理财规划书

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财规划书范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财规划书范文第1篇

尊敬的方荣女士：

非常荣幸有机会可以为您提供金融服务，我叫王圆，是一名理财经理。作为一名APF持证人，我一直坚信，只有不断加强自己的业务技能水平，才能在工作中得心应手，更好地为广大客户提供方便、快捷、准确和优质的理财服务。我始终以“客户满意、业务发展”为目标和宗旨，提高服务能力，要让每个顾客都高兴而来满意而归。我每天要面对众多的客户。为此，我经常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致地解答客户的各种理财问题。在窗口天天跟客户打交道，因此我也得到了属于自己的忠心客户。只要我诚心地为每个客户办好业务的同时做好维护客户方面的工作，相信我的努力，付出会得到真诚的肯定和持续的收获！

在提供理财方案之前首先请您阅读以下声明：

1.本理财方案书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，达到您的理财目标。

2.本理财方案书是以您提供的资料为基础，基于通常可以接受的假设及估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定。

3.本方案书的制定会因未来不可预测的形势会有所改变。建议定期评估一下自己的实际情况与本理财计划书是否有出入，有较大变化时，应根据具体情况进行调整。

二、客户来源及其自身财务情况

我们怎样赢得客户、客户从哪里来、客户从何而来，是做营销的首要问题。但客户在哪里，却并非每个人都心中有数。我没有广泛的关系资源，也没有出众的营销天赋。首先，我要做个有心人，客户就在身边，客户需要用心寻找，用心服务。在长期的营销实践过程中，我养成一个习惯：从客户一走进营业大厅，主动迎接客户，询问客户办理何种业务，尽自己所能帮助客户快速、简洁的办理好所需业务，而且喜欢观察在众多陌生的面孔中，是否有询问的眼神，遇到这样的眼神，我总会主动上去寻问是否需要帮助及为客户提供一切咨询；然后，为客户解决问题，记录客户的信息及需求。

2014年的某一天一位方姓客户来我行办理西联汇款业务，在填写西联汇款单时客户表现出特别为难，于是我主动上前协助客户填写单据，并且询问客户汇款用途，了解到客户在外国通过朋友为老板代购一款奢侈品手表，该手表在国内价都要近3万元，于是我从手表为切入点，与客户开始交流，涉及国际一线品牌的多种产品，并且告诉客户我也有朋友在世界各国也可以代购一些价位较为合适的产品，客户主动要求相互加微信及QQ，这样我们就很快的熟识起来，通过几次网络聊天、朋友圈共享信息及奢侈品品鉴，我很快得知方女士32岁，一家住在河北省霸州县（附近有轧钢场及化工厂）拥有价值30万元的房产，无贷款，本科毕业后在河北省一家私企里担任会计职务每月工资2800元，海外代购偶有不确定收入，方女士老公现在一所中学里是一名优秀的中学教师每月工资4000元，方女士有一女儿球球今年5岁上幼儿园，有过敏性哮喘病，明年准备上小学。一家人每月生活支出大约在3000元左右。方女士银行卡里有活期10万，最近新存的定期5万元。方女士对于自己现在的生活较为满足，但是孩子马上就要上小学，方女士与老公计划将女儿送到天津西青区古镇杨柳青附近上小学，以便在几年之后孩子在该区就读杨柳青第一中学（目前杨柳青森林公园附近90平米房产价值在80万元左右），计划举家搬至杨柳青，他们为此颇为苦恼，是现在在霸州积累买房及一年生活所需足够资金去杨柳青买房，还是先在杨柳青租房，找工作、然后购买房产呢？

在得知我是AFP持证人后，方女士第一时间通过微信向我咨询了关于她们家的计划是否可行？她采用哪种方案比较好？通过其提供给我的数据，我在以下方面进行了详细的分析：

三、宏观经济及各个指标的假设

1.假设工资增长率为0.

2.假设房价上涨率为0.

3.假设银行定期存款利率3%。

4.假设银行理财产品预期收益率6%。

5.假设货币型基金7天年化收益率4.5%。

6.假设按揭贷款首付比例为30%。

7.假设购买90平米住房的税费共计2万元。

8.假设杨柳青租房每年1.2万元。

9.假设霸州及杨柳青的物价水平一样。

10.假设贷款56万元，每月需要还款3000元。

四、客户需求分析（理财目标）

因为方女士女儿有过敏性哮喘病，他们家现在居住在霸州，而且居住环境较为恶劣，附近有轧钢厂及化工厂，这是对于女儿的身体状况特别有危害。明年女儿又将要上小学，夫妻想给孩子提供一个较好的学习环境，考虑这两方面的原因故想举家移居至天津西青杨柳青森林公园附近居住，但是因杨柳青距离霸州比较远，所以双方会面临重新找工作，解决在杨柳青的生活住房及购房后可以维持一年的生活支出，因为夫妻两个人的工作专业度较高，所以预计在半年之内可以找到心仪的工作，半年之内购买到目标住房。

五、家庭财务分析

六、家庭生命周期及客户的风险属性

1.客户的家庭目前处于形成期（筑巢期）

这个时期的特征是家庭成员随子女出生而增长。收入主要来源于夫妻的双薪，家庭追求较高的收入成长率。支出随家庭成员的增长而上升。可积累的资产有限，家庭主要成员年轻，因此，可承受较高的投资风险。如果在此期间购房的话，通常需要进行贷款。

2.客户的风险属性

通过使用中国邮政储蓄银行风险评估报告对客户进行风险属性测试，客户属于积极型投资人，建议投资回报率7.5%。

在任何投资中，客户渴望有较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风险；可以接受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于整个市场，希望可以得到较高的收益目标，对风险有一定的认识，但是自己因投资经验不足及对理财知识的匮乏，不能合理的配置自己现有的资产，以致有10万元活期放在卡内，没有实现财富的增值。

一年生活所需足够资金后去杨柳青买房，假设夫妻双方决定将霸州的房产出售以及所有积蓄都投入到购买杨柳青住房的计划中，即80-30-10-5=35万元，家庭的年收入盈余为4.56万元，据此可以计算可以购买住房的年数=35万元/4.56万元=7.6年，因为考虑到孩子明年就要上小学及孩子的身体状况，于情于理孩子采用此方案还要至少7年半才能过上健康的生活，所以我给方女士的建议是此方法不合理，不应该采用。

方案二：

假如选择方案二，假如夫妻双方先去杨柳青租房、找工作，然后寻找合适的目标住房，采用按揭贷款买房。因霸州的房产位置不佳，不利于孩子的健康发展，故将其出售价值30万元，利用霸州出售的房产钱款作为首付，购买杨柳青房产价值80万元，即80*30%=24万元，加上税费共计26万元，还剩余4万元，首先在杨柳青租房一年房租1.2万元，一年的生活支出为3.6万元，贷款56万元，每月还款3000元，半年需要1.8万元，找到工作后可以提取公积金进行还款减小还款压力，考虑到各项成本预算，夫妻又要租房，又要找工作，还有买房还贷款，将这一阶段目标定位1年内完成，又考虑到购买新房需要装修等费用，夫妻可以考虑购买带装修的二手房，这样可以省去装修费用，因两人同时需要找新工作，两人均未参加任何保险保障计划，所以先阶段够买保额较高的新型保险不切实际，所以我推荐客户购买健康险（保额20万元）及意外险（保障100万元）的定期保险（消费型），预计每人每年1000元。待其两位找到稳定工作，收入稳定后在考虑其他类型的保险。丈夫是中学优秀教师，可以在找工作期间进行兼职家教，增加家庭收入，方女士也可代购奢侈品贴补家用。方女士一家活期10万元，刚刚存了一笔5万元定期存款。资产配置不合理，不利于资产的增值。那么30-26-1.2-3.6-1.8-0.2=-2.8万元。10+5-2.8=12.2万元。先将12.2万元资产重新配置。因为孩子有病所以应急资金及备用金为总资产的30%，即为12.2*30%=3.6万元，配置我行代销的货币型基金―易方达财富快线A，网银及手机银行渠道赎回实时到账（包含六日），方便快捷，收益是活期的10多倍。剩余资金=12.2-3.6=8.6万元，40%配置股票或者股票型基金，以期其长期的资产增值，40%配置债券型基金，15%配置定期存款，5%配置黄金定投为夫妻两人积攒养老金。丈夫做家教的收入一半为孩子做教育金，选择一款混合型基金做定投。这样配置灵活多变，可以实现财富的保值增值。所以我们一致认为方案二可行，满足方女士一家的需求，采用此方案较好。

八、风险揭示及后期方案修正

1.风险揭示

上述建议的投资产品，可能的风险如下：

流动性风险：急需变现时可能的损失。

市场风险：市场价格可能不涨反降。

信用风险：个别投资品德特殊风险。

2.后期方案修正

客户请您注意，当出现以下的情况时可能会影响您的理财方案的完成，所以我们建议您每3个月对方案完成情况进行重新评估，以便及时对方案进行修正。

1.本方案的金融假设在现实生活中发生较大变化。

2.未来的预期收益与实际收益有较大出入时。

3.您的家庭发生较大变故，以致不能按期按方案执行。

理财规划书范文第2篇

【关键词】 城市色彩、管理、编制

ABSTRACT：This article through domestic and international urban planning and management theory and examples of color analysis, comparing domestic and international planning and management differences between colors presented can be adapted to our daily urban color planning and management advice.

Keywords: Urban color, implementation, preparation

中图分类号：U412.37 文章编码：

1研究背景

随着我国对城市形象的重视，城市色彩作为决定城市形象的一个关键要素，越来越受到关注，成为当今城市规划管理领域一个高度关注的话题和崭新的研究领域。中国城市色彩规划目前尚处于探索期，建构适合中国国情的城市色彩规划方法，加强城市色彩规划的落地力，是现阶段中国城市色彩规划管理面临的突出问题。

2国外城市色彩规划管理概述

目前国际上的色彩规划管理可以分为两种模式，一种是欧美模式，主要研究重点是色彩修复，如意大利都灵；另一种是从城市规划管理层面发展城市色彩的亚洲模式，由政府主导的城市色彩规划，以日本为典型代表。[1]

2.1意大利都灵

20世纪60年代，欧洲城市的发展建设进入了新的历史阶段，而城市环境特色与传统的维护成了其中重要的内容。城市色彩规划管理的雏形来自17世纪中期欧洲一些城市的早期实践。意大利都灵是最早的也是较完整的城市色彩规划管理。

都灵市政府于1800年委托建筑协会对整个都灵的城市色彩进行调研与规划设计。他们追求统一的建筑与街道、广场的色彩风格，而且设计在一些主要街道和广场上布局丰富和有韵律的颜色。他们注重公众参与，在进行长达五十年的调查研究后，于1845年向城市居民发表了研究成果：提取城市建筑中使用频率最高的20多个颜色，制成城市色彩图谱，并编号，然后制成色彩小样涂在市政大楼院子里的一面“样本墙”上，成为公示的城市色谱，都灵市政府文件直接采用相应的号码来标志颜色，用以指导城市规划者、建筑师、房主使用适当的建筑色彩。这项城市色彩计划被列入了正式的政府文件。这是最早的色彩规划范例。

到了20世纪70年代，都灵城色彩开始单调的复制，特色渐失。再次强调城市色彩开始于建筑修复工作（1978——1983年），由都灵理工大学的乔瓦尼·布里诺（Giovanni Brino）教授主持，他根据城市色彩规划档案修复19世纪建筑原貌，进行档案文件的鉴定、色彩工程、城市最主要街道和广场的色彩修复等一系列工作，并最早建立了 “色彩数据库”。乔瓦尼·布里诺开创的的历史建筑色彩保护和修复的方法，到现在看都是非常严格而又成系统的。[1]

都灵城市色彩风貌的反复，证实了城市色彩不但需要规划，而且需要多次规划，逐步完善；都灵城市色彩的修复规划说明，城市色彩规划不是一次就能完成的，这是一个动态性、过程性的规划，不是终极目标式的成果。成功的色彩规划需要随着城市的发展不断的修正、调整。

2.2日本的城市

日本是对城市开展色彩规划实践较多的国家，其实践的方向更加倾向于色彩规划管理中色彩法规的制定。1970年至1972年期间，日本东京市政府出资委托日本色彩研究中心，并邀请法国色彩学家让·菲利普·朗克洛作为项目负责人，对东京进行了全面的色彩研究、设计。日本从1970年开始，各个城市在规划管理方面进行的工作对我国是非常有借鉴意义的，列表对其进行梳理（表2-1）。

时间 事件

1970 横滨市召开日本第一届“城市设计研讨会”

1972 日本京都以保护古都风貌为出发点，在调研当地城市建筑色彩的基础上，以本地古建筑群色彩为基调，对城市建筑的颜色做了限制性的规定

1976 宫崎县开展了关于建立（与自然协调的）色彩标准的研究

1976 神户市成立“城市景观协会”，并于1978年颁布“城市景观法规”

1978 广岛市成立了“管理指导城市色彩的创造景观美的规划”委员会

1980 川崎市政府为该市重要地区海湾工业区制定了《海湾地区色彩设计法规》，并规定该区域的建筑每7、8年重新粉刷一次

1981、1992 日本建设省分别推出了《城市规划的基本规划》以及以立法的形式提出了《城市空间的色彩规划》法案。规定色彩专项设计作为城市规划或建筑设计的最后一个环节，必须得到由专家组成的委员会的批准，整个规划或设计才能生效、实施

1994 立川市法瑞特区编制色彩规划，确定安静、中性的复合色谱作为实施方案

1995 大阪市在大阪市役所计画局和日本色彩技术研究所的共同合作下，制定了《大阪市景观形成基本计划》，这是日本以政府管理的形式对城市景观进行综合治理系统管理的实践。对面积5000m2以上、高度在6层以上，面积2000m2以上、高度在10层以上和70户以上的集合住宅都提出了明确的色彩管理要求，并制定了详尽的色彩程序和方法

2004 日本通过了《景观法》，以法律的形式规定城市的建筑色彩及环境。日本通常在进行城市规划或建筑设计的最后一个环节进行色彩的专项规划与设计，完成后提交主管部门审批，通过后方可实施设计[10]

2007 《东京都景观计划》中包含了东京景观色彩的“线—面”结构，即轴线和地区。轴线有 6 条，地区包括两种类型。针对不同分区的特点提出各自需要申请报批的建筑规模要求[11]

表2-1日本色彩规划管理发展历程

现在，每一个日本的城市都有自己比较系统的《城市色彩规划指南》，里面的条文大多是建议导向性的规定，充分考虑了当地的地形地貌、城市经济、城市文化等因素，在有建设单位或集团申请建设具体项目时，政府都会无偿的提供给他们，作为设计参考的依据，引导了城市未来的建设方向。[2]

2. 3国外城市管理经验总结

国外发达国家的经济体制、历史背景与经济状况虽然与我国存在较大差异，但其成熟的规划管理机制与实践经验是值得我国城市色彩规划管理发展借鉴学习的。[1]欧洲国家开展城市色彩规划的时间最早、经验成熟，同时，又是最早制定法律效力的城市色彩规划准则、实现城市色彩规划管理与实施控制，对我国的城市色彩规划有一定借鉴意义；而日本城市色彩规划发虽然展起步比我国早，但过程与我国的发展很相似。这主要体现在两方面，首先，战后日本开始输入西方的城市色彩规划理论其发展过程经历了一个“输入——繁荣——检讨——日本化”的过程，而我国城市色彩规划发展也正处于繁荣检讨的阶段，并终将走向“中国化”的过程；第二，日本以政府机构主导的严格的城市色彩规划管理体制，虽然相对欧美发达国家的自由灵活性显得有些拘束，缺乏自由度和创新性，不过，相对于我国国情和体制，日本还是与我们更为接近，所以日本的色彩规划的实践经验、实施管理机制对我国发展帮助很大。

3国内城市色彩规划管理概述

长期以来，中国统治阶级就对建筑用色有着严格限定，但真正科学系统的色彩规划管理理论却源于西方发达国家，国内对色彩的研究主要是对西方相关理论的直接引入和借鉴。我国的城市色彩规划实践开始较晚，我国色彩规划管理里程碑是北京于2000年8月1日开始实施的《北京市建筑外立面保持整治管理规定》，[15]这也成为中国城市色彩规划管理规范化和法制化的开端。

3.1国内城市色彩规划管理实例

2002年，哈尔滨开始着手城市色彩规划，2004年该市规划局正式委托哈尔滨工业大学城市规划设计院负责哈尔滨的城市色彩规划，并于同年完成了方案，选择了以传统米黄色为城市主色调。第二年，武汉市编制了武汉市城市建筑色彩控制技术导则，对城市各个分区的色彩采取不同的控制措施，制定对应的色彩控制策略，并且武汉市设计了色彩选用色卡，包括三百种色彩，可在实际规划和审批时进行比较和运用。

值得一提的是杭州开展的一系列色彩规划管理工作。杭州开始色彩规划工作始于2006年，不管是色彩规划理论研究，还是将规划成果运用到管理中，不管是选择城市重点区段试运行，还是在整个城市的全面开展，都有可学习借鉴的地方。

首先，杭州对中心城区的色彩进行了调查研究，收集了大量实证，按照“从大到小”的分类原则，将杭州分解为一个个单元，并经过分析，从中选取了一些重点街道和建筑单体，探究杭州城市色彩，在这一系列调查后，经过设计人员和专家学者讨论后，定义古城的色彩为黑白灰为基调，完成了《杭州市主城区城市色彩规划研究》的编制，杭州城与美丽的西湖形成一副清雅素淡的江南水墨淡彩画。

接下来，杭州制定《杭州市城市色彩总体规划》，主要的规划内容包括研究城市的自然资源、人文环境、地方色彩、并且提出对色彩的保护措施，创建主城区色彩总概念，划分不同的色彩区域，确定重点控制区域、并提出控制要求。确定了整个城市色彩发展的框架，为色彩规划指明了发展方向，为将来的色彩管理法律法规的制定做好了铺垫。

第三，在主色调和框架确定的基础上，杭州又对重点地段和片区的色彩进行了规划研究，编制完成了比 《杭州市城市色彩总体规划》更为详细和具有指导意义的《钱塘江两岸色彩规划》和《之江新城色彩规划》等区段级的城市色彩规划。

第四，在规划编制成果日趋完善的基础上，杭州着手将城市色彩纳入制度化管理，制定了《杭州城市建筑色彩规划管理规定》，更好的推动了城市色彩规划管理进程，保证了规划成果的有效利用。[3]

杭州色彩一步步的发展过程，张弛有度，对各地的色彩规划工作开展提供了很好的借鉴作用，但仍然存在着很多现实问题，比如说，编制体系不完善、支撑体系不完整等等。

3.2国内城市色彩研究与实践经验总结

中国的城市色彩研究尚未成熟，对城市色彩进行科学有效的规划与管理，需制定与完善相关的政策法规，设立专门的机构来从事色彩规划管理工作，才能使城市色彩规划处于有效的管理之下，以控制无序的城市色彩泛滥，更好的体现城市的整体性与秩序感。为能科学有效的进行城市色彩规划管理，城市色彩规划必须借助行政管理手段，从研究设计走向规划管理层面。[2]

4结语

结合我国的实际情况，总结如下几点建议，确定城市主色调色和基本色调不能完全根据历史色彩，新建区如高新区、开发区，应同老城区有所不同，建议进行色彩分区；色彩规划管理应具有灵活性，针对新区和老区的控制应该不同；色彩规划管理应整体性考虑，不能仅仅局限于建筑单体，应统筹整个区域乃至城市；前期色彩规划编制与后期色彩规划管理同等重要。[4]

总之，对城市色彩进行科学有效的规划与管理，需制定与完善相关的政策法规，设立专门的机构来从事色彩规划管理工作，才能使城市色彩规划处于有效的管理之下，以控制无序的城市色彩泛滥，更好的体现城市的整体性与秩序感。

【参考文献】

[1]苟爱萍，王江波．国外色彩规划与设计研究综述[J]．建筑学报，2011．

[2] 尹贵，张楠楠．基于规划管理视角的城市色彩规划实施研究——以杭州市为例[J]．城市地理，2012．

[3] 张楠楠．杭州城市色彩规划与管理探索 [J]．规划师，2009.

[4] 杨古月，传统色彩、地方色彩与现代城市色彩规划设计[D]．重庆大学硕士论文，2004.

【作者简介】

理财规划书范文第3篇

高新技术企业是国家发展高新技术产业的重要基础，在我国技术创新、经济发展和推动产学研相结合的过程中起到了十分重要作用。高新技术企业一直受到高度重视，国家和地方都推出多项扶持和鼓励政策，主要包括税收减免、股权激励、科技计划、项目用地、金融保险、出口信贷等多种政策措施，鼓励和支持高新技术企业发展。我国已初步形成了培育高新技术企业发展的良好环境和综合政策体系。

所谓国有中小型高新技术企业是指那些所有权为国有控股或国有独资的中小型高新技术企业。该类企业既有别于普通民营中小企业，也不同于一般高新技术企业，它的一大特点是其经营的非独立性。作为中小型企业一般都具有灵活多样的特点，但国有中小型企业有其特殊性，它们绝大多数是隶属于国有企业或中央企业，虽然是独立法人，但其经营管理各项活动都会受到上级单位或主管部门的影响。

2.国有中小型高新技术企业的财务管理特点

国有中小型高新技术企业财务管理特点包括：

（1）主动性弱。首先，国有企业发展过程中受到行政指令的影响较多，自身进行财务管理筹划的主动性较弱。其次，作为中小企业的财务管理工作更多的集中在会计和审计等事务性工作。另外，作为高新技术企业，更多的将精力投入到了技术创新和产品研发方面，容易将财务管理工作行政化，从而缺乏财务统筹规划。基于这方面原因，国有中小型企业的财务管理主动性相对较弱，外化管理较多而内化管理较少，财务管理的统筹能力较差，积极性不高。

（2）缺乏战略规划。国有中小型高新技术企业财务管理工作主要体现在会计管理和财务预算这些较为初级的工作，只要按照上级单位或主管部门的要求完成年度财务达标等工作即可。加之高新技术企业技术创新和产品研发的不确定性，该类企业往往缺乏战略性的财务规划和管理，从而出现财务管理与公司战略的不匹配、财务工作与经营管理的不协调、甚至财务预算与财务决算偏差较大等现象。

（3）缺乏动态管理。企业发展的过程本身就是一个动态的演进过程，尤其是对于中小型高新技术企业，本身也具有灵活多变的特点，企业经营随着技术创新的变化而不断变化。而这类企业往往将财务管理行政化，财务工作主要集中在较为基础的方面，因此缺乏随着企业战略和经营管理的变化而发展变化的动态管理过程。

国有中小型高新技术企业进行财务战略规划的必要性：

（1）企业发展的需要。现代企业生存发展大都是使命驱动、战略导向。中小型高新技术企业处在发展的上升期，拥有较大的发展空间，企业自身对于发展规划设定了较高的目标。企业根据自身发展使命制定目标，根据发展目标制定发展战略，根据发展战略进行经营管理并对之进行监督和考核。进行财务战略规划符合企业进行战略规划和管理的需要。只有制定与企业战略相匹配的财务战略才能够保证企业在复杂多变的环境下主动出击，降低经营风险，提高经营效率。也才能够适应企业长远发展的需要。

（2）企业经营的需要。企业经营过程中会遇到很多问题，其中很多都与财务相关。对于中小型高新技术企业尤其如此，比如如何进行投资并规避风险，如何解决资金紧缺，如何利用和优化资产，如何进行利润分配从而达到持续发展。企业需要在战略规划的基础上充分规划财务管理战略，服务于经营管理的需要。

3.国有中小型高新技术企业财务管理战略选择

企业财务管理战略按照职能可以分为投资战略、筹资战略、经营战略和分配战略等。按照企业发展阶段可以分为成长型财务管理战略、稳定型财务管理战略、防御型财务管理战略和收缩型财务管理战略等。还可以综合分为资本结构优化战略、收支平衡战略、低成本财务战略等。

国有中小型高新技术企业财务管理战略选择可以从其自身特点进行分析：

（1）国有企业的相对稳定与中小型企业的相对灵活的协调。国有企业大多数环境相对稳定，发展处在平稳上升的状态，对外合作尤其是股权合作相对慎重。这与国有资产的相关管理规定有关，企业要经营和管理好国有资产，避免因为经营失误造成国有资产流失。而作为中小型企业，本身会带有灵活多变、经营方式多样的特点。遇到新的情况和市场变化，中小型企业可以很快做出反应。作为国有中小型企业，既具有双方面的优点，也带有双方面的问题。在进行财务管理战略选择时，要综合考虑两方面的优缺点，通过战略选择将两方面特点协调在一起，趋利避害。如果企业太过求稳，则会丧失发展机会，在财务管理战略选择时可以考虑采取成长型战略，加大投资和项目合作等。

（2）国有企业特点与高新技术企业特点的相互促进作用。如前所述，国有企业具有稳定的特点，与此同时，国有企业资产相对雄厚，管理规范，能够为高新技术企业科技工作的开展提供保障。高新技术企业是指利用高新技术生产高新技术产品、提供高新技术劳务的企业。它是知识密集、技术密集的经济实体。国家在认定时有多项标准，如企业研发投入须占到企业销售收入的3%～5%；企业科技人员须占到企业的20%～30%；直接从事技术开发和技术研究的人员须占到10%以上等。由此可见，高新技术企业需要大量的科技投入，这与传统生产型企业有很大区别。另外，研发活动本身具有一定的风险，并非有投入就能生产出产品，因此高新技术企业在开展研发活动的过程中，尤其需要资金和政策的保障，而国有企业能够提供良好的平台。

4.国有中小型高新技术企业财务管理战略规划

企业的财务管理战略规划服务于企业战略，不同的战略规划会有不同的财务管理战略，财务管理战略随着企业战略规划的变化而变化。对于国有中小型高新技术企业，在进行财务管理战略规划时，无论企业战略如何规划，都会涉及三个基本方面。

（1）筹资规划。高新技术企业的投入产出与传统生产型企业有区别。传统生产型企业投入产出规律，有固定的经营周期，资金需求也相对规律。而高新技术企业投入与产出规律性不强，没有固定的投入产出周期，容易出现突发状况，这类企业资金需求规律性较弱。因此，充分做好融资筹划十分必要。

首先，要科学预测资金需求量和时间点。在做资金量预测时要充分考虑人工成本、材料成本、固定资产、流动资金等各项需求，根据公司规定或风险参数留足冗余资金，保证科研工作能够顺利开展。同时，还要确定资金需求的时间点。技术研发工作一般是分步骤开展逐步推进，配套的资金也可以分步投入，从而提高资金的使用效率，节约资金使用成本。

其次，多种筹资方式相结合。现代企业筹措资金的方式多种多样，需要考虑的关键因素主要是资金到位周期、资金成本和资本结构。企业可以选择的资金筹措方式主要有：吸收直接投资、发行股票、利用留存收益、向银行借款、利用商业信用、发行公司债券、融资租赁、杠杆收购。其中前三种方式筹措的资金为权益资金，后几种方式筹措的资金是负债资金。对于国有中小型高新技术企业，利用商业信用、发行公司债和杠杆收购三种筹资方式不太适用。这类企业可以采取以下几种筹资方式：

吸收直接投资：资金到位周期较长，资金成本低，资本类型权益，五星推荐。

发行股票：资金到位周期长，资金成本较高，资本类型权益，三星推荐。

利用留存收益：资金到位周期短，资金成本忽略，资本类型权益，五星推荐。

银行借款：资金到位周期短，资金成本较高，资本类型负债，四星推荐。

融资租赁：资金到位周期较短，资金成本较低，资本类型负债，五星推荐。

在吸收直接投资方面，国有中小型高新技术企业具有很多优势。首先，国有控股或独资企业吸收股东投资和增资比较容易；其次国家对高新技术企业的政策导向使得大量财政支持的补贴资金流向该类企业；最后，财政支持和补贴资金享受税收减免优惠，降低了企业使用资金的成本。在融资租赁方面，中小型企业受到自身条件的限制，不具备投入大量固定资产的能力，采取融资租赁的方式解决场地和研发设备的需求是较为快捷、方便和实用的方式。国有中小型高新技术企业可以根据自身需要和以上提到的关键点，灵活选择筹资方式。

（2）经营规划。企业经营规划主要包括经营目标的确定、预算管理、资产的管理和使用、现金流控制、成本控制等。经营规划关系到企业的生存和持续发展，既体现企业对外部环境的适应和把控能力，也体现出企业内部管理的效果和效率。

国有中小型高新技术企业在做经营规划时，首先要围绕技术创新项目开展，做好预算和核算。同时有多个在研项目时，要充分评估，合理分配资源。其次，要将关键考核指标和多种财务分析方法列入经营规划，提高财务管理规划在公司经营中的地位，从产品导向延伸到利润、EVA或股价等财务管理考核指标。再次，控制好现金流，避免出现短期内大量现金流出造成公司经营资金短缺的情况。最后，做好成本控制，与公司人力资源管理政策相结合，做到人尽其才物尽其用。

（3）分配规划。国有中小型高新技术企业在制定分配战略时与传统企业既有相似也有区别。传统分配战略主要包括两方面，一是提取法定盈余公积，二是分配股利或利润。

国有中小型高新技术企业除了完成以上两项固定分配以外，还需要将留存收益与企业发展战略相结合。首先，要考虑国有企业资产保值增资，可以将一部分留存收益追加为企业资本，改善资产结构，扩充企业实力。其次，要考虑企业的发展壮大，将一部分资金作为企业的后备基金，根据发展需要随时投入。最后，要考虑作为高新技术企业的特殊需求，做好有针对性的分配规划。

5.国有中小型高新技术企业的财务战略综合规划

企业的财务管理战略规划是一个综合体，需要统筹分析。不存在一种适用于各种企业和各种情况的财务战略规划。随着现代企业经营环境的不断变化，企业战略管理也是一个动态规划的过程，财务管理战略规划也随之不断调整变化。无论是传统的财务管理还是现代生产型企业的财务管理，都不能完全涵盖国有中小型高新技术企业的财务管理战略需要。

理财规划书范文第4篇

何女士的理财规划书

何女士今年40岁，有一个和谐美满的家庭，先生43岁，夫妻工作都比较稳定，月收入共计1万元(不含税)。他们的小孩12岁，刚上初中。一家人住着一套三居室，价值约70万元；二人的银行存款共40万元，股票投资20万元，目前除社会保险外，没有上其他商业保险。

何女士和丈夫比较讲究生活情调，花钱也很随意，但随着人到中年，危机感逐步增强，加上孩子将来接受高等教育需要一大笔费用，夫妻二人希望找专业人士来帮助他们进行理财。经过咨询，他们发现目前不少商业银行都推出了个人理财业务，但听说银行的个人理财业务门槛都很高，而且“中低端”客户享受到的服务较之“高端”客户相差甚远。

最近，何女士在报纸上看到平安保险公司推出首批“理财规划师”的消息，她抱着试试看的想法打通了平安公司的电话，服务小姐记下她的姓名、电话等基本信息后，告知她公司将在两个工作日之内指派一位理财规划师与她联系，并且公司暂时不会对理财规划服务收取费用。

一天后，何女士接到理财师的电话，并安排了见面时间。见面后，理财师拿出随身携带的笔记本电脑，打开相关软件，开始与何女士交谈。首先他询问了何女士的理财目标，何女士表示希望两年内购置一辆车，6年后送孩子出国读大学，15年后退休养老。在投资方面，计划明年拿出银行存款的70%用于实业投资。

随后，理财师让何女士回顾了家庭资产状况，并强调一定要真实，否则将影响整个规划结果，而他会严守秘密；然后他为何女士作了两份测试，一份是目前所处投资阶段，一份是风险承受能力。通过测试，明确了何女士一家所处的理财阶段是家庭成长期，即孩子出生到上大学的一段时间；测试风险承受能力是了解她的风险偏好，以规划资产分配方案。

这一系列工作完成后，理财师为何女士制作了一份资产配比图，并在两天以后，把一份完整的理财规划书送到她手上。这份长达20多页规划书包括了理财建议和财务安全规划两大部分，分别对何女士的家庭资产给出了分析，找出财务缺口并给出理财建议。

规划师建议何女士重新进行金融性资产分配，适当运用财务杠杆，用消费信贷来满足购车的需要，并建议从现在开始为孩子进行为期3年的教育储蓄。理财时需注意几个方面：制定资产分配计划；制定教育储蓄计划；制定自身的医疗、养老退休规划；日常现金流的管理。在资产分配上，专家开出的方案是：银行存款22%，传统寿险9%，投资型寿险/开放基金17%，债券22%，股票30%。

最后，何女士决定购买建议书中提到的两种保险产品，理由是这份建议书适合她和她的家庭。

半年免费试点

今年8月，平安北京分公司寿险的50名人获得了平安总公司颁发的“个人理财规划师”资格证书，成为北京寿险市场上第一批“个人理财规划师”。平安在对外宣传时，并不讳言其理财规划主要对准高中端客户。而选择北京作为打响第一炮的地点，原因非常简单，就是北京的高中端客户比例相对较高，大约可以达到20%。

由于目前国内理财规划的概念刚刚兴起，平安在市场培育阶段并不急于收钱。平安表示，其第一批通过认证的理财规划师，在试点过程中起码有半年时间的服务都是免费的。在平安理财师接到的咨询电话中，有高端客户、有终端客户，也有工薪阶层的客户，理财师也为这些没多少钱的人进行了理财规划。

有一个单身母亲的案例。母亲离婚了，带着一个小孩，孩子父亲支付的生活费是每月500元钱，这个母亲要赡养父母，自己还有病，孩子明年要上大学，而她只有三万多的钱，要用有限的资金养活父母，供养孩子上大学，必须要很好的理财，满足所有的生活目标。

在教育方面，理财师让她为女儿进行教育储蓄，根据情况采取了每个月存的方式，存两年，等女儿上大二时可以把教育储蓄的钱取出来，享受优惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房产，可以用房产做抵押，做教育贷款，这样小孩第一年上大学就可以取得两万块钱教育贷款。另外她是家庭的支柱，一旦她有问题的话，女儿的教育、父母的赡养都成问题，因而理财师还给她做了一些基本的医疗保障、基本的定期保障的规划，对收入来源做好充分的保障，让这个家庭非常安全。

据中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州4大城市就个人理财问题对800人的调查结果表明，74%的被访者对个人理财感兴趣；41%的被访者表示需要个人理财服务。而且平安这样的理财规划对很多工薪阶层来说是非常需要的，但由于各种费用问题，这种服务并不是平安推出理财师的本意。

据了解，个人理财规划师为客户的服务基于平安开发的三个工具，并经过了两年时间的开发，分别是理财建议书系统、财务安全规划系统和基于现金流的理财专家系统。这些系统利用了曾获得诺贝尔经济学奖的马可维茨资产分配模型。前两套系统已经制作成软件供理财规划师使用，而最后一套系统是根据客户需求的变化而设计的，是平安的“秘密武器”，此后根据竞争对手和市场的变化，他们会有策略地推出其他产品。当然，这些后台支持带来的成本投入不可能不计入服务费用。

根据平安2001年启动的试点项目――“E行销及顾问式行销模式”，半年后理财规划师作一个理财方案，大约需付1000到1200元的费用。很明显，平安此后瞄准的客户群体，仍然是中高层客户，因为他们知识层面比较高，选择保险时较理性，并对理财服务有需求，更重要的是他们交得起服务费用。

据了解，在市场策略上，平安此项服务将先在沿海城市推广，进而延伸至内陆。今后一段时期，上海、大连、福州等地将陆续推出这种个人理财顾问式行销方式，预计在一两年内将符合标准的业务员发展到10%―20%。

理财师能力如何

据平安公司介绍，首批50位“个人理财规划师”经过了严格的筛选，标准从资历、过往业绩到教育背景，甚至外形条件也包含在内。具体要求符合以下条件：大专学历，3年以上的服务资历，服务品质好，没有被投诉过的优秀营销员；或者本身的条件比较好，比如大学本科生以上学历等等。他们经过两个月的知识培训，具备了保险、股票、债券、基金等金融专业知识，在为客户提供的投资建议中，可能会包括保险、股票、房地产等比例不同的投资方向。

据说，平安选择北京作为前哨站的重要原因还有一个，就是这里的业务员素质相对较高，但经过两个月的基础培训，是否能培养出真正有实力的理财规划师？

在国外，理财规划师是一个门槛极高、服务按小时收费的职业，其考试相当严格。要拿到CFP(注册理财规划师)证书，必须通过6门核心考试，其知识涵盖106门课程。同时对进入此行的人还有许多硬性条件规定。获得CFP证书的人才中，有70%以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，去年全美也只有3万人拥有理财规划师的执照。在美国“2002年职业评等年鉴”上，理财规划师排名据第3位，仅次于生物学家和精算师，他们的服务每小时收费250美元。

平安的理财规划师主要从优秀的保险业务人才和客户经理中产生，他们可以从理财策略出发，考虑客户的目标，做出投资组合。但这种组合是大类品种组合，即多少钱放在存款上、多少钱放在股票上，然后根据理财规划师的能力，做出产品战术上的推荐，这对于那些对理财没有多少认识的人是很必要的，但对大多数具备理财基本知识的人来说，就很不够了。

应该说，理财规划师是投资多面手，而个人理财涉及范围极广，这要求规划师不能局限于金融种类的分配投资，还要能设计出房地产投资等方案。但由于我国的政策限制，理财规划师可以提供理财咨询，实际操作上则只能负责其中的保险事宜，其他证券操作等金融投资则无法涉及。

另一方面，真正的“理财规划”不应只推荐一家公司的保险产品，应该将各家产品综合起来比较选择，这对隶属保险公司的理财规划师来说是无法做到的，因为他们的佣金主要还是来自其受雇的保险公司。

理财规划书范文第5篇

第二届国家理财规划师年会主题为“复杂经济环境下的金融理财展望”。旨在为国内理财规划师提供顶级金融事务跨国交流平台，同时传承上届年会主旨精神，在本届年会与各与会者对话探讨，解决业内诸多问题。会议通过主题演讲、话题讨论、行业报告以及颁奖表彰等多种形式为业内顶尖机构和个人提供了一个分享交流的平台。共有来自全国各地的300余名国家理财规划师代表以及有关专家学者到会。

年会进行了第六届全国十佳理财师大赛颁奖典礼，先后颁发了“全国十佳理财师”、“全国优胜理财师”、“全国优秀理财师”、“百姓理财征文优秀奖”各十名，并由我刊主编李鸿先生为获奖选手颁发了《大众理财顾问》杂志“特约理财顾问”的荣誉证书。

颁奖期间，主办方北京东方华尔金融咨询有限责任公司董事长宁淳先生、国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心鉴定指导处处长刘永鹏先生、北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁刘彦斌先生、央行金融研究局科研组织部主任伍旭川先生先后上台致辞，现场反响十分热烈。

年会在热烈的掌声中隆重闭幕。据国家理财师俱乐部相关负责人表示：“国家理财师俱乐部将始终秉承‘为成员提供一个实务交流、资源共享的平台’的宗旨，积极探讨研究国际及中国理财行业应对措施及引导发展趋势，不断为中国理财师行业发展贡献力量。”

第六届全国十佳理财师大赛

成功举办

由国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书处作为指导单位，北京市理财规划师协会主办，大众理财顾问联合主办，北京东方华尔金融咨询有限责任公司承办的第六届全国十佳理财师大赛暨首届中国百姓理财规划大赛全国总决赛已于2011年11月26日顺利结束。

第六届全国十佳理财师大赛总报名人数达到13762人，比赛规模大幅超过往届，经过几个月的紧张答题与严格筛选，共计60位选手晋级全国总决赛。总决赛分为两轮比赛，在第一轮网络答题结束之后，最终确定了30位国家理财规划师晋级到第二轮现场比赛。我刊主编李鸿先生作为大赛评委，对比赛全程进行了参与和评审。最后，根据专家评委团对于决赛选手答题的严格评定，第六届全国十佳理财师大赛的所有奖项归属尘埃落定。