个人财务规划

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇个人财务规划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

个人财务规划范文第1篇

在过去的201x年里，我在上级行社领导的正确指导下，紧紧围绕联社业务经营中心为前提;狠抓会计业务基础工作，强化财务管理，化解会计风险，使东回信用社的财务工作平稳过度到201x年。

201x年才刚刚开始，我们社就开展了引深"求和-谐树形象创佳绩"主题竞赛活动和引深案件专项治理"回头看"深度排查活动，在这两项活动当中，处处离不开柜台操作和柜台服务。我作为一名主管会计，主要负责本网点的财务管理工作，行使会计的管理和监督职能，为了更好地完成今年联社下达的各项指标任务，努力践行理事长"夯实基储规范经营、创新机制、稳健运行、努力推进平定信合事业"的讲话精神，特作出如下工作计划：

一、健全内部管理制度，加强内控建设，做到依法核算、合规经营，堵塞经济案件的发生。

为了进一步规范我社的业务操作，严格执行各项内控制度，强化内部管理，促进各网点依法合规经营，防止各类案件的发生，我制定了《东回信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》，把安全保卫、操作流程、柜台服务、仪表、出勤五项内容纳入内控制度考核范围，详细、完整地制定了各项处罚办法，以处罚为手段，有效地规范了各项业务操作，提高了全体员工的业务素质，加强了风险防范，防止违规行为的发生。

在去年会计工作规范管理的基础上，继续开展会计规范化管理工作，提高会计核算管理水平，防范和化解操作风险。具体从8个方面做起：1、会计基本规定;2、会计报表质量;3、计算机管理;4、联行结算管理;5、会计档案管理;6、网点管理;7、会计经营管理。

二、加强业务监督、检查力度。

从历年来各金融机构发生的案件情况来看，最主要的原因就是监督检查力度不大，检查流于形式，检查范围广，但不深入，检查声势大，但不扎实，没有真正起到监督检查的作用。吸取历年案发经验，风险源主要集中在重要空白凭证、库存现金、帐户和止付挂失等方面，我今年计划加强重要空白凭证、库存现金、帐户管理，加大对存单、存折止付和挂失手续监督检查力度，采用定期和不定期检查两种方式进行检查。

1、重要空白凭证方面：

检要空白凭证是否实行专人、专库管理，是否按要求领用、使用、结存、销号，登记是否准确、完整、及时，作废凭证是否按要求管理。重要空白凭证核算是否正确，是否做到了帐实、帐簿、帐表"三相符"，从根本上杜绝重要空白凭证上的案件隐患。

2、库存现金方面：

及时对库存现金进行检查，严格控制超库存现象，使现金管理达到规范化，一方面杜绝了白条顶库、挪用库款、库款不符等现象，另一方面还限度地降低了非生息资金的占用。

3、英押、证方面：

检查英押、证是否做到了三分管，是否实行了AB角管理制，交接是否有记录。

4、帐户方面：

是否建立对帐制度，对帐岗、记帐岗、复核岗是否实行三分离制度，对帐是否及时，同业款项是否逐笔勾对，企业存款是否核对发生额，对帐率是否达到规定要求，是否设立对帐台帐，台帐记录是否与实际对帐情况相符，对帐单印章是否与预留印鉴核对一致。

三、加强柜台人员业务培训，组织技术练兵、努力提高业务人员素质。

个人财务规划范文第2篇

关键词：MVC模式，财务管理系统

1、MVC设计模式简介

MVC（Model-View-Controller）由Trygve Reenskaug提出，首先被应用在SmallTalk-80环境中，是许多交互式界面系统的构成基础。论文格式。MVC模式已经成为一个经典的软件体系结构，它采用了“分治”的思想，强制性地使应用程序的输入、处理和输出分开，将系统分成三个大的类：模型（Model）、视图（View）和控制器（Controller）。

1.1视图

视图是用户看到并与之交互的界面，把模型数据、逻辑关系及状态信息以特定形式展示给用户。它从模型获得显示信息，对于相同的信息可以有多个不同的显示形式或视图。MVC设计模式对于视图的处理仅限于视图上数据的采集和处理，以及用户的请求，而不包括在视图上的业务流程的处理。视图只是作为一种输出数据并允许用户操纵的方式。

1.2模型

模型是所有的商业逻辑代码片段的所在[1]。它表示数据和业务规则，封装了问题的核心数据、逻辑和功能的计算关系，管理应用程序域的行为和数据，拥有最多的处理任务。它独立于具体的界面表达和I/O操作，被模型返回的数据是中立的，就是说模型与数据格式无关，这样一个模型能为多个视图提供数据。

1.3控制器

控制器是处理用户与软件交互操作，使模型和视图协调工作，确保用户界面与模型间的对应联系的部件。它接受用户的输入，将输入反馈给模型，进而实现对模型的计算控制。同时，模型的更新与修改也将通过控制器来通知视图，从而保持各个视图与模型的一致性。

1.4MVC的处理过程

首先，控制器接受用户的请求，并决定应该调用哪个模型来进行处理。然后，模型用业务逻辑来处理用户的请求并返回数据。最后，控制器用相应的视图格式化模型返回的数据，并通过表示层呈现给用户。模型、视图、控制器三者之间的关系和各自主要功能（见图1）。

图1 MVC组件类型的关系和功能

2、个人财务管理系统的设计与实现

个人财务管理系统能够记录用户日常生活中收支项目的详细信息，并能够分析图表、进行财务规划、统一管理各种资产、进行数据搜索以及导出数据到Excel表格。个人财务管理系统的设计采用了MVC模式，所用的数据库是SQL Server 2000，在.NET平台上实现该系统，其中涉及到JQuery、AJAX、ADO.NET等技术。在Visual Studio 2008中，通过创建ASP.NET MVC WEB APLICATION，系统会自动生成一个MVC框架，该框架包括了Views、Controllers和Models，在这个基础上开始系统的实现。

2.1 数据库设计

个人财务管理系统数据库Accout包含三个数据表：

（1）用户表（Users）由用户号、用户名、真实姓名、密码、性别、职业组成。

（2）账目表（Accounts）由账目类型、用户、支出/收入、金额、项目名称、日期组成。论文格式。

（3）账目类型表（AccountsTypes）由账目类型号、账目类型名组成。

2.2 构建视图层

VisualStudio.NET在视图设计器的工具箱中提供了数据、Web窗体、组件、HTML等各种控件，同时还提供了用户控件。通过以上各种控件，可以像开发Windows界面一样以所见即所得的方式进行可视化设计。在ASP.NET开发环境中设计视图由aspx页面实现。

用户界面由以下几个主要的页面组成：

（1）首页显示相关信息：About.aspx、Index.aspx。

（2）注册与登录界面：Register.aspx、Logon.aspx、Error.aspx。

（3）登录后进入主界面：TitleContent.aspx 、mainContent.aspx。

（4）记账，编辑、删除账目信息的界面：AccountEdit.aspx、AccountDel.aspx、AccountUpdate.aspx等。

（5）查看账目信息的界面：AccountView.aspx等。

（6）用户修改密码界面：ChangePassword.aspx。

2.3 模型层的设计与实现

（1）数据库连接模型：使用ADO.NET技术定义与数据库连接的方法、关闭数据库方法。

（2）业务类型模型：

①本系统中的IdbADO.cs和DbADO.cs业务模型分别为抽象出数据库的公共操作：查询、添加、删除、修改的接口以及实现接口的类。以后的所有操作只要实现接口或者继承类就可以了。

②接口ICriteria.cs抽象出复杂查询条件、类Order.cs、Criteria.cs实现复杂查询条件。

③接口IUserService、IAccountService、IAccountTypeService抽象出模型层向控制层（Controller）提供的服务，并由类UserService、AccountService、AccountTypeService实现这三个接口。

（3）实体层模型：为每个数据表创建一个实体层，一个数据字段作为一个属性，每个属性都有自己的get和set方法。在这个系统中有User.cs、Account.cs、AccountType.cs、EntityFactory.cs四个实体层模型，其中EntityFactory.cs类用来产生实体。

2.4 构建控制器

ASP.NET中的代码分离机制使View中的代码与Model及Controller中的代码能够很容易分离。每个aspx文件对应了一个后端代码文件，通过该后端代码来实现Controller的功能。论文格式。

本系统中的控制器有：AccountController、HomeController、testController、UserController等等。这些控制器根据用户的请求来判断调用哪个action，使用哪个模型和视图来完成相应的操作。用户的请求主要有：登录、录入、查询、账目信息列表、编辑、保存、分析、删除等。这些请求通过视图层输入，由控制层传递给模型进行处理。

该系统的设计中将业务逻辑、与数据库连接和交互的公共操作封装在单独的类中，用专门的类来处理业务逻辑和数据逻辑，从而提高了代码的重用性。

3、结语

本文在.NET平台上采用MVC模式作为个人财务管理系统的设计与实现标准，有效维护了系统的复杂性，并使个人财务管理系统具有良好的可扩展性、集成性、易维护性，并缩短了系统的开发和实施周期，同时减少了总成本。

参考文献

[1] 万建成，卢雷编著.软件体系结构的原理、组成与应用[M] .北京：科学出版社，2002：32-210

[2] Jason Bell，Mike Clark.ASP.NET程序员参考手册[M] .北京：清华大学出版社，2002

[3] 林舒萍，罗健.设计模式的应用研究[J] .计算机工程与设计，2005，26（11）：2980-2983

个人财务规划范文第3篇

上述这则有趣的广告表明，财富管理在人的一生中占据着非常重要的地位，无论是亿万富翁、中产阶级还是草根阶层，任何凡涉及金钱者，均有财富管理的需要。

事实上，在英美等发达国家，财富管理就是通过一系列财务规划程序，对个人财富进行科学管理的过程。财富管理所涵盖的领域不仅包括银行、基金、个人信用服务、信托、按揭等资产管理服务，还包括保险的咨询与规划安排、税务的咨询与规划安排、遗产的咨询与规划安排、不动产的咨询与规划安排、医疗以及子女教育的服务。通过财富管理，不但可以增加我们的投资收入累积更多的财富，更可以为提高我们的生活水平和改善我们的生活质量提供更大保障。

随着我国经济蓬勃发展，GDP连续30年实现高速增长。2010年底，中国个人总体持有的可投资资产规模已达到62万亿元。同时，千万以上的高净值人群也已经达到了50万人；其中，超高净值人群超过2万人，而个人可投资资产达到5000万元以上的人口逾7万人。而按照国际咨询管理机构麦肯锡的预测，中国资产管理市场在2016年有望达到1.4万亿美元，每年创造的利润则可达20亿至30亿美元。

与之相对应的，财富管理在中国也正逐渐兴起，2007年4月，花旗、汇丰、渣打、东亚这四家外资法人银行，先后在国内推出了私人银行，开展财富管理业务。其后效仿者众，国内商业银行纷纷成立财富管理中心。同时，出于财富管理巨大市场的诱惑，国内一些基金公司、信托公司、券商、第三方理财机构等也开始纷纷涌入这一市场。

作为全球私人财富增长最为迅速的国家，中国财富管理方兴未艾。百姓的理财需求渐渐从单纯追求保值增值的资产管理，升级至与人生目标息息相关的财富管理。

值得注意的是，尽管我国个人财富存量很大，但不可否认的是中国财富管理市场目前正处在初级阶段，比照西方国家的经验：大多数财富管理市场在初期都是向一般客户推介产品的商业模式，逐步过渡到向高端客户提供整体性、个体性的服务。从销售的产品看，通常从单一产品过渡到非投资性的财富管理服务。财富管理的发展很大程度上取决于当地产品与市场的成熟度、可选择的金融工具等因素。

对于财富管理机构而言，目前的需要解决的关键问题在于信托文化的培养、体制问题、人才制约等方面。但随着时间的推移，未来财富管理则会向越来越趋向专业化、海外资产配置需求加强、个人定制化的理财服务等方面转化。

而对个人来讲，理财其实是一种生活态度。而国内对于财富管理往往只重视追求收益，缺少目标规划和长期投资视野，在结构问题和流动性管理方面也存在一些缺陷。

个人财务规划范文第4篇

“鼠标+水泥”的经营模式，使得国内银行无不开始注重发挥其网站的窗口和媒介作用。如何更好地利用银行网站这一平台，为客户提供更丰富、更全面的金融服务，已成为各大银行不断探索的课题。Alexa排名的稳步上升、每年点击率的急速增长、固定客户群的日益扩大……所有这些都不得不让我们聚焦工行网站（省略），这一已将太多不可能变成可能，并仍在从不同的角度开创着业内银行网站先河的优质金融服务平台。那么，是什么推动了它的飞速发展，并给予了它如此骄人的成绩呢？在众多因素中，首当其冲的，非“人性化服务”莫属。

仔细浏览工行网站的各大频道/栏目，不难发现，在丰富、专业的信息展示页面中，帮助客户理财、为客户提供便利金融服务的功能模块不胜枚举：

轻松便利的一站式交易系统

工行的网上商城频道自推出以来就受到了客户的广泛关注和好评。电子客票、手机直充、数字点卡、IT数码、图书音像、酒店预订??与人们生活息息相关的商品应有尽有、价格低廉。客户可根据个人喜好尽情挑选，并通过网上银行进行实时购买，省时省力、方便快捷。

此外，工行网站的基金、缴费、股票、黄金、债券、外汇、理财等七个频道分别为客户提供了点击产品信息即刻进行交易的服务。当客户深入了解了某个理财产品或缴费事项后，即可点击“购买”或“缴费”进入网上银行进行交易。

简单方便的模拟炒汇

工行网站率先推出的模拟炒汇系统，是模拟网银交易、培养客户投资理念的虚拟平台。为各层次的炒汇爱好者提供了一个轻松自如的模拟交易环境，帮助客户熟悉网银交易、积淀投资经验，是进行炒汇交易不可或缺的理财助手。

专业智能的在线理财规划

工行网站理财频道推出的在线理财规划，帮助客户进行家庭财务健康诊断、购房规划和购车规划。在客户填报完成个人财务信息后，即可浏览到适合自身的财务规划建议，为没有或缺乏理财经验的客户，提供了专业的参考依据，是客户日常生活中的贴心朋友。

准确机敏的个税计算器

为顺应《中华人民共和国个人所得税法》和《个人所得税自行（纳税）申报办法（试行）》的有关规定，工行网站在第一时间推出了个税计算器，帮助客户计算税收情况，打理税收事宜。客户只需如实填写个人的财务信息，应交纳税费便一目了然。个税计算器已当之无愧地成为客户进行税务管理的好帮手。

丰富快捷的电子杂志下载

个人财务规划范文第5篇

财富管理在中国应运而生。

从最初单一的国债投资品种，到现在的股票、基金、信托、银行理财产品、PE股权基金等，随着投资品种的广泛发展，国人的理财理念也正一步一步提升。

尽管今日国人的理财理念与10年前相较已是不可同日而语，但距离真正的财富管理仍有很大距离。

财富管理发展尚在初期

如今，不仅传统金融机构纷纷成立财富管理部门，开展财富管理业务，来自民间的财富管理机构亦遍地开花。

“但是中国的财富管理仅仅是在过去一两年有比较大的发展，财富管理行业在中国发展还是处于初期阶段。”宜信财富首席财富管理专家吕骐博士在“2013《财经》？宜信财富中国财富管理系列论坛――国际模式本土智慧”上表示。

在西方市场，大众型的富裕阶层，或者说只要有10万美元以上投资的人，都能在不同程度上得到专业的财富管理服务，但在中国则不然。

尤其是在中国传统金融机构的财富管理方面，针对的人群主要集中在高收入人群，比如银行的贵宾理财客户，资产要求很多都在百万级别以上，私人银行客户的资产级别更高，600万、800万门槛不等，而社会的中间阶层却远远没有得到足够的服务。

“另外中国社会大众喜欢自己理财，不太相信别人。”吕骐认为。

在美国有60%以上的私人财富是通过专业的财富管理机构进行打理的，而在中国这个数字非常低。

吕骐分析原因认为，在过去的二三十年里，中国的经济得到了非常快速的发展，有一些人实现了初期的财富积累，这些人实现积累的途径主要有两种，一个是实业投资，借助了改革开放的风光，第二个是通过房地产投资，这也是全民房地产造成的结果。从这两种途径来讲，在很大程度上都是这一群人自己做出来的，没有经过别人的帮助。所以，国人对于自己制造财富、创造财富的能力比较相信，毕竟在过去也没有得到专业机构的帮助。

财富管理包含多元化服务

买个基金产品，或者信托、银行理财产品，这就是财富管理吗？

答案是否定的，这仅仅属于理财，距离真正的财富管理的含义还很远。

“不论是从我们服务的人群，还是我们财富管理行业中的专业从业人员，大家普遍认为财富管理就等于理财。但实际上，财富管理不仅仅是理财。在美国，如果对一个财富管理机构里的人说‘你是不是理财师’，这等于说是对他个人的侮辱。因为理财只是财富管理的很小一部分，财富管理包括更多的服务，更多元化的服务。”吕骐表示。

之所以有将理财混同为财富管理的认识，“我想大家在很大程度上还都局限于认为，你怎么帮我赚钱，我怎么挣更多的钱，让我的钱更快地升值。”