理财师

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财师范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财师范文第1篇

平安人寿北京分公司巨鼎营业部筹备部经理。平安集团首批50名理财规划师之一，美国RFC理财规划师协会会员，7年美国百万圆桌MDRT会员，平安集团金牌荣誉业务员，平安集团AAA级信誉等级理财顾问，世界华人寿险大会(IDA)龙奖得主，平安集团全国高峰会展业能手

1996年加盟平安，已有12年金融从业经历，是中国第一批理财规划师。6年保险、6年理财的从业经历让邵硕伟获得了很多经验，也让他对理财有了独到的见解和眼光。

邵硕伟最经典的一句话是：如果一个骑着自行车的理财师，去给一个开着大奔的客户理财，客户会认为，所谓的理财就是理财师把大奔开走了，把自行车撂下了。尽管是一个笑谈，但邵硕伟还是坚持认为，一个穷人与一个富人谈理财是很困难的，一个优秀的理财师一定也是有着开大奔、住豪宅的。正是有着这样的理念，邵硕伟涉及的投资领域非常广泛，如地产、股票等。目前，邵硕伟已经把自己的个人资产“理”到了千万元，他所服务的大客户中甚至有与美国总统做生意的。

对于理财，邵硕伟说很多人都有一个误区，认为理财就是单纯的投资赚钱，过于注重短期回报率。其实，理财是一种生活方式，是对资产的战略安排，首要考虑通过各种投资工具对资产进行合理配置，规避风险、保证本金安全。他强调，“本金安全+长期投资+稳定回报”才是正确的理财观念。

邵硕伟认为，一个优秀的理财师是需要时间磨砺的，只有经过市场的大风大浪才能锻造真正有能力、有经验的理财师。

刘勇智

平安人寿北京分公司AAA级业务员，4星级讲师，平安10年勋章获得者，新龙城协会会员，理财规划师。其所率领的团队曾在分公司级竞赛中创下总保费、人均收入、达成率3项冠军。目前为理财规划师项目组导师

已过知天命之年的刘勇智性格沉稳内敛，丰富的人生阅历让他懂得信任的重要性。1995年刘勇智加盟平安，从一名普通的业务员成长为了业务精英、业务主管。2003年，他成为中国大陆第一批理财规划师，并取得了保销集团RFC理财顾问资格。

刘勇智很看重自己的年资，他认为，在保险行业这个人员流动非常强的行业里，一个人如果能够在一个公司干到10年以上，对于客户来说，这本身就是一件很有说服力的事情。刘勇智说，一个理财师的年资就是他的品牌，他的经历本身就是一笔财富。因此，作为一名在平安集团工作了13年的员工，刘勇智感到很自豪。

对于普通的老百姓，刘勇智建议最好选择定投的方式，不要盲目听一些所谓的小道消息。他强调，人性中都有贪婪和恐惧的成分，大多数人都无法控制自己的欲望，因此才会出现追涨杀跌的现象。他建议投资者，选择专业的理财师、优秀的理财机构，帮助自己打理财富，才能避免遭受时间、财务的损失，达到轻松理财的目的。

刘勇智很看好未来的理财市场。平安集团正在为百年老店的目标努力着，他说，他要做百年老店里的一名员工，认认真真做人，踏踏实实工作。

金融理财精英榜

丁莹

金融专业毕业，9年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。中国平安AAA级业务员，平安总公司钻石俱乐部会员，美国百万圆桌协会会员(MDBT)。

关海云

IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。平安总公司钻石俱乐部会员。

于淼

营销管理专业毕业，7年金融保险业经验。现就职于中国平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。平安AA级业务员；平安总公司钻石俱乐部会员，平安北京分公司新龙城会员。

裘灵艳

中国人民大学会计专业本科及社科院人力资源研究生专业。现任职于中国平安金融集团业务主任。平安钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

乃云

经济管理专业，曾任传媒行业高级职业经理人。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

王向荣

14年保险从业经历。现就职于中国平安金融集团。平安北分新龙城协会会员，展业能手，获公司长期服务奖。平安公司钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

何毅清

日本留学博士学位，回国后攻读下博士后学位。2006年加盟中国平安金融集团。中央财经大学“IFP注册保险理财规划师”，国际理财标准资格认证。

张凤英

金融财会专业，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。8年金融保险从业经验，现任职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队营销主管。平安AA级业务员。总公司钻石俱乐部会员。

赵红梅

毕业于中国人民大学贸易经济系。8年企业财务会计工作经历，5年金融保险从业经验。现就职于平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

喻娟

经济管理专业毕业。12年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。总公司钻石俱乐部会员。已为700余位客户提供了风险保障及财务规划。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。

中央财经大学中国财富管理研究中心国际理财标准认证协会

赵力

2002年元月加入寿险行业，曾连续18个月保费过万。2003年11月加入信诚人寿，2004～2006年连续三年获得信诚北京分公司“十大杰出业务主管”奖，2005～2006年获得北京分公司“五大杰出资深业务经理”奖。2008年获得理财规划师证书。

潘余珠

中国平安金融集团北京分公司区域拓展部展业课长，中央财经大学注册保险理财规划师。理财规划是运用各种理财工具，为您进行财务、生活与人生规划，帮助您持续稳定的享受高品质的生活，避免可能遇到的各种风险，通过财务自由实现您的生活目标与人生目标。

石海兰

1997年加入中国太平洋保险股份有限公司，2001年晋升业务主任，2003年～2007年连续5年获得公司最高荣誉奖――蓝鲸奖，2007年于中央财经大学获得IFP证书，2007年6月晋升业务经理。

史连芝

1998年2月加入中国太平洋保险股份有限公司，1998年8月加入蓝鲸协会；1998年11月晋升为业务主任，1999-2000年晋升为资深专务，2000～2004年任昌平区蓝鲸分会会长，2005年至今任昌平支公司业务部经理，2008年1月获得中央财经大学注册理财规划师认证。

孙爱臻

2001年加入中国太平洋保险股份有限公司，现任业务主任，资深蓝鲸会员。

连续三年在寿险精英高峰会中荣获“业务能手”荣誉称号，并连续4年被公司聘任为蓝鲸协会常委职务，并获得中国注册保险理财规划师IFP专业资格认证。擅长家庭财务规划和子女教育规划。

台建华

现任长城保险北京分公司业务总监，中国注册保险理财规划师IFP。毕业于中央民族大学法学系，擅长理财法律分析和员工福利规划。连续7年成为保险业界年度高峰会员，MDRT百万圆桌会员。

辛红石

本科毕业于吉林财贸学院；2004年加入信诚人寿，从事保险营销，为300多个家庭提供保险理财服务，现任业务经理并任兼职讲师，中国注册保险理财规划师IFP。

杨文霞

1997～2004年工作于中国平安金融集团，2004年至今在保险中介公司从事保险理财工作，2007年在中央财经大学通过IFP理财规划师认证。擅长养老规划和财务分析，具有多年实际操作经验和理财规划方案制作能力。

崔月明

从事人寿保险、财产保险，曾为寿险客户成功投保530万人身保险保障，为企业客户成功投保2000万财产保险保障。擅长子女教育规划和个人理财投资规划。拥有国际认证的注册保险理财规划师证书(IFP和PFC)。

理财师范文第2篇

即使是不景气的经济环境，也阻挡不了中国财富管理市场的发展壮大。中国理财市场方兴未艾，理财师的重要性也日渐凸显。

作为国内较早开始关注独立理财行业的媒体，《投资有道》在长期的深耕细作中发现，在百舸争流的行业环境下，挑选和甄别优秀的独立理财机构以及理财师尤为重要——不仅能在行业内形成榜样效应，更为重要的，是能让高净值客户在良莠不齐的理财机构和理财师队伍中找到最适合自己的财富管家。

理财师将推动行业回归正轨

中国的独立理财机构从诞生开始，就面对着两面夹击式残酷竞争。不光是国内包括银行、保险公司、证券公司以及基金公司在内的各类金融机构对于独立理财机构的排斥挤占，还有对理财行业拥有多年经验和心得的外资金融机构的攻城略地，可以说，独立理财机构在夹缝中野蛮生长。

生存问题，迫使独立理财机构不得不饮鸩止渴。由于产品渠道匮乏，独立理财机构实质上沦为各种金融产品的代销机构，而信托产品成为最主要的销售品种；同时由于监管的缺失，无论是独立理财机构的发展、客户的利益还是从业人员的职业生涯发展都存在极大的不确定因素。

作为独立理财机构最核心的要素——理财师，自然也难逃脱行业环境的藩篱。在中国，真正专业的理财师非常匮乏。

鑫舟理财创始人、董事长，CFPTM国际金融理财师（澳洲）夏文庆认为，“国内独立理财机构对于理财服务的认识，还停留在比较原始的‘为客户增值保值，资产最大化’上，对行业发展的趋势没有清醒的认识，因此也无法跳出当前客观环境的制约，无法形成自身的核心竞争力。”

“由于行业处于起步阶段，不少理财师并未真正理解自身的职业定位，并确立未来的职业生涯发展目标。”夏文庆表示，理财师队伍的良莠不齐，不只是体现在其职业道德操守方面，更重要的是从业人员普遍对自身职业定位模糊。反映出整个行业生存生态的扭曲。

一位客户的思考逻辑代表了大部分理财客户的想法：1、我原本没有理财的想法，是你（理财师）鼓动我理财的；2、你做了风险提示后，也确实让我做决定了，但我没有能力识别哪个选择更好，所以最终依赖的还是你的判断。”

而理财师却是一脸的茫然，“我又没替客户做决定，这是客户自己的选择。”

“目前中国大部分理财师的能力、资源以及角色定位都无法满足理财客户的真正需求，这与客户对理财师‘神话般’的期望值相去甚远。”业内人士呼吁，理财师水平的提升和真正理财观念的形成已经迫在眉睫。

“独立理财行业从一开始走路就有些偏离轨道，要让它往规范的方向走，这对于当前独立理财行业而言，是一个巨大的挑战。”夏文庆直言。基于多年的海外理财从业经历，他认为金融理财规划（Finandal Planning）将给这个行业带来革命性的变革。

金融理财规划就是指专业理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。在香港和台湾分被称之为财务策划和理财规划，在中国大陆则被称为金融理财。

相对应的，作为承载理财责任的理财师，“就是帮助客户在不同的人生阶段做出正确的财务决定的专业理财人员。”

由此可见，要改变整个独立理财行业的现状，防止其继续“跑偏”，理财师将是一个至关重要的环节。

模式魔咒

金融理财规划的理念进入中国已有六七个年头，业内人士虽然认同该理念本身，但还是认为这不符合中国国情，而把它当做一种“过于理想化”的泊来品。但事实上，它是海外同行用数十年的时间和实践探索出来的行业发展之路，代表着这个行业的必然趋势。

理财师所提供的服务不外乎两种：一种是以产品为导向的金融理财服务，另外一种是以服务为导向的金融理财服务。在国内前者居多——这也是海外同行早期走过的道路，但这条道路是走不通的。

中国人在文化和习惯上固然和西方人有所不同，但对经济利益的认识、在家庭财富管理上的需求是非常相近的。西方发达国家理财服务模式的变革在一定程度上是因为自身发展的需求，但更重要的是金融理财规划服务更加符合客户的利益。

毕竟，以产品为导向的理财模式主要是通过理财服务向客户销售金融产品，理财师的收入主要来自于销售佣金。理财师变相地沦为销售人员，可能全然不顾客户的真正需求。

与此同时，由于急着寻找新的客户以继续推荐理财产品，使得理财师无心、无力对老客户提供周到的服务。

由于以销售为主导是独立理财机构的主要模式，为了增加客户的粘度，只能大打“增值牌”。“现在很多独立理财机构提供给客户的增值服务，充其量只是开个国学讲座、艺术品沙龙等活动，在表面上绚丽多彩，但真正以我们客户为中心的服务却很少。”一位不愿具名的独立理财公司的客户抱怨道。

以产品销售为导向的理财服务无可避免“先天不足”。“目前理财师普遍存在的问题是把客户对投资回报的预期撩拨得很高，而对于风险的预期却降得很低。”夏文庆表示，“如果只是作为一个销售产品的平台，无法产生可持续的收入，与客户建立关系的良善基础将不再。”

颠覆“资产最大化”口号

事实上，虽然国内培养了将近十万左右的认证理财师，但大部分人离真正的专业理财师还相差较远。国外除了基本的理财知识的培养外，相关部门还规定了作为一个理财师应该具备的工作经验和年限，比如拿到证书后，需要从事三四年的理财业务实践工作，才能成为真正的认证理财师。

理财师范文第3篇

金融危机肆虐至今，很多行业都难逃魔掌，而个人理财业务却没有明显的机制性变化。在金融体制弊端丛生的情况下，这一结果得益于长期健全的行业监管体系。那么美国对证券经纪是如何管理的呢?

对于一个完全没有证券从业经验的人而言，你需要被一个证券经纪公司雇用才有资格参加从业人员的资格考试。在2007年后，支持你考试的公司必须是金融行业监管协会的成员。只有通过考试以后你才有资格执业。“系列7”考试主要涉及美国金融服务行业的历史、发展和证券包销――包括联邦政府债券，企业债券，市政债券，期权，直接私募，共同基金，房地产基金，可变年金和基本账户类型及作为经纪的询价及买卖和权限等等。

美国管理金融证券从业人员的机构是全美证券经纪联盟(NASD)，每一个要参加证券人员系列7考试的人要先由公司向NASD递交一个叫作U4的申请表格。一并递交的还包括申请人的指纹卡。这是为了证明申请人无过往的犯罪记录。Edward Jones只给申请人一次通过考试的机会。如果一次没有通过，雇佣关系就会解除。监管主要靠行业协会NASD来完成。违规和不良纪录历史都可以导致你的从业资质被取消。如果涉及到挪用款项，欺骗客户的严重的违法行为，司法机构就会介入进来。

美国的个人理财业务属于证券咨询经纪业务范畴。因为涉及到投资风险，所以必须由有资质的注册经纪人来操作。近些年，由于单独账户的发展，美国银证混合在一个母公司的趋势越来越明显，但这并不意味着没有证券从业资质的银行员可以与客户讨论涉及证券投资的业务，即便是非常简单地讨论相关证券投资事宜都属违规行为，会得到警告。

在美国本土的摩根大通或花旗银行的分行里，你能发现在集团里理财分支的投资顾问的办公室。但事实上，他们都不隶属于银行业务部分，只是在银行的平台上作证券投资咨询业务。每一个证券经纪公司都被要求设立内部监管部门，对投资顾问们违约和违法的行为进行监督。

公司内部的监管部门会对行业的投资顾问定期巡回检查。检查的项目包括在个人理财任职的投资顾问的办公室里的各种基金宣传册是否是最新有效的。因为各种共同基金的宣传册都是有严格的时间段的，一般为半年。所有超过半年的资料必须全部清理掉，否则被视为违规。

在银行里的理财部门工作的投资顾问的办公室里不可以出现银行产品的任何资料，否则也会被视为违规。投资顾问被要求随时调出任何一个他所经手客户的3年内的资料，包括每笔交易的记录。

投资顾问经常会写Email给客户，对Email的要求是一次发给少于10地址的，可以不经过公司内部监管官的审核，一次发出10个以上的电子邮件就被看成广告性质，电子邮件的内容必须要让内部监管官先阅读，审核通过后才可以发给收件地址。写给客户的每一封书信必须先复印一份交给内部监管官审阅通过后，才可以将原件寄给客户。

为了开展业务，投资顾问经常需要办各类理财知识讲座。每次的讲座时间，潜在客户招集办法，地点，讲座题目和内容等都要事先报给内部监管部门。只有经过监管部门的同意才可以召集讲座。结束后的实际参加人数也要包给监管部门。

一般每个公司如美林，花旗的美邦财富管理公司都会事先统一做出一系列讲座题目及内容。供投资顾问们采用。如果是自己写的题目和内容，必须事前报给监管部门审阅通过。但这个过程非常慢。监管部门需要非常小心地保证讲座内容不会与行业监管规定矛盾。我曾经递交过一个非常简单的在讲座里要作的自我介绍，3个月才批下来。公司基本上不鼓励你自己作讲座内容。对监管而言，成本太高。

理财师范文第4篇

知道胡静，应该是从《孝庄秘史》开始的，在尤小刚秘史系列中的这个第一部剧中，胡静出演了孝庄太后身边的苏嬷嬷，此剧汇聚了很多大牌演员，但是胡静这个初出茅庐的小演员毫不怯场，将这个传奇人物苏嬷嬷演绎的毫不逊色，因此，胡静一举成为秘史系列中的女主角。《孝庄秘史》后，胡静在《皇太子秘史》、《康熙秘史》中都有精彩的出演。

嫁入豪门，生活依旧未改变

女星嫁豪门似乎成了娱乐圈司空见惯的事情。公众印象里，嫁入豪门是女星约定俗成的归宿。被想象和被阐释的豪门生活总是物质上奢靡，精神上紧张兮兮。与豪门扯上关系的女星则被拿到放大镜下审视：穿着华丽了，被解读为就是爱虚荣；生了女儿，被担心家中地位堪忧；回镜头前拍戏，一定是夫家经济出了问题，需要自力更生贴补家用？就在这样的固有观念和质疑眼光里，2008年9月，胡静嫁给了马来西亚富豪朱兆祥。

订婚时超大钻戒、三千多万操办的婚礼、吉隆坡和北京的豪宅，胡静的豪门生活名副其实，但她自己不觉得有什么特别。问她最近复出是不是已经不计较钱的事情，而是享受工作的乐趣，胡静否认道：“我现在买东西还是会讨价还价，这是女人的天性。”

老公是大马超级富商，在吉隆坡生活近两年的胡静私下会不会过着我们不知道的奢华生活？把这个问题抛向她，她一脸疑虑的回答道：“我真的不知道豪门生活的这个门槛在哪啊？”听到有些名店会把每季新货直接送上富太家中慢慢挑选的例子，胡静摇头：“我没有享受过这种特权，买名牌我不会到店里买啊。”没有私家服务的她还说超喜欢名店打折，会狂买一通。对自己赚钱能力很清晰的胡静透露，逛名店时如果老公在旁，通常是他付钱，不过这并非意味着她经济上对老公很依赖：“我没嫁的时候，看到挺喜欢的东西，也买得起。结了婚之后，他要付钱就给他付咯，现在生活跟以前没有本质区别。”

女明星嫁入豪门，总是会有些不同以往的做派，胡静强调自己不像有些女人一样，非得清楚知道老公赚多少钱：“我都说自己是粗线条，自己的账都算不清，还去算他的？当然他有没有钱跟我有点关系，但根本上对我生活不会有太大影响。没有他的钱我也可以好好生活。”现在胡静家里的经济大权是由朱兆祥在掌管，负责出家用，大事也由老公说了算，搬家换新家具的事情就由她做主。

洗尽铅华、相夫教子

打开胡静的微博，可以看到她生活的点点滴滴，小王子更是当仁不让的男主角。胡静说，暂时她不打算生第二个孩子，因为“小王子已经把我的整个心都填满了，我没法接受再来一个孩子了。”此前由于拍戏，胡静最长有40天的时间和小王子分隔两地，常常会因为想念儿子而哭，也错失了小王子成长中的很多个第一次，这也让胡静特别珍惜和儿子在一起的时间，“我随身带着相机，随时记录他成长中的一些事情。”

和所有的妈妈们一样，胡静会亲自照顾小王子的各个方面，不过她说自己最在行的还是教育他，“让他知道什么是可以做的，什么是不可以做的。”胡静说，等小王子到了上学的年龄她会让他回到中国上学，“在中国上学对小孩子是一个非常大的考验，精神上身体上都会是很大的考验。”她更希望让小王子明白，没有什么是应该的，所有的东西都需要自己去努力争取。

股票是很好的投资渠道

胡静说自己没有制定个人的财富指标：“从来没有想过自己能赚多少钱，我觉得要是给自己设一个太高的目标，我会觉得太恐怖了；为自己定一个太低的目标呢，我就觉得我的人生太没水准。我觉得能让我过得很舒适、很独立就好了，但是那个数字我不想去把它具体化。”“我没有预期要达到什么样的指标，但是很满意现在的状况，我现在生活得非常开心。”

胡静的理财意识相对其他明星要晚一些。“当我越来越成熟，年纪越来越大的时候，我就开始发现理财还是非常重要的。以前我赚钱可能有100元就会花掉100元，当发现没钱的时候就又赶着出去赚钱。

胡静认为理财是个很重要的东西，“擅长理财的朋友告诉我，真正会花钱的人他（她）要懂得去赚钱。钱可能在某种程度上当你懂得理财的时候它对你来说会变成一个概念。而你不会觉得赚钱很辛苦。它会变成一个概念。比如你有1000元钱，你的理财师帮你理得好的话，一年以后，它会变成一倍、两倍这样的增长。我觉得理财对我来说是一件特别有挑战性的事情，我觉得做理财的人是特别有意思的人，我也特别佩服会理财的人。因为我自己对数字的概念特别模糊。”

理财师范文第5篇

提起信托理财产品，近期有这样两则新闻困扰着投资者，一方面是部分银行信托产品提前终止公告不断，另一方面则是银行发行此类理财产品，瞬间售罄。为什么这样矛盾的两种现象会同时出现，关于信托理财，还有哪些投资机会值得人们期待呢？

矛盾产生于银行与市场的博弈

高收益、低风险的信托理财产品一直受到市场的青睐，也一直是银行理财产品中的重要角色，但是自从2008年下半年开始，这种情况出现了转变，银行不仅减少了该类产品的推出，同时也降低了产品的预期收益率，那么为什么仍然受到投资者的热捧呢？这是因为与其他银行理财产品相比，信托产品高收益低风险的特征并没有彻底改变。建设银行近期推出的利得盈信托贷款型2009年第1期投资周期为6个月，预期年化收益率为3.18%，而6个月的银行定期存款利率仅为1.98%。由于信托类理财产品中有相当数量产品的借款人是垄断性的行业或大型集团企业，它们的生产经营稳定，盈利能力较强，信用等级较高，因而产品的风险较低，在经济不景气、市场动荡的今天，尤其符合投资者保守投资的需求。

有需求，还必须有供给，这样才能达成交易。投资者青睐信托理财产品，银行又是什么态度呢？与投资者高涨的热情相反，银行对信托产品的态度似乎较为冷淡，在记者向银行咨询信托产品提前终止问题时，个别银行表示，这类产品不是当前销售重点，没什么好谈的。

其实，信托理财产品提前终止的热潮在2008年底已经开始，近两个月仍在持续。究其原因，中国社会科学院金融研究所研究员袁增霆对《小康•财智》记者说：“产品提前终止是出于银行自身产品管理，当它认为这些产品不能更好地提供价值创造时，就会出现提前终止，这与市场大环境有很大关系，比如说降息。”2008年下半年的多次降息，以及央行放松对商业银行信贷规划的硬约束，使得在当时通过银行信托理财产品进行融资的企业负担了比现今实际利率高很多的利息负担，为了节约成本，企业一般选择提前还贷，再借新贷，也因此银行只能提前终止相应的理财产品。

另外，降息和放松银行信贷规模的措施，使得银行将注意力更多地集中在直接发放贷款，而非通过理财产品曲线发放贷款，这是因为存贷利差要比理财产品收益率与贷款利率的差值更大，银行发行信托理财产品的动机大大减弱。对此，华夏银行发展研究部总经理王玉珍这样告诉《小康•财智》记者：“银行是否发行信托理财产品主要是看具体项目的收益和风险，央行放松信贷规模要求，一定程度上减少了银行对信托理财产品的依赖。银行在设计推出某种理财产品时主要考虑两种因素，一是银行整体发展规划，二是市场对该类产品的需求情况，如果两者不对称的话，仅是市场需求并不足以让银行推出此类产品。这是一个双向的需求互动，但总的来看，银行的主动性更强一些，选择余地更大一些。”

两类产品或成市场热点

其实，按照产品运作方式的不同，信托理财产品可以分为两大类：一是银信合作类产品，这类产品已在银行理财产品中占据了半壁江山，它的运作方式一般是先由委托人与商业银行以银行理财产品为载体建立第一层信托关系，然后再以商业银行为单一机构委托人与信托公司以单一资金信托产品为载体建立第二层信托关系。二是由信托公司接受两个或两个以上委托人委托，依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金的集合类信托。

不同运作方式造成两类信托产品在设计和发行上的一些差异，首先，一般后者的投资门槛更高，前者投资起始金额一般为5万元，而后者动辄上百万；其次，后者的投资期限比前者长很多，目前，银行发行的信托产品多为1个月、3个月和6个月的短期限产品，而后者的投资期限一般在一年以上；最后，由于信托类理财产品的转让平台并不发达，投资者没有提前赎回的权利，产品的流动性较差，所以为了弥补投资者这部分损失，一般后者的收益要高于前者。

目前，人们感觉到的信托理财产品发行收缩，主要指的是银行的发行情况，据西南财经大学信托与理财研究所研究员赵杨在接受《小康•财智》记者采访时提供的数据显示，2月份由信托公司直接发行出售的信托理财产品发行情况稳健，无明显减少。2月新发行产品共36款，其中包括证券投资类13款，基础设施类4款，房地产类7款。

虽然受国家宏观政策调整的影响，信托理财产品不太可能出现像去年那样的发行热潮，但是银行和信托公司都在积极寻找新的投资热点。专家建议可以重点关注基础设施类信托理财产品，这主要受益于政府刺激经济增长的4万亿投资，并且政府的参与使得该类产品的安全性提高。另外，产品创新可能成为热点，王玉珍和袁增霆都很认同这一点。今年国家将推进房地产信托、私募股权投资和资产证券化等工作，这些领域都大有文章可做。虽然中资银行开发新产品的能力参差不齐，但是目前已有个别银行崭露头角，如工商银行发行的红酒期权信托产品，建设银行发行的普洱茶财产受益权信托产品，都受到了市场的一致好评。

警惕四种风险

与其他理财产品相比，信托理财产品的安全度已经很高，并且目前尚未出现因投资项目失败，导致投资者大幅亏损的案例，但是个人信托理财仍存在一定风险，需要提高警惕。

一、信用风险，主要指信托机构的经营状况发生恶化，不能按信托合同的约定支付信托受益和偿还信托资金，其原因有两点：一是对融资者、承租人、被担保人的资信情况，项目的技术、经济和市场情况缺乏必要的调查研究；二是对担保、抵押、反担保的各项要件审查不细，核保不严，抵押物不实，缺少法律保护措施。

二、流动性风险，一方面是指由于缺乏稳定的负债支撑，信托机构不能比较方便地以合理的利率介入资金以应付资金周转不灵，从而发生的支付困难；另一方面是指一些信托投资公司用信托资金投资房地产、股票、基金，由于大量资金被套牢而产生的流动性风险。

三、投资风险，主要是指由于投资项目和合作对象选择不当使投资的实际收益低于投资成本，或没达到预期收益以及由于资金运用不当而形成的风险。

四、政策风险，由于理财产品都是针对当前的相关法规和政策设计的，如果国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的受理、投资、偿还等环节正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。目前，正处于经济动荡期，也正是国家密集出台各种政策法规的时候，政策的不确定性加大了信托理财产品运行的不稳定性。

投资秘诀

虽然近几年信托业在中国发展迅猛，信托理财产品不断更新，但是由于它的投资高门槛、宣传力度小以及销售期限短等特点，普通投资者想将投资重点转向信托产品，则需要密切关注信托公司和银行的新闻动态，及早准备，以免勿失良机。

目前，信托理财产品的种类多样，人们在购买时应该注意哪些问题呢？专家建议，今年投资理财的主旋律是稳健保守，控制风险，信托理财也不例外。从投资项目看，一般基础设施类较为稳健，投资工商企业的信贷类相对稳健，证券投资类风险最大，但是西南财经大学信托与理财研究所研究员赵杨提醒投资者，投资风险必须具体产品具体分析，不能一概而论。因此，在选择投资信托理财产品时，人们应该详细考察，慎重选择。

首先，考察发行方，投资者在购买信托理财产品时，一定要选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的银行和信托公司；

其次，考察信托产品本身的盈利前景。目前市场上推出的信托产品一般事先确定信托资金的具体投向。选择信托时就要看投资项目的好坏，如项目所处的行业、项目运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。这些都隐含着项目的成功率，关系着投资的本金及收益是否能够到期按时偿还。