银行营销副主任

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银行营销副主任范文第1篇

在工作中，她坚持以大局为重，严格服从**行营销的各项经营纪律，耐心地向客户解释，微笑着接纳客户的牢骚与指责，通过耐心和微笑的举动，增强了与客户间的沟通与交流，密切了客户关系。具体的表现在：

一、以热情真诚的服务感动客户。

热情，是一种发于理想、源于责任的情感，是一种健康职业心态的自然流露，通过她的热情，客户享受到了超出**行范畴的“超值”服务，忠诚的客户链便渐渐形成。如：在我行实施“抢挖”营销策略过程中，同志为了把XX医院“挖”到我行，与行领导及支行领导多次上门与企业负责人协商沟通，一次不行就跑两次，两次不行，就跑三次……直到客户转入我行。

二、创新营销，胸揽全局。

2014年以来，针对XX支行资金总量不足、优质客户稀缺的现状，同志认为大客户是效益之源，因此，她把目标锁定在他行优良客户的挖掘上，在市场营销中，她高屋建瓴，胸揽全局，把市场资金信息的搜集与分析，作为营销工作的突破口和切入点，加快了市场营销步伐。在对系统性大客户的拓展与维护工作中，同志不但思维敏捷，胆大心细，而且又善于创新，处处表现出高人一筹的胆识和谋略。

三、热爱**行，顾大体，

银行营销副主任范文第2篇

参加工作十多年以来，田同志兢兢业业、任劳任怨、一丝不苟，始终以“道虽通不行不至，事虽小不为不成”的人生信条，从每一件小事做起，从点点滴滴做起，在平凡的岗位上忠实践行“三个代表”重要思想。特别是年6月，西部大开发的号角吹响以后，田同志更是信心百倍地投入到农村金融工作之中，用自己的辛勤和智慧为西部大开发和彬县县域经济发展做出了应有的贡献，受到行领导和同事一致好评。

勤奋学习加强理论武装

金融工作说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。农业银行要把最广泛的资金吸收为存款，同时又要把最多的存款通过贷款发放出去，中间还有许多细小环节。这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。中国农业银行和陕西分行为此制定了一系列基本制度和操作规程，对于进一步规范金融运作、防范金融风险起到了积极的作用。如果不学习这些制度和操作规程，怎么能适应日新月异的工作发展需要呢?为此，田同志在繁忙的工作之余，挤出时间，对其进行了认真学习和钻研，掌握了基本内容和精神实质，为做好农行各项工作奠定了基础。在彬县农行今年组织开展的基本规章制度测试中，田同志获得了93分的好成绩，名列前茅。这是她平时刻苦学习的结果。

除了学习农业银行各项规章制度之外，她还加强了业务技术学习，珠算、点钞、微机应用、存贷款利息计算等，都是她的拿手好戏。娴熟的业务，为做好日常工作提供了有力的技术支撑。

在年农总行全面推行新一代综合应用系统工作中，田同志在其安装、调试、运行和员工培训方面费尽了心血。她作为营业部唯一的人员参加了市农行举办的农行新一代综合应用系统培训班，接受了先进信息文化知识的教育。回到单位后，又手把手地对营业部全体员工进行了辅导培训，使部内12名员工在最短的时间内掌握了新一代综合应用系统的基本原理和操作知识。营业部在彬县农行新一代综合应用系统理论考试和上机操作测试中全部一次合格。

田同志自参加工作以来，凭着坚定的政策性和熟练的业务操作，加快了业务办理速度，提高了工作效率和质量，在她经手的帐务中，没有发生过一次差错事件。

出谋划策当好理财助手

彬县农行营业部12名员工全是支行从全县农行系统160多名员工中千挑万选出来的佼佼者。田以为人正直、原则性强、业务精熟和管理能力、开拓创新能力、社会交往能力强而崭露头角，被委以营业部副主任兼坐班主任的重任。因为营业部内发生的一切大大小小的事情都要她管：部领导决策的事项要坐班主任来督促落实;日常帐务要坐班主任一一审查，还要纠正差错;员工与顾客发生争执要协调处理……在履行好这些基本职责的基础上，她给自己提出更高的要求：要会“用帐”，还要成为营业部领导经营管理的“高参”。

根据彬县农行建立国有商业银行经营管理体制的发展思路，在进行广泛深入的市场调查后，她给部领导献了三策：第一，鉴于金融市场竞争日趋激烈的实际，发动全体员工利用各种关系抢抓基本客户，及时捕捉有效信息，培植营业部优良而忠诚的基本客户群;第二，在县上大力招商引资的情况下，积极动员引进企业到营业部建立基本帐户，广泛吸收资金，扩大资金总量和可比经营效益;第三，重新修订以前制定的各项规章制度，加强激励竞争机制。同时建议落实责任制，把工作绩效与考核分配切实挂起钩来，以调动员工的积极性、主动性、责任感和事业心。这三条建议全被部领导采纳。结果是，营业部全体员工的积极性被有效地调动起来，没有管理人员与办事人员之分，没有内勤外勤之分，纷纷利用各自的关系资源，织“网”攻关。当年，企业客户被“拿”下了37个，其中基本帐户14个。营业部的基本客户由189户发展到现在的269户，存款由13364万元发展到现在的19201万元(其中低成本存款占50%);贷款由107万元发展到123万元(不良贷款占比仅有4.35%);盈利551万元。

在优化服务环境方面，她积极倡导人性化服务。建议营业部在营业大厅内设置沙发、茶几、饮水机、擦鞋机，并摆放鲜花，使营业场所变成了一个人人想来的地方，加大了对客户的吸引力。

优质服务树立农行形象

众所周知，营业部是农行的窗口和形象，更是全县20多个农行储蓄网点的表率。因为在这里，每天接触的客户最多，发生的交易量最大。面对着形形的人，稍不留意，一个细节上的疏漏，就会影响农行的声誉、形象和威信。田同志对此有着深刻的认识。在日常工作中，她总是严格实行文明用语，规范服务行为，做到客户来时有问声，合作有谢声，走时有送声。坚持按规定着装，戴好工号牌，始终做到谈吐优雅，举止端庄大方，解释细心、耐心、真情暖人心，时时处处向外界传播农行先进的企业文化。

年6月的一天，一个做小生意的人到柜台存钱。当时，田同志在储蓄柜台上班。她热情接待了这位顾客，耐心地对其以元、角为单位的460余元存款认真清点，为其办理了存款手续，并嘱咐以后到农行存款，有什么问题找她。这位顾客感动得说：“你们农行人真好。上次我到其他银行存款时，他们都用不耐烦的眼光看我。大概嫌我没有存多少钱，而且都是些小钱，点起来麻烦。我以后就常到你们这里来存钱。”

年9月的一天，营业部一名员工和顾客发生了争吵。身为坐班主任的田同志便立即对顾客进行了耐心解释，使其消除了怨气，了解到农行政策其实是为了保护顾客的资金运行安全。这位顾客后来对其他人说：“农行坚持按政策办事，我在农行办理业务感到很放心。”

立足本职争创一流业绩

银行是国家融资工作机构，但衡量一个金融机构运行状况的硬性指标却往往是储蓄存款余额。为此，田同志千方百计，使出深身解数，想尽一切办法，为使营业部存款上台阶作出了积极贡献。年年底，营业部存款余额达到万元，较去年净增加万元，完成支行下达存款任务的%。其中田同志一人揽储存款万元，在农行员工中位于前列。

田同志为了增加营业部存款量呕心沥血。一是她决心实行“六必访”，即亲戚、朋友、同学、熟人、重点企业(单位)、商界成功人士必访，同他们建立起良好的关系，积极动员到农行营业部存款。经过耐心攻关，彬县财政局、河北中达公司彬县火石咀煤矿、深圳东部集团彬县果汁厂、市药品监督管理局彬县分局等单位纷纷“择行而栖”，最终花落农行营业部。经人介绍，她认识了彬县城关小学副校长。为了使去年秋季该校学费能存到营业部，她打电话与其联系，在雨中等了两个多小时，终于等到了这位副校长。这位副校长被她的这种敬业精神感动了，当即答应将学费存入农行营业部。田同志立即报告部领导，并根据安排抽调五名人员到学校收费，杜绝了假币流入。仅对公拒台今年增加存款1822万元，其中，田同志动员的45家单位存款数占到36%。二是增加新业务品种。年12月份，农行开通了atm自动取款机，实行全天候24小时服务，方便了客户取款。于是她抓住这一有利条件，积极动员社会各界人士到农行办理金穗银联卡。仅办理银联卡一项年12月就收入办卡费3万余元，这是一个良好的开端。三是大力开展农行业务宣传。根据农行安排，田同志积极参加了农行业务宣传，共散发传单15000余份，咨询群众1700余人次，使群众进一步了解了农行的金融政策和新业务品种，为继续拓展服务奠定了基础。四是大力营销教育储蓄产品。教育储蓄是国家推出的一项利民政策，是个人金融业务的首选品种。广大顾客对教育储蓄的印象就是免征利息税。田同志在日常工作中，更深刻地认识到，教育储蓄不单是免除利息税这一优点，更多的在培养家长们望子成龙、望女成凤的这样一种精神。因而她在工作之余不定期走访朋友、亲戚、同学，凡是她认识的人都一一上门宣传，给他们讲教育储蓄除免征利息税以外，还有零存整取、积少成多的优点。自从农行开办教育储蓄以来，田同志共动员1200人办理了教育储蓄，存款资金达到360万元，名列全行教育储蓄个人揽储前茅。

舍小顾大赢得一片称赞

营业部工作辛苦。营业部的员工每天早上7时30分准时上班，提前半个小时打扫卫生，准备一天的工作。下午6时下班，可

下班时，却常常到了6时以后。每逢月末、季末、半年和年终时，更是忙上加忙。现年29岁的田已是一个3岁孩子的母亲，她的婆婆年3月份因患脑出血，左侧肢体瘫痪近四年。她的母亲也患腰椎间盘脱出，腰腿疼痛，行走十分困难。双方家长年事已高，身体日渐衰弱。可是田同志舍小家顾大家，为了使营业部各项工作正常开展，加班加点已习以为常，很少休过双休日，很少回家看望生病的亲人。由于无人照管，孩子2岁3个月就被迫送往幼儿园。年2月的一天，孩子患了肺炎，发烧、咳嗽，病情严重，当天她和丈夫将孩子送往医院治疗。此后一连几天，她没有到医院，一直忙于营业部工作。孩子一周后出院，当她看到孩子满头针眼时，不解地问：“孩子的头怎么啦?”原来由于工作忙，她连孩子生病的事都忘了。她的丈夫责怪她说：“你的心里只有工作，你看孩子都变成什么样子了。”她仔细地看了看，孩子已瘦了一圈，不禁抱着孩子失声痛哭起来。田不是一个好妻子、好媳妇、好女儿。然而在同事眼中，她却是一个吃苦耐劳、作风过硬的好同志。

有一份耕耘，就有一份收获;有一份付出，就有一份回报。田同志年被彬县农行评为“先进个人”;年被彬县县委、县政府评为“目标管理责任制先进工作者”;年在全省农行女职工“成才达标”竞赛活动中被陕西省农行评为“收存、收贷收息标兵”;年被彬县农行评为“农村金融工作先进个人”，并多次代表彬县农行参加了市农行组织的技术比赛。她以自己卓有成效的工作，促进了营业部工作跨越式发展，彬县农行营业部连年被评为各级各类先进集体：年被彬县县委、县政府授予“青年文明号”称号;-年被市农行授予“十佳企事业存款单位”;年被市农行、彬县支行评为“综合先进单位”;年被陕西省农行授予“青年文明号”称号;-年连续三年被评为“十佳企事业存款单位”、“市分行综合先进单位”;年被市支行评为“双十佳存款单位”。在这些荣誉中，浸透着田同志多少心血和汗水!

银行营销副主任范文第3篇

一、不断完善机制，优化网点环境，夯实创建基础

在开展创建“女职工文明示范岗”活动中，我们成立了以营业厅主任为组长，副主任、各柜小组长为成员的创建工作领导小组，及时召开创建工作会议，制定了对创建活动的目标和详细的推进计划。支行的领导也十分关心营业厅的创建工作，经常了解创建活动情况，对各项工作进行督促和指导，并在人、财、物各方面都给予了倾斜，使我们创建的活动有了保障。

创建活动离不开制度的建设。几年来，我们相继完善了《岗位制度》、《活动制度》、《文明服务制度》、《安全保卫制度》、《业务学习制度》等一系列规章制度。为了使制度深入人心，我们通过班前班后及每周固定的学习时间，抓好员工的集中学习，做到人人熟悉制度，个个了解制度，提高了员工的思想认识。我们要求每一个女职工在业务工作中对照创建活动的要求，按照制度规范，从自己做起，从点滴做起；对照制度要求，每天各个岗位要自觉自我检查。每月我们要进行一次全面检查，每季创建工作领导小组要进行一次考核检查，总结成绩，查找不足，同时将检查结果与评先奖优挂钩起来，调动员工参与创建活动的积极性。

网点环境也是创建的一个基础工作。按照创建活动的要求，我们重点抓好外部形象和内部设施两个方面建设。在外部形象建设上，按照农总行统一标识进行装修改造、形象规范，力求形成较强的视觉冲击力。在内部设施建设上，500多平方米的营业大厅按照“高标准，高档次，高规格”进行装修，网点内保持环境整洁、花木新鲜，符合美化、净化、绿化、亮化的要求。大厅内配备了饮水机、真皮沙发、雨伞架等便民设施；安装了大屏幕电子宣传屏、ATM机、自助缴费机、自助存款机、自动补登折机、电子回单箱等先进设备。同时要求员工做到柜台内外物品摆放整齐有序，宣传设施和宣传内容设置规范、更换及时，使网点以统一规范的形象展现在客户面前。*年，我们还率先安装了智能业务分流系统，为客户提供更加方便、快捷的服务，彻底告别顾客排长队的现象。

二、强化文明服务，提升窗口形象，提高创建水平

作为服务窗口，员工的言行是农行对外形象的重要体现。我们坚持强化文明服务，从提高员工服务态度、服务技能、服务质量、服务效率入手，努力提升服务水准。规范服务用语，坚持“三声”服务，做到来有迎声、问有答声、去有送声。强化优质服务，做到取款存款一样热情、金额大小一样受理，忙时闲时一样认真，生人熟人一样亲切。在服务过程中，我们强调“以客户为中心的服务理念”，全过程围绕顾客“转”。从顾客走进营业大厅，就要创造一种春风扑面的亲切感觉；顾客来到窗口，声音要柔婉，举止要优雅自然，让客户有一种回家的感觉；办理业务过程中，做到能办理的准确、快捷、规范，不能办理的耐心解释，让每一个客户都真实享受到贵宾般的服务。

*市医保中心在营业厅开户，我们每天要接待众多的参保客户，为此专门开通一个医保专柜，医保客户中有许多退休老人，为他们服务往往要具备十二分的耐心。我厅的女同志充分发挥女性细心、亲和力强，观察细腻的特点，推行“亲情式服务”，从细微入手，从小处着眼，让每一个适度的微笑，每一声亲切的问候，每一句耐心的解释都成为滋润老人心田的雨露，成为维系我厅与医保中心之间的纽带和桥梁。一卧病在床的老人要办理医保卡密码挂失手续，按规定，密码挂失必须本人亲临柜台。考虑到情况特殊，我厅主任亲自带领柜员驱车到十里之外的老人家里，核实了相关的情况，以最快速度办理了完整的挂失手续，临别时，老人的双眼湿润了。很小的一件事，体现我厅优质服务、文明待客的态度，给客户留下了难已忘怀的印象。每年，我们都会收到客户书面表扬几十条（封），吸引了许多高端客户。

服务是个无止尽的概念。我们不但常年结合全国“讲文明，树新风”和全省“满意服务，情暖八闽”等活动，开展系列优质文明服务活动。而且，努力进行服务创新和服务延伸，只要客户有需求，就能采取不同的服务方式尽量满足客户的需要。如营业厅先后推出VIP客户服务系统、VIP客户快速通道、医保专柜、公安专柜、客户服务综合评价系统、首问负责制、智能业务分流系统等一系列颇具特色的服务项目，其中许多项目刚推出时，都走在全国或全省前列，有些项目本身就是*省农行放在营业厅进行试推广的项目。*年，社会上十分关注客户排长队的问题，我们在落实*省农行营业部提出的七项具体缓解排长队措施的同时，结合实际，又适时建立弹性窗口和弹性岗位制度，碰上客户和业务高峰时，及时增加柜台人员，受到顾客的欢迎。

三、加强队伍建设，强化业务营销，彰显创建成果

在创建过程中，我们始终将女职工成才纳入创建计划，强化对女职工的培养，努力提高女职工综合素质，以适应时代的要求和社会发展的需要，增强竞争能力。我们长期开展“三学”、“三赛”活动，“三学”即学政治、学知识、学科学；“三赛”即赛知识、赛技能、赛服务。每周我们会固定一个时间组织学政治、学业务；常年开展写一手好字，打一手好算盘、点一手好钞、用好一部电脑的“四个一”岗位练兵活动；每季度举行一次业务技能比赛，检阅练兵成果；组织业务尖子举行示范教学，传帮带新手，使营业厅员工的业务技术水平始终保持在较高的水平，在历次业务技能比赛中总能取得优异的成绩。如*年*省分行营业部举办的柜台业务技术比赛中，营业部3名女员工分别获得ABIS业务操作个人第二名、外币兑换个人第二名和个人理财第二名；一名女员工获得单指单张点钞第三名。大部分青年女员工还在业余时间参加了各类教育培训，近两年，又有10人取得本科学历，2名女员工考取中师职称，1名女员工取得了国家理财规划师证书。此外，在*年农总行青年风采大赛中，一名女员工荣获二等奖，同时荣获中国农业银行“金钥匙形象大使”称号，被农总行授予“全国青年岗位能手”。正是在这种良好学习成长氛围下，近年来，营业厅两任主任都已走上支行领导岗位，相继有3名女员工走上了主办会计的岗位，6名女员工提拔为中层干部，向支行管理部门及上级行输送了5名优秀的女员工，成为名副其实的“人才培养基地”。

银行的中心工作是业务经营，抓创建活动的目的就是促经营、促发展。在平时工作中，我们牢牢树立“客户立行”的思想，努力拓展客户资源，营销金融产品，促进业务经营上新台阶。一是抓存款大户的维护。*市医保中心是营业厅最大的存款客户，平时在做好的服务的同时，经常上门与工作人员沟通，听取他们的意见、建议和需求。除此之外还经常开展联欢、座谈，以及登山、郊游等共建活动，促进了双方的沟通与理解。二是抓新开户企业，拓宽增存源头。*市公安局会计结算中心是营业厅近两年新营销的客户，刚介入该户时，公安局要求我们在二周内，代其在五区八县开立二十多个分局帐户，并完成6000多名干警工资户开户手续。我厅的姐妹连续加班半个月，每晚加班到八、九点钟，在客户规定时间内完成任务，受到市公安局领导的信任和赞赏。三是抓个人揽存。我厅女员工个个都是揽存能手，她们充分发扬“一人在农行，全家来帮忙”的优良传统，调动各种因素，积极营销存款，据不完全统计，有多名女员工个人揽存都超过5000万元。在抓好揽存的同时，我们还注重VIP客户的维护及营销工作，使许多VIP客户乐意在农行发展，有的还给营业厅引来大客户。到*年底营业厅人均存款达到1个亿。

银行营销副主任范文第4篇

关键词：营业资金 安全管控 风险预警机制

一、济源公司的营业资金安全管理目标和理念

国网济源供电公司（以下简称“济源公司”）于2011年始开展内部控制建设。为了使营业资金安全管理达到常态化、日常化、规范化、科学化的效果，济源公司树立了“源头控制，全程监控，严格考核”的营业资金全过程管理理念，强化资金基础管理工作，加强内部管控，加大资金归集及回收力度，建立以电费资金安全为纽带的现代电力公司管理链条，通过量化评价方法，全面透彻掌握资金管理状况，落实资金安全责任，改进资金管控措施，持续提升企业风险管控水平。

济源公司遵循理论与实践相结合的基本方法，构建了以风险管理为导向的营业资金安全管理评价体系，形成量化评价模型。见下页图1。

二、营业资金安全管理的主要做法

（一）营业资金安全管控工作流程简介

1.完整性工作流程主要包括电量抄表管控和电费核算审核管理两方面，上述工作开展情况直接关系到营业资金的完整性。

2.电费资金的回收是电量抄表、电费核算工作的延续，是供电所电费资金安全的先决条件，主要工作流程是回收管理流程。

3.资金账户是营业资金集中管理模式得以实现的平台；资金对账是其集中核算的关键环节，直接关系到电费等营业资金能否足额及时归集到收入账户。主要包括资金账户管理、资金对账两个管理流程。

4.资金风险预警是为加强营业资金回收管理，有效预警营业资金回收风险、降低风险、化解风险，防止新欠和呆坏账的发生，其工作开展是对资金回收工作的拓展，主要包括资金回收风险预警管理流程。

（二）资金安全多形态工作联动的主要工作内容

1.主要关键节点说明。节点（1）：营销部门及客服中心制定抄表计划，明确抄表日期、工作内容；供电所配电班在抄表日内完成自动化抄表及现场抄表。节点（2）：供电所配电班对抄表数据进行核对，数据无误后上传到营销系统，并经配电班抄表员审核，以保证抄表数据准确无误。节点（3）：营销部门账务班发起电量数据传递，在营销系统进行电费计算；核算班对电费计算结果进行审核，以保证电费资金核算的准确性；电费资金无误后，电费核算班进行电费发行，为营业资金收取提供依据。节点（4）：账务班根据审核无误的电费计算单，发起资金收取，通过营业厅坐收、合作银行代收代扣、POS机刷卡消费、自助交费终端、其他机构代收等多种途径加快营业资金收取。节点（5）：营业厅、其他金融机构及非金融代收机构每天收取的现金解入到电费银行账户，核算班根据营业收款类别分别与银行、营销系统进行交易对账以保障营业资金应收尽收。节点（6）：财务部门根据开立账户的要求，在工、农、中、建四大银行开设结算户，并考虑郊区地域面积较广、四大银行网点敷设较少等情况，在地方级银行开设收费专户，确保营业资金归集和账户安全。节点（7）：营销部核算班月末将收费交接报表上报财务部门，财务部门将收费交接报表、银行对账单与营销系统传入数据进行三方核对，以保证营业资金及时收入账户。节点（8）：制定资金回收风险预警“红、黄、蓝”预警方案，郊区客服中心组织供电所营销班实施，确保营业资金完整安全，降低电费资金形成呆账、坏账的风险。

2.主要做法亮点。亮点（1）：济源公司为保障抄表工作保质保量完成，制定了《电费抄核收工作实施细则》，明确规定两级抄表数据复核：一是供电所抄表数据，配电班进行核实，对异常数据开具报办单转相关岗位处理并重新抄表；二是录入营销系统数据，核算班对用户实施轮岗审核，将异常数据报班长审批，班长发起异常报办流程，转相关部门处置。亮点（2）：分步实施电费资金核算工作。首先账务班发起电量数据传递，在营销系统进行电费计算，核算班对计算结果进行审核，计算不正确事项由账务班查找原因，交相关责任部门修正后重新计算；其次为做到电费资金清晰明了，核算班进行电费报表统计汇总，报营销部门审核并对经营指标完成情况进行分析；同时稽核监控中心对电费核算结果进行常态化抽查考核，公开公布考核结果，组织核算班进行整改。亮点（3）：济源公司针对全市26万用电户主要采用“3+1”收费模式，即合作银行代扣模式、采取社会化机构代收模式、刷卡交费模式及现金交费模式。此外，公司与济源市邮政储蓄银行及电信运营商合作，开发“商易通”交费平台，即客户通过有线电话操作便能完成电费交纳。同时，为保障电费资金及时回笼，供电所、营业厅每天将坐收、卡表购电等收取的现金解入到电费银行账户，核算班根据电费收款类别分别与银行、营销系统进行交易对账，收款核实无误后，将收取的资金进行统计并通过系统集成到财务核算子系统，形成营业资金收款凭证。亮点（4）：在“一行一户”管理要求基础上，为加快电费资金回收，偏远山区供电所经济源公司批准可根据实际情况在农村商业银行开设营业资金收缴自动归集专用信用卡。同时，财务部门将收到的收款凭单与银行对账单、营销系统传入数据进行核对，并将不实数据返核算班，由核算班负责组织相关部门进行差异核实整改，确保了营业资金安全完整。亮点（5）：制定了资金回收“红、黄、蓝”预警实施方案，设置“Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ”风险预警级次。郊区客服中心组织供电所根据预警方案统计出资金回收过程中的 “红、黄、蓝”预警客户，其中对红色预警客户情况上报营销部门负责人，经核实审批后，采取重新修订供用电合同、缩短电费回收周期、指定专人负责催收等依法追交电费程序保证电费回收；对黄色预警客户上报郊区客服中心负责人，经审批后，采取供电合同重新签订并指定专人负责催收；对于低风险的蓝色预警客户，主要采取专人催收。资金回收风险预警的实施，势必会降低营业资金形成呆账坏账的风险。

（三）保证流程正常运行的绩效考核与控制手段

1.绩效考核与评价。济源公司制定了《电费资金风险控制方案》、《营销及电费专业基本管理制度及考核细则》与《供电所电工考核通则》，明确将电费回收率、抄表率、抄表管理、催费管理、核算账务管理、报表管理、电价执行情况、发票管理、安全生产、线损管理、营销服务等指标纳入考核。绩效考核设立考核小组，考核小组组长由营销及电费专业主任担任，副组长由营销及电费专业副主任担任，成员由财务部电费专责、各班长、各班考核员和随机抽调人员组成。采用日常考核与月度考核相结合的方式，其中组长组织日常考核；考核小组以每星期抽查班组的形式进行月度考核。

2.管理信息支持系统。营销业务应用系统、ERP系统为供电所营业资金安全管理提供强有力的信息技术支撑。信息系统的运用规范了抄表流程、核算流程、电费收交及账务管理，保证了电费计算结果的正确性、完整性，并加强了欠费管理，使电费回收工作有序开展；同时，在ERP系统中进行营财系统对接，实现了电费资金核算、电费账户对账、资金收入确认数据一致，对营业资金全过程管理提供了技术保障。

3.其他支持措施。由财务部门牵头，组织营销电费专业、郊区客服中心相关专责，不定期对供电所、营业厅的营业资金管理和账务处理及时性等进行抽查。由监察部门牵头，组织各职能管理部门对供电所辖区的抄、核、收等各环节进行全方位稽查。

（四）营业资金安全管控的评估

1.评估方法：采取目标值偏差度考核的方式。

2.评估内容：供电所营业资金管控范围界定是否合理，目标是否准确，指标体系及目标值是否完善，管理过程是否得到有效控制，组织机构是否健全、职责是否清晰，绩效考核是否发挥作用，制度制定是否完善、是否得到有效执行，信息系统是否发挥坚强支撑作用等。

3.评估步骤：通过对供电所营业资金管控流程以及每一个相关子流程中引入PDCA（即计划、实施、检查、总结）控制方法，不断查找营业资金管理各环节中的薄弱之处，有针对性地提出改进对策，不断优化业务流程、加强内控建设、防范资金风险，进而实现营业资金管理水平的持续提升。

三、资金管控取得的成效

（一）创新回收模式，优化企业用户结算

济源公司充分利用社会信息化平台，加强与济源市邮政储蓄银行及电信运营商的合作，开发“商易通”交费平台，济源公司负责免费安装“商易通”设备，依托有线电话即能完成交费，并可出具交费小票。公司为企业用户推出该种电费结算方式帮助用户实现了轻轻松松交电费的愿望，另一方面也加快了公司的电费资金回笼。

（二）建立“红、黄、蓝”三级资金回收风险预警机制，打造全方位无缝隙监管体系

济源公司各供电所通过动态跟踪分析用户电费回收数据，对欠费构成及变化趋势进行分析，并按照用户行业特点、用户交费及其生产经营等情况将用户分为“红、黄、蓝”三个层级。各供电所对纳入三级风险管理的用户生产、财务状况各方面信息认真监控，及时、准确的掌握，一旦用户风险级别发生变化，便根据情况及时调整策略。

济源公司通过实施“红、黄、蓝”三个层级的预警机制，逐步完善对电费资金回收全过程无缝隙的监管体系，确保资金回收率100%。

（三）探索网构化管理模式，真正实现精细管理为民服务

随着电费模式从“走收”改为“坐收”后，无法满足居民用户（特别是农村用户）以前在电工走收时即能得到解决的用电疑问解答及小事故维修的需求。针对这种情况，济源公司积极探索网构化管理模式，即每一个电工以100个用户为网络形成自己的服务单元，为服务单元内用户答疑解难、负责维修小事故，发放“温馨服务卡”以避免用户交费时忘记电表用户号，方便用户交费，同时积极向这100个用户宣传银行代扣电费的好处。服务单元内的用户有问题可以直接找负责该单元的电工，这样有助于第一时间为用户排忧解难，真正实现精细管理为民服务，取得用户理解与支持，大大提升了公司电费回收率。

四、营业资金安全管控存在的问题及改进方向

（一）在优质服务与内控管理之间寻找平衡点

一方面，企业要克服地理环境复杂、地域范围较广、用户分散、户数庞大、工作人员不足等困难，尽最大努力为用户提供优质服务。另一方面，企业为防范资金管理风险，设计的内部控制流程繁杂、时段较长，工作效率相对会降低。企业不能以优质服务、提供方便为借口不考虑内部控制管理，也不能以内部控制为工作宗旨把优质服务抛开不管，从而阻碍企业的发展。如何在优质服务与内控管理之间找到突破点、平衡点，是所有企业都应该思考的问题。

（二）内部协同与职责牵制尚需不断融合

按照精细化管理要求，加强企业内部各专业之间的沟通与协同，不定期进行工作经验交流，将简单业务“多点分解”给不同的部门和岗位，并在信息化系统中固化，防止部门或岗位各自为战，避免其独立完成。同时要高度重视资金往来对账、资金账户管理和票据管理，防止用户缴纳的营业资金流于体外，出现“公款私存”或资金长期“在途”等情况；同时要杜绝使用过时无效的发票和自制票据收费。

银行营销副主任范文第5篇

    无论是对于汉唐澳银基金，还是中国人保股份来说，发生在今年8月的汉唐证券崩盘事件对它们的打击都是巨大的，但现在，一种新的契机使二者的命运紧密相连。

    记者从主管机构得到信息：由于汉唐崩盘而陷入停滞的汉唐澳银基金，希望通过债转股方式，引进汉唐证券的主要债权人——中国人民财产保险股份有限公司（以下简称中国人保）作为自己的控制人，双方合作意向已经确定，而在此前，中国还没有一家保险公司得到设立基金公司的许可。

    可靠消息说，在银行获准设立基金公司之后，保监会对于保险公司设立基金公司持非常积极的态度，保险公司也有意通过申报国务院批准的方式介入基金领域，而中国人保由于历史问题可能会通过债转股方式接盘汉唐澳银基金，而其他保险公司的进入也将随之而来，基金业格局即将改变。

    委身中国人保

    作为我国《证券投资基金法》出台后首家获准筹建的中外合资基金管理公司，位于招商银行大厦24楼的汉唐澳银基金已经不再有初创时的风光与热烈。

    时间回溯到2003年10月27日，汉唐澳银基金获得证监会筹建批文，其股东包括汉唐证券、澳大利亚首域集团、南方航空集团公司和南京扬子石化炼化有限责任公司，四家发起人出资各占注册资本的40%、30%、16%和14%，注册资本为1亿元人民币。

    汉唐澳银基金本计划在2004年10月发行第一只基金产品，但这个计划受到了汉唐证券崩盘的严重打击，这一行为直接导致汉唐澳银基金筹备工作的停滞。

    记者了解到，汉唐证券出事后，汉唐澳银基金总裁李克难代表部分股东进行引入新股东的谈判，作为一个投资对象来说，汉唐澳银基金公司新成立不久，没有历史包袱，其内部结构、人员配合也比较完整，收购过来之后马上可以发行产品，因此诱惑力还是很大的。

    据了解，与各方几经商谈，李克难及汉唐澳银基金管理层选择了中国人保作为新的收购方的原因是：一、人保对汉唐证券有高额债权，回收汉唐证券在基金公司的股权，符合人保利益，也是顺理成章；二、人保历史上没有管理基金公司的经验，这样对管理层的干涉会比较少，有利于现有人员的稳定；三、人保的实力强劲，可以为基金公司的后续发展提供支持。

    作为国内第一家在海外上市的保险公司，中国人保因为汉唐证券事件，压力很大。

    汉唐出事后，在今年的9月10日，中国人保在香港公告称，公司在汉唐证券的账户上有面值3.565亿元人民币的国债和现金5685万元人民币。由于汉唐证券资产2004年9月3日起已由中国信达资产管理公司托管经营，汉唐证券目前对机构客户证券交易资金暂停支付。

    根据记者了解，汉唐欠下巨额的对机构债务，以公司现有财务状况难以偿还，而中国人保若能以一部分对汉唐证券的债权，换回汉唐证券在汉唐澳银基金的股权，可以在一定程度上弥补公司的财务损失。

    中国人保董事会办公室一位工作人员对记者表示，暂时不知道公司以债转股方式收购汉唐澳银基金的事情，不过人保确实是有4个多亿资金陷在汉唐证券，若能如此运作，对公司还是有好处的。

    该人士还认为，根据现在国家对保险公司投资的规定以及证监会有关基金法规对基金发起人方面的规定，并没有哪一条限制保险公司做基金公司的股东的。而一位基金业权威人士对记者表示：“保险公司设立基金公司，也可以参照银行的方式，报国务院批准即可。”

    根据我国今年5月13日颁布的《保险公司管理规定》的第八十条，保险资金运用方式还可以是“国务院规定的其他资金运用方式”，这就为保险公司进入基金业留了口子。而从今年9月28日颁布的《证券投资基金管理公司管理办法》上看，虽然对股权占25%以上的主要股东的资产状况做了更加严格的规定，但保险公司是符合其所列标准的。

    而在今年的各种会议上，保监会资金运用监管部副主任曾于瑾多次公开表示，监管部门将继续推动拓宽保险投资渠道，保险业也在探索设立基金管理公司事宜，如通过保险资产管理公司下设基金管理公司，促进保险资产投资多元化，也可以探索保险公司与商业银行共同发起设立新的基金管理公司。

    险商单干渐成趋势

    继商业银行之后，保险公司进入基金市场，无疑将进一步加剧各大金融机构介入我国基金市场的机构博弈。

    据统计，截至9月底的我国保险业总资产达到了1.1万亿元的水平，根据5%的比例计算，保险资金初步能够用于股票投资的数量为550亿元左右，再加上保险业可以将其资产的15%投资于证券基金，保险业可用于投资股票和基金的资金总额已经达到了2200亿元。

    而从我国基金业数据来看，到2004年8月31日，国内共有94只开放式基金，总发行规模达到2827亿元。

    从我国现有保险公司投资基金的情况看，我国保险公司通过投资证券投资基金间接投资股市的规模约为700亿元，比例不到7%，远远低于监管部门允许的15%的上限。

    究其原因，首都经贸大学金融保险系朱俊生博士分析道：“保险公司购买国内基金，承担了很高的中间费用，现在国内的基金公司，不管盈利与否都收取很高的管理费用，而在收益上保险公司投资基金却蒙受了巨额的损失。”

    据统计，我国保险资金今年上半年投资证券投资基金方面的亏损高达负50亿元。

    朱俊生分析：“在保险公司设立基金公司后，新增的资金以及原来投资到其他基金公司的资金，很大部分要放回到自己的基金公司里面，毕竟从中国传统思维来说，与其让别人操作，不如自己操作，这中间的门槛也并不大。”

    考虑到国内保险业资产总额从1999年的2600亿元发展到今天的1.1万亿元只用了短短五年的时间，因此，保险机构设立的基金公司在未来占据市场主流地位已是大势所趋。

    “保险公司有着传统基金公司无法比拟的强大资金实力，以及渗透到全国四级城市以下的强大营销网络，它还可以高薪招聘基金人才，几个因素配合，保险公司设立的基金公司将非常强大。”朱俊生说。

    在保险公司之外，另一个行业进入者商业银行的优势也很明显，国有商业银行以及各家股份制商业银行具有的社会信誉、庞大的客户基础、丰富的客户资源，以及良好的发行网络，是现有的基金公司所无法企及的。

    一位在基金行业从事多年的人士认为，国内现有的这些基金公司，虽然已经发展数年，但实际上却没有什么先发优势，“基金的高层能坐上这个位置大部分是因为有着各种各样的关系，个人的收益和基金的业绩是不挂钩的，甚至越亏钱越没压力，这样的土壤很难产生优秀、独特而不可替代的基金公司。”

    该人士称，在国外，基金公司一般都隶属于某家银行或者保险机构，这样整个集团的客户资源、销售网点共享，经营稳定；而在国内，银行、保险等大机构进入后，基金公司将会受到保险资金抽离和银行营销渠道不重视等两方面的双重打压。