新鲜用语
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新鲜用语范文第1篇
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新鲜用语范文第2篇
关健词:商业银行；信用风险度量模型；信用风险管理
一、金融全球化中我国商业银行实施信用风险管理的必要性
商业银行在经营活动过程中，主要面临着信用风险、国家及转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险。其中，信用风险无疑是最重要的风险。信用风险可定义为银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。信用风险管理的目标是通过将信用风险限制在可以接受的范围内而获得最高的风险调整收益。
随着我国资金融体制改革步伐的加快和金融业开放程度的提高,国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。在金融全球化的新形式下，我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验，强化信用风险管理，开发适用的信用风险管理模型，适应《巴塞尔协议》新框架的需要。2001年1月16日，巴塞尔银行监管委员会公布了新协议的征求意见稿，在保留银行资产外部评级方式的同时，鼓励大银行建立内部评级体系和开发风险度量模型。新协议通过将最低资本要求、监管当局的监督检查和信息披露有机结合在一起，代表了银行监管的先进理念和“国际活跃银行”日益完善的风险管理最佳实践经验。显然，在金融业日益全球化的新形势下，加强我国商业银行的内部评级体系和风险度量模型的研究，缩小与国外同行的差距，已成为刻不容缓的工作。
自二十世纪五、六十年代以来，西方发达国家直接金融市场发展势头迅猛。随着资本市场的扩张和直接金融工具的发展，中小企业进入金融市场变得更为容易，银行作为融资中介的地位下降，企业融资出现了“脱媒”现象。但是，由于发展中经济具有“追赶型经济”的特点，其目标是经济高速、稳定增长和产业结构高级化，背景是市场机制不健全和信息的严重不对称，在发展的初期阶段，选择银行主导型（bank-orient systems）而不是市场主导型（market-orient systems）的金融体制具有一定的客观必然性。我国作为世界上最大的发展中国家，在今后很长一段时期内，银行融资将仍是企业筹措资金的主要方式，银行体系面临的风险将是我国金融风险的主要构成要素。深入研究我国商业银行的信用风险管理问题，不仅是商业银行作为微观金融主体进行内部管理的自主行为，从全局上看也是防范商业银行的信用风险导致银行信用体系和支付体系崩溃、引发货币危机、股市暴跌和金融危机的需要。
长期以来，我国商业银行体系饱受不良资产问题的困扰，特别是国有独资银行不良贷款比例过高。截止到2003年9月末，四家国有独资商业银行本外币不良贷款为1.8万亿元，占全部贷款的26.62%。政府出资于1999年成立的四大资产管理公司（amc），通过面向国有商业银行发行金融债和向中央银行借款的方式筹措资金，曾收购了四大国有商业银行的共1.4万亿元不良债权，通过债权转让、债转股等方式予以处置，但在运作过程中遇到了处置不良资产的市场环境较差、amc经营权限和处置手段不够、不良资产处置效益较低等问题。国际清算银行（bis）分析了中国四大资产管理公司的资金链困境，即四家公司的资金主要来源于负债，需支付巨额利息，而目前不良资产回收速度缓慢，回收的现金甚至连支付利息都存在困难。显然，对四大国有商业银行的现有不良资产或新产生的不良资产，不能再采用此种方式进行剥离和消化。根本出路在于加强商业银行的信用风险管理，从源头上尽可能减少不良资产的产生。
二、商业银行信用风险管理的主要模型和方法
商业银行传统的信用风险度量方法有信贷决策的“6c”法和信用评分方法等。
“6c”法是指由有关专家根据借款人的品德(character)（借款人的作风、观念以及责任心等，借款人过去的还款记录是银行判断借款人品德的主要依据）；能力(capacity)（指借款者归还贷款的能力，包括借款企业的经营状况、投资项目的前景）、资本(capital)、抵押品(collateral)（提供一定的、合适的抵押品）、经营环境(condition)（所在行业在整个经济中的经营环境及趋势）、事业的连续性(continuity)（借款企业持续经营前景）等六个因素评定其信用程度和综合还款能力，决定是否最终发放贷款。
信用评分方法主要有z值模型等。z值模型由altman于1968年提出，采用五个财务指标进行加权计算，对借款企业实施信用评分，并将总分与临界值（最初设定为1.81）比较，低于该值的企业被归入不发放贷款的企业行列。
近二十年来，由于商业银行贷款利润持续下降和表外业务风险不断加大，促使银行采用更经济的方法度量和控制信用风险，而现代金融理论的发展和新的信用工具的创新，给开发新的信用风险计量模型提供了可能。与过去的信用管理相对滞后和难以适应市场变化的特点相比，新一代金融工程专家将建模技术和分析方法应用到这一领域，在传统信用评级的基础上提出了一批信用风险模型。现代信用风险度量模型主要有kmv模型、creditmetrics、麦肯锡模型和csfp信用风险附加计量模型等四类。
creditmetrics是由j.p.摩根公司等1997年开发出的模型，运用var框架，对贷款和非交易资产进行估价和风险计算。该方法是基于借款人的信用评级、次年评级发生变化的概率（评级转移矩阵）、违约贷款的回收率、债券市场上的信用风险价差计算出贷款的市场价值及其波动性，进而得出个别贷款和贷款组合的var值。
麦肯锡模型则在creditmetrics的基础上，对周期性因素进行了处理，将评级转移矩阵与经济增长率、失业率、利率、汇率、政府支出等宏观经济变量之间的关系模型化，并通过蒙地卡罗模拟技术（a structured monte carlo simulation approach）模拟周期性因素的“冲击”来测定评级转移概率的变化。麦肯锡模型可以看成是对creditmetrics的补充，它克服了creditmetrics中不同时期的评级转移矩阵固定不变的缺点。
新鲜用语范文第3篇
DIADORA的诞生和成长与意大利的历史息息相关。创始人MARCELLO DANEL的家乡在第一次世界大战期间正是当时意大利军队的鞋靴补给站,战后这里的造鞋技术得以保留和发展。DANIELI继承了家乡的传统造鞋技术,并不断创新,终于在1948年建立了自己的品牌――DIADORA。
创始初期,DIADORA即成为当时市面上最好的登山和步行鞋的制造工场,这些产品也就是后来被称为登山靴和滑雪靴的原型。
20世纪60年代,在购买了一些重要的美国专利后,DIADORA开始步入运动品领域;DIADORA致力于提供先进和高质量的解决方案。期间的经济复苏帮助公司得以迅速成长。
70年代,运动专业化的迅速发展催生了运动品市场的变革。DIADORA是这种变化的领导者,它开始注重从产品的技术层面来满足运动员的需要,推动了鞋类设计向现代化和舒适性的发展。
一直以来,迪亚多纳以创新的技术、先进的研究成果和优秀的制造为基础,来生产高质量的产品作为自己的奋斗目标,并在“乐意为那些通过运动达到他们一生目标,关爱自己并尊重竞争对手的人们提供优质产品”为品牌核心理念的引领下,迪亚多纳迅速崛起,成为运动产业中的一颗闪亮的星星。
因此,公司建立了DIADORA研究中心(DRC),中心拥有当时最具革新能力的工作组:鞋类工程师、来自米兰工艺生物工程中心的专家和整形外科医生。这种革新的技术与科学的合作模式的优势,所带来的卓越设计方法,使这个品牌即使在今天,仍然与众不同。 20世纪90年代,DIADORA和最新的顶尖冠军们合作,试验了更先进的新型技术方案,并创造出了更现代化、与众不同的风格。 DIADORA技术证书的价值和信誉、产品的创新和不断演变的风格,使公司在世界运动品成衣市场表现优异。
2002年,DIADORA研发中心开发了一种创新的AXELER技术,革命性的新一代制鞋科技“AXELER”, 通过有效地加快双脚的移动来挖掘运动员的潜能,并在比赛的各个阶段都能有上佳的表现。这项技术,通过米兰理工学院生物工程中心检测显示,具有AXELER技术的鞋底的性能是普通球鞋的120%,而且它还可以有效地减少跖骨地带的“微创伤”。
DIADORA在技术调整和创新发展方面获得显著成果后,除了继续在运动领域强劲发展,更是与国际顶尖品牌、顶级设计大师合作开发复古系列及D.LUX系列产品,创造了卓越非凡的品牌价值。
丰富产品线攻占市场
在公司取得一定的成果后,DIADORA开始将触角衍生到不同领域。1972年,DIADORA闯入了网球市场,并在该运动所使用的鞋类设计中首先采用了高质量、高性能的皮革与材料。
Martin Mulligan,意大利裔澳大利亚运动员成为了DIADORA的第一个专业代言人,在他的帮助下,DIADORA品牌进入了网球界并获得了广泛的流行。1974年推出的第一代Mullian鞋,在网球场上,一直被沿用到了20世纪80年代后期。之后,一些国际网球巨星也成为了DIADORA的合作伙伴。通过和Bjorn Born,这位1976-1980年五次温布尔顿网球赛冠军的合作,DIADORA迅速成为国际网球市场的领导品牌。
在DIADORA成为了网球运动品市场的领导者之后,又开始涉足足球领域,并通过与知名球队与冠军的合作而取得迅速发展。Roberto Bettega是DIADORA在该运动类的首个代言人,他在1978年阿根廷世界杯上第一次穿上了DIADORA品牌。继他之后,DIADORA赢得了其他足球名将的信任,包括Martin Mulligan,为他而设计的“巴西”版,成了DIADORA的一个每年不断改进的经典系列。这些同样推动了DIADORA公司在足球运动品牌中的不断发展。
DIADORA品牌在足球领域中的成功很大程度上得益于意大利国家队,其他顶级球队,如罗马队、苏格兰国家队和汉诺威96队的技术赞助也是DIADORA公司必行的策略之一。 公司不仅对优秀的足球运动员提供支持,还赞助意大利足球界最好的裁判和技术人员,加强了与意大利裁判协会以及与技术部门的合作。
跑步鞋和田径鞋最初是为了作为网球训练鞋的补充而出现的。
1974年,公司生产了第一款“训练”型的鞋,得到了三级跳世界记录保持者Giuseppe Gentle的代言。随后,第一款专业的田径鞋也由此诞生了。DIADORA也开始将产品线不断扩展到多个运动领域。
当运动成为了一种大众文化时,DIADORA的产品也迈入了大众休闲领域。到70年代中期时,DIADORA鞋类产品已身名远播,扩展到45个不同国家的3500个销售点。
进入90年代之后,DIADORA纵跨网球、足球、排球三大领域,专门为当时享誉盛名的顶级球员制作专业用鞋。
同一时间,赞助活动也开始在足球、网球、田径运动、自行车、一级方程式和篮球的领域扎根,在这些地方,伟大的明星、顶尖的选手和世界的冠军都披挂DIADORA的产品征战。这一切都是公司开始赞助体育运动的开始,并在最后覆盖了所有的领域,把品牌的成功推向一个难以达到的高度。
享誉世界的体坛明星纷纷成为DIADORA形象代言人,如范•巴斯滕、乔治•维阿,著名网球运动员吉姆•库勒尔,足球明星托蒂、巴乔、基恩、维埃里、因扎吉等世界级球坛巨星相继签约加盟DIADORA。
淘金中国 转换经营模式
80年代,DIADORA世界性的扩张版图延伸到美国和亚洲市场,进行网球鞋和慢跑鞋的销售。在中国,DIADORA却遭遇到了难题。由于不了解中国市场,品牌的运作一直不顺利。2008年,DIADORA公司与香港永嘉集团正式结为澳区合作伙伴,共同成立迪亚多纳体育用品(深圳)有限公司。
对于这次合作,DIADORA全球CEO Enrico Mambelli先生表示:早在1978年,DIADORA产品就进入中国了,但是,我们在全球成功运作的商模式在这个市场行情复杂的环境里却屡屡受挫,品牌知名度与销售额达不到意大利总部的预期,中国市场的起色始终不大。经过调查和思考,我意识到在中国用商来推DIADORA可能不是一个好手法。中国是个很庞大的市场,历届商在运作品牌时更多注重的是如何在合同期内获得收益的最大化,一般会偏重于中低端产品渠道开拓,相对也没有那么重视对品牌的长期培养;另外,中国是一个在逐步成熟的市场,在品牌化经营中还有很多需要提升的空间,在合同期内,市场已经交给了商,我们对于品牌管理要有效地把控也有一定的难度。我由此萌发了另外一个想法:为何不把彼此间的合作变得更恒久呢?为何不和当地有实力的商家共同持有和全面运作品牌呢?
最终,经过千挑万选,我选择了香港的永嘉集团,永嘉为DIADORA生产服装已经多年,双方已经有一定程度的理解及合作基础。永嘉获得DIADORA品牌在内地、港、澳的所有权及永久经营权。且可以自主制定并执行包括产品研发、市场推广、销售组织和渠道策略等全面方案。
“中国体育用品行业,竞争格外激烈,既有NIKE、ADIDAS等国际大牌的强势入侵,又有本地品牌李宁、安踏等占地为王,整个体育用品市场的变化之快和复杂程度,仅靠一家之力是很难做到尽善尽美的。所以,就目前而言,除了永嘉在产品开发和营销推广方面的强大投入,在具体的市场拓展过程中,我们也会选择一些了解中国国情、熟悉区域市场,实力雄厚、经验丰富的区域型经销商作为合作伙伴,他们之间可以进行优势互补、强强联手、形成势力联盟,拓展出DIADORA在中国市场的全新格局。”Enrico Mambelli如是说。
锁定时尚运动品牌
2009年8月,DIADORA启用首位运动场外的代言人――国内明星黄晓明,担任品牌在澳地区的代言人,预示了DIADORA运动产品时尚化的品牌走向。
DIADORA为推动运动用品行业的发展有着突出贡献,不仅受到专业运动员的拥戴,并且在时尚领域有着独特的见解,曾经和Giorgio Armani、Gianfranco Ferre、Swarovski等享誉全球的高级品牌合作推出过跨界产品。
牵手黄晓明之后,诚邀黄晓明亲自参与设计过程,推出了极具黄晓明个人风格和品位的运动时尚产品,正是体现了DIADORA的品牌追求―为运动产品注入来自时尚界的灵感,将运动与时尚完美结合。
据DIADORA总设计师介绍,“黄晓明男装系列”除了蕴含黄晓明的个人风格,同时沿袭了DIADORA一贯的设计理念,那就是注重意大利的原创设计精神,以超精细工艺打造华丽、大气的欧洲风范,是属于DIADORA旗下的高端产品。
据悉,黄晓明系列包括服装、鞋、配件,预计在2010年秋冬季面世。
此次合作,“黄晓明”系列产品所产生的销售额的一部分,将以DIADORA和黄晓明的名义投入到慈善项目中,回馈社会,帮助一切需要关怀和帮助的儿童。并积极倡导“乐动 乐活”的健康运动生活态度。
对于品牌定位的转变,永嘉集团主席李国栋告诉记者:为适应中国市场,我们对品牌策略进行了调整,DIADORA是一个从运动中获得灵感的运动时尚品牌,我们所演绎的是一个国宝级意大利品牌在中国的故事,通过对中国市场和消费人群的深入研究,我们有针对性地对DIADORA的定位赋予了新的定义,提出了新的品牌口号 “enjoy sports ,enjoy life(乐享运动 乐享生活)”,并锁定了25-35岁的人群作为DIADORA的核心消费群。在未来,DIADORA这个来自意大利的中高档运动时尚品牌―享受运动和享受生活的驱动者,将通过提供有内涵和有档次的运动时尚产品,通过意大利品牌特色,鼓励目标消费群以积极的生活态度,来追求人生真正的快乐和目标。
接下来,我们针对中国本土市场的特点,对产品线进行了重新规划和调整,其方向是和品牌新理念相呼应的。新的产品线分为三大类别:专业运动、康体运动和时尚休闲。与意大利本土市场相比,专业体育类的比重有所降低,因为此前的高端产品消费面太窄,以鞋类为例,DIADORA是以登山靴和滑雪靴起家的,后来在足球靴方面最为著称。欧美人是很喜欢登山滑雪的,中国人在这方面的普及性较低,消费力也很有限。DIADORAL足球鞋价格不菲,一说起来好像就是巴乔、维埃里、因扎吉才穿得起,我们在中国只需供应适量的高技术含量足球鞋就已能满足消费者的需要。太专业的东西无法满足中国广阔市场的需求,但时尚运动类产品却更符合当下市场的需求。我们把产品定位于25-35岁的中青年,他们追求中高档消费、喜爱运动、崇尚来自国外的流行趋势,积极进取、对生活充满激情、渴望自我。
新鲜用语范文第4篇
2、安神定志：新鲜龙眼含有大量的铁、钾等元素，能促进血红蛋白的再生以治疗因贫血造成的心悸、心慌、失眠、健忘。
3、养血安胎：新鲜龙眼含铁及维生素比较多，可减轻宫缩及下垂感，对于加速代谢的孕妇及胎儿的发育有利，具有安胎作用。
4、抗菌，抑制癌细胞：新鲜龙眼对癌细胞有一定的抑制作用。
新鲜用语范文第5篇
借道银行
王琛是中国银行深圳分行信用卡中心的负责人之一，在信用卡和保险合作领域有多年操作经验。2006年8月，该行正式启动了和中国人保寿险有限公司深圳分公司的合作，率先在行业内推出了保险联名信用卡――“中银长城―人保关爱卡”，至今在深圳已有超过一万张的发卡量。持卡人刷卡达到一定额度后，可以免费获保家庭财产保险和意外险等多种保险，保险功能成为该联名卡的重要增值服务。
“2007年，双方还会有交叉营销方面的推广计划，合作领域会进一步拓宽。”王琛告说。这样一来，保险公司不仅可以“免费”给持卡人提供保险服务，还可以借助信用卡客户平台，主动营销持卡人自愿付费的保险产品，扩大保险公司的营销渠道。
在借助信用卡渠道销售保险方面，一些新兴保险公司走得更早。招商信诺人寿公司首席财务官赖军表示，在2006年新增的6亿元保费收入中，通过信用卡渠道收取的保费收入同比增长1倍，业务贡献度占到2/3左右。资深保险营销专家、深圳品牌学会会长张迎宾认为，在保险人增员普遍困难的情况下，新兴公司通过与第三方共享营销渠道的方式，可以有效规避营销弱势、降低成本，实现初期快速扩张。
而王琛认为，对于银行来说，提供信用卡渠道风险低又能增加中间业务收入，同时还能利用保险公司的客户群体，“是一项各家银行会积极推进的业务”。
自立门户
但保险公司并不满足于仅仅借道银行销售保险产品。将信用卡模式运用到保险业务上，直至推出保险公司自己的信用卡，一条保险系信用卡路径渐趋清晰。
在中央财经大学教授郝演苏看来，保险公司完全可以把寿险凭证“银行卡化”，将其发展为保险公司的客户服务基础载体。保险公司向投保客户发行这种卡式凭证，客户在保险事件发生时凭此证享受保险服务；保险公司还可以与一系列商户开展合作，投保客户在这些商户消费购物时就可以享受优惠和折扣，不仅提升客户服务体验，保险公司还可形成手续费收入。“客户可以利用卡式凭证做自动质押贷款，在支付网络上支取保单的现金价值，当消费金额大于现金价值时，就形成了信用卡透支。”
“这还是一个很框架性的想法，能否施行主要依赖于支付渠道的解决和相关政策的放开。”郝演苏认为，保险公司要想赋予保险凭证支付功能，在自建支付网络不现实的情况下，必然需要加入目前已有的银联网络，与商业银行合作。
如果保险公司没有自己的银行平台，在与银行的合作中将不占任何优势。“估计未来3年内，保险公司在信用卡方面还需要与银行合作，以银行联名卡形式发行，并结合银行的寿险保单质押贷款业务。”王琛认为，保险公司发行信用卡还需要等政策明晰。
