农行心得

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农行心得范文第1篇

农业银行实习心得3000字一

根据学校毕业实习要求，本人于2010年1月16日到2月10日在中国农业湖南石门支行分理处进行了为期25天的毕业实习。实习期间，在单位领导和指导老师的帮助下，我熟悉了农业银行的主要经济业务活动，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一个系统的总结。

一、农业银行简介

中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。截至XX年年末，在中国内地设有分支机构24452个，同时在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，拥有员工447519人。2010年，中国农业银行股份有限公司正式成立，承继原中国农业银行全部资产、负债、业务、机构网点和员工，注册资本为2600亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公司分别持有中国农业银行股份有限公司50%的股权，依法行使中国农业银行股份有限公司发起人的权利和义务。

作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造伴你成长服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。XX年年，中国农业银行列英国《银行家》世界1000家大银行排名65位;美国《财富》全球企业500强排名277位。XX年年，中国农业银行标准普尔评级为bbbpi;穆迪评级为a1/稳定。

在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行湖南石门支行分理处是石门县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持石门经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。

二、实习经历及工作内容

1月16日到2月10日期间，我有幸进入中国农业银行石门县支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

(一)跟主任学习相应的理论知识，及各种文件

在实习的前几天里，我主要跟主任学习，一方面要学习相关的实务操作，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合农行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。因此，作为一名农行员工都应该积极对待改革，并在改革中，以实际行动履行一个员工的责任。

农行2010年1月6日消息，农行再推服务三农新产品，惠农信用卡在冀隆重面市。惠农信用卡是继金穗惠农卡(借记卡产品)之后，农业银行服务三农的又一项金融产品创新。据介绍，惠农信用卡是面向县域及农村高端客户发行的综合性信用卡产品。该产品充分考虑了三农市场上高端客户的金融服务需求，通过一系列创新设计，可以满足其支付结算、储蓄理财以及生产生活中的短期、频繁资金需求。一是借贷合一，即时用信。二是全额取现及转账，使用方便，惠农信用卡的授信额度最高可达30万元。三是循环透支，快速周转。

09年1月16日至18日，刚挂牌的中国农业银行股份有限公司在京召开首次年度工作会议。刚在京召开首次年度工作会议。会议回顾总结了过去一年多农业银行改革发展的基本情况，深入分析了全行当前面临的内外部形势，明确了新年度的总体思路、奋斗目标和工作要求，号召全行干部员工以建立现代金融企业制度为核心，全面落实公司治理各项目标，在新的起点上开创农业银行改革发展新局面。会议指出，农业银行新一届党委成立以来，认真贯彻落实国家宏观经济政策，遵循现代商业银行运行规律，紧密结合自身实际，坚持科学发展，走结构、质量、效益相结合的路子，各项业务保持了持续稳定发展的良好势头。 农业银行于09年2月10日消息：新增发卡2300万张，贷款500亿元，农业银行全力推动惠农卡和农户小额贷款工作。推进惠农卡和农户小额贷款工作，是农业银行落实面向三农市场定位、拓展县域蓝海市场的重大战略举措。为广大农民提供了广覆盖、普惠制、多功能的金融服务，为缓解农民贷款难发挥了重要作用。为实现目标，农业银行明确提出，将按照突出重点、加大投入的原则，进一步加大资源配置倾斜力度。在此基础上，不断完善网点服务功能，充分挖掘现有网点服务潜能。在风险可控的前提下，下沉经营重心，将农户小额贷款的权限适当下放到乡镇网点，提高办贷效率。

(二)跟业务员学习操作

在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞，捆钞，珠算，五笔字型输入法，数字小键盘使用等。经过一段时间的练习，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧。

接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失,解挂，大小钞兑换，受理中间业务等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

在办理活期储蓄开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折;若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户，办卡则至少保持1万。大额款项的支取要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。

定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。

(三)自学银行会计理论知识

经过一段时间的学习储蓄业务的操作流程后，我开始自己从课本上学习银行的会计业务。而且，由于现在大多数银行普遍实行柜员制电算化，实际上操作都由电脑提示。在了解了部分银行业务的有关规定后，对于业务处理程序应该有一个详尽的了解，知其然更要知其所以然。于是，我又从银行最基本的活期、定期存款出发，全面了解其业务流程，并有针对性的学习了有关规定，个人信贷业务、银行卡、个人业务、公司金融业务，其中，企业贷款业务中主要包括流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等几类。

个人消费贷款，又称消费信贷。主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款与个人助学贷款等。其中，住房信贷分为个人住房按揭贷款、个人住房公积金贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款与个人住房装修贷款。

对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记账，复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支。如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，计复核员复核。

(四)跟客户经理的学习

客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实习中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。

改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户服务的同时，我明白并领悟着，农行在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过创新金融产品来节约经济成本。

三、心得和体会

这次实习，总的来说，有苦有甜。对我来说，是一种挑战，同时，也是一个机会。25天的银行实习生活，除了让我对农业银行的基本业务有了一定的了解，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。我深深地感受到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措。在学校学到的知识，一旦接触到实际，才发现自己的差距。

纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意。比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走;其次，与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。作为一名即将步入社会的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会提供一次良好的契机。

农业银行实习心得3000字二

一、 选择大堂实习的价值

(一)未来需求很大

随着银行服务的扩张，对私业务成为中资银行的关键发展方向(国外的各大银行早以有了几十年的经验,所占银行的业务收入比重很大)。由于服务网点迅速增加，因此各大银行对个人业务服务岗位的各类需求随之上升。然而，能够从事这类岗位的现成人才非常紧缺,各类银行间只能通过相互挖人才能暂时填补空缺。就拿交通银行来讲，全市100多个网点,现有的大堂经理远远未达这个数，如果加上四大国有银行(中,农,建,工)的近2000个服务网点,整个银行系统对大堂经理的人才需求量应该是巨大的。然而，一个合格的大堂经理也是需要从助理或者更低的岗位慢慢培养的。

(二)是成为金融英才的台阶

另外通过这段见习的经历,对有意向从事销售工作的学员来说也是很有帮助的,尤其是想从事证券,保险,期货以及信托工作的学员.银行是如今中国资本市场上的老大,所占的比例是最大的,有过银行工作经历的求职者是很受以上这些金融行业公司欢迎的,就劳动力市场而言,这种复合型人才是最为缺乏的。我们也期望更多的青年，通过一次良好的实习机会，提供自己一次快速成长的机会!

就拿我来说，一开始面对客户的最大障碍就是紧张，别人盯着自己，就难免有点不自信。另外，如果空的时候，还会觉得很无聊，如果忙的时候，又会感觉累得不得了。不过，带教老师说，每个人都有这么一个过程，关键问题还在于对银行业务的不熟悉，还有就是你的学习方法对不对。整个见习过程中，带教老师不可能一直陪着我，所以善于观察，主动理解，不断尝试，是使自己快速独立的好办法。每个学习工作都有一个过程，而开始的过程又是最易让人放弃的。坚持就是每个学员走向成功的基石。

二、 实习的时间与内容

(一)实习时间及感想

7-24 到 8-2 期间， 早上 8:00-11:30，下午2:00-5:00。 我通过 推荐信 有幸进入农业银行 文成 县支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。

(二)具体实习内容

配合大堂经理做好对客户的分流工作，维护大厅秩序并解决一般客户纠纷。指导客户正确填写各类业务流程单，向有需求的客户介绍营销交行各类中间业务产品，向客户解答各类关于交行的金融业务产品的问题，做好这个岗位需要全面的银行业务知识。

1、要熟悉银行的柜面业务，中间业务。例如基金就属于中间业务，另外还有保险，国债以及各种信托产品，分红型的保险;以及人民币和外币的信托理财计划等。

2、这个岗位能培养足够的应变能力

随时随地做好应付突发事件的准备，这也是该岗位特性的又一要求。

在日常的营业大厅，往往有几十上百的客户，难免会发生摩擦(多指和银行)，这时就是考虑岗位能力的时候了。当天中午，银行大厅内的叫号机出了故障，这个时候是银行办理业务的高峰，再加上天气有热，顿时大厅一片里混乱，埋怨声充斥着整个大厅。带教老师 快速地走到人群中，非常和-谐的向客户解释，目的是维护好大厅的秩序。 说，有时还会遇到个别情绪激烈的客户，这时候，能力强的大堂经理助理和能够差的助理，一下就对比出了差异。我不得不佩服大堂经理良好的应变能力足以让人钦佩。

3、耐心和细心并存的岗位

当一天的工作基本结束后，我们就开始了另一项重要的内容：整理客户资料。客户资料包括开户申请书、开户合同书、银证对应申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。所做的相关工作大致包括以下三个方面内容：

(1)理清相关的客户资料，并及时核对下当天业务所产生的各项单据，确保完整准确、没有遗漏。如果有什么缺失，一定要及时的给予纠正。很长一段时间弄得我们都对单据特敏感，呵呵，总怕有什么闪失似的;

(2)把理清整理过的客户资料，按顺序装入客户档案袋，然后寸到档案柜子里;

(3)有时间我们要把当天产生的自然人注册表和身份证的复印件表扫描到各个业务科目目录下，然后统一发往总部。

整理客户资料在实习中占了一定分量的工作。这是一个简单但相当烦琐的的过程，需要细心和耐心;客户资料档案的有序整理是为了将来需要时能够方便迅速的查找，所以工作人员对我们进行认真的指导。

三、 实习的心得和体会

经过这次实习，对银行大堂业务及其日常业务有了比较深刻的了解和认识，与此同时也思考了一些问题：

(一)区分客户

银行会根据客户的资产将客户分成大、中、散户三类，重视发展大客户并为之提供完善的服务，这一点从营业部设有众多专门的单独大客户室就可以看出。另外，大客户还可以申请到更加优惠的交易佣金费率;而小客户则没有以上的种种待遇，他们要早早的到散户区占机子，有什么问题也能解决但可能不是很及时的;

(二)银证转帐和第三方存管制度

随着银行和证券公司合作为不断深入，最近的银证转帐和第三方存管制度等证券交易方式，对传统的证券交易模式提出了挑战，在业界引起了高度重视。

有了银证转账业务，一方面，投资者可以就近到相关银行办理存取资金，另一方面，可以随时通过电话划账，方便投资者的投资活动。但是，银证转账毕竞还存在个转字，需要耗费一定的人力物力，有时转帐不成功，还影响股民的操作，于是第三方存款制度便诞生了。

关于即将推出的第三方存管制度

(1)概念：客户证券交易结算资金(俗称保证金)第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的防火规则。

(2)目的：建立客户证券交易结算资金第三方存管制度,旨在从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券交易结算资金现象的发生,从根本上建立起确保客户证券交易结算资金安全运作的制度,达到控制行业风险、防范道德风险、保护投资者利益、维护金融体系稳定的目的。

(3)原因：实行客户证券交易结算资金第三方存管制度之所以能确保客户证券交易结算资金不被券商挪用，是因为该制度有效地在证券公司与所属客户证券交易结算资金之间建立隔离墙。具体而言，实施客户证券交易结算资金第三方存管制度后，客户可以在存管银行网点或证券公司的营业网点办理开户业务，在存管银行的系统中生成客户证券交易结算资金账号，在证券公司的系统中生成客户号。遵循证券公司管交易，商业银行管资金、登记公司管证券的原则，由证券公司负责客户证券交易买卖、登记公司负责交易结算并托管股票;由商业银行负责客户证券交易结算资金账户的转账、现金存取以及其它相关业务。

(三) 银行是服务性行业

服务是企业的灵魂，而银行正是服务性要求很高的行业。

要想成为优秀的银行大堂服务人员， 不仅要练好外功，还需要勤练内功做到内外兼修，综合各自观点，主要有以下几方面。

(1) 要具备良好的各类素质和能力 ： 要不断地充实和完善自己的业务知识，使自己成为一本移动的银行活字典 ， 对银行业务知识的掌握要充分并全面，这样才能有足够的基础为客户提供服务，不仅要学习金融、经济知识，还要学习银行的各项业务操作流程、各项金融产品知识，不仅要学习传统业务知识还要学习新业务知识，只有这样，才能为客户提供全方位、个性化的金融服务 ， 做到在反思和学习中进步，才能完善自己，提高自己。

(2) 要有较强的 与客户沟通 的能力 ： 大堂直接面对客户，必须要做一个优秀的倾听者和沟通者。要了解客户的特点，因人而异，使用不同的沟通方法，使沟通产生意想不到的效果。当自己融入到农合行团队后，就要与同事和-谐相处，就能更好地服务客户 ， 不仅要做到与客户的沟通，更应该协调客户与柜员之间的摩擦，做到面观四方、耳听八方，及时与客户沟通，密切与客户的关系。

(3) 要有较高的服务质量和服务水平 ： 在服务工作中要做到四勤和三好。四勤即手勤、脚勤、脑勤和嘴勤。当遇到需要帮助的顾客时，要勤示范、勤帮忙，当遇到老弱病残的客户，要热情地提供举手之劳的帮助。三好即眼好、耳好和口好，使顾客满意。了解并懂得客户的需求，用微笑去解答客户的疑问，尽量去满足他们，使客户觉得来银行办理业务是倍受尊重的、倍受欢迎的。要牢记以客户为中心的服务宗旨，始终保持那份落落大方而恬静优雅的微笑，要用亲切和耐心的态度对待每一位客户。在服务时还要做到耐心听取客户的意见、虚心接受客户的批评，当碰到急躁客户重复询问同一问题时，务必要耐心听、耐心解释 ， 当客户对银行服务等方面有意见时，要倾听客户的不满情绪，然后虚心接受客户的批评，感谢客户的督促。要怀着 感恩的心去工作， 首先 要感谢客户，其次要感恩单位，在感恩中体验这份工作带来的快乐，也让客户记住农合行温暖的服务。

农行心得范文第2篇

【关键词】“三农” 信贷 创新

本文通过对农商行忠县支行的调查研究，积极探索金融危机下寻求突破三农服务“瓶颈”的有效途径和方法，促使农商行更好地履行优质服务职责，为城乡经济统筹发展提供有利的借鉴意义。

一、“三农”服务存在的困难和问题

（一）社会信用环境较差

据调查：忠县部分乡镇农村社会信用体系缺失严重，农民信用观念的淡薄，法律意识欠缺。2012年，在忠县28个乡镇346个村2658个组823736人农业人口中，农户小额贷款建档户数仅226366户，发放贷款证的216390户，现有贷款余额仅14037人18714万元，表内不良贷款竟高达21.2%。

（二）信用担保体系不健全

由于信用担保体系不健全，导致农村联保小组成员分化。一类是由比较富裕、有技术的家庭组成一个联保小组团体，一类是由经济较贫困、生产能力较弱的家庭组成一个联保小组团体，进一步加剧农村农业经济发展不均衡的局面。

（三）缺乏有效的担保抵押物品

第一，现行法律限制着农民宅基地使用权和地上房屋所有权，不能行使抵押权；第二，农村的大量乡镇企业虽然占了很多地，但没办相关国家征用手续，也不能行使抵押权；三是乡镇缺乏相关的抵押评估机构，因此农村中小企业和农户贷款难的问题难以根本解决。

（四）缺乏具有法律规范的农业担保组织体系

农业保险的缺位，限制了农商行对农业产业化，贸、工、农一体化及创新型农业的支持力度；在一定程度上影响了农商行对农业、农村企业的风险评估而“惧贷”，制约了“三农”业务的发展进程。

（五）客户频繁流动，给三农服务工作带来难度

农村多数劳动力已外出务工，分散于全国各地，地址不固定，流动性很大，给三农服务工作带来难度。

（六）具备专业水平的信贷人员少，素质参差不齐

在忠县支行现有的86名信贷人员中，通过正规高校专业毕业的信贷人员不足15人，部分人员学历仅为高中，素质参差不齐，导致三农优质服务不能更好的发挥。

（七）贷款责任界限不清晰

近年来，总行出台的相关规章制度不少，但贷款免责条款不具体，在处理违规事件中，大范围的过重处罚，造成信贷员“谈贷色变”，存在多放贷款多承担责任的消极想法。

（八）激励措施不力，“畏贷”、“恐贷”现象突出

一是对信贷员考核，激励措施不力，办法未细化，没有调动信贷员的积极性；二是基层信贷员害怕信贷违规受罚，“畏贷”“惧贷”思想突出，主动营销意识淡薄。

二、加强三农服务的对策及思考

为了破解农村商业银行在“三农”服务中存在的困难和问题，寻找科学的解决措施，可以从以下几方面着手。

（一）明确定位，敢于发展自身优势

农村商业银行的市场定位应扎根于农村，贴近于农民，将网点最大限度的分布到基层。农商行的任何举措都要紧扣这一定位。挖掘自身优势，凸显扎根农村，贴近农民，点多面广，获取农村经济信息便捷，服务方式灵活多样的优势，突出工作重点，创新工作思路，着力培养黄金客户、拓展优质客户、最大可能吸引新客户。

（二）提高认识，充分发挥好支农职能作用

一是改进工作作风，克服“恐贷、畏贷、惜贷”心理，纠正单纯追求经济效益的行为。继续发扬“背包银行”的精神，深入到千家万户了解农民对生产、生活资金的需求，帮助农民解决实际困难。二是转变观念，积极探索支农服务的新途径、新方法。三是大力开展送“金融知识下乡”活动，不断提高农民的信用意识。四是发挥好“信息窗口”、“咨询窗口”的作用，为农民和农村经济组织提供相关的市场信息和咨询服务。

（三）丰富企业文化内涵，增强员工凝聚力

让员工人人参与、人人认同企业文化建设。营造办公环境舒心典雅、干群沟通渠道畅通、同事关系和谐，工作廉洁高效精神饱满，服务热情细致周到，创造出一种人人受尊重，职工幸福指数高的文化氛围，打造企业精英团队，增强职工凝聚力战斗力。

（四）突出重点，促进农业发展

一是加大对农户及各类农村经济组织在农药、化肥、农机具、粮种、薄膜等方面的信贷支持。二是积极支持生猪、奶牛、肉牛、肉羊等畜牧养殖，大幅提高畜类养殖业的信贷支持力度。三是以市场为导向，充分发挥好农商行经营灵活的优势，积极支持农业特色产业、农业专业合作社和农产品原料基地建设。

（五）改善服务方式，提升农商行形象

一是推广农户、专业合作组织、专业协会成员联保，组建信用共同体，推行客户经理制，设立“农贷专柜”，提供“一站式”的精细化便捷服务。二是提供江渝乡情卡、江渝亲情卡等多品种服务。三是将农商行的服务范围、地点，工作人员电话、投诉电话等上墙公开，并印制成卡片，逐村发放，为客户提供透明度服务。

（六）创新金融产品，业务品种配套

忠县农商行为广大个人客户量身定做的农户小额贷款、返乡农民工创业贷款、个体工商户贷款、巴渝新居贷款、江渝乡情卡、江渝亲情卡等二十余个个人类贷款业务品种，做到了品种配套，实用性强，操作可行，效果很好。

（七）大力支持农业产业化发展

首先，支持涉农龙头企业发展，使其更好地发挥辐射带动作用。其次，支持农业生产基地建设。一是粮、棉、油等农产品基地；二是加工企业或特色农业基地；三是特种种植、养殖基地；四是自然资源基地。围绕主导产品、拳头产品、特色产品，定向投入、定向服务。

（八）建立三农贷款风险补偿机制和税收减免制度

由财政按三农贷款新增余额的一定比例，对银行机构进行适当补偿；税务部门对发放三农贷款的银行实行税收减免，将减免的部分作为呆账核销准备，提升银行风险抵御能力。

（九）出台贷款尽职免责办法

为了尽快适应农商行改革后的发展需要，打开员工由被动放款为主动放款的局面，尽快出台《农商行三农贷款尽职免责办法》，细化免责条款，鼓励员工积极营销贷款。

（十）建立科学规范的激励机制

招贤纳才，组建一支思想好、素质高、业务精的信贷队伍，是农商行立于不败之地的重要手段，同时，还要建立科学的激励机制，评优、选模、晋职、薪酬同绩效挂钩。薪酬可实行基本生活保障金加绩效工资两部分，绩效工资实行“不保底、不固定”制度量化考核。按收集客户贷前调查资料量、完成客户的贷款资料量、发放贷款的金额和笔数、管理贷款情况、收回本金利息等指标，考核兑现，激励员工争着去发放和管理贷款。

总之，农村商业银行，只有始终以根植农村，服务“三农”为宗旨，创新服务方式，才能成为让人民满意，具有核心竞争力的银行。

参考文献

[1]麻文奇.农村金融服务研究：东莞视角[J].南方金融.2009（09）.

[2]李琳.以农村金融创新推动“三农”改革发展[J].人民论坛.2011（27）.

农行心得范文第3篇

我镇拥有大型农机具800多台、农机大户210多个，农机合作社4个，其中“茌平三和农机专业合作社”被农业部认定为全国农机示范社。三和农机合作社占地4000平方米，其中车库660平方米，办公室40平方米配件室40平方米，监控设备、维修设备齐全，入社人员35户，？合作社现有机械62台。收获机32台、拖拉机及各种配套机具20台套、共计62台。

随着合作社新型农机的配套快速发展，各种农业机械走进了乡村的千家万户，给农民的生产带来了极大的便利，也给农民增收创造了有利条件。但是，我们必须清醒地认识到，农机在投入生产使用后，其出现故障的可能性也大大增加，农业机械作为一种生产工具，工作条件比较恶劣，随着使用期限的延长，机械零部件也会因正常磨损而引起使用性能下降，影响到正常使用。农业机械的维修与保养能够确保正常作业、保持机械效能、提高工作效率、延长使用寿命。这就要求对其进行维修与保养。分析当前乡村农机维修中存在的一些不足，并提出一些实用的农机维修技术，希望能够在一定程度上提高乡村农机维修的质量和效率。

一、农业机械的保养

农业机械的保养是农业机械在使用过程中的一项经常性的技术维护工作，其目的是减少机械磨损，保持机械处于完好的技术状态。主要包含以下内容：

1、预防沙、尘等物进入机械的摩擦表面，经常保持空气、燃油、机油等过滤装置的良好过滤性能，清除粘附在机械外部的泥土杂物，减少磨损的因素。

2、按说明书要求加入清洁的合乎规格的燃油和油。

3、保持散热系统正常工作，避免温度过高或过低现象的发生，加添清洁的软水。

4、及时检查、调整各主要机构；拧紧松动的螺丝；必要时更换不合格的零件。

将上述这些工作内容概括起来就是：农业机械的保养要按照“防重于治、养重于修”的原则，切实执行技术保养规程，定期地对农业机械进行系统的清洁、检查、调整、紧固、、添加、堵漏和更换损坏的零件等项技术维护工作；燃油动力机械要做到四不漏（不漏油、不漏水、不漏气、不漏电）、五净（油、水、气、机器、工具）、一完好（技术状态完好）；配套农具要做到三灵活（操作、转动、升降灵活）、五不（不旷、不钝、不变形、不锈蚀、不缺件）、一完好（技术状态完好）。

二、农业机械的维修

农业机械出现了故障要及时进行排除和修理，绝不能让机器带病作业。大型动力机械的大修必须由有大修能力的农机维修网点承担。维修网点要保证大修机车达到质量验收标准规定的功率、耗油率等技术经济指标，实行三包，并有明确的保修期限。小型拖拉机可实行定期检测、按需修理的办法。农机的维护修理也存在着服务质量问题。为了规范农业机械维修业务，保证农业机械维修质量，维护农业机械维修当事人的合法权益，根据《中华人民共和国农业机械化促进法》和有关法律、行政法规的规定，农业部会同国家工商行政管理总局就规范农机维修行为、加强维修管理和保证维修服务质量制定了《农业机械维修管理规定》。

目前，我国的农机产品维修服务可以划分为两种形式：一是农机产品制造厂商在各地设立的“三包”服务点，主要负责所产机具的售后服务及换件修理等；二是农机主管部门会同工商管理部门核准的农机维修单位，他们都持有专门证书即《农业机械维修技术合格证》。

1、农业机械维修时，首先到农机产品制造商在各地设立的特约维修服务点进行售后服务及换件维修；其次到具有《营业执照》、《农业机械维修技术合格证》、《职业资格证》等证照齐全的农机维修服务点去维修。

2、拖拉机、内燃机大修，必须由大修能力的农机修配厂承担。

3、农机修理完毕后，要向修理点索要维修凭证和所更换零件的发票，假若在维修保证期内出现质量问题，应当以维修凭证和所更换零件的发票要求重新修理或更换。

4、出现质量纠纷时，就要到当地农机管理部门或技术监督管理部门进行投诉。当因为修理问题出现重大质量事故而投诉得不到解决时，可向当地法院，使自己的合法权益得到保护。

5、机械需要维修服务时，不要去无证的维修网点。从事农机维修的单位和个人，必须具备相应的维修设备和检测仪器，经县农机管理部门审核，取得《营业执照》和《农业机械技术合格证》，方可从事农机维修业务，并且必须接受农业机械管理部门对其维修技术等级和维修设备进行的年度审验。农机维修者必须依照农机维修技术标准进行维修，保证维修质量。

6、农机维修点必须严格执行农业机械修理工艺规程及修理质量技术标准。

7、农业机械出现了故障要及时进行排除和修理，绝不能让机器带病作业，等事故发生了后悔就来不及了。

农行心得范文第4篇

如今，在郧县农商行的支持下，“杨沟新农村模式”已成为当地新农村建设的一个典范，该村先后被授予“湖北省新农村建设示范点”、“全省宜居村庄”、“十堰市十大致富特色村”等荣誉称号。

顺应市场谋产业 村民腰包鼓起来

郧县地处鄂豫陕三省边沿，是山区农业大县，曾是国家级贫困县。白浪镇位于鄂豫陕三省交界处，杨沟村是白浪镇最偏远的村，全村258户，1183人。

昔日的郧县白浪镇杨沟村流传着这样一段顺口溜：有女不嫁杨沟村，三十儿郎打光棍；灶里没烧的，锅里没煮的；肚子空空的，腰包瘪瘪的。

如今，这一落后面貌已彻底改变：一幢幢风格别致的小洋楼、一条条整洁平坦的通村水泥路、一排排整齐的规模养殖小区，宽阔平坦的休闲广场、典雅别致的观景阁、赏心悦目的文化墙、溢满幸福的村民笑脸……2012年，全村村民人均纯收入达到7000元，今年上半年突破8000元。

这一可喜的变化如何得来？该村党支部书记杨丰才一语道破：是在农商行的倾力支持下，着力调整产业结构的结果。杨沟村是一个典型的半丘陵小山村，二型坡地较多，气候适宜，土质疏松，非常适合种植各类经济作物。为此，郧县农商行与村两委经过充分的调查研究，决定立足村情实际，谋化了“抓特色、兴产业、强支柱”的农村经济发展规划。早在1993年，根据邻省河南省辣椒市场供不应求的状况，在农商行300万元信贷资金支持下，全村调整产业结构，大面积种植辣椒。当年辣椒上市，每公斤干辣椒卖到20元，亩产值达到4000元，人均年增收3000元。农民从中尝到了发展高效农业带来的甜头。

然而，杨沟村产业发展并没有就此止步。在杨沟村二组，有一处占地160余平方米的小洋楼显得格外气派。门前的场院里，孩子们嬉戏追逐，大人们喝茶聊天，情景着实让人羡慕。这是该村黄姜种植大户杨俊忠的家。经交谈得知，他家里从1999年开始种植黄姜，在农商行资金支持和信息服务下，到2001年，年纯收入就达到10余万元。

辣椒产业让杨沟人赚得致富“第一桶金”。然而，天有不测风云。1996年初，辣椒市场开始下滑，生活稍有转机的杨沟人再次面临重返贫困的危机，不调整就没有出路。1996年，郧县农商行通过市场调查得知，种黄姜收益丰厚。为解决农民在发展生产中的资金困难，郧县农商行不断完善和创新支农产品，先后推出了小额信用贷款、农户联保贷款、循环贷款、权利抵押贷款、“农商行+保险+农村经营大户”等，为农民致富提供有力的金融支持。在典型引路、示范带动、农商行倾力支持下，到2000年，杨沟村黄姜种植面积达2000多亩，农民在外租用土地种植黄姜1000多亩。杨沟村出产的黄姜品质好，不仅本省的客商前来收购黄姜，还吸引了邻省河南、陕西等地客商前来收购黄姜。不断调整产业结构，使杨沟村村民从中得到了实惠。2003年，受市场影响黄姜价格一路下跌。郧县农商行通过调研，围绕全县产业化布局提出了“黄姜不扩种，长抓木瓜，短抓胡桑、中药材，兼顾养殖业”的发展思路，使农业产业和生态保护两者和谐发展。

如何把贫困户连接到产业链条上，使他们参与主导产业发展，并从中受益，进而达到共同脱贫致富的目的，是产业结构调整的核心所在。2012年初，郧县农商行与杨沟村两委经过慎重思考和反复论证，决定利用地处鄂豫陕三省交界的区位优势，充分发挥党员模范带头作用，在村里建设以猪、牛、羊为主的规模养殖小区，并成立生产发展专业合作社，走畜牧养殖业和种植业齐头并进的致富路子。如今，畜牧养殖业已成为杨沟村又一个具有较大潜能的致富产业，带动杨沟村村民收入不断提高。

围绕新村绘蓝图 村容村貌亮起来

“农民腰包鼓了，生活好了，居住环境也应当改善改善。就是有天大困难，也要把村容村貌整治好，要让村民生活得舒心。”这是郧县农商与杨沟村两委的共同心愿。

2006年春天，郧县农商行与杨沟村两委会成员到相邻的省市考察学习新农村建设经验。回来后开始琢磨村上的建设规划，并请相关的规划设计专家一起，描绘出了“杨沟村新农村建设规划图”，新建房统一建设场地，统一户型，还制定出了杨沟村道路硬化、休闲健身、自来水入户、垃圾清理、组织阵地等一系列配套工程建设方案。

2007年，该村打响了“户户通”攻坚战。在杨沟村自筹20万元和农商行10万元贷款支持下，经过3个月苦干，纵横交错的“户户通”水泥路全部竣工。

路通了，郧县农商行与杨沟村两委会紧随其后开始建设广场、铺自来水管道、栽绿化树，搞美化、亮化工程等，实现一个个新农村建设配套工程。

为了筹集建设资金，郧县农商行与杨沟村两委会一道先后争取资金60多万元，硬是把水从2公里外引到了家门口；建起了集办公、便民、图书室、培训等一体的多功能办公楼；修建了一个面积达4000平方米的农民文化广场，还安装了健身器材；修建了观景阁、蘑菇亭、便民座椅等；在主要路道设置了移动垃圾桶，安装了交通提示牌，栽植了绿化树、花木等，就连农户路边的厕所经过创意设计，也变得漂亮大方了。

着眼文明树新风 村民素质高起来

走在杨沟村，到处能见到村民娱乐健身、打乒乓球、打篮球、唱歌跳舞的身影。为了培养村民的文明新风，郧县农商行会同杨沟村两委会一道充分发挥村里的老干部、老党员、老模范、致富能人的带头作用，组织他们编写新农村建设三字歌、村规民约、文明公约等文明新风内容，用图文并茂的方式呈现在120米长的文化长廊上。

“物质上富裕了，精神上不能空虚，要讲文明，构建和谐新生活。”郧县农商行一位负责人深有感慨的说。为此，郧县农商行与杨沟村两委会共同努力，村里成立了“新文明新风尚”协会，每年组织“十星级文明农户、党员示范户、五好家庭、卫生清洁户”等评选活动，对评选出的 “文明户、示范户、好家庭”等大张旗鼓地表彰。2007年，村里建立一个农民图书阅览室和一个科普活动站；购置了10000多册图书，内容涉及种植、养殖、保健、文学、医药卫生、农业科技等多个门类。丰富的精神文化生活，使村民告别了“白天拿锄头，晚上靠枕头”的单调生活方式。家庭纠纷少了，孝敬老人的多了；赌博的少了，到图书室看书的人多了，邻里和睦相处，村风民风发生了喜人的变化。一种健康文明、融洽和谐的新风尚在杨沟村悄然兴起。

农行心得范文第5篇

关键词：紫花苜蓿；生长速度；鲜干比；产草量

中图分类号：S 322文献标识码：A文章编号：10095500（2013）03000105

收稿日期：20130416； 修回日期：20130426

基金项目：国家科技支撑项目“西北和青藏地区优质牧草丰产栽培及草畜耦合技术集成与产业化示范项目”（2011BAD17B053）资助

作者简介：刘伟伟（1987），女，内蒙古赤峰市人，在读硕士研究生。

Email：米福贵为通讯作者。

紫花苜蓿（Medicago sativa）被誉为“牧草之王”，在我国种植时间达2000多年[1]，是深根型多年生优质豆科牧草，具有耐旱、耐寒、耐盐碱、适应性强、产量高、品质优、耐刈割、持久性好、经济效益高以及改土肥田等特点，是世界上分布最广、栽培历史最为悠久的牧草，也是我国种植面积最大的牧草[2-6]。

目前，随着我国畜牧业，尤其是奶业的迅速发展，苜蓿产业呈迅猛发展之势，种植规模不断扩大，饲草产量逐年增加，优质苜蓿种质资源不足的问题日显严重，因此，选育优良的苜蓿品种是增产的基础[7，8]。针对此现状，项目组在广泛收集评价国内外紫花苜蓿种质资源的基础上，以多个表现良好的苜蓿品种为原始材料，采用混系选择法筛选育成了苜蓿新品系内农1号，旨在为育成新品种提供依据[9，10]。

1 材料和方法

1.1 试验地概况

试验地位于内蒙古呼和浩特市和林格尔县盛乐镇西沟门服务中心北的呼和浩特市合创农业科技研究中心基地，地理坐标为N 39°58′～40°41′，E 111°26′～112°18′。属于中温带半干旱大陆性季风气候，主要特征是干旱，多风，日光充足，温差大，冬季漫长而寒冷，夏季时短而温热，春季升温快，秋季降温快。年平均气温在6.2 ℃。1月平均气温为-12.8 ℃，极端最低气温为

-31.7 ℃，7月平均气温为22.1 ℃，极端最高气温为37.9 ℃。年日平均气温在5 ℃以上的持续时间为195 d，年日均气温0 ℃以上持续的时间为233 d。年平均降水量在392.8 mm，一天内最大的降水量为99.1 mm[11]。

1.2 供试材料

供试材料为由混系选择法创制的苜蓿新品系内农1号。另外，选取了在试验基地及周边地区生长表现优良的2个国产苜蓿品种草原3号、中苜2号以及国外引入品种三得利、惊喜、赛迪作为对照。各材料名称及来源见表1。

1.3 田间设计与管理

采用随机区组设计，4次重复。小区面积2 m×5 m，行距40 cm。于2011年5月30日播种，播种量每小区15 g。播种方法均为条播，播后镇压。播前各小区均未施底肥。整个生育期内只进行人工防除杂草和正常灌溉，无其他管理措施[12]。

1.4 测定项目和方法

1.4.1 鲜干比测定

初花期每小区随机取0.5 kg苜蓿植株齐地刈割，将茎叶分离后放于实验室自然风干，

1.4.2 生长高度、生长速度测定

在每小区随机选出10株测定其垂直高度。生长速度测定是从返青到每次刈割前植株的生长高度为止。此外，观察其生长状况和越冬情况。

1.4.3 鲜草产量测定

对试验区内生长第2年的苜蓿品种（系）进行刈割。3次刈割均于初花期进行，整个小区全部刈割、称重，刈割高度5 cm，重复4次，取平均值并折合成每公顷产量。

采用 Excel 2003、SAS 9.0进行数据统计分析。

2 结果与分析

2.1 生育期

植物在整个生育期的生长受多种因子的影响，一类为生态因子（光照、温度、降水量、土壤类型等），另一类是植物本身的遗传特性，植物在生育期内生长发育的进程是植物自身对外界环境的适应性反应[14]。

供试材料于2011年5月30日播种，用于生育期观察的材料均为生长第2年。观察结果表明，只有赛迪返青较晚，较其他材料晚3～4 d，且其分枝期、现蕾期和开花期也相应推迟。其他几个材料返青期较一致，在4月13日返青（表2）。

2.2 越冬率

越冬率是鉴别和评价苜蓿抗寒性的重要指标，其高低不仅直接影响饲草产量，而且也决定品种或材料能否在试验区域内正常推广应用，因此，对越冬率的研究也有重要的实际意义[15]。对返青后生长第2年的苜蓿材料的越冬率进行了调查。结果表明：内农1号的越冬率最高，达99.75%；其他4个对照品种的越冬率也较高，均在97%以上。三得利的越冬性能较差，越冬率仅为83.75%（表3）。

2.3 植株生长速度、高度

生长速度和高度在一定程度上反映了牧草生长能力的强弱[16]。试验所用苜蓿材料在株高和生长速度的表现上存在差异。第1茬草，内农1号生长高度略低于中苜2号；第2茬草，内农1号生长高度大于赛迪，而生长速度大于草原3号；第3茬草，内农1号生长高度和再生速度处于中间水平。各供试材料在第2茬时株高为最高，再生速度除草原3号以外，均在第3茬时速度最快（表4）。

2.4 鲜干比

鲜干比是鲜草重与干草重的比例，它反映牧草的干物质积累程度和利用价值。也可以作为调制干草的重要依据[17]。

供试品种（系）在不同茬次的鲜干比也不相同（表5）。第1茬草的鲜干比以惊喜最大，为4.21，三得利

2.5 干草产量

供试材料中第1茬草产量最高的是内农1号，为 5 029.5 kg/hm2，产量最低的是三得利，为2 327.7 kg/hm2，惊喜和赛迪产量差异不显著；第2茬草产量内农1号，惊喜和草原3号产草量相差不多，只有三得利的产草量与其余参试品种差异显著（P惊喜>草原3号>中苜2号>赛迪>三得利。

2.6 鲜草产量

要获得高而稳定的草产量，必须具有高产品种及相应的栽培措施和适应的环境条件，而品种特性是决定其生产潜力和适应性的主要内在因素[18-20]。不同品种的草产量不尽相同，试验结果表明：第1茬草产量最高为内农1号，最低为三得利，其余供试材料产量相差不多；第2茬草产量只有草原3号较内农1号高，其余均较低；第3茬草产量也是内农1号最高，最低为三

得利，其中，惊喜，赛迪和中苜2号差异不显著（P第3茬草>第2茬草，其中，鲜草总产量排序为内农1号>惊喜>草原3号>中苜2号>赛迪>三得利。

3 结论

通过对供试苜蓿品种（系）生物学特性和农艺性状的分析，得出如下结论：

（1）内农1号越冬率高达99.75%，几乎全部植株都能越冬，其他品种越冬率也较高。

（2）内农1号鲜干比表明，前两茬草的适口性相对较好，第3茬草用来调制干草较好。

（3）内农1号的株高和生长速度指标与对照品种相比，也具有优势，尤其是第1茬，内农1号的株高只略低于中苜2号。

（4）内农1号无论是鲜草产量还是干草产量都明显高于其他品种，干草产量较对照增产11.6%～23%，鲜草产量较对照增幅达11.7%～21%。

内农1号在试验区范围内是适应性强、产量高的优异苜蓿新种质材料，具有进一步培育为新品种的潜力，但由于时间有限，建议在试验区内进行进一步的研究。另外，三得利在试验中整体表现也比较优良，但由于其休眠等级较高，建议在气温条件更好一点的地区试种，产草量可能会更为理想。

参考文献：

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