标升级和信贷管理规范化。五是不断深化人事用工改革，全面推行职工持证上岗制度，并在去年竞聘、竞岗的基础上，实行岗位交流和轮换，基本形成了优胜劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增强“三农”服务，提高经营效益。××市是苏南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均拥有耕地最少的县级行政单位，××市的农村已不再是一个传统意义上的农村。针对此特点，我行牢固树立服务“三农”意识，坚持“全力支持农业、大力支持中小企业、灵活支持大型、骨干企业”的业务战略，加大支持地方力度，不断提高经营效益。至2004年末，全行实现营业收入××万元，帐面利润××万元。一是实施《农业贷款考核实施细则》，明确要求各乡区支行确保2-3个“支农”示范点、纯农业贷款执行基准利率的优惠政策、农业贷款有效投入占全市90%以上、农业贷款分户帐建帐率达100％等，确保支农贷款优先、优惠供给和按时、足额到位。至04年末，全行农业贷款余额为××万元，比年初增长××万元，占到全市农业贷款市场份额的90％以上。二是树立“大农业”思想，加大对本地区农村经济组织、个体私营企业、民营企业的支持，大力培植了一批有发展后劲的优质客户群，至2004年末，全行农村工商户、个体私营企业、民营企业、中小企业贷款为××万元，比年初增长××万元，有力地支持了地方经济发展。

（四）、实施增资扩股，提高资本充足率。我行原有股本金××万元，今年，通过增资扩股，增加了资本净额，提高了资本充足比例。一是根据我行首届股东大会通过的2003年利润分配方案，于04年3月，采取股金分红转增股本金办法，对原有股东转增股本金××万。二是根据我行首届股东大会第三次通过的增扩股金方案，于04年6月，对原有股东按1：2比例扩充股金，使总股本金达到××万元。股本结构基本和组建时相同，法人股占22.74％，社会自然人股占77.26％，其中职工股占26.45％。

（五）、加大不良清收，优化资产质量。在资产业务不断扩大的情况下，资本充足率要保持在8％以上，要求我行进一步清降不良贷款。我行在认购专项票据后，在清降不良贷款方面做了大量的工作，保持了全行不良贷款的持续下降。05年全行清降不良贷款××万元，其中：清收不良贷款××万，呆帐核销××万元，票据置换××万元。一是集中管理不良资产。今年3月，我行成立了资产保障部，对全行不良资产实行集中管理，加大了对不良贷款的清收和监控力度。二是多法并举，清降不良。我行坚持多渠道、多方法盘活、攻坚克难，依靠经济手段、行政手段、法律手段全力清降不良贷款。三是明确奖惩，考核到位。在考核上，一方面在对支行等级行评定中提高了对清降不良的考核比重，占分比重达25%，还规定了a级以上支行当年不良贷款余额必须低于上年余额，当年有新增不良贷款的支行按标准评定后降低一级。另一方面在工资分配方案中清收不良贷款与个人收益直接挂勾，规定按清收呆帐的7%-15%进行奖励。在考核中，严格把关，逐笔认真核查认定，维护考核的严肃性和公正性。四是开展竞赛活动，调动了干部员工的清降积极性。活动竞赛期间共清降不良贷款××万元，占竞赛任务的97.5%，11个支行超额完成了竞赛任务。

（六）、加强对置换不良贷款的规范管理和清收。我行认购专项票据后，结合自身实际情况，对置换的不良贷款制定了保全和清降计划，并采取措施，规范管理。一是高度重视，规范管理。我行总部成立由行长负责的专门小组，计划信贷部为专门部门，督促、指导基层支行对所置换的不良贷款加强管理。基层支行由一把手行长负总责，对所置换的不良贷款落实专人实行集中管理。二是建立台帐，完善档案。我行对所处置的不良贷款逐笔另立帐册，妥善、完整保存所置换不良贷款的原始档案，以及保全、处置、清收的原始记录。三是强化考核，促进清收。继续强化对清降不良资产的考核，激励干部员工清降不良的积极性，促进加速清收。四是我行按照要求，定期向专项票据管理部门报送有关增资扩股、补充资本金、法人治理、处置不良贷款的进度和相关信息。

三、认购专项票据后存在的困难和相关建议。

一是用于置换的不良贷款清降难度较大。由于我行用于置换的××万元不良贷款大都是顽帐、劣帐和呆帐、死帐，因此即使我行今年以来在清降不良上加大力度，化大力气，做了很多工作，此部分不良贷款仍然没有得到有效清降。特别是此部分贷款中有部分是历史遗留的村委会贷款，随着江阴全市范围推广村委会改制，此类贷款收回清收难度将更大，目前我行已向××市创建金融安全区领导小组提出申请，要求政府帮助我行与各级政府及有关部门加强沟通，协作配合，协调落实我行债权。今后，我行将继续坚持不懈、长抓不松清收压降不良资产，特别是用于置换的不良贷款。

二是增资扩股工作取得阶段性成效。按照我行原有增资扩股分两步实施的计划，第一步是以股金分红转增股本，已于04年3月顺利完成；第二步是于6月对原有股东按1：2比例扩充股金，由于我行对原有股东扩股执行的是“入股自愿”的原则，造成了部分股东认股不足，加上增加股东需股东大会形成决议，年度股东大会和增资扩股工作的时间差，使扩股后总股本金××万元较扩股计划×亿元差额××多万元。

三是增资扩股后分红压力不断增大。××农村商业银行于01年×月成立，成立以来02和03年每年都是按12.5％的收益率进行股金分红。随着我行增资扩股的完成，股本金成倍增加，要保持股金分红12.5％的收益率并非易事，但若低于此水平将带来不良的社会影响。但事实上，对于农村商业银行或其他农信社而言，要找到一个资金利润率在10％以上的项目并非易事，因此增资扩股后股金分红给全行的经营管理带来了巨大的压力。

四是人行对于专项票据兑付考核对农信社提出了新的更高的要求。从人行连续发放的文件看，人行对于专项央行票据的兑付考核办法更加细化，对农信社改革提出了新的更高的要求。农村商业银行作为农村信用社改革试点，希望上级部门在政策上适当考虑给予优惠和扶持。