储蓄业务
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇储蓄业务范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
储蓄业务范文第1篇
外资银行在华发展日益显现出其发展的优势，给我国国内的银行业带来了巨大的压力和竞争，除此之外，当然也有值得国内银行学习的经验。我国国内的银行必须正确的分析外资银行的利弊，学习其优势之处，使得自身能够得到更大的发展。
1、外资银行储蓄业务在华发展的优势
（1）外资银行相对于国内银行而言，具有对于国际金融市场更加的了解，与其他国家之间的联系更加的密切，更有利于了解世界的金融资讯，增加投资者的收益等优势。
（2）业务的服务质量好、效率高。外资银行能够在较短的时间内完成顾客的需求，并且保质保量，金融衍生工具的运用能力强，有较强的利率风险承受能力。
（3）外资银行的利率较高，并以活期存款为主。外资银行储蓄业务的安全有保障，受到了大额客户的喜爱，客户对象多为经营机制较为健全的大型的企业。
（4）具有较为完善、先进的经营体制，健全的内部控制制度和先进的风险评估控制机制，能够应对各种业务问题；且吸引了大批优秀的人才，相应的工作人员的素质较高，受过良好的教育，有丰富的经验。
而外资银行的这些优势之处，恰恰是国内银行的薄弱之处。国内银行存在的问题和不足非常明显：国内银行的储蓄业务的速度较快，但是不能够保质保量，只是追求业务数量的增长；储蓄业务项目较少，没有及时的开拓新的项目内容，创新能力差，不能实现业务多样化；国内银行的工作人员总体的素质和教育水平较低，不能满足银行业高学历高素质的要求；最主要的是，国内银行的活期存款的利率低，与外资银行的利率水平相差较远。
（2）外资银行储蓄业务在华发展的劣势
外资银行储蓄业务相对于国内银行储蓄业务的劣势主要有：进入门槛较高，对业务的金额有一定的限制；外资银行的储蓄业务中，外币存款利率差别大，有可能导致收益受损；虽然外资银行收益高，但是相应的投资风险也大。
二、外资银行储蓄业务发展对国内银行业的影响
引进外资银行给中国银行业带来了极大的紧迫感和竞争意识，在一定的程度上促进了中国国内银行加快转变经营理念和管理模式，为国内银行提升综合的经营实力提供了极大动力，同时也给国内银行的发展产生了一定的压力和影响。
（一）对中国银行业发展的积极影响
（1）促进银行业体制变革。我国的国内银行为了改进自身的不足之处，必须学习外资银行的经营管理的经验和治理模式。
（2）促进银行业提高竞争实力。引进外资银行给我国的国内银行树立了一个良好的榜样，有助于刺激国内银行产生生存意识和竞争意识，促使引进技术，提高员工素质，加强银行内部管理，建立完善竞争机制。
（3）促进银行业形成特色机制。外资银行的在华发展，使得国内银行能够借鉴外资银行的成功经验，从而形成自己的特色机制，以符合中国国内的国情和人民大众的习惯。
（4）促进银行业实现业务创新。国内银行注重创新的重要性，使国内银行能准确抓住人民的需要，发展新的业务，并且能扩大业务的规模，提高业务质量。
（二）对中国银行业发展的消极影响
（1）外资银行的来华发展，给中国国内银行带来了一个强劲的对手。外资银行本身的实力雄厚，国内银行不具有与之竞争的能力。而且外资银行的发展历史悠久，经验丰富，会使得国内银行丧失与之竞争的信心，产生“破罐子破摔”的心理，不利于银行的发展。
（2）国内银行相比于外资银行来说，在各方面都有一定的欠缺，不如外资银行来的发达。外资银行的特色和优势，会对我国的民族金融业产生不小的冲击，打击了国内银行发展的自信心。
（3）外资银行主要是以获取利润为自身发展的目的，可能会出现为了自身的利益和发展损害他人的利益，甚至于违背我国的政策措施的现象，不利于国内经济的稳定发展。
三、加快中国银行业发展的建议
（一）对外资银行在华储蓄业务发展的建议
在现阶段，外资银行发展的重心移向了中国的银行业市场，并且在短时间内就占据了一定的地位。但是，外资银行的在华储蓄业务要想得到更好的发展，就要采取更加贴近中国国内国情的措施。
现在国内人民收入不断增加，人民生活水平显著提高，所以外资银行要针对这一现状开发更多的金融产品，多样化金融服务领域，从而加速银行的发展。
外资银行的发展要立足于中国本土的风俗人情，贴近实际，要从人民的具体的需求中发展金融业务，使外资银行的业务实现本土化，这样更有利于自身发展。
另外外资银行需要多加注意我国国内的政策措施和对于外资银行的优惠条款，也要注意与其他国内银行之间的相互竞争与合作的关系，不可盲目为了眼前的自身的利益，使用不正当的手段竞争而损害他人的权益。
（二）国内银行在外资银行在华储蓄业务发展的情况下的发展建议
针对外资银行在华储蓄业务的快速的发展，我国国内银行必须采取以下的措施来加速发展：
（1）我国国内的银行业必须借鉴国外银行业发展的优势之处，吸取外资银行的经验，从而建立完善的银行监管机制，银行业的监管立法应具有前瞻性，应充分考虑到本国银行业发展的方方面面，弥补原先立法中的漏洞。
（2）我国的国内银行必须学习外资银行的经营管理的经验和治理模式，改进自身的不足之处。
（3）国内银行需要学习外资银行这个良好的榜样，产生生存意识和竞争意识，引进先进的技术，加强银行内部事务的管理，改变老旧的经营方式，从而建立完善的竞争机制。
（4）国内银行必须注重于创新。培养工作人员的创新意识，积极开发新的业务，准确抓住国情的需要，满足人民大众的要求。
储蓄业务范文第2篇
这次的实习正逢新系统上线,虽说有了第一阶段的基础后,接触业务时多了一份自信和把握,少了几分怯懦和畏缩.但是面对新的环境,新的顾客,内心还是会有点紧张.在看似忙碌而又紧然有绪的工作中,我开始记住了"客户"这个词,因为我深知客户是我们的服务对象,金融业出售的是服务,优质服务是我们的"立行之本".我开始体味"微笑服务"诠释的真谛.
这一阶段的实习主要是加强储蓄业务的同时,学习联行往来业务.前几周主要是以看为主.会计安排我在两个对公柜上学习.我从电汇开始,从单纯的录入到复核,从收手续费到完整的办一笔汇兑业务.虽然看似一句话就能讲清的流程,但实际操作起来却并不是行云流水般流畅的,这其中所抱露的细节问题也决不是可以草草了之的.我从记操作码和收费标准开始,慢慢熟悉整个操作过程.开始发电汇时经常被复核的师傅由于收款人名称,行号错误等原因退回要求修改,但渐渐的随着熟练程度的增加,错误减少了,从中也得出了自己的心得.正如一位师傅说的:"柜台工作需要的不是超凡的智力,而是一份细心和耐心."确实如此,临柜工作是一项看似简单但精密度很高的工作,它需要的是更多的耐心和细心.所以我一直都在培养自己这方面的能力.刚开始时,几乎每一天每做一件事都要犯错,但是渐渐的在各位师傅的帮助和指导下,我已经慢慢从常犯错,减轻到少犯错,犯小错,并争取不犯错.我把每次犯错都做为对自己的一次警示,更是做为自己迈向成功的一道道关卡,人生不拒绝犯错,重要的是看待错误的正确态度和之后的自省.
新系统上线对我来说是一次挑战更是一次机遇.虽说接触旧系统也有一段时间,但毕竟还没有完全精通,这个时候学习新系统一来不会死守旧系统的定势,二来学起来也会有章可循.所以在前期的培训过程中,我抓住每一次的机会来学习业务和操作技能.特别是看到许多年纪比我们大的师傅都在专心致致的研读书本,认真练习时,我觉得自己有了更大的动力.也开始体会"我们一起成长"的内涵.
由于师傅们的信任,不到一个月,我就有了自己固定的窗口,虽然对公业务不是很多,但是在简单的储蓄业务中我渐渐培养自己专注和细心的能力.因为我觉得业务可以学,但性格是需要慢慢培养和塑造的.它需要一个过程,更需要一份恒心.
储蓄业务范文第3篇
大家好！2009年工作已经结束，在省、市分行的正确领导和全体职工的积极配合下，顺利完成了2009年度各项工作任务。我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现从以下几个方面将一年来的工作情况报告如下，请领导和同志们评议。
一、履行本职工作职务情况：
认真负责，做好*县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照*县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。
截至2009年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。
截止2009年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2009万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2009户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。
（一）、改革与治理工作配套推进，企业保持了正常运转。
*县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。
至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、调解、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合治理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调动了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。
（二）保持做大业务规模，邮储余额稳步增长。
年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、云镇、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。
（三）加快结构调动，大力发展中间业务。
今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建造上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继承做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。
业务年累计实现收入131.31万元。
（四）做大做强资产类业务。
今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。
1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。
2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。
3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。
4、小额质押贷款业务*县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。
5、小额信用贷款业务.自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。
6、支持“一村一品”发展情况。为了推进*县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，2009年12月18日上午，*县支行在*县云盖寺镇云镇村召开农户贷款现场发放会。云盖寺镇党委书记邢光阳、云盖寺镇人大主席田峰、农技站站长胡海燕、云镇村村长胡应平等村干部以及*支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上胜利发放了三笔农户联保贷款4.5万元。*县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建造工作已作了前期调查预备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。
（五）实施降本增效，业务治理不断规范。
一是根据市场收益情况，及时调动业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的治理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。
（六）积极推进分级负责制，努力提高治理服务水平。
一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的治理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面治理好支局；三是加强网点队伍建造，提高人员素质，加强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建造，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教导活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识加强，促进了窗口服务质量不断改善。
（七）加强了资金安全治理工作。
一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、非凡业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教导活动，听取检察机关专家“防备职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。
二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。
人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依赖全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。
一是以人为本，抓思想归位，加强企业的凝聚力。2009年邮政改革的要害之年，*县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教导和解放思想观念的教导以及支行的行情教导，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教导职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。
二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合治理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调动了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而加强了工作的针对性。
三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。
四是加强清产核资工作。2009年*支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。
三、加强学习，不断提高自身素质。
一是加强理论学习，努力提高思想素质和治理能力。我始终把学习作为一种政治任务，天天都要保持看新闻、读报纸，及时把握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还保持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开辟视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融治理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与治理水平。
四、廉洁自律方面。
作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常果断。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都保持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。
五、工作中存在的问题和不足：
一年来，在领导的教导培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：
1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能保持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。
2、工作方法还需进一步完善。保持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简朴，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，保持原则，不答应任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。
3、对工作要求有些过高，对同志批评的多，表扬少，缺乏深入细致的思想教导工作，容易伤害同志们的感情。
储蓄业务范文第4篇
关键词：金融统计;制度;问题;对策
基层邮政储蓄银行成立后，其业务范围比邮政储汇局发生了显著变化，业务品种也增多，功能进一步增强。但是，金融统计业务仍按照原邮政储汇局体制下的统计制度执行，加之，基层分支机构统计基础管理薄弱，统计队伍素质极低，导致基层邮政储蓄银行金融数据难以准确、完整统计，进而影响全辖汇总金融统计数据的真实性，应尽快予以修订完善。
一、邮政储蓄银行金融统计制度方面存在的问题
1.没有设置专门的统计部门和统计岗位。目前邮政储蓄银行向人行报送的报表由财务会计部门的人员兼职报送，没有专门负责统计的统计部门和统计人员，更没有制定金融统计及相关的职责制度，会计人员对金融统计制度不了解，很难保证邮政储蓄银行报表数据的准确性，从而影响了全辖金融统计数据的质量。
2.信贷报表未按“全科目”数据报送。邮政储蓄银行成立后，报表模式仍按邮政储汇局体制报送，向人民银行报送的数据主要是储蓄存款、现金、存放中央银行准备金存款、存放同业款项、应收及预付款项、应付及暂收款、短期贷款等项指标，而其损益类指标一直未纳入金融统计“全科目”数据统计中，导致全辖金融统计报表数据不全、不真实。
3.报表对转人行项目归属不准。会计人员由于不熟悉统计项目，对一些统计项目只凭自己的理解，存在报数不准的现象。如邮政储蓄银行陆续开始办理小额存单质押贷款业务。据调查，对此项业务邮政储蓄银行只是其内部对业务量及相关内容进行统计，而在向人行上报的人民币信贷统计报表中只在“短期贷款”中填入数据，而细分项目中随意填报，有的全部报入“农业贷款”中，有的报入“其他短期贷款”项下“个体户及个人经营性贷款”中，也有的报入“个人消费贷款”中，一种贷款归属不一致，致使邮政储蓄银行报表中反映的数据与实际不符。
4.邮政储蓄银行不报现金业务报表。邮政储蓄银行成立以来，一直未向人行报送现金报表，它的现金业务由其开户行进行统计代报。据调查，开户行将邮政储蓄银行存取的现金业务全部统计入该银行现金报表中的“储蓄存款收入”和“储蓄存款支出”项目中。而实际上邮政储蓄银行的现金收支业务除涉及储蓄存款收入、储蓄存款支出外，还有商品销售收入、服务业收入、城乡个体经营收入、居民归还贷款收入、汇兑收入（支出）等项目，将以上数据一概归入“储蓄存款收入和“储蓄存款支出”项目，造成金融系统现金收支统计数据严重失真。
5.基层邮政储蓄银行电子化管理簿弱。基层邮政储蓄银行从未开发金融统计系统软件，更没有与人行转换的统计系统，向人行报数以手工操作为主，数据准确性较差。据了解，基层邮政储蓄银行向人行报送的数据需向四个系统（即公司业务系统、储蓄业务系统、小额信贷业务系统和客户管理系统）中查询取数，而且部分数据还直接查不到，需向省行询问查询得到，如短期贷款项下的明细贷款项目及委托存款及投资基金必须从省行系统中取据，然后手工录入人行系统报送，因此准确性很差。二、完善邮政储蓄银行金融统计制度的建议
1.加强邮政储蓄银行统计工作的组织领导和基础管理。邮政储蓄银行应确定专门的统计业务部门，编制自身的金融统计制度。一要尽快实现统计数据归口管理；二要合理配备统计业务专职人员，并制订相应的岗位职责和目标任务，加大对统计人员的培训考核力度；三要提高统计操作的电子化程度。尽快开发邮政储蓄银行金融统计信息系统，完成与人民银行统计系统的电子接口，实现全科目数据电子接收。四要加强统计工作的内部监督与检查，提升统计工作整体水平。通过采取以上措施，使邮政储蓄银行的统计工作真正达到全面、及时、准确的要求。
2.修订邮政储蓄银行人民币信贷全科目统计指标，确保邮政储蓄银行各项业务真实统计。第一，在邮政储蓄银行全科目统计指标“其他短期贷款”和“其他中长期贷款”项目下增设“短期质押贷款”和“中长期质押贷款”指标，要求邮政储蓄质押贷款业务先按期限统计在相应项目中，再按用途分类归属到个人经营性贷款和个人消费贷款项目下，对个人消费贷款再按用途进一步细分；第二，将其损益类报表数据纳入相应的信贷收支统计表中。
储蓄业务范文第5篇
关键词 邮政储蓄银行 个人信贷业务 风险管理
一、邮政储蓄银行加强个人信贷风险管理的必要性
（一）确保信贷资金的安全性
邮政储蓄银行个人信贷的三项原则是“安全、流动、盈利”，其中信贷资金安全是基本原则。也就是说，邮政储蓄银行的信贷部门需要时刻保证个人贷款本息能够按规定收回，个人信贷中的风险直接关系到个人信贷资金的安全性。因此，加强个人信贷风险管理，有助于邮政储蓄银行合理配置信贷资金，满足客户信贷需求，提升信贷资金流动性的同时，降低个人信贷风险，保障邮政储蓄银行信贷资金安全，从而做到信贷收益最大化。
（二）加强邮政储蓄银行竞争力
近几年来，随着地方商业银行的兴起，邮政储蓄银行所面临的市场竞争也越来越大，为了提高盈利率与市场占有率，邮政储蓄银行必须加强个人信贷业务的风险管理工作，保持良好的现金流供其平稳运营。加强个人信贷风险管理，能够有效降低邮政储蓄银行的不良贷款总金额，为邮政储蓄银行积攒足够的资金流，这为其加强市场占有率奠定了良好的基础，邮政储蓄银行提升市场占有率后能够在一定程度上提升其盈利能力，最终实现提高其市场竞争力。
二、邮政储蓄银行个人信贷业务风险管理存在的问题
（一）个人信用体系不够完善
邮政储蓄银行个人信贷业务开办较晚，管理手段还存在一些不足之处，其个人信用体系还不够完善，缺乏对个人财务收支状况的有效监控，这使得邮政储蓄银行很难对借款人的信誉、收入、财务状况等进行跟踪管理。同时，由于我国没有建立起统一的征信监管体系，个人的社会信息都只被封锁在所涉及的行业部门手中，除了对外开放的一些工商部门的数据外，借款人的其他资信情况很难查询，这使得邮政储蓄银行只能通过收入证明来了解借款人的财务状况，无法从多角度判断借款人的实际征信状况，这使得邮政储蓄银行个人信贷业务风险加大。
（二）缺乏专业的风险研究团队
目前为止，邮政储蓄银行还没有成立专门的信贷风险研究团队，依然采用简单的五级分类法来分析个人信贷业务，很少定期针对个人状况不良监测报告，也没有针对邮政储蓄银行信贷业务特点组织架构并进行团队岗位职责培训，很少对当前行业发展情况与市场风险进行预测与分析，缺乏对信贷产品的创新能力，仅仅维持原有的信贷产品，一旦市场发生危机，邮政储蓄银行将很难应对，为其带来较大的市场风险。
（三）抵押物变现困难
当借款人的个人信贷状况出现问题时，如果借款人无法在借款到期时偿还本息金额，则收缴其办理贷款时的抵押物就变成了第二种还款途径。作为个人信贷风险补救途径的抵押物处置，要求其必须具备合法、足值、顺利变现的能力，然而，在我国属于二级市场的抵押物变现市场还处于初级创办阶段，抵押物市场交易情况还不够符合规范，很多抵押物往往都是有价无市，这导致邮政储蓄银行将抵押物变现的可能性较小，甚至变现后将损失一定的金额，这不但削弱了抵押物的作用也为银行个人信贷带来了更多的风险。
三、邮政储蓄银行个人信贷风险防范措施
（一）建立健全个人征信体系
建立健全个人征信体系需要做到两个方面，一方面，邮政储蓄银行可以在其内部建立个人客户征信数据库，确保每个客户在邮政储蓄银行都有自己的信用记录，如果客户需要办理个人信贷业务，可以随时调取其内部征信数据，判断其信用状况；另一方面，可以由人民银行组织各金融机构之间建立起公共的个人征信信息交换平台，或建立其一个专门记录个人征信状况的股份制公司，增加邮政储蓄银行能够调取个人征信情况的渠道，从而准确判断出向其发放贷款的风险情况，有效降低邮政储蓄银行个人信贷风险。
（二）强化工作人员业务培训
邮政储蓄银行要针对自身信贷业务的经营特点，建立专业的风险研究团队，采取多重标准对个人信贷业务进行分析与评估，并建立风险预警系统，定期对个人不良信贷情况进行提示，降低其业务风险；同时，定期对在岗的工作人员进行信贷业务风险培训，通过经验交流、案例分析等形式，提高信贷业务人员的专业素质，并提升其风险意识；另外，鼓励风险研究团队根据市场预测情况改良原有的信贷产品或推出新的个人信贷产品，从专业角度降低邮政储蓄银行所面临的市场风险。
（三）积极催缴贷款，规范抵押物市场
邮政储蓄银行要及时、果断的对恶意拖欠贷款的客户采集相应的资产保护措施，采取拜访住所、工作单位或者法律催收等形式，积极催缴贷款，尽量选择以资金形式收回贷款，避免邮政储蓄银行信贷资金损失；另外，我国要合理规范抵押物交易市场，规范抵押物交易秩序，合理评估抵押物市场价值，邮政储蓄银行可以通过抵押物自销、代销或拍卖的方式，提升抵押物的变现能力，从最大程度上降低邮政储蓄银行的信贷损失，降低个人信贷风险。
四、结语
从总体上来看，邮政储蓄银行针对个人信贷业务还是存在“重带前，轻贷后”的问题，这也是其信贷业务产生风险的主要原因，因此，邮政储蓄银行需要建立健全个人征信体系、强化工作人员业务培训、积极催缴贷款，规范抵押物市场等方式来降低其个人信贷风险，保证信贷资金安全。
（作者单位为中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行）
参考文献
[1] 李凯，卜永强.我国银行个人信贷业务发展模式研究[J].新金融，2011（6）：27-31.
