金融理财师

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇金融理财师范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

金融理财师范文第1篇

在正式成为一个独立认证机构后，CFP协会便开始努力使注册金融理财师在个人理财行业成为一个专业标志，而不仅仅是一个资格头衔。在北美八十年代初开始兴起的个人理财领域带动了越来越多对金融理财规划的要求，这种转变使CFP协会从一个单纯注重教育培训的机构向个人理财行业的整体维护和监督机构转化。

四个“E”

CFP协会把它所包含的工作内容称为“四个‘E’”，即：资格考试(examination),教育培训(education), 工作经验(experience) 和道德规范(code of ethics)。

1986年6月，CFP协会正式注册了CFPR 和CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM的商标， CFP认证的其他方面的工作也相应到位：1987年进行了除原有学院外，对其他可提供金融理财教育的机构的资格登记；1988年提出了业内继续教育的要求；1989年提出了理财师资历要求和认证步骤的详细说明。1991年， CFP协会首次出台了对申请人进行一次性全面金融理财知识的考试形式。这种考试模式是借鉴了美国律师资格考试和注册会计师考试的模式。这使得注册金融理财师的资质水平有了质的提高。1993年，协会全面完善了该行业的“道德规范和专业职责”，将其公布并代替了之前所用的道德准则。

从业标准

1994年九月，CFP协会的理事会通过一项决议，为了个人理财行业的从业标准的颁布和完善，成立了一个专门委员会――从业标准委员会。1995年，从业标准委员会开始起草制定它的第一份从业标准。

金融理财师范文第2篇

经济发展了，收入提高了，老百姓对金融理财服务的需求也日渐加大。金融理财服务已经成为市民经济生活中重要的组成部分。那么，上海金融理财服务能让老百姓满意吗?金融理财队伍的职业素养能适应市场需求吗?金融理财如何让老百姓真正放心、安心和省心?

7月11日，由上海市金融系统文明办牵头，包括上海各大银行的人力资源主管，银行、证券、保险等相关金融机构同业公会领导以及上海市职业能力考试院的相关负责人等齐聚上海建国宾馆，共同探讨这一话题。

就在这次会议举办前的两个月，上海市金融系统文明办联手《理财周刊》进行了“上海金融理财服务队伍现状及职业能力建设情况调查”。据悉，这是上海近年来首次关于金融理财服务和队伍建设而进行的大规模调查，在此基础上形成《上海金融理财服务队伍现状及职业能力建设的实践与思考》的分析报告，提出提高上海金融理财队伍职业能力建设的建议，以期着力全面提升金融服务水平，这一话题引起了与会人士广泛而深入的探讨。

理财产品需求大魅力小

本次调查以上海16家中资银行为主，主要采取网上客户调查问卷与网下(银行网点)实地拦截客户调查问卷相结合，银行窗口服务督察员实地调查与理财人员问卷调查相结合的形式进行，其中网上客户调查问卷通过第一理财网(www．arnoney.省略)进行，收到有效答卷1199份，网下(银行网点)实地拦截客户调查由50位窗口服务督察员到200个银行营业网点进行。

调查显示，有72％的受访者表示曾经购买过理财产品，22％则表示从未买过。而没有买过银行理财产品的原因，主要集中在“对产品不了解”(46％)，“产品收益没保证”(19％)，“不如股市赚钱快”(19％)，“担心被理财人员误导”(16％)这四个方面。其中，有近一半的受访者认为“对产品不了解”严重阻碍了他们购买理财产品。

调查还显示，约40％的市民对银行的“代销基金”业务非常感兴趣，而银行自身开发的人民币结构性理财产品、外汇结构性理财产品、打新股类理财产品、FOF理财产品的受关注度均低于15％，大有“基金代销一枝独秀”的势头。

具体分析看，主要有四个原因造成了银行理财产品当前的窘境。一是理财产品的准入门槛过高。受访的上海市民的月收入在5000元以下(48％)，属于普通的工薪阶层，还有24％的市民月收入在5000―10000元之间，这在很大程度上限制了市民投资理财的上限。因此，国内理财产品5万元的准入门槛把相当一部分市民挡在了门外。而最低投资额仅需要1000元的基金产品自然容易受到中低收入市民的广泛青睐。

二是产品设计能力不足、同质化现象较普遍。当问及“当前的银行金融理财服务主要存在哪些问题”时，大部分受访者都表示目前银行多数个人理财产品属于低层次的创新，产品的设计先天不足，许多出现“负收益”的理财产品的条款设置就不尽合理。

三是银行理财产品的手续费过高。相比较于股票型基金的高风险／收益，银行理财产品的风险／收益相对要低得多，因此理财产品所收取的手续费和管理费的高低对收益的影响更加明显。而动辄2％以上的手续费和管理费对本就不对称的收益的吞噬效应相当明显，也是许多市民不满的地方。

四是银行理财运作信息不公开。基金每日公布净值，每季度公布投资季报，相比之下，银行理财产品的运作则封闭得多。尤其是等到一年、两年到期后理财产品出现“零收益”、“负收益”的结果时，由于与银行当初宣称的预期收益率相差甚远，不少市民心理上无法接受，导致了矛盾的激化。

服务态度有待提高

调查还发现，在回答“你选择在哪家银行办理业务主要是看重下列哪些因素?”这个问题时，“服务态度好”以62％的得票率高居榜首。由此可见，良好的服务态度是市民最为看重的因素。

然而银行理财人员在服务态度、职业能力和职业操守上仍有不足，主要表现在以下三个方面。

一是推介理财产品时往往避重就轻。一些银行理财服务人员尚不能普遍地做到真诚服务，对产品本身的特性以及产品管理人的经验等更深层次的介绍较少。

二是金融理财专业能力、沟通能力尚欠缺，难以胜任。市民反映较为强烈的银行理财的误导问题反映的是专业能力和沟通能力欠缺。当问及“银行理财人员是否有足够的专业知识来分析产品特色”时，69％的受访者回答“有一些专业知识，但不够深入浅出”，22％认为“专业知识不够，讲解含糊不清”。

由此可见，许多理财服务人员都是近几年才刚刚从大学走出来的年轻人，其自身年龄和阅历非常有限，理财知识、实战能力还很薄弱，无法以通俗易懂的方式将之传递给普通公众。在与客户进行有效沟通方面显得能力不足。

三是投诉处理态度不尽如人意。在回答“当你对银行的金融服务或理财产品进行投诉时，银行工作人员一般会怎样处理?”时，选择服务态度较好并热情帮助解决理财问题的共占了52％，但有48％受访者认为银行的处理态度不尽如人意。从另一个侧面反映了银行理财服务存在着售前服务热情，售后服务冷淡的问题。银行服务态度售前和售后截然不同的背后，反映的是银行过重的销售指标。

呼唤“热情、诚信、专业、通俗”

金融理财服务的调查中，我们以10分制进行一个整体的评价。在回答“你对银行目前的金融理财服务是否满意?(以10分为满分计)”时，大部分的市民给出了6―7分的及格分，同时有30．85％的市民更是直接打了6分以下的不及格。

在回答“目前银行理财人员最欠缺的是什么”时，得票率最高的依次是“真诚的沟通能力”、“过硬的理财能力”、“可信赖的职业操守”和“良好的服务态度”。我们将之归纳为“热情、诚信、专业、通俗”这八个字。这样的成绩显示出广大市民对提高金融理财服务水平的高度期盼，也揭示了上海金融理财服务需各银行机构认真总结，花大力气予以改善和提升的方向。只有不断提高自身服务意识和水平，才能让市民在理财时真正放心、安心、省心!

加快职业能力建设迫在眉睫

从调查结果来看，目前百姓对金融理财服务的满意度尚不高，究其原因，很大程度上受到金融理财人员普遍年纪轻、学历高、经验不足的现状制约。调查统计中，上海16家中资银行共有银行营业网点2352个，其中拥有理财中心的1675个(72％)。其中专业理财人员3994人，占柜面员工的18．29％，平均每个网点1．7人。总体来看，目前的理财队伍知识水平较高，但年龄结构偏低，30岁以下的比例高达56％，大部分理财从业人员年龄小、阅历较少，使他们在理财岗位上心有余而力不足。

金融理财师范文第3篇

不同投资产品的分析

1　股票投资。金融危机时期，政府为解决投资者信心不足问题，启动证券公司融资融券业务试点，重启非金融企业中期票据发行，下调存贷款基准利率，免征储蓄存款利息税。还将出台鼓励上市公司大股东回购、暂停新股的IPO审批，改革二级市场交易机制等措施。因此，在选股方面，需要考虑上市公司受到金融危机的影响有多大，政府政策对其的影响；是否可以坚持到金融危机化解后：股价是否足够的低：你是否能忍受突如其来的变化给你带来的心理压力。

2　基金投资目前股票型基金全面亏损，特别是QDII理财产品的整体表现不佳。但QDII产品所占比例不大，且投资人多为高端客户，具有一定的风险承受能力。债券型基金收益大多为正，最高达8％，货币基金风险非常小，收益还不错。投资基金要避免选择既可投资股票也可投资债券的基金产品。对于被套的基民还是暂时不动，等危机得到有效控制之后再进行调整。

3　结构型理财产品。我国结构型理财产品，主要依托国际投行设计、开发和出售的结构性票据进行操作。其挂钩标的(包括利率、汇率、股指、基金、股票、商品价格以及商品期货价格等)的走势，将决定理财产品的到期收益与本金安全。受金融危机影响，结构型理财产品的挂钩标的剧烈震荡，导致已发行的结构型理财产品多表现较差。这也揭示了国内商业银行发行结构型理财产品，需要面临的信用与市场风险以及自身必须具备的管理与应对能力。

4　稳健型理财产品。在信贷资产类、票据类和债券类等稳健型理财产品市场中，票据和债券市场的价格波动，将影响产品的实际收益水平。稳健型理财产品表现较稳定。虽然

我国部分稳健型外币理财产品的资金，主要通过国内外金融市场进行掉期交易或投资于外币债券与货币市场，利率变化对于其收益水平的影响较为明显。但是这类产品多为保本型的，因此投资人的利益基本得到保障。

5　期货投资。金融危机使商品期货的趋势下跌，此时投资是一个机遇。但应该非常了解期货产品的实体行业和市场情况。关注经济金融信息如地缘政治信息、伦敦金价、美元指数、通胀预期、原油价格、每季黄金供需平衡表，‘消费者物价指数、贸易赤字、资本净流入等。做空、做多的方向要明确，根据情况做调整；设置止损止盈点。判断失误及时纠正。

6　外汇投资。在汇市，无论经济衰退与否。由于外汇保证金的做空机制，投资者都可以获利。汇率的变动有规律可循，技术方法在外汇市场是最有效的。但要注意选择好货币，控制好仓位，完善知识架构，加强投资基础，提高风险控制能力。

7　黄金投资。金融危机源于美国，形成一个反向关系。美国救市成功，黄金大跌；救市失败，黄金大涨。所以投资黄金可以短线为主，波段操作，特别是要盯注24小时黄金行情及政策对金价的影响。

金融危机时期的投资方法

作为一名普通投资者，在金融危机的市场环境下如何理财，这个问题难住了很多理财专家。因为金融危机给金融制度、金融产品都带来了变化，会改变之前的投资方法、操作手段、整体策略和分析方法。

1　实时关注金融危机发展变化。及时分析金融危机带来的影响，不断地总结和分析，收集各国的救市政策，观察其对金融市场的影响。

2　汇总列表自己的投资产品。包括现金、存款、房产、金银、股票、银行理财产品、外汇、基金等。盘点可交易类的资产如基金、股票等，要把交易系统带在身边，保证随时随地进行交易。

金融理财师范文第4篇

[关键词]银行 金融资产管理 理财业务

随着改革开放的不断深入和市场经济体制的日益完善,资本市场日益活跃,银行业进行产品创新和服务创新的速度也在加快,理财业务已逐渐成为国内外商业银行争夺市场的重要阵地。与此同时,随着居民收入水平的总体提高,居民对于理财的意识也在不断增强,这种良好的经济环境也为银行发展理财业务提供了很好的外部环境。但是,我们银行的理财业务目前尚处在初级水平,跟外资银行相比在理财业务方面还存在着很大的差距。因此,如何根据相关的理论和实际经验,加强对金融资产的管理,进而发展我国银行的理财业务已成为一项重要的研究课题。

现代银行理财业务是将客户的关系管理、资金管理与投资组合管理等融合在一起的综合化的一种服务方式。银行发展理财业务,是提高其经管水平与国际竞争力的必然趋势。但是,由于受到金融法律制度、金融管理体制以及金融市场发育程度等多方面的限制,发展理财业务不免会存在许多阻力,遇到许多问题。妥善处理好理财业务发展中所遇到的问题,提高银行对理财业务风险的管理水平,加强对理财业务的监管,是保障银行理财业务健康、规范发展的基础。

一.金融资产管理的内容

以经营业务内容的角度来看,国际上主要的金融机构其资产管理的业务内容主要包括以下两个方面:一是,针对单一客户的资产管理业务,此类客户包括个人投资者和机构投资者。二是,通过发起和管理各类型的投资基金的方式,或者是信托单位向个人和机构投资者提供标准化的资产管理产品的方式。此类业务的主要收入来源都是依据其资产管理的规模而收取相应的管理费用。

以经营定位的角度来看,目前国际上主要的金融机构已形成了大资产管理概念,不管是否将金融资产管理业务纳入一个专门的经营实体,它都已作为一个整合的业务品牌在市场上进行营销。

以风险控制的角度来看,所以的投资活动都会伴随着风险,加强其风险控制能力是金融资产管理业务健康发展的根本保障,因此,金融机构必须重视其对风险的控制。

此外,金融机构的资产管理业务涉及到世界有关金融市场的各种投资工具 的应用,需要专业人员与各类投资者进行良好的沟通与关心维护,所以这对专业人员的专业素质与经验都有着非常高的要求。

二.发展银行理财类资产管理业务的必要性

金融竞争的压力促进了我国理财市场的发展,各类理财产品层出不穷,我国银行理财业务起步较晚,但其发展势头日益猛进。由于现财业务是既包含了金融机构的资产管理,又包含了投资组合管理的银行特性化服务方式,其理财业务也必然是银行提高经管水平和国际竞争力的趋势。

2.1市场的需要

作为个人通常都缺乏相应的金融投资知识,不能像专业投资者一样整合各类金融工具,因此对自己资产和负债都不能做出最优化的配置,所以居民对理财类资产管理业务的需求日益强烈。在其需求量扩大的同时,居民对需求的层次也在不断提高,从而银行需要制定出更加个性化的方案,以满足市场的需求。

目前,我国银行的理财业务还分散在各部门,并没有形成整体营销客户的合力。只有将客户营销与投资运作统一纳入资产管理业务的品牌,才能真正的将理财业务做大做强,才能尽快的融入金融资产管理业务全球化的发展趋势。我国银行业现阶段的资产管理业务主要是人民币的代客投资或是交易外汇投资产品等,其风险分散效果差,而且收益率较低。因此发展富有银行特色的理财业务已是加强金融资产管理的当务之急。

2.2拓展经营范围、提高核心竞争力的需要

传统的存贷业务,利润空间狭小,而且该业务的发展已经步入了成熟阶段,其发展空间小,难度大。行业间的竞争也直接导致了银行存贷利差收入的缩小,进一步缩小了盈利空间。因此,必须要拓展新的经营范围,创造新的发展机遇,提高银行的核心竞争力。个人理财业务便能很好的满足客户需求,而且能够带来丰厚的投资收益,银行应提供相应的个性化和人性化理财业务,从而为银行打造出优质的品牌形象与独特的企业文化。

三.完善理财业务的风险管理体系

银行发展理财业务必须根据金融资产管理业务的特点建立起一套完善的风险管理体系,务必做好市场风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等的管理与控制工作。根据其业务的组合特点,把具体的资产管理产品所可能涉及的银行业务风险,按照风险控制的整体要求将其综合管理,把相关的业务风险都一并归入资产管理业务风险管理的范畴。与此同时,还要根据市场的分析预测,对所涉及的投资组合,进行合理的规划,并计算出各种投资组合的风险价值以及投资收益成效。

商业银行在针对个人开展理财业务时,必须要有很好的风险管理能力,因为个人理财业务的风险管理与以往不同,必须建立起适应个人理财业务的风险管理体系。银行必须意识懂啊个人理财业务所面临的各种风险,从而确定风险管理体系所覆盖的风险范围,并在做好具体而全面的风险评估。银行还要根据自身的资本实力与发展策略来确定所能承受的风险程度,将风险程度的指标量化,针对不同的风险要有不同的限额管理。此外,银行还应建立相应的内部审核机制,以确保相关交易及操作的规范性,因此,建立完善的风险管理体系是有效防范理财业务风险的必要保障。

四.加强理财业务的监管

目前,我国银行的经管水平与创新能力都还比较低,积极发展银行理财业务是符合我国社会主义市场经济金融发展要求的,同时它也有利于我国银行发展高端客户与改善客户结构,有助于为消费者提供更好的金融投资工具,也有助于提高银行的国际综合竞争力。从长远来看,发展理财业务改善了商业银行传统的较为单一的存贷款业务结构,更有利于银行业对其风险的管理。

加强理财业务的监管工作,必须严格按照“规范与发展并重、培育与完善并举”的原则,通过分类规范、严控风险以及完善内部控制制度等办法,整体提高银行的风险管理与监管水平。银行发展理财业务必须遵循公平竞争原则,严格遵守国家的法律法规,不能把储蓄业务和资金信托业务等同为理财业务,不能变相的开展信托活动,甚至进行变相的高息揽储、躲避财务与税收管理等违返国家法律法规的活动。

银行为客户所提供的理财产品,应当是基于委托的关系,由相关银行设计向特定的目标客户销售,并由客户承担部分或全部投资风险的组合型银行产品。理财产品的销售所汇集的资金必须按照合同的约定有明确的投资方向,而且要保证产品的收益率与银行投资收益挂钩。银行在开展相应的理财业务时,必须经过严格的法律审查,准确界定理财业务所包含的各种法律关系,明确可能会遇到的法律与政策问题,并制定出相应的解决对策,切实有效的规避法律风险。

五.总结

综上所述,银行理财业务的发展归根结底是其服务方式的演进,是顺应市场发展需求的,针对不同的客户而进行的银行产品与服务的有机结合。现财业务已不局限于提供某种单一化、模式化的产品,而是根据不同客户的需要以及不同的风险偏好,把不同的银行业务与产品有机地组合起来,并加以改造,使其具有较为明显的个性化特征。因此,必须推进我国的金融体制改革,加强金融资产的管理,打破分业经营的现有局面,为银行的理财业务创造出更大的发展空间。

参考文献:

[1]刘嵘.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].福建金融,2005(3)

[2]刘旭光.商业银行个人理财业务的风险管理[J].中国金融,2005(24)

金融理财师范文第5篇

白天是各种投资交易的高峰时段，但夜市理财也同样精彩。尤其是对于外汇、黄金等全球化投资产品来说，夜间正是欧美等主要交易市场的开市时间，交投更加活跃，对市场价格的形成更具有主导性。近期上海期货交易所黄金、白银夜市交易千呼万唤始出来，即将进入模拟交易测试，而金交所也进一步增加了周五的夜市交易。

值得一提的是，各家银行纷纷针对白天工作较忙的白领一族推出“理财夜市”，除满足白领客户的理财需求外，夜市中所提供的产品收益也具有一定的优势。所以说，夜市理财同样“闹猛”。

贵金属夜间交易完善

近期，上海期货交易所宣布，证监会已批准同意其上线运行连续交易。连续交易自2013年7月5日起开始上线运行，连续交易品种为黄金和白银，连续交易时间为每周一至周五的21：00至次日2：30。这就意味着，千呼万唤的上期所黄金、白银夜市交易将正式拉开帷幕。

自上期所推出黄金、白银期货以来，这一交易品种最大的弊端就在于交易时段过短，且集中在国际交易清淡的白天时段（9：00--11：30，13：30---15：00），这给黄金、白银投资者的操作带来了很大的不便，也给投资者的保证金资产带来了较大的隔夜风险。

此次上期所的金银夜市交易时间设置为每周一至周五的21：00至次日2：30，与上海黄金交易所夜盘时间基本一致，并覆盖了芝加哥商业交易所集团（CME Group）旗下成交量最大的黄金电子盘的活跃交易时段（北京时间21：00～2：00）及伦敦金银市场协会每日第二次现货定盘价时间（北京时间23：00）。

为了处理好连续交易中的结算问题，上期所解释说，可以把夜间连续交易作为一种早盘交易。可以把白天的交易结算作为当天的结算，夜间时段的交易可以作为第二天交易的早间时段交易。

同时，上期所也对黄金、白银的合约进行了修订。根据相关修订案，黄金、白银、的每日价格波动限制，从原先的±5%降低为±3%。黄金、白银期货合约最低交易保证金调低至4%。此外，黄金期货最小变动价位将调整为0.05元/克，合约交割月份新设为最近三个连续月份的合约以及最近11个月内的双月合约。

在正式推出夜市交易之间，上期所将引入黄金和白银品种的连续模拟交易，有兴趣的投资者不妨进行关注。

据介绍，模拟交易时间为6月25日至7月2日，周一至周五20：00至次日04：00，其中21：00至次日02：30为模拟交易连续报单时段，次日02：30至04：00为系统测试时段。

在模拟交易期间，上期所将在正常交易日收盘后将客户黄金、白银当日持仓和客户权益等真实数据导入模拟交易环境，客户可以在模拟交易时段按其真实持仓和资金状况进行交易，模拟交易数据在次日02：30模拟交易结束后清除。

差不多时间，上海黄金交易所也进一步对夜市交易时间进行了完善。从5月31日开始，金交所正式推出周五夜盘，从周五21：00开始交易至周六02：30，并与下周一白天的交易合并作为一个完整的交易日，市后进行集中清算。这就意味着我国贵金属场内交易正式进入连续交易时代。

建设银行商品与期货交易部的工作人员解释说，看起来金交所只是增加了一天的夜间交易时间，但周五的夜间交易在贵金属交易中具有较大的意义。原因在于，周五夜间经济数据通常较为密集且重要，如美国的失业率数据、非农就业情况、密歇根大学消费者信心、芝加哥采购经理指数、汽车销售数据等一般都在周五晚间公布，欧洲市场如欧元区消费价格指数、企业景气指标、失业率等经济数据也选在这一时间公布。这些经济数据经常造成周五夜间市场产生较大的波动，进而对投资者产生影响，因此贵金属投资者应当对周五的夜间交易给予更多的重视。

银行广开夜市错峰销售

不过，像贵金属、外汇等交易品种风险高，对投资者的专业知识也有较高的要求，只能是一个小众的投资品种。而大众投资者可以从银行广设的理财夜市中有所获益。

开设理财夜市的初衷在于从时间和渠道上实现差异化销售。像很多职场白领，白天的工作时间较为繁忙，根本就无暇进行理财投资。很多理财产品白天销售时由于额度有限往往在较短的时间内就售罄，难以满足这一人群购买银行理财产品的需求。因此，不少银行在网银、手机银行中开设了理财夜市的交易频道，夜市的开市时间一般设置在20：00左右，为提高产品的吸引力，理财夜市的一些产品为独家发售，或是收益率上较同类型产品略有优势。

如光大银行的“理财夜市”交易时间为每天的20：00～24：00，目前推出的一款4个月期限理财产品，其年化收益率可达4.45%。近期，光大还推出理财夜市逢8专属高收益产品，每逢8号、18号、28号就有一款较高收益的理财产品在理财夜市上进行销售。