工商银行思想教育调研报告

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针对影响当前员工思想稳定和全行改革发展，员工普遍关注的难点、热点、焦点问题，*支行工会划分不同层面、不同情况和不同类型员工，采取个别谈心，意见交流，设置意见箱，开展献计献策活动等多种方式进行员工思想调查和教育活动，在8月30日召开的全行员工思想座谈会上，员工代表畅所欲言，言无不尽，就业务发展，效益增长，考评考核，薪酬改革等支行建设和员工利益相关的问题，提出了许多意见和建议。广大员工对于工行改革有困惑，有疑虑，有迷茫，甚至有不解。但是，大家心系改革，心向集体，所思所虑，所想所盼，无不为业务发展而焦急，为效益增长而思考，体现了*支行广大员工良好的思想素质。

通过认真梳理、归纳和整理各种座谈会发言，问卷调查，谈心交心所表达的思想信息，我们发现，绝大多数员工自觉将个人利益与集体利益，与工商银行改革发展的前途紧密联系起来。当前员工所思、所想、所虑的主要是业务发展问题，考评考核问题，薪酬制度问题，职业稳定问题等。

一、业务发展问题。

一是改革成本应该由谁负担。目前，困绕我行效益增长的主要问题是不良资产占比居高不下，存贷款利差空间日益收窄，人均指标低位徘徊等。但造成这种局面的原因是多方面的，历史原因、宏观经济形势和相关经济金融政策的转变是其主要因素。作为一线执行者和实施者的基层员工，主要的责任和义务是全心全意搞好本职工作。特别是顺庆支行，连续多年实现盈利，各项业务指标完成额连续多年稳居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，广大员工做出了自己应有的贡献。但现在由于考核模式和形势发展的转变，却要由基层行员工来承担改革成本，即使尽职尽责地做好了本职工作，但由于分、支行无法达到综合考评指标，仍然面临收入降低，岗位不保等种种压力，心不甘情不愿。

二是人才流失严重，影响业务发展。当前，员工面临着日益增大的存款、中间业务、资产质量、效益等巨大的任务压力；新业务学习、新员工入行、扁平化管理等岗位压力；满负荷运转、加班加点、垫付营销及运营费用（长期无法报销）等工作压力；“192红线”、内控防范等风险压力；收入降低、养家糊口（子女上学、病痛、扶养老人）、基本生活保障等生存压力，家庭矛盾（夫妻关系、子女关系、父母关系等亲属关系）增多，思想压力增大，抵触情绪增强。随着各项收入降低，生活保障降低，从业信心降低，使许多有志、有为、有路的员工职业忠诚度降低，或者偷偷从事第二、第三职业，或者心生去意，经不起其它金融机构或企事业单位的从业诱惑，弃而他往，或者得过且过，等待观望，甚至一蹶不振。今年以来，已有5人主动递交辞职报告或买断工龄，其中，中层干部2人，业务骨干2人。据调查，至少还有近30位中层干部或业务骨干在观望，在私下联系，随时准备带着他们宝贵的客户资源和工行多年培养的各种宝贵技能黯然离去。久而久之，有门路、有才华、有技能、有市场的员工纷纷转投他处，我们在丧失人才的同时，也就会丧失阵地，丧失发展的基本动力！

三是信贷客户结构不合理，有效投入受到市场状况、信贷政策、优质客户归集等多方面条件限制。现阶段，西部经济落后地区的信贷市场环境不佳，中小型客户是银行信贷业务的客户市场主体，有潜力、有市场、有信誉的客户是各家金融机构的众矢之的，如果照搬“本本”，强制进入退出程序，它们完全可以对我行债权置之不理，转投他行怀抱。同时，我行总的信贷政策存在偏差，落后地区的市场环境无法与沿海地区和大城市相提并论，但我们的相关信贷准入和退出制度却是从发达地区角度考虑而制订的，在落后地区只能是“水土不服”。信贷客户市场进入与推出不可一躅而就，存量风险越来越大，股改财务重组任务完成后，对存量信贷资产如何维护，上级行的信贷政策与实际情况相去甚远。落后地区的市场环境，使字面意义上的优质信贷客户如凤毛麟角般珍贵和稀少。多年的信贷业务发展和信贷政策积累，已经构成了我们的信贷市场相互依存的特殊关系，许多企业需要银行流动资金的及时注入保运转、保生存。正常循环状态下，信贷资产可以保证运转和收息，如不顾客观规律，强搬硬套相关信贷政策，短期内强行撤资，许多企业只能是死路一条，只能是人为增加呆坏帐，相当于我们自己在制造“老赖”，使不良资产率急剧提升。我行此类贷款就达10户，金额达8714万元，占不良贷款总额的79.8%。增加采取措施延长存量资产生存周期刻不容缓，调整信贷资产结构是一个循序渐进的过程，欲速则不达，不能也不应“一口吃成胖子”。

四是负债业务发展的利润空间日益狭窄，“存款立行”已逐步成为过去时，以存贷利差实现效益增长的途径对于基层支行而言，已经逐渐显示“此路不通”。特别是经济欠发达地区基层支行的发展出路何在？有道是“水路不通走旱路”，效益增长的焦点已经集中在如何有效发展中间业务，大力提升中间业务收入占比等，这是各商业银行已经达成的默契和共识。但也正因如此，在当前形势下，基层行传统业务成本增加，盈利制约因素增多，盈利渠道狭窄也成为了不争的事实。

五是中间业务发展有心无力。中间业务市场不成熟，有待深度开发，市场需求力弱，业务竞争力弱。中间业务产品品种单一，老调常弹，灵通卡、分红保险、“直通车”等“老三篇”多年未变，缺乏真正因应市场发展而变化，有独特特色，适销对路的中间业务产品。已开发的部分产品有价无市，如代售分红保险，基金等，受市场环境及证券市场低迷等因素影响，盈利水平与预期收益相去甚远，甚至经历了20*年的退保风波，已经逐步丢失主要客户市场，保管箱业务由于配套设施等不完善，一直无法走出营销低谷。市场需要的产品有市无货，如电子文档业务代保管、存单代保管业务、质押贷款业务等，因种种原因无法上市营销。由于新业务产品的开发和推广跟不上发展形势的需要，以及有关政策和其它条条框框的制约，产品和业务无法做到人无我有，人有我新，只是四平八稳地跟着竞争对手转，缺乏争夺市场的“杀手锏”，没有上级行在业务品种开发，推广政策优惠，新业务知识培训等相关支持，我们与竞争对手就不能处于同一竞争层面上。现在，在某些中间业务和相关业务发展方面，我们事实上是守着先进的业务平台这个“金饭碗”在饿肚子。对于有效发展业务，基层行员工想得到，做得到，但没有条件，只能是干着急。应该根据市场发展客观实际和需求，区别不同区域，不同情况，不同需求，不断及时研究和开发适销对路的新业务产品，只要有利于市场竞争，有利于业务发展，有利于效益增长，就应该从上到下开绿灯，千方百计创造条件去落实，去发展。上级行不应该一方面强调发展，用硬指标驱动基层行，一方面又不创造发展的有利条件，用软条条束缚基层行发展的手脚，不应该因为怕担责任而去设置层层叠叠的关卡，用条条框框去制约和阻碍，而应该积极主动地剔除不安全因素，用真正适销对路的产品去争夺市场，抢占市场，创造市场，真正体现“效益第一”的经营思想。

五是各级制订任务目标应该结合市场环境，客观实际，地区经济发展状况，国家宏观经济政策和发展趋势等等各种因素，在认真、全面、科学地分析、思考、计算、权衡、统筹的基础上进行有准备、有步骤、有重点、有理性的计划和安排。不能搞“一刀切”，一起上，不论基础，不顾客观，不管实际，不讲条件，在市场环境好坏，经济发展状况等因素不一的情况下，人为地“一碗水端平”，将长短不一的“十个手指头”拉扯到同一起跑线上进行考核和要求。应该以循序渐进的，注重实效的，和谐稳定的发展争夺市场、抢占市场、赢得市场，奠定我们长远发展的坚实基础。

二、考评考核问题

一是能否真正体现多劳多得。目前，我行实行的是“先干，后算，再兑现”的考核模式，以万元（万笔）工资含量进行考核计酬。采取何种方式进行细化考核，如何将存款增长和业务量考核落实到每位员工，从而计算占比达70%，明年将占100%的考核工资，是大家普遍关心和担心的问题。部分耗时费力的业务，例如挂失等特殊业务，残破钞币清点，大户大额现金收存等业务，以业务量进行考核势必受到影响。有员工问，我们要业务量还是要优质客户，要优质服务还是要进度，业务量上去了，任务没有完成，如何进行考核。

二是担负业务处理金融中心作用，有信誉，有规模，有市场的大所、老所、骨干所如何科学地进行考核考评。在当前业务大机联网，电通业务日益普遍的情况下，部分大所、老所，由于便利的交通条件和规范系统全面的业务操作优势，以及综合化改革和核心竞争力建设，人员配备更加完善和齐备，担负了十分繁重的金融中心和业务综合处理任务，由原先的业务发展骨干网点转变成为综合业务处理中心，具有不可或缺和替代的中心作用。但受到客观环境变化的影响，随着业务量急剧提高，存款增长缓慢或停滞不前，甚至下滑，业务量与存款指标完成不成正比，特别是由于关联人员较多，人均指标完成受到较大影响。而少数小所，由于原先的存量较低，人员较少，任务指标特别是人均指标完成相对轻松，在业务量较低，存款总量增长较低的情况下，业务增长特别是存款增长在收入上体现就十分明显。在当前的考评考核机制下，负面影响较多。有员工说“干好干坏，都不实在。累死累活，不如挪窝。”由此可见，业务量考核，人均存款指标和利润指标等完成情况不一定能成正比。如何对人多、面广、盘子大的大型网点进行科学、全面、合理的考评考核，应该引起重视。

三是个人有专岗，专岗有专责，对基层支行和网点的考核指标是全方位，多方面的，缺一不可的。做好本职工作，完成自身任务能否体现在薪酬上还存在疑问。部分员工提出，目前，考核考评注重人均指标，但扁平化改革将使一线网点人数普遍增加，使一线网点人均指标完成压力陡增，完成任务指标的困难更大。

四是“锅里”和“碗里”如何平衡。二级分行作为独立核算单位，在完成利润指标和考核计划的前提下，各支行和网点的考核无可厚非。但如果二级分行没有完成任务指标，不能从上级行的“大锅”里分“一杯羹”，支行和网点完成或超额完成任务指标，又如何从“锅里”舀得自己的那“一杯羹”？将占100%额度的绩效工资从何而来？能否得全？

三、员工薪酬问题

调低基本工资比重，直至取消基本工资，对员工生活温饱产生消极影响，员工感到生活没有保障，甚至是人人自危，特别是对于任务完成进度较慢的网点影响更为明显。以今年7月份为例，*支行正式员工129人，发放基本工资90257.2元，人均基本工资699.66元，扣除住房公积金等各种代扣款项，实际发放到员工的25030.78元，人均194.*元，其中，100元——300元的76人，占58.9%，100元以下的29人，占22.59%，工资表显赤字的6人，占4.7%。全行员工月工资总额较去年普遍下降600元左右。我行*分理处，是一个存款余额超亿元的大型网点，现有员工7人，二季度柜日均业务量252笔，但人均绩效工资仅54.6元，扣除相关代扣款项后，人均实得月工资总额仅为573.23元，另一个特大型网点*支行(二级支行)，现有员工40人，是本市公认的金融超市，“旗舰店”，存贷款总额达到13亿元，占据南充市分行的“半壁江山”。个金专业柜日均业务量达到320笔，日均现金收付量达1100万元以上，但二季度人均绩效工资仅480元，扣除相关代扣款项后，实际月工资总额591.97元。明年，这部分大型网点的业务发展情况如果没有很大起色和转变，数十元乃至300-400元的考核工资将是其每月的全部收入，扣除相关扣款，更多员工工资只能现“赤字”，如何养家糊口？我行许多员工配偶下岗或属于单亲家庭，一人需要负担3——6人的生活开支，许多员工已经是入不敷出，捉襟见肘，如果取消基础工资的保障，毋庸讳言，我行将会产生一批正常工作的“城市贫民”。

对于稳定员工思想，提升业务发展士气将产生许多不良影响。现在，为弥补家用，已经有部分员工为生活所迫在业余时间从事第二甚至第三职业，为区区数百元去值班熬通宵，哪里有精力从事本职工作？不仅耗费时间和精力，而且势必将造成安全和事故隐患。部分员工因付不起医药费，有病不敢治疗，因交不起学费，被子女学校屡次三番催缴，甚至连水电费用和电话费用也只能拖欠，家庭矛盾日益激化。有员工父母担心孩子思想经受不起压力，每天上班时间到网点坐守。许多员工提出，当前，生活水平提高，物价水平升高，个人所得税起征点提升到1500元，而我行员工工资不升反降，甚至出现负数，是合理现象吗？满时段、满负荷地工作，由于经营费用无法保证，许多中层干部和客户经理为维持营销和正常运转，自己掏钱垫付营销费用，业务费用和出差费用，实在困难就透支信用卡保营销、保运转，至8月末，支行中层干部和相关人员垫支各种费用少则上千，多则逾万，许多员工不仅兢兢业业地工作，还主动自掏腰包维系客户关系，他们希望工行发展，希望“锅里”满满，但是，到头来连温饱都无法解决，让人如何安心本职工作？改革增效，不应该剥夺员工基本的生活权利，建立在牺牲员工基本的个人利益基础上，而是应该切实体现以人为本，让员工享有最基本的生活保障，真正体现多劳多得，按劳取酬，做好本职工作能够得到相应的物质回报，做好应做的，拿到应得的，创造超额的。在社会日益发展，人民生活水平日益提高的今天，在工行股份制改革中看到希望，得到实惠，共同创造更加美好的明天。

四、职业稳定问题

此次调查发现，员工普遍缺乏职业安全感和稳定感，特别是35岁以上职工，有95%以上普遍感觉到从业压力陡增，改革使人人面临二次上岗和就业的问题，如何适应感觉心中无底。撤并网点，撤并机构，机制性减员的问题人人都要面对。许多年富力强的员工不得不思考退路何在，出路何在。特别是经济欠发达地区，业务发展受到各方面因素的制约和影响，以与大城市，经济发达地区甚至是东南沿海地区同等的标准来要求，进行业务发展，显然是不现实的，是无法完成的任务。但对于落后地区的考核标准却并没有进行相应的调整，员工们对于能否完成任务，能否保住机构都感到心中无数。许多员工感到生活无着，工作无着，温饱无着的压力日益沉重，但这种情况又不是能够通过个人乃至基层行的努力得以根本扭转的，彷徨无助的心态日益强烈，苦闷压抑的情绪日渐浓厚，缺乏职业安全感、稳定感。对于改革，员工们的心态由期盼逐渐走向失落，人心不稳，人心思定。有员工提出，改革应该总体向好，使人看到光明的前景，符合大多数人的利益，但现在员工收入普遍下降，就个人而言，做了事，尽了职，在物质利益上得不到体现，甚至有了温饱之虞，生存之虞，人人自危，如何安心工作，安心奉献？工商银行的发展，归根结底还是要依靠广大员工来实现，关键在于如何创造发挥他们聪明才智的平台，科学设计通过自身努力能够达到的目标，以个体目标的落实聚合成集体目标的实现，激发他们投身改革发展的最大潜能。

我们的改革发展应该弄清楚几个问题，我们的主要问题和困难是什么？造成目前经营绩效下滑的主要症结在哪里？是否应由基层网点和员工负责？牺牲员工利益实现利润的提高是否长久之计？下一步工作重心是什么？应该从什么角度，采取什么办法具体去落实？改革应该自上而下还是相反，哪种方式更加有实效？基层网点和员工应该和能够做好什么工作？基层网点和员工有无承担改革成本和担负改革进程的责任、义务和能力？危机感和责任感到底是哪个层面的员工更急需拥有？如何真正调动基层网点和员工的积极性。