短期理财
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短期理财范文第1篇
在去年央行的两次加息后，三个月定期存款的利率达到2.25％，一年期定期存款的利率为2.75％。基准利率的提高推升了货币市场的利率。另外一方面，由于加息的压力犹存，在2011年极有可能出现多次小幅加息。因此对于存款和流动资金的管理，我们提倡的是“短期化和活期化”，将长期存款转换为一些短期、活期产品的组合，以便更灵活地应对加息年。
但是，流动性与收益性是对天敌，一些投资者也担心投资短期产品，收益率会受到影响。如果我们对市场上短期产品进行筛选的话，不难看到，部分产品可以在流动性和收益性上得到平衡，可以成为加息年的资金首选地之一。
值得一提的是，进入新年后，短期产品的收益出现了涨跌互现的格局，一些活期理财产品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海银行的慧财“易精灵”理财产品，每日年化收益率已经连续5天超过3％，其利率水平甚至超过了一年期定期存款的水平。与此同时，货币基金市场上30只以上的货币市场基金7天年化收益率超过3％。而年前各家银行为吸收存款而推出的高息短期理财产品，收益率已经回归正常水平。
活期理财收益新年上调
银行的活期理财产品正成为吸收大笔闲余资金的“蓄水池”，目前基本各家银行都有自己的活期理财产品推出。活期理财产品的特点在于风险较低，主要通过投放于货币市场工具，如银行间市场、短期拆借等，收益则主要由货币市场利率及银行的中间业务管理能力来决定，最大的优势在于产品完美的流动性，在指定时间内申购、赎回即可实现T+0到账，因此成为了闲余资金，尤其是与第三方存管账户相结合的理想资金管理方式。
如果对各家银行的活期理财产品进行比较的话，我们会发现，中小型银行的活期理财产品要比大银行同类型产品的收益显著高出一筹。
如上海银行针对其慧通贵宾理财客户所推出的慧财“易精灵”产品，收益率一直在同类型市场上位居前列。截至1月4日，该产品的公开信息显示，新年以来该产品的当天年化收益率继续上涨，其中1月1日产品对应的年化收益率达到3.2389％，1月2日对应收益率为3.2359％，1月3日和4日的收益率分别为3.2369％和3.0059％。
紧居其后的是华夏银行的增盈天天理财增强型产品，这款产品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日这一产品的年化收益率达到2.05％，较之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1个百分点。
兴业银行的“现金宝”是活期理财产品上的后起之秀，这一产品于去年10月份推出，为一款开放式非保本浮动收益型理财产品，产品的理财收益率参考基准主要是以同期中国人民银行公布的7天通知存款利率为基础，并加点0.25％～0.35％。由于货币市场利率提高，这款产品的收益率也呈现了不断上涨的趋势，如去年10月至11月，兴业“现金宝”每日对应的年化收益率为1.7％，去年年末这一产品的收益率上调至1.85％，目前“现金宝”的年化收益率已经达到2％。
另一款收益不错的产品是光大银行所推出的“活期宝”，目前“活期宝”A款的对应年化收益率达到了1.78％，“活期宝”B款对应的年化收益率为1.98％。“活期宝”产品最大的优势在于出色的流动性，在光大的系统中，这款产品已经实现24小时申购、赎回。也就是说，无需受到交易日和交易时间的制约，投资者可以随时随地进行这款产品的申购与赎回，资金也可以T+0到账，因此在流动性上与现金几乎相似。
在活期理财产品中，普遍使用按资金量定价的模式，也就是说产品的收益率按照客户的等级或是投资资金的金额来确定不同的收益率。但在上述几款产品中，资金门槛并不高。其中，上海银行的慧财“易精灵”仅限于对该行的慧通理财贵宾客户开放(客户至少需要30万元以上的金融资产可以成为该行贵宾客户)；光大“活期宝”B款投资门槛为10万元，同时账户上活期余额不得低于10万元；其余产品，投资者最低5万元就可以申购。
货币基金收益提高
货币市场基金的投资方向与银行活期理财产品极为相近，受到基准利率提高的影响，近期货币市场基金的收益率也出现了较大的提高。
以1月4日的数据为例，在国内市场上所发行的65只货币市场基金产品中，当日7天年化收益率超过3％的货币市场基金就有30只。事实上，如果我们对比货币市场基金的收益率数据就可以发现，自去年第三季度以来，货币市场基金的整体收益率就出现了上涨，主要原因还是在于货币政策收紧后，货币市场的利率水涨船高。
相比起银行的活期理财产品来说，货币基金不受资金门槛的限制，一般银行理财产品销售门槛必须满足一定的要求，如灵活理财产品的最低销售门槛为5万元，而货币市场基金1000元就可以进行申购，货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。同时，由于商业银行活期理财产品的差异较大，为追求高收益产品投资者不得不进行资金“搬家”，而投资货币市场基金就不存在这样的问题。货币市场基金的到账时间也相对较短，虽然还不能实现实时到账，但一般来说货币市场基金在申购赎回1～2个工作日内就可到账。在一些平台上还可实现第一天赎回，第二天上午9：30之前就可到账。
短期产品收益率回归
与新年后活期理财产品的收益有所提高相反的是，短期理财产品的收益率在新年后出现了回归。
主要的原因在于，新年之前不少银行为了吸收存款纷纷应时推出了多款高收益率的短期理财产品。如WIND数据显示，2010年12月末，期限在14天及以下的超短期理财产品发行量暴增，理财产品预期年化收益率节节升高，其中预期年化收益率在4％-5％之间的超短期理财产品的数量就达到了20款，个别产品的收益甚至超过了5％。
短期理财范文第2篇
和人民币理财产品一样，外币理财产品也呈现出投资期限偏短的趋势。目前市场上很难见到投资期限超过一年的外币理财产品，大部分产品的投资期限集中在3～6个月。同时，一些超短期限的外币理财产品也日趋活跃。
外币理财产品短期化的趋势，一方面是由于很多投资者出于特定的需求，往往持有一定的外汇资产，他们迫切需要为这部分资产找到合适的投资渠道；另外一方面，考虑到货币的汇率问题，期限过长的外币理财产品往往要承受很高的汇率风险，这一点这是目前投资者最为重视的。因此，投资者更希望为外币资产找到一些灵活的投资渠道，同时产品的风险能够控制在一定的范围之内。
观察近期推出的外币短期理财产品，其中也不乏一些风险较低、收益相对较高的产品。
外币活期的完美替身“日日金”
目前银行外币活期存款的利率非常低，如美元活期存款的利率仅为0.05％，港币活期存款的利率为0.01％，欧元和澳元的活期存款利率也不过0.1％，如果把资金存放在活期账户上，获得的利息回报几乎可以忽略不计。因此，对于短期的外币资金来说，迫切需要找到一些活期储蓄的替代产品。
在招行的“日日金”产品系列中，就可以提供多个币种在内的灵活理财产品，包括英镑、欧元、美元、澳元和港币。在产品的流动性上，几乎可以与活期存款相媲美。“日日金”产品为开放式理财产品，投资者可以在交易日的指定交易时间段内进行产品的申购或赎回，和人民币灵活期限理财产品的运作原理相类似，目前“日日金”产品已经能够实现在交易时间段内实时资金到账，而投资收益则是按照招行每日所公布的收益率按日累计。由于产品的理财资金主要投资于国内外金融市场高信用级别、高流动性的金融工具，因此投资者能够获得远高于外币活期存款的收益。以2010年8月3日招行所公布的收益率为例，目前收益率最高的为“澳元日日金理财”，其年化收益率可以达到3.5％，是澳元活期存款收益的25倍。值得一提的是，这一产品与市场的联动性很强，如在7月初，澳元产品的收益率保持在2.5％左右的水平，到7月下旬达到3％，近期受到澳元走强的影响，收益率也水涨船高至35％的水平。同一系列产品中，英镑、欧元和美元日日金产品当前的年化收益率分别可达0.6％、0.5％和0.35％的水平，港币日日金产品的收益率则为0.25％，与活期存款产品进行比较还是有不小的优势。
当然，作为外币理财产品，产品的单次申购门槛肯定要高于活期存款。在“日日金”产品系列中，对于美元“日日金”产品的单次申购门槛为8000美元，投资者如果需要进行产品的赎回，账户上保留的产品余额也不得低于8000美元；澳元“日日金”产品的单次申购金额为不少于8000澳元，英镑产品的单次申购金额不得低于4000英镑，欧元产品的申购门槛为5000欧元，港币产品的单次申购则需要高于60000港币。但是，与其他银行所发行的一些外币理财产品的门槛相比较，“日日金”系列产品的投资门槛并不算高，比较适合手头有一定存量外币的投资者作为现金管理工具。
在招行的理财产品分类体系中，将“日日金”系列划分为“保本型”产品，也就是说在产品的运作期间内，银行可以100％保障外币本金，而收益则是根据市场的情况，进行逐日公布逐日计取。一般来说，招行是在每个月的10号进行产品的结息，将一个月内账户上投资本金所对应的收益进行结算。并在3个工作日内划转到投资者的账户中。假使投资者在此期间进行产品的赎回，那么本金可以实时返还到投资者的账户，收益则要待到统一结算时才可计取。
“七日有约”主打澳元短线理财
不过，除了招行的这款“日日金”产品外，目前银行市场适用于灵活期限理财产品并不算多。中行“七日有约”产品系列以每7天作为一个产品周期，签订理财协议后，同一笔资金还可进行滚动循环投资。因此，“七日有约”也能够兼顾到外币投资者长短期的投资需求，同时以7天作为单个投资周期，也基本能够满足投资者对于流动性的要求。目前，中行的“七日有约”自动续约产品主要提供澳元系列产品。
在中行的投资评级体系中，将这一系列的产品划分为“极低风险产品”，按照中行的释义，产品属于保障本金及收益类产品，因此，同样属于投资于货币市场工具，由于风险较招行的“日日金”系列更低，因此产品对应的收益也低一档。以8月5日～8月12日运行的“七日有约澳元理财产品(HJB1003GX7D-23)”为例，产品的预期年化收益率为2.2％。而目前招行的“澳元日日金”产品的年化收益率在3.5％的水平。
除了以澳元直接作为投资货币的产品外，中行在该系列产品中还可提供一款以人民币作为投资货币的理财产品，产品的运作与澳元产品完全类似，但此款产品是以人民币作为投资货币，因此在收益计算上，还要将汇率的因素考虑在内。同样投资期为8月5日-8月12日，人民币产品的预期年化收益率就只有1.72％，在同期限的人民币产品中并不具备收益性上的优势。
短期美元、澳元产品占鳌头
另外，近期外币理财产品市场上出现了不少投资期限仅为3个月或以下的产品，多为保本型的低风险产品，同时，它们在收益性上也具有一定的亮点，适合对流动性要求略低的外币资金短期投资使用。值得一提的是，美元与澳元产品近期的收益率出现了显著的提升。
像中信银行近期就推出多款3个月外币理财产品。如正在发行“中信理财一外币理财”(1014期)美元3个月产品，产品的主要投向是债券和货币市场工具。中信银行将此产品定级为保本固定收益型产品，产品的年化预期收益率可以达到2.05％的水平。而目前美元3个月期的定期储蓄利率仅为0.4％。中信这款产品的销售门槛为8000美元。
短期理财范文第3篇
截至8月27日，市场上共发行了9只短期理财基金，共募资998.20亿元。其中汇添富是该阵营中最大的赢家，旗下3只理财基金共募资431.03亿元；华安旗下3只基金，共募资96.22亿元；南方1只，募资70.09亿元；光大1只，募资8.25亿元。比较抢眼的是8月22日工银瑞信发行了旗下首只短期理财产品“工银瑞信7天理财”，该基金的A/B份额规模共达392.61亿元，表明在权益类资产低迷时，短期理财产品较受市场欢迎。
在短期理财基金出现以前，货币基金一直扮演着短期投资基金的角色。从基金特征上看，短期理财基金与货币基金最为神似，但其中也存在一定差异。
投资范围上，两者都限制于投资货币市场工具或固定收益类产品，主要包括现金、 通知存款、一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在一年以内（含一年）的债券回购、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、短期融资券等。两者主要的差异在于可投资债券的范围差异，货币基金只可投资信用等级在AAA级及以上的企业债券，而短期理财基金可投资于信用等级在A+级及以上的企业债券，投资范围更广。另外，短期理财可以投资资产支持证券、中期票据，货币基金较少涉及。
流动性方面，货币基金在开放日均可办理申购赎回，一般为T+1日到账。短期理财基金在开放日办理基金份额的申购，在每个运作期的到期日办理基金份额的赎回，如华安月月鑫，以一个月为一个运作期，在每个运作期期满后可办理赎回，没有赎回的份额自动转入下一个运作期。综合来看，货币基金拥有绝对的流动性优势。
费率方面，两者均免收申购赎回费用。货币基金管理费率多为0.30%，托管费率为0.10%，短期理财基金的管理费率为0.25%-0.30不等，托管费率为0.08%-0.10%不等，略低于货币基金。
收益方面，截止到8月24日，所有短期理财产品自成立以来平均年化收益率为2.90%，与各理财基金同期间的货币基金平均年化收益为3.75%，高出理财基金0.85%。但货币基金年化收益自今年2月份达到峰值后有小幅下行走势，预计未来，货币基金的收益与短期理财产品的收益会逐渐趋近。
短期理财范文第4篇
短期产品发行大增
银率网的数据显示,仅今年3月份,银行就发行了158只1个月 以下的理财产品。而根据普益财富不完全统计,上周36家银行共发行了人民币理财产品发行数153款,其中短期产品发行数大幅增加。
在上 周发行的这些短期理财产品中,债券与货币市场类产品占主流地位,1个月及其以下产品26款,1个月至3个月(含)期产品19款。这些产品中期限最短的为中 国银行1款3天期的周末理财产品,浦发银行的汇理财稳利系列H 1计划的期限也仅是4天(4月30日-5月4日),银行给出保证年收益率为1.8%。
其实,3天期的理财产品并不是期限最短的,建设 银行“乾元日日利”的期限只有1天,年化收益率可达1.55%。建行北京分行的理财顾问告诉记者,建行乾元系列理财产品可以按照各类理财客户不同需求灵活 为其提供不同的资金流动性,投资期限可按每1天、7天、14天、1个月、3个月进行选择性投资,且每一期自动滚动收益,可达到利滚利的效果。不仅如此,乾 元产品可在任一产品开放日内对投资资金进行追加或赎回,为客户资金管理提供了便利。
除了上述产品外,部分银行还针对周末资金推出了一些 短期理财产品,比如“周末理财产品”就是其中一类。周末理财产品的一般期限为2-3天,其中有周末理财产品就规定“每周五下午5点成立,下周一10点之前 资金返还到投资者账户”。
产品收益堪比一年定存
恐难继续上涨
在产品数量大幅增 加的同时,短期理财产品的收益率也不断攀升。工行近日即宣布上调投资期限为28天的两大系列理财产品预期收益率,8款理财产品的预期最高年化收益率从之前 的1.8%上调至1.9%。这是工行在半年内第二次上调短期理财产品的收益率。
与工行公开宣布上调相比,不少银行短期理财产品的收益率 也悄然上涨。例如,浦发银行去年11月份发行的汇理财稳利系列M 2计划-1个月人民币产品年化收益率为1.85%,到今年3月份,该理财计划预期收益率已上调到1.90%。招行在上个月也将岁月流金人民币30天产品收益率从之前的1.8%上调至2.00%。此外,目前预期收益率较高的还有建设银行的“乾元月月利”产品,1个月投资收益率2 .05%。而民生银行增利型理财,1个月收益率更高达2.25%,如果投入20万元以上则年化收益率可达到2.35%。
目前,一些银 行短期理财产品的收益率接近甚至超过一年定存。光大银行“T计划”第十一期产品期限5天,年化收益率高达2.2%,接近一年定存。期限7天的招商银行 “金葵花”节节高升-安心回报理财计划年化收益率3.0%,甚至高过了一年定存。
银率网的统计数据显示,短期理财产品收益率上涨明 显。3月份,共发行158只1个月以下的理财产品,平均年化收益率1.96%,而该类产品1月份平均收益率1.81%,2月份1.92%,呈逐步上涨趋 势。不少银行甚至推出期限7天、收益率高达3%的短期产品。
不过,由于这些短期产品主要投资于债券市场、票据市场,在上周央行意外调低 三年期央票发行利率、加息预期放缓后,货币市场、债券市场的收益率短期内难有继续上涨空间。故此,短期理财产品的收益率或将进入一个上升瓶颈。
可根据流动性选择产品
交行的理财师建议,投资者可根据资金流动性选择理财产品。第一,如果投资者很看重资金的流动 性,那么投资
短期理财范文第5篇
通常而言，银行协议存款收益率与SHIBOR（上海银行同业间拆借利率）利率呈联动效应。WIND统计，12月20日受央行930亿元逆回购影响，短期品种全线上涨，6个月以内的SHIBOR利率均超过当前一年定存利率3%，相当于活期存款（0.35%）的十倍左右。其中1周和2周分别为3.45%和4.359%，1月期SHIBOR利率更高达4.688%。业内人士分析认为，SHIBOR利率走高，助推以嘉实理财宝7天为代表的超短期理财基金直接受益，进而创出七日年化超5%的新高。
在目前“稳增长”的宏观调控主基调下，稳中偏紧的货币政策和利率市场化进程也将对理财基金形成利好。在嘉实理财宝7天基金经理桑迎看来，明年资金成本预计比今年略有降低，中央经济会议也明确提出切实降低实体经济发展的资金利率，因此今年年末投资短期理财基金是较好的时机。同时利率市场化加剧了资金市场竞争，有推高资金市场利率的可能，对理财基金而言，由于其集合零售资金参与大宗资金交易，相对于个人投资者具有较高议价能力的特点，因此理财基金将是利率市场化进程的获利者之一。
Wind统计数据显示，在利率市场化进程加速的背景下，银行协议存款利率长期均值呈现稳步上升态势。这使得超短期理财基金具有更好的收益弹性预期。而嘉实理财宝7天债基集合个人投资者的资金后，可以参与银行协议存款等收益率显著高于一般储蓄利率的投资品种。通常情况下，期限越短，优势常常越明显，例如：投资协议存款、逆回购等，可享有比同期限储蓄存款更高的收益率，活期或7天通知存款利率分别为0.35%、1.35%。而团购7天协议存款平均利率近期维持在3.3%附近，远高于零售储蓄利率。
因此，通过短期理财债基，个人投资者相当于以团购的形式，享受金融批发优惠，分享了只有机构大户才能有资格参与的高收益通道。而记者了解到，相较于市场上存在的诸多短期理财债基，嘉实理财宝7天债基最大的特点，是其“7天持有周期”的产品设计，规定其在“7天持有周期到期日”可以申请赎回。该基金随时申购、每周可赎回的的投资方式，能满足当下投资者对闲置资金的高流动性要求。
银华交易型货币市场基金正式获批
