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一、 研究的过程
笔者于2011年11月9日开设了县级公开课,教学内容为《你不理财 财不理你——股票、债券和保险》。听课教师采用诊断性评价,经过头脑风暴,认为以下主要问题值得探讨和研究:
【争鸣1】三维目标设置问题
笔者将教学目标设计如下:
知识与技能 (1)识记:购买股票、债券和保险的回报与风险,了解利息、股息的产生。(2)理解:股票、债券、保险等各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。(3)运用:能够根据股票、债券、保险各自的特点,安排一项综合投资计划。
过程与方法 重点培养学生综合概括的能力、运用所学知识分析问题的能力、参与经济生活的实践能力。通过学习能概括出不同投资方式的特点,通过比较商业保险、债券、股票的异同,认清不同投资行为的利弊,概括金融活动在国民经济和个人生活中的作用。
情感态度与价值观 培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念。经济建设需要大量的资金,积极参加各种投资活动,不仅有利于个人,也有利于国家经济发展。因此,要从国家角度、从经济建设角度认识投资的意义。
听课教师认为,这一教学目标存在“有点空”和“有点散”等问题。(1)有点空。过程与方法中的“重点培养学生综合概括的能力、运用所学知识分析问题的能力、参与经济生活的实践能力”和情感、态度、价值观中的“培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念”等目标显得太大、太空,这样的目标不可能通过一堂课的教学实现。(2)有点散。三维目标不是三个目标,而应是一个目标的三个维度。
【争鸣2】学习目标呈现问题
笔者在课堂上一开始就利用多媒体展示了学习目标(对教学目标所作的适合学生阅读的处理):
知识要求 (1)知道股票的含义和特点;(2)了解股票投资的收入及风险;(3)知道债券的含义、种类和特点;(4)知道商业保险的含义和种类;(5)了解订立保险合同的原则。
能力要求 比较商业保险、债券、股票的异同,学会选择正确的投资理财方式。
情感要求 君子爱财,取之有道。
对此,听课教师中出现了两种截然相反的观点:一种认为课堂上没有必要呈现学习目标,因为这样的学习目标学生根本不会去看,即使看也不会有很深的印象;另一种观点认为课堂上呈现学习目标是有必然的,可以起到目标导学的作用。
【争鸣3】教法学法有效性问题
本节课运用了问题情境教学、启发式教学、讲授法、小组讨论法等教学法。例如,在“股票和债券对比”以及“对储蓄、股票、债券和保险四种投资的比较”中运用了小组合作讨论。课堂讨论时,学生没有投入,浮在表面,甚至有好大一部分学生根本没在讨论;课后对学生的问卷调查也显示,学生不喜欢小组合作讨论,认为讨论效率不高。
【争鸣4】问题情境创设和运用问题
本堂课利用华夏银行周K线图、华夏银行主要股东和华夏银行股份有限公司2010年度利润分配方案实施公告(摘要)等情境,设计了四个问题:(1)什么是股票?(2)购买了华夏银行股票后,你享有哪些权利?(3)假如购买了华夏银行股票后,能否要求退股?(4)购买了华夏银行股票后,你有哪些收益?听课教师认为这样的情境可有可无,情境在这里起到的最大作用无非就是引出相关知识,认为笔者没有对情境进行深度挖掘和利用。
【争鸣5】教学环节的优化问题
在本堂课的引入环节,笔者采用了“你喜欢钱吗?—君子爱财,取之有道—《投资理财的选择:储蓄存款、股票、债券、保险》”的方法。听课教师建议,在引入时可让学生对“君子爱财,取之有道”中的“道”畅所欲言。后来,笔者在平行班的教学中发现,这样引入更能抓住学生的心,更能调动学生的学习积极性。
二、 研究的收获
(一) 确立三维目标意识,奠定有效教学的基础
“知识与能力、过程与方法、情感态度与价值观”是新课程目标的三个维度,“三维目标”作为一个整体,指导着中学政治课教学。知识与能力、过程与方法、情感态度与价值观三者之间相辅相成、共同作用,才能支撑起人的智慧和素养。情感、态度、价值观不是可以独立传授的,只有与知识、能力融为一体才有生命力,而能力的培养也是与知识的学习、训练连结在一起的。在三维目标中,知识具有奠基性作用,能力是内化了的知识的综合体现,而情感态度与价值观则是活化了的知识的积淀和升华。在实际整合三维目标的过程中,我们需要克服三种倾向:一是片面追求课堂活泼,注重了情感态度与价值观的培养,而忽视了“双基”的落实;二是受传统教学思想和教学习惯的影响,求稳、求实,过分注重“双基”的落实,而忽视其他两个目标;三是有的教师在设计教学目标时将之程序化、机械化——先“传道、授业”,然后“合作、讨论”,最后在一片叫好声中“温故、知新”。
为每一节课制订切合实际的课程目标,并准确地加以描述,使每一节课都有明确清晰的教学方向,这是提升教学有效性的前提。因此,教师在进行教学设计时,既要考虑过程与方法目标和知识与技能目标、情感态度价值观目标的科学设置,又要注意目标的具体可操作性和目标陈述的“行为化”,即要关注行为的主体、使用的行为动词、形成行为的条件及该行为的表现程度。经过听课教师的诊断和自己的反思,笔者把本堂课的教学目标整合为:
知识与技能 (1)识记:股票、债券和保险的回报与风险。(2)理解:股票、债券、保险等各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。(3)运用:能够根据股票、债券、保险各自的特点,安排一项综合投资计划。
过程与方法 通过比较商业保险、债券、股票的异同,概括出不同投资方式的特点。
情感态度与价值观 经济建设需要大量的资金,积极参加各种投资活动,不仅有利于个人,也有利于国家经济发展。因此,要从国家角度、从经济建设角度认识投资的意义。
(二) 有效呈现学习目标,让学生心中有数
经过平行班的比对实验,笔者发现有目标比没有目标效果要好。采用目标导学是比较有效的课堂教学形式。关键问题是怎样有效呈现学习目标?一方面要让学生乐意看;另一方面要让学生看得有收获。通过实践,笔者发现以下做法比较有效:课前利用“导学案”告知学习目标—课堂上引入新课后利用多媒体呈现学习目标—课堂小结后再次呈现学习目标进行比对。
(三) 采用有效的教学方法,能事半功倍
采用什么样的教学方法要服务于教学目标、服务于教学内容。各种教法和学法各有优势,一堂课可采用多种教法和学法。笔者对问卷调查显示的“学生普遍不喜欢小组讨论”的情况进行了反思,发现主要存在以下问题。(1)没必要讨论的地方让学生讨论。有些问题学生很容易回答,笔者却花大量时间让学生讨论,浪费了时间。(2)小组成员搭配不合理。笔者让学生按座位前后就近组成4人小组,这样造成有的小组全是成绩优秀的学生,有的小组全是成绩较差的学生,起不到先进带动后进的作用。(3)小组角色分工太固定。有的小组组长、代言人、记录员等总是固定的一个人,使其他学生没有锻炼的机会。
笔者以为,要避免小组合作学习流于形式,教师要做到以下几点。(1)精心设计需要讨论的内容,最好是开放性、有争议的话题。(2)小组成员搭配要合理。小组成员要视每节课的具体情况而定,一般不少于2人,不多于5人;要注意不同能力、不同水平、不同性别、不同家庭背景学生的合理搭配。(3)小组角色应不断变化。为了使每个学生都有自我表现的机会,每个小组成员可以轮流担任小组长、代言人或记录员等,让每个学生都有施展自己才能的机会,这样才能激发学生的学习兴趣,增强他们的学习主动性,并且使先进学生带动后进学生共同进步。
(四) 创设高效的问题情境,破解学习的枯燥
学习情境在新知识的获得上起两方面的作用:一是使新知识与学生旧知识经验产生有意义的联系;二是促进学生的知识、技能和经验之间产生连接。因此创设高效的情境很重要,教师应对情境进行深度的开发和应用,不能让情境仅仅起到过渡作用。笔者在其他平行班的教学中,打破了原有的教学设计,设计了新的情境:“假如你是一个投资人,你有现金30万,你会怎样投资?为什么?”这样,由一个情境贯穿整个课堂,串联起四种投资方式,效果非常好。笔者以为,在开发和应用情境时应把握以下几个原则。(1)以人为本创设情境。在创设情境的过程中,教师应考虑学生实际能力、思维特点、认知水平,为学生预留参与的空间,利用情境、协作、会话等学习要素充分发挥学生的学习主动性、积极性,让学生成为情境材料的观察者、思考者、分析者以及参与者。离开了学生的参与,没有学生主体作用的发挥,再好的情境材料也会失去其应有的教学价值。(2)以教材为依托创设情境。情境要在学生认知水平的基础上进行创设外,还必须和学生需要学习的知识紧密相联,即要以教学内容为创设的依据,为一定的教学目标服务,这样才能在教学活动中发挥出必要的导向作用。(3)以生活为背景创设情境。贴近学生生活实际、需要学生用所学知识进行解决的问题情境才是科学的、有意义的情境。只有让学生明白所学的知识可以用在解决自己平常可能会遇到的问题上,明白学习不再只是为了成绩或者是为了满足老师、家长的要求,才有可能使他们从根本意义上提升学习的积极性,端正学习的态度。(4)以能力为导向创设情境。教学情境的多元预设,并不意味着搜集海量的情境材料。在教学过程中旁征博引,往往把公开课变成了“材料展示课”,使学生和听众目不睱接。因此,我们应从不同层次、不同角度整合材料,创设合理的情境,达到一材多用、一材多问的效果。
操盘手访谈录第十三期
本期我们操盘手访谈录请来的嘉宾的彭景程先生,他是一名80后的操盘手,2006年进入投资界,主要从事期货品种的投资。2008年进入炼金术金融投资教育集团跟随知名私募基金经理宋文彪先生学习期货投资知识,于同年股市成功逃顶并在期货市场做空商品在30%--40%的仓位获利将近2倍,2009年更是成功把握到了金属商品牛市。2010年受炼金术教育投资集团邀请重新回到炼金术公司做辅导老师至今,广受学员的喜爱。
卓越理财:介绍一下期货投资您觉得重要的环节有哪些?
彭景程:我觉得期货投资最重要的环节是心态调整。很多人进入期货市场梦想着一夜暴富,因为有了这种心理。所以才会在操盘上没有将资金控制好把杠杆用到极致,最后一个小小的回调或者反弹都让账户爆仓。事实上大多数时候他都能看对了方向也做对了方向,最后亏钱出场。极为可悲!
卓越理财:您的投资原则是什么?哪条您觉得最为重要?
彭景程:我的投资原则是长期生存在市场,稳中求进。稳定的安全获利是最为重要的。大家想想获取暴利的同时是不是已经承担了获取暴利的风险。风险和利润是成正比的。在投资市场中不能急,时间一拉长谁也干不过复利!想想巴菲特,年复利才百分之二十几,在40多年间为追随他的人创造了3万倍的收益。所以我觉得在投资市场上活着比什么都重要,活着就一定有机会。
卓越理财:除了操盘之外,您觉得投资者盘后还要做什么工作?
彭景程:其实每一套完整的交易方法后面都会有一套配合它的心理控制方法和生活方式。 比如是日内短线的交易者,要早起要保持头脑清醒。开盘前先要看一下外盘的变动情况预判行情有可能出现的方式,【上涨、下跌、震荡】然后做到心中有数的应对策略,再根据中国盘实际开盘情况看其变动而选择易。如果开盘一个小时还看不准行情走势就要放弃今天的行情,最好要找到能打发盘中看盘的时间方式。盘后花时间复盘。
长线或波段操作者则看盘时间要少于做策略的时间。如果以日线收盘价为进出场依据,最好一天都不看盘,直至2:30分后再看,2:50分后才动手开或平仓。盘后可以陪陪家人可以运动可以会友可以做一切不违法的事情。用什么方法就要配合什么样的生活方式,因人而异不能一概而论。
卓越理财:期货投资的风险一旦失控,将远远大于证券投资,能否谈谈您控制风险的方法?
彭景程:期货的投资风险相对大于证券投资一般来源于两个方面。一是期货的资金杠杆。二是外国相关因素的影响。比如中国的春节、五一、国庆等都会放假而且时间比较长3-5个交易日。如果外国盘在中国放假期间的5个交易日里反向了5天涨幅1%。我国一开市一个停板还不够。所以一般在长假前我都建议我们的学员减仓或者清仓过节。
卓越理财:对于期货投资的短线日内,和长线趋势投资,你更偏向于哪种风格,请您谈谈这两种风格各需具备的关键素质?
彭景程:在投资市场里我是做日内短线出身的,最后赚钱更多的却是在中长线操作上。短线操作对时间、精力、心理素质、执行能力要求比较高,所以要培养一个短线高手相对比较难。而中长线的投资方式更多的是在研究品种的运行规律比如说【周期】,只要懂得了品种运行规律,按规律走就可以了。在亏小的前提下只要做到敢于持赢。就能做好中长线的投资。我更倾向于中长线的投资方式,我个人80%以上的资金都用在中长线的投资上, 20%不到的资金偶尔做做短线。
卓越理财:对于刚刚开始涉足期货的投资者,您可否给出一些建议?
彭景程:要玩任何一个游戏之前最重要的是先了解游戏规则和游戏参与者。
在理论上了解了这些东西后找到最好的老师―市场,也就是实战。刚开始建议轻仓多次交易。有量变才会有质变!
卓越理财:期货投资于股票投资最大的区别您觉得是哪些方面?投资者从股市转战期市需要克服哪些弱点?
彭景程:股市的缩影在期市,期市的缩影在赌市。进入期货市场后人性的弱点贪、嗔、痴相对于股市会被再次放大,听过股票被套的多,有多少人听过期货被套的?所以期货投资讲的更多的是执行的纪律。纪律跟不上会很吃亏。
卓越理财:您用了多久形成您的投资体系的,从普通散户变为职业投资者最需要克服的弱点是哪些?
彭景程:所谓行道十年悟道十天。形成一套核心的交易框架我用了2年多的时间,然后经过不断的完善。至今还在完善中,一套交易体制只能用完善来形容永远都不可能完美。我现在讲好听点叫职业投资者,讲不好听点叫无业游民。我觉得散户和职业投资者好像没有很清楚的界限。散户只要找到长期有效的交易方式,并因此而坚持着,那么他就是职业投资者。
卓越理财:近年来给您影响最深的事情是什么?对您投资影响最大的书是哪哪几本?
彭景程:很多人投资做的不好,亏掉的不仅仅是钱更多的是亲情、友情、甚至爱情、成就感、幸福感。这些损失是巨大的。很多人是受了很重的伤痛之后才会选择去看几本书去学习。为什么不懂得一早就学习呢?还是那句古话:砍柴不费磨刀工。
海龟交易法、期货交易策略、缠中说禅都是非常不错的书籍。
交易前做到知己知彼
工欲善其事,必先利其器。在进入黄金期货市场之前,还需要做哪些准备呢?孙子兵法云:知己知彼,百战不殆。所以除了知彼还要知己,了解黄金期货的相关知识的同时,还要对自己有清醒的认识。
了解黄金期货
相关规则与制度、分析方法及影响黄金价格的种种因素等,都要去学习和掌握。这不是短期内就能达到的,必须付出相当一部分时间和精力。
能拿出多少资金
黄金期货合约大约是1000克/手,1手交易的保证金大约为2万元,如果资金使用比例为1/3,做1手交易需要6万元资金。要以不影响正常生活开支为准,考虑自己能否从闲散资金中抽出这6万元。
能抽出多少时间
投资是生活的一部分,但以不影响正常工作为准。对于一般的上班族而言,不建议参与日内短线交易,适当关注宏观形势,参与黄金期货的中长线投资比较可取。或者直接将资金交给专业理财顾问打理。
风险承受能力如何
心理承受能力是必须考虑的重要方面。认识到自己的性格,有助于找到合适的操作方法来克服性格上的缺点。
利用4大特征获利
喻猛国指出,黄金期货交易主要具有4大特征。由于这些特征,决定了它是一种好的投资工具。
多空双向黄金期货采取多空双向交易机制,可以进行双向选择,具有更多的投资机会。如果认为未来价格上涨,可以提前买人黄金期货,认为未来价格下跌也可以提前卖出,判断正确就可获利赚钱。买的人不一定要黄金,卖的人也不一定有黄金,买卖双方都是基于对未来价格的不同判断,作出是买进还是卖出的决策。
保证金交易黄金期货采取保证金交易的方式,具有强大的杠杆效应,可以小博大,多倍放大交易成果。黄金期货交易的是符合国标GB/T4134-2003规定,金含量不低于99.95%的金锭,每手为300克。按180元,克计算,投资者做一手黄金的价值是5.4万元,由于期货交易是保证金交易,按10%保证金计算,做一手黄金仅需保证金5400元。从这个意义上说,黄金期货的投资门槛相对比较低,比较适合普通投资者。
T+0交易与股市的T+I交易不同,黄金期货实行T+0交易,当天买进当天就可卖出。投资者进行交易后,如果发现做错,当天就能够认错出局。这也给了业余投资者更多的选择,可较为自由地安排自己的交易时间。
到期交割与移仓交易为了保持期货与现货价格之间的关联性,到期交割是不可或缺的环节,上交所规定黄金期货合约的存续期限为1年,其中某一个合约交易活跃的时间可能仅有1~2个月。这存在一个问题:一个趋势出来以后,往往会超过1~2个月,甚至可能是长达几年的行情。此时就要利用好移仓工具,比如在2009年4月,我们持有将在10月份到期的Au0910合约的多单,而我们认为10月份之后金价仍将保持涨势,到期后先将它平仓,同时买入Au0912或更远期的合约,就可以达到锁定趋势展期交易的目的。
风险可自由掌控
由于保证金交易方式的存在,许多人认为黄金期货投资的风险很高,对它敬而不敏。这存在着认识误区。
风险可高可低
黄金期货投资采用的是杠杆交易,在保证金比例10%的情况下,如果满仓交易,盈亏的比例就会放大10倍。在这种情况下,交易风险很大。喻猛国认为,这是期货交易的极端风险。如果控制资金使用比例,即所投入的资金并不完全用于期货保证金,那么期货交易的风险就会降低,如果将资金使用比例控制在10%以内,则风险不是放大了,而是缩小了。因此,黄金期货投资的风险掌握在投资者自己手中,保证金交易给了他们自由掌控风险的空间,适合不同风险偏好的投资者。
两只手相结合控制风险
把资金使用比例和止损结合起来,可以有效地控制风险。
资金使用比例过高和过低的资金使用比例都是不合适的。一般的说法是3:3:3,也就是说用1/3的资金建仓,1/3的资金抵御价格的不利波动,1/3的资金作为下一次交易的本钱。但这并不是市场通用的标准,投资者可以根据自己的情况适当调高资金使用比例。
止损投资者一定要改变以前做股票等投资所采用的不止损、死扛、频繁交易和满仓操作的习惯,特别是要学会止损和科学止损。