股票投资方法与技巧
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇股票投资方法与技巧范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
股票投资方法与技巧范文第1篇
我们作为一名金融专业的大学生，即将踏入社会，但是，我们缺少丰富的市场分析及理财常识，导致很多在校大学生不敢投资，或是盲目投资，无形中造成了资源的浪费。颜老师通过五次的讲课，为我们深刻剖析了如何在股票市场上规避风险，取得先机，传授了我们股票投资分析的一些技巧和方法。使我们受益匪浅。直到活动结束，同学们都还意犹未尽。下面是我从这五次讲座中所学到的知识及心得体会。
现在的社会是市场经济的社会，受社会发展形势的影响，人们的思想也逐步发生转变，尤其是在财富的创造方面，现在的人们不再像以前那样只懂得把钱攥在手里，而是逐渐趋向于投资，用财富去创造财富。
投资是调动产业机构和产品机构、优化资源配置的基本途径，也是投资者实现经济利益的重要手段。随着国民经济的发展和经济市场化程度的不断提高，投资范围和投资规模将不断扩大，投资主体和投资渠道将逐渐多元化，影响投资的因素也将日益复杂多样。投资渠道和投资方式不同，投资者所承担的风险和所获得的投资收益也将有所不同。投资者只有掌握科学的投资分析理论和分析方法，提高投资决策的科学性，才能降低投资风险，实现最佳投资收益。所以投资分析越来越重要。
股票投资分析顾名思义是指对股票投资方面的分析。要想了解股票投资分析就要先了解什么是股份公司、股票。
股份公司在国外已经有好几百年历史了。而而在中国，也就只有几十年的历史，还有好多人感到生疏。其实我们经常说的一些世界有名的大公司，例如美国的IBM、可口可乐公司、德国的西门子公司、日本的索尼公司、松下公司，无一不是股份公司。国内许多股份公司的产品也早就家喻户晓，比如长虹电视机，春兰空调，嘉**摩托车等等。为什么要采用股份公司的形式那？股份公司有其他企业所没有的优越性一方面他可以筹集到大量的资金，满足社会大生产的需要，另一方面他将风险分散到整个社会极大地增强了企业抵抗风险的能力。
股份公司的股份分别由不同的人持有，每人持有的数量有多有少，而不论多少，凡是持有股份的人就是股东，持有的凭证就是股票。股票的几个特性，无期性、权责性、流通性、风险性。
股票分析包括基本分析和技术分析两部分。基本分析研究影响股票供给和需求关系变化的因素，它的主要内容是分析国家的宏观经济环境、股市政策、上市公司的各种情况以及能够影响股市变化的其它信息，作为股市投资的参考，以帮助投资者研判未来股市发展的总趋势，指导投资者选定入市时机，在众多的股票中，选择确定能够获得较大收益的上市公司进行投资。股票投资技术分析是一种完全根据股市行情变化进行分析的方法，技术分析注重市场本身的活动，其基本假设是：股价有市场上股票的供给和需求决定，供求关系又受许多理性与非理性因素的影响，股价除受市场短期波动影响外，其变化趋势可以持续一段时间，历史会不断重演，即使面对不同情况，不同时期的投资者或许会做出相同的反应。因此投资者可以冲过去的交易资料和股价变化过程所显示出来的有意义的形态和信号的分析中预测股价的变化趋势，选择股票投资时机。
影响股市行情变化的主要因素 ；经济因素、政治因素、公司自身因素、行业因素、市场因素、心理因素。
颜老师通过一系列的案例让我们更深刻的掌握。根据几种典型的股票K线向我们解释了如何抓住投资时机。印象最深的是颜老师给我们总结的投资之术和投资之法。
投资之法是：一、长期价值投资之法，价格是月亮、价值是地球、时间是金钱；价格大大低于价值，买入并持有；价格适度高于价值，开始减持直至减空
二、否极泰来、泰极否来、福祸相依，否时我入地狱、泰时成人之美
投资之术是：一、正常情况，分批买入、分批卖出(一次性判断那是赌博，多次性判断那是智慧)，初次买入一般至少在合理估值之下开始
二、正常情况的下跌不止损，实质性利空的下跌止损
三、优秀的股票平常被大家供着高高在上，在非实质性利空下或系统性下跌才有可能被便宜的买到，关注事件性机会
四、平均线理论等技术派理论仅做参考性印证，不做决定性因素
五、股票的选择，大行业大龙头+简单估值+财报分析+网络追踪，简单估值法PE、PB、PEG，估值的简单性经验：牛时PE，熊时PB
六、弱周期股票估值相对稳定，强周期股票估值相对不稳定(如牛末可能PE小反而差，熊末可能PE大反而进入价值区，可使用结合PB、重置法、财报补充、长期年份的追踪等修正)
七、不太熟悉股票买入的周期相对要长一点，从试探性买入到建仓完毕至少需要一个月以上的时间
股票投资方法与技巧范文第2篇
关键词：
随着我国经济的发展，人民生活水平不断的提高，家庭资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对工薪家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、工薪家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。 以前，在老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
（二）、工薪家庭投资理财的品种
当前，新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。
2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。
6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。
8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，甚至自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
三、家庭投资理财如何获取收益：
现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？我认为：
（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。
（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下 通过合理避税提高收益。
（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。
科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。
四、家庭投资风险及其规避：
（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。
（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的 “通行证”。目前，居民建立个人金融信用，广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。
（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。
以上的分析希望能够对工薪家庭阶层理财有所帮助，最后建议要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，工薪家庭投资理财的健康发展，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化。
参考文献：
[1]（美）滋维.博迪著，朱宝宪等译：《投资学》，机械工业出版社.
[2]杨德勇主编：《证券投资学》，中国金融出版社.
[3]（美）弗雷德里克.S.米申金著，刘毅等译：《货币金融学》中国人民大学出版社.
股票投资方法与技巧范文第3篇
金融投资风险是相对较大的，如何才能有效地规避投资风险呢？这是所有投资者密切关注的一个问题，投资者若想取得理想的投资收益，就需要很好地规避风险，这也意味着投资者需要明确金融投资风险与收益的具体关系，在金融投资的过程中，最佳的投资状况是承担最小的风险却能获得更高的收益，然而实际上在取得收益的同时是伴随着不同程度的风险的，风险与收益是同时存在的，最终的损益成果是在风险与收益二者相互影响下决定的。
（一）金融投资风险所谓金融投资风险，实际上是指在金融市场中的投资者在进行投资活动时，可能需要面对的一些经济上的波动，由此可能会造成投资者获利或亏损的现象，风险具有双方面的作用，由此可以看出金融投资一方面会让投资者遭受损失，另一方面也会让投资者获取较多的收益。在风险作用下形成的收益或者亏损实际上也是由各种不同的因素综合作用下形成的。根据对金融投资造成的影响效果的不同大致可以分为：利率风险和证券市场风险两种类型。我们都知道在世界上流通着不同种类的货币，货币之间在相互兑换的过程中就会存在一定的升值和贬值，这种由于货币之间兑换而造成的利率上的变动，进而导致金融投资品出现价值上的上升或者下降就叫做利率风险；另外的一种风险即证券市场风险则是指由于证券价格变动，进而导致金融投资品价格发生变动的现象。
（二）金融投资收益如今，随着我国对传统的计划经济体制的变革，现已逐渐建立起与我国经济现状相适应的社会主义市场经济体制，在市场经济的环境下，金融市场中投资品的收益率也可以从侧面反映出金融资产的收益状况，通过利用经济学中期望值的计算，可以较为准确地判断出某一金融产品的受欢迎程度以及预期可获得的收益是多少。对于不同的金融投资品而言，所带来的收益也多是有较大差异的，最直观的表现就是收益率的不同，收益率根据时间的跨度可以分为年度利率和月利率等多种形式，在金融投资活动中，每位投资者都会以收益率的最大化作为投资的最优目标，同时还要确保在获得收益情况下承担的风险尽可能的低。在复杂的金融市场中，往往高收益也会伴随着高风险，二者是呈现正向的比例关系的，把握好收益与风险之间的关系是取得最佳投资效果的关键，也是作为一名投资者需要充分认识的一个问题，相反，如果只是一味盲目地投资，对于金融投资品的具体特性不是十分了解，投资者很可能由于选择风险较大的投资品，最终造成较为严重的经济损失。
二、金融投资收益与风险的理论分析
文章在前半部分已经谈到：收益率是衡量一项金融资产实际收益水平最直观的标准，投资风险从某种意义上来说也是指收益率的上下变动的不确定性。收益率是对金融资产的收益状况影响最大的一个因素，并且它也是随机变化的，近似值可以通过数学中期望的计算方法来得出，在我国，金融投资品的收益率主要可以通过下面的几个公式来计算：银行存款储蓄收益率=(储蓄到期的本利和一储蓄本金)，(偿还期限*本金)；债券收益率=[票面年利率+(面额一发行价格)/偿还期限]/债券发行价格股票收益率=股票年收益/股票购买价格所有的投资者在对金融市场进行投资时，最初的目标都是希望可以在最小的风险范围内取得最大的经济收益，但实际上这仅仅是一种期望，在一些风险较大的项目上，很难真正取得很大的收益，收益之所以会发生不确定的变化，这也充分体现了风险存在的真实性，明确收益与风险的紧密联系才能最大程度上取得收益。每位金融投资者都需要根据自身所能承受的风险的最大幅度，来合理确定相关的投资活动，对风险的承受能力是一切投资活动开展的基础。对金融资产的收益状况造成影响的因素主要有：预期可能得到的收益，不同程度的风险以及投资者在承担了一定的风险后的补偿收益，这三个因素是对金融资产获益情况影响最为明显的因素。投资者有时会为了尽可能多地取得收益，通常讲究的是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的原则，因此他们会将较多的资金分别投入到风险不等的各项投资活动中去，这样也就会在最终取得不同程度的收益，从而保证收益的相对稳定，这种多样化投资的方式得到了许多资深投资者的认可。这样做的目的在于尽可能保证收益的取得，分散高风险的投资，也就意味着大大降低了风险的大小，任何单一的投资方式都很难保证收益最大而风险最小，分散化的投资最有有利于维护投资者的利益。在当代一些金融方面的专家曾提出：若将不同种类的金融投资品之间进行混合搭配，则在投资的某些项目之间可能会存在着某种抵消的关系，即一项投资品取得的收益可以将另一项投资品所造的损失相抵消，这样做也就将投资项目的整体风险降低，甚至低于其中任何一项单一的金融投资的风险，随着风险的降低，投资者所进行的金融投资收益也会随之增多，因此，金融投资者在进行投资之前，应首先对行情进行深入细致的了解，然后根据自身的实际情况，制定出符合自身试论金融投资风险与收益丁月婷摘要：随着市场经济的进一步发展，金融行业也逐渐受到人们的广泛关注，越来越多的经济主体开始在金融行业进行大量状况的最优投资方案，最大限度地规避可能存在的投资风险，从而取得目标效益。
三、规避投资风险，提升金融投资收益的具体措施
（一）实时关注金融市场形势，选择适当的金融投资品金融投资品的预期收益与各方面的因素都有着紧密的联系，尤其会受到国家大环境的影响，这种大环境也是在多种方面的综合作用下形成的，其中包括所在国家或地区大范围实行的经济政策，以及整体的经济状况的好坏等等，这些方面都对投资品收益产生巨大影响。例如：购买某些外汇进行的投资，相应的银行利率的波动，外汇国家实行的具体的金融制度和经济政策就会在一定程度上影响外汇投资所取得的收入；此外通过在银行中进行储蓄所得到的投资收益，就会受到国民消费指数即CPI的影响。至于如何选择正确的投资品，就需要明确不同投资品的不同特性，考虑到不同投资品的风险和收益之间的关系，综合分析各自的优缺点，最终做出合理的选择。投资者则应该对金融投资的方法和技巧进行深入的学习，科学选择高收益的金融投资品。
（二）依据资深投资者的经验，制定合理的投资方案对于金融投资来说，除了要具有科学合理的方式和方法，以及数学上的一些理论分析外，向具有丰富投资经验的资深投资者学习也是一种正确的做法。成功的投资人可以介绍许多在理论上无法学习到的情况，可以更加丰富和完善投资技巧，理论知识仅仅是一种固定的形式，而成功者的经验却能随机的处理各种变化的情况。著名的“股神”巴菲特，其推行的“零投资理论”一直对世界金融市场产生巨大影响，当然这一理论是很值得学习和借鉴的，该理论提出一个企业必须在考虑到其长期经营状况、管理方式方法、现金的流动性以及金融投资品的实际购买价格的前提下，才能作出正确的股票投资决策，这样的思想也会有益于企业的长远发展。另外一位经济学研究者查理斯•道提出了著名的“道氏理论”，它指出股票市场中的变化趋势大致可以划分为以下三种状况:主要变动、次要变动以及日常变动；投资者则要对股票市场中出现的日常变化和次要变化进行全面的、详细的分析和研究，进而准确推出股票市场的主要变动趋势，抓住了主要的趋势才能让企业在发展的道路上收益更多，由此可以看出，长期投资更有益于金融投资品取得最佳的收益。
四、结束语
股票投资方法与技巧范文第4篇
【关键词】 女性投资者 投资心理 性格特点 风险偏好
Abstract ： As the 21st century social system and economic system reform and development continuously， women started in the securities market brisk， women investors in the securities market proportion increase year by year， and start taking a position..This project mainly by questionnaire survey， data statistics， the form of depth interview survey analysis， and taking the different professional men and women investors investigation object， in view of the women between investors and men and women between investors investment difference analysis. This topic with graphics， charts， analysis female investors unique psychological characteristics， cause they have a great investment potential， risk control ability is very strong， financial investors should be abandoned for women of prejudice， and encourage women investors use their own character advantage， brave in the investment industry， and improve the investment management the proportion of women.
Keywords ： Women investors Investment psychological character Risk preference
众所周知，金融是现代经济的核心，它是典型的智力密集型和资本密集型的高端服务行业，一个国家的金融发达程度也直接影响着其国际地位的高低。随着中国经济的飞速发展，人们的收入水平也在不断增加，除去消费支出后的结余也越来越多，人们开始不满足于将储蓄存入银行获得利息，而更多的将目光放到了投资理财方向，尤其是证券投资领域，可见证券投资已成为现今社会中极其普遍的投资渠道之一。
而且，随着现代信息技术在金融业的广泛使用和高等教育的普及，男性和女性在专业知识和技能上的差异越来越小，但男性和女性在心理素质上却存在明显的差异，导致影响其投资决策的心理因素和影响程度都有所不同，但目前针对该方面的研究分析尚属空白。本文通过调查问卷统计研究，以了解男性和女性投资者在投资过程中各种心理影响因素存在的差异，进而帮助人们克服不良投资心理因素的干扰，提高财富水平，同时试图找到女性在金融领域的合理定位。
1. 研究背景与相关文献
1.1理论背景
心理因素是人类欲望、目标和动力的根源，也是多种类型的植根于偏差、过度自信、情绪等人类错误行为的基础，而这些错误与偏差影响着个人投资者、机构投资者、金融分析师的证券投资决策，故而现在投资专家和广大投资者对心理因素越来越重视。
传统金融理论认为人们的决策是建立在理性预期、风险回避、效用最大化以及相机抉择等假设基础之上的，但是行为金融学和金融心理学一致认为：人们不是完美的信息处理者，他们会频繁地产生偏差、犯错误和产生感性的幻觉。由于股票投资具有高风险、高收益的特点，而这一点容易致使一些急功近利的投资者在投资过程中失去理智、迷失方向，例如：由于投资心理乘数效应的作用，一些投资者在行情好时会加倍乐观，并在行情下跌时加倍悲观，这样会令投资者做出不理性的投资决策，进而对投资的收益产生负面影响，可见在股票投资过程中具有健康的投资心理有助于做出理性、正确的投资决策。
1.2相关文献综述
投资人格雷厄姆于1949年在《聪明的投资者》一书中认为良好的投资心态特征的主要表现以下两个方面：首先，能时刻控制自己的贪婪和狂热。投资者一旦被过度贪婪所控制，就会损害其投资动机。①其次，有良好的自我控制能力，有耐心和较强的独立判断能力。国内学者彭贺在《金融心理学》一书中曾对股票投资者成功个体的心理因素做了调查，并做了因素分析，提出了8个因子：决策力、情绪稳定性、情绪波动性、独立性、冒险性、聪慧性、专注耐心、贪婪性②。这八个因子对解释投资成功的累积贡献率为60.506%。虽然心理因素对投资的影响已经引起国内外众多学者的关注与研究，然而目前来看学术界缺少针对男性和女性投资者心理因素影响的对比分析。
一直以来，社会上普遍认为在金融市场这个高风险的特殊行业中女性一般只处于工作人员等不具核心性质的岗位，而真正步入证券投资领域的操盘手及基金经理等高管人员则极为少见，认为女性处于从属地位，忽略了女性内在性格中的优势。本研究拟抛开传统观念的影响，从理论与实践调查出发，通过对女性在投资过程中的心理调查与分析，从中发掘女性投资心理特点的一般规律。
2. 研究方法
男性和女性在性格上有很大差异，提起男性往往会想到大气、豪爽、阳刚、勇敢等形容词，而女性则相对温柔、腼腆、谨慎、矜持，那么性格的差异是否会导致他们投资心理的差异呢？这些差异会给他们的投资行为带来哪些影响？为了研究男女性格差异在投资决策中的具体表现，我们采取了调查问卷与深度访谈相结合的研究方法，针对北京地区的证券投资者随机发放调查问卷总计500份，收回有效问卷478份，无效问卷22份，有效问卷回收率为95.6%，其中女性投资者247人，男性投资者231人。随后对受访者的基本情况及相关问题的回答情况进行统计分析，并针对在证券投资领域有研究经验和工作经验的人进行深度访谈，结合他们的观点进行综合分析得出结论。
3. 调查统计结果与分析
所调查女性投资者的具体分析
3.1女投资者年龄结构
据统计（如图-1），女投资者平均年龄为33岁，并且女投资者年龄结构呈头大脚轻的椎体状，其中18-30岁（含30）占70.49%；30-50岁（含50）占14.75%；50-70岁（含70）占14.76%，由此说明18-30岁年轻女性更能够适应当今社会金融市场的发展形态，将资金用于证券市场各种证券投资上以获得收益，相比较而言30-70岁的中老年女性对资金的使用方式较为保守，主要用于储蓄。这也体现出女性投资者在证券市场上已成为不可忽视的一个群体。
3.2女投资者对投资知识掌握程度
如图2可知，女投资者对投资知识掌握程度主要分布在了解基本常识（49.18%）及具备一般专业知识（31.31%），极少的一部分女性（9.47%）是在不了解投资常识的基础上进行投资的，由此可知女性投资者进行投资的前提就是掌握投资常识，具备足够的知识素养，足以见得女性对待事物慎重考虑的性格特征。表-1 体现了女投资者在对即将投资的证券产品进行分析时的依据，50.82%的女性都根据基本面和技术面分析；16.39%根据专家意见来确定，而只有11.48%的女性根据朋友的推荐选择证券投资，这也说明女性在证券投资方面的知识底蕴以及对投资证券的谨慎态度。
3.3女投资者偏好的投资品种
由图--3可见，女性投资者已不再仅仅局限于风险小、收益低的证券类型，开始向高风险高收益的领域进攻，说明女性的市场意识逐渐增加。
男性与女性投资者对比分析
近几年，在越来越多的女性开始投入工作与事业的趋势下，使得她们的理财与投资意识逐渐增强，实际表明，女性在证券投资方面，具有很多性格特征方面的先天优势，诸如喜欢稳中求胜、厌恶风险程度强烈的性格特点，使得她们在投资稳定模式的技巧方面略高于男性。
（1）投资经历分析
从数据统计来看，我们调查了男女性投资者的投资经历，并分别以饼图的形式统计结果如下：
由上图可以很形象地看出，女性投资者中新开户的比例占52.46%，占据被调查者的一半以上，而投资经历在3年以上的比例则相对很少；但与此相比，男性投资者中则新开户的比例相对很少，仅为12.82%，大部分分散在投资经历相对丰富的区域。从以上数据中，一方面可以反映出，女性投资者的交易意识相对较弱，拥有较为薄弱的投资经历；另一方面，也可以表现出女性在近几年开始重视自己的理财投资意识，并逐渐加入到证券投资的行列中来。
（2）目前资产配置比较
从问卷的调查结果男女对比图表（图-5）中显示：
在前两项全部为存款和主要为存款的配置方式中，女性的所占比例均大于男性，而资产配置为混合型和主要为股票基金的方式中，男性比例明显加重，尤其在股票和基金为主要的配置方式中，男性比例为25.64%，将近为女性比例的2倍。可以得出，女性在投资时更趋向于风险很小甚至无风险投资资产，可见女性属于保守型投资模式，在初涉投资项目时，表现得小心翼翼，选择稳定度大的项目；而男性更趋向于冒险型投资模式，一般倾向于收益比较大的项目，即使风险较大也会毅然选择。
同时，男性和女性在投资目的方面也大相径庭，比如问卷调查中的第8题，调查结果如图-6，可以看出男性普遍选择有风险，收益较高的投资，而女性重在保值。
（3）亏损承受能力比较
在研究男性和女性的亏损承受能力比较，我们小组成员在调查问卷的基础上进行了整理分析，见下图：
可以清晰地得出结论：女性有52.46%选择承受亏损在10%以内，而能够承受30%以上亏损的仅有9.84%，而绝大部分男性可以承受20%以内的亏损，这个比例是女性的两倍之多。从比例的分析来看，通常情况下，女性在投资方面更加谨慎，只要亏损超出自己的预期范围，她们将采取快速有效的措施来阻止交易的进行，这为她们在投资过程中取得稳定的收益打下了坚实的基础。
综上所述，我们从以上数据以及图表所反映的女性投资心理状况中得出以下结论：近几年，尽管女性已经不断开始步入投资领域，尤其是青年女性的投资意识大大增强，但是在男女对比的情况下，女性在投资过程中有很多性格上的优势，比如说，谨小慎微，风险厌恶程度很大，使她们偏向于选择一些稳定型证券；此外，尽管有很多女性开始向高风险高收益的投资方向发展，但相比男性而言，女性对投资形势动荡的敏感程度依然十分显著，这使得女性属于稳定投资型人群，更适合风险相对较小的投资模式。
4. 结论与启示
4.1主要结论
4.1.1女性近几年开始越来越重视投资理财意识，并逐渐加入到证券投资的行列中来。在近几年国家经济形势迅速发展的形势下，我国大部分女性都开始投入市场工作岗位，与此同时，女性的投资理财意识也在大环境的影响下变得越来越强，处于20-30年龄段的女性比例越来越多，涉足金融领域的女性比例也越来越大。
4.1.2女性投资者所投资的大部分项目属风险稳定型，并把损失控制在一定范围内；而男性投资者的风险承受力明显高于女性，同时遭到风险打击的程度也相对增大。由统计结果显示，女性投资者厌恶风险的程度很高，同时对证券投资动荡十分敏感，因此她们更愿意选择债券、基金之类的稳定型证券。
4.1.3与男性相比，女性投资者对证券价格变化更为敏感；此外，女性投资者更加谨慎。根据调查表明，当一只股票跌到有价值时就买进，涨到被高估时就卖出，女性对股票市场的变化多端更加敏感，并采取相应的措施。
4.2启示
4.2.1女性较男性有很强的投资潜力，应减少目前投资业对女性的歧视。对金融部门而言，应该摒弃对女性工作能力的偏见，善于挖掘女性的工作能力，创造适合女性晋升的良好环境，将女性金融从业者的优势转化为现实的生产力③。同时，创造公平有序的环境，让女性在事业发展道路上有足够的参与竞争的机会。对社会而言，应该通过社会舆论倡导男女平等，维护女性合法的受教育权利，给予女性同等的受高等教育的权利，以增加女性在金融领域的竞争力。
4.2.2女性应该利用自身性格特点的优势，勇敢涉足投资行业。目前受传统观念的影响，女性倾向于选择标准化、稳定化的职业，逃避变化多、创造力强的行业。然而，调查表明，女性相比男性有其自身在投资行业的发展潜力，应该充分发挥自身细腻、灵敏、直觉力强的潜力，加强其专业能力的学习，并敢于尝试，敢于投资，使其成为职业发展的优势。
4.2.3女性面对风险的控制能力很强，可增加金融领域高端人才中女性比例。随着我国金融行业的快速发展，金融业人才的需求越来越大。企业应重视女性认真负责、细心等特点，充分认识女性人力资源的优势，加大对女性专业人员的录用比例，给予女性更大的职业发展空间。
注释：
①本杰明.格雷厄姆.聪明的投资者[M].人民邮电出版社.2010.
②彭贺.金融心理学[M].上海财经出版社，2008.
③黄蕊，咸迪咏.我国女性金融从业人员职业发展状况调查与研究[J].金融理论与实践，2010.
参考文献：
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[2] 本杰明.格雷厄姆.聪明的投资者[M].人民邮电出版社.2010.
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[5]林毅.散户的自我定位和心理误区[N].上海证券报，2008-01-07.
[6]黄蕊，咸迪咏.我国女性金融从业人员职业发展状况调查与研究[J].金融理论与实践，2010.
[7]翁学东.投资心理学[M].经济科学出版社，2005.
[8]何昊.中国证券市场个人投资者投资行为[N].硕士论文，2008.
作者简介：第一作者：詹丽芳，女，汉族，出生于1991年4月，山西省忻州市人，现就读于中华女子学院金融系，热衷于科研写作项目，现担任班级学习委员，曾多次获得奖学金以及各类活动奖项。
第二作者：
张隋新，女，1991年出生于黑龙江哈尔滨市，现就读于中华女子学院金融系，担任系生活部部长。
冷玥瑛，女， 1990年出生于辽宁省大连市，目前就读于中华女子学院金融系，任金融系编辑部部长职务。
焦释莹，女， 1990年3月出生于黑龙江肇东市，现就读于中华女子学院金融系，平时喜欢阅读各类书籍。
股票投资方法与技巧范文第5篇
关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。
（二）、家庭投资理财的品种
当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。
三、家庭投资理财的调整
资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。
资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。
确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。
四、家庭投资理财如何获取收益：
现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：
（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。
（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。
（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑.科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。
（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。
五、家庭投资理财风险及其规避：
凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。
（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。
只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。
（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。
（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。
结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。
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