借读费

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借读费范文第1篇

 

的2月2日，财政部、国家发改委下发通知中表示，义务教育阶段借读费起取消。从起，北京市对义务教育阶段进城务工就业农民的子女就已全面免收借读费，但外来人口中的城镇户籍学生，需要缴纳借读费。取消借读费之后，无论是农民工子女还是外地城镇户籍人员子女在北京公办校借读时，都可免交借读费。借读费的存由到底是什么，是否是一种“外来歧视政策”?取消借读费的政策能否得到有效地执行?借读费取消了，学校是否还会设立其他名目的费用来抬高外地户籍学生进入学校的门槛?中国社科院社会学所社会政策研究室主任杨团就这些话题进行了解读。借读费是当年设立的行政门槛保护当地公共资源主持人：您认为为什么会存在“借读费”这样一个收费制度，它所反应出的问题是什么?杨团：实际上借读费是在改革开放之后出现的，人口大量流动，这和原来按地域、按地区上学的制度发生了一定的冲突，所以当时借读费实际上是一个“行政门槛”，考虑到那个时候，北京上海等大城市还有很多学校学生名额是比较紧张的，班级没有那么多空位。大量的外来务工人员和外地人口涌入像北京这样的大城市，引起北京一些公共资源捉襟见肘，这种情况下北京立了一个“门槛”，这个“门槛”主要是为了保护北京的公共资源不要被来自外地的人员没有代价地享用。主持人：这种“代价”具体指什么?杨团：没有代价的享用指的是，不为城市建设交一点点钱，不纳税，不给公共资源投资就享用城市的公共资源。当时还有一些大城市有“蓝印户口”，外地人进入这些城市比如深圳、上海，当时规定在当地注满几年给就给户口，也要求在户口名下要有一定额度的存款。这样的规定是为了让市民了解，你为这个城市做出一定的贡献，尤其是纳税了多少，户口其实是提供了一个可以享受公共资源的凭证。所以如果不是北京户口的外地人，没有给北京这个城市做过贡献，也就不能享受到北京的公共资源。所以当时这样的提法是有道理的。建国后的中国还没有实行纳税制，在改革开放以前是计划体制，每个地区有多少人口，公共资源按照人口做配比。这些人口给当地创造了资源，资源配比是全国一盘棋、做一个规划。这个情况到了改革开放早期就发生了变化，这个资源不是由中央政府统一完全配给，而是地方政府开始有自己独立的资源。这个制度再往前走就是分税制，到了分税制的时候，地方的独立资源有法律确定，地方可以根据自己地区经济发展的情况来抽税。也就是说一个地方富裕的话，要靠这个地方的老百姓共同努力才能富裕。市场体制和计划体制最大的一个不同，就是市场体制下每个地方的社区公共资源都是当地老百姓共同创造的结果。因为每个地方的创造效益是不一样的，所以地方的富裕程度有差距。改革开放的中后期已经有了税收，地方政府也有自己的税收，税收是一种权力，甚至有自己收费的权力。借读费的取消是身份地域歧视的消除社会资源有条件开放主持人：现在全面取消借读费的原因是什么?杨团：我们说户口和纳税是一种对城市做出贡献的凭证，但是改革开放后期到现在的情况是，大量的低收入者包括农民工、外地打工者等涌入大城市，这些人的收入低，很多人的收入都在个税起征点之下，收入所得税是不用纳了。但是他们工作了若干年也没有拿到户口，什么东西能作为凭证证明他们为这个城市做出了一份公共贡献呢?收入低的人户口和纳税两个凭证都沾不上边，可是他们都做贡献了，有些人在北京呆了很多年，怎么办?所以就在这样的情况下，一些费用开始取消，尤其是外地户籍学生的借读费。比如北京市对农民工子女的借读费全免，现在外地城镇户籍的孩子借读也不收费用了，政府不再设立行政杠来认证个人对社会公共资源作出的贡献，社会公共资源向所有人平等公开地开放，这样其实等于取消了身份歧视和地域歧视。第一，从社会角度讲维护了社会公平和公正，维护了人人平等的原则。第二。从行政法律和法规来讲是一个行政体系改革当中很具体的措施。主持人：现在北京能够将社会公共资源尤其是学校资源向所有人平等公开的开放，基于什么样的条件?杨团：当然能够这样做很重要的有两点，第一，就是现在北京的公共资源特别是学校的公共资源跟改革开放初期相比是有剩余的。学校的房子、校舍和师资力量足够现有这些借读生使用，不存在早期公共资源紧张的情况。这是因为现在经济发展了，北京市的资源收税增加了。第二，现在小孩子比过去少了，实际上公共资源包括小学、中学都出现了“空档”的局面，生源减少使得有一些学校甚至已经开始合并，这部分公共资源的利用率不高甚至有闲置的现象。这些都是现在我们有可能来采取一个公平公正的措施、取

 

消由于借读带来的地域歧视和身份歧视的条件。但是不能够说以前设立这个制度是完全错误的。设立这个制度有当时的背景和政策条件，现在取消它，也只是说我们的条件和能力达到了一定水平。主持人：取消了借读费，学校会不会以别的名录来收取相关的费用，比如赞助费等?杨团：其实从网友的评论来看，借读费不是大问题，因为国家规定的借读费才几百块钱，但是赞助费、择校费、捐资助学费却很高，几千到几万块钱不等，这个问题才是一个最大的问题。因为借读费是政府规定的，小学每学期200元，初中每学期500元，学校不敢越轨来收很多钱，但是赞助费、择校费是学校自己定的。而且借读费和赞助费差别太大了，甚至有的学校不收借读费只收赞助费，因为赞助费有的高达好几万，早就把借读费给涵盖了。取消借读费，一些附近有大量农民工、外地打工人员居住的学校，尤其是有空额的、普通的、一般的学校，有可能一下子收入减少。好的学校还是很紧张，这一块公共资源稀缺，学校立这样一个价码让人望而生畏，挡住了一些人进入好的小学、中学。另一方面学校有可能拿这笔钱来给老师发补贴、发红包，做一种创收。这都是不符合我们社会政策的目标和需要的一些行为，甚至还会导致不法行为产生的可能。这个政策后面还会引发一个问题：大量的人跑到北京来陪读。由于这些好学校的赞助费、择校费这些东西对外来人口的门槛是比较高的，外地人要进入这里的好学校门槛太高，进入这里的一般学校不值得，所以最后就变成只有那些有钱、能有陪读的钱和交赞助费的钱外地学生能进入学校，所以用不取消赞助费来保借读费取消以后不会产生更大的负面效果。主持人：取消了借读费，是不是意味着有些学校可以拒绝外地户籍的学生入校就读，反而是剥夺了外地学生上学的机会?杨团：这个事情主要是在公开透明，一个学校有几个多出来的位子，这个是有概念的。各个学校每年收多少学生、有多少空位这个数字要透明。还有就近入学应该成为一个规定，这个事情应该由教育部门来监督执行。现在咱们的政策最大的问题就是定了政策没人监督，做还不做都一样。这个政策定了以后就应该由教育局监督，要求每个学校把自己学校各个年级能容纳多少个学生，有多少个位子都要报，首先接受就近入学，如果就近入学确实没有空位了，应该由教育局调剂让所有的学生都能入学。关于赞助费、择校费、捐资助学费这些问题确实是应该取消，而取消的关键问题是两个问题，好学校决不可以依赖这些赞助费来搞自己学校的福利，学校教育产业化是公共服务产业，公共教育的产业，绝不可以走私人产业的道路。对这些学校给他们明确的规定，要他们在多长时间之内明确停掉这些收费行为，而且收费的这种行为应该变成是一个违法行为，要用立法的形式严格控制学校按自己的想法去收这些费。还有好学校是大家想尽办法一定要进的，还是要分数面前人人平等，只能采取考试的办法，如果小学不考试直升，初中不考试直升，那就没有办法解决好学校的问题。优秀的教育资源是稀缺的，尤其在中国人数太多，上学人太多，优秀教育资源稀缺度很高。只能采取用考试的方式人人平等。一定要考虑一个政策下去之后的效益效果。如果不把赞助费下决心卡住，最终还是做不到公正的。如果说不把其它地区的教育发展起来，只是拼命在北京发展，那么也是不公平的，北京可以享受到最好的教育资源，而外地优质的教育资源比北京的稀缺度更大，这个也是不公平的。所以中央在教育的投资也要考虑公共服务均等化的原则，这个均等化首先是基本公共服务，基本的要求是初中以下一定要让人家能够上起学，教育质量能够达到一般水平的。这个事情是要做的。主持人：借读费的取消可以看做是对身份歧视和地域歧视的取消，在未来是否还会有更多的“外来歧视性”政策被逐一取消?杨团：其实我们可以看到，这次发改委和财政部下发的取消相关费用的通知，有些也不是完全针对外地人口的，很多当地人做也是要交费的，这个费用是各种行政产生的费用，包括执照费、考试费，这些不光是对外地人或者农民工的，而是对全体的。但是现在都取消了，就表示政府执政为民。这些成本费终究不是多大的费用，现在的政府承担得起，就可以由政府承担，而尽可能给老百姓带来方便，也是给人民的普遍福利。所以说，身份歧视和地域歧视的政策，当年的行政门槛会随着经济发展而逐步消除，只要对城市、社区有过贡献的人都能够享受到社会公共资源，当然，这也是经济发展到一定程度才可以做到。

 

借读费范文第2篇

写写王菲的音乐一直是我的愿望,不过总是感觉难以下笔,她的歌有时简单直接,有时又难以理解,但是她的音乐仍然在商业上取得成功。整个90年代,她用一部分歌曲引领流行音乐潮流,又用另一部分歌曲开创了自己的风格。我们选择了王菲的十首经典歌曲,从另一个角度解读这位拥有20年音乐生涯的歌坛天后。

1 《容易受伤的女人》

这首歌的粤语版首先出现在王菲92年《Coming Home》专辑中,之后的国语版又收录在93年《执迷不悔》专辑中。港台音乐受日本音乐影响颇深,中岛美雪的经典曲目也被王菲再次诠释,而正是这首歌,让王菲从一个不知名的歌手变成香港乐坛的实力派新星,借用当时一句流行的话:王菲已经不再是香港歌坛可有可无的人。

2 《誓言》

这首歌未必是王菲最流行的曲目,并没有唱响在大街小巷,不过《誓言》却是最能让王菲歌迷感动的曲目之一。王菲和窦唯这对曾经的神仙眷侣不知让多少人羡慕,郎才女貌,天作之合。《誓言》是两人音乐上的结晶,虽然写歌的时候两人还没有结婚,不过那种默契已经在音乐中贯穿始终。

3 《天空》

王菲的歌唱事业一路顺利,并没有明显的和低谷,稳步向前。1994年,王菲的专辑《天空》,“天籁之声”和“王菲”在此时已经可以画上等号,“菲式唱腔”逐步深入人心,《天空》、《影子》等已经成为标准的试音碟曲目。虽然当时王菲对音乐的整体驾驭能力还有不足,不过天后之相已经显露无遗。

4 《但愿人长久》

邓丽君是王菲最喜欢的歌手之一,翻唱她的歌并不是件容易的事儿,挑战偶像,挑战已经定型在听众心中的声音需要很大的勇气。《菲靡靡之音》专辑选择了13首经典歌曲,其中《又见炊烟》和《但愿人长久》两首大众最为熟悉,每逢中秋月圆之时、晚会之上,王菲都会带来“但愿人长久,千里共婵娟”的美好祝福。

5 《闷》

1997年,王菲的事业和生活春风得意,推出同名专辑《王菲1997》,这是一张难得的好专辑。《闷》是一首有着浓重乐队风格的曲目,歌词简单,旋律朗朗上口,MV中一头清新短发的王菲很随性的出现在镜头前,虽然是表演,却一点也不做作。林夕、王菲、张亚东的金三角组合也开始被我们熟知。

6 《红豆》

这首歌拥有很高的人气,80后几乎都能唱上几句。1998年,王菲已经是无可争议的歌坛天后,《唱游》这张专辑堪称经典,王菲在这张专辑中完全唱出了个性和自我,《半途而废》、《脸》等歌曲使王菲完全自成一派,其他人再也无法模仿。

7 《》

又是一张每一首歌都不该错过的经典专辑,而且再次展现了王菲多种音乐风格的驾驭能力。99年王菲与窦唯分手,感情生活的变化势必会体现在音乐中,就像《只爱陌生人》的专辑名字一样,王菲将全部感情倾注在音乐中,生活中的种种无奈只能在音乐中诉说,《》的歌词也许能够说明一切。

8 《EYES ON ME》

这是著名游戏《最终幻想8》的主题曲,由王菲演唱,可想而知王菲在日本的人气有多高。不仅如此,王菲还是第一个在日本武道馆举办个人演唱会的非日籍亚洲人,并且参演过日剧,看来称王菲是亚洲流行天后也不为过。

9 《寒武纪》

就像寒武纪生命大爆发一样,王菲的创作灵感也在《寓言》专辑中爆发,一人包办了前5首歌的作曲,从王子和灰姑娘的故事开始,为我们带来了玄幻的寓言故事。王菲在这张专辑中大胆转变了风格,在商业音乐失控蔓延的年代,王菲带着她的寓言绝尘而去。

10 《将爱》

借读费范文第3篇

编辑解读：春节期间许多人顿顿大餐加上又缺乏运动，不知不觉就在身体里积了不少废物、毒素，体内这些废物及毒素不及时排出，时间久了就会囤积，引起体形的臃肿和变形。

为你支招：节后适当做些减肥运动是十分有必要的事。俗话说“要减肥先排毒”，节后通过按摩做操，将节日期间积下的水肿、废物、毒物排走，不仅有助于减肥，也能使身体放轻松、更健康。

四肢练习

问题：上肢和下肢是平时用力的所在，长期劳累，缺乏有效的放松，容易积聚毒素。

目的：通过按摩做操，放松肌肉，疏通循环，令体内的水分、毒素可以较顺畅地排走。

上肢练习

1.双腿屈膝，微微张开，坐在椅子上。

2.上身稍微前倾，左臂自然屈肘，下臂放于左大腿上。

3.伸出右臂，右手四指压在左手腕上，然后顺着手臂，往上轻轻按压，每下保持3秒。

4.完成一侧手臂后，按压另一侧，每条手臂各完成10组动作。

贴心提示：也可以保持相同姿势，将手臂放在大腿上，另一手握拳，利用手腕去按压另一手臂，同时保持缓慢的呼吸，交替双臂进行。

下肢练习

1.右腿屈膝盘坐，右脚踏在左脚踝上。

2.上身往后微倾，双臂撑地挺直。

3.用右脚顺着小腿内侧，慢慢向上，轻踩至膝盖。来回轻踩5次后，换另一条腿，各做10组。

贴心提示：

小腿下方肌肉也别忘了锻炼

1.左腿屈膝，右脚踝架在左膝上。

2.往前移动右腿，利用左膝顶部来轻擦小腿下方的肌肉。

3.来回移动5次后，结束这组动作，换另一条腿。

4.双替，各完成10组。

呼吸练习

问题：节日期间常常坐着大吃大喝，腰腹及以下部位因食物堆积，残留浊气。

目的：放松人体最大的排毒通道膀胱、颈项、下背部及腰部，消除这些部位堆积的毒素、紧张和压力。

1.保持站立姿势，双臂水平伸直，吸气。

2.吸气同时慢慢微举双臂，身体微微后仰，尽量向后打开身体。

3.吸到极限时，吐气。

4.吐气时身体慢慢往前，双臂慢慢往下，双膝绷直，回到水平位置。

贴心提示：

呼吸时要用鼻子吸气，用嘴巴吐气。

向后打开身体时，尽量扩胸，以增进深呼吸效果，利于肺部排毒，同时也能增加脊柱弹性，提升生命力。

排毒小招：

借读费范文第4篇

关键词：韩非子 语言 修辞学

中图分类号：B226.5 文献标识码：A 文章编号：1006-026X（2013）04-0000-01

语言的特点同样可以归类在宏观修辞学的范畴，是文章呈现出来的整体风貌。先秦诸子散文，各有特点，百家争鸣，乱世当中。都在为宣传自己的学说而自出奔走，著书立说。不同的人生经历和政治道路决定了不同的政治观点，而在此过程当中，不同作者具有了不同的文风，或大气端方，或一针见血，或循循善诱。无论怎样的语言特点，都是文章呈现出来的整体风貌，也使得先秦诸子的散文具有极高的辨识度。对于韩非子而言，他的语言风貌整体上表现就是技巧冷峻和充满思辨的色彩。

一、冷峻讥诮

谚曰：“厉怜王。”此不恭之言也。虽然古无虚谚，不可不察也。此谓劫杀死亡之主言也。主无法术以御其臣，虽长年而美材，大臣犹将得势，擅事主断，而各为其私急。而恐父兄毫杰之士，借人主之力，以禁诛於己也，故杀贤长而立幼弱，废正的而立不义。故《春秋》记之日：“楚王子围将聘於郑，未出境，闻王病而反。因入问病，以其冠缨绞王而杀之，遂自立也。齐崔杼，其妻美，而庄公通之，数如崔氏之室。及公往，崔子之徒贾举率崔子之徒而攻公。公人室，请与之分国，崔子不许；公请自刃於庙，崔子又不听；公乃走，逾於北墙。贾举射公，中其股，公坠，崔子之徒以戈斫公而死之，而立其弟景公。“近之所见：李兑之用赵也，饿主父百日而死，卓齿之用齐也，擢滑王之筋，悬之庙梁，宿昔而死。故厉虽瘫肿疡，上比於《春秋》，未至於绞颈射股也；下比於近世，未至饿死擢筋也。故劫杀死亡之君，此其心之忧惧，形之苦痛也，必甚於厉矣。由此观之，虽“厉怜王”可也。

奸劫弑臣第十四146

这段文字，通篇阅读下来，语言讥诮冷峻这方面的特点表现的淋漓尽致。韩非不为权贵，语言大胆。开头直接提出了“生癞疮之人爱恋君主”这样一个大不敬的观点，这在当时也是需要勇气的。在列举的例子当中，通过生动的刻画把把几位遭逢不幸的君主的形象描绘出来。但是并不是同情的笔触，反而隐含着一种讥讽的色彩。认为这几位君主遭逢不幸是因为能力不足，或者是因为昏聩不堪。对他们的结局的描绘丝毫未曾采用春秋笔法，找不到为尊者讳的用法。而是用近乎残酷的笔触，形象的描绘了他们悲惨的结局。目的就是用来警醒后来的君王，要随时保持警惕，增强能力，不然随时会遭逢大祸，比之百姓而不如。这样一段文字，在统治者读来，说其效果犹如当头棒喝也不为过。

管仲鲍叔相谓曰：“不寿君乱甚矣，必失国。齐国之诸公子其可辅者，非公子纠，则小白也。与子人事一人焉，先达者相收。”“管仲乃从公子纠，鲍叔从小白。国人果弑君。小白先人为君，鲁人拘管仲而效之，鲍叔言而相之。故谚曰：“巫咸虽善祝，不能自祓也；秦医虽善除，不能自弹也”。“以管仲之圣而待鲍叔之助，此鄙谚所谓“虏自卖裘而不售，士自誉辩而不信”者也。

这是春秋时代很有名的一段故事，说的是管仲和鲍叔牙各事其主，后来鲍叔牙辅佐的公子小白取得了君位。而鲍叔牙还大度从容的把管仲推荐给了君主，最后管仲得到赏识，当上了齐国的一国之相。最后韩非发出感慨，像管仲这等贤明之人尚且需要鲍叔牙的推荐啊。

这段文字里面说的故事是春秋时代耳熟能详的一段往事，很多著作中都有所提及，大多数的观点在于赞美鲍叔牙的让贤之举，齐桓公的识人之明，贤君良臣共同开创霸业的故事。但是韩非却在这里赋予了不同的色彩。他的语言重点在于后面，提到再优秀的人也是需要有人举荐赏识的，再结合韩非当时自己的处境，怀才不遇，便不难理解了，他是借由管仲之事感慨自己的境遇，所以在语言上显得比较愤懑而讥诮。暗讽了统治者不能慧眼识才。

二、强大的思辨色彩

“天下有信数三：一日智有所有不能立，二日力有所不能举，三日强有所有不能胜。故虽有尧之智而无众人之助，大功不立；有乌获之劲而不得人助，不能自举；有贲、育之强而无法术，不得长胜。故势有不可得，事有不可成。故乌获轻而重其身，非其重于千钧也，势不便也。离殊易百步而难眉睫，非百步近而眉睫远也，道不可也。故明主不穷乌获以其不能自举，不困离殊以其不能自见。

这是《韩非子》当中一段非常经典的说理的文辞，当中体现了强大的思辨色彩。

借读费范文第5篇

1 “飞单”事件频发

4月下旬，中国农业银行北京通州支行某分理处曝出理财产品“飞单”事件。17人在该分理处客户经理李某办公室购买了“理财产品”，到期后，2000多万元的本金与收益均未兑现。对此，农行北京市分行称，理财产品非农行发售，建议客户通过司法途径依法解决问题。

类似的还有“华夏银行理财门”事件。2012年年底，当时一批投资人在华夏银行上海某支行购买了投资产品，产品到期后血本无归，涉事总金额高达上亿元。而原本这只名为“中鼎财富一号股权投资计划”的理财产品承诺年收益率高达11%。事件发生后，华夏银行上海分行随后公告称，该“计划”不是华夏银行推出的产品，银行也从未代销过此类计划。最终，银行涉案员工获刑四年零九个月，投资者通过维权拿回本金，但未获得利息。

“飞单”事件主要分为3种类型，如图1所示：一是银行内部员工向客户推荐非本行发行的理财产品；二是银行合作机构向银行客户推介第三方理财、保险产品；三是银行非合作机构渗入银行网点接触客户、介绍业务及推销相关产品。

根据广东银监局提供的数据，2014年下半年，仅广东就发生9起“飞单”事件，涉及7家国有及股份制银行，并引发数起群体性上访维权事件。

有专家认为，银行员工频频“飞单”，为的是不菲的佣金，而客户之所以被“飞单”击中，是被其承诺的超常规收益率吸引。如此看来，“飞单”行为中，双方各有所图。看似自愿的交易之所以能够达成，离不开银行这块金字招牌。银行员工身着工作服，在营业时间于银行营业场所向客户推销私货，无非借助银行的声誉，客户也是本着对银行的一贯信任做出决定。员工无良，客户无畏，银行在“飞单”事件中似乎成了无辜被利用的冤大头。一旦“飞单”事件发生，银行常见的对策是马上撇清自己――称从未过相关理财产品，员工所为与本行无关，并将涉案员工开除了事。也有少数银行因顾及声誉私下对客户进行补偿。可以预见的是，在理财产品“刚性兑付”被打破之后，受损害的客户将会更多针对有偿付能力的银行进行维权。

那么，银行是否应该为员工所为承担责任？专家表示，当前，国家一般采用雇用人侵权责任制度，即雇用人对受雇人因执行职务所加于客户的损害应负赔偿责任。追究雇用人责任的主要理由，如中国台湾法学家王泽鉴所言，是“雇用人因雇佣他人扩张其活动，其责任范围亦应随之扩大”。英美判例法更是直接采用“归责于上”理论，认为该规则“适合现代工业文明，为一个自明当然的制度”。雇用人侵权责任，在我国主要体现在《侵权责任法》第34条第一款之规定，即“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任”。该规定确立了用人单位对其工作人员职务侵权承担无过错责任的制度。

从最保守的角度看，雇用人是否承担责任，应在于是否尽到合理选拔和监督受雇人的义务。雇用人所承担的是代负责任，而不是责任。“飞单”事件频发，暴露出银行内控制度存在问题，银行无从推卸责任。从无过错责任的严格意义上讲，让银行承担责任的条件，只要客户有理由相信银行员工所为是“执行工作任务”已足。从严把握和适用相关立法，有利于加强银行公司治理和促进理财产品市场健康发展。

2 动因：高额提成

目前银行代销产品状况鱼龙混杂，笔者近日以投资人的身份走访了多家商业银行，发现一些银行理财经理仍在为获得高提成而热衷于向投资者推荐银行代销产品，其中不乏误导现象。

笔者来到一家国有银行时，一位理财经理主动推销了一款保险产品：“现在普通银行理财收益率不高，但像这款分红险产品不仅保障高还有收益，十分不错，您是否考虑？”

笔者又走进另外一家城商行，当得知来意后，该行理财经理递来一张理财产品宣传单，宣传单上除了银行的理财产品外还有几款标注为“信托”字样的产品。

不过，“飞单”事件的频繁发生也引起了部分银行的注意。一家股份制银行的理财经理向笔者表示，他们很早就已经不代销高风险的信托产品，但仍然进行基金及保险产品的代销，对于本银行之外的理财产品并不做推荐，由投资者自己选择。

另外一位股份制银行理财经理同样表示，他所在的银行目前也代销信托、保险、基金等其他金融机构的产品，但仅限于集团内金融机构的产品，对于集团外的产品并不做代销。其中的主要原因不但在于其他金融机构产品风险不易控制，更重要的是，对于银行而言，如果是集团外金融公司合作代销，不方便分红。

银行理财经理主动推荐代销产品的背后，实际上是因为提成较高的缘故。笔者走访的多家银行的理财经理均表示，信托和保险产品给理财经理的提成是最高的，而银行自身的理财产品则最低。

一位国有大行理财经理向笔者透露，一些理财经理之所以热衷于推荐代销的产品，主要是因为卖代销理财产品总体比自身银行理财产品提成更高。“理财经理做的就是这个工作，哪个提成高，推销起来动力就更足。”

部分员工甚至大胆地将保险产品当作存款向年纪较大的储户推荐。对此，上述国有大行理财经理表示，“整体来说，银行是十分注重信誉的，代销的是保险产品，很少会把保险产品当成理财产品推销给客户，但不免有一些胆大的理财经理会做这样的事”。

“有时候银行员工是为了完成银行下达的任务促成签约，因此才会有意淡化风险甚至隐瞒风险，重点强调收益。”一位股份制银行从业人士说道。

3 银监会增设“防火墙”

专家纷纷表示，在“飞单”事件频繁发生，给银行业及投资者都带来极大影响的背景下，应该由监管层出面对这种行业乱象加以整治。

一位银行业专家表示，近期银监会下发的《管理办法》虽然只是征求意见稿，但从中可以看到监管部门整治银行代销业务乱象的决心。其中，名单制管理这一措施对投资者非常有利。因为商业银行需要担负起对合作机构资质尽职调查这一责任，而且这种尽职调查不但在业务发生之前需要，更有后续的跟踪评价。

有分析师认为，如果《管理办法》可以顺利贯彻执行，那么银行理财经理的误导销售行为将得到有效控制。

根据《管理办法》显示，规范银行代销业务，明确银行不得对代销产品提供任何形式的收益担保。业内人士认为，此举将减少银行误导销售的行为，从而减少“飞单”现象。

银监会在此次《管理办法》中明确定义，代销业务是商业银行根据合作机构的委托，通过本行渠道代为销售非本行金融产品的业务活动。其中，本行渠道是指银行营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、Pad银行、自助系统及其他电子渠道。

《管理办法》中还明确了商业银行需要对合作机构实行名单制管理。专家认为，名单制管理需要商业银行根据对合作机构的资质进行持续跟踪，建立新品的禁入和退出制度。这项规范措施有效地减少了投资者在购买产品时需要付出的调查成本。对于普通投资者而言，想要了解一家机构的资质着实困难，但在银行对合作机构实现名单制管理后，银行代销的产品首先经过了第一层的风险识别，把住第一道关口，大大降低了代销产品发行机构发生道德风险的可能性。

此前，银行员工“飞单”事件时常发生，不仅令投资者遭受较大的经济损失，同时也对银行的信誉度产生了极大的负面影响。

2014年某位投资者举报称，自己在一家国有大行网点VIP理财室购买了360万元所谓保本保收益的理财产品，期限1年，预期年化收益率高达21%，而实际上这是一款由理财经理私下代销的第三方理财产品，运行1年之后，因为帮助运作产品的投资管理公司法人代表跑路，以致引起投资人与银行之间的纠纷。

实际上，几乎所有银行均涉及过“飞单”事件。3月，某国有银行位于长沙的一家支行就发生一起因牵涉湖南博沣资产管理公司的信托产品无法兑付的“飞单”事件，涉及总金额高达5亿元。

4 投资者仍需擦亮双眼

“飞单”的本质即银行违规代销理财产品，这在金融业并不罕见。经济向好或行情看涨时，大家尚能相安无事，但若遇到违约或难以兑现收益承诺，银行则常常会与投资者私下相商，以息事宁人。

业内专家称，“飞单”在不同的商业银行都有不同程度的出现，除去行业自律不够，银行内部对员工监管不足等原因让一些不正规的私募基金有机可乘之外，投资者缺乏基本的判断能力，容易被高收益率诱惑，疏于防范也是重要原因之一。

专家提醒，要避免“飞单”事件发生，一方面要加强行业自律，银行应该对员工加强监管；另一方面，在银行加强从业人员管理的同时，投资者同样需要擦亮眼睛，自己要进行基本的判断，对于理财产品，要通过中国理财网验证是否是银行所发行，对于基金，要在中国证券投资基金业协会官网上验证是否是正规的私募基金。

除了以上两方面基本判断，投资者在购买过程中具体如何操作？一位资深理财经理向笔者介绍，一般来说，可以通过两种方式来辨别银行理财产品是否为“飞单”产品，如图2所示。

首先，看合同上是否有银行公章。银行的代销产品，在客户所签署的产品协议书里一定会提及银行名字，而且客户会签名，产品投资方和银行也会签名盖章。银行作为代销主体，成为销售过程中的当事人。通常情况下，如果是银行代销的产品，为了利于监管和吸收存款，银行会要求客户将购买产品的资金归集到该银行账户。