流动资金贷款

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流动资金贷款范文第1篇

签订时间：_________年_________月_________日

签订地点：_________

借款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

贷款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

牵头行：_________

行：_________

目录

第一条　定义与解释

第二条　借款人陈述与保证

第三条　贷款

第四条　利率和利息

第五条　提款前提条件

第六条　提款

第七条　还款

第八条　提前还款

第九条　支付

第十条　担保

第十一条　借款人承诺

第十二条　贷款人承诺

第十三条　银团关系

第十四条　行

第十五条　变更、解除与转让

第十六条　通讯

第十七条　违约责任

第十八条　争议解决

第十九条　其它借款人因_________，向以上各家银行组成的银团申请_________期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。

第一条　定义与解释

1．1　在本合同中，下列术语具有如下含义：

1．1．1　“承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。

1．1．2　“贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例。

1．1．3　“银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。

1．1．4　“结息日”指每季最后一个月的20日。

1．2　本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。

第二条　借款人陈述和保证

2．1　借款人是依法设立的、具有法人资格的实体（或是经法人合法授权的分支机构）依法有权订立和履行本合同。

2．2　为项目评审而向牵头行和其他贷款人提供的会计报表及有关资料真实、完整、准确。

2．3　此前无重大经济纠纷诉讼发生。

2．4　本合同项下借款人的债务与借款人其它无物权担保的债务处于平等地位（法律另有规定的除外）。

第三条　贷款

3．1　贷款人同意向借款人提供总额为_________币_________元的贷款。各贷款人承担金额如下：

_________。

各贷款人根据其贷款承担比例参与每次放款。

3．2　本合同项下的贷款用途为_________。

3．3　本合同项下贷款期限共_________个月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。

在贷款期限内，借款的实际提款日和还款日以借据为准，借据是合同的组成部分，但其记载事项本合同有低触的，以本合同为准。

第四条　利率和利息

4．1　本合同项下的贷款利率，确定为年息百分之_________。在本合同有效期内，如遇中国人民银行调整利率，并且本合同项下的利率在规定的调整范围内的，则由行按中国人民银行的规定作相应的调整，无须经借款人同意。

4．2　本合同项下的代款利息，以每年360天为基数，从借款人提款之日起，按实际贷款余额和占用天数计收（包括第一天，除去最后一天）。

4．3　本合同项下贷款按季结息，贷款人在每季最后一月20日向借款人计收利息。贷款到期，利随本清。

第五条　提款前提条件

5．1　首次提款前，借款人必须向行提交下列文件或办理下列事项：

5．1．1　借款人和担保人经过年检的营业执照和公司章程的复印件；

5．1．2　董事会同意借款的决议；

5．1．3　借款人和担保人经财政部门或者注册会计师（审计师）事务所审计的上年度和前一期的财务报告；

5．1．4　贷款人认可的律师事务所出具的订立、履行本合同合法性的法律意见书；

5．1．5　贷款证交由行审核；

5．1．6　需委托工其他工作人员办理提款、还款及其它合同事宜的，借款人的法定代表人出具的授权委托书。

5．2　首次和每次提款前，借款人必须满足下列条件：

5．2．1　所作的陈述与保证真实无误；

5．2．2　担保合同已正式生效；

5．2．3　按本合同规定向行提交提款通知书；

5．2．4　已在行开立银团贷款专门账户。

第六条　提款

6．1　本合同项下贷款分_________次提取，具体提款日期和金额如下：

_________年_________月_________日，提款人民币_________元；

_________。

6．2　任一贷款人拒绝某次放款或不按其贷款承担比例放款的，应于提款日前_________个银行营业日书面通知行；行应于提款日前_________个银行营业日通知借款人、并通过银团会议决定是否停止或减少该笔贷款；未经银团会议决定，任何贷款人不得单独停止或减少贷款。贷款人收到行放款通知后未书面答复的，视为同意放款。

6．3　借款人应于提款日前_________个银行营业日，向行提供填妥的发放贷款的借据。行应于次日转送各贷款人，各贷款人根据收到的借据发放贷款。

6．4　如需提前或推迟提款，应于拟提前提款日或者原定提款日（含提款期终止日）前_________个银行营业日，向行提交书面申请，行经过银团会议决定同意后方可办理提前或推迟提款。推迟提款的，借款人应向贷款人赔偿推迟提款期间贷款利息与活期存款利息之差的损失。

6．5　如果借款人要求取消全部或部分尚未提取的贷款，应在约定的提款日前_________个银行营业日向行提出申请，经银团会议同意后方可取消。

6．6　借款人逾期未提交提款通知书且未申请推迟提款的，贷款人有权取消未提取的贷款。

第七条　还款

7．1　本合同项下贷款的还期为_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。分_________次还款，具体还款时间与金额如下：

_________。

7．2　借款人不能按期归还贷款的可以在到期日前_________个银行营业日向行提前展期申请，经过银团会议决定同意后，由银团所有贷款人与借款人共同签订展期还款合同。

7．3　借款人用于归还本合同项下贷款本息的资金，包括但不限于：

_________。

第八条　提前还款

8．1　借款人要求提前还款的，应于拟定提前还款日前_________个银行营业日向行提交申请，经过银团会议决定同意后，可以提前还款。提前偿还的款项借款人不能重新提用。

8．2　借款人提前还款人，必须在贷款付息日进行；本金金额不得少于_________元，并应是_________万元的整数倍。借款人提前还款的，应按实际用款天数计算利息，与本金一并归还。

8．3　借款人提前归还的本金，应按本合同7．1条规定的还款计划倒顺序减少贷款本金。

第九条　支付

9．1　在每一提款日，各贷款人应将参与放款金额于当日划到借款人在行的银团贷款专用账户。

9．2　在每一还本日（含提前还款日）、付息日，借款人应于当日上午10：00前将应当归还的本金、利息存入银团贷款专用账户并主动归还，或由行扣收。行应于当天将款项按贷款承担比例划往各贷款人。

9．3　借、贷款人支付款项的，应于付款日当天通知行。

9．4　若某个提款、还款、付息日为非银行营业日，则顺延至下一个银行营业日，若下一个银行营业日为下一个公历年度或月份的第一天，则该还款日提前至上一个银行营业日。顺延或提前的，相应加收或减少利息。

第十条　担保

10．1　本合同项下贷款本息和可能发生的借款人违约金、赔偿金、银团实现债权的费用，由_________向银团提供方式的担保，并与各贷款人共同签订编号为_________的银团贷款担保合同。

10．2　行认为发生了银团贷款担保合同中约定的足以影响担保人的担保能力的有关事项、提交银团会议讨论决定后，借款人应重新提供令贷款人满意的担保；但在新的担保合同生效前，原银团贷款担保合同依然有效。

第十一条　借款人承诺

11．1　借款人承认和遵循贷款人和行的业务制度和操作惯例及本合同项下的操作规程。

11．2　按照本合同和每次提款通知中规定的用途使用贷款。

11．3　在每个财务年度结束后_________日和每个季度结束后_________日内，借款人应向行提交该阶段的财务报表，并保证真实、完整、准确。年终财务报表需经济册会计师（审计师）事务所审核、确认。

11．4　借款人允许行及其委托的单位或个人检查、监督贷款的使用、借款人生产经营和财务收支等情况。

11．5　借款人实行承、租赁、联营、合并（兼并）、分立、股份制改造、与外商合资、合作等涉及银行债权债务的产权变动或经营方式调整的，应在董事会作出决定前_________日内向行提出报告，并与银团就贷款清偿或者落实达成协议后实施。

11．6　借款人变更法定代表人、住所、注册资本、章程及其它工商登记事项时，应在变更后_________日内书面通知行。

11．7　借款人涉及重大经济纠纷诉讼或出现财务恶化的情况，可能危及本合同项下贷款债权安全的，应当在事件发生后_________日内书面通知行。

11．8　在本合同履行期间，借款人处置账面总值超过_________元的资产或者为他人债务提供_________元以上担保以及以本合同项下贷款形成的资产设定担保物权的，应当通过行征得银团同意。

11．9　借款人应当及时就已发生或者将发生的本合同规定的违约事件向行通报。

第十二条　贷款人承诺

12．1　各贷款人应当按照本合同的约定，及时足额拨付承诺款项。

12．2　各贷款人对获悉的借款人生产经营和财务收支等情况保密。

第十三条　银团关系

13．1　各贷款人在履行本合同的过程中，应按照贷款承担比例各自享受权益和承担风险。任一贷款人不履行合同规定义务的，其他贷款人不承担任何责任，但也不免除其他贷款人在本合同中的义务。

13．2　各贷款人授权_________为行，根据本合同的规定履行职责，行履行职责的行为对各贷款人均具有法律约束力，各贷款人应通过行行使本合同规定的各项权利。

13．3　作为牵头行，应当协助行跟踪了解贷款使用、借款人、生产经营情况。发现问题，应当尽快以书面形式通报贷款人，并视情况决定召开银团会议，商讨解决办法。

13．4　各贷款人均是在各自对借款人的生产经营和财务状况的独立调查和分析的基础上，自主决定订立本合同。牵头行对借款人在项目评审中提供的资料，应当如实向其它贷款人通报，但对其真实性、准确性不承担责任。

13．5　贷款人有权向行了解借款人的贷款使用、生产经营和财务等情况。

13．6　行认为必要时，可书面要求牵头行召开银团会议。贷款承担比列合计达三分之一以上的银团贷款人认为必要时，可以书面要求牵头行召开银团会议。牵头行应在接到召开银团会议的书面要求后_________日内，向各贷款人发出召开银团会议的通知，说明议题、时间、地点。

13．7　下列事项应当贷款承担比例合计达三分之二以上的贷款人同意，其决定对所有贷款人均具有约束力：

13．7．1　宣布借款人违约、并依照合同追究其违约责任；

13．7．2　决定停止贷款；

13．7．3　决定取消未提贷款；

13．7．4　决定提前收回未到期贷款；

13．7．5　同意借款人提前还款；

13．7．6　决定向借款人、担保人起诉或仲裁；

13．7．7　其他有关事宜。

13．8　下列事项应通过银团会议并由全体贷款人一致同意；

13．8．1　修改本合同；

13．8．2　贷款数额的增加；

13．8．3　提前或者推迟提款；

13．8．4　贷款展期；

13．8．5　担保人或者担保方式的变更。

13．9　银团会义的决定，由人理行负责实施。在履行本合同时发生争议的，行为维护各贷款人利益而采取行动所发生的合理支出，各贷款人应按贷款承担比例向行进行支付。

第十四条　行

14．1　行应当履行下列职责：

14．1．1　指定专人负责本合同项下贷款人具体事务；

14．1．2　办理银团贷款担保手续；

14．1．3　建立专门的登记台账，对审定同意发放的银团贷款总额及各贷款人分担的贷款金额，逐笔进行登记（收回时亦同）；

14．1．4　确认借款人满足提款先决条件；

14．1．5　将借款人支付的利息和归还的本金，按贷款承担比例于下一次交换划回各贷款人（付款人支付不足时亦同）；

14．1．6　监督、检查借款人履行合同情况；

14．1．7　将借款人或贷款人发出的与本合同有关的信息、文件、证明等资料及时传达给各贷款人或借款人；

14．1．8　必要时向贷款人通报贷款的使用和管理情况；有紧急情况的，随时通报；

14．1．9　根据本合同规定和银团会议决定采取相应的行动；

14．1．10　办理贷款人委托办理的有关银团贷款的其他事项。

14．2　行怠于行使职责的，牵头行或其它贷款人可以依照本合同的规定召开银团会议，决定要求行限时改正；情况紧急的，也可以直接指定一贷款人代行行的职责。行未按银团会议的决定改正的，经贷款承担比例合计达三分之二以上的贷款人决定，可以更换行，行应将与本合同有关的文件、资料及资金及时移交给新的行。但在银团未选定新的行之前，行仍应履行本合同项下的义务。

14．3　除故意或者有重大过失外，行对下列事项不承担法律责任：

14．3．1　其他缔约方或担保人不履行或者不适当履行义务；

14．3．2　借款人、担保人提供的有关资料、文件不真实；

14．3．3　本合同或担保合同无效；

14．3．4　未能及时发现其他缔约方或担保人违约；

14．3．5　其他行无法预见或者无法控制的事由。

第十五条　变更、解除与转让

15．1　缔约各方不得擅自变更或解除本合同；确需变更、解除的，必须经协商一致。合同变更、解除的，不影响各方要求赔偿损失的权利；合同解除的，不影响本合同中规定的争议解决条款。

15．2　借款人转让其在本合同项下的权利、义务的，必须经贷款人一致同意并重新确认担保。在全体贷款人与受让方的合同生效前，本合同依然有效。

15．3　任一贷款人转让其在本合同项下权利义务的，应及时通过行书面通知其他贷款人、借款人有及担保人。

第十六条　通讯

16．1　除9．3条规定的情形外，本合同履行中各贷款人间的任何通知和沟通均应直接送交，或者采用挂号信函、传真、电报、电传等书面形式。但是采取除持号信函之外的其它书面形式送达的，应在事后三天内以挂号信函方式补寄对方。

16．2　本合同履行中的各种送达，均以收件人收到时间为送达时间。

16．3　本合同各方的通讯地址，以本合同缔约人栏中的记载为准；缔约各方如有变更，应立即通知其它缔约方。

第十七条　违约责任

17．1　借款人逾期未提款的，应按日向贷款人支付未提取贷款金额部分的万分之_________的违约金。借款人拒约提款的，应向贷款人支付拒绝提取金额的百分之_________的违约金。

17．2　借款人未按本合同约定的期限还本付息的，对逾期贷款每日计收万分之_________的利息，对未支付的利息计收复利。

17．3　借款人未按合同规定的用途使用贷款的，贷款人可以对违约使用部分按日计收万分之_________的利息。

17．4　借款人违反本合同第二条、 10．2条、和第十一条的，应向贷款人支付贷款金额百分之_________的违约金。

17．5　借款人违反本合同约定，情况严重的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，并提前收回已经发放的部分或者全部贷款。不能收回的，视为贷款逾期，贷款人有权按中国人民银行的规定计收逾期贷款利息。

17．6　借款人不按本合同的规定归还贷款本息、违约金、赔偿金的，各贷款人均有权从借款人在各贷款人处开立的账户上直接扣收，再由行按本合同的规定分配。

17．7　贷款人或行有下列行为之一的，应当及时改正，并向借款人按日偿付违约部分万分之_________的违约金。

17．7．1　成员行收到行发出的放款通知后，无正当理由推迟放款的；

17．7．2　成员行擅自提前收回贷款的；

17．7．3　行未按本合同规定的提款手续期限传递凭证，造成放款迟延的。

17．8　贷款人或行有下列行为之一的，应及时改正，并向其他贷款人按日偿付违约部分万分之_________的违约金；

17．8．1　贷款人收到行通知后，无正当理由推迟放款的；

17．8．2　行违反划款时间的规定，拖延支付其他成员行资金的；

17．8．3　贷款人依照本合同17．6 条的规定扣款后，擅自收回自己的贷款本息的。

17．9　贷款人违反本合同6．2条规定的，应及时纠正，并向借款人和其它贷款人分别偿付违约部分百分之_________的违约金。

第十八条　争议解决

18．1　借贷双方在履行本合同的过程中发生争议后，应当通过协商解决；协商不成的 。

18．2　借款人与某一贷款人有纠纷的，可以直接与之进行协商；协商不成的，可以向该贷款人所在地人民法院提起诉讼。

18．3　各贷款人之间及其与行之间在履行本合同的过程中发生争议的，应当召开银团会议协商解决；协商不成的。

第十九条　其他

19．1　本合同自各缔约方的法定代表人（负责人）或者授权人签字，并经各缔约方加盖公章后生效，至本合同项下所有应付款项全部清偿之日止。本合同生效后十日内，行应将副本送中国人民银行备案。本合同正本一式_________份，所有缔约方各执一份。

19．2　各缔约方可以就本合同未尽事宜另行约定其它事项作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。

借款人（盖章）：_________　贷款人（盖章）：_________

法定代表人（签字）：_________　法定代表人（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

牵头行（盖章）：_________　行（盖章）：_________

流动资金贷款范文第2篇

（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。

经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

行业情况：行业成本结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。

（二）企业财务状况

上年末及报告期财务状况表

单位：万元

项目上年末报告期

数据数据较年初

一、资产总额

（一）流动资产总额

占资产总额的比例

1.货币资金

2.应收账款

3.应收票据

4.预付账款

5.其他应收款

6.存货

（二）长期投资

（三）固定资产总额

1.固定资产净值

累计折旧

2.在建工程

（四）无形资产

（五）递延资产

二、负债总额

（一）流动负债

占负债总额的比例

1.短期借款

2.应付账款

3.应付票据

4.预收账款

5.其他应付款

（二）长期负债

其中：长期借款

三、所有者权益

（一）实收资本

（二）资本公积

（三）盈余公积

（四）未分配利润

四、销售收入

五、利润总额

六、偿债能力指标

（一）资产负债率%

（二）流动比率%

（三）速动比率%

（四）利息保障倍数

七、营运能力指标

（一）总资产周转率

（二）流动资产周转率

（三）存货周转率

（四）应收账款周转率

八、盈利能力指标

（一）总资产报酬率

（二）销售利润率

（三）净资产收益率

九、现金净流量

（一）经营性现金净流量

（二）投资性现金净流量

（三）筹资性现金净流量

企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、原创：固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。

企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。

净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。

财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。

（三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。

银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。

xxx在各家金融机构的信用情况

单位：万元

名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比%

工行

农行

建行

中行

农信社

其他

合计

（四）近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。

二、申请贷款情况

（一）本次申请贷款的背景xx

（二）担保情况

保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。

（三）市场分析xx

三、综合效益

该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。

四、考察意见。

通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。

流动资金贷款范文第3篇

____x公司于____年__月__日向我行提出申请，申请流动资金贷款____万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由__x公司担保，我行于____年__月__日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：

一、借款人概况

1.基本情况

____x公司地处__，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金____万元，其中：货币资金__x万元；实物注册__x万元。股东：____x出资700万元，占注册资本的__%；____出资__万元，占注册资本的__%；____出资__万元，占注册资本的5.5%；__x出资__万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。法人代表__x，职工__人；其中:管理人员人，__人员__人。厂区占地面积__万平方米，生产建筑面积__x万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期20__年4月8日至20__年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2.企业生产情况

____公司，企业主导产品(或经营范围__x、__x、__x)____、__x、__x等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列__多个变形产品，其中__和__、__获部优和省优产品称号。

3.管理者素质

公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有__职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理__，为原__，从事__x行业__年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

____年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，____年销售收入为__x万元，____年销售收入为__x万元，____年销售收入为__x万元，____年销售收入为____万元，近三年销售收入增长率分别为__x%，__x9%，____%。____年公司利润总额为净利润为__万元，____年公司净利润为__x万元，____年公司净利润为__x万元，____年公司净利润为__x万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因______(公司前三年净利润增长较快，主要原因______)。

企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为__x季度，

公司销售模式为____，业务周期一般为__个月左右。主要供货为：____,____,产品具有一定的市场市场空间。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

____年底

____年底

____年底

__x年__月

资产总额

____

____

____

____x

负债总额

____

____

____

____x

其中：短期借款

______

____

____x

____x

长期借款

资产负债率

__

__

____

__x

流动比率

__

__

____

__x

销售收入

__%

__

____

__x

利润总额

__x

__x

__x

__x

净利润

__

__x

__x

____

__x

__x

__x

____

据上表分析:

（1）借款情况：短期借款____万元,为__x行贷款。五级分类为x级

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率高（低），但销售收入增长较快，__x年实现净利润__x万元。

(3)企业目前存货__*万元，其中原材料__*万元，成品及半成品__*万元，存货____（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；

(4)企业应收账款__*万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：____公司（应收__万元），____公司（应收__万元），____公司（应收__万元），____公司（应收__万元），这几家应收款单位______（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数__天，货款收回____（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；

（3）该公司从其资产负债率、流动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，今年1-*月现金流量为____万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

__x年，公司已签订生产订单为__x套，预计实现销售收入__x万元，实现利税__万元，其中实现税金__万元，税后利润__x万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在____行发生授信业务，基本账户在__x，其它金融机构均未介入，其中__x行借款为__x万元，资信良好，从未出现过逾期现象，__x对其信用评级为__级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

我行与该公司长期__x业务，双方双合作较愉快，__x年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约__x万元，日平均余额将达__万元以上，同时每年为我行带来结算业务近__x多万元，产生直接经济效益达万元。另外，我行还可以取得该公司的工资权，每年工资近__x多万元，由此每年可新增储蓄存款近__x万元。由于该公司在当地是处于x龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降__

x%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。六、贷款担保情况分析

该笔贷款的担保__公司提供连带责任担保，__公司总资产__万元，公司法人代表为__x，公司注册资金为__x万元。资产总额__x万元负债总额为__x万元，所有者权益为__x万元，主要产品有__x、__x、__x、(或经营范围为____,__x,__x)等。具有担保能力。（或该笔贷款由__x提供抵押担保，抵押物为房屋__x平方米评估价值__万元，土地__x平方米，该土地为出让，出让__年，已交足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。

七、结论

经我行调查认为：：该企业生产经营正常，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品；国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行__级信用客户。同意对该公司发放短期流动资金贷款__万元，期限1年，利率__x%，由____公司提供连带责任保证。

调查人:______

流动资金贷款范文第4篇

一、 基本情况

XXXXX物业有限公司地处XXXXXXXXX，成立于XXXX年XX月XX日，是我县物业管理服务行业的领跑者，注册资金XXXX万元（由XXXX出资入股XXX万元、XXXXX出资入股XXX万元），社会信用代码XXXXXXX，中征码XXXXXXX.法定代表人XXXXXX，男，汉族，身份证号码XXXXXXXXXXXX，任公司总经理。公司倡导“以人为本”的管理模式，引进全新管理服务概念，拥有一支敬业精神强、专业素质高的员工队伍，以“成就至尊服务，打造行业品牌”为服务宗旨，全心全意实现对客户的承诺。

二、经营情况

XXXXXXXXXX物业有限公司，与城区大型小区（XXXXXXXX、XXXXXXXX）签字了长期的物业管理服务，具有稳定的收入来源。

1、借款情况：根据征信数据报告，该公司无借款记录。

2、该公司经营管理正常，营业收入稳步增长。

3、根据报表数据情况分析，该公司短期偿债能力较强。总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

三、抵押物

该笔贷款提供房屋产权抵押的担保方式；

以XXXXXXX个人所有的商铺房产做抵押，建筑面积XXXXXXX平方米，位于XXXXXXXXXXXXXXX，（产权证号；XXXXXXX权证XXXXXXX字第XXXXXXXXXXX号）办理了房地产抵押登记手续，产权清楚。

四、贷款用途

该公司申请短期流动资金XXXX万元，贷款主要用于流动资金周转，该公司作为一家物业公司，其服务对象主要是县域的大型小区，现处于发展阶段，资金需要量大。

五、还款来源

还款来源为县域几个小区物业管理服务费收入，收入稳定，做为此笔贷款的还款保障。

六、结论

流动资金贷款范文第5篇

（一）贷款约期与企业生产经营周期不符。贷款约期与客户生产经营周期不符会带来两方面影响，一是贷款期虽满，但企业经营周期尚未结束，资金没有实现或没有全部实现回笼，仍以实物或在途资金的形式参与经营周转，形成贷款到期日客户没有足够货币资产偿还贷款的情况。二是贷款期设定过长，掩盖贷款风险。个别贷款约定期限不合理，由于企业经营不善等原因，贷款风险实际上已经产生，但由于贷款期限约定较长，从表面上看贷款仍在正常期限内，一定程度上掩盖了贷款的风险。

（二）贷款投放节奏不合理，造成按期还款困难。贷款发放过程中，如果采取一次放款或连续集中放款的方式，将会导致贷款集中到期，给企业还款带来压力。由于企业经营资金回笼一般都是在一定时段内连续回笼，在某一时点上，客户回笼资金有限，如果贷款约期过于集中，企业将无法全部归还到期贷款，造成贷款逾期。

（三）到期贷款催收不及时，造成贷款逾期。一般情况下，贷款本息收回应按规定向借款人发送通知，由借款人主动归还或按约期于还款日从借款人账户中划收。在贷款收回过程中，银行下达企业还款通知是重要的一环，银行应全面了解企业的经营及现金流回笼情况，并结合还贷金额，在恰当时机下达催收通知，提示企业提前准备资金归还贷款。但由于银行疏于管理，没有及时催收贷款，或催收贷款、采取措施的最佳时机已过，没有收回贷款，导致贷款形成逾期。

（四）对符合展期条件的贷款未及时办理展期，造成贷款逾期。对符合展期条件的贷款进行展期，也是我行规避贷款风险的有效途径，对借款人因周转暂时出现困难等正当理由不能按期足额归还的贷款，可以向银行提出展期申请，银行应在贷款到期前完成各项流程，但目前部分行存在一个误区，认为贷款展期容易出现风险，不愿受理客户的展期申请或受理不及时，导致贷款逾期。

（五）新老贷款衔接不畅，导致企业资金出现断档。在企业正常经营期内，周转型流动资金以货币或实物形态被企业长期占用，贷款归还后，企业将会出现新的流动资金缺口，需要继续融资加以补充，如果后续资金没有及时补上，就会造成资金断档，给企业的持续经营带来影响。一般情况下，在收回老贷款前，银行应做出是否继续支持的决定，对同意继续支持的，应该提前做好准备，在上笔贷款进入还款期前，完成下轮贷款的调查签批等工作，做好新老贷款衔接工作。当前，个别存在着后续贷款受理不及时、办贷效率不高的情况，导致新老贷款衔接不畅，给企业的经营带来了影响。

（六）项目贷款还款计划落实不到位，贷款按期收回存在潜在风险。项目贷款在贷款宽限期结束后，便进入了还款期。当前，个别企业在项目投入运营初期，由于各种原因没有实现预期效益，现金流量不充足，客观上存在着还款困难情况。但是银行方面也存在着催收不及时、应对措施少、操作手法不当的现象，致使还款计划落实不到位。

二、商业性贷款的特点

商业性流动资金贷款具有明显的周期性特点。贷款投放企业后，即成为了企业流动资金的一部分，参与其生产经营，用于购进物资、支付运行成本和费用，再通过销售商品或提供劳务实现现金回笼，完成由货币实物货币的形态转变。最终，企业实现资本转化增值，银行收回贷款本息，它是一个周而复始的循环过程。流动资金贷款按照用途可以分为两种类型：一种是根据企业正常生产经营计划和各项资金占用平均额度核定的周转性流动资金贷款，属于常量贷款，我行的商业性流动资金贷款主要是解决企业这部分的资金需求；另一种是临时性流动资金贷款，用于满足企业周转性流动资金临时性不足的贷款需求。对于周转性流动资金贷款，一般都是依据企业未来一年的生产经营计划测定的，实行由借款人在贷款期限内周转使用、按期付息、到期还本的管理方式。

商业性中长期贷款主要用于支持客户固定资产项目建设，实行的是项目管理，在项目建设期（宽限期）结束、客户开始投产经营的当年，就进入到贷款偿还期，还款周期比较长。偿还中长期贷款的资金来源主要包括企业提取的折旧、摊销和当年净利润等。

三、加强商业性贷款期限管理的具体措施

（一）结合实际确定用款计划。对于客户申请的周转性流动资金贷款，开户行要在贷款审批后结合贷款调查报告拟定的信贷支持方案

，充分掌握客户生产经营计划，实事求是地与客户协商确定贷款的分批使用计划。贷款使用计划确定的主要依据是客户未来一年生产经营计划及未来一年各个月份的经营性现金流入量。贷款到期月份的经营性现金流入量是确定客户当月可用于偿还贷款资金额度的重要参考数据，以此来限定目前应发放贷款的最高额度，再结合客户生产经营计划适当调整，一定程度上可以防止发生贷款到期后没有足够的现金流偿还贷款问题。贷款分批使用计划确定之后，开户行要及时申请资金规模，严格按照计划渐次发放贷款。对于没有办理最高额担保手续的，要建议客户分批次办理担保手续，尽量避免因一次性办理贷款担保手续、分批次发放贷款而减少客户实际使用贷款时间等问题。

对于客户申请的临时性流动资金贷款，以及粮食收购贷款，开户行仍然要按照封闭管理的要求，在客户临时性资金需求事项结束或粮食收购贷款形成的库存粮食加工销售后及时收回贷款。

（二）提前拟定信贷支持计划。要准确理解和掌握商业性贷款企业流动资金使用特点，不能机械照搬粮食购销企业收购贷款“购贷销还”的期限管理方式和贷款支持模式，必须提前拟定计划，提前进行相关准备工作。一般情况下，商业性流动资金贷款到期前3个月，开户行要专题检查了解企业生产经营情况，重点就贷款偿还的可能性、偿还的资金来源、贷款偿还的时间批次及额度，与客户进行深入沟通，并掌握客户下一步经营计划和融资意向，作出相应的信贷支持计划。对生产经营正常、能够按期偿还贷款、拟继续予以支持、符合贷款条件的贷款，开户行要提示客户提前申请新贷款，并提前做好相关资料搜集以及办理贷款担保手续的准备工作。原则上，新贷款申请应于原有贷款到期前3个月逐级报达有权审批行，以便审批行及时安排贷款的调查审批事项。通过提前进入新贷款报批程序，不仅有利于客户统筹规划资金用途，有计划地用回笼货款分批次归还原有贷款，还能够给客户充足的时间办理贷款担保等相关手续，便于我行及时、渐次发放新审批的贷款，保证企业生产经营和信贷支持的连续性，有利于信贷资金的效益性和安全性。

对于符合展期条件、拟同意予以展期的短期流动资金贷款，也要参照上述要求在该贷款到期前一个月逐级报达有权审批行。对不予继续支持或不符合展期条件的贷款，要及时研究信贷退出办法，采取措施有计划的收回贷款本息。

（三）提高操作水平，做好新老贷款衔接工作。对于经营情况良好、现金流入充足、自有资金比例较高的企业，可以采取贷款到期一次归还，后续贷款马上跟进的方式，做好新老贷款的衔接工作；对于生产经营没有实现预期效益、现金流很紧张的企业，实现贷款既能按期收回，又不影响企业的持续经营，就需要银行在收贷环节上统筹兼顾、讲求技巧。通过小额勤收，后续贷款快速补进等方式，在上笔贷款到期前，逐步完成新老贷款发放与收回工作，确保贷款不逾期，企业资金流不断档。

（四）加强项目贷款还款计划执行力度。项目贷款宽限期结束、项目投产经营之初，开户行就要紧紧围绕相关资金来源提前做好贷款收回的准备工作。在进入贷款偿还期的年初，就要与项目单位进行沟通，依据项目评估报告确定的分年还款计划，结合当年投产计划和预期效益，提前落实分月偿还贷款的额度。对于建设期延长，企业没有按时投产达效的项目，项目单位可以申请延长项目宽限期，并重新制定还款计划。对项目虽然正常建成，但投产后没有实现预期效益的，要对企业的发展前景、盈利水平做出科学预测，帮助企业提前制定应对措施，同时，银行要制定应对可能出现贷款风险的预案。对于无法及时足额偿还当年应归还贷款的，属于项目管理中的重大事项，要及时将相关情况及措施意见逐级报告有权审批行。