投资理财顾问

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投资理财顾问范文第1篇

关键词:投资理财高职人才培养实践教学

1996年,中信实业银行广州分行正式挂出“个人投资理财中心”的牌子,这是中国商业银行开展个人投资理财业务最早的例子。此后,工行、建行、农行、交行、招行等几家银行加大了对个人投资理财业务投入,服务功能逐步完善。个人投资理财业务呈现出蒸蒸日上的局面,为商业银行的发展注入了新的活力,成为了新的利润增长点。但随着此项业务的快速发展,专业人才的匮乏成为了其发展的主要瓶颈,对此问题的解决也越来越重要地被提上了议事日程。

一、商业银行开展个人理财业务的现状

1.商业银行个人理财业务现状。商业银行的个人投资理财业务,是商业银行为家庭或个人(私人)确定阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务。西方有关调查资料表明,未经专家理财的家庭,90%以上存在财务不合理的问题,随时都可能导致财务危机。因此,从90年代开始,在一些欧美国家和中国香港地区,都先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后,国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛,几乎深入每一个家庭,其业务收入已占到商业银行总收入的30%以上,对应的业务收益已占到银行业利润的40%左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60%,其中个人理财业务利润贡献度接近50%。在香港,个人投资理财也成为近年来银行业竞争的主要焦点,不但中小银行积极拓展客户群,连汇丰、渣打、恒生、东亚等大银行也不甘示弱加入到个人投资理财业务的竞争中,并针对不同收入的客户提供不同的理财服务,推动个人投资理财业务整体水平不断提升。

改革开放以来,中国经济实现了高速增长,国内生产总值年均增长率在9%以上。人民生活水平和收入不断增长,在财富积累不断增长的同时,我国在住房、医疗、养老、教育体制等方面陆续进行了改革,加大了支出中个人承担部分,未来的不确定性使人们对未来支出预期增大。人们需要为自己的生活做出长远财务计划,投资理财日渐成为居民家庭重要经济活动。住房贷款、各种保险以及养老基金等各种金融产品进入人们的视线。有关调查显示,80%的客户愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案,70%的客户在接受理财服务后愿意支付一定的手续费。因此,为这部分日益壮大的个人高端客户提供个性化的理财服务,是客户市场发展的客观要求,更是商业银行发展理财业务的巨大契机。各类金融机构也适时推出了各具特色的专家理财。

2.商业银行个人理财业务发展趋势。按照管理运作方式不同,银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。目前商业银行个人理财业务普遍呈现出以下发展趋势。

(1)理财业务将成为标准服务。作为曾经在瑞银集团等三家知名银行负责理财业务的业内人士,IBM公司金融咨询顾问廖仁君先生曾对媒体指出在过去10年中,中国理财业务每年的市场增长率达到了22%,2005年理财的市场规模就已达到250亿美元,理财业务将成为银行的标准服务。

(2)理财产品归类整合。个人理财业务发展初期,因银行能提供的理财产品有限,曾经引起过关于理财只是概念的争论。如今,人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富,使得银行能为客户提供更多的选择。

一方面是各银行转变了观念,以新的角度来看待自身已有的产品;另一方面金融产品也的确丰富起来,金融创新空前盛行。各银行在开展理财业务初期,在不断推出新产品的同时,几乎都选择了产品整合的方式,以各种套餐的名义来将不同的金融产品打包,以呈现给客户。

(3)准确定位,客户细分。市场复杂、客户分散、需求多样,是零售银行业务的基本特征。因此,只有找准突破口,有的放矢,为客户提供有针对性、个性化的服务,才能卓有成效地开拓零售银行业务。如招商银行已率先根据市场细分理论,借鉴国内外银行业发展零售银行业务的成功经验,形成和采取了有招行特色的矩阵式市场细分的经营策略。

(4)改造传统网点,推出旗舰理财中心。理财业务作为一项全新的银行业务,必然需要全新的硬件环境来支持,才能带给客户不同以往的感受。因而,对传统银行营业网点的改造也成了各银行开展理财业务时,必须要投入的成本。如光大银行以“阳光理财"为品牌,在不断推出“阳光理财计划"等新的金融产品的同时,光大也在全国各地着手进行了理财中心的建设。在郑州、太原、青岛、天津等分行,光大阳光理财中心以其鲜明的形象、合理的布局、贴心的设计和现代的装修风格吸引了大批客户。

投资理财顾问范文第2篇

广东德银投资管理有限公司隶属于香港德银国际资产管理有限公司，注册资本1000万元，是一家综合实力较强的第叁方独立投资理财顾问有限公司。公司由来自香港、海外及内地资深的金融专家联手主理，拥有资深的市场研究团队及专业理财师队伍，具备丰富的本地和海外专业投资理财实战经验。公司与多家全球顶尖的银行、基金公司、保险公司、信托机构等建立了广泛深入的合作关系，以传递先进的理财理念、捕捉全球投资热点、配置全球最优秀的金融产品为核心，致力于为国内客户打造一个视野国际化、品种多样化、服务专业化和操作精细化的投资理财平台，最终帮助客户达成资产长久稳健增值的财务目标。

公司理念：

“立德为本，求银有道”，公司以“领先、诚信、责任、卓越”为企业理念，以专业技术为手段，以顶尖产品为载体，帮助客户实现财富稳健、长效的增值。

服务团队：

广东德银投资管理有限公司专业顾问团队，志在为客户提供于时并进的财经资讯及专业财富管理顾问服务。团队包括：1、金融分析师团队，2、理财策划师团队，3、注册会计师团队，4、律师团队。

服务特性：

广东德银投资管理有限公司以客户利益为核心，秉承“独立性、专业性、综合性”叁大服务特质，基于第叁方中立的立场，不代表任何一家银行、证券公司、基金公司、保险公司的利益，也不任何金融产品，而是根据客户的财务状况、风险承受度及理财目标等情况为客户提出科学的理财策划建议，客观、中立地从全球金融市场上挑选优秀的、最切合客户需求的金融平台或理财产品，帮助客户达成人生各阶段的理财目标。

业务范围：

企业及家庭财务策划、风险管理。高端私人银行服务、投资项目策划、融资策划、税务策划、个人理财策划、国内外投资咨询、资产组合管理。

我应聘的是理财规划师助理，老实说，我对这个岗位真的是第一次接触，很陌生，都是教人怎么怎么投资的，什么什么股票，期货之类的，哎···

投资理财顾问范文第3篇

袁先生 年龄：53岁，某集团公司高管

宋女士 年龄：51岁，全职太太

女儿 年龄：26岁，某企业员工

袁先生在成都一家建筑集团公司任副总经理，月薪税后5万元，年终分红税后30万元，另外与人合伙开办一家机械租赁公司，年收入约15万元。全职太太宋女士是家庭的“财务总管”，负责家庭的财富管理和大小开支。女儿已大学毕业参加工作，在当地成都某文化企业上班，与父母共同生活，经济基本能够自立。

资产状况：夫妻在成都青羊区有别墅一套，目前市值220万元，用于自住；在武侯区有小高层住房一套，目前市值150万元，用于出租；定期存款150万元、活期存款50万元；银行理财100万元；股票成本80万元，市值55万元；民间理财50万元，市值50万元。

近两年，袁先生对家庭“财务总管”不太满意，夫妻为此没少吵嘴，原因就在于宋女士的几次失败理财经历。宋女士满腹委屈地告诉记者：“周围朋友都说钱放在银行不划算，我看大家投资理财都赚了钱，我就想跟风试试，结果不太理想。”从近两年的资产收益状况来看：房租收入（3万元×2年=6万元）+存款收益（5万元×2年=10万元）+银行理财收益（5万元×2年=10万元）+股票投资收益（-25万元）+黄金投资收益（已平仓-12万元）=-11万元，袁先生家庭资产带来的现金流为负，宋女士的投资理财能力确实不敢恭维。

宋女士是财经杂志《投资客》的读者，她主动找到《投资客》理财咨询顾问，希望帮助找到她投资理财屡试屡败的根源，并给出一些正确的理财建议。《投资客》金融栏目记者随即对宋女士进行了采访，宋女士向记者讲述了她几次悲催的理财经历。

悲催理财经历之一：股市“投机”不成蚀把米

2012年初，朋友鼓动宋女士投资股票，吹嘘是大盘抄底的大好时机。结果，事实证明中国股市没有最低只有更低，宋女士告诉记者：“我入市以来，大盘是跌跌不休，除了跳水，还是跳水，看得你是心痒痒。”宋女士80万元购买的中国石油和中兴通讯两只股票，目前市值已跌去超3成。“我算是被中国股市套牢了，现在已经习惯一两个星期不去看股票账户了”宋女士略带怨气地说。股票投资也成为夫妻俩争吵最多的导火索。

理财专家理性建议：据统计，2008年以来，中国股民赚到钱的只占16%。中国股市相对来说不太健康，内部交易、大小非抛售等乱象频发，如果你没有充分的信息源和专业的眼光，最好对中国股市避而远之，宋女士想做赚钱的16%，无异于火中取栗。

悲催理财经历之二：遭遇4月“黄金大劫案”

2013年初，宋女士听说黄金能够抵御通货膨胀，被一大堆“全球量化宽松”、“高通胀预期”似懂非懂的利好消息冲昏了头，一口气买了60万元的纸黄金。4月份，全球金价遭遇滑铁卢，16日暴跌10%至1358美元/盎司，创30年来连续最大跌幅。宋女士看金价毫无起色迹象，于5月忍痛平仓，亏损12万元。“我原以为可靠性最高的投资渠道也惨败而归。”宋女士无奈地告诉记者。

理财专家理性建议：黄金的确是躲避经济危机和通货膨胀的工具。金价牛市的根本原因是2007年以来的全球经济危机，实体行业资金需求下降，资金抽离资本市场到了黄金市场。2013年以来，美国经济呈现回暖迹象，降低了市场避险情绪，资本市场又活跃起来，金价暴跌也成为必然。目前，金价波动剧烈，但是全球经济复苏是大势所趋，金价看空成份较大，宋女士不必重仓黄金。

悲催理财经历之三：遇歪公司，民间理财还本不付息

“去年听说民间理财融资利息高，无风险，我也去试了试。”宋女士讲述她第三次失败的理财经历。这一次宋女士投资了50万，融资中介是一家浙江老板开的融资理财公司，利率20%，借款项目在河北。在引入第三方担保后，宋女士以为该笔投资应该万无一失。今年3月理财到期，中介公司就偿还资金一拖再拖，宋女士上门质问，被告知投资项目资金回笼出现问题，无法按合同约定还款。宋女士当时就傻眼，在多方努力下，中介公司仅归还了本金。

投资理财顾问范文第4篇

“‘挣钱（earn money）’是人们凭自己的努力工作来获取收入的简称，而‘赚钱（make money）’则大多指人们凭自己的资本来获取收入。“梅孝生在采访中说，”人们常说的‘钱生钱容易’在美国的体现就是进行合理投资的致富。”

华人投资行为的特点―短线、逐利

对于普遍的美国家庭来讲，投资是将近期内用不着的余钱进行长、短期的合理规划。长期投资中著名的“72法则”是没有接受过金融专业培训的老百姓的黄金法则。它的秘密是：一笔钱能够在72除以年回报率的百分数内的年数内翻一番。例如如果投资回报率为9%，则今天的1万美元大约在8年的长期投资之后变成2万美元。

梅孝生认为，由于其独特的历史、文化，亚洲人的储蓄率在世界各族裔中一向普遍较高。当他们移民到美国以后，在理财方面仍保留了这一特点。同时，新移民安家置业的需求也使房地产成为人们投资的一大部分。新移民普遍具有持有较多现金―包括银行存款―的特点，这是由于其长期养成的储蓄习惯，另一方面也是由于他们对新的环境的小心与谨慎。

“与从小就对投资理财耳濡目染的土生土长的美国人相比，华人移民在理财方面还不是非常成熟。”梅孝生对《华盛顿观察》周刊表示，“精打细算的习惯和重视储蓄的传统一方面使他们具有良好的理财能力，但是不熟悉的市场规则与投资理念却妨碍了他们最大限度地利用投资来为自己和家人获得最大的利益。缺乏长期投资观念，过于重视投资的短期收益是他们投资理财方面不成熟的最大表现。人们在金融市场投资的重点过于集中于股票产品。”

梅孝生继续分析说，“华人新移民投资的另一特点是未能充分利用专业人员对市场和规则的了解。一般美国家庭在投资时大多会向专业的投资顾问进行咨询，以在法律允许的范围内，根据自己的实际情况，合理地规划长、短斯投资的比例，平衡愿承受的风险和希望获得的收益。而华人新移民一方面对金融服务市场不了解，一方面可能不愿花额外的钱来进行咨询，大多自己在股市上进行交易。”

投资的最重要原则―多样化

在谈到华人在投资理财中最应注意的问题时，他说：“任何投资行为的首要原则就是要选择多样化的投资产品以控制风险”。

他说，虽然这是人人皆知的基本原则，但是在实际操作中却不是每个人都能够做到。华人大多投资于股市，在股票选择中也以一些热门的股票为主，投资的主要目的是获得短期收益。这种行为与其说是“投资（investing）”，不如说是“交易（trading）”。

梅孝生认为，投资者应该向他们的顾问们提供自己家庭的金融实力以及目前和未来对钱的需求情况合理地分配长、短期投资的比例。同时，对于时间和精力有限的个人投资者来说，可以考虑投资股票基金，以达到更充分的多样化与安全性。与个人投资者相比，基金具有专业人士管理，并且对市场走势和个股情况有详尽的分析，在所投资股票的选择方面也充分进行了多样化和风险与收益的平衡。

当前的投资方向―“防御性”投资

“近来，美国的金融市场由于对油价上涨、通货膨胀、巨额贸易和预算赤字及经济走势的担心，而具有很大的不确定性，”在谈到美国的投资状况时，梅孝生说，“在这种情况下，对风险承受能力不强的投资者要小心谨慎，尤其是对股票投资。当前，可以考虑投资一些'防御性'的投资产品，如一些能够在熊市下表现不俗，同时在牛市中也能获得相当收益的投资产品，例如那些经营业绩良好，无论宏观经济走势如何都能盈利的大公司。”

“如果个人投资者没有足够的时间和精力来跟踪、分析公司的表现，那么可以考虑投资一些专门投资与这类股票的'防御性'基金产品。”他说，“当前，能为投资者带来稳定现金收入，且每年都派发股息的大公司股票，其增长余地并不大，但经营情况稳定，并按时发放红利的电力、石油等公司的股票的收益型基金却值得投资者留意”。

投资理财顾问范文第5篇

在过去一段时间里，国人多不接受专业理财的概念，过度自信之余往往难逃盲从，结果是输多赢少。

近来，越来越多的人意识到“术业有分攻”的道理，他们开始认识到金融产品的丰富、金融市场的复杂远非一般人士能随意驾驭，便想到了让理财顾问当“军师”。我也在上一期的专栏文章中反复提到：以直接参与股市投资的方式来投资理财，真的不适合大多数中小投资者。

那么，如何选择适合自己的“军师”呢？

真正好的理财顾问，应该是一个认认真真地从了解你的个人财务状况和投资需求入手，然后根据你的风险偏好来告诉你合理的回报预期，再按你的实际情况为你制定实际投资理财方案供你决定的“军师”。

第一步，在选择理财师时，设立正确的预期非常重要。只有建立合理的预期，才能避免一切不切实际的期待， 从而免受各类利用人们急功近利心态忽悠骗财的“假股神”们的蛊惑。

要时刻牢记：那些主动找你推荐“必涨股票”、承诺“高回报”、传授投资“致富秘籍”、推销“最佳产品”的形形人等，一定不是要往你的口袋里塞钱的活雷锋，他们的目的只有一个，把你辛勤劳动积累下来的财富的一部分放到他们的口袋中，仅此而已。

第二步，好的理财师能根据客户的风险承受能力、投资偏好、回报预期等个性特点，为客户建议资产配置的合理比例，同时也能为客户资产的不同类别选择合适的投资工具予以实施。

例如在股票这一资产类别上，与投资者直接投资于股票市场相比，理财师所投资的股票基金具有风险分散、费用较低等特点。关键的一点是，投资股票型基金可以避免个别上市公司的非系统性风险。举个简单的例子，如果某A股投资者前期不幸直接持有重庆啤酒、绿大地等“炸弹”，炸响的时候，股价在数周内已被腰斩，如果这是其仅有的投资，那么资产损失将会过半；但如果持有的是股票型基金，这些股票型基金也持有这些“炸弹”，那它们可能只是这些不幸的基金的一小部分而已。投资者皮肉之痛避免不了，伤筋动骨却不至于。

第三步，选择一个为你着想的理财师。在我国，基金经理们的经验普遍欠缺，薪酬水平（基金固定管理费的一部分）却直逼华尔街的资深投资管理人。相对于那些收高管理费的主动管理型基金的基金经理，选择以管理指数型基金为主的基金经理性价比更高。指数型基金不需要主动管理，交易费用和管理费用低，因而长期回报潜力较高，而且能有效地规避投资者的非系统性风险（个股风险）。

不少本地投资者对指数基金投资的有效性表示极度质疑，认为在2007年底买的指数型基金，现在离解套还远呢。而且，这几年，指数型基金的持续买入者普遍浮亏。那么，巴菲特推荐的指数型基金的“橘”到了中国是否真的变“枳”了？

不然，这几年，国内股市都处于下行通道中，因此投资者持有指数基金普遍亏损。如碰上股市的上行周期（如2006～2007年），指数型基金的涨幅基本与市场同步，也跑赢了绝大多数的主动管理型基金。