银行理事会报告

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各位代表、同志们：

受联社第一届社员代表大会理事会的委托，我向大会作工作报告，请各位代表审议。

三年工作的简要回顾

200年实行统一法人改革以来，本届理事会在重庆市联社、合川区委、区政府的正确领导下，在人行合川支行和银监合川办事处的指导、监督下，在各位代表和社会各界的关心支持下，以改革的精神、创新的思路、扎实的工作，一手抓改革，一手抓发展，紧紧围绕重庆市联社下达的经营任务和联社第一届社员代表大会确定的目标，认真履行理事会的各项职责，带领全体员工团结拼搏、求真务实、锐意进取，坚持服务“三农”的宗旨,充分发挥农村金融主力军的作用，以产权制度改革和完善法人治理结构为重点,实现了各项业务的持续稳定健康发展。全区信用社资金实力较快增长，资产质量明显提高，经营效益稳步提升，资本实力及抗风险能力进一步增强，实现了社会效益和自身效益“双赢”的可喜局面。

目前，我联社共有机构网点102个，其中有27个信用社，1个营业部，74个信用分社；有在职员工683人。在近10家金融机构激烈的竞争中，联社的存、贷款规模均居合川各金融机构之首，取得了连续10年盈利的成绩，成为重庆市农信社系统内存贷规模最大的一家联社，是全国农信社中唯一被中央文明委授予“全国精神文明行业先进单位”和“全国文明单位”的县级联社。

一、科学决策能力进一步提高

一是进一步加强了章程和理事会议事规则的学习，提高了按章程决策、履行职责的能力。二是理事会成员加强了对国家金融方针、政策的学习，认真分析了国家及地方经济走势和经济特点，树立科学的发展观，确立了业务发展为第一要务的思路。三是认真开好每次理事会，审议通过了年度业务经营计划、经营班子工作报告、年度财务预算、决算方案、利润分配方案等。四是联社将上级下发的有关文件、制度以及联社内部制定的办法措施等及时送到非员工理事手中，使其熟悉、掌握信用社业务经营管理情况，理事会成员的业务分析能力、判断决策能力进一步提高。

二、资金实力进一步增强

联社以深化改革和加快发展为动力，以提高市场份额为目标，组织资金做到了早计划、早安排、早落实，进一步加大宣传力度，完善考核办法，多方面开展文明优质服务活动，取得了较好成效。*年末，各项存款余额达××元，比年初增加××万元，增幅达16.07%，比2003年末增加228504万元，增幅达65.58%；存款余额市场份额为43.23%，存款增量市场份额达39.84%，均居全区各金融机构首位。

三、信贷支持地方经济发展的水平进一步提高

近年来，联社牢固树立“以支农为己任，靠支农求发展”的思想，充分把握改革与发展的机遇，与时俱进调整市场定位，由以“三农”为主调整为“立足农村，占领城镇，服务城乡，促进三化，支持县域经济不断发展”的工作思路。一方面，切实贯彻落实了“做合川最大最优零售银行”的战略目标，努力做好了农户小额信用贷款、社区居民小额信用贷款、个体工商户贷款、私营企业主贷款、行政事业单位人员贷款、住房按揭贷款等，个人类贷款业务得到较好拓展。另一方面，认真落实“366金融服务计划”，扎实推进中小企业贷款工作，积极做好了公司类贷款的营销工作，公司类贷款有了新进展。*年末，各项贷款余额为××万元，市场份额达58.01%，比年初增加××万元，增幅为7.18%，比2003年末增加××万元，增幅达60.19%。其中:农业贷款余额××万元，占贷款总额的××%，占全区农业贷款的××%，农户小额信用贷款余额××万元，占贷款总额的××%，个人类贷款余额为××万元，占贷款总额的××%，公司类贷款余额为××7万元，占贷款总额的××%。

四、资产质量进一步好转

建立了以防为主、管防并重的风险控制约束机制；狠抓了新增贷款质量，从源头上控制新增不良贷款；采取强有力措施清收不良贷款，确保不良贷款余额和占比的双降，努力减少风险资产余额。*年末，联社不良贷款余额为××万元，占比为6.79%，比2003年末下降了××万元，下降了10.71个百分点；资本净额××万元，比2003年末增加了××万元；资本充足率为××%，比2003年末上升了9.39个百分点。

五、经营效益进一步提高

改革以来，国家从营业税、所得税、保值补贴、央行票据发行等方面给予了农村信用社大力的扶持，通过我们自身的努力，经营状况进一步改善，财务状况明显好转，盈利能力呈逐年提高的趋势，正逐步走上可持续发展道路。*年末，账面利润为××万元。2003年至*年分别实现账面利润××万元、××万元、××万元。

六、改革工作进一步深化

一是基本形成了决策、执行、监督相互制衡有效的法人治理结构。在深化改革的实践中，我们坚持边实施，边探索，边完善，循序渐进，积极推进了法人治理改革进程。二是抓紧落实了“土地换和平”工作。通过与政府有关部门协商，联社组织各信用社对原基金会贷款和因公举债贷款分期分批进行了移交，于12月底前已到位资金××万元，剩下的××万元余款正在加紧落实中。三是票据兑付各项准备工作基本完成，正积极争取早日兑付。联社专门成立了票据兑付办公室，严格按照人民银行和银监会兑付指导意见、兑付要点的有关精神，全面做好了资料整理、完善工作，力争明年一季度实现7432万元票据兑付目标。四是正积极准备组建农村合作银行。

七、经营管理机制进一步完善

一是强化了约束机制，实行授权经营。理事会对理事长授权、理事长对联社主任授权、联社主任分别对副主任、联社职能部门和信用社（部）授权，信用社（部）对分社授权。二是实行了贷款责任追究制度,严格做到贷款“三查”、违规必究。三是建立健全了成本费用机制，有效控制成本费用开支，强化财务管理。四是逐步建立实施了财务可持续的利润分配机制。五是推行劳动用工制度改革，初步形成了优胜劣汰、能进能出、能上能下的竞争激励机制。六是推行薪酬制度改革，制定和实行了网点简易核算与考核办法，建立了以绩效挂钩的薪酬管理激励机制。七是加强了“三道防线”建设，全面实施内部监督，风险控制能力逐步加强。通过全面实施内控管理，风险防范能力明显加强，联社在重庆市联社内控制度综合评价中，*年被评为“二类联社”，*年被评为“一类联社”；在重庆市等级联社考核中，*年和*年都被评为“一级联社”；按银监部门风险预警评价标准，联社*年和*年被评为“a级联社”。

八、股金分红水平进一步提高

在保证消化历史包袱和增强信用社发展后劲，不超过银监及重庆市联社关于分红上限（10%）的前提下，联社利润分配既维护了投资者的利益，又兼顾了信用社业务经营的持续发展，经联社理事会、社员代表大会讨论通过，资格股和投资股每年均按最高分红水平进行分红，确保了社员的收益目标实现。

各位代表、同志们，这些成绩的取得，是在重庆市联社、合川区委区政府的正确领导下，人民银行合川支行、合川银监办的监督指导下，全体代表的关心支持下取得的，是理事会的正确决策、经营班子认真贯彻执行，全体员工努力奋斗的结果。在此，我谨代表第一届理事会向关心支持信用社改革发展的各级领导表示衷心的感谢！向在座的各位代表，并通过你们向全区信用社全体干部员工，特别要向常年奋战在第一线的员工，表示亲切的慰问和衷心的感谢！

在看到成绩的同时，我们也清醒地看到，理事会在把握机遇、分析形势、掌握情况、决策导向以及开展业务经营管理等方面，与重庆市联社、合川区委区政府、人民银行、银监部门、广大社员代表的要求相比，与广大员工的期望相比，都还存在不小的差距，主要表现为：一是虽然我们的存贷规模较大，业务发展较好，但是我们的资产质量还不高，按贷款五级分类，不良贷款占比达35%；二是我们不规范证券投资全额收回难度较大；三是在执行联社的决策上，在执行内控制度上，还有较大的差距；四是我们干部、员工的思想作风、工作作风和我们农村经济的发展要求相比，和新农村建设的要求相比，和我们清理代办站后，要把我们的服务迅速跟上的要求相比，还有很大的差距；五是我们现在的思想、工作作风和过去的老农金相比，差距更大。

*年工作目标及打算

当前，农村信用社的改革和发展既面临难得的机遇，也面对严峻的挑战。从机遇看，一是经过新一轮宏观调控，农村经济、县域经济呈现出加快发展的势头，为农村信用社的发展提供了有利条件；二是党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村的战略任务，以服务“三农”为已任的农村信用社将有着更大的用武之地；三是各级政府对农村信用社改革的扶持政策逐步得到落实，全社会关心、支持农村信用社发展的良好环境正在形成，农村信用社的地位也不断提高；四是通过深化改革，农村信用社活力增强，经营管理走向规范，抗风险能力提高。五是我们还有一个其他金融机构所不能比拟的优势，那就是50多年来，我们与广大农户的联系越来越紧密，关系越来越融洽，感情越来越深厚，我们已经成为联系农民最好的金融纽带和农村金融的主力军，通过我们信用社的努力，支持了一大批中小企业的发展，解决了农民大量的生产、生活上的困难，农村信用社在农村市场占有份额最大，为信用社的进一步发展壮大提供了一个巨大的舞台。从挑战看，一是按照我国加入wto的承诺，今年将全面放开外资银行的进入，将进一步推动中国金融业的竞争；二是国有商业银行深化改革，机制、手段和业务创新步伐加快；三是国家开发银行和农业发展银行两家政策性银行纷纷出招农村市场，前者已向多个区县政府综合授信，后者更是声称要做支持新农村建设的主力军；四是农业银行“整体改制，择机上市”股改思路也已基本确定，农业银行总行杨明生行长明确表示“县域金融将是农行下一步改革发展的重点，要充分发挥在县域商业金融中的主渠道作用”，200年重庆农行明显加大了对县域经济的支持，在有的区县甚至超过了信用社，下一步还将在场镇发放个体工商户贷款。五是邮政储蓄银行将与我们在客户、市场等多个业务领域展开短兵相接的竞争。邮政储蓄在农村市场的工作力度越来越大，工作成效也越发明显；六是外部监管环境趋严，监管要求更高，对农村信用社的发展是新的严峻考验。面对机遇和挑战，农村信用社要生存和发展，必须进一步增强信心，抢抓机遇，勇于竞争，艰苦奋斗，把挑战变成动力，把机遇变成现实，实现农村信用社更好更快的发展。

从农村信用社面临的形势和肩负的任务出发，在200年，我们必须加倍努力工作，永不自满，永不懈怠，永不停滞，开拓创新，勇往直前，以全新的工作思路、全新的工作方法、全新的精神面貌，创造新的辉煌业绩。

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，围绕全面建设小康社会的目标，认真贯彻党的十六届五中全会和中央经济、农村工作会议精神，坚持解放思想、实事求是、与时俱进，牢固树立科学发展观，紧紧抓住农村信用社改革机遇，以强化“三农”服务为宗旨，以“质量、效益、制度、规模”为工作主线，以央行票据兑付为中心，以提高资产质量、防范贷款风险为核心，坚持做最大零售业务银行的市场定位不动摇，坚持以员工队伍建设为根本，以改革创新为动力，以精细化管理为重点，优化资源配置，调整资产结构，努力实现综合实力明显增强、资产质量显著改善、经营状况根本好转、业务经营实现持续和谐发展的奋斗目标，为地方经济的快速、协调、健康发展作出更大的贡献。

二、工作目标

（一）业务发展目标：各项存款必成计划××亿元，力争计划××亿元；新增贷款××亿元；百元贷款收息率达到××%，利息收回率达到××%；新发信合卡××张;pos消费额达到××万元;实现中间业务收入××万元。

（二）风险控制目标：不良贷款绝对额下降××万元;风险控制测评等级保持a级；年度无重大经济案件、刑事案件、责任事故发生。

（三）经营效益目标：计划利润××万元。

（四）改革工作目标：力争实现央行专项票据兑付；法人治理、转换经营机制取得实质性进展；力争组建农村合作银行。

（五）管理工作目标：力争创建成为农村合作金融信用区；确保一级联社等级、内控制度综合评价为一类联社。

（六）社员收益、员工收入目标：社员股金分红保持相对稳定；员工收入力争比上年增长。

三、主要工作及措施

（一）要加强理事会自身建设，提高对重大事项的科学决策水平

在深化农村信用社改革和建设社会主义新农村关键时刻，新一届理事会更觉任务的繁重、职责的重大。为此，理事会将继续保持奋发有为的精神状态，以过硬的自身建设，提高理事会成员的综合素质，强化理事会的职能。动实招，办实事，求实效。始终做到思想不放松，精神不懈怠，认认真真地加强学习，勤勤恳恳地履行职责，从建立现代企业产权制度、组织制度、经营管理制度出发，努力提高对重大事项的科学决策能力。

（二）要强化人本管理，不断提高队伍素质

人才资源是第一资源，人才是构成企业核心竞争力的重要因素。一是要进一步加强党风廉政建设，正确看待权力与责任。“公生明，廉生威”。我们要加强思想道德、廉政文化建设，增强防腐拒变能力。严格执行党和国家、重庆市联社廉洁自律规定，工作上不缺位、不越位、不篡位，正确履行好岗位责任。二是要在全区信用社进一步开展整肃社风、改进工作作风的活动。联社班子成员要分片参加各社民主生活会，要经常深入基层调查研究，了解、帮助信用社解决经营管理中存在的具体问题；联社机关科室内部、科室之间要相互配合，营造宽松、和谐的工作氛围，严禁相互推诿，拉小圈子，给基层信用社起好表率作用，努力为基层信用社搞好服务；在全体员工中要大力开展“讲团结、比奉献、赛成绩”活动，引导职工始终树立艰苦奋斗、勤俭办社的作风，充分调动全体员工的主观能动性。三是要进一步抓好员工的教育培训。在培训内容上要突出金融法规、各项制度、电脑知识和经营理念等内容，努力培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高的员工队伍。要适时举办公文写作、计算机基础知识、信贷管理、会计出纳基本制度等培训班，培训面要达到全区在职职工总人数的70%以上。四是联社将建立人才资源信息库，将人才进行分类管理，选拔优秀员工进入后备干部库，为信用社的持续发展培养人才。五是要为贡献大的员工提供优越的工休环境。200年，联社将设立管理、组织资金、清贷收息、服务等方面的标兵，组织其分批次地开展好外出进修学习交流活动，形成积极的正面导向。

（三）要切实转换经营机制，扎实推进改革步伐

一是要不断完善法人治理结构。完善农村信用社法人治理结构是农村信用社深化改革、促进发展的重要内容，是农村信用社增强自身发展活力，抵御风险，适应市场竞争环境的重要步骤，是农村信用社实现可持续发展的根本保证。为此，理事会将不断提高议事决策能力，明确工作职责，规范工作程序。二是要以转换经营机制为主线，全面推行劳动用工、薪酬改革。要继续以劳动用工制度、分配制度等改革为主线，推进经营机制的转换，激发经营管理的内在活力和动力。要全面实行绩效决定薪酬的分配制度，制订较为合理的工资制度改革具体实施办法，真正发挥薪酬制度的激励作用，充分调动广大员工的积极性。

（四）要强力推进制度执行，夯实各项管理基础

一是要强化制度建设，促进合规经营。要继续完善各项规章制度，对全区信用社现有的规章制度进行清理、修订、完善，最大限度地防范和规避金融风险。同时狠抓规章制度的落实，提高制度执行力，增强全员的风险意识。二是要加大检查力度，使各项管理制度落到实处，确保农村信用社稳健发展。三是要规范业务操作流程。尤其是在信贷、财务、风险管理等业务领域，必须做到操作规范、权责明确。四是要加强信贷管理，不断提高信贷资产质量。对形成的不良贷款逐笔认定责任，落实贷款问责制，建立贷款约束机制，确保新增贷款质量。五是要加强财会管理，不断提高经济效益。要强化增收措施，向规模要效益，向收入多元化要效益，向提高资金利用率要效益，向压缩非生息资金要效益，向清理陈欠利息要效益。要严格压缩支出。要在绩效挂钩、确保职工收入与效益同步增长的前提下，加强费用管理，最大限度地压缩费用支出。六是要抓好人事管理工作，进一步优化网点人员配置。七是要加强稽核管理，强化稽核保障体系。要建设一支业务素质强、工作效率高的稽核监察队伍。不断改进稽核方法，健全稽核工作质量考核和责任事故处罚制度。八是要加强内控机制建设，治理违规行为和经济案件。

（五）突出抓好两个中心工作，努力实现票据兑付和组建合作银行的目标

实现央行票据兑付和组建农村合作银行是我联社今年的两项中心工作。一是要做到“两个确保”，实现票据兑付。为实现票据兑付目标，全区信用社必须做到“两个确保”，即确保不良贷款余额及占比只能降不能升；确保资本充足率只能升不能降。二是要积极组建农村合作银行。理事会要按照重庆市联社的统一安排，坚持以合作制为基础，引入股份制要素，进一步明晰产权关系，提升组织层次，完善产权制度和法人治理，稳步推进农村合作银行组建工作。

（六）加强信贷管理，防化信贷风险

不良贷款严重制约了信用社的健康发展和各项经营指标的完成，影响了信用社的发展进程。为此，要从思想上提高认识，痛下决心，强力攻坚，把加强信贷管理和不良贷款清收工作列为今年工作的重中之重，努力改善信贷资产质量。一是要严把出口关，防范信贷风险。要牢固树立五级分类风险管理意识，严格执行贷款“三查”制度，对乱放贷款或贷款造成较大损失的要从严追究责任，坚决杜绝逆程序发放贷款的行为，特别是要严禁违规操作和越权放贷，严禁化整为零发放冒名贷款，严禁发放跨区域贷款。二是要进一步落实贷款责任制。要严格执行贷款损失责任追究制度，对造成不良贷款数额较大的直接责任人，该下岗清收的下岗清收，并视其清收情况，追究相应责任。三是要强化清收措施，化解信贷风险。要加大清收力度，切实维护信用社债权。在清收工作中，要多策并举，敢于碰硬，不怕压力和阻力；要积极争取当地党政的支持，采取得力措施全面落实债权，千方百计维护债权；要依靠法律手段清收，对各种“赖债户”和“钉子户”贷款，要按照相关法律程序，依法起诉。同时，积极处理抵贷资产变现，减少资金损失，降低不良贷款。四是要加大不良贷款考核力度。

（七）要切实做好“三防一保”工作

要坚持人防、物防、技防相结合的方针，抓好安全保卫制度的落实；不断加强对职工的安全教育；进一步加大检查力度，查堵安全管理工作中的漏洞；要努力提高全体员工的防范意识和防范技能；加强对重要岗位人员的管理；要重点加强运钞、守库、营业期间等关键环节的检查，确保信用社员工人身安全、资金安全，全年无事故。

各位代表、同志们，改革发展的大好形势令人鼓舞，市场同业的激烈竞争催人奋进。做好农村信用社的改革和发展工作，责任重大，使命光荣。我相信，只要我们团结一致、众志成城、抢抓机遇、扎实苦干、乘势而上，继续发扬开拓进取、顽强拼搏的奋斗精神，积极主动地做好各项工作，我们就一定能够克服前进道路上的一切艰难险阻，就一定能实现央行票据兑付和组建合作银行的奋斗目标！最后，祝大家身体健康、工作愉快、家庭幸福、万事如意！

谢谢大家！