供应链金融的特征范文精选

引言

供应链金融业务结合产业链结构特征、货物交易实情，由核心企业作为金融支持者，对中小型企业展开专项授信，对风险予以了有效转移。伴随着供应链金融业务范围逐步扩大，如何开展融资期间金融风险识别及信用风险度量成为了热点关注的问题。由此可见，研究供应链金融风险识别及其信用风险度量有着十分重要的现实意义。

1．供应链金融风险的表现

伴随着近些年金融事业的发展，供应链金融在我国获取了极大的进步。结合当前我国商业银行供应链金融发展实情，供应链金融风险主要表现为:I．融通仓模式风险，融通仓指的是将存货用以质押物开展融资，因此质押物的产权应当充分明确。倘若企业抵押一些存在争议或不可行使产权的存货开展融资，银行便会遭遇风险。II．保兑仓模式风险，保兑仓指的是将想要购买的货物用以质押物开展融资，所以银行应当权衡贸易的真实性，并考虑融资企业资质、货物质押可操作性等相关因素;企业货物承诺回购可一定程度缩减银行风险，故应当衡量企业回购能力。III．应收账款模式风险，银行要核实应收账款真实有效性、转让实情等相关状况，倘若交易并非真实存在，应收账款为虚构，如此银行便无法自借款人次获取清偿;要及时对企业贷后管理予以更进，并贷款资金用途展开跟踪。

2．供应链金融风险的识别

在供应链金融中，银行信用度量对象为全面供应链金融运行情况，这里面所有参与者相互存在密切联系，无论是哪个参与者面临信用风险，均会对整条供应链构成影响。即便供应链金融制定体系对过去信贷期间中小企业信用风险发挥了一定弱化作用，然而各式各样的参与者则提升了风险来源的繁杂性。结合供应链金融运行模式，可将供应链金融风险来源划分成:供应链运营风险、中小企业信用风险、核心企业风险、第三方物理企业风险等。

一、供应链金融的风险特征

(一)行为风险

行为风险是指，供应链金融在实际办理过程中无意间的过失，给企业带来的经济损失。这种供应链金融风险在实际应用中属于很难避免的风险模式。在当下国内商业银行的业务办理中，供应链金融的行为风险是金融业务管理人员所面临的核心管理问题。

(二)文化差异风险

文化差异风险是指，在构成供应链金融的同时，不同企业由于其企业文化与企业经营理念存在差异性，从而导致金融工作发生错乱。这种差异性往往会导致金融供应链出现混乱，严重影响企业的经济发展。

(三)市场风险

摘要：随着新经济的出台，吉林省传统农业发展模式受到桎梏，农业供应链金融模式成为新农业发展的方向，产业链金融为农业实现产业化发展提供了新的思路。在新经济背景下，吉林省传统的农业产业模式需要走农业供应链金融发展之路。本文从产业化的角度出发，对吉林省现有的农业供应链融资展开分析，以农业企业为核心，以产业链为延伸，寻求新服务模式，为农业现代化、产业化发展提供借鉴。

关键词：新经济；吉林省；农业；供应链金融

供应链金融作为推动农业现代化发展的重要战略举措，可以切实提高农业的生产效率、解决农业现有的问题，重塑农业流通体系、扩大农业生产规模，提高农业整体质量。虽然我国农业处于快速发展阶段，但整体仍然处于小农经济状态，吉林省作为农业大省，土地种植分散化现象非常严重、传统的金融渗透力不足，农业供应链金融发展相对滞后。想要使吉林省农业供应链金融深入发展，就需要解决农业企业和农业金融之间的问题。

1农业供应链金融的概念分析

1.1农业供应链金融产生的背景

农业供应链金融是在我国经济飞速发展下产生的一种产业链模式，随着我国的消费升级，单一的农业产品已经不能满足人们日常生活的需求，需要构建农业产品结构的多元化模式。农业的生产模式可以由原先的单个企业生产逐渐转向企业之间的分工合作，也就是说，从农业产品的原材料种植、制作与加工，到农业产品的经销和销售可以按步骤的分给多个企业，由多个企业形成完整的供应链，打开新的农业产业格局。农业核心企业在这种供应链模式中处于强势地位，对上下游的企业增加了资金风险，利润分配问题受到多方面制约，供应链需要金融的支持。目前，我国供应链金融发展模式处于起步阶段，发展市场潜力巨大，聚焦农业供应链，现有的农业供应链金融方式既有供应链金融的普遍特征，又具有一定的特殊性，特殊性体现在国家政策的扶持和农业环境的改革之上。为真正促进我国农业的现代化发展，就需要走农业供应链金融发展模式，通过加强产业链整体的抗风险能力和经营能力，真正让农民增收，让社会获益[1]。

摘要：供应链金融产生的是为了更好地帮助供应链上的相关企业处理融资方面的问题，从而使企业运营效率大大提高，促进企业快速发展。本文通过分析供应链金融的特征，发现随着供应链金融的不断发展，互联网供应链的发展势头更为突出。且供应链金融在给中小企业进行融资的过程中，会遇到动产质押与线上融资等一系列法律方面的问题。本文因此提出建议，供应链融资应不断总结经验教训，弥补市场监管的不足，推动供应链服务不断进步与发展。

关键词：供应链金融；法律风险；控制

实现融资为供应链金融的根本目的，有别于传统意义上的融资，供应链金融中的融资主要以融资方财产为基础，而并不根据融资方的资金与信用状况作为判断的依据。此种融资形式，不要求企业出具财产担保证明就可实现，极大程度上帮助中小企业化解融资中的困境。因此，本文将会重点解析供应链融资相关的法律问题，以及将会面临的法律风险，并对如何规避该风险提出一系列解决措施。

一、供应链金融的概念和特征

（一）供应链金融的概念

供应链金融源于以下三个方面：首先源于物流服务机构，将物流业务与金融业务进行有效协作从而形成了物流金融服务。为商品运输全程提供相应的服务，并且其服务的对象有生产厂家、销售方、物流机构以及金融机构等等；其次源于供应链中重点企业与部门对资金获取方式以及系统性整改的过程；最后源于各大商业银行，其立足于供应链宏观全局的角度，对整个供应链进行审计与核查，并且在了解供应链管理水平与分析其中核心企业信用等级的基础之上，对商业银行整体运营状况加以考核与观察，并结合商业银行特点与供应链运营情况进行讨论，并且制定融资方案，从而为企业提供资金方面支持的同时，提供了相应的金融产品与服务，成为了一种新的融资方式。供应链金融产生的目的是为了更好地帮助供应链上的相关企业处理融资方面的问题，从而使企业运营效率大大提高，促进企业快速发展。供应链金融提供服务的对象主要针对某一个企业或者核心企业其上下游的多个企业，目的在于通过为企业提供资金支持，加强与企业之间的有效协作，从而推动商业银行、企业以及供应链三者共赢，创建健康、可持续发展的经济环境。

由于经济体制、社会环境和历史传统等因素的综合影响，大部分商业银行在其对“供应链融资”业务进行市场营销的过程中存在许多亟待解决的严重问题。典型的问题如内部营销组织体系不够完善、营销观念落后、客户需求分析不够精准等问题[1]。基于这些问题，本文认为我国各商业银行在对“供应链融资”业务(产品或服务)进行市场营销的具体过程中，应当重点注意以下三点，并采取相应的策略或措施。

1我国商业银行应确定“供应链融资”的战略地位，努力打造自身的品牌

消费者在市场上选择每一种商品或服务都会受品牌文化的影响。因此，我国的商业银行既然面向各个企业或个人客户推出了“供应链融资”业务，就需要进行该项业务的品牌建设。从品牌建设的高度来审视并推动“供应链融资”业务的发展。有专家指出，在品牌建设方面，我国的企业应建立“内圣外王”的思想理念，以“内圣”为核心，不断完善企业的产品或服务，同时树立良好的品牌形象，达到“外王”的目标[2]。一定程度上而言，金融品牌是金融服务个性化的体现，完善的金融品牌可树立商业银行的整体形象，使其在客户心目中与众不同，具有强有力的竞争优势。在经济全球化的时代，各个商业银行的金融产品和服务获得迅速发展，也经历着快速的变革。因此，如何打造知名的银行业的品牌、成为银行业的佼佼者，是我国商业银行未来要整合旗下的各类金融商品必须认真考虑的问题。建立品牌或品牌系列，使客户对金融商品形成一个框架性认识，然后把所有的商品创新纳入品牌，使客户在熟悉的框架里认知和接受比较陌生的东西，从而达到事半功倍的效果[3]。因此，为了更好地开展和实施供应链融资业务，商业银行应该努力打造属于自己的、有特色的、可持续的“供应链融资”品牌。

另外，在新形势下，我国的商业银行应该是将供应链融资业务定位为商业银行今后重点发展的战略业务之一，提升供应链融资业务在银行中的地位和比重；进而从战略的高度，为发展供应链融资业务提供人力、物力和财力等资源，确定其战略地位。这对于商业银行之间的竞争、未来的生存与发展至关重要。例如，2003年中国民生银行开始为各类客户提供“供应链融资”的产品和服务。在供应链融资业务方面，民生银行建立了一支200多人的专业化团队，为各类客户提供服务。从总行到事业部、分行，都有专业化的融资队伍，遍布各网点，服务于全国。专业团队既具备方案设计能力，又具备规范操作、风险管理的能力。最近几年来，中国民生银行“产业链金融”始终围绕全行战略定位，坚持“特色银行，效益银行”的目标，在客户定位、产品创新、品牌铸造等方面不遗余力，融资额及服务的客户数不断攀升。正是依托高素质的团队，民生银行产业链金融品牌逐渐树立，目前与全国200余家大型生产厂商建立了稳定的合作关系，已为其上下游数千家供应商、经销商提供了融资服务。未来，民生银行的量化目标是：实现“双万”目标，即服务不少于一万个客户，提供不少于一万亿元融资支持；而民生银行供应链融资业务的根本目的则在于，铸造商业银行业的“产业链金融”品牌，更好地落实民生银行为民营和中小企业服务的理念和宗旨。

2我国商业银行应该要着重建立起多途径、多渠道的市场营销渠道体系

随着我国商业银行之间的竞争不断加剧，对于银行来说，谁掌握了终端客户和为之服务的营销渠道，谁就有了赢得市场和客户的必要保证“。渠道为王”“、渠道制胜”等理念的普遍认同，印证了商业银行营销渠道建设的重要性。营销渠道可以分为有形网点和无形网络，有形网点指银行分支机构、营业网点和设备(自助银行)；无形网络指基于虚拟网络的电话银行、手机银行和网上银行等介质[4]。因此，本文认为，为了面向中小企业开展、推广商业银行的供应链融资业务，商业银行必须建立多渠道的、多途径的市场营销渠道体系，抢夺先机，为今后的发展奠定扎实的基础。典型的做法如下，我国商业银行可以加强与已有客户的沟通与交流，构建优质行业和优质客户的网络，维护好重点客户的利益和需求[5]；同时，充分发挥政府、已有客户和社会等不同销售渠道的整合性，努力调整各类营销渠道及其资源的优化配置，在此基础上，开发合适的、定制化的“供应链融资”业务的市场营销策略。实践中，我国的商业银行可以将传统的小而全的网点转变为功能相对单一的客户关系型网点；同时，在各个网点内部实行功能分区、客户分层，并以此为基础实行专业化和差异化服务；各个网点内部组织设置、业务和服务流程按照以客户为中心进行整合；要提高各个网点服务针对各类客户的业务能力，充分发挥网点的市场营销职能，提升网点的市场营销的能力和覆盖的范围。