金融发展考察报告

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一、*金融业的基本概况

近年来，*金融业发展可概括为“一个突出体现、四个基本形成”：

（一）金融业在*经济中的重要地位得到突出体现。

金融业已成为*六大支柱产业之一（另外五大支柱产业分别是信息产业、商贸流通业、汽车制造业、整体设备制造业、房地产业）。*年，*实现金融业增加值689.87亿元，比上年增长11.6%，快GDP增长0.5个百分点。近年来，金融业增加值占生产总值的比重一直保持十分之一左右，接近香港、新加坡等发达的金融中心城市的水平。*市GDP自1992年以来持续14年呈两位数增长以及第三产业的不断提高，金融业的发展功不可没。当前，*金融从业人员超过18万人，约占全市各行业从业人员总数的2.2%。

（二）基本形成了比较齐全的金融市场体系。

近年来，*金融市场体系得到进一步完善，银行间同业拆借与债券交易市场、外汇市场、证券市场、期货市场、黄金市场、产权市场都已在*建立。

至*年末，*市金融机构各项存款余额23320.86亿元，比年初增加3142.83亿元，占全国的7.77%；贷款余额16798.12亿元，比年初增加1785.93亿元，占全国的8.12%。金融机构资产质量继续提高，全市中资银行不良贷款率为3.39%，比年初下降0.58个百分点，比全国平均水平低5.42个百分点。全年实现保费收入333.62亿元，占全国的6.77%；支付各类保险赔款及给付87.46亿元，占全国的7.74%。*年*证券交易所各类证券（含股票、债券、基金和权证）成交额4.97万亿元，占全国总成交量的78.89%。期货市场全年成交量6757.95万手，成交金额6.54万亿元，分别占全国的20.93%和48.62%。黄金市场全年成交金额1168.43亿元，比上年增长46.7%。银行间同业拆借市场成交金额23.21万亿元，比上年增长73.3%。

（三）基本形成了多元化的金融机构体系。

“*”期间，*加大资源集聚力度，国内外金融机构纷纷来沪发展，逐步形成了包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、基金管理公司、金融租赁公司、财务公司、期货经纪公司在内的、中外资金融机构共同发展的多元化金融机构体系，成为我国金融机构的主要集聚地之一。截至*年底，*市共有各类金融机构600余家，银行业金融机构总资产突破30000亿元。金融机构资本实力、经营状况、资产质量均位居全国同行业前列。

（四）基本形成了多方位的金融对外开放格局。

*是国内金融对外水平最高的地区。当前，在沪落户的外资金融机构超过300家。*年底外资银行将享受国民待遇，外资银行在华的业务功能将不断向*集中。外资独资或参股的保险公司、证券公司、基金管理公司获得了快速发展。至*年末，外资银行在存款、贷款、资产方面的市场占有率均突破10%，外资保险公司的市场占有率超过17%。QFII制度有效实施以来，目前已有一半以上的QFII托管在*，托管额度占总额度的70%以上。

（五）基本形成了优化地方金融资源配置的金融控股集团。

*国际集团有限公司是在*年规范*国际信托投资公司的基础上组建成立的，注册资本63亿元，具有投资控股、资本经营和国有资产管理三大功能。集团公司除拥有“*国际信托投资公司”和“*证券有限责任公司”两个全资金融子公司外，还发起设立了“华安基金”管理公司和在香港注册并上市的共同基金“沪光基金”等，另参股了交通银行、浦东发展银行、*银行、*农村商业银行、申银万国证券、*典当行等10余家金融企业，金融资产、金融股权分别占集团总资产和直接投资总额的65%以上。集团的总投资超过100亿元，投资业务还涉及到*市基础设施、支柱产业和浦东开发等。集团系统在长年业务发展中，与海外经济组织建立了广泛的联系和协作关系，曾与日本株式会社大和证券集团、富林明公司等合作开展金融业务创新，与200多家海外银行建立行关系，为900余家海外企业或机构设立驻沪办事处。

*国际集团的经营目标是：按照*市改革和经济发展目标，以资本为纽带，通过市场为导向，实现资金、资产、资源等要素的优化配置，逐步发展成为以金融产业为核心，以*新兴主导产业和基础设施为投融资重点，以信托、证券为品牌特色的地方性金融控股集团，在实施*经济发展战略和国民经济关键领域中发挥大型集团的主导作用。

三、*经验给我们的借鉴和启迪

综上所述，*市在促进金融业发展方面有如下几个特点和亮点：一是坚持立足于自身定位，不与北京争金融企业的总部落户，但积极争取相关机构的运营、功能及业务中心移植*，多从金融发展增量上做文章；二是充分发挥地方政府在金融发展中的推动作用，未雨绸缪地做好金融发展的规划研究，前瞻性地探索金融发展中的创新问题，并稳妥、有序地付之实践；三是注意营造金融发展的外部环境，大力完善金融发展服务体系建设。这对我市而言，有很多很好的启迪意义：我市地处广州与深圳两个华南地区的金融中心之间，要成为区域性金融中心的可能性甚微。因此，我们必须结合自身实际，明确金融发展的战略定位，做出具有*特色的金融亮点。我们可以整合地方金融资源为抓手，在发展规划、政策扶持、配套服务、前瞻研究等方面进一步加大工作力度，使之成为全省地方金融改革、地方金融创新的排头兵与试验田。

（一）制定金融发展规划，统筹安排地方金融资源的整合工作。

当前，我市金融发展特别是地方金融形势喜人。截至*年末，我市存款余额突破3000亿元，达3036亿元，存款规模占全国的1.01%和全省的8.45%；不良贷款比率降至4.55%，继续保持全省最低；金融机构盈利增加至44.92亿元，比*年翻了1.8番。地方金融发展保持平稳上升态势，*农信、商行、信托三家地方性机构存款余额为965.57亿元，占全市存款31.80%，贷款余额为536.44亿元，占全市贷款34.82%，资本利润率分别提高至11.84%、15.17%和10.75%；*证券股票基金交易总额为283.51亿元，约占全市的5/9强。全市地方金融机构营业网点接近800个，资源优势较为明显并有较大的整合空间。为此，我们须从加强金融发展规划着手，统筹安排好地方金融的整合工作。一要将金融业的发展纳入全市国民经济和社会发展的总体规划。聘请有关院校、专业部门研究制定我市金融业发展的中长期目标及地方金融发展的整体部署，使稳定有序发展的金融业，成为*经济社会发展的推进器。二要加大金融业开放力度。充分利用CEPA实施及“泛珠三角”区域合作带来的历史机遇，稳步推进整合地方金融资源的战略目标，并根据我市的经济结构状况做好战略投资伙伴的引进工作。三要借鉴*、北京、深圳、广州等城市加速发展金融业的成功经验，在准入程序及配套服务等方面协助制定必要的优惠政策，吸引更多金融机构落户*，加快培育地方金融旗舰和知名金融品牌。

（二）加大政策扶持力度，促进地方金融做强做优。

各级政府和有关职能部门要为地方金融机构的发展积极创造有利条件。一要加大政策扶持力度，对地方金融机构的业务发展要给予适当的倾斜和照顾，尽可能将一些市政建设项目和财政扶持项目等风险低、收益稳定的项目推介给地方金融机构，对原已制定的歧视性政策要坚决取消。二要提高地方金融对财政项目的直接参与度。可通过信托投资公司等联结货币市场、资本市场及产业市场的金融平台，进一步加大对财政专项资金（基金）的运用力度，提高资金回报率。三要强化地方金融机构的资本约束，建立多渠道、动态、长效的资本金补充机制，切实提高法人机构的资本充足率，增强其抵御风险的能力。四要继续加大对不良资产清收、盘活、处置工作的指引力度，鼓励金融机构积极推行多种减债模式，客观、渐进地处理好各种历史遗留问题，防止风险积聚。五要加快地方金融的国际化接轨程度，可从聘请国际会计师事务所参与地方金融机构的信息披露入手，逐步提高地方金融机构的社会公信力和决策透明度。

（三）强化政府服务功能，进一步完善和细化金融办工作职能。

为更好地发挥金融办的作用，须将其管理、服务、处理金融事务的各项工作职能予以完善和细化。一是要完善市政府的金融服务平台，将目前分散于市属有关职能部门的金融服务职能集中到专业部门，统一协调地方金融发展过程中应由地方政府解决的矛盾与问题。在此基础上，可进一步探索组建地方金融工委的可行性，以进一步加强对地方金融机构高管人员的管理工作。二是要完善与驻莞金融管理部门的信息沟通与工作协调机制，充分发挥“一行一局一办”（人民银行、银监分局、金融办）的协调作用，建立和完善地方金融发展风险预警机制，提高金融管理部门联合监管、协调处置风险的能力。三是要加强对证券行业协会、保险行业协会的指导和服务，通过两个行业协会进一步强化对证券期货业、保险业的管理和服务，逐步建立和完善金融相关产业的信息沟通机制和重大事项报告制度。四是要建立市金融办与地方金融企业、证券行业协会、保险行业协会之间的干部交流与挂职锻炼制度，使金融后备干部得到全方位的培养和锻炼。五是要尽快完成*金融网站的构建工作，建成全市统一的金融信息网，实现全市金融信息共享。六是要加快推动人才储备战略，制定政策、营造环境、引进机制，加快培育、吸引、选用和储备金融专才，进一步增强我市金融业发展的竞争优势。

（四）集中相关研究力量，加快组建地方金融控股公司的探讨与研究。

在“金融控股公司将成为中国金融业走向综合经营的必然选择”的现实条件下，我们应当及早开展组建地方金融控股公司的前瞻性研究工作。一是要借鉴省政府对组建地方金融控股集团的研究成果及*、深圳等城市组建地方金融控股集团的金融实践，加快推动我市金融资源的优化配置，再造地方金融的管理体制和组织架构。二是可由市属有关职能部门牵头，邀请省、市有关金融专家参与，集合市委政策研究室、市金融办、人民银行、银监分局、证券行业协会、保险行业协会及相关地方金融机构的专门研究力量，对组建我市金融控股公司的必要性、可行性和可操作性进行专题研究。三要尽快组建地方控股的保险经营机构，加强不同类型金融机构之间的业务渗透和互补创新，为金融机构开展综合经营做好必要的前期准备。我们相信，在目前条件下开展对组建*金融控股公司的前期研究适逢其时，在不久的将来，只要国家放开对金融业分业经营的严格限制，金融控股公司一定会登上金融业创新发展的历史舞台。

二、*市推进金融业发展的经验和做法

（一）加强领导，充分发挥地方政府在金融监管中的积极作用。

为加强对金融系统党的工作的组织和领导，*年3月，*市委决定建立市金融工作党委，统筹地方金融机构及金融控股企业的党务工作。*年9月，率先成立了*市金融服务办公室，作为市政府加强金融工作的一个专门职能机构，为加快*国际金融中心建设提供了坚强有力的组织保证。目前，*市金融工委与*市金融办是“一套班子、两块牌子”，其编制人数超过110人。为促进*金融后备干部的选拔和培养工作，*金融工委建立了市金融办与地方金融控股企业之间的干部交流与挂职锻炼制度，使金融后备干部得到了全方位的培养和锻炼。市政府还全力支持和配合国家金融监管部门和各项工作，建立健全了金融办与人行*分行、三家金融监管部门的“3+2”联席会议制度，建立了重大事件即时协调、处置机制。研究制定了《*市金融稳定工作总体框架》，提高了联合监管、协调处置风险的能力。

（二）准确定位，从金融发展增量上多做文章。

党的十四大提出要把*建设成为国际金融中心之一的战略部署。*金融工委、金融办于*年制定了《推进*国际金融中心建设行动纲要》，明确了*年、2010年、2020年*国际金融中心建设所要完成的阶段性目标。*市在建设国际金融中心的过程中，始终将工作重点放在吸引金融机构运营、功能、业务中心和基金管理公司这两个方向上，从我国金融发展的增量上寻求最大份额。经过三到四年的努力，*已先后吸引了中国人保资产管理公司、*通用汽车金融有限公司、中银国际基金管理公司等一批代表性强、影响力大、专业化程度高、资源集聚效应强的金融机构相继落户*。中国工商银行、中国人保等全国性金融机构的30多家集约化运营总部建在*；外资金融机构及外资金融机构管理功能继续向*集中。金融机构集聚效应进一步增强。随着人民银行*总部在浦东的落户，标志*金融中心地位得到进一步巩固和加强。

（三）营造环境，完善金融发展服务体系。

*市政府从建设国际金融中心的全局高度，注重在政策、法制、信用、安全防范等方面的软、硬件建设，为金融企业创造了良好的发展环境。一是出台了《关于加强服务促进金融机构来*发展的若干政策意见》，从营造公平的税赋环境、降低企业经营成本、加强政府行政服务等方面着手，进一步支持国内外金融企业来沪发展。二是研究制定了*市银行卡产业发展计划，推进了*金融信息服务产业基地和中心城区金融辅助产业带建设，推动中国银联落户*，大大改善了银行卡受理环境。三是加强企业诚信体系、个人诚信体系两个体系的构建，进一步改善*的信用环境。四是加强金融行业协会建设，大力发展会计师事务所、律师事务所、仲裁委员会、咨询公司等金融辅助产业。五是不断完善金融运行的法制环境，严厉打击金融诈骗、企业逃废债行为，依法维护金融债权和金融资产的安全。六是注意引进和充实金融专才，以适当的待遇、优越的环境吸引和留住人才。

（四）未雨绸缪，稳步有序推进地方金融资源整合工作。

近几年来，*市在整合地方金融资源方面着重做好如下几方面的工作：一是在规范*国际信托投资公司的基础上成功组建了*国际集团公司，形成了组建金融控股公司的雏形；二是成功引进了国际金融公司、汇丰银行、*商业银行（香港）等国际知名金融机构参股*银行，优化了该行的股权结构，提升该行的品质；三是推动*市219家农村信用社改制建立*农村商业银行，成为全国第一家省级农村商业银行；四是加大了*国际集团公司对交通银行、浦东发展银行、*银行、*农村商业银行、申银万国证券等重点地方金融企业的参股力度，确保地方政府对这些金融企业的相对控制权，为日后组建金融控股公司做好相关的铺垫和准备工作。据*国际集团的负责同志介绍，该集团将进一步加大对金融企业的投资力度，争取于近期将投资规模从目前的105亿元增加到120亿元。