金融科技治理体系
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金融科技治理体系范文第1篇
我们自1998年以来，采用中西医结合疗法治疗非何杰金氏淋巴瘤52例，与西医单纯化疗50例对比，以免疫学指标与临床证候变化等为动态观察项目，探讨其价值,观察其化疗毒副作用、近期疗效及远期疗效，治疗效果显著，现报告如下。
1 资料与方法
1.1 一般资料：我院102例血液科及肿瘤科住院患者，经病理检查确诊为非何杰金氏淋巴瘤。治疗前心电图、肝、肾功能正常。随机分为中西医结合组（Ⅰ组）和西医化疗组（Ⅱ组）。Ⅰ组52例，其中男性33例，女性19例；年龄15～80岁，平均45.5岁；低度恶性6例，中度恶性38例，高度恶性8例；临床分期Ⅱ期8例，Ⅲ期30例，Ⅳ期14例。Ⅱ组50例，其中男性32例，女性18例；年龄15～78岁，平均43.0岁；低度恶性6例，中度恶性31例，高度恶性13例；临床分期Ⅱ期15例，Ⅲ期26例，Ⅳ期9例。两组性别、年龄、恶性程度、临床分期等具有可比性（P＞0.05）。正常对照组30名为健康献血者，年龄24～45岁，平均31.8岁。
1.2 治疗方法：Ⅰ组用CHOP方案化疗［1］，CTX 750mg/m2，第1天,VCR 2mg,第1天，ADM 40～60mg/m2,第1天，PDN 60mg，第1～7天。完成6～8个周期。治疗期间加服中药以益气养阴、活血凉血散结，基本方为：白花蛇舌草30g，黄芪、半枝莲、淮山药各20g，紫草、白术、茯苓、麦冬、五味子、女贞子、山萸肉各15g，当归、半夏各10g。随证加减：肝气郁滞加柴胡、白芍、川芎、香附、玄参、川贝各10g；脾虚痰湿加党参、薏苡仁、木香、陈皮、升麻各6g；痰热内蕴加牡蛎（先煎）、夏枯草各30g，海藻、昆布各10g；气血两虚加党参、熟地、木香、酸枣仁、龙眼肉各6g。每日1剂，水煎服。12个月为1疗程，可连用2个疗程以上。化疗结束后如有骨髓抑制，加阿胶15g。化疗结束后如心电图异常，可加人参、五味子。治疗结束后第1年每1～3个月复查1次，第2年开始每3～6个月复查或随访1次。复查、随访中断者按死亡统计。Ⅱ组单纯采用化疗，方案与Ⅰ组相同，完成6～8个周期。复查、随访同Ⅰ组。
1.3 观察指标：具体如下。
1.3.1 生存质量：按Karnofsky(卡氏)评分标准［2］记分。
1.3.2 瘤体情况：观察病灶进展情况。
1.3.3 免疫功能［3］：白细胞介素-2（IL-2）、IL-2系统可溶性白细胞介素-2受体（sIL-2R）：采用双抗体夹心ELISA法，药盒由上海森雄科技实验有限公司提供；T细胞亚群：采用SPA菌体花环双标记法，药盒由上海华美公司提供；红细胞免疫：红细胞C3b受体花环（RBC-C3bRR）与红细胞免疫复合物花环（RBC-ICR）测定采用郭峰法［4］，药盒由上海长海医院免疫室提供。
1.4 统计学方法：治疗前后各指标间的显著性分析采用t检验，并在有关指标间作相关性分析。
2 治疗结果
2.1 生存质量：卡氏记分表明，Ⅰ组治疗前积分（35.0±7.6）与治疗后积分（80.0±5.9）有显著性差异（Р＜0.01）；Ⅱ组治疗前（55.0±5.9）与治疗后（48.0±4.3）无显著性差异（P＞0.05）。两组治疗后积分比较有显著性差异（Р＜0.01）。
2.2 临床疗效：按张之南主编《血液病诊断及疗效标准》［5］评定，分完全缓解：病灶全部消失；部分缓解：病灶缩小≥50%；稳定：病灶缩小＜50%或扩大＜25%；进展：病灶扩大＞25%。疗效判断均在2个疗程结束时评定。Ⅰ组完全缓解38例（73.1%），部分缓解9例（17.3%），稳定3例（5.8%），进展2例（3.8%）；总有效率为90.4%。Ⅱ组完全缓解26例（52.0%），部分缓解10例（20.0%），稳定9例（18.0%），进展5例（10.0%）；总有效率72.0%。两组总有效率无显著性差异（P＞0.05）。
2.3 各组治疗前后IL-2、sIL-2R、T细胞亚群与红细胞免疫指标比较：见表1、2。由表1可见，淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ组IL-2、sIL-2R总水平与对照组比较分别显著低下与增高；治疗前尤甚，治疗后虽有显著改善，但上述趋向仍很明显。进而相关分析表明：IL-2与sIL-2R间呈高度负相关（P＜0.001）。
由表2可见，与对照组比较，淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ组CD3、CD4、CD4/CD8均显著低下。经治疗后上述指标均改善，有显著性差异（P＜0.01）。Ⅰ组改善程度较Ⅱ组显著，有统计意义（P＜0.05）。红细胞免疫指标：淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ组RBC-C3bRR、RBC-ICR分别显著低于和高于对照组（但Ⅰ、Ⅱ组间无显著性差异）。经治疗后，Ⅰ组的改善程度有统计学意义（P＜0.01）。相关分析发现，CD4/CD8与RBC-C3bRR间呈高度正相关（P＜0.001）。
3 讨论
本资料显示，两组淋巴瘤患者血清呈IL-2低水平表达与sIL-2R高水平表达，两者之间均存在着高度负相关，提示淋巴瘤患者产生IL-2能力低下，活性降低。经治疗后，血清IL-2与sIL-2R分别显著回升与下降（但与对照相比仍有显著性差异），这种改变I组较Ⅱ组显著。推测除了化疗使肿瘤负荷减少，免疫麻痹现象得以减轻外，显然还因为扶正中药能促进细胞因子，并且实验与临床均证明可减轻化疗所致的免疫抑制，使IL-2/IL-2R生物效应发挥，启动IL-2R阳性细胞增殖、活化，从而加强抗肿瘤作用。推测中药配合化疗起到减毒增效作用。
淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ组与对照组比较，CD3、CD4与CD4/CD8显著降低，CD8显著增高；治疗后两组上述指标均有所改善，但Ⅰ组较Ⅱ组显著。尽管化疗药物的免疫抑制与细胞毒作用对外周血T细胞有影响，然而因大量瘤细胞消亡，减轻了免疫麻痹或瘫痪现象；更由于扶正抗癌中药对细胞免疫及其细胞因子（如IL-2/IL-2R系统）的调节或促进作用，故Ⅰ组能更有效地发挥抗肿瘤活性，并改善了生存质量。
本研究两组淋巴瘤红细胞免疫指标显示RBC-C3bRR显著下降，RBC-ICR显著增高，显然系肿瘤相关抗原补体激活。经治疗红细胞免疫指标虽有改善，但RBC-C3bR与RBC-ICR仍分别显著低于与高于对照。上述改善Ⅰ组较Ⅱ组显著。提示化疗在杀伤癌肿同时，也对红细胞免疫发挥了细胞毒作用。由于Ⅰ组加用了中药,起到补气血生化之源、促进主骨生髓功能，相对提高了生存质量。
两组淋巴瘤CD4/CD8与RBC-C3bRR间均呈高度正相关，提示白细胞免疫与红细胞免疫间的依存关系。CD4有激活Tc和NK细胞作用，CD8有抑制细胞毒效应细胞的抗肿瘤作用，其中又受IL-2/IL-2R系统的影响，RBC通过粘附表面覆有C3b的癌细胞，予以清除，同时也产生NK细胞增强因子，加强对肿瘤的杀伤。
4 参考文献
［1］Hermanek P,Sobin LH.TNM Classification of m alignant tumours［S］.4th ed.Berlin,Heidelberg,New York:Springer Verlag，1987.
［2］孙燕，石远凯.临床肿瘤内科手册［M］.第5版.北京：人民卫生出版社，2007：349-387.
［3］赵武述，陈仁，卞志强.现代临床免疫学［M］.北京：人民军医出版社，1994：683-696.
金融科技治理体系范文第2篇
新形势下城商银行公司治理
四大挑战
当前，经济金融环境发生了前所未有的深刻变化，对城市商业银行的公司治理提出了新的挑战。
（一）利率市场化和金融脱媒带来的生存压力，要求城市商业银行加快特色化和差异化战略规划。当前，利率市场化和金融脱媒进程逐步加快，首先是人民银行通过两次不对称降息，大大缩减了存贷利差，对商业银行传统的信贷盈利模式造成巨大的冲击。其次，社会融资结构发生了巨大变化，银行信贷在社会融资规模中的占比从2010年的70%快速下降到了2012年的52%。在这双重压力下，作为规模小、业务单一、经营区域狭窄的城市商业银行，必须要找到适合自身生存和发展的经营之道，也就是市场中的业务定位和特色化经营问题。这个问题如果说在利率管制时代还不重要，那么在新的经营形势下，就成了事关城市商业银行生死存亡的问题。
（二）金融深化和经济下行趋势带来的风险压力，要求城市商业银行从公司治理层面加强风险管理的“顶层设计”。金融市场化带来的金融深化，一方面提高了金融资源的配置效率，另一方面又提高了风险结构的复杂性，加上当前经济下行周期带来的盈利不确定性，使得商业银行面临一个复杂的金融风险环境。除了已有的信用风险、操作风险外，市场风险、利率风险、表外风险、信息科技风险、声誉风险，以及非银行金融机构资产恶化产生的交叉感染风险等，都迫切需要商业银行建立真正的全面风险管理体系。城市商业银行由于管理基础比较薄弱，部门间横向管理机制效率不高，单靠某个风险管理部门很难建立起一个系统化的全面风险管理体系，这就需要董事会站在公司治理层面，以“顶层设计”的方式对银行整个风险管理系统进行全面规划设计，并将风险管理的考核制度融入到约束激励机制中，充分发挥公司治理机制对风险管理的协调强化效应。
（三）职业“银行家”市场的逐步完善，要求城市商业银行进一步优化激励约束机制。随着金融管制的逐渐解除，商业银行的经营环境越来越市场化。如果说金融管制时期，商业银行的很多决策受到政府监管部门的限制缺乏自主发挥的空间，那么在金融市场化的经营环境中，商业银行的自主决策范畴越来越大，比如定价的管理、风险偏好的确定以及综合化经营的实施等，都在考验商业银行管理层的智慧。可以说商业银行非专业化经营的时代已经一去不复返了，现在需要真正懂银行的、具有战略思维和管理智慧的“银行家”。而银行家资源是稀缺的，随着金融职业经理人市场的逐步完善，银行家的配置和流动也会成为常态，这需要董事会能够根据经营形势的变化对银行家的价值做出正确的评估，并以此为基础制订相应的激励约束机制，保证银行家价值的充分发挥。
（四）利益相关者日益复杂的利益诉求冲突，要求城市商业银行不断提高全面统筹、平衡利益相关者关系的能力。如果说过去城商行发展初期，面对的利益相关者较少，或者利益相关者之间的利益目标基本上是一致的，只要能够持续健康发展就能够基本满足利益相关者的诉求。但是，当城市商业银行发展到一定阶段，投资者结构越发复杂、监管部门监管约束日益严格、地方政府的融资需求不断提高、客户需求持续升级，导致利益相关者在一定范围产生利益诉求不一致。比如监管部门为了实现金融稳定要求加强资本约束，但股东要求持续上升的股利回报，地方政府也有自己的财政目标，导致这些目标之间发生冲突。因此，正确处理好利益诉求者的关系，就成为事关城市商业银行能够健康持续发展的重大问题。董事会应该充分发挥在公司治理中的核心作用，加强利益相关者之间的沟通和交流，正确引导银行的整个发展战略，正确处理和平衡好各方利益需求关系，使得利益相关者的博弈能实现一个稳定的均衡。
新形势下强化董事会
五大职能
面对新形势带来的挑战，城市商业银行应进一步强化公司治理对整个银行经营管理的战略引领和风险约束作用。我认为在当前阶段，城市商业银行公司治理的关键问题是董事会的核心作用是否能充分发挥，是否有一套科学完善的机制安排来保障董事会的履职水平和动机。在新的经营形势下，大力发挥董事会在公司治理体系中的核心作用，需要明确并强化董事会的以下五大职能。
（一）探索特色化发展道路的战略引领者。城市商业银行发展至今，应该来说经历了三个阶段，分别是：资产重组和制度重建阶段、资产规模快速增长阶段、特色化和差异化道路探寻阶段。当前城商行的资产规模不足问题得到逐步解决，正处于探寻特色化和差异化经营模式的时期。随着金融市场化改革进程的加快，同业竞争越来越激烈，城市商业银行面临着巨大的经营压力，既有大型国有银行对本地大客户群的竞争压力，又有中型股份制银行对中小客户领域的挤占危险。在这种“双面夹击”下，城市商业银行必须立足于自身特点，明确定位，找到具有特色化和差异化的核心竞争力，才能在日益激烈的市场竞争中生存发展。而城市商业银行一般是从城市信用社改造而来，经营管理创新能力相对缺乏，这就需要董事会自上而下的指导和引领。董事会应该从整体上明确城市商业银行的发展方向，制定出清晰的、可执行的发展战略，并对战略的执行进行监督和必要的修订。
（二）平衡利益相关者关系的中间协调人。随着城市商业银行规模的不断扩大，社会影响力不断提高，利益相关者也越来越多。这些利益相关者包括投资者（股东）、银行监管部门、地方政府、客户、员工、债权人等等，这些利益相关者的利益诉求也不一样，而且有时存在着较大冲突。这些利益诉求形成一个复杂的博弈矩阵，需要从全局统筹考虑才能形成总体平衡。董事会作为公司治理体系的枢纽和核心，既是投资者的人又是管理层的委托人，同时需要从战略管理层面与地方政府和监管者进行交流沟通，因此自然成为处理利益相关者复杂关系的中间协调人。董事会通过制定股利分红政策、风险管理框架和薪酬福利制度等，最终找到利益相关者诉求的平衡点。
（三）明确和坚守风险底线的最终责任人。作为发展中的区域性中小银行，城市商业银行在防御和管理风险方面是不具备优势的。而且，在新的经营形势下，商业银行面临的风险范畴本身也在不断扩大，除了信用风险、操作风险和流动性风险，还有市场风险、信息科技风险和声誉风险等，在如此纷繁复杂的风险体系面前，单靠银行内某个部门是无法完成总体控制的，这就需要从公司治理层面，董事会承担起全面风险管理规划的最终责任。在复杂的经营形势下，商业银行的风险理念也需要根据外部形势的变化进行调整和升级，应该由原来的规避和厌恶风险的被动控制态度，转向运用现代风险管理工具设计偏好阈值和计量轮廓，形成在明确和坚守风险底线的基础上向“风险要效益”的主动风险管理理念。为此，董事会应该通过制定风险管理框架、监督风险管理执行和评估风险管理水平等举措，切实做到明晰和坚守风险底线的最终责任人。
（四）优化激励约束机制的顶层设计者。公司治理的根本问题是信息不对称下所有权和经营权分离形成的委托问题，解决这一问题的关键就是制定出股东和管理层目标相容的激励约束机制，最大可能的形成银行的价值最大化、管理层的利益最大化与股东的收益最大化保持统一，这就需要一套科学、弹性和完善的约束激励机制。当前银行业内我们观察到的实际情况是，激励约束机制平衡的越科学越灵活，其经营管理模式就越具备竞争力，风险和效益之间的关系处理得越好。这就需要董事会充分发挥顶层设计者的智慧，将银行的战略方向、价值创造和风险管理等企业目标融合细化到对管理层和经营班子的薪酬福利设计中，实现股东和管理者的激励约束相容，最终实现城市商业银行规模、质量和效益的协调发展。
（五）创新可持续融资机制的资本管理者。当前，在监管要求日益严格和宏观经济下行压力渐大的新形势下，资本越来越稀缺，资本的成本（股东的预期收益）也越来越高，成为制约城市商业银行资产扩展和业务发展的最主要的刚性因素。尤其是对于正处在转型和发展阶段的未公开上市的城市商业银行，由于缺乏资本市场公开融资手段，补充资本的渠道相对狭窄，因此构建一个内源性融资与外部性融资最优结合的资本补充渠道，成为城市商业银行可持续发展的关键要素。董事会作为资本管理的核心规划者，承担着与投资者和监管部门沟通，创新良性可持续融资机制的重任，通过利润、盈余公积管理和设计平衡利益相关者利益诉求的股利分红政策，探索混合债等新型资本工具的可行性和有效性，积极谋划资本市场公开上市等，最终形成一个以内源融资为主的多元化融资渠道。
提升董事会履职水平
三大举措
为充分发挥董事会在公司治理中的核心作用，建议从以下三个方面提升董事会的履职水平。
（一）完善和强化以董事会为核心的公司治理体系。为什么很多城市商业银行的公司治理在形式上非常完善，都建立了“三会一层”的标准体系，但是在治理效果上却存在差别？其中重要的原因是没有确立和强化董事会在公司治理中的核心地位和职能，可以说公司治理水平的差异取决于董事会履职水平的差异。要提升董事会履职水平，首先需要从公司治理的整个体系入手，从制度和职能上确立并强化董事会的地位和角色，包括界定明确股东董事、执行董事、独立董事的职责边界，充分发挥专门委员会的决策和监督作用。在当前一段时期，特殊的发展目标要求城市商业银行只有建立起一个董事会“强势”的公司治理体系，才能从总体上处理好利益相关者复杂的诉求关系，制定并强化执行特色化战略和全面风险管理等，保证还处于初级发展阶段的城市商业银行在当前复杂多变的经济环境中健康平稳的发展。
（二）优化董事会成员结构，健全董事会评估、激励和考核机制。董事会处于公司治理架构中的枢纽位置，董事会治理机制是公司治理机制的内核部分，公司治理效能的发挥取决于董事会治理机制的科学优化的设计。要充分发挥董事会的履职水平，首先要从制度层面优化董事会治理机制的传导与运转。针对当前城市商业银行存在的董事成员结构不合理、董事会评估考核机制缺失等问题，需要加大力度调整董事会成员的结构，在某个范围内适度降低股东董事的人数比例，提高执行董事和独立董事的人数，尤其是提高独立董事的话语权重，以减少“强势股东”造成的战略决策障碍；细化专门委员会的设置架构，充分发挥专门委员会的专业指导作用。其次，强化董事会成员学习和培训机制，提高董事会的人力资本智力支持，加强董事会成员间的沟通和交流，按照学习型组织的标准建立定期的学习交流机制；建立董事会成员的多元化培训机制，根据形势发展要求和经济关注热点设置培训课程，提高董事会成员的战略修养和业务管理能力。最后，针对董事会的履职绩效设计出完善科学的评估、激励和考核机制，充分调动和提高董事会的履职热情和效率，最终真正实现董事会在公司治理中的核心角色作用。
金融科技治理体系范文第3篇
商业银行改革是我国体系改革的关键环节，根据商业银行治理结构优化的目标取向和当前面临的障碍，实现商业银行治理结构的优化主要应从以下几个方面着手：
1、明晰商业银行治理结构应坚持的四项基本原则。一是控制权与剩余索取权的对称原则。治理结构优化解决的关键是商业银行控制权与剩余索取权的合理配置问题，只有坚持控制权与剩余索取权的对称，才能有效解决由于信息不对称造成的“内部人”控制问题。二是公平性原则。主要是平等对待所有股东，如果他们的权利受到损害，应有机会得到有效补偿；同时，银行治理结构的框架应确认公司利益相关者(债权人、雇员、客户等)的合法权益。三是透明度原则。一个强有力的信息披露制度是对银行进行市场监督的典型特征，是投资人具有行使表决权能力的关键。信息披露也是银行行为和保护投资者利益的有力工具。良好的公司治理要求在信息披露中采用高质量会计标准和可靠的信息审计，以确保信息披露的真实性和准确性。四是风险控制体系的不可替代性原则，即不以治理结构优化替代商业银行风险管理体系的建立。要防止将治理结构优化作用夸大的倾向，那种认为“一股就灵”、银行上市就会自动走上持续道路的认识是极其错误的。事实上，无论是英国巴林银行的倒闭还是美国20世纪80年代出现的银行倒闭潮都是在商业银行具有良好治理结构背景下发生的。
2、实施商业银行硬预算约束，明确法人治理结构优化的目标。渐进式改革、增量型改革是我国金融体系改革的重要特征，已经进入到攻坚阶段，只有硬化商业银行预算，完善产权制度改革，减少外部的非市场手段支持，才能从根本上改善商业银行的治理结构，进而重造商业银行的信用基础。一方面，国有商业银行应在股份制改革的基础上，进一步明确经营管理层的责任和义务，配套建立激励约束机制，进一步完善治理机制；另一方面，加速股份制商业银行和城市商业银行的民营化进程，让地方政府和国有尽快退出商业银行，减少地方政府和国有企业与中央银行的博弈机会，通过解决商业银行产权问题来建立合理的治理结构，恢复商业银行的企业信用基础。总之，无论是国有商业银行还是地方性商业银行或是股份制商业银行，只有借助民营化进程，实施“国退民进”的改革，才能从出资人的源头解决商业银行的治理结构优化问题。
2、根据巴塞尔委员会关于商业银行治理准则的要求，进一步优化内部治理结构。巴塞尔银行业监管委员会1999年了《加强银行组织的公司治理》，从银行价值取向、战略目标、责权划分、管理者相互关系、内控体系、特殊风险监控、激励机制和信息透明等八个方面阐述了良好的银行公司治理机制应具备的要素。根据这些原则，结合当前我国商业银行的治理实践，当前完善商业银行治理结构应着重突出三个方面：一是完善规范组织架构，即股东大会、董事会、监事会、经营管理层之间相互制约的关系，改变经营管理层权力过份集中的现状。二是建立董事会下属的专家委员会，充分发挥董事会在商业银行治理中的关键作用。基本途径有两种：一是引进外部非执行(独立)董事以增强董事会的权威性和独立性，并建立独立董事评价制度。二是设立专门委员会。从目前的实际看，独立董事受到供给源、声誉机制缺乏的制约，将难以充分发挥作用。而专门委员会的作用将大于独立董事的作用，主要包括风险管理委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名委员会。专门委员会的建立将使董事会对公司高级管理层的领导和监督具体化，真正发挥董事会在商业银行治理中的核心作用。三是优化对银行高级经营管理人员的激励与约束，防止剩余索取权与控制权的错位。由于银行高级经营管理层事实上拥有对商业银行资源的投票权、支配权和决策权，他们是否会积极运用本身的经营管理才能(“企业家精神”)为银行创造利润，在很大程度上影响到银行或者银行分支机构的经营管理状况。因此，必须以适当的形式(如相对较高水平的与业绩挂钩的奖金、认股权等等)给予这些高级经营管理人员以一定的剩余索取权。同时，加大对经营结果的监控、考察和评估，促使这些拥有事实上投票权的人员对投票后果承担一定的责任(如风险金等方式)，从而抑制“廉价投票权”的广泛存在对银行经营效率的侵蚀。
3、以优化董事会的运行机制为突破口完善治理机制，力求治理结构优化效用最大化。首先要规范股东大会的运行机制，防止“一股独大”和损害中小股东利益的行为。通过进一步明确股东大会的议事规则、运作程序等措施，充分发挥股东大会作为商业银行最高权力机构在治理结构中的作用。重点要建立和规范董事会的运行机制，这是提高治理机制的关键环节。一是要规范董事会成员的构成和选聘程序，确保专家治理和适当的规模；二是要保持董事会的独立性（美国花旗集团董事会的17名董事中有13人来自外部，美国十大投资银行的董事会中外部董事占68.4%）。董事会某些方面的决策，特别是涉及到对经营班子的考核评价、奖惩、薪酬政策等方面均主要由独立董事做出决定。加拿大蒙特利尔银行制定的“董事会批准与监控指引”，规定了贷款和或有负债审查程序、一定数额以上的投资、资产负债管理、融资管理、增资计划和财务预算等需董事会批准，衍生金融工具、利率风险和货币风险敞口的管理、审计方案、内部控制等事项需事后向董事会报告；三是要明确董事会的职责，设立执行董事，并建立独立的评价机制。可以由监事会聘请管理咨询公司对董事长和董事会成员进行绩效评估，并由监事会向股东大会报告并向董事会反馈结果；四是提供董事所需要的信息，以利于决策；五是董事会应就对银行经营管理层的监督和激励形成定期评估的机制，并至少要满足几个通用的标准：第一，至少要每年评估一次；第二，评估需要银行的年度以及长远表现，并且与竞争者进行横向比较；第三，必须通过行长个人目标和银行目标来判断其业绩的优劣；第四，行长必须对自己的业绩表现作出自我评价；第五，行长必须与外部董事直接沟通并能够有机会表达自己的反应。
4、改革银行业的外部环境，提高外部治理效率。外部治理是优化商业银行内部治理必不可少的方面，应重点注意以下几个方面：一是大力发展竞争性的产品市场，即大力发展直接融资。通过资本市场产生的替代效应，促使商业银行自觉改善内部治理；二是建立并实施商业银行的退出机制，加大行业开放程度，鼓励行业兼并，通过增加商业银行生存压力来促进治理结构优化，提高风险控制能力；三是大力推进商业银行的上市进程，发挥资本市场对于治理结构优化的促进作用。商业银行上市有利于加速商业银行发展，借助外部力量改善商业银行治理结构和机制。目前世界排名前50名的大银行除我国的三大国有银行外（建行已于2005年10月上市）均为上市银行，表明商业银行上市是提升国际竞争力的必由之路。四是加强外部监管。以与国际接轨的监管要求对国内商业银行实行评级、并大力推行规范的信息披露制度，引导公众和存款人关注商业银行的信用状况，强化债权人约束，进而促进商业银行自觉优化治理结构。五是大力培育银行家市场，为商业银行经营管理层的人员流动创造条件。
5、配套完善风险管理机制和内部控制机制，从而在的法人治理结构之上建立全方位的风险管理框架。商业银行作为经营风险的专业机构，治理结构的优化与完善只是为商业银行的风险管理创造了一个较好的基础，要真正提高商业银行的风险控制能力和核心竞争力，还需要商业银行配套进行内部风险管理体系和内部控制体系的改革。这里首先是董事会必须建立清晰的发展战略目标和具有指导性的企业文化价值观，使全行的经营行为能够得到统一。其次，商业银行应该进一步推行矩阵式管理，逐渐形成垂直化、集约化的经营系统，提高对市场的反映能力和对风险的识别能力。第三，建立垂直化的信贷风险管理系统，独立评估信贷风险，并建立直属董事会的风险控制委员会，对全行面临的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等进行全面评估、监测、计量与控制，防止风险管理失控。第四，加强内部控制体系的建设，在实行董事会直接管理稽核部门的同时，引入外部审计部门实施对内部审计的再审计，确保内部控制体系的有效性。
6、充分的信息披露是市场约束有效发挥作用的前提条件。我国要根据国际上有关银行信息披露的惯例，结合我国的实际情况，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民银行《商业银行信息披露暂行办法》，标志着我国己初步建立了信息公开披露制度。我国商业银行《暂行办法》的规定，对财务会计报告、各类风险和风险管理情况、公司治理信息及年度重大事项进行公开披露。针对我国商业银行风险管理能力较弱，各商业银行要参照国际银行业惯例，不断提高风险管理水平和风险信息的公开披露水平。同时，要进一步改革会计制度，提高会计制度的透明度、可信度以及与国际通行准则的统一程度。监管当局还必须用经济、的手段，对信息的虚假披露和不按期披露进行严格处罚，以保证披露信息的真实性、可靠性。
公司治理问题归根结底是要在出资者、经营者、劳动者、相关利益者之间寻求利益的平衡，这是一道永无止境的课题。世界上也许不存在一种统一的、完美的、或一成不变的公司治理结构模式。事实上，由于经济、社会和、文化等方面的原因，各国公司的所有制模式和公司治理模式有很大差异，但是公司治理还是存在一些普遍的规则。随着我国国内金融市场开放程度的不断加深，我国商业银行在借鉴国际规则的基础上建立和完善自己的公司治理，既是一个必然选择，也是一项紧迫的任务。（二）制定清晰明确的战略和市场定位
在环境越来越复杂和变幻莫测，竞争异常激烈的形势下，认识发展战略的地位和作用，有助于决策者从琐碎的日常事务中解脱出来，及时发现和解决那些有关商业银行生死存亡、前途命运的重大战略，有助于将银行经营活动的视野放在全方位的未来发展和广阔的市场竞争中，对系统、对银行进行战略策划，从而寻求出适合自己成长的最佳道路，使银行获得更大的发展。
我国商业银行要在越来越激烈的市场竞争中巩固并保持传统的竞争优势，需要采取与竞争对手截然不同的战略。首先要结合银行自身实际选择一个独一无二的战略定位；其次，为了选择战略定位，必须列出尽可能多的可选择项；再次，在列出所有的选择后，必须做出明确选择，即追求什么，放弃什么。
为此，我国商业银行需要认真思考并解决以下问题：
1、发展目标和市场定位。商业银行的发展目标和市场定位是什么？是向全能银行发展，是以对公业务为主，还是以零售业务为主？在确定总体目标后，还应进行市场客户细分，明确提出追求什么，放弃什么。
2、市场战略。在市场竞争日益激烈的情况下，我国商业银行要制定自身市场竞争战略，是立足于巩固现有市场，还是发现一个新的市场，是用现有的产品来打开新的市场，还是开发新产品来打开新的市场，还是组合使用各种市场战略，来不断巩固、发展银行的市场。
3、区域战略。要确定业务发展的重点区域，对重点区域要在机构设置、技术投入、产品研发、费用分配、人力资源配置等方面进行倾斜，进一步形成在该区域的市场竞争优势；对于非重点区域，要实施果断的推出战略，减少资源的无效、低效占用。
4、客户战略。要对公司客户、机构客户和个人客户按照贡献度进行细分，确定本行重点依托的客户群体，建立起能长期合作、提供稳定收益来源、保障银行长远发展的客户基础。
5、产品战略。产品战略要以特色突出、品质优异、收益显著为目标，培育银行自身的核心品牌产品。对核心产品，要大力提高研发质量、适当加大资源投入，精心组织营销策划，有效开展产品包装，宣传营销和市场推介，落实具体人员，提升核心产品的售后管理，扩大产品市场占有率，凸显品牌价值。
6、战略。积极进行技术创新，充分发挥信息技术在产品创新中的支撑作用是提升金融服务的技术保障。在网络经济条件下，信息网络技术与金融的联系日益加深，依托于现代信息网络技术进行产品创新，创新科技含量高的金融产品，已成为商业银行金融产品创新的主旋律。
7、文化战略。要想赢得竞争，就要建立适于现代商业银行市场竞争需要的文化。突出的是要树立整体营销的意识和氛围，要主动为客户服务，主动去营销客户，了解客户的需求，以客户的需求为银行的需求，为客户提供他想要的服务。要通过建立营销的竞争文化来对银行员工的行为进行导向、约束和激励，从而促进整个银行更加健康、高效地运行和发展。
8、活化经营策略――面向市场，融入市场，抢占制高点，开拓生存和发展空间，走集约化经营之路。当前，商业银行的经营困难是由于外部经济环境变化、许多问题的累积、有些改革的不到位等多种因素造成的。活化经营、抢占制高点，实现可持续发展，是我们从根本上与外资银行抗衡的战略选择。我们要本着“发扬传统优势、扩大独特优势、培植后发优势、聚合整体优势”的指导思想，面向国际国内两个市场，并了解、融入、服务、开拓、占有市场，审时度势地提升经营层次，突出经营重点。在组织资金上要把主攻点放在抢占黄金地段的滩头阵地、抢占市场份额上；在配置资金上要把落脚点真正放在壮强扶优上；在追求目标上要把根本点放在以效益为中心的集约经营上。摒弃大包大揽、规模扩张、粗放经营等习惯行为，注重人均创利和存贷款平均成本等效益性指标。当前，要研究、调整、拓展金融产品的消费群，真正实现有效投入。信贷配置要面向外需，抓好内需，巩固传统产业，着眼新兴产业。（三）健全内部控制机制和风险管理机制
控制风险是确保业务稳健的前提。加入WTO后，随着国内市场开放程度的不断加深，银行经营将暴露在更多的国际、国内的不确定因素之中，承受更多的风险。所以，如何建立一套比较完善的评估、预警、监测、消化、防范机制，规避经营风险就显得更加重要。还要看到，国有商业银行面临的经营环境很不宽松，潜在风险很多，防范和减震的难度增大，更要求我国商业银行要十分地提高警惕，把防范化解风险的每一个环节都能抓紧抓好。同时要和借鉴国外的先进管理经验，吸取亚洲金融风波的教训，以实现国有商业银行经营管理的高效、稳健、安全运作。为此，我国商业银行要做好以下几方面的工作：
1、构建完整独立的风险管理体系。风险管理是商业银行管理的核心之一，建立符合银行战略定位的、完整、高效、可控的风险管理体系，是建设良好银行治理的要求。股份制商业银行要通过风险管理委员会实现对风险管理进行整体战略决策管理；通过独立而权威的风险管理部门实现对银行内各机构风险的有机统一管理；通过科学的风险管理模式实现对银行内各种类型风险的全面有效管理；通过创新先进的风险识别、衡量、监测、控制和转移，实现对风险的全过程管理；通过合理明确的职能划分，实现风险管理职责在各业务部门之间、上下级之间的有效协调和联动管理，最终实现以促进业务发展为根本的增值型的风险管理体系的建立。
2、建立健全风险识别、评估体系和完整的内控信息反馈机制。我国商业银行要按照新巴塞尔资本协议框架要求，借鉴国际先进经验并运用手段，从风险组织流程、风险计量模型、风险数据库、风险管理信息系统等方面，建立科学的内部评级法，逐步建立覆盖所有业务风险的监控和评价预警系统，并进行持续的监控和定期评估。同时，应充分利用现代化的信息处理和通讯技术，建立灵敏的信息收集、加工、反馈机制，建立完整的信息交流渠道，使各项决策和业务经营活动建立在充分的信息支持的基础上，利用各种信息及时调整业务经营方针和发展策略，加强决策和经营管理活动的针对性和主动性，及时协调解决内部控制中的，消除信息传导失真，有效防范和控制业务风险。
3、整合优化业务流程，有效落实各项规章制度。股份制商业银行应当对现行的业务制度和流程进行彻底的检查、全面整合和完善，使得制度具备自我修正能力，从根本上解决各类规章制度之间缺乏足够的相互制约性问题，真正做到“一个业务品种、一套业务流程、一套规章制度”的要求，实行内控管理标准化和规范化，使员工对自己的工作流程与职责有明确认识，将防范风险落实到每个具体环节。
4、加强稽核审计，完善专业监督检查制度。首先，应建立独立、垂直、具有监督权威的内部稽核部门；其次，应建立合理有序的内部稽核检查制度。第三，要设置科学的量化监控指标体系，科学反映监控对象的主要，作为警戒线对监控对象的状况做出快捷的判断，并采取必要的措施；第四，要借鉴国外审计经验，将外部审计作为内审的有益补充，促进内控和管理水平的提高。
（四）建立市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制
银行业的竞争，归根到底是人才的竞争。谁拥有了人才优势，谁就拥有竞争优势。一方面，要加强对银行业人才的培养，更重要的则是留住人才。因此，要加强文化建设以增强凝聚力、归宿感；要建立起符合市场竞争规则的人才开发和激励机制，建立起较为稳定和可持续的人力资源有效开发和配置的制度体系；同时还要建立起一整套有效测度和绩效评估的技术指标和科学管理体系。留住人才并不是要制造人才流动的障碍，留人而留不住心是没有实际效应的。只有在人才的流动和竞争过程之中，积极地创造适宜金融核心人才发展的空间和机会，我们才能发现和真正留住人才。
建立和完善激励制度。激励制度的建立和完善是多层面的，在管理者的激励中，报酬激励和控制权激励是两个重要方面。国有商业银行改革的基本方向就是将控制权激励内化于市场型的公司治理体系时，重视报酬激励机制，使人出于自身利益的考虑而追求委托人的利益。各级管理者应按照公开、公正的选拔标准、制度、程序及其规则，竞争择优聘任，实施科学的控制权激励。
在员工激励中，建立市场化用人制度，优化劳动组合，加快实施按需设岗、按岗聘用、定岗定员、减员增效的全员竞争上岗制度和岗位管理制度。在优化劳动组合的同时，建立绩效挂钩、以岗位工资为主要形式的分配制度。以岗定薪，加大工效挂钩力度。完善内部授权，依据经营效益、管理水平、客户结构、风险履历等多种因素综合授权，并根据情况不同进行调整，建立权限和程序合法有效的经营机制，使人力资本与银行经营资本优化配置。
考虑在董事会中设立薪酬委员会，制定书面的、制度化的对高级管理层成员绩效评价的标准和程序，以完善对高级管理层的薪酬激励机制。对员工的薪酬制度进行改革，薪酬标准由以职位和工龄为基础过渡到以岗位技能和业绩为基础，依据科学的岗位评价标准，将员工的薪酬拉开档次，以真正反映员工的工作表现、劳动强度和技术含量，并在此基础上加大收入中与员工绩效挂钩的部分，以加强薪酬的激励作用。逐步考虑员工持股计划和股票期权计划，员工持股计划属于长期激励收入行为，是通过资本投入取得红利；股票期权计划是建立在该银行股票上升的基础上的，运行程序是：银行授予员工股票期权员工更好地为本银行工作银行取得更大的业绩、利润股票价格上升股票持有人获得无成本收益员工持续地、更好地为银行工作、服务。该计划做到了“零风险、高收益”，克服了员工持股计划的垫资负担和套牢风险。通过员工持股计划和股票期权计划，来激发员工在银行治理中发挥更加积极的作用，并藉此实现股权结构的多元化。（五）全面提升综合服务、业务创新，创建核心竞争力
“当变则变，不可自缚”。面对市场化、全球化、信息化和入世带来的各种挑战，国有商业银行就要不断进行制度创新、业务创新和产品服务创新。惟有创新，才能跟上市场变化，才能推进银行的有效公司治理、增强银行的实力。创新是一个系统性工程，它要求在一定机制下银行各部门协同工作，进行整体联动性的研制、开发、运用和推广。
首先，与客户关系密切的公司业务部门、零售业务部门、营业部门应及时收集、汇总和反馈客户的各种金融服务需求信息，针对这些信息，信息部门应及时为客户量身定做个性化的金融服务产品，对有普遍性的新型金融服务产品加大宣传、推广运用的力度，以赢得更多的新客户。
其次，人力资源管理部门要从组织结构上、人员结构上、业务结构上对相关业务部门进行及时调整优化，使业务流程安全可靠、快速细致、齐全周到。
第三，实现业务流程化，这样能减掉传统业务流程70%以上不必要的工作，从而节省成本；使经理人员得以集中精力和时间的战略、发展方针以及人才培育开发等重大事项；减少管理层，实现管理的扁平化，减轻员工的工作压力；使银行组织系统更具柔性，能够最大限度满足客户的服务要求。
第四，我国商业银行业务、产品和服务品种的创新应以高知识含量、高附加值及安全性为准则，实现负债业务方面的存款证券化、可转让支付命令账户、货币市场存款账户和个人退休账户等的创新，资产业务方面的银团贷款、并购贷款、保理贷款、个人信贷等的创新；中间业务方面的多功能高品位的银行卡、现金管理、投资理财、信息咨询、贷款证券化、贷款出售、衍生金融业务等方面的创新。
（六）加强信息科技建设
金融科技治理体系范文第4篇
关键词：企业管理；技术创新；科技企业；核心竞争力；信息经济
“十一五”以来，中国民营科技企业得到迅猛发展，逐渐成长为中国技术创新、发展高科技、实现产业化的一支重要队伍。并在经济增长、充分就业和社会稳定等方面发挥了积极作用，成为推动中国科技进步和区域经济增长的中坚力量。然而，由于民营科技企业自身的原因以及外部环境等因素的影响，民营科技企业成长普遍缺乏后劲，企业的竞争力偏弱，特别是其核心竞争力还处于构建、培育与形成之中，直接影响了企业的可持续生存与发展。而且，在与国内、外的企业竞争中，缺乏长期的竞争优势。
一、加强企业团队建设，培养创新型企业管理人才
在当前信息经济飞速发展时代， 人力资源的创新能力已成为现代企业核心竞争力的来源。在影响民营科技企业核心竞争力的因素中，人力资源的创新能力已被列为首位。企业经济效率也已从规模经济性、范围经济性转向速度经济性、网络经济性。
（一）加快培养民营科技企业高层次创新人才
科技型创新人才是企业提升核心竞争力的根本要素之一，也是一切经济组织赖以生存、发展的前提和资源。政府要积极制定相关高层次科技创新人才流动政策，鼓励科技创新技术人才加盟民营科技企业，扶持科技创新人才自主创新能力提高，引导创新人才有序流动，防止企业关键技术外泄，稳定发展企业核心竞争力。
进一步鼓励高校和科研院所中高层次科技创新人员自主创业，壮大民营科技企业家队伍，加快培养、引进和造就一批科技领军、管理优秀的复合型科技创新人才。增强民营科技企业科技创新能力，打造出一支德才兼备、结构合理、适应民营科技企业持续发展需要的科技创新人才团队
（二）完善民营科技企业创新人才信息体系
企业借助信息化构建，通过对知识型创新员工的激励培养，不断激发出他们的创新热情，是构成民营科技企业核心竞争力的重要方面。通过管理与信息的互动、管理潜能的挖掘、知识培养等促进民营科技企业管理组织转型，形成一套行之有效的组织管理系统。
通过建立合理的绩效考评体系和收入分配制度，建立收入、股权、期权相结合的激励机制，充分调动经营管理者在企业管理过程中的积极性、主动性和创造性， 鼓励企业员工凭借技术知识等参与公司治理，使民营科技型企业的经营者、科技人员等都享有公司治理权，培养员工的参与意识，勇于采纳不同的意见和建议，在企业中倡导民主决策的氛围。
二、重视公司治理结构建设，完善民营科技企业组织管理系统
传统的公司治理结构严重阻碍了我国民营科技企业核心竞争力的培育和提升，更不利于企业的技术创新，绝大多数民营科技企业缺乏管理创新意识，导致对企业的组织管理体系的建设重视不够，并且，传统的组织管理体系，使企业的各种资源不能有效地参与市场竞争，造成企业的有限资源未得到充分有效地利用。
推动民营科技企业产权制度改革与创新，构建创新型的组织结构，遵循“共同治理”逻辑，合理配置资源， 在企业内部实行合理分权、适当放权，建立健全相应的权、责、利制度，明确各个层级管理者的职权范围，改变权力过分集中、办事效率低下的局面， 使产权结构多元化并形成合理的产权比重，建立和健全企业内部的权责制，形成权责明晰、互相监督、制约，高度协调的运行机制。有效推动民营科技企业信息经济发展，建立一套与企业信息化相符的经营管理体制，保证民营科技企业信息畅通。增强信息化基础管理工作，广开思域，重视基层管理建议，集体讨论决策，激发企业全员管理热情，建立一套科学的管理思想激励制度来保证信息通畅。改变过去管理工作随意性较大，管理制度、组织结构、管理理念与信息化的要求不相适应，信息系统建设与企业公司治理结构不一致现象 。有效推动战略资源转变为信息、知识及创造性，增强其获取信息、分辨信息及利用有效信息来进行经营决策的能力。
三、不断发挥科技引领作用，完善技术创新体系和技术创新能力
技术创新是企业以先进的科学技术为依托，选择合理的技术创新模式，对各项生产要素进行整合，从而获得持续经济效益的过程。企业创新战略制定的核心内容，选择何种创新模式在很大程度上决定了企业经营战略的性质、方向和成败。技术创新不仅能有效提高技术变迁发展，而且还能有效提高劳动效率，同时，技术变迁和资本存量是影响劳动生产率提高的两个重要因素，进而影响企业边际技术替代率、影响企业的技术规模和水平。
边际替代率（MRS）=-资本投入的变化量/劳动投入的变化量=-K/L（q保持不变），K、L是资本和劳动沿着等产量线的微小变化，如图1。
当产出值固定为75，劳动由1增至2个单位时，MRTS等于2，但是，劳动由2增至3个单位时MRTS降至1并逐渐降至2/3，1/3。说明用越来越多的劳动替代资本时，劳动生产率降低，而资本的生产率会相对上升；因此，单位劳动可替换的资本数量越来越少，等产量线也因此变得越来越平滑。
科技进步可以有效促进我国产业结构优化，促进产业分工和新兴产业的不断涌现，产业结构优化能够促进各产业部门之间内在技术的关联合作，科技进步能够刺激需求结构变化导致产业结构变化，发挥科技创新作用，发展高新技术产业并通过技术进步改造传统产业，激发民营科技企业核心技术创新能力。
（一）积极发挥政府引领作用，加强知识产权保护
首先，加快培育发展战略性新兴产业，建立健全科学、合理、有效的政策保障体系、知识产权法律系统，提高知识产权的社会公共服务水平，有效推动企业技术创新国际化水平，集聚创新资源，形成发展合力，加快形成核心竞争优势；完善科技中介服务平台，推动知识产权战略的制定与实施，加大对民营科技企业核心产品的支持。其次，着力增强自主创新能力，完善以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系，发挥国家科技重大专项核心引领作用，结合实施产业发展规划，强化企业技术创新能力建设，建设产业创新支撑体系。第三，以更加有效的措施推进国际科技交流合作，更好地利用全球科技成果和智力资源，培育我国民营科技企业战略性新兴产业技术水平，支持我国民营科技企业培育国际化品牌，加快转变经济发展方式、提升国家科技竞争力。
（二）加快培养民营企业科技人才技术创新能力和水平
加大对科技人员培养和奖励的投入力度， 努力提高科技人员的综合素质，提高科学技术创新质量，培育优秀科研成果，发挥以学科带头人为核心的优势团队作用，着力造就一支结构合理、勇于创新的科研队伍，实行以业绩为导向的科技人员和科研项目考核评价方法，逐步实现科研人员的实际利益同技术创新所带来的经济效益、社会效益有效结合，增强科研人员技术创新的内在动力和压力，集中科研力量突破一批支撑战略性新兴产业发展的关键共性技术，实现民营科技企业核心科研成果和经济效益协调一致发展。
（三）加大民营科技企业自主研发投入，提升民营科技企业在技术创新领域的地位
进一步完善民营科技企业增加科技投入的各项优惠政策，依托科技型中小企业技术创新基金等政策，加大科技扶持投入力度，切实发挥财政、科技经费的“杠杆效应”，促使民营科技企业加大研发投入的总量，加强科研项目资金风险投资创新，在研究新的投资管理机制基础上， 以提高企业的技术创新能力和核心产品竞争力为目标，树立科学的发展观。
在科研投入资金财务管理中，根据不同的资金来源及其可使用的时间长短、附加条件的限制和资金成本的高低，充分考虑技改资金时间价值和风险因素，以最经济的方式筹集技术创新项目配套资金，建立和完善科研成本核算体系，逐步扭转民营科技企业科研项目资金管理粗放、项目资金成本结构不合理的局面，争取实现科研项目资金管理集中统一的新格局，并从企业技改工作全局和长远发展出发，加强对技术创新投资方案的评价，并实现增强民营科技企业技改工作可持续发展和投资综合价值最大化目标。
（四）推动民营科技企业和高校、科研机构联合技术创新
以企业为主的产、学、研合作创新模式能够有效避免高校和科研机构不以市场为导向、不面向社会需求的盲目技术创新，而高校和科研机构还可以为民营科技企业技术创新提供知识和技术资源保障。民营科技企业自身也要意识到，通过加强与高校、科研机构乃至国际跨国公司的技术联盟与合作，通过企业间联合创新模式，集中使用创新资源，实现优势互补、风险共担，帮助企业迅速实现技术外部有效获取，提升自身的创新实力，由企业掌控技术创新方向，借助外部力量，依靠科技进步与创新，有效实现科技成果转化。
虽然民营科技企业可采取引进、模仿、自主创新与合作创新相结合等方式。通过低风险、成效高的引进消化吸收再创新模式，对前沿领域的产品进行二次研发，获得先进技术、提升自己的创新能力，但应逐渐走以自主创新为主、引进消化创新为辅的道路。一旦技术创新有了重要突破，民营科技企业研发出核心产品，形成了企业的核心经济增长点，企业就会在竞争中获得超常的发展，逐步形成民营科技企业自己的技术竞争优势。
四、推进金融体制改革，构建多元技术创新融资体系
创建民营科技企业信用信息评价系统，建立适合我国民营科技企业特点的信用评级、制度，完善企业信用档案，制定相应的企业诚信奖惩机制，着力培育信用需求、规范企业信用市场、完善信用制度、营造良好的信用环境，从而消除融资机构和民营科技企业之间的信息不对称，增强金融机构和风险投资基金的信心。
加强民营科技企业内部积累，鼓励发展民间风险投资公司，探索建立科技风险补偿基金，帮助民营科技企业争取风险投资基金，重点扶持具有发展潜力的重点项目和创新能力强的民营科技企业。政府部门应通过政策和经济杠杆，鼓励社会各金融机构积极支持自主创新，引导和支持民营科技企业的技术创新，帮助企业争取更多的国家创新项目扶持资金；积极引导民营科技企业进驻工业园区或高新技术产业开发区等，让它们切实享受到政府的有关优惠政策。
支持金融机构创新，鼓励金融针对民营科技企业的具体情况，提供多样化、个性化、差别化的金融服务，例如吉林银行推出的项目贷款业务可为吉林省民营科技企业的技术创新项目提供项目临时周转贷款及中长期贷款；推出的法人账户透支业务免除了繁琐的融资申请手续，有利于民营科技企业最大限度降低在银行的无效资金沉淀，提高财务管理能力、创新研发水平。
由此，民营科技企业要增强其核心竞争力，形成核心竞争优势，必须塑造自己的技术核心推动力。民营科技企业应努力提升其技术创新能力、准确了解用户需求的能力、提高自己运用资本市场获取资金的能力、增强自己进行经营机制和管理体制创新的能力，更要增强自己综合运用上述各种能力的能力。只有把上述能力紧密结合起来，才能实现技术、资本和管理的市场价值，才能具备真正的核心竞争力，民营科技企业才能保持在新的信息经济发展环境下健康持续发展。
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金融科技治理体系范文第5篇
1.1加强信息科技风险管理是金融监管部门关注的重要内容在我国转变经济体制以后斤民多的银行在发展过程中都实现了上市这样就使得这些银行在国际金融格局中也在扮演着非常重要的角色同时地位也是非常重要的。银行业的发展不仅仅会导致本国经济发展受到影响同时也会导致世界经济受到影响因此国家相关监管部门对信息科技风险管理工作是非常重视的而且对银行业的发展也是非常重视的。银监会对银行的信息科技风险管理工作提出了非常全面的要求这样能够更好的对信息科技风险工作进行改进同时也能更好的完善相关的工作。1.2加强信息科技风险管理是银行自身发展和提高TI治理水平的需要银行在进行信息化建设的过程中正在逐渐深化这样使得银行对信息科技风险有了更好的认识。慢慢从单一的信息安全问题转变到现在的生产运行、应用研发以及信息安全等方面共同发展的信息科技风险管理。信息科技风险管理在一定程度上体现了银行信息化的程度以及整体风险的管理水平。银行业在发展过程中也在不断进行改革，在这个过程中银行完成了从国家控制到股份制改革的实现，同时慢慢实现了上市这对银行业来说是非常大的一个转变，同时也是容易出现风险的过程出现风险不仅仅会导致银行的正常业务办理出现问题，也会导致银行的信誉和市值出现很大的变化因此崖影于业在发展过程中一定要重视信息科技风险。这样才能在这方面提出更高的要求。
2银行业加强信息科技风险管理的有关举措
信息科技风险是信息科技业务在银行业中应用的过程中由于自然因素、人为因素、科技漏洞或者是管理方面存在的缺陷导致的在操作、法律以及声誉方面的风险。银行信息科技风险管理包括对信息科技进行治理同时对信息科技风险进行管理对信息安全进行管理这样能够更好的促进银行业发展。银行业在发展过程中信息科技组织管理体系也在不断的建设这样也使得银行在利用先进的科技建立平台方面取得了非常好的成绩。建立健全信息科技管理组织体系和信息科技风险管理体系是为了更好的加强信息科技风险的管理基础，同时也是为了更好的满足银监会的要求。银行业在发展过程中相关的负责人和相关的部「]要制定信息科技战略，同时在相关的技术规范也要进行规划这样能够更好的在信息科技重大决策依据信息科技风险管理方面得到更好的发展。同时也能更好的推动信息科技治理建设。信息科技管理委员会对相关的科技项目方案进行审查的时候厂定要确保信息科技架构体系的合理性和延续性。在银行业中首席信息官在信息科技管理体系方面得到了更近一步的完善。在信息科技管理方面要不断的积累经验，这样能够更好的建立完善的信息科技管理制度同时也能建立更加完善的技术标准规范体系。很多的银行在信息科技管理方面已经有了很大的发展在相关的制度方面也有了很大的变化其中对信息安全、系统运行和系统应用方面的技术规范有了很多规范，这样能够更好的提升银行的信息科技管理水平，同时在规范化和标准化方面也有了很大的提高。银行在按照相关的要求建立系统平台的时候实现了科技管理的自动化，同时也将相关的管理要求进行了落实而且落实的效果也是非常好的。同时崖影于还建立了信息科技现场检查和非现场检查机制面向各级科技部门每年开展2次现场检查海月利用各类技术管理平台定期开展1次非现场检查并对检查发现问题的整改进展进行持续的跟踪、管理和考核确保整改措施落实到位。有效防范生产运行风险是加强信息科技风险管理的关键。生产运行风险是信息科技风险的突出外在表现，I商银行始终坚持“将确保信息系统安全稳定运行放在信息科技工作首位”的指导思想，并持续强化运行管理操作的各项措施降低运行风险。首先建立了信息系统安全等级体系根据系统安全等级在性能容量管理、灾备、监控等方面采取不同的风险管理措施在保证系统对外服务水平的同时池有效控制了科技成本投入。信息安全贯穿于信息科技全流程是信息科技风险管理的重要内容。信息安全管理的核心是要建立健全信息安全的内部控制体系通过技术和管理手段确保银行信息系统和数据的机密性、完整性和可用性。
3信息科技风险管理需要
科技部门和各业务部门共同推进、共担风险从信息科技风险管理实践来看，虽然信息科技风险管理更多关注的是信息科技领域但其中相当一部分内容与业务部门息息相关。因此信息科技风险管理实际上是银行的一项全局性工作需要业务部门共同参与和推进。在生产运行领域的业务连续性管理方面在信息科技部门系统的基础上需要业务部门制定业务层面的应急计划脂导业务人员在信息系统中断和恢复时进行业务的应急处理从而与信息科技部门协同开展应急恢复工作。在应用研发方面产品质量会引发系统运行风险而引发产品质量问题的因素是多方面的，既包括程序设计和开发缺陷等技术因素池包括业务测试验证和需求不完善或质量不高等业务因素。
4结束语
