保险理财论文范文精选

摘要：“新文科”建设需要以社会需求为导向，充分整合校内外资源，多方协同培育跨学科应用型人才。实践教学是培养学生实践能力和创新能力的重要环节，而投资学学科涉及多门学科交叉，需要紧密结合人工智能、大数据等现代信息技术构建实践教学体系。在调研投资行业人才需求的基础上，确定就业岗位能力要求，构建投资学专业“四层次、四模块、三平台”实践教学体系。

关键词：“新文科”；实践能力；实践教学体系

0引言

教育部2020年新文科建设工作会议深入阐明了新文科教育的理念与发展举措，进一步强调注重学科的交叉融合，文科专业基础的融通性。投资学学科涉及金融学、财务管理、统计学等多个领域，更加强调多门学科的融合，随着人工智能、大数据等现代信息技术的发展，银行、证券、保险等金融行业壁垒将不断被打破，逐渐进入混业经营的态势，投资理财产品不断创新，投资管理的难度逐渐加大，风险也在不断增加，这对投资理财人才职业能力的培养提出了更苛刻的要求。目前应用型本科院校在学生实践能力培养方面存在着诸多问题，投资学专业实践教学体系亟待重构。

1实践教学体系内涵

从20世纪70年代起世界发达国家各高校在人才培养教育中就开始改革原有的教学模式，非常重视学生实践能力的培养，开展自主性与探索性的学习方式，从培养学生的实践能力与创新能力出发，强调产学结合，北美的CBE模式、澳大利亚的TAFE模式、英国的BTEC模式和德国的“双元制”等实践能力培养模式得到了大力推广，并在实践中逐步形成了较为系统的“课堂实践、实验室仿真实验、校内课外实践、校企实践、校社实践”实践教学体系。近年来我国各高校越来越重视实践教学，并基于实践经验形成了不同的实践教学体系。对于实践教学体系的内涵，学者们认为有广义和狭义两种观点。广义的理解，认为实践教学体系是从体系的总体目标顶层设计出发，包含实践教学活动中的目标、内容、路径、保障等要素，教学体系中的各个要素相互配合、相互作用而形成的有机整体；狭义的理解，认为实践教学体系仅指实践教学活动中的内容体系。本文的研究主要倾向于后者。对于如何构建实践教学体系，学者们更多基于培养学生的职业能力、实践能力、创新能力目标，采用“分层次、分模块”的方式构建。

【论文关键词】：大学生;理财

【论文摘要】：对于现在的大学生来说，社会竞争更加激烈，毕业后都会面临工作、买房等问题。会不会理财，能不能理财，这直接关系到大学生未来的发展。文章从实践的角度研究和分析了大学生如何理财，并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面提供给大学声理好财的途径和方法。

一、大学生理财的必要性

1.什么是理财

市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。

2.大学生为什么要理财

摘要：为促进应用型本科院校办学与金融业改革发展互动互融，培养高质量金融专业人才，湖北经济学院法商学院将高等学历教育与国际资格认证培训相结合，将职业资格认证培训嵌入专业教学中，同时鼓励并指导学生报考银行、证券、保险、基金、期货等金融专业技术资格证书，构建多方协同培育“1+X”型金融专业人才的培养模式。本文以金融学AFP班“1+X”型人才培养模式为研究对象，总结其具体实践措施，找出存在的问题与不足，并针对性地提出对策建议，以期将“1+X”型培养模式的经验进行推广。

关键词：“1+X”；金融；AFP班；协同育人

一、引言

2019年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《加快推进教育现代化实施方案（2018－2022年）》中指出“深化职业教育产教融合，完善学历教育与培训并重的现代职业教育体系”。同月，国务院印发的《国家职业教育改革实施方案》中更是要求“在应用型本科高校启动‘学历证书+若干职业技能等级证书’（即1+X证书）制度试点工作”。2019年12月25日，教育部高教司综合处处长在全国新建本科院校联合会议上作出了主题为“城校共生，产教融合”的报告。可见，应用型本科高校的“产教融合、校企合作、职业教育”迫在眉睫。然而，传统人才培养模式中的教学组织形式更多是知识的传授，专业链不匹配产业链，生产服务一线紧缺的应用型人才培养机制尚未完全建立，人才培养结构和质量尚不适应经济结构调整和金融改革的要求，难以满足社会需求。如何贴近金融实践、适应行业变化，是应用型本科高校金融专业人才培养面临的新挑战。因此，如何发挥应用型人才培养优势，让高校办学与金融业改革发展互动互融、与金融机构需求高度契合，培养高质量金融专业人才，必须建立产教融合、协同育人的职业教育人才培养新模式。

二、相关研究综述

目前关于“1+X”制度的研究主要集中在高职教育领域，可分为三个方面：一是必要性研究。教育部职业技术教育中心研究所所长王扬南（2019）指出“‘1+X’制度是促进技术技能人才培养培训模式和评价模式改革、提高人才培养质量的重要举措，是拓展就业创业本领、缓解结构性就业矛盾的重要途径，对于构建国家资历框架、推进教育现代化、建设人力资源强国具有重要意义。”李政（2019）认为“1+X”制度中的“1”是学历证书，重在夯实学生可持续发展的基础；“X”是职业技能等级证书，重在拓展就业本领与促进生涯发展；两者的协同效应在于“学历证书能够与职业技能等级证书形成合力，核心素养与专业能力是齐头并进、相互交融和促进的。”二是难点研究。戴勇等（2019）认为“1+X”试点建设面临初期投入多于直接收益的财务风险、完善和创新相关制度的治理风险、提高学生就业质量的效果风险等。三是策略研究。李寿冰（2019）提出重构人才培养“新”方案，探索培养培训“新”模式，打造专兼结合“新”团队，创新校企合作“新”路径，拓宽社会服务“新”面向的实施路径。宋立（2018）提出对接行业，优选合作专业；选择企业，实现双主体育人；利益共享，组建人才培养共同体；校行企合作制订人才培养方案；多方评价质量保证等五条措施。可见，目前的相关研究中将协同育人、“1+X”制度与金融学专业三者联系起来的较少，因此本课题将立足于金融学专业应用型本科人才的需求，探索校行企协同育人背景下“1+X”制度的实施举措，着力培养既有理论储备、又有操作能力的复合应用型人才。

编者按：本论文主要从第三方理财业务的现实需求分析；第三方机构与其他金融机构理财业务的差异；第三方理财业务发展中的制约因素等进行讲述，包括了个人可用于理财的财富数量不断增加、金融机构无法满足个人理财的需求、金融市场对个人金融活动的开放度提高、宏观调控政策对个人金融活动的影响不断增强等，具体资料请见：

【摘要】第三方机构理财是继金融机构之后开展的一种新型理财业务模式。由于传统金融机构的理财业务过度追求自身盈利模式，因此，个人对遵从独立原则的第三方机构理财业务有着较强的现实需求。第三方机构理财与金融机构的理财业务在服务理念上以及业务开展模式等方面有着较大的差异，对客户具有较强的吸引力。但是在第三方机构理财业务推出过程中，仍然存在着许多制约因素，这些需要从法律和制度层面加以解决。

第三方理财机构是一个独立的中介理财机构，它既不代表保险公司、基金公司或者银行，也不代表消费者的利益，它严格地按照客户的实际情况来分析其自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式来分析其内在的理财目标，然后利用保险公司、信托投资公司、基金公司或者是商业银行的金融产品为其提供组合投资工具。因此，第三方理财业务的价值核心就是金融产品的交叉营销。

一、第三方理财业务的现实需求分析

（一）个人可用于理财的财富数量不断增加

近年来，随着我国宏观经济的持续向好运行，个人手中累积的货币财富越来越多。截止到2007年3月末，我国居民储蓄存款余额已达到176881.43亿元。由于基于传统中国文化及财富观念导致个人储蓄率逐年增高（我国国民储蓄率2001至2005年间达到44%，居民户储蓄率达16%以上），再加上家庭发展因素的制约，如住房、子女教育、养老以及疾病等问题的内需成本持续走高，也使得居民个人消费被极大抑制。而从2005年以来，由于我国国民经济的快速发展，导致轻微的物价持续走高逐渐向通货膨胀转化。在这种情况下，个人现金资产保值增值的需求不断增强。

摘要:本文通过对国内、外商业银行个人理财业务发展状况进行比较分析,重点指出了我国商业银行个人理财业务与国外商业银行同类业务的差距,并针对此差距提出了对策建议,以期进一步促进我国商业银行个人理财业务的发展。

关键词:国内外商业银行;个人理财比较;对策

随着我国金融业的全面对外开放,外资银行纷至沓来,国内外银行对个人理财业务的争夺帷幕已经拉开,国内银行将面临日益严峻的市场考验,个人理财业务已经成为国内外金融业竞相追逐的新的利润增长点。

我国商业银行个人理财业务起步较晚,虽然近几年发展迅猛,但从我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看,距离国外商业银行所开展的个人理财业务仍有较大的差距,这些差距主要表现在以下几个方面:

一、个人理财业务含义的比较

在国外,个人理财称为财务策划,是指财务策划师通过收集整理客户的收入、支出、资产、负债等数据,倾听客户的希望、要求、目标等,在律师、会计师、税务师等专家的协助下,为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、税金对策、继承、经营策略等方案,并帮助其实施。