区信用联社经营班子三年报告

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各位代表：

我受合川信用联社第一届经营班子的委托，向社员代表报告第一届经营班子的工作，请审议。

三年工作的简要回顾

2003年7月至*年，我区联社经营班子紧紧围绕社员代表大会确定的各项经营目标,认真执行理事会决策，主动接受监事会监督，坚持审慎经营、规范管理、科学发展的工作思路，以加强管理为重点，以业务发展为中心，深化服务发展内涵，狠抓工作重点难点，使风险防控与业务发展齐头并进，促进了全区信用社持续稳健发展，较好地完成了本联社第一届社员代表大会确定的各项工作目标任务。

一、主要工作目标完成情况

（一）业务发展目标完成情况

1.存款业务快速增长，超额完成3年目标规划。*年末，各项存款余额达到××万元，比2003年末净增××万元，超额完成3年目标规划净增××亿元的一倍以上，年平均净增××亿元，存款余额市场份额占全区的43.23%，存款增量市场份额达39.84%。

2.贷款业务较快增长，较好完成3年目标规划。*年末，各项贷款余额为××万元，3年共计增加贷款××万元，完成3年目标规划*亿元的××%，贷款存量市场份额占全区的58.01%，存贷比例为××%。农业贷款余额达到××万元，占贷款总额的××%，占全区农业贷款的××%；农户小额信用贷款余额5××万元，占贷款总额的××%；个人类贷款余额为××万元，占贷款总额的××%；公司类贷款余额为××万元，占贷款总额的××%。

（二）风险控制目标完成情况

*年末，不良贷款按四级分类余额为××万元，比2003年末下降××万元，完成3年目标规划下降××万元的××%；不良贷款占比比2003年末下降××个百分点，占比降至6.79%，达到了兑付专项央行票据对不良贷款绝对额和占比下降的要求；3年累计收回不良贷款××万元，收回已核销呆帐贷款××万元，收回央行票据置换不良贷款××万元。

（三）效益目标完成情况

3年，共实现总收入××万元，实现表外利润××万元，完成3年目标规划盈利××万元的××%。

（四）改革目标进展情况

一是顺利完成了我区联社的统一法人改革工作，理顺了理事会、经营班子、监事会三者的关系和职责、权利，为建立现代金融企业打下了坚实的基础。二是调整了内设机构，新设了信贷管理科、不良贷款清收攻坚队、个人信贷科和公司信贷科，撤消了计划信贷科、资产保全科。三是按照银监会的要求撤并了全部信用代办站。四是获得专项央行票据扶持资金××万元，其兑付的各项指标均已达到。五是地方政府为解决信用社历史包袱，已到位补偿资金××万元。

(五)管理目标完成情况

连续3年保持了一级联社等级；连续3年内控制度综合评价都被评为一类联社和风险控制测评等级被评定为a级；联社领导班子被重庆市联社被评为“四好班子”；较好地完成了3年目标规划管理目标。

（六）社员收益目标

在保证消化历史包袱和增强信用社发展后劲的基础上，本联社在不超过银监及重庆市联社关于分红上限（10%）的前提下，为了维护投资者的利益，经理事会、社员代表大会讨论通过，资格股和投资股均按最高分红水平进行分红，确保了社员收益目标的实现。

二、主要工作措施

（一）狠抓资金组织工作，存款增长创历史新高

3年来，我们坚持以存款立社为根本，以“增总量，增份额，增低息存款”为目标，通过抓宣传、抓规范化服务、抓考核、抓行业攻关、抓黄金季节、抓重点大户等手段，大力组织资金，降低筹资成本，优化存款结构。特别是抓好外出务工人员的资金组织工作。在资金组织上，我联社尽管面临*年信用站撤站后的压力，但仍然通过全区信用社员工的共同努力，取得了存款不降反升的明显效果。3年来，我联社存款净增了228504万元，增长65.58%，增长额和增幅均创历史新高。

（二）狠抓贷款营销工作，信贷支农工作得到进一步深化

3年来，我们在信贷支农方面，不断深化服务发展这一理念，将服务“三农”贯穿于信贷工作的始终，始终坚持用发展的眼光看三农，用发展的思维思考三农，用发展的措施支持三农，立足变化求发展，立足三农求创新，不断推进了信贷资金的有效营销。一是以创建农村合作金融信用区为契机，积极按照创建农村合作金融信用区的方案全力搞好“信用工程”建设，狠抓农户小额信用贷款工作，重点是在建档年审等基础工作上做到真实准确，确保农民生产生活贷款不再难。与此同时，积极推进“信用工程”的建设，3年来，我区共创建11个信用镇、140个信用村。我们还努力做好了个体工商户、私营企业主的贷款营销工作，使其成为信用社的基本客户群。二是以重庆市联社“322”金融服务计划为契机，制定了符合我区实际情况的“366”金融服务计划，积极做好了公司类贷款的营销工作。我们在巩固和维护好a级及以上公司类贷款客户的基础上，对aa级以上的客户，由联社领导、相关科室负责人、信用社主任分别进行有针对性的上门拜访，了解其经营发展、资金需求等情况，力所能及的为企业提供资金、信息等服务，加大新的优良客户的培育力度。三是以合川的“三大战略”和“十二项重大任务”为指导，按照“农村城镇化、农村工业化、农业产业化”的新“三农”服务理念，支持“十二项重大任务”和新“三农”的变化。

（三）狠抓不良贷款清收与遏制工作，资产质量明显提高

在遏制不良贷款方面，一是加强了对到、逾期贷款的提前关注、遏制和清收。要求信用社推行风险关口前移管理制度，做到清防并重，坚持对贷款到期前3个月的提前介入、关注和催收等行之有效的工作措施，找准遏制新增不良贷款的有效途径和信贷管理的薄弱环节，实行不良贷款电话旬报制和新增不良贷款预报制，有效遏制新的不良贷款产生。二是继续坚持新增不良贷款考核制度，实行信用社主任负责制，加大考核力度，对未完成清收计划和不良贷款余额不降反升的信用社主任发出警示通知书，限期整改。

在清收不良贷款方面，一是坚持“自身清收为主，外部清收为辅”的清收原则，充分发挥清收工作中一切行之有效的方法和措施，对现有不良贷款进行摸排，采取分门别类的措施，找准清收重点，攻克清收难点（特别是不良大户），加大清收和盘活力度。二是认真抓好委托收贷工作，延伸清收触角，确保委托清收的真实性和合法性。三是坚持依法强制清收，对恶意逃债、甩债、赖帐的钉子户，严格依照法定程序，依法追偿和维护债权。

通过全区信用社职工的不懈努力，我区联社的不良贷款绝对额由2003年末的××万元，下降到*年底的××万元，降幅达37.81%，超额完成了3年目标规划任务。

（四）狠抓专项央行票据兑付的准备工作，票据兑付工作得到深入推进

3年来，为确保专项央行票据兑付成功，我们先后按照人民银行、银监会关于专项中央银行票据兑付考核的有关文件的要求，狠抓了兑付的各项准备工作，尤其是狠抓了对相关业务数据的测算和监控工作，认真对照央行票据兑付的验收标准和内容进行全面自查，并根据市联社、人行、银监部门的要求及自身的实际情况，按照“全面落实，查漏补缺，缺啥补啥”的原则努力整改，做好了相关报批材料的准备及年度的信息披露工作，为成功兑付票据打下了基础。目前，专项票据兑付的各项指标通过测算已达到了兑付条件，各项准备资料也基本准备完毕，预计将在*年一季度实现票据兑付目标。

（五）狠抓历史包袱化解工作，用土地增值解决因合作基金会归并及“因公举债”给信用社形成的不良资产得到基本落实

3年来，我们为有效化解历史包袱，通过多方作工作，终于赢得了当地党政部门的支持，用土地增值解决了因合作基金会归并及“因公举债”给信用社形成的历史包袱，有效地提高了我区联社的信贷资产质量。在这项工作中，一是得到了市委市政府及有关部门的理解与支持。二是按照有关文件要求，我们对接收原基金会贷款进行了及时的逐一清理和核实，并与市财政局一起就个人“因公举债”和原基金会贷款问题进行了专题研究，共同商定解决方案呈报市政府。三是*年11月23日，重庆市政府专题召开为解决这一历史包袱的全重庆市工作会议，重庆市委常委、常务副市长黄奇帆对合川市政府和我联社的做法给予了肯定，从而加快了我联社历史包袱的化解进程。当年12月，合川市政府就与重庆国地公司之间的协议已经签订，*年12月底前已到位资金××万元，余下的*元，正在抓紧落实中。

（六）狠抓网点简易核算等考核办法的完善，经营效益显著提高

3年来，我们为有效推进业务快速发展，推出了网点简易核算等考核办法，并在不断总结的基础上进行完善、补充，有效地解决了信用社网点之间吃大锅饭的问题，调动了全员的工作积极性、主动性和创造性，促进了业务的持续快速健康发展，经营效益显著提高。通过不断修改与完善，该办法成为了我联社有效加快业务发展的主办法，并被重庆市联社推荐给其他兄弟联社学习、借鉴，并先后接待了多家兄弟联社来我联社交流业务经营管理的经验。

（七）狠抓费用控管，推行费用承包与费用奖励办法效果较为明显

针对费用控管问题，我联社在通过外出学习和不断总结的基础上，在费用控管上，对网点实行了费用总额控制和费用奖励办法，对联社机关的公杂费、邮电费、印刷费等实行了由办公室主任、财务会计科长承包制，各项费用支出得到了有效控制，3年来，各项费用均呈下降趋势。

(八)加大硬件设施的投入，改善信用社外部经营环境，提升形象

农村信用社作为地方性金融机构，自身经营环境的好坏，服务设施、服务功能的齐全与否，在很大程度上决定着信用社对客户吸引力的强弱。信用社要提高自身的竞争力，必须千方百计地改善服务环境、服务设施，提高服务功能，向社会展示良好的外在形象。3年来，联社共计投入资金××万元对有关信用社营业办公用房及安全防范设施进行了改建、装修与维护。其中，投入资金××万元对3个信用社营业办公用房进行了改建，投入资金××万元对33个网点进行了装修与维护，大大提升了全区信用社的形象。

（九）狠抓农民客户经理、信息员的聘请及管理工作，农民客户经理、信息员的作用得到了初步发挥

3年来，我们针对不断变化的农村金融市场，认真仔细分析了邮政、农业银行的战略指导思想，认真思考了自身业务发展的优劣点，在重庆市联社的指导下，提出了将全区528个行政村未聘为信用社信息员的村支书、村长聘请为了农民客户经理，共907名，使我区每个行政村至少有2名村级服务人员，保证信用社的业务和服务达到全区每一个农村角落。*年6月底，按照银监会的统一要求，联社撤销了全部信用代办站。为了保住原信用站的业务不萎缩，经过深思熟虑，我们决定把原信用站代办员聘请为信用社的信息员，为信用社介绍业务。在这两大措施下，我联社撤销信用站后，信用社的业务波动不大。

（十）狠抓内部管理，信贷、会出管理和内控制度贯彻有新进展，“三防一保”无事故

在内部管理上，3年来，我们着重狠抓了信贷、会出管理和内控制度的贯彻执行工作。在信贷管理方面，一是进一步规范了信贷决策行为，落实信贷调查、审查、审批、贷后管理的岗位职责和责任人，做到职责清楚，责任明确。二是进一步做好统一评级、授信工作，完成了辖内部分公司类贷款客户的评级、授信工作，为信贷准入与退出提供了客观、准确的依据。三是继续狠抓了信贷档案的规范化管理，使信贷档案管理更加规范。四是加强了贷前、贷中、贷后管理工作，预防不良贷款前清后增，继续将逾期贷款发生率纳入信贷员、信用社主任的考核中。五是严格按照贷款五级分类的要求对贷款进行管理，并完善贷款风险预警、处置办法，防范存量风险。六是成立专门的贷款检查辅导小组，强化对全区信用社信贷业务的辅导和专项检查，并对大额贷款客户进行了实地走访和对其经营情况及贷款使用情况进行了解、检查。七是严格执行信贷登录制度，及时登录客户资料，为信贷决策提供依据。八是加强内部职工贷款的管理，严格按照《贷款通则》以及联社的相关规定办理。在会出管理上，我们一是重点抓好了会出业务操作规范和管理工作，保障了基本制度的落实。二是通过专业知识技能培训、基本制度学习等，努力提高了会出人员素质。三是加强会计核算和成本管理，继续全面实行财务控管，强化费用支出的管理，各项财务收支计划完成较好。四是努力提高统计数据质量和统计分析能力，做好每月、每季度的财务分析报告，充分发挥了财会分析报告对经营管理的指导、决策作用。在内控制度贯彻上，一是继续排查业务风险点，并针对业务风险点，制定和完善了25个制度办法，从制度体系上保障了业务的健康持续发展。二是狠抓了制度汇编工作，并组织全区员工进行制度汇编学习、考核，促进其贯彻执行。三是对违反内控制度的员工进行了严格处罚，确保内控制度的逗硬执行。3年来，联社对违规违纪责任人进行警告以上处分或其他处理共计××人次，特别是对业务工作中违反有关规定、不按操作规程的责任人给予了重处重罚。在“三防一保”方面，通过基本制度的逗硬执行，发挥监控等现代化手段的作用，计算机及网络管理发挥了较好的科技支撑作用，做到了无事故。

（十一）狠抓队伍建设和精神文明建设，队伍素质有一定提高，精神文明建设取得了新突破

通过开展职工职业道德教育、党员先进性教育活动、职工业务培训等措施，队伍素质有一定提高。同时，通过执行值班长制、首问责任制、党员文明服务岗位责任制狠抓文明优质服务，积极创建“满意信用社”、“五好家庭”、“文明职工”、“文明科室”、“文明楼院”、“星级员工”评选，编排《信合正是花季》等歌舞展示形象等，精神文明建设取得了新突破，联社继2003年成功创建成为“全国创建精神文明行业先进单位”之后，于*年被中央文明委评为“全国文明单位”。

三、存在的主要问题及努力方向

各位代表，上述成绩的取得，是理事会正确决策、监事会有效监督、经营班子认真贯彻、全体员工努力奋斗的结果。在看到成绩的同时，我们也清醒地看到了经营管理中还存在一些问题，突出表现在：一是部分业务指标完成较差；二是业务发展不平衡；三是规章制度贯彻落实还有差距；四是不良贷款清收与遏制工作任重道远；五是对“做合川最大最优零售银行”的战略目标的认识不足、落实有差距；六是员工队伍素质还有待提高。

对于上述问题，我们将予以高度重视，认真分析问题产生的原因，在*年的工作中切实加以解决。

200年工作思路及初步打算

200年，是我区联社深化改革、实现票据兑付、组建农村合作银行的关键年，也是狠抓资产质量、强化内控管理、提高经营效益重要的一年，因此，任务艰巨，压力很大。我们要在重庆市联社的正确领导下，在人民银行、监管部门的有效管理监督下，在各位理事以及社员代表的大力支持下，认真贯彻落实重庆市联社工作会议精神，紧紧围绕“质量、效益、制度、规模”的工作思路，一是要以实现央行票据兑付为中心。积极增添措施，下大力气遏制新增不良贷款并加大对不良贷款的清收盘活力度。坚决实现不良贷款余额和占比的“双降”，努力提高资本充足率，尽快实现票据兑付。二是要以提高信贷资产质量和化解风险为核心。发展要以质量为前提。要从抓质量特别是贷款质量入手，进一步优化资产质量；要确保新增贷款的质量；对过去的贷款，要进行全面的检查，严格落实贷款责任，要坚决查处和遏止违规违法行为。三是要以强化内控管理为重点。没有执行的制度比没有制度更可怕。要加大各项规章制度的贯彻落实力度，要继续把控风险、防案件放在十分重要位置，要坚持查防结合，特别要防范内部人道德风险，要牢固树立依法合规经营意识，确保各项业务稳健经营、健康发展。风险控制测评等级要继续保持a级以上。四是要抓好增收节支，增强盈利能力。要进一步规范财务管理，严格控制财务支出，特别要对机关费用管理进行改革，在费用支出上要从紧；要加强成本核算，努力提高资金使用效率；在经营效益、费用率上与*年相比，要力争实现增长5—10%和下降5—10%的目标。五是要强化宣传，大力组织资金，继续保持存款市场份额。要进一步加大宣传力度，提高农村信用社认知度；要加强对资金市场的信息收集，发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎实做好吸储公关工作；要积极吸收低成本存款，优化存款结构；要加大对公存款组织力度；在存款增长上，要实现保8亿、争10亿的目标。六是要围绕市场定位，加大贷款营销力度。我们将继续坚持“以农为本，为农服务”的宗旨，要坚定不移地强力推进“做合川最大最优零售银行”战略目标的实现；要不断改进信贷支农服务措施，大力支持社会主义新农村建设；在进一步做好农户小额贷款、农户贷款、个体工商户贷款的基础上，积极支持中小企业发展；在贷款营销上，要力争实现新增贷款5亿元的目标。七是要拓展中间业务，积极参与债券市场业务，增加创收渠道。要进一步完善中间业务考核办法，力争在激励机制、操作流程和业务量方面有所突破。要把票据贴现作为重要效益增长点来抓，进一步完善债券投资业务相关的内控制度，加强风险防范，加大营销力度，促进贴现业务的增长。要继续加大信合卡发卡力度，努力提高发卡量和有效卡的使用率。八要切实做好“三防一保”工作，确保无重大安全责任事故。要坚持“安全、业务两手抓，两手都要硬”的思路不变，把案件防范、安全制度落实与各项业务工作放在同等重要的位置，不断加强对职工的安全教育，努力提高全员防范意识和防范技能；要充分发挥全区信用社各网点监控联网的作用，年内要力争实现各网点与公安局110报警中心的联网，进一步提高全区信用社的安全防范能力；要加强安全检查工作力度，查堵安全管理工作中的漏洞；要重点加强运钞、守库、营业期间等关键环节的检查，确保安全经营无事故。

各位代表，请相信，在新的一年里，联社经营班子将在理事会的正确决策和各位理事的关心支持下，将进一步坚持脚踏实地的作风，找准经营管理中的薄弱环节，振奋精神，和谐共进，勇于创新，乐于奉献，在发展中解决存在的问题，把联社的各项工作继续推向前进。

谢谢大家！