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一、背景
1.中国储蓄水平
在我国,储蓄一直是居民对资产最传统、最重要的处置方式,我国储蓄率一直维持较高水平。据国际货币基金组织公布数据,中国国民储蓄率从20世纪70年代至今一直位居世界前列。2013年9月,我国居民储蓄连续3个月突破43万亿元,人均储蓄超3万元,为全球储蓄金额最多国家。同时,我国也是目前全球储蓄率最高的国家,居民储蓄率已超过50%,远超世界平均水平。
2.中国人身保险业发展现状
自1980年我国恢复保险业以来,我国保险业也经历高速发展阶段,而与世界发达国家相比还有较大差距,表现为保险密度和保险深度不足。我国人均人身险保费2013年仅为110美元,人身险保费占GDP比重仅为1.6%,分别比世界平均水平低256美元、1.9%;更为甚者,我国人身险的保险密度、深度也远低于与有类似文化背景的日本、韩国、中国香港和中国台湾等地。因此,我国人身保险业的发展前景良好、潜在需求巨大。
二、理论分析
马歇尔将寿险就视作一种储蓄的方式。马歇尔认为,人们购买寿险保单是为了对“家庭情感”进行储蓄。虽然两者之间还是存在本质的区别,但是保险产品在个人理财规划中应发挥着不可替代的作用。第一,保险产品是一种二元化的理财产品,可以满足不同人群的理财需求。保险产品包括传统保障型产品和新型投资型产品两种,传统保障型产品通过消除生老病死等人身风险对家庭带来的经济损失,发挥其经济保障功能,从而确保家庭财务上的稳定性。而新型投资型产品不仅为个人提供保障服务,还可以通过个人直接参与公司管理的投资活动的方式,实现个人资产的增值。第二,保险产品能通过独特的税收减免政策,充分发挥其理财成本优势。例如我国税法规定:寿险产品给付的身故保险金免征受益人的个人收入所得税。第三,保险产品具有融资的附属功能。长期寿险产品,保险合同中一般都约定了保单贷款条款,投保人或被保险人在急需资金而又不愿终止保险保障的情形下,可以以保险单向保险人申请质押贷款,以简便的程序迅速解决现金流短缺问题。第四,长期的年金保险产品,有助于实现生命周期内财富的跨期配置,实现个人消费在各个年龄阶段的最优水平,同时可以为长寿风险提供充分的养老融资安排。根据国际经验,寿险的发展,或者说是公众对寿险的需求,将随着国民经济的增长呈现出规律性变化。
1.替代效应
1977年,莫菲特在单期模型假定条件下证明出,当个人风险厌恶且绝对风险厌恶递减,保险与储蓄存在替代效应。Dionne和Eeckhoudt(1984)延续莫菲特的研究思路,在同一个框架下讨论最优保费、储蓄和保险决策,他们研究表明无风险资产投资是保险购买的替代。
“人的生命价值”理念很早就被用来解释人寿保险经济学原理,并被视作人寿保险理论基础。休伯纳认为人的生命的经济价值源于人们经济劳动力收入能力的资本化货币价值。在此基础上可进一步指出,人身风险损失包括直接和间接两部分,既直接增加了医疗支出,又间接导致了劳动供给减少,从而导致收入损失,即均可用货币价值进行度量。由此,关于对保险与储蓄关系的分析适用于分析人身保险与储蓄的关系。
在上述基础上,再加上人身保险理财工具属性与储蓄功能冲突,短期来看,居民收入有限性使二者间必然存在替代效应,居民储蓄的增加将导致保险需求的降低。
2.收入效应
莫森(1968)研究表明,只有在损失远超保费且绝对风险厌恶系数递减条件下,人们对保险需求才会随财富增加而降低,在通常情况下,人们对保险需求随财富增加而增多,或不受影响。
马斯洛研究表明人们总是从追求低层次需要满足开始,逐步提高需要满足的层次。低层次需要是基本需要,也是迫切的需要。保险作为一种管理风险的办法,满足了人们的安全需要。人们在满足了基础生理需要后,会开始关注高层次需要。因此,满足安全需要的心理诉求会驱动人身保险需求不断增加,而这是建立在人们收入水平不断提升的基础上。
在此基础上可进一步分析,从长期来看,随着经济发展和人民生活水平提高,居民财富水平不断提高,人身保险需求也会增加,即收入效应主导使储蓄和人身保险呈现同方向变动,储蓄增长对人身保险需求呈现积极影响。
三、研究设计
1.变量选取与数据
由理论分析可看出,储蓄对人身保险需求影响,从短期来看替代效应占主导,从长期来看收入效应主导。在此基础下,本文以人身保费收入体现居民人身保险需求(PI),以城乡居民人民币储蓄存款(年底余额)体现居民储蓄水平(S),以国内生产总值(GDP)体现居民收入水平(G)。本文收集了2000年―2012年相关年度数据,人身保险保费数据来源于《中国保险年鉴》,城乡居民人民币储蓄存款和国内生产总值数据来源于《中国统计年鉴》。
2.模型设计
经过理论分析,考虑储蓄对保险需求影响的复杂性,建立关于储蓄S和人身保险保费PI的分布滞后期模型。同时为粗略考察居民收入水平对保险需求的影响,建立了PI和G(GDP) 的一元线性回归模型。
其中,变量下标t表示当期,t-i中的i表示滞后i期。
四、实证结果与讨论
本文运用了EViews5.0对数据进行分析。估计滞后模型所用方法为阿尔蒙法,采用5期滞后和2次多项式进行估计。对简单一元线性回归问题运用最小二乘法(OLS)进行估计。具体结果如下表:
模型1 的回归结果良好,R2值高达0.992,F值为174.58,通过显著性检验。由模型设定可以得出,回归出的系数为弹性系数,即储蓄增加对人身保险保费增长的弹性作用。当期LnS的系数为0.27,这一结果看似与理论分析部分得出的短期替代效应主导的结论相悖,然而呈现这一结果的原因是因为随时间流逝,人们生活水平不断提高,二者必呈现随时间变化而递增的趋势,使两者关系呈现正相关状态,这是从长期来看收入效应凸显的后果。除此外,证明这一点的还有LnSt-4 和LnSt-5的系数均显著为正,且后者的系数为2.79,远高于当期与滞后一到四期的系数值,这表明储蓄每增长1%,对人身保险需求的影响是其5年后保费因此增长2.79%。这说明人们意识到,储蓄并非规划一生财富的唯一途径,人身保险也具有重要作用。对于模型2回归结果也证明了这点。对模型2估计通过了显著性检验,LnG的系数显著为正,为1.29,GDP增长有力地影响了人身保费的增长,这是收入效应有力表现。我国人身保险获得快速发展,与经济发展、人们生活水平不断提升有密切联系。
从短期来看,滞后一期至滞后三期的LnSt-1、 LnSt-2和LnSt-3的系数均显著为负,这表明由于人们收入水平有限,储蓄与人身保险之间替代效应明显,并深受传统消费观念影响,人们仍会以储蓄替代购买人身保险,储蓄增长将使人身保险需求呈减少态势。
总之,从我国来看,购买人身保险仍需建立在一定生活水平基础上,当人们拥有更多收入,满足了一定消费、储蓄水平后,才有更大动力选择其他方式规划未来生活,人们通过投保人身保险平滑未来消费、应对各种风险还仅是处理额外增加部分收入的一种有效途径。而在收入水平较低时人们更倾向以最稳妥方式(必要的消费、储蓄) 来安排当期收入,而没有动力或实力通过保险规划未来。
五、结论
当事人提出证据证明已经发生法律效力的裁决有下列情形之一的,可以向商标评审委员会重新提出申请:
(一)裁决的事项不属于商标评审委员会的评审范围;
(二)评审程序违反《商标法》及《细则》;
(三)裁决所根据的证据是当事人伪造的;
(四)对方当事人隐瞒了足以影响公正裁决的证据。 当事人重新提出评审申请,应当在裁决发生法律效力后一年内提出。
5年级是医学实习生关键时期,不但关系到如何把课本上的知识和临床有机地结合起来,还对医学生毕业后如何更快更好地投入到临床工作产生深远的影响。依据医学学科竞赛要求培养5年级临床实习生,能让同学全面扎实地掌握临床技能操作,顺利通过职业医师资格考试。
[关键词]医学学科竞赛 实习带教 成绩
一、现状分析:
中国高等医学教育常需要提供患者来培训医学生的专业技巧。但现代社会要求为患者提供最佳的治疗,并保证其安全和健康。医患关系紧张,临床实践教学中用于教学的病例明显减少,学生动手机会减少,临床实践教学质量不能保障。两者要求的冲突表明现代医学教育面临伦理学的挑战。同时,历年扩招,教学资源不能满足学生的学习需求。各医学院存在师资力量不足、教学设备和教学资源缺乏问题,学生学习时间上与国家研究生入学考试及毕业生就业考试重叠,导致实习过程错位。还有,出科考核制度不健全,大多有走过场情况,未产生一个有利于学生创新思维、个性化的多方位的考核模式。以上均可能导致临床医学本科毕业生执业医师资格考试通过率逐年下降。
在高度开放的今天,医学教育也正快步与国际接轨,以临床教学模拟医院为平台实施医学教育正成为趋势。临床教学模拟医院以培养学生临床思维能力,提高临床技能操作能力目的。通过教育,可以培养医学生的医学专业知识,临床技能,以及医师的职业精神和人文精神,社会科学、健康经济学、医学信息管理和人际交流技巧等,全面推进素质教育,培养医学专业人才。同时也有利于医学生科学精神和创新思维的形成[1]。医学学科竞赛正是建立在临床教学模拟医院基础上的学科竞赛。
我医院是成为温州医学院附属医院的最早一家医院。教学及管理制度逐步逐渐完善。另外,在教学工作上,财力、政策倾斜等力度渐加大,形成上下齐心为教学现象。我院为三级乙等医院,病种多、齐全,为教学提供了丰富的病源保障。近年,医院购置了各大穿刺、护理、急救、体格检查等标准模型,设立了内、外、妇儿科技能操作中心。在标准模型身上,学生们可以用手去感觉,眼睛去触摸,用心去体会。并以学生为中心,密切关注操作的细节,培养视觉思维能力,有助于医学生创造力的发挥[2]。保证医学生能顺利完成各项技能操作的学习。我院经过几年的教学实践,在实习带教方面形成了股合力。我们要借此锲机,搭建和完善我院临床教学模拟医院这个平台,以临床病例分析与处理,临床技能考核和综合答辩等医学学科竞赛要求为主要培训内容。更新教育观念和教育思想,加强诊疗技术、诊断思维等实践技能的培养,改革教育方法和教学手段,加强教学管理,临床实践和科研训练相结合。通过反复地培训,考核及趣味竞赛,发现不足,再次培训及帮助同学一起掌握相关疾病的诊断治疗。强化医学生综合能力培养,最终使学生逐步完成医学基础课向临床实践,单向技能向综合技能,模式化思维向集成化创新思维,临床医学生向职业医生转换[3]。更好地完成教学任务,与世界医学教育接轨。同时,让我们的学生能在毕业就职竞争及医师资格考试中占领有利的位置。
二、改革内容、改革目标和拟解决的关键问题
(一)改革内容:
搭建和完善我院临床教学模拟医院这个平台,依据温州医学院医学学科竞赛要求及规范,以临床病例分析与处理,临床技能操作(包括临床护理、内外妇儿科基本操作,体格检查、心电图及X线分析、临床检验、临床急救)和综合答辩等医学学科竞赛内容为主要培训内容。更新教育观念和教育思想,加强诊疗技术、诊断思维的培养,改革教育方法和教学手段,加强教学管理,临床实践和科研训练相结合。同时,提高带教水平;加大校内外临床技能实训教学的力度等方法。巩固所学的理论知识,培养学生的学习兴趣与创新意识,增强实际动手能力[4]。积极参加温州医学院组织的每届大学生医学学科竞赛,并在参加竞赛前全面地培训,让尽可能多的同学受益。
(二)改革目标:
通过观看操作教学录象,反复地培训,考核及趣味竞赛。发现不足,再次培训及帮助同学一起掌握相关疾病的诊断治疗。强化医学生综合能力培养,最终使学生逐步完成医学基础课向临床实践,单向技能向综合技能,模式化思维向集成化创新思维,临床医学生向职业医生转换。
(三)拟解决的关键问题:
首先各参加老师对此次教学改革的积极性及对改革内容、目标有充分的认识。由于新的医疗改革,医院看病压力骤增,各老师平时都忙于临床,组织同时对学生进行多次培训考核有一定困难。尽管有统一的教学资料和打分标准,每位老师所掌握的知识重点和打分要求有差别,每次出科考核的分数不一定很平衡。
培训内容包括临床病例分析、医学专业知识分析的完全准确性及培训深度较难把握,安排的时间较难确定。提供多道临床病例分析考试题及标准答案有一定困难。学生考核时间先后顺序对考分均有影响。
学生的主动性及对培训的正确认识和培训时间与研究生入学考试及就业考试冲突问题。
多种医疗资源及组织进行各种培训、考核的费用问题。
三、实施方案、实施方法、具体实施计划(含年度进展情况)及可行性分析
(一)实施方案:
自学―看录象―讲授―操作―考核―有奖竞赛―考核―有奖竞赛。
(二)实施方法和具体实施计划:
5年级实习学生进入医院后第一周,首先告知同学一整年的培训计划及同学在此次培训中会得到的好处。并给予时间和场所,提供职业医师考试的体格检查、问病史、临床操作、辅助检查与判断等技能操作录象及由科教科组织相关科室老师进行授课培训(20学时)。在标准模拟人身上进行讲解及示范,并指出在临床技能操作中容易遗漏及错误的地方。讲解结束后,让同学们相互进行体格检查和相互指导在模拟人身上进行穿刺及护理等操作。然后抽查在同学间或在模拟人身上进行按要求操作,并指出不足加以纠正。
每轮出科考,按温州医学院医学学科竞赛要求进行考核。并在期中及期末,举办有奖学科竞赛,依据竞赛成绩予以适当奖励。
同时每月准备1份临床病例,进行学习。以学生讨论为主,包括医学专业知识(解剖,生理,病理,病生,病因,发病机制)、临床诊断与鉴别诊断、临床处理与依据及疾病转归方向与对应分析。并针对临床模拟病例进行现场提问与答辩,提问包括医学基本知识、专业知识、临床思维、临床处理及沟通技巧。此项内容可以让4年级见习同学一起参加。通过病例讨论可以加强基础知识、基本技能的掌握及运用,建立和完善正确的诊断思维,培养医学生的创新能力。同时加强医学生的医风医德教育[5]。
四、项目预期的成果和效果(包括成果形式、实施范围、受益学生数等)
5年级刚到医院实习的同学经过初期系统的培训,能较快适应医院实习的节奏及对临床技能有较深刻的认识。
经过半学期的培训及对出科考,竞赛成绩的观察,进一步了解同学对各种技能掌握的情况,查漏补缺。同时对个别掌握较差的同学进行针对性的辅导和做好思想工作,鞭策其进步。所有同学都顺利通过出科考。此时的同学较刚来医院时有一个明显的进步。
半年过后,各种培训及考核都进入正常的轨道。同学们也都自觉地投入到学习中来,对于个别学习不甚投入的同学,由于培训的压力,也会投入较大精力去努力学习。经过1年的培训学习,同学们对医学学科竞赛内容都能熟练掌握,对各种典型病例能作出正确分析,有缜密的临床思维及有熟练的临床沟通技巧,并能熟练单独完成各种技能操作,将医学科学中的人文精神贯彻到医疗工作和临床教学中。这样,不仅培养了其精湛的专业技术,更培养了其高尚的医德医风[6]。然而,每学年结束后,对比内科出科考理论成绩及技能操作成绩。各组同学参加学校的内科出科考理论成绩及技能操作成绩对比无明显差异。
五、讨论:
经过大家努力,实习同学的出科考理论及技能操作成绩并无明显提高,其原因分析如下:由于要参加研究生入学考试和毕业生就业考试,同学一直重视理论知识的学习。每次医学院出科理论考前,同学们都会临时强化学习。第一次出科考时,由于第一次,且临床技能操作内容相对较少,范围局限,同学们准备得都非常充分,再加上前一阶段实习很投入,技能操作及理论考试成绩自然不差。第二次出科考时,尽管临床实习已一段时间,已掌握一定的临床技能操作和内科理论知识,面对技能操作和理论考有一定的经验,但正赶上同学准备迎接研究生入学考试而全身心投入,复习包括内外科及外语等多门学科,不仅仅是内科出科考,故此次出科考理论成绩不会比第一次高。第三次出科考时,同学们已基本完成了各科实习,临床技能操作和内科理论知识已基本掌握,此时同学又经历了毕业生就业考试和前两次出科考,应试及突击准备能力相当强。然而,由于毕业生就业考试成绩已被告知,且就业问题已基本落定,同学们很强的学习愿望已明显回落,学习的动力缺失,故第三次出科考临床技能操作和理论考试成绩不会更好。故每组出科考理论成绩对比无明显差异。尽管如此,每个同学都经历了较系统的临床技能操作和临床思维培训,对每位同学予以多次反复考核和有针对性地予以再次培训,培训内容会得到反复强化,且技能操作的准确率会明显提高。部分同学的知识会得到全面系统地提高。
医学教育以学校医学教育为起点,以毕业后医学教育为重点。对于同学们一年后参加的执业医师考试,只有顺利通过临床技能操作考试,才能进入下一轮理论考试。只要到时再系统地复习临床技能操作知识,同学们的执业医师考试通过率一定会明显提高。对毕业实习同学进行以提高临床技能为核心的系统规范化培训,将使一医学教育保持很强的连续性和完整性,使医学院校毕业生能很快成为具有独立工作能力的执业医师。
此次培训集合医院内对医学教学有较高热情的老师,由高级职称的内科专科医师进行每月一次的临床病例分析,依据自己的特长,有针对性地对各种临床技能进行强化教育,并在平时不断强化,不断巩固教学成果。医学生综合能力得到了培养,最终使学生逐步完成医学基础课向临床实践,单向技能向综合技能,模式化思维向集成化创新思维,临床医学生向职业医生转换。像这种以学生为中心,同时能使我们的医学教育有很强的连续性和完整性,让我们的学生能在毕业就职竞争中占领有利的位置[7]。
执业医师考试因为是学生毕业工作后1年参加的考试,故医学院一直没有重视考试的通过率。近年来,国家考试中心开始每年《医师资格考试学科成绩分析报告》,考试通过率反映医学院校的教学质量,决定了医学院校的教学改革必然是以执业医师资格考试为导向的。我们每个同学都经历了较系统的临床技能操作和临床思维培训,技能操作的准确率明显提高,对于同学们一年后参加的执业医师考试,临床技能操作考试也会顺利通过,同学们的执业医师考试通过率一定会明显提高。予以参加医学院医学学科竞赛的同学,其综合成绩均有大幅度提高,所有参赛的同学第二年均一次通过执业医师资格考试。执业医师资格考试通过率将是检验和衡量各医学院校教学质量的重要标准。
依据医学学科竞赛标准要求临床医学毕业实习生,当每位老师严格要求自己,当各种不完善的地方都得到解决,经过1年的临床实习和规范的培训,在每届大学生医学学科竞赛中,我们的同学将取得更好的成绩,同时会有更多的毕业实习生在来年通过职业医师考试,成为医术精湛、医德高尚的执业医师。温州医学院附属医院的教学水平和教学质量将大踏步提高。
[参考文献]
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[5]孙凌瑜,谭琦.病例讨论在临床医学教育中的作用[J].南方医学教育,2008(2)
[6]彭正禄,邹庆,黄琳. 模拟教学在提高学生临床技能方面的应用[J].医学伦理与实践,2011,(08)
秋深露重,轻吻一片落叶,刹觉寒意浓重。落日斜晖,轻裹素衣,清瘦的文字从指尖滑过,记忆这清浅的时光。
初秋,捧一束金黄,随风扬去,邂逅一份温暖,浅藏心底。秋,清寂,简约,落笔成字,抒写一份醉人的情书寄予十月,与你邂逅在那满山的红叶里,与你相约在金黄的梧桐树下,与你沉醉在时光深处。
寒蝉凄切,长亭向晚,月光微凉,岁月成歌。也许,明天,身后,便是满目凋零。那么,就在此刻,用这一卷老胶片,定格住这满目的秋韵。
素秋,最好与你不相见,如此便可不分离。素秋,最好与你不相语,如此便可不缠绵。素秋,最好与你不执手,如此便可不执念。素秋,只想借秋风送去一片写满相思的落叶,替我道句:秋已浓,请添衣。
天已黑,月当空,人自怜,锁清秋。泼墨,执素笔,轻点笺纸,勾勒红尘事。谁念西风独自凉,纳兰曾作《浣溪沙》。读罢瘦秋,泪也点点。伉俪情深,羡煞古今。
唐风宋雨,终究唯美。现世无奈,终须面对。初秋寂寥,终伤素心。繁华深锁,修一颗空灵之心,不悲不喜,于云水深处,坐看云卷云舒。
谁也不再繁华谁的笑靥,谁也不再苍老谁的记忆。清浅相安,勿惊勿扰。浅浅遇,深深藏,不相恋,不相伤,如此静默,如此便好。
红尘多相伤,一颗素心,如何经起浪卷云天?
誓言常相忘,一世流离,如何经起日夜煎熬
等待最相负,一剪清影,如何经起岁月长流?
秋已浓,情已淡。你变了,我淡了。你淡了,我忘了。等到烟火清凉,我们便成了尘世陌路人。于是,我在天涯,你在海角,不再交涉,却被曾经那有血有肉的回忆牵绊着,忘却不能,索性,轻道一声:秋已浓,请添衣。
而又因为其情景交融,故不仅可以使人见景,又可使人通情,可谓是世上最划算的旅行了。
在这里有张九龄《望月怀远》中“海上升明月,天涯共此时”的恋恋念情;有王维《使至塞上》中“大漠孤烟直,长河落日圆”的雄奇风光;有李白《早发白帝城》中“两岸猿声啼不住,轻舟已过万重山”的疾济喜情;有青莲《论诗》中“清水出芙蓉,天然去雕饰”的诗情雅韵;有太白《送孟浩然之广陵》中“孤帆远影碧空尽,唯见长江天际流”的依依离情;有李商隐《晚情》中“天意怜幽草,人间重晚情”的珍老惜时;有张继《风桥夜泊》中“孤苏城外寒山寺,夜半钟声到客船”绵绵旅情;有俞文豹《清夜录》中“近水楼台先得月,向阳花木易为春”的天然哲思;有柳宗元《渔翁》中“烟销日出不见人,欸乃一声山水绿”的乡村剪影;还有孔尚任《桃花扇·哀江南》中“白鸟飘飘,绿水滔滔”的冶情佳境……
面对这些美妙的诗句,我们似乎可以研究一下古诗词中“情,思,景”的关系。明代的袁宏道在《叙小修诗》中曾说:“情随境变,字逐情生。”同时代的学者袁枚也说:“品画先神韵,论诗重性情。”
那么,在对古代诗词的管中窥豹中,似乎可以得到一个关于“情,思,景”的这样的结论:以情观景或因景生情,然后又由景而思。这或许是大多数作品的写作模式,我们把这种写作模式叫做“即兴写作”。那么,在“即兴写作”中应偏情呢,还是偏景呢?
清代的吴乔这样说:“古诗多言情,后世之诗多言景。如《十九首》之中:‘孟冬寒气至’,建安中之子建《赠丁仪》:‘初秋凉气发’者无几;日盛一日,梁陈大盛,至唐末而有清空如话之说,绝无关于性情,画也非诗也。夫诗以情为主,景为宾。景物无自生,惟情所化,情哀则景哀,情乐则景乐。唐诗能融景入情,寄情于景,如子美之:‘近泪无乾土,低空有断云’;沈下贤之:‘梨花寒食夜,深闭翠微宫’;严维之:‘柳塘春水漫,花坞夕阳迟’;祖咏之:‘迟日园林好,清明烟火新’;景中哀乐之情宛然,唐人胜场也。宏嘉人依盛唐皮毛以造句者,本自无意,不能融景,况其叙景惟欲阔大高远,于情全不相关,如寒夜以板为被,赤身而挂铁甲。”
这其中便揭示了诗的创作原则:“情为主,景为宾”,“景物无自生,惟情所化”,“融景入情,寄情于景”。至于孰轻孰重,不言而明。