经营婚姻

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇经营婚姻范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

经营婚姻范文第1篇

其实,这两种说法是在爱情的不同阶段、不同的情境下的两种理论。婚姻专家说毫无保留地爱,是指婚后夫妻之间的爱;而恋爱专家说的有所保留是指恋爱技巧,是如何经营两个恋人之间的关系,让自己处于优势地位,最后吸引对方、俘获对方的心。经营是一种策略,是用来对待外人的,而对于婚后的“内人”,则没有经营的必要了。婚后,你不但要用行动让他明白你的爱,你还要用语言表达出来,就像那位婚姻专家说的,要时刻让丈夫明白自己的爱和牵挂。

人活八十也好,百岁也罢,人生说到底是生命在人世间所经历的一个过程。人生的两大主题:家庭和事业。在打拼事业的过程中,我们承受风险和压力,努力经营,争取最后的成功。而这时,正是家庭给我们提供了休憩的场所。在家里,没有患得患失的算计,有的只是放松的心态和随心所欲的享受。试想,如果一个人打拼完一天之后,回到家,还要继续在家里“应酬”,那活得多么辛苦呀?婚姻不是用来经营的,而是用来享受的。享受吵架,吵架就变成了沟通;享受思念之苦,思念就会变成一首永恒而美好的诗……享受婚姻,你才能真正享受家庭生活的美好过程,你才能沉醉其中。

人们常说:“傻人有傻福。”“傻”意味着不计较得失,而“傻福”只是“傻”过之后的一种良性循环。我听过一种说法:尖利的女人都福薄。是的,很多尖利的女人,其实都智商不低,说高于常人也不为过。她们敏感、锐利,自负聪明,老觉得自己目光如炬,能看到别人看不到的所在,动不动就针针见血、直指人心。在一些时候,她们也真的是对的,对人性阴暗的一面,她们有惊人的触觉和穿透力。但更多的时候,她们实在是“想多了”。她们乐于经营,有强烈的目的性,当然,她们也希望能够双赢,但生活中她们往往弄巧成拙。她们机关算尽,枉费了一片心机,男人却毫不领情。

不要说一个大男人,就是一个几岁的小孩,你的真情和假意他也是能看出几分的。经营是从个人目的出发的一种营利,而享受是一种真情的流露。真情流露的才是最让人信服的。就像人们的饮食习惯,我深知我国北方人喜欢面食的程度,而作为南方人的我,当然和绝大多数南方人一样最喜欢的是米饭。人们的这些饮食习惯并不是遗传因素造成的,而是一种心理暗示所起的作用。我想,如果我小时候被父母放到北方的一家亲戚家中长大,当我看着身边人都津津有味地享受着面食,走在大街上随处可见“好吃不如饺子”等充满热爱之词的店名,我肯定也会像北方人一样喜欢吃包子、馒头和饺子。因为,在我看见别人享用这种美味的时候,我一定会被引领和感染。

经营婚姻范文第2篇

谁知道呢，结婚3年来，在外人眼里如金童玉女结合在一起的婚姻，她却觉得越来越累：老公不做家务，嫌烦；不陪她逛街，说累；不爱陪她回娘家，说拘束……本来都是小事情，可是因为在乎，就变成了大事，三天两头吵架。她认为自己这样的女子，嫁了他，他应该是满足的，不可以这样吊儿郎当。他却觉得，自己条件也不错，每个生日都会送她玫瑰花，这么浪漫的男人，凭什么要俯首婚姻，做那些琐事降格自己……吵不出结果。

现在的问题是，女人不小心怀孕了，男人的态度依然是无所谓，经常和朋友出去喝酒，很晚才回家。女的犹豫要不要这个孩子……她自己是喜欢的，只是，害怕男人承担不起责任，不能给孩子一个安全安定的成长空间。其实，潜意识里，她是怀疑要不要把这段婚姻继续下去。

这甚至不是一个复杂的故事：没有第三者，没有移情别恋，没有家庭暴力，没有感情问题，只是，他们都不会经营婚姻，将恋爱和婚姻混淆起来了，就像逛街，非要在专卖店里买生活用品，这不是强自己所难吗？

她只注重自己的美貌，却忘记了去学习怎样做一个妻子；丈夫呢，也是只把帅气浪漫作为唯一的筹码，没有在家庭中尽到应有的责任。

幸福的婚姻都是相似的，不幸福的婚姻其实也是相似的，那就是：你没有拿准定位，妥善经营，把超市当成专卖店经营了，不但顾客不买账，自己也别扭。

其实，说起来很简单，婚姻是需要两个人一起经营的。爱情中，你要她的美貌，她喜欢你的浪漫，两情相悦，这是婚姻的基础。可是一旦进入婚姻，你就不能只是浪漫，他（她）也不能只要美貌。婚姻是一个容器，需要把曾经的恋爱模式全部打散，重新来过。

其实，美满的爱情就像专卖店，需要精致品味一丝不苟，白牡丹红玫瑰，都是花中极品，只卖这一样，往来顾客，没有人会挑剔这份唯一，要的就是这份极致的奢华。最好的婚姻呢，应该像一个大超市，充满烟火气息，应有尽有，无限包容：你要相夫教子，要炒菜做饭，他要赚钱养家，也要懂得修理简单的电器；你要孝敬公婆，他也要照顾岳父岳母，好像没有哪一样是必需的，又缺一不可，还要井井有条。

这就是爱情和婚姻的区别，也是超市和专卖店的区别。

爱情是有排他性，婚姻却应该具有一定的兼容性和包容性，一旦成功将专卖店转化成超市，也许会平淡，却一定不会不幸福。婚姻不需要专卖店的单一和精致，婚姻需要的是超市的庞杂和平凡。

纵观那些幸福的夫妻，虽然曾经流连专卖店，过的，肯定是超市的日子，要什么，便得提供什么。

张柏芝嫁人的时候，够美貌够风光无限了吧，婚后一样要面对婆家的各种关系，慢慢理顺，调停，包括下跪敬茶、给婆婆小姑子买礼物。如果她只是觉得自己的美貌与名气已经足够了呢，艳照门的时候，婆家人不会力挺她……穆桂英够本事吧，战场上威风凛凛，英姿飒爽，回归家庭后一样要对老公温柔贤惠。你可以发扬优势，也要延续出更多。其实，在婚姻中，无所谓放低身姿，得到你想要的，就是成功。

经营婚姻范文第3篇

双方要互敬互让

爱情是浪漫的，婚姻是温情的，在婚姻中经营爱情，首先双方要做到互相尊重，不要彼此数落对方的缺点或者其他的一些不是，掌握说话时的分寸，要有你敬我三分，我敬你十分的思想观念。其次就是双方要做到忍让为先，互谅互让，互避锋芒，有句话说：“让一让生活更美好。”这也是不无道理的。如此一来，有了这种经营爱情的方法，难道还怕婚姻会夭折吗？

双方要嘘寒问暖、相助相济

在婚姻中，夫妻间应当做到时常嘘寒问暖和相助相济对方，这样可以增进彼此之间的感情，使对方内心的情感得到一种自助式的满足。如此经营爱情的方式虽然看似一般，但是要做到尽善尽美，绝非易事。

双方要勇于付出

爱情是一种无以言表的温馨和浪漫，而婚姻是重回现实的桥梁，爱情是心动，是浪漫，是勇气，是生命……婚姻却是牵绊，是责任，是无私，是承受……其实爱情并不是我们想象的那么好，要有一段美好的爱情是要用心去经营的，彼此也要做出无悔和无私的付出，这样的婚姻才能维持的长久。

不要做对不起对方的事

俗话说：“相爱容易相处难。”谈情说爱本就是两个人的事，一旦步入了婚姻的门槛，双方都要对自己的婚姻负责，对家庭负责。以后还要肩负起养育孩子的责任等等，其间，不管哪一方做了对不起对方的事，将有可能促使婚姻走向解体。相反，如果双方都能够做到对待爱情专注、互相信任、始终如一的话，哪里还会有不和谐的婚姻爱情发生呢？

不要说对方父母的不是

不管对方各自的父母是穷是富，是贫民还是官家，不管在婚姻家庭中发生过什么事情，或者在社会上发生过什么事情，都不要在背后谈论他们的不是，毕竟家家都有本难念的经。如果你执意非要去谈论他们的不是，势必给对方造成心理上的反感，以致于发生口舌之争，使婚姻的天平逐渐倾斜。

不要欺骗对方

婚姻中相处的男女贵在坦诚，因为坦诚相对是建立爱情的前提条件。如果你在感情上总是隐瞒对方，装出若无其事的样子来，一次两次倒无所谓，如果总是这样的话，不让对方发现还好，有一天一旦被发现，那你可就无路可退了，最后落得同床异梦、离心离德的结局，更有甚者有可能还会导致双方离婚。反之，如果双方在婚姻中能够做到坦诚以对，诚心诚意的对对方，婚姻是断然不会崩溃的。

经营婚姻范文第4篇

100封情书打动芳心，美女演员嫁给了艺术团导演

蔡明1961年10月出生在北京一个知识分子家庭，父亲是大学教授，母亲是主任医师。虽然家里没有人搞文艺，但漂亮的蔡明从小就表现出了艺术天赋，上小学后就进入了著名的银河少年合唱团，又在电影《海霞》中扮演了小海霞。中学毕业后，年仅15岁的她就成为了北京电影制片厂的演员，并先后出演了《戴手铐的“旅客”》、《印有金锚的飘带》、《生财有道》、《泪洒姑苏》等影片。

像所有妙龄女子一样，蔡明同样对爱情有着美好的憧憬和向往。很早就出名又长相漂亮的她，自然是许多男士追求的目标。可是，她却一直没有找到那种心动的感觉。直到有一天，一个叫丁秋星的男人的出现，让她的心乱了。

1983年春节前，北京文艺界各团体进行联谊活动。那天，在中国广播艺术团任导演的丁秋星也去了。突然，他的眼睛一亮：那不是他一直暗恋的蔡明吗？丁秋星在银幕上看到蔡明后，就对她一见钟情了。可是，蔡明是漂亮的明星，而自己只是一个默默无闻的小导演，两个人的差距实在是太大了，蔡明能看上自己吗？而且，一直没有机会和蔡明接触，怎么向她表达自己的爱意呢？

丁秋星没有气馁，他觉得爱要靠自己去争取的，他在千方百计地寻找着机会。所以，当他听说北京电影制片厂的演员也来参加联谊活动时，便立即赶了来。当他亲眼看到了自己仰慕已久的蔡明时，他真是激动极了。可当时蔡明被许多人包围着，他根本挤不上去。

丁秋星准备写张纸条给蔡明，可他翻遍了所有口袋，也没找到纸，只找到一包刚买的止痛膏药。他顾不了许多，抽出膏药，在背面写上了自己的名字和电话，然后用力挤到了蔡明的身边，将膏药贴在蔡明的衣服上。

没想到这招还真灵，很快蔡明就打来了电话，问膏药是不是他贴的。丁秋星压抑着内心的激动，一边承认一边道歉，并说要请蔡明吃饭，算是“毁”她衣服的补偿。蔡明觉得丁秋星挺有意思的，便欣然赴约。因为蔡明是回族，所以，她点了一家回族饭馆。

那天，蔡明吃得津津有味，而丁秋星则在一旁大献殷勤，自己却什么也没吃。蔡明问：“你怎么不吃啊？”丁秋星说：“我不饿。”蔡明说：“肯定是吃不惯牛羊肉吧。告诉你啊，我可是回民。”说完，冲着丁秋星调皮地笑了。丁秋星愣了一下，随即说：“回民好啊，回民好啊，我也爱吃牛羊肉的。”

不久，蔡明就到外地拍戏去了，丁秋星看蔡明对自己的态度不冷不热的，心里焦急万分。为了赢得蔡明的芳心，丁秋星想出了一个主意。

丁秋星从蔡明的同事那里要到了她拍戏所在地的地址，然后一天给她写一封信。他在信中介绍了自己的情况，告诉她他比她大4岁，会像大哥哥一样照顾爱护她。他说自己马上要到北京广播学院进修，讲自己对未来的设想。他更多的是讲自己对她的倾慕，并表示自己一定会让她永远幸福的。

正在紧张拍戏的蔡明，每天都能收到丁秋星火辣辣的来信，这让她既意外又惊喜。慢慢地，蔡明从信中开始了解丁秋星，也被他的深情所打动。戏拍完了，她收到了丁秋星整整100封情书。就这样，蔡明和丁秋星相爱了。在交往中，蔡明越来越感受到丁秋星的成熟稳重和细心体贴，觉得把自己的一生交给他是安全的。而丁秋星发现，蔡明虽然是明星，也有些娇气，可她却善良、真诚、不虚荣。他们的感情急剧升温，并准备和双方家长见面，商量结婚的事。

1985年8月，蔡明和丁秋星结婚了。因为两家亲朋无法坐在一起吃饭，婚礼也免了。虽然没有隆重的婚礼，甚至都没有拍婚纱照，但蔡明和丁秋星却觉得幸福极了，他们相约：今生今世永远相爱。

丈夫的宠爱，让她成为任性的娇气妻子

蔡明从小就开始外出拍戏，又有父母的呵护宠爱，所以，她什么家务活都不会干，甚至连自己的衣服都不会洗。结婚后，所有家务活都由丁秋星承担了。买菜、做饭、洗衣服、打扫卫生，全由他一个人包了。蔡明随意惯了，东西喜欢随手放，丁秋星就跟在她后面收拾。蔡明换下来的衣服，丁秋星会及时地洗干净、熨烫整齐，然后放进衣柜，让蔡明出门前能随时找到干净整洁的衣服。丁秋星知道蔡明喜欢漂亮，他甚至每天都要帮她把皮鞋擦得锃亮。

1986年7月，蔡明生下了一个7斤3两的儿子丁丁。对于做母亲，蔡明一点心理准备也没有。孩子一哭，她就很烦，不管丁秋星在干什么，她马上就冲他喊：“老丁，快来看看儿子怎么了。”晚上，儿子醒了哭着要抱要吃奶，蔡明也会推推丈夫说：“老丁，我困着呢，你赶紧起来给儿子热奶。”

孩子满月后，蔡明很快就到外地拍戏去了。她每次回到家，高兴了就陪着儿子一块玩，不高兴了就让丈夫把儿子带出去别烦自己。她甚至不知道儿子穿多大的鞋和衣服，不知道儿子幼儿园和学校老师的名字。儿子上学后，开家长会也都是丁秋星去。丁秋星虽然很累，但却从未对蔡明抱怨过，因为他觉得自己曾给过她承诺，所以，就要宠着她，让她开心幸福。

由于有丈夫做后盾，蔡明全身心地投入到事业中。1990年，她开始与郭达组成了黄金搭档，创作出许多深受观众喜爱的小品，并连续多年在中央电视台春节联欢晚会上表演了小品《机器人趣话》、《都是亲人》、《越洋电话》、《追星族》、《浪漫的事》等，并出演了《闲人马大姐》、《带着孩子结婚》、《心理诊所》等影视剧。蔡明的名气越来越大，成为家喻户晓的大明星。

蔡明在外面是大明星，在家里却仍然是个任性的娇气小女人。由于丈夫的宠爱，她已经对丈夫产生了依赖性。1995年11月的一天，丁秋星因为忙团里的一个戏，没有及时地把她要穿的一件衣服送去干洗。当她要去外地演出找那件衣服时才发现，她立即对丈夫发火道：“不是告诉你把这件衣服洗了吗？为什么没送去洗？你现在一点也不关心我了。”那天，丁秋星正因为工作上的事烦心，看蔡明这么不通情达理，他也忍不住了：“你太不讲理了，我也有工作，我还要照顾儿子，你难道就不能自己送去洗吗？你为什么就不能替我想想呢？”

蔡明没想到，一直宠爱和让着自己的丈夫，竟然和自己吵架。她觉得特别委屈，哭着跑了出去。之后，她好长时间都不理丁秋星。

对于蔡明的任性，丁秋星其实心里早就有意见。做为一个明星的丈夫，他承受着别人难以想象的压力。蔡明非常忙，在家的时间很少，照顾儿子和家的任务就全落到了他的身上。做为一名导演，他也有自己的事业。但由于往往与蔡明的时间冲突，他经常要做出牺牲。做为一个男人，谁都希望自己的价值能得到社会的承认，而他却被蔡明的光环笼罩着。每次在外面，他总是被人介绍为“蔡明的丈夫”，这让他的自尊心很受伤害。因此，这次争吵后，他决定不再像过去那样宠着蔡明，让她体验一下不被宠的滋味。他主动向团里要求，到外地出差了，两人就这样陷入了冷战。

这一切都被丁丁看在眼里，他打电话告诉了爷爷奶奶和姥姥姥爷。丁秋星的父母立即打电话严厉地批评他说：“你既然当初选择了她，就要接受她的一切，这才是真正的男子汉大丈夫。你赶紧回来和她好好谈谈，夫妻之间有什么话不能说开呢？”蔡明的父母一听女儿这么任性不懂事，立即打电话把她叫回了家，开导她说：“这么多年了，他为你为这个家做的一切我们都看在眼里，他是天底下打着灯笼都难找的好丈夫啊，你怎么这么不珍惜呢？夫妻对家庭有着同样的责任，你也应该尽尽义务了。如果你再这么任性下去，他早晚会不爱你的。”

父母的话对丁秋星和蔡明的触动很大，他们觉得自己是不太冷静。尤其是蔡明，也意识到是自己有些不讲理。于是，她第一次主动给丁秋星打了个电话。好面子的她虽然没有向他道歉，但却关心地问他在外地身体工作怎样？

丁秋星当然知道这是妻子主动向自己示好，他知道这对于妻子来说已经非常不容易了。正好这时他得知蔡明正在为1996年中央电视台春节联欢晚会的小品《机器人趣话》紧张排练，为减肥几次饿晕。他立即将手头的工作处理完，匆匆地赶回了北京。他炖好参汤，把木耳、黄瓜、彩椒等低热量的蔬菜拌成可口的冷菜送到了蔡明的排练现场。

看到突然而至的丈夫，蔡明愣住了。当丈夫把保温桶一层层地打开时，她更是感动得潸然泪下。她不顾旁人，扑到了丈夫的怀里。

被爱改变，反思后学会经营婚姻

这以后，蔡明一直在试图改变自己，让自己不再那么任性，对丈夫不再那么苛求。虽然她改变了许多，但却没真正意识到，自己应该为丈夫做些什么。

2001年8月，儿子丁丁初中毕业后到新西兰去读书，蔡明和丁秋星去首都机场送他。准备入关时，丁丁突然拉住蔡明的手说：“妈妈，我其实挺放不下爸爸的。这些年，爸爸为这个家付出得太多了，他真的很不容易。我想求您一件事，对爸爸好点，多照顾照顾他，好吗？”

儿子的话让蔡明愣住了，儿子才15岁，却说出了这么懂事的话，说明自己做得实在是太差了。她紧紧地抱住儿子说：“放心吧，我知道自己以后该怎么做了。”

儿子走后，蔡明一直在反思自己，难道自己真的做得那么差吗？她把自己的困惑告诉了父母，父母对她说：“你是生在福中不知福啊。我们知道，他是因为爱你，所以才这么宠着你。可你想过没有，爱也是会磨损的。如果你只是去损伤它，而不去保养，早晚有一天你会失去他的爱。”父母的话对蔡明的触动很大，她一直以为丈夫的爱是取之不尽的，现在她才意识到，爱也是需要互相呵护的。她决定，要用实际行动加倍地补偿丈夫，做一个好妻子。

一天，丁秋星的腰扭伤了，躺在床上不能动。蔡明觉得这正是自己向丈夫表达爱意的好机会，于是，她对丈夫说：“你安心养伤，一切都交给我了。”她上街买来了羊羯子，准备给丈夫炖一锅汤。她系上围裙，用刀吃力地在砧板上剁着骨头。可由于她不得要领，费了半天劲也剁不开，还溅得到处都是。好不容易剁好了，她往锅里倒上水，却发现自己不知该怎么下手，是冷水下锅还是沸水下锅？放什么佐料？先放佐料还是先放羊羯子？用多大火？炖多长时间？蔡明只好跑去问丈夫，把丈夫讲的操作流程一一用笔记下来，才照猫画虎地做熟了。

晚上，蔡明照顾丈夫洗完澡，却怎么也找不到丈夫换洗的衣服。丁秋星笑着说：“好像这个家不是你的。”蔡明内疚地对丈夫说：“我真是个很差劲的妻子，什么都做不好。”丈夫搂住她说：“别这么说，你虽然笨手笨脚的，可我明白你的心，我很知足了。”

丈夫这次生病，让蔡明更加意识到自己对这个家、对丈夫关心得实在是太不够了。于是，她决定学习做家务，学着关心、体贴丈夫。一天吃完饭，蔡明抢着去洗碗。丁秋星急忙阻止她说：“还是我来吧，你的手要好好保养。”蔡明说：“我可以戴手套，你看，我已经特意买了几双。”说着，戴上手套洗了起来，还催丈夫说：“你去客厅看电视吧，厨房的活儿就交给我了。”

2005年夏，丁秋星的胃病犯了。她到处去打听什么药治胃病最有效，看到报纸就翻上面有没有介绍胃药的广告。后来，有朋友向她推荐，有一种进口的“活谓素”不错，但属于自费药，价格比较贵。蔡明立即就去买了来，认真地看了说明书后，每天监督丈夫按时吃药。吃了一段时间后，丁秋星的胃病果然好了许多。为了保持疗效，这种药要每天坚持吃，蔡明隔段时间就买几大盒。至今，丁秋星一直在服用这种药，胃病再也没有犯过。

2006年冬的一天晚上，丁秋星出差回来，因为实在太困了，就把脏衣服放下先睡了。第二天起床，他发现自己所有的脏衣服都洗干净晾起来了，餐桌上有烤好的面包、煎好的鸡蛋和牛奶，还有蔡明的一张纸条：“我去排练了，衣服都洗好了，早餐也准备好了，你好好休息吧，等我回来。”丁秋星不禁眼睛湿润了。他知道蔡明晚上睡得晚，早晨喜欢睡懒觉。可为了自己，她却起这么早，他深深地感受到妻子对自己的爱，也发誓这辈子更要好好地爱她。

经营婚姻范文第5篇

（一）金融控股公司及其经营优势

一般而言，控股公司是企业结合的一种形式。其特征是某一核心企业通过取得其他公司的股份，掌握其全部或部分股权，而达到控制该公司的目的。控股公司的企业结合方式，既有企业投资设立新公司的分立方式，也有企业通过“购并”实行股权经营的方式。无论是企业的分立还是“购并”，控股公司的实质就是一种资本投资最优化、资本利润率最大化的资本运动方式。控股公司可分为事业型控股公司和纯粹型控股公司。事业型控股公司是母公司拥有自己的事业领域，纯粹型控股公司则是母公司没有自己特有的事业领域，而仅仅是一个公司经营战略部门。金融控股公司是指以银行、证券、保险等金融机构为子公司的一种纯粹控股公司。金融控股公司由于实行综合化（混业）经营，具有巨大的经营优势。

1.金融控股公司存在规模经济。

规模经济对金融控股公司，尤其是全能银行的效率发挥至关重要。规模经济可以从金融服务的产品中产生，即当某一机构提供特定服务组合的成本低于多家专业机构提供同样种类服务的成本时，规模经济就可以从对金融服务的消费中产生。在同一金融控股公司的综合服务平台办理一系列组合业务，与在不同金融机构分别办理各项金融业务相比，可以使客户节约相当的时间和信息成本。

2.金融控股公司存在范围经济。

在获取规模经济效益的同时，金融控股公司在横向并购中也存在着范围经济（EconomyofScale）。所谓范围经济，就是指金融机构可以进入更广阔的市场，接触更多的客户群体，并促成一些相关金融产品交叉销售。商业银行演变成“金融超市”，创造了更多销售机会，经营效率和盈利能力大为提高，达到了范围经济的效果。

3.协同效应

金融控股公司在多元化的购并活动中会产生巨大的协同效应，即获得管理上的协同效应（管理资源的充分利用）与财务上的协同效应（现金流量的充分利用），使成本收入比降低，资产回报率提高。

4.风险的递减与分散

金融控股公司的多元金融服务具有风险分散效应，“不把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是其经营原则。全能化的金融控股公司由于把多种业务纳入银行业务范围，有利于银行筹措资金，有利于经营风险的递减与分散。

（二）金融控股公司与其他混业经营模式比较

金融机构如何从事混业经营最终必然体现在一定的组织模式上。从理论上讲，混业经营的模式基本可分成两类。

1.全能银行（UniversalBanking）模式

该模式是指在银行内部设置若干业务部门，全面经营银行、证券、衍生产品和保险等业务，金融业务混和交叉经营。“一个法人，多块执照，多种业务”，又称作一级法人制。由于信息流通，共享资源易实现规模经济和范围经济。但是这种模式不利于协调利益集团之间的利益冲突，不利于加强金融安全网建设。全能银行源于德国，是金融范围内的混业经营，也是混业经营的一种极端形式。

2.金融集团（FinancialConglomerate）模式

该模式在一个法人金融集团公司内有多个法人子公司，统一被控制在一个母公司之下，采取“多个法人，多块执照，多种业务”的形式，也称作“二级法人制”。母公司是一级法人，被控制的子公司是二级法人。根据金融集团多元化战略安排，这种模式可分为以下几种具体选择方案：

（1）松散合作模式。集团内各金融机构相对独立运作，相互之间在组织结构上没有联系，只有形式松散的合作协议，如交叉销售协议等。在实践中，一体化程度较低的金融集团多采用此类模式。（2）银行母公司模式：在这种模式下，银行和非银行的母子公司之间有严格的法律界限，商业银行对证券公司、保险公司和信托投资公司直接控股，以子公司的方式进行业务渗透和扩张。证券业务、保险业务或其他非银行金融业务由不同的法人主体分别经营，子公司之间建立有“防火墙”。与全能银行相比，虽然这种模式的规模经济和范围经济效益受到限制，但实现了风险分散化，并通过业务交叉销售获得较高收入流，提高银行的品牌价值。但这种模式由于资金调度的黑箱操作性，会放大银行的经营风险，增大了监管的难度。（3）金融控股公司模式：在相关的金融机构之上建立金融控股公司，形成母子公司架构。各金融机构（子公司）相对独立运作，但在诸如风险管理和投资决策等方面以控股公司为中心；子公司之间实行完全的分业经营、分业管理，商业银行、证券公司、信托投资公司、保险公司等以控股公司的方式相互进行业务渗透，在集团层面形成混业形式的联合经营；控股公司可以通过资本的调度和不同时期总体发展计划的制定，调整集团内各子公司的利益分配，形成强大的竞争力；子公司之间可以在控股公司的指导下签订合作协议，实现客户、网络、资讯、营销能力等优势互补；子公司之间可以共同开发多样化的金融产品，进而降低整体经营成本，加快金融创新。各金融机构（子公司）既可自成专业化发展体系，彼此没有利益从属关系，又能互补协作、凝聚竞争力，一定程度上实现了专业化与多样化的有效统一；还可通过频繁的并购，控股集团的规模更容易摆脱单个金融机构资金实力的局限，向超大型发展。这种模式的透明度比较高，因此备受监管当局推崇和青睐。

（三）金融控股公司是分业与混业经营的桥梁

从构成金融控股公司的基本要素，我们不难看出其构造的间架功能。

1.金融控股公司必须是以控股公司形式存在的企业集团

在单一法人机构内跨行业的金融机构，如德国的全能银行，尽管可以同时经营商业银行和证券业务，但这些业务没有通过设立控股公司方式进行，而是在一个单一法人机构内进行，则不属于金融控股公司的范围；有些企业集团虽然是一个控股公司结构，但其对金融机构的持股比例没有达到国际组织、本国或地区对金融控股公司的最低标准要求，只是一般性参股，不属于金融控股公司范畴。日本在1997年6月修改的《禁止垄断法》中，认为控股公司是取得子公司股票的价格合计金额占该公司总资产额的比率超过50％的公司。

2.金融业务在集团业务中占主导地位，即控股公司合并报表中全部或主要资产是金融资产

如美国《Y条例》——美联储对金融控股公司监管的条例中规定，金融控股公司的合并报表中，总收入和总资产的85％必须来自金融活动或属于金融资产；“2001年欧盟指引”规定金融控股公司必须是合并报表中金融资产超过50％以上的控股集团；巴塞尔“联合论坛”则强调金融业务在集团业务中占主导地位。

3.金融控股公司必须是从事银行、证券、保险中两种以上金融业务领域的金融混业集团

由此可见，在多元化金融集团模式中，金融控股模式是介于全能银行模式和分业经营模式之间的，它可以实现分业经营和股权的集中管理。在子公司层面上设置严格的“防火墙”，各子公司（金融机构）遵循分业经营、分业管理的基本原则；而集团层面上则是“全能”的、混业的，从而兼顾了安全和效率。中国目前依然是分业经营、分业监管，设立金融控股公司无疑是在分业与混业经营之间架设了一座桥梁，就最终目标而言，它能使中国银行业实现从分业经营向混业经营的平稳过渡，是实现混业经营的最佳路径。

二、我国银行业金融控股公司发展的突破点

（一）抓好金融控股公司设立的突破点

从设立方式上看，国际上大多数金融控股公司以购并方式形成，因此一般金融控股公司是先有子公司，后有母公司。特别是纯粹型金融控股公司的形成尤其如此。具体而言，金融控股公司的设立主要有营业转让（脱壳法）和股份转让两种方式。营业转让法是指选择一家主体目标金融机构，将其全部营业（资产负债）转让给其他金融机构，主体金融机构则“脱壳”为控股公司，其他目标金融机构则转变为其子公司。股份转让法是指新设立一家控股公司，然后分别与其目标公司的现有股东换股，以实现对目标公司的控股。这两种方法，适用不同的银行。营业转让法适用于金融机构优势明显的金融控股公司，股份转让法适用金融机构旗鼓相当的金融控股公司。

我国金融控股公司的设立，首先应遵循分业经营、分业监管的法律及制度要求。银行业是我国金融业的主体，而我国《商业银行法》又规定，银行不能投资于非银行金融机构。因此，我国金融控股公司的设立不能采用以银行作母公司的银行控股公司形式；唯一可供选择的途径是营业转让法，先将商业银行脱壳为纯粹金融控股公司，然后由该控股公司与目标子公司的股东交换股权，以实现对目标子公司的控股。依据这一方式设立的金融控股公司，将会呈现集团控股、法人分业的组织结构。既可发挥集团控股的一体化经营与管理效应，又可有效防止各子公司间的风险传递。各家银行完全可视自己的优势选择营业转让法还是股份转让法设立金融控股公司，既要考虑法律环境，又要结合自身情况，这是我国金融控股公司的一个重要突破点。

（二）利用金融控股公司推进银行改革和业务创新

目前四大国有商业银行以及交通银行等，都把目标定在组建金融控股公司，通过组建金融控股公司推进银行改革。

1.将一些新业务以设立子公司的方式分离

比如信用卡业务、保理业务、汽车消费信贷业务、基金及其他证券托管业务等，通过分设子公司的方式独立经营。其好处是既有利于这些新业务的较快发展，也可以适当隔离这些新业务和传统业务之间的风险。在这一过程中，还可以引进国内外富有经验的战略投资者。比如花旗银行和浦东发展银行在信用卡领域的联合，就是采用设立合资子公司的方式进行的。

2.将银行的不良资产归入单独的资产管理子公司或控股母公司

这样做，“好银行”可以上市，“坏银行”可以成为资产处置的专门机构。适当时机可以转为投资银行，在资产重组、债转股的过程中，其业务可涉及上市推荐、股权承销、财务与法律咨询、资产及项目评估等。

3.将四大国有商业银行的分支机构特别是基层机构的资产和负债归入专门子公司

这样做的好处，一是有利于突出上市银行的业绩，二是有利于提高基层机构经营的独立性，从而更好地发挥其对当地中小企业融资的信息优势和积极性。

（三）抓好金融控股公司集约经营的突破点

无论以何种方式设立金融控股公司，经营者在设立后无一例外地均要面对资源整合（集约化经营）的问题。资源整合状况，直接关系到金融控股公司的优势能否发挥。控股公司资源整合的主要任务包括：一是协调和促进子公司在机构、业务渠道、信息、资金人事等方面的组合；二是制定重大业务联合经营的规章制度及操作规程；三是统一信息技术平台；四是建立起客户资源共享的制度与程序；五是建立集银行、证券、保险、信托、期货等于一体的综合交易清算系统。从我国情况看，金融控股公司通过内部资源整合，可在以下领域率先突破旧有格局，实现联合经营。

1.统一营销

实行统一规划，使用各子公司的营销资源联合经营。比如整合客户金融需求，联合开发多样化产品，整合专业技能及培训资源。整合投资理财信息，联合广告设计，联合市场营销策划和产品组合销售，整合子公司营业网点的销售与交易，便利同一客户在同一时间完成交易，以提升控股公司的整体形象，发挥协同效应。

2.共享客户资源

客户资源共享是金融控股公司的一大优势，能否充分发挥这一优势，是经营者的一个突破点。在法律允许的范围内，控股公司的客户资源共享的内容是：（1）对客户提供“一站式”服务；（2）对客户提供交叉的金融服务产品。如已经开发的由银行与证券公司联手推出的个人理财计划，实际就是银行与证券公司向客户推出的金融交叉服务产品，是基于客户资源共享基础上的合作；（3）对客户风险的交叉控制。由于我国的金融结构不合理，证券、保险业比重偏低，因此绝大多数储蓄集中于银行。在金融控股公司架构下，通过共享客户资源，不仅能带来规模经济与范围经济，而且能够推动金融创新。这不仅是提高我国金融机构竞争力的需要，也是改变我国直接融资比重过低、结构不合理状况，大力发展资本市场的客观需要。

3.改善金融服务

在金融控股公司架构下，由于资源的集约化使用，根据客户的不同需求，构成了一个完整的客户服务平台。比如提供不同类型的现金管理账户，集证券投资、清算、借款、余额报告于一身的综合金融服务，在委托资产管理中银行与保险、证券产品的集合，网络金融综合交易平台等，在金融控股公司框架下，提供“一站式”综合金融服务。

三、我国银行业金融控股公司的监管

（一）尽快制定《金融控股公司法》

目前我国对金融控股公司的监管立法尚属空白，其实际运作也与现行的金融法规相矛盾，所以结合在我国已经出现的金融资本控制实业，实业资本控制金融机构以及金融资本控制金融资本的现象并趋于逐步放大的态势，监管立法显得十分迫切。不过，金融控股公司的单独立法要涉及金融基本法和分业经营体制的重大调整，无疑是一项重大的系统工程，不能一蹴而就。可借鉴日本有关金融控股公司立法的经验，分步推进。先行修改所有与金融控股公司设立有冲突的经济和金融法规中的相应条款，然后将其汇总成《金融控股公司整备法》，以满足当前的需要。

（二）我国金融控股公司的监管模式

1.金融控股公司监管模式的国际比较

国际上对金融控股公司监管的模式大致可分为三类：第一是牵头监管模式，即根据金融集团的特点，在多个监管机构中指定一家监管机构为牵头监管者，负责对金融控股集团整体监管，其他监管机构进行功能监管。在实行牵头监管模式的国家中，美国以联邦储备系统为牵头机构最具代表性。第二是一体监管模式。在这种模式中实行的是银行、证券、保险等监管机构合而为一，由一家金融监管机构负责监管整个金融业。日本、英国、德国等实行的是这一模式。第三是分业监管模式。对金融控股公司层面暂未监管，而是对集团内部各金融子公司进行分业监管，各个监管机构之间则有明确监管合作机制。三种模式之间最主要的差别，体现在信息的共享机制不同，在这一方面一体化监管模式具有相对优势，并且能避免监管真空，防止监管套利。

2.中国金融控股公司监管模式选择

目前，国际上金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。监管部门的下属机构，一般都是按照金融机构性质分业设置，而在其上层则是按功能进行综合，各国之间存纵使有差异，则主要在于统合的层次有所不同，并且统合的层次在逐步下降，分业的机构监管在弱化，统合的功能监管在强化。有鉴于此，并且综合经营已是我国银行业发展的必然，那么在监管模式选择上无疑应当确立功能监管为主导的监管模式，这类模式将更能适应新形势下我国银行混业发展对监管体制的要求，更能有利于我国金融产品创新，也会更加有效地防止金融风险的跨行业感染与积聚。

3.金融控股公司条件下的监管框架

打破我国目前的银监会、证监会、保监会三足鼎立的金融监管体制，构建功能性监管框架，可分两步实施：第一步，借鉴国际上金融混业经营监管“牵头监管”模式，以及对金融控股公司主监管部门的选择标准，即以监管资金支付体系的部门（中央银行）为其主要监管部门或监管协调部门，这是基于对金融机构的主要经营是资金流动，而资金流动直接涉及、影响集团资金支付体系的安全运作特点决定的。这样，可在不触动现有分业监管架构的基础上，建立牵头监管人制度。由人民银行负责对金融控股公司进行监管，银监会、证监会、保监会对其各子公司（分业）监管。第二步，随着我国金融控股公司综合经营和规模经营发展到一定程度，也随着我国金融监管当局能力的提高和监管经验的积累、法律的健全，可将监管体制由牵头模式过渡到“一体化监管”模式，由国务院设立金融监督管理委员会作为功能性监管的主导机构，对整个金融体系实行单一机构监管。下设银监局、证监局、保监局，分别对银行业、证券业、保险业等子公司进行监管。

（三）银行业金融控股公司监管的重点

1.制定市场准入和退出的标准

依据《公司法》在定性管理的同时还应制定必要的量化指标，如资本总额、资本充足率、资本流动性等，进入者还应具有健全的内部控制机制。在市场退出管理方面，应设立监管机构。在紧急情况下，如一家子公司倒闭或整个集团面临流动性危机时，实施信息共享和救助分工机制，母公司给予子公司援救行为的限制等。

2.建立有效的集团整体资本充足监管机制

参照巴塞尔“联合论坛”和“2001年欧盟指引”的要求，为金融控股公司最低资本充足率设限，并作连续动态监管。

3.建立内部交易与风险集中的处置机制

要求金融控股公司设“中国墙”，（CHINESEWALLS）阻止各子公司之间传递有关其客户资信的非公开信息交流，建立金融集团对自己组织结构和重大内部交易的披露制度，制定会计并表准则和税法方面的规则，增强内部交易的透明度，设立法规禁止某些风险特别大的业务，限制子公司之间没有商业基础的内部交易。

4.建立风险预警机制

规定金融控股公司必须按照监管机构限定的时间、项目、格式和口径上报财务报表和资料，由监管机构根据上述资料和列出的金融预警指标及相应的权数，测评各金融控股公司的等级。

5.建立健全金融控股公司的内控机制

包括对控股公司董事会和存款机构董事会的构成作出规定，以保证存款机构经营的独立性；建立控制关联交易、制定资本充足率政策限制风险集中度、提供信贷资产安全机制等。

6.建立金融控股公司管理层任职资格的审查机制。

四、几点建议

（一）金融控股公司的设立应先行试点审慎推开

金融控股公司成立的目的就是要达到其业务交叉、跨市场工具创新、实现不同金融机构资金良性互动，通过控股公司有效整合，提高整体运营效率。然而，它又是一项我们从未经历过的复杂的系统工程，监管和研究部门应对已经出现和准备设立的金融控股公司，有选择地进行试点，关注和总结其在整合过程中的经验教训，在试点的基础上审慎推开，在推开的过程中总结积累经验，为我国金融体制改革，监管体制的完善奠定基础，为制定《金融控股公司法》做好前期准备工作。

（二）抓住发展金融控股公司的契机，完善银行业的公司治理结构

多年来，一直困扰我国银行业发展的一个问题，就是缺乏有效的公司治理结构。正是由于银行业公司治理结构的缺陷导致内部控制制度弱化，制约了银行经营效益的提高，导致风险增加。通过组建金融控股公司，银行及其非银行金融机构按照规范的现代企业制度重新进行整合，实现产权制度的深层面改革，通过一系列制度安排来推动公司治理结构的发展。

（三）加强对金融控股公司尤其是产业资本控股金融机构的风险控制与监管

金融控股公司在带来巨大经营优势的同时，也可能产生巨大的金融风险。金融控股公司风险主要有外部风险，如对公平竞争原则的破坏，公司整体激励与客户和公众的利益冲突等；内部风险是指其内部存在着复杂的控股关系和关联交易。由于集团内企业之间关联交易的存在，控股公司内一个企业的经营困难或危机所引起连锁反应，给集团其他企业带来严重风险，甚至造成银行业危机乃至发生金融危机。特别值得注意的是，目前我们对投资甚至控股银行、证券、保险等金融机构的产业资本没有监管，法律约束呈空白状态，这种情况蕴涵极大的不稳定性。因此，对于控股金融机构的企业集团应视不同情况加强引导和监管。比如，对同时控股两类不同金融机构的企业集团，应以设立控股公司的方式进行整合。对尚未分为金融投资与非金融投资的企业集团，应以设立控股公司的方式集中集团内的金融投资，并由有关金融监管部门实施监管；对控股存款类金融机构的非金融企业，应由监管当局视同金融控股公司实施监管，对于非控股型的金融投资，应由相关监管当局视不同情况对投资主体提出必要的监管要求。尽量消除监管盲点。

（四）创造金融控股公司发展的良好外部环境

创造一个良好的金融控股公司生态环境，对于金融控股公司的健康发展至关重要。

第一，进一步完善我国金融市场体系，渐进开放和统一金融市场，引导和培育成熟的金融消费，形成金融产品供给和需求的良性互动，促进市场体系的成熟。