贸易融资
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贸易融资范文第1篇
嘉宾:
陈丽楠 天津龙晟电子有限公司管理部长
胥经理 天津市大港区海泰科科技发展有限公司财务部经理
吕静 惠科电子(深圳)有限公司财务总监
沈汉良 渣打银行(中国)有限公司现金管理及贸易部总经理
谭雅玲 中国银行高级分析师
在过去几年中,包括中国银行、深圳发展银行、渣打银行等国内外银行积极推出了多种贸易融资产品,包括应收账款票据、发票融资、供应链金融等等,在一些银行,甚至连订单合同都已经成为可以融资的凭据。但是,据记者了解,面对如此丰富的贸易融资产品很多企业却并不买账,一些企业觉得不实用,一些企业根本不了解或是很少接触,依然按照传统方式来筹集资金。情况为什么是这样呢?
一方面是银行积极开发产品的热情,另一方面却是企业的无所谓态度。贸易融资离企业究竟有多远?
陈丽楠:并没有合适项目
表面上,银行们对我们这些中小企业表示扶持,但由于目前银行的管理模式还很难控制融资失败带来的风险,所以银行对中小企业融资贷款依然比较保守。举个简单的例子,我们企业规模不大,厂房是租赁的,而设备是采购的,所以我们非常希望银行能够让我们用设备来抵押贷款。其实很多银行都有这项服务,但实际上设备抵押贷款却很难通过银行的审批,原因是设备没有房地产保值,出手也不方便。即使我们可以用房地产来做低押,受当前房地产政策变动的影响,银行评估价也不会超过总价值的60%,这对我们这样的企业来说吸引力不大。
目前以应收账款做为凭证来贷款是银行众多贸易融资产品中的热门产品,但其对我们作用不大。因为,这需要公司的上游企业按照规定期限来结款,我们目前合作的上游企业结款周期并不稳定,极少能够按规定期限结款,另一方面由于这是一种短期贷款,如果短期内我们的上游企业可以回款,我们也没必要再去贷款了。所以我觉得这一项目不太适用我们这类中小企业。
此外,由于需要承担一定的风险,银行对中小企业推广这些产品的力度也不大。而且,即使在有抵押物的情况下,中小企业在办理贷款时,往往还需要一家担保公司来担保,这对中小企业来说,又增加了一层困难。天津前几年曾有过这样的担保机构,但由于种种原因其业务量一直不大,后来就找不到了。最近看新闻说,天津商委专门针对中小外贸企业提供融资担保服务的天津市中小外贸企业融资担保中心刚刚成立,这对我们中小企业来讲是个喜讯,我期待这个机构能够真正帮得到我们。
胥经理:用得不多 了解太少
我们公司一直是以抵押贷款的形式长期与银行合作,由于公司比较“优秀”,拥有房产和土地等抵押“硬货”,很多银行都积极地“上门服务”,希望我们可以选择他们进行贷款。目前,我们与银行主要的贸易融资往来一是银行根据贸易合同为我们提供抵押贷款,二是银行根据企业的应收账款为我们提供短期贷款服务,我感觉这两种方式还是比较方便的。
虽然如此,我们还在寻找更好更灵活的融资方式,为此我们经常与银行相关人员在一起探讨。但对于银行目前推出各式各样的贸易融资产品到底怎么样,我们还是了解不多,需要更进一步沟通。
吕静:大企业易融资
我们公司在发展过程中也有过融资困难的时候,前几年,由于公司规模还不算大,在银行的贷款额度一直上不去。经过几年的发展公司壮大了,也慢慢与银行逐渐建立起来信任关系,融资额度才逐渐被放开,但直到最近两年,我们才刚刚可以大额度地进行融资。因此,只有公司不断成长,品牌资质以及房产土地等软硬件都进一步完备,与银行的合作才会更容易。由此看来,中小企业到银行进行贸易融资难度自然会很大,每个企业都需要一个过程才能与银行建立起良好的合作关系。
目前,由于公司进口材料时需要预先付款,所以公司经常会在银行进行短期贸易融资――信用证融资。在合作中,我们选择与多家中、外资银行进行贸易融资往来,这是因为每家银行都有不同的贸易融资项目可供选择,我们可以综合融资成本等因素进行最合理的选择与搭配。
沈汉良:企业认识尚待提高
与普通贷款不同的是,贸易融资是建立在真实贸易背景下的融资。银行在进行评估时不仅考虑借款人本身的信用等级,也同时关注用于融资货物自身的价值,综合考虑市场大环境以决定融资企业是否具有稳定的还款来源。贸易融资注重融资业务与交易全过程的严格匹配,主要关注交易本身的物流及资金流,严格要求专款专用。用于货物在贸易流转过程中的资金一直处在相对封闭的资金闭合圈中,基于某种特定货物的贷款不允许用作他途。从周期角度来看,贸易融资的融资期限相对较短,一般为180天内的短期资金融通。
因此,在国内由于部分企业规模偏小、信用记录不完整,缺乏合格充足的抵押物,加大了银行对其资质审查的难度,从而影响融资贷款的发放。另外,国内多数企业习惯于从银行获取长期贷款,对于贸易融资产品的了解不够,不知道如何针对自身情况及贸易合同的特点寻求合理有效的融资方式,这些都是目前贸易融资中的难点。
海外企业在国际贸易上拥有较长的历史和丰富的经验,与他们相比,中国企业对于贸易融资产品的了解相对不够深入,灵活运用的能力有限。同时由于规模较小,国内企业会面对更高的融资成本及额度限制。建议中国企业在发展过程中,不断加强对于贸易的理解与相关金融产品的认识,并在资金控制与管理上学习海内外科学管理方式,以提高资金使用效率与安全性。
渣打银行在中国本地企业的贸易融资成功率一般在50%以上,不成功的主要原因包括客户额度限制、资信水平、提供文件不完整或者不正确、客户指令不清晰等。
谭雅玲:发展债券市场解决融资难题
企业贸易融资能否成功与企业的资质、企业与国际市场合作的密切程度有很大关系。企业的品牌资质和信用度是资金来源的前提,这就是为什么大型企业能够得到通畅的融资渠道与较高融资额度的原因。相对于中小企业,其资金规模以及市场的竞争能力与大型企业有很大差距,且在面临复杂的外贸环境时,中小企业的抗风险能力较差,融资困难是必然的。而每家银行都会从自身盈利的角度考虑项目产品的可行性,也不可能对中小企业放宽融资的审查尺度。
贸易融资范文第2篇
人民银行的数据显示，2006年中资商业银行贸易融资余额仅为220亿美元，这与当年进出口总额1.76万亿美元形成鲜明的反差，占银行贷款的0.7%，而从国际银行业看，贸易融资一般占银行信贷的20%以上，发展中市场的贸易融资约占进口总额的1/6。由此可见，贸易融资业务存在巨大的市场潜力，是加快信贷业务转型的原动力，应该成为银行业务拓展的重点领域。目前，贸易融资业务体现出以下特点：
（一）国际结算方式逐渐从信用证转向赊销为主。信用证的特点是成本高、单据处理程序复杂。而进出口企业面对激烈的竞争，需要尽量降低交易成本，提高营运效率，这就使得贸易双方自觉寻求更加低成本、简便和灵活的支付方法来取代信用证。随着国际贸易买方市场的形成，对买方有利的赊销、货到付款等结算方式替代操作较为复杂的信用证成为主要的贸易结算手段。
（二）应收账款融资成为主流趋势。随着国际结算非信用证化趋势的发展，贸易融资种类和功能也在发生变化。由于进口企业大幅减少开出信用证，对出口企业非常不利。过去出口企业可以凭借信用证到银行融资，但在赊销贸易模式下，出口企业必须等待一定期限的应收账款。面对流动资金短缺的压力，出口企业迫切需要新的应收账款融资产品，主要有资产抵押贷款、发票融资、保理、福费廷等。
（三）结构性贸易融资开始兴起。随着发达市场和新兴市场之间贸易的迅速增长，传统贸易融资产品无法满足对一些高风险地区的出口、期限长达数年的资本品出口、金额巨大的基础能源和大宗商品出口等的融资需求，促使结构性贸易融资兴起。结构性贸易融资以货权为核心，通过整合商品流、信息流和资金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在为客户提供个性化的综合性融资方案中，借助期货市场的风险控制功能，结构性贸易融资同时还可以为大宗商品贸易以及原材料和半成品等商品贸易提供风险管理。
（四）贸易融资资产流动性增强。结构性贸易融资同时促成了贸易融资二级市场的活跃，对于金额大、期限长、风险高的融资项目，往往由多个银行共同参与，逐渐形成了一个完善的二级市场，使得银行可以分散风险，或者进行风险投资，贸易融资资产流动性大大增强。
二、大力拓展贸易融资业务对银行具有重要意义
（一）贸易融资业务对银行控制风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报率具有重要意义。在贸易项下融资时，银行掌握货权凭证，企业有着清晰的贸易背景，利用贸易本身的现金流偿还银行融资，银行贷出的资金并不进入企业的生产过程，因此贸易融资具有自偿性、还款来源确定的特点。从风险控制的角度来看，贸易融资业务的风险控制点有三方面，即融资主体、担保条件和贸易过程中的资金流。三点支撑下的贸易融资业务可实现与贸易背景紧密相连的封闭运行模式，融资质量较之流动资金贷款业务更为稳固和安全。
（二）贸易融资对银行优化信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。流动资金贷款普遍存在利用效率低，用途难跟踪等突出的风险隐患。而贸易融资期限通常比较短，资金周转快，流动性强，风险相对可控。特别是在融资规模受到约束的情况下，能够更好地满足客户的需求。因此，通过发展贸易融资，逐步替代、压缩流动资金贷款，可使信贷结构更为合理，降低总体风险。
（三）贸易融资对提高银行结算收益具有重要意义。贸易融资建立在结算的基础上，是结算业务的延伸，可以针对不同类型企业和交易链各环节提供配套融资服务，丰富信贷产品体系。该业务在前期属于中间业务，银行从中获得结算手续费收入和结售汇收益；在后期属于资产业务，银行从中获得利差收入。因此，该业务可有效带动本外币结算、衍生产品、存款、理财等业务发展，增加中间业务收入，提高综合回报。
（四）贸易融资对提高银行综合竞争力具有重要意义。对于银行客户来说，一旦适应了银行所提供的服务方案，就会产生较强的依赖性，不会轻易地发生变化。因此，发展贸易融资业务对于提高客户的忠诚度、抢占客户资源、提高与同业的竞争能力具有重要作用。此外，贸易融资业务中涉及的结算业务与国内外银行有着密切的业务往来，有助于提高银行在国际和国内的声誉。
三、银行贸易融资业务存在的问题
（一）银行在贸易融资的产品开发方面进展缓慢。近年来，进出口企业对于银行提供的服务能否便利其整个交易过程、扩大信息来源、减少相关风险提出了更高要求。出口企业希望更快地得到付款，进口企业则希望更好地管理存货。企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。
（二）银行贸易融资营销模式还无法完全适应市场环境。银行贸易融资业务的规范化仍处于完善之中，创新能力仍有待提高，尤其是风险防范体系不够完善，争揽贸易融资市场份额也显得不够主动。一些银行对发展贸易融资业务的战略意义认识不足，仍然将主要精力停留在传统信贷业务上，导致贸易融资业务被边缘化。
（三）银行的贸易融资缺乏专业化经营的重要保障。花旗银行和汇丰银行等国际性银行均以事业部形式设立贸易融资部门，专门负责该项业务的营销推动、业务管理等工作。而我国很多商业银行仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门，业务主线不明确，职能边界不清晰，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足贸易融资专业化服务和时效性要求。体制不顺成为制约银行贸易融资业务发展的主要瓶颈。
（四）授信管理与贸易融资特点不符。传统授信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度，而贸易型企业具有净资产少、负债率高、经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小，不能满足融资需求。在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。
四、银行发展贸易融资业务的努力方向
在我国对外贸易增长迅速的情况下，贸易融资业务也必将获得更加广阔的市场空间。为了促进贸易融资业务更好地服务于企业、服务于贸易，创造更高的收益，我国商业银行应从以下几个方面改善对贸易融资的管理。
（一）成立贸易融资业务的专业化机构。要充分发挥贸易融资业务对银行各项经营活动的促进作用，就需要改变目前贸易融资业务的发展状态，将其纳入整个经营战略中去考虑，成为银行的核心业务。成立贸易融资的专业化机构，作为银行贸易融资业务发展和管理的牵头部门，充分发挥其贸易融资业务的营销中心、专业审查中心、产品定价中心、服务指导中心以及创新开发中心的职能，制定贸易融资业务的发展目标、营销计划、产品创新和推广以及相关的考核评价体系。
（二）实行贸易融资业务科学化审批制度。推动贸易融资业务的快速健康发展，重要的环节就是要理顺贸易融资业务的审批流程，按照贸易融资业务的规律形成科学的流程促进业务发展。银行应对于贸易融资的发展方向有明确、清晰的定位，应该将贸易融资提升至战略高度，将其作为提升银行核心竞争力和盈利能力的重要手段，区分责权利，并在人财物上给予倾斜，从体制上为业务发展提供原动力。
（三）培育多元化的贸易融资客户。随着我国对外开放程度的不断扩大，银行不应再将贸易融资客户的营销范围限制在传统的国营外贸公司上，而应形成规模小、性质多样、行业千差万别的进出口企业客户群。因此，银行应根据国际贸易的发展趋势和北京地区企业融资的实际需求打造出合适的产品，实现产品为支撑、业务为手段的客户营销力式，逐步壮大贸易融资客户群体。
贸易融资范文第3篇
【关键词】国际贸易；融资；创新；策略
1引言
所谓国际贸易融资指的是在进行国际贸易进出口的过程中资金的流动和融通情况，既然涉及资金，就一定会涉及银行，银行具有贷款、贸易中介、不同种类货币之间兑换等作用，所以说银行在国际贸易的融资中占据着不可或缺的地位。融资是交易的必经过程，它可以促进贸易更好地进行，采取多种有效手段获得交易资金，从而达到交易目的。在国际贸易中，由于是各国之间进行交易活动，进出口的税费和保险费、运费等问题相对较为复杂，资金融通的时间也相对较长，即使现如今国际贸易已经是很常见的现象，但仍然存在着很大的风险和一些不可避免的问题，此类现象的存在不利于国际贸易的发展，为了使国际贸易融资方面的制度更加完善，我们要在原有的外贸基础上进行完善和创新，加强融资方面的管理，推动国际贸易的发展[1]。
2国际贸易融资的重要意义
2.1促进国际贸易的发展
国际贸易融资能够帮助外贸工作更加顺利地进行，促进国际贸易的发展。融资主要通过不同货币之间资金的流通得以实现，帮助各国经济之间的交流和合作，增强外交和商业间的关系。资金是贸易商业的基础，而融资业务的主要目的就是资金的集资和流通，只有能够及时进行和完成融资，才能够保证国际贸易的顺利完成。国际贸易的融资一般是通过银行进行的，并且它的形式有很多种，比如汇票、本票、支票和托收等[2]。当企业在进出口贸易的过程中，在资金方面遇到困难和问题时，就可以通过银行融资的形式，采取较为合适的手段进行资金的借贷款等，以帮助贸易工作更好地进行。所以说，国际贸易融资有促进国际贸易发展的作用，能够解决资金方面出现的问题，保障贸易的顺利进行。
2.2促进银行的发展
由于国际贸易融资离不开强大的货币机构———银行，所以银行和国际贸易融资起到了相辅相成的作用，银行推进了国际贸易的发展，但与此同时国际贸易的融资业务也为银行带来了巨大的收益。在企业为筹集资金等业务进行贷款时，会支付给银行相应的利润，促进银行的发展，同时大量的资金流动可以加强货币之间的流通，对我国货币价值的提升也起到很大的帮助。并且进出口贸易都是存在一定风险的，无论是购货方还是供货方都会在贸易进行的时候购买保险，银行业起到了保险中介人的作用，为防止意外的发生带来了保障，这笔业务也会给银行带来一笔巨大的利润。现如今国际贸易发展越来越快，融资和银行之间的关系也更加密切，国际贸易的融资业务会给银行的发展提供巨大的帮助。
2.3促进经济的发展
国际贸易出口产生的利润总值占据了我国经济来源的一大部分，已成为我国经济发展中不可或缺的业务。国际贸易可以增强各国之间的经济交流，促进经济发展，大量的资金流通可以防止并缓解经济危机的发生，有利于宏观经济的良好运行。国际市场本来就是一个强大的经济体系，正因为各国之间的国际贸易发展促进了全球经济的流通和运行，同时国家贸易融资又是资金流通的主要手段，因此有利于促进经济的发展，也有利于提升我国的国际地位。
3创新国际贸易融资业务的策略
3.1完善国际贸易融资制度体系
国际贸易的运营需要有一个良好的制度体系作为基础，所以我们要对国际贸易现状进行分析，在原有基础上完善体系制度，促进外贸商业的良好发展。无论在什么业务中，一切的工作原则都要以诚信为基础，只有做到诚信经商，才能保证贸易的良好发展[3]。所以在国际贸易的融资制度中要加大违章者的违约处罚力度，消除不良信用现象的出现，为国际贸易营造一个良好的诚信经商氛围。在制度体系中一定要做到分清自己的责任和义务，避免在交易的过程中有模糊不清的责任出现，导致双方发生争执，从而使贸易不能正常进行下去，对合作双方都会产生不利的影响，甚至造成财产损失[5]。所以在创新国际贸易融资业务的决策中，一定要以完善的制度体系为基础，打造良好的交易环境，保障商业如期进行。
3.2加强国际贸易中的保险安全意识
有交易的发生就一定有风险的存在，世上没有什么事情是能够确保万无一失的，国际贸易也是一样，所以在进行贸易的过程中，一定要购买保险来加强应对意外发生的保障。国际贸易一般以海、陆、空三种运输方式为主，在运输的过程中会受到突发状况、恶劣天气或自然危害的影响，当意外发生时，其所带来的财产损失会对企业产生致命性的打击，使其产生融资方面的困难，并且会对员工的生命安全构成威胁。购买保险可以为意外发生带来的损失起到分担作用，减轻企业的经济压力，为意外承担责任，起到保险的作用。所以在进行国际贸易时，一定要加强安全防范意识，防止意外的发生，并且要做到未雨绸缪，为突发状况制定应对方案。
3.3贸易产品的多样化
虽然现在我国经济贸易发展趋势良好，但是贸易产品比较单一，外贸市场相对较小，在融资方面的范围不够宽阔。所以我们要增强贸易产品的多样化，扩大交易的种类和市场，将一些具有国家文化特色的商品推送到国际市场上，并将外来文化的商品在内地销售，同时这也有利于各国之间的文化交融、宣传和发展，促进生活差异方面的交流。贸易产品的多样化会带来更大的贸易市场，能够在营业上获得更大的利润，为国际贸易的融资带来便利[4]。
3.4加强培养融资业务人才
好的外贸企业不只需要一个优秀的领导者，更需要一个优良的工作团队和职业技能。国际贸易的进出口业务相对烦琐和重要，要保证避免工作中出现纰漏，对工作人员的职业技能是一个很大的考验。加强工作人员国际贸易融资业务方面的培养，能够使其在资金发生空缺或周转不开的条件下，发挥自身的职业技能，向银行进行各种业务的沟通和保证，帮助融资尽快完成，解决资金问题。同时培养融资人才能够避免业务上走弯路，短时间内找到问题的关键之处，及时解决，让业务变得简洁有序，进而方便工作的进行。所以优秀的融资人才对于企业是非常重要的，我们要定期地对员工进行培训，深化其国家贸易融资方面的经济知识，打造商业人才，为企业和国家带来利益[6]。国际贸易撑起了国家的经济体系，而融资业务为资金的流转提供了交易平台。要想促进经济的发展就要大力推动国际贸易的进行。在当前社会背景下，我国的国际贸易现状还是很可观的，但我们不能止步不前，仍然要在良好的国际贸易基础上更上一层楼。国际贸易的融资在经济发展中占据着重要地位，如何完善融资业务的施行是当代外贸方面的首要任务，所以为了国家经济的发展强盛，我们需要国际贸易方面进行更深的研究和创新，促进我国在国际舞台上迈出新的一步。
【参考文献】
【1】曹宇.国际贸易中融资业务的创新趋向分析与研究[J].财经界(学术版)，2016(23):38.
【2】王慧.试析国际贸易融资业务的创新趋势[J].现代商业，2016(28):100-101.
【3】外汇管理局河北省分局经常项目管理处课题组，穆建敏，聂丽平.银行国际贸易融资业务发展现状与合规性监管[J].河北金融，2016(08):48-51.
【4】徐芳，王同娟.我国商业银行国际贸易融资创新能力的问题与策略研究[J].商场现代化，2016(20):207-208.
【5】吴海霓.国际贸易融资创新在我国的应用分析[J].企业导报，2016(12):6-7.
贸易融资范文第4篇
随着我国经济的不断发展，特别是中小企业逐渐占有重要地位，如何促进中小企业的发展也是我国一直在关注的问题。但是，各个中小企业大都面临着融资难的问题，融资难的问题已成为阻碍中小企业发展的主导者，再者我国中小企业在发展过程中自身还是存在一些问题，解决这些问题可以有效促进中小企业的进步本文旨在向人们介绍我国中小企业国际贸易融资的实际情况以及面临的困境，并想出良好的解决对策从而为未来我国中小企业的发展奠定基础。
关键词:
中小企业;国际贸易融资
国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所产生的一系列有关于资金和信用的融资活动，国际贸易融资是一切国家结算活动的总和。通过本文对我国中小企业国际贸易融资情况的分析，促进我国中小企业国际贸易融资的良好发展。
1国际贸易融资概述
《巴塞尔协约》对国际贸易融资作出定义:国际贸易融资是指在商品贸易的过程中，通过使用短期性的结构融资工具，并以商品交易中的存货、预付款以及应收账款等资产为基础的融资活动。国际贸易融资对我国经济有着十分重要的作用，具体可以体现在以下几点:
(1)国际贸易融资有利于促进我国贸易经济的发展，加快我国相关企业的发展进程;
(2)国际贸易融资有利于促进我国银行业务的发展，优化我国银行的各项业能力;
(3)国际贸易融资可以有效解决我国宏观经济运行过程中遇到的问题，从而促进经济的发展。国际贸易融资可以对资金的流动和物流活动进行有效地控制，防止风险的发生，将企业经营不稳定现象所产生的影响降到最低化。国际贸易融资的融资方式呈现多样化的趋势，以应对不同企业的融资情况，而且融资手段也相对灵活，较之国内的贸易融资活动，国家贸易融资活动的范围更为广泛，发展前景也应当比较广阔。
2中小企业国际贸易融资困境分析及其应对措施
2．1我国中小企业贸易融资的发展现状及其面临的困境
我国中小企业贸易融资始于29世纪90年代中期，较之欧美发达国家和日本发展时间较晚，不过中国中小企业贸易融资发展快，数量多，当时就已经占据了我国企业数量95%以上的比例，出口额也占到了我国出口贸易总额的60%以上，中小企业的贸易融资活动是我国贸易经济中不可忽视的重要力量。不过，我国中小企业贸易融资情况还是面临着一些问题，具体体现在以下几点:
(1)我国中小企业国际贸易融资形式过于单一，无法体现我国的独特性。我国的国际贸易融资的规模大体朝着一个高标准、复杂化的方向发展，不少企业开始创造新的融资方式以适应时展，但在实际情况下，我国依旧遵循着传统的融资方式，不仅种类不多而且功能也过于单一，无法满足现今发展的社会。
(2)我国中小企业办理融资服务较为繁琐，手续复杂。中小企业在申请国际贸易融资时，过程时间较长，程序繁琐，申请的程序还很复杂，效率较低，无法进行有效的融资活动，在一定程度上也加大了企业的成本输出，造成企业经济负担，使不少企业有了放弃国家贸易融资的念头。
(3)我国中小企业在国际贸易融资过程中缺乏有效的风险防范意识和措施。国家贸易融资自身带有风险性，不过这种风险性是可以进行预测和防范的，有的企业没有注重到国际贸易融资蕴含的风险性，也就没有做出合理的防范措施，导致风险性不断加大，阻碍中小企业的正常运行。
(4)我国的国际贸易融资市场存在不足。我国形成的国际贸易融资市场缺乏统一的、集中的、有条理的贸易融资市场，使中小企业在进行贸易融资时，只依靠自身的网络进行贸易活动，彼此缺乏促进进步的竞争性，不少企业还会有暗箱操作的情况出现，中小企业长期处于一种不公平、不平等的市场环境下，自然也会造成企业的融资问题不断发生。
(5)我国的国际贸易融资活动与国外的贸易融资活动容易产生纠纷。国际贸易融资随着时代的发展不断成型，已形成了一套规定的国际惯例和通用做法。不过，我国在进行国际贸易融资活动时，有一些部分与国际惯例有着明显的冲突和不协调，导致我国的国际贸易融资活动与国外的经常发生法律上的纠纷，阻碍着我国中小企业向国际进军的目标。
2．2我国中小企业面对国际贸易融资问题的解决对策
2．2．1银行方面
转变我国银行对国际贸易融资的传统观念，为银行业务人员灌输国家贸易、国际金融等相关专业知识，使员工们对国际贸易融资活动有一个基本的掌握，并加快银行处理国际贸易融资活动的效率和水平，促进中小企业国际贸易融资活动的顺利进行。
2．2．2国家方面
研究分析国际上贸易融资规范的惯例和通用做法，改变我国传统的国际贸易融资观念，逐渐与国家接轨，尽量较少国际纠纷。建立统一的、系统化的国际贸易融资市场，坚持公正平等的原则，严厉打击企业不法融资行为出现。
2．2．3企业方面
企业完善自身建设，对企业自身国际贸易融资做出合理的规划，转变相关工作人员的传统观念，提高工作人员对国家贸易融资活动的专业素养和责任意识，加快转变经营方式，吸取外国贸易融资的宝贵经验，树立正确的企业风险意识，防患于未然。建立合理的财务会计制度，对各个环节资金的使用做出准确的核算，真正将企业资金用到实处。
3结语
综上所述，我国中小企业发展迅猛，解决中小企业国际贸易融资的发展问题有利于促进我国中小企业的发展，从而带动我国经济的整体进步，增强我国的综合实力。
作者：赵一真 单位：沈阳师范大学国际商学院
参考文献:
贸易融资范文第5篇
1、企业贷款困难。担保和抵押成了中小型企业贷款困难的主要原因,也成为了我国中小企业国际贸易融资存在最基本的问题。在办理中小型企业抵押贷款过程中,要对抵押物进行有价值的资产评估,这样贷款才能生效。目前我国并没有较为系统全面的评估部门,产生的问题也较为繁多,如繁杂的评估程序、收费的高标准、评估结果与市场调研结果及其价值差距较大等等。
2、金融市场存在问题,中小型企业融资渠道狭窄。首先,金融市场对外开放空间局限,平台较为狭窄。如股票、保险、基金、债券以及其他金融附属均没有开放给中小型企业,银行提供的贷款无法满足企业规模日益扩大的发展前景,中小型企业大部分来源依赖于商业银行贷款,贷款中心偏向于大企业的发展,对中小企业重视度相对较低。其次,国际融资方式少、功能单一。金融市场上贸易融资方式在国际上较多,但是在实际运用中依旧是传统借贷方式。最后,办理企业融资程序繁琐复杂。办理程序复杂、办理周期冗长、市场价值率低等诸多因素造成损失,导致成本的累加、对融资需求降低。
3、缺少有效防护担保风险措施,准入门槛较高。银行帮助企业进行贷款必须要满足两个因素,即信用担保和评价体系,由于银行信贷政策不完善而导致大量坏账出现,致使信贷业务发展更为谨慎。我国担保机构较少且缺乏较高信誉度,投资担保机构的专业人才欠缺且没有制定切实完善的风险分担机制,导致无法评估风险产生。商业银行虽然降低了对中小型投资企业的要求,但是于国际贸易融资差别仍然显着,这并没有解决实际问题,中小型国际贸易融资准入门槛依旧很高。
4、同国际上其他国家发生法律纠纷。国际贸易融资方式的转变,逐渐将融资方式变得更为规范和实用,适应了当今社会环境和世界格局。在我国,与国际惯例和通行手法相违背的事件很多,发生冲突现象也并不少见,法律纷争持续不断。
5、少数中小型企业信用观念单薄。诚信度高的中小型企业是担保机构愿意承担代偿和资金损失风险的企业,否则将会给担保机构带来经济、名誉等诸多方面损失。根据调查发现,发生信贷关系后,并且达到合约期时,中小型企业愿意主动负起还款责任的几乎为零,欠款、欠息现象每每发生,影响了担保机构对中小型企业的可信度,从而带来较为严重负面影响。
二、中小型企业出现国贸融资问题主要原因
1、提供贷款银行原因。商业银行多年来国际贸易融资业务的方式具有传统、普遍、单一特点,新兴融资模式得不到认可;有效的风险防护系统可以加强双方的安全稳定特性,所以应该针对风险评估制定相关风险防护系统;商业银行某些业务仍然需要复杂手续审批,特别是对中小型企业国际贸易融资业务限制最多,企业满足不了任何需求都很难融到资金,影响企业正常运行。
2、企业自身原因。由于中小企业对传统交易形式、固定业务往来以及进口方的资金信用了解甚微,从而导致风险意识缺乏;由于诸多因素中小企业进入贸易融资市场时间较短,致使对于贸易融资基本了解和风险评估都很缺乏;最主要原因中小企业实力弱,很多能力欠缺使其无法在融资中站稳脚跟,信用评级较低无法得到担保。
3、外部环境原因。我国实施与出口有关的信用体系较发达国家相差甚远,而西方先进国家因为出口信用体系较为完善、资金充足,给出口商提供了更平稳和宽广的发展平台;我国政府部门对中小型企业融资发展重视程度很低,没有相关政策支持和辅助其发展;经济和金融立法的相关政策法律在我国没有明确的提出,相关产业发展困难且更加缓慢。
三、我国中小型企业国际贸易融资处理对策
1、优化中小企业内部投资环境,完善信用担保体系。国家对于私营企业的管理应该引领其走资本主义社会化替代家族管理模式,这也是优化中小型企业内部结构治理的主要措施。财务制度透明化,做到定期制定财务报表且对财富制度进行合理规范;企业投资所需基金是投资前必须了解的因素,以避免因资金周转等问题影响公司效益和诚信度。同时人力资源管理是中小企业平稳快速发展的保证,因此,应该注重管理人才的培养、增强对市场开拓能力、对风险抵抗能力以及对业务创新能力培养,通过这些方面提高中小企业诚信度。从担保制度建设角度出发,应该健全中小型企业信用管理、评价、市场三方面体系,并且政府要作为最主要的资金来源提供融资保证金,建立分级担保制度完善中小型贸易融资担保体系。
2、选择合适贸易融资方式。国际贸易需求持续上升,金融机构挖掘潜在市场推出各种各样的国际贸易融资服务业务。如国贸融资就是一种成本低、效益高的新兴融资方式,这也是中小型企业选择国际贸易融资原因之一。中小企业业务的发展必须有充足资金支撑,因此,对资金需求较紧迫,社会经验欠缺的中小型企业在选择国际贸易投资方式时应慎重考虑,遵循风险分散、融资与贸易融合及成本低等原则,灵活运用国际贸易融资工具,实现自身不断进步与发展。
3、培养贸易融资专业人才。国际贸易融资人才只有具备较高的素质,才能更好发挥其在工作中的优势,如必须对国际上相关贸易法规条例等法律知识熟练掌握,对银行业务及产品实行培训,了解各类产品的特点与区别。在工作中积累对外贸易融资和实践经验,对国际贸易市场做到了如指掌,对与国际贸易融资相关专业及时了解学习,培养对市场风险评估和洞察的能力。
4、与国际贸易融资相关的法律法规的制订与完善。国内立法机关应该成立小组专门负责研究国际贸易融资方面的法律法规和政策措施,发现和探究国际与国内在贸易融资方面的问题和差距所在,同时,仔细研究认真学习,出台与国际惯例接轨可实施性强的法律法规加强约束力,鼓励探索发现国际贸易融资未来的发展前景和轨迹。
5、商业银行应加强对中小企业的信贷支持。商业银行一直在中小型企业融资中扮演重要角色,信贷融资对中小型企业在商业银行的改革中显得尤为重要。根据国家颁布的法律政策制定对中小企业贷款投向的计划,帮助解决公司运转中最主要的资金链条问题,给更多有发展前景的中小企业提供一个全新的平台,这也是对国家鼓励自主创业政策有效实施的具体表现。地方经济建设取得大跨步前进取决于中小型企业发展空间,因此,放宽对中小型企业流动资金贷款审批制度权限,以满足中小企业度资金需求,提供和谐良好贷款环境。
