数字货币

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数字货币范文第1篇

尽管只是由电脑程序创造出来的“数字货币”，比特币却演绎了史上最疯狂的财富神话。从一度只值几美分，到4月lO日创下了266美元的历史纪录，短短几年内比特币身价暴涨近3万倍。然而随后几个小时，持有者的笑声也许还未结束，其便迅速崩盘，价格腰斩超过一半。如此疯狂的表现，不禁让人发问：比特币，这货到底是什么？

1999年，年仅18岁的肖恩·范宁（shawn Fanning）永远地改变了世界音乐产业。他开发的一种NqNapster服务可以让互联网用户之间共享音乐文件，从而不必再从唱片公司购买昂贵的唱片。此后，一连串的诉讼接踵而至，终于在2001年7月，肖恩·范宁无奈关闭了Napster。然而，Napste虽然遭到了“封杀”，但它的理念却以比特流（译者注；BitTorrent，是一种内容分发协议）以及其他的P2P文件分享形式存活了下来。如今，Napster品牌依然被一家合法的音乐下载服务所使用。

之所以会提到Napster是因为它可以帮助人们认识比特币——一种基于类似技术的数字货币。今年一月，1比特币大约价值15美元（为了方便小额交易，每个比特币还可以切割为10的8次方份，所以不会出现因总量不够而导致通货紧缩的情况）-。而截至4月11日，1比特币的价格已经达到179美元，使得市场上流通的比特币总价值高达20亿美元。由于社交媒体的大肆渲染以及塞浦路斯银行业危机的影响，比特币目前已然成为全球最热门的投资之一。

与Napster相似，比特币或许也会在一夜之间崩塌，但却会给人们留下一笔丰厚的金融“遗产”。实际上，在4月10日，比特币经历了大幅价格回调，其价格一度跌至原先一半。然而，比特币最重要的不是它的价格，专为比特币提供支付解决方案的创业公司BitPay创始人Tony Gallippi称，比特币最大的价值在于其简化了电子商务的支付流程。

比特币既非世界上唯一的数字货币，也不是最成功一个。美国《第二人生》游戏的玩家可以使用“林肯元”进行支付交易；中国腾讯QQ玩家可以使用“Q币”；而Facebook用户亦可售卖Credits。然而，与大多数传统货币和数字货币不同的是，比特币不依赖特定的中央发行机构，而是使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货币的交易。

比特币的“货币政策”由数学算法决定。新比特币需要用户自己去“开采”（俗称“挖矿”），也就是说，用户需要通过电脑解决复杂的数学难题并与其他淘金者相互竞争才能获得比特币。比特币本身仅仅是一个简单的字符串，因此它是一种完全去中心化货币，或者说，是一种数字金矿。

比特币的发明者中本聪（satoshiNakamoto）是一个神秘的黑客（也有可能是一群黑客）。2009年，中本聪发明比特币，后来在2010年就从互联网上消失了。比特币的早期使用者大部分都是一些爱好技术的自由主义者和一些热衷于挖掘虚拟金矿的极客，这些人意在摆脱政府的金融控制。在以比特币作为支付货币的交易市场中，最有名的就是“丝绸之路”（silk Road）——一个只有通过Tor匿名网络工具才能到达的灰色交易市场，主要从事非法交易。

而如今，一些合法的交易也渐渐开始采纳比特币，其中包括社交网站Reddit以及博客系统WordPress。不仅如此，比特币也吸引了越来越多商人的目光。像BitPay这样的企业提供比特币以现货价格兑换美元服务。此外，比特币的手续费比信用卡公司及银行要低，海外订单费用则更低。

然而，比特币的大众化依然有很长的路要走，加利福尼亚比特币交易及“钱包服务”提供商Coinbase的联合开发商FredEhrsam称。对于一般人来说，比特币使用起来比较难以上手，使用它们得需要一定的技巧才行。—不小心它们可能会被黑客盗走或者就像钞票放进洗衣机一样有去无回。在过去两年间，就曾发生了几起比特币交易盗窃及崩溃事件。

正因如此，近年来比特币业务开始进行了行业整合。目前，国际领先的比特币交易平台是日本的Mr.Gox，它由两名法国人经营，占据全球约80%的比特币兑美元交易市场。如果Mt.Gox不幸崩溃，那么比特币的美好前程也将因此断送。事实上，4月10日比特币价格猛跌是因Mt.Gox的软件故障所致，当时惊慌了不少的比特币用户。目前比特币的法律状态尚不清楚。3月18日，美国政府机构——金融犯罪执法网络提出建议监管比特币交易市场，这或许也表明比特币交易不会被叫停。

技术问题同样需要解决，比特币专家麦克·赫恩（Mike Hearn）说道。随着越来越多的用户的加入，比特币交易平台需要处理的数据也越来越多（验证每个比特币的所有权），平台的网络速度也会因此被拖慢。技术补丁可以解决问题但却很难部署：因为所有的用户都要升级他们的比特币钱包和“挖矿”软件。赫恩担心发展速度过快会不利于比特币本身的长远发展。

但比特币面临的真正威胁是竞争。比特币的拥护者认为，与传统法定货币不同的是，比特币不能随心所欲地创造出来。的确如此，但新的数字货币或许可以。因此，市场上也涌现出不少的替代币种。比特币的克隆产品莱特币（Litecion）就是一例。目前，莱特币的使用范围还仅限于少数的铁杆级极客，但最近其价格也开始飙升。有人曾谣传莱特币不久将会登陆Mt.Go交易平台。

另外，Ripple也是一个不错的替代方案。Ripple比比特币好用，硅谷创业家及OpenCoin联合创始人克里斯·拉森（Chris Larsen）称。比特币交易一般需要十分钟完成，而Ripple则仅需几秒钟便可完成交易。Ripple的来历则更加简单透明，没有一点神秘色彩，也不会与犯罪及其他可疑活动有任何瓜葛。

OpenCoin预计在今年5月开始发行Ripple虚拟货币。OpenCoin一次性发行1000亿个Ripple虚拟货币并承诺永不增发。为了推动新货币的发行，OpenCoin计划赠送75%的货币供应。所有的比特币用户均可免费领取Ripple，而任何开通OpenCoin账户的用户也将获取一定数量的Ripple。

OpenCoin剩下的25%的Ripple货币用于刺激Ripple的发展：Ripple价值越大，OpenCoin公司的投资者套现的回报就越大。4月10日，包括美国著名投资公司安德森·霍洛维茨（Andreessen Horowitz）在内的一些蓝筹风险投资公司宣布参与投资OpenCoin。

数字货币范文第2篇

数码货币不属于任何一个国家。

数码货币是电子货币形式的替代货币。目前任何政府的中央银行都没有表示要发行数码货币，数码货币也不一定要有基准货币和中央银行。

数码货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限在网络游戏中。早期的数码货币是一种以黄金重量命名的电子货币形式。现在的数码货币，比如比特币、莱特币和PPCoin是依靠校验和密码技术来创建、发行和流通的电子货币。其特点是运用P2P对等网络技术来发行、管理和流通货币，理论上避免了官僚机构的审批，让每个人都有权发行货币。

（来源：文章屋网 ）

数字货币范文第3篇

数字货币（Digital Currency）是一种电子货币形式的替代货币。2016年1月，我国央行行长周小川在接受财新周刊专访中，对数字货币定调：“数字货币必须由央行发行，未来会和纸币并行。”当前，我国传统纸币发行和回笼是基于现行“中央银行―商业银行机构”的二元体系来完成的。数字货币在运送和保管方面发生变化，但发行与运行仍是基于二元体系完成的。

对于银行工作人员而言，货币话题是一个敏感话题，因为数字货币的特殊性，决定了数字货币是一个极易被人关注和研究的问题。笔者在本文结合《数字货币的现实意义和金融生态环境的影响》课题研究，探讨问题：数字货币运行机制实现框架应该是怎样的？数字货币发行与运行对中央银行的影响是什么？

一、数字货币运行机制实现框架构想

（一）发行机制

货币发展相继经历了“实物货币-贵金属货币-纸币”的过程。在我国纸币（人民币）发行模式为“中央银行商业银行社会公众”。从人民币的发行模式看，中央银行掌握着货币发行权。但从比特币“去中心化、去信任化”为标志的区块链技术看，数字货币的发行是去中心化的，是在国家特定发展要求和明确交易要求下，有着明确可追溯源头，省略了“商业银行”中介。

数字货币体系为了有效控制货币发行量，应该由中央银行设立“登记中心”，负责货币发行、货币换版和使用登记等操作，形成基于“控制中心登记中心”发行库和业务库两极系统结构。发行库控制中心负责在线监控数字货币的运行体系，数字货币发行库控制中心采用云计算技术，快速扩充发行库计算和存储能力，在两级系统之间采用可信可控量子通信技术，解决数字货币运行环境的安全问题。

（二）流通机制

数字货币通过加载信息的数据，在控制中心和业务中心两极系统间传输完成，并非实物流通，因此数字货币不存在毁损、清点、回收、销毁等问题，而且数字货币由中央银行发行，是由政府背书的，在流通中也不需要第三方进行交易信用背书。

在流通过程中，数字货币作为一种开放式高频率支付手段，可以继续沿用比特币“分布式记账”的做法，将HASH（交易散列值）组合为交易记录集（前后链接的区块），并对其进行快速分发，让每个交易网络节点都有可追溯副本、一致性账本，但是数字货币受制于网络和数据量大，需要精心设计应用流程。在网络交易的基础上，划分数字货币流通记账区域，设计定时核对机制和分布式数据存储机制，确保数字货币流通效率和安全。

（三）防伪及信息记载

数字货币具备无法伪造和不可篡改的时间戳，完善的数据链，记载数字货币交易明细，确保可追溯每一笔交易信息，数字货币的特点决定其在流通中几乎不存在假钞、伪钞。

为了确保数字货币的唯一性，防止数字货币被重复使用和窃取冒用，可以为数字货币制定独有的永久标识代码，经过控制中心数字签名后，和持有人公匙、历史支付信息绑定，形成数字货币可用技术手段甄别的数字货币信息。

二、数字货币对中央银行的影响

数字货币是基于互联网技术构建的新型货币体系发行与运行的货币，对传统货币（人民币纸币）的货币政策、金融体系、货币发行、清算体系等有着深远影响。中央银行作为发行与运行数字货币的中心，意味着中央银行成为数字货币发行和清算中心，迈进“互联网世界”，扭转了当前中央银行尚未进入互联网“线上金融”的被动局面，推动互联网金融和互联网线上账户开设发展，但对金融体系和线下传统支付清算也有深刻影响。

（一）对金融体系影响

当前，传统纸币的发行与回笼是基于“中央银行-商业银行机构”二元体系的。虽然，周小川行长说明“数字货币的发行与运行仍然应该基于该二元体系完成，但货币的运送和保管发生了变化：运送方式从物理运送变成了电子传送；保存方式从央行的发行库和银行机构的业务库变成了储存数字货币的云计算空间。”但是，数字货币的发行，势必中央银行掌握“大数据”，数字货币发行与运行“去中介化”，可能导致传统商业银行作为渠道角色慢慢衰败。数字货币的运行，全网就成为一个“大账本”，银行账户管理、资产管理、财富管理等功能和价值也会逐渐下降，甚至解构。银行存款和贷款业务也逐渐被解构，数字货币加密决策的大规模应用，也将带来银行汇款业务的解构。那么我国金融市场基础设施如中央证券保管、大额支付系统、证券交易存储库和证券结算系统等，将逐渐“脱媒”。数字货币的广泛应用，金融市场的脱媒现象，势必挑战金融体系中银行的中介地位。

（二）对货币政策影响

数字货币区块链技术最大的创新点在于“去中心化”，因此有学者预测数字货币技术可能会逐渐取代货币政策。虽然我国2015年人民币M2（广义货币）余额为139.23万亿元，而M0（流通现金）余额为6.32万亿元，中央银行印制与发行的传统纸币数量已经降低至货币总量5%以下，现钞发行与流通大幅下降。但是，中国人民银行盛松成予以反驳，说“货币供应量的变化对经济的影响十分广泛，货币政策是现代经济的主要调节手段之一。如果数字货币被普遍使用但不由货币当局调控，现代经济将因此失去一个重要的调节手段，经济将无法正常运行。”他强调中央银行调节机制能够维持人民币稳定，货币政策微调功能甚至明显加强。笔者也认为中央银行发行数字货币，也将提升数字货币供给与货币政策的有效性。中央银行作为数据中心，将拥有巨大数据基础，可以更加灵活的应用货币政策工具。同时，中央银行数字货币技术能够帮助监管当局全面追踪资金流，对金融风险进行有效监测和评估。最后，数字货币“点对点”支付结算技术，增强资金流动性，使得利率期限结构平滑化，货币政策的利率传导更顺畅。中央银行数字货币技术利于央行控制货币发行与运行，有效运动和传导货币政策，更好的服务于经济发展。

（三）对货币发行和支付结算的影响

数字货币范文第4篇

引言

数字货币正在以狂暴的速度逼近我们，数字货币将改变世界的展望已经十分清晰，互联网极客、互联网创客、金融巨头等纷纷投身数字货币世界中，各国政府也加入进来。2017年1月20日中国人民银行数字货币研讨会的召开意味着数字货币走进公众和政策的视野更快了。但世界对数字货币的研究与讨论目前主要集中在技术层面，一些前瞻性的应用研究也主要集中在金融行业，或者集中在B端客户，对C端客户的应用研究才刚刚开始。本文将通过构建区块链金融小镇的方法拓展数字货币的应用市场，融合B端客户和C端客户的需求，创建一个立体化的数字货币应用场景，帮助数字货币更早走进人们的生活。

一、构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的必要性与可行性

（一）数字货币必须有具体丰富的应用场景

?底只醣沂歉鼋鹑诓?品，目的是为了更好的服务社会发展和人民生活。如果数字货币仅仅是技术层面的革新，虽可以提高社会运转的技术效率，但将无法提升整个社会运行效率。数字货币必须有具体的应用场景，告诉人们在何时、在何地，如何更好地使用，如何更好地服务人们生活的方方面面。这些具体应用场景的开发与使用需要一个真实的落脚点，而区块链金融小镇可以是数字货币应用的聚集地，可以不断创造数字货币更多的应用场景。

（二）数字货币的功能必须全面开发

货币除了必须具有价值尺度、流通手段两种基本功能外，还具有贮藏手段、支付手段、世界货币等功能。数字货币要被广泛使用也必须拓展丰富的功能应用场景，仅仅单一的功能无法让数字货币走的更远。数字货币可以对区块链金融小镇居民的工作进行价值尺度，可以用于小镇居民的购物消费，帮助实现价值流通，也可以对价值进行贮藏用于未来的消费，或者进行投资增值，还可以与小镇外部的世界进行贸易结算和金融结算，与国外的金融小镇实现价值交换。

（三）区块链金融小镇可以囊括丰富的社会元素

小镇一般指县以下人口集中而且有商业的居民点，小镇内可以有包含农业、工业和第三产业的完整产业内容。区块链金融小镇可以在数字货币体系的基础上，实现小镇内居民餐饮、购物、教育、医疗、文化艺术活动丰富完整的应用。区块链金融小镇就是个以数字货币为基础的“小社会”，既可以让小镇更具最新科技感，成为前沿先驱，也可以让数字金融更具落地感，增加数字货币的实用性，这将是数字货币与社会生活的完美结合。

（四）区块链金融小镇是政府可控范围内的试验田

数字货币的崛起离不开其去中心化的特点，现在接受度最高的比特币已经在全世界范围内进行交易，但去中心化的特点与政府中心化管理存在天然的矛盾；所以，现在区块链分化出公有链和私有链两种类型，各有优缺点，两条链未来争夺的焦点是到底谁的效率更高，理论层面的分析最终需要经过现实的检验，正如创业的成功必须经过N次的试错，数字货币的成长也必须经历真实市场的考验。区块链金融小镇可以成为数字货币的试验场，因为小镇是最小的行政单元，是在政府高度注视下和行政管理范围下进行的一次数字货币改革尝试。

二、构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的难点

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术壁垒高

区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了过去十分钟内所有数字货币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。区块链是分布式人工智能的一种新形式，将建立人脑智能和机器智能的全新接口和共享界面。区块链技术涉及密码学、人工智能等跨学科跨领域的前沿技术，一般的技术人员短期很难掌握。区块链金融小镇拓展数字货币应用还必须在完全掌握区块链底层技术的前提下，开发出适用于普通技术人员创建应用的第二层或第三层应用技术平台。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的人才难觅

区块链金融小镇的建设不仅需要众多的技术人才，还需要大量懂金融、房地产和商业运营的复合型人才，这样的人才短期是很难培养出来的。这类人才需要大量的社会实践能力，需要具备极强的多学科学习能力，需要边干边学在实践中不断总结，需要集合良好的理解能力、分析能力、总结能力和创新能力。数字货币是科技与金融的完美结合，这两个领域的人才都是高端人才，小镇建设与运营是个传统行业，这个领域的人才是实践动手能力强的应用人才，所以，构建区块链金融小镇拓展数字货币应用需要端得起来又能放下身段的综合人才。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的资金筹集挑战强

区块链金融小镇是个融合科技、金融与地产的创新型项目，对资金的需求量将非常大，此项目的特点决定了运用传统的投融资方法无法解决资金问题。区别于传统的住宅地产，区块链金融小镇的多元化业态决定了项目的投资回收期较长，项目是“运营型”和“创新型”，而非“抛售型”，这增加了经营的不确定性，进而增加了融资的难度，短期无法确认盈利模式和规模，更符合风险投资者的偏好。区块链金融小镇项目未来的想象空间巨大，但风险性也较大的，使得项目融资的挑战性极强。

（四）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的项目管理难度大

区块链金融小镇是个从零开始的项目，从规划到建设，再到运营，中间每个环节都要加入数字货币的应用，让项目的管理难度大大提高。区块链金融小镇项目管理涉及到多目标多主体多维度的管理，需要平衡好各种项目资源，在做好资源优化的同时，必须时刻强调数字货币的应用创建，丰富数字货币的应用场景，所以区块链金融小镇项目管理是在时间、资源和创新的三重约束下进行最优化探索，必须处理好四个方面的问题：组织方面的问题；需求控制方面的问题；计划和控制方面的问题；项目执行方面与项目估算方面的问题。

三、区块链金融小镇拓展数字货币应用的系统构建

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术系统

区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术系统需要包括四个层面的技术：技术源码层、智能合约层、系统开发层和商业应用层。首先，区块链的技术源码层是建立在共识机制（POW、POS、DPOS）上的源代码，目前最成功的是Bitcoin的源码，结合未来区块链金融小镇的需求，可以编辑出适合小镇的区块链；智能合约层可以自动化帮助各项交易快速实现，目前市场主流是瑞波（Ripple）和以太坊（Ethereum）开发的智能合约系统；系统开发层是在前两层的基础上为区块链金融小镇搭建出完整的架构系统，为数字货币的应用提供技术支撑；商业应用层是数字货币在区块链金融小镇的具体应用，可以涉及工作、生活与消费的各个方面。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的人才系统

一方面区块链金融小镇的建设与运营需要大量的人才，另一方面金融小镇本身也是个人才的汇集地，所以区块链金融小镇的人才系统可以包括：人才学习系统、人才交流系统、人才评定系统和职业拓展系统。人才学习系统是指与小镇相关的所有人都可以学习区块链和数字货币的知识，未来可以成立区块链小镇社区大学，服务于此体系；人才交流系统是指小镇人才内部之间、内部与外部之间的相互交流，区块链和数字货币都具有互联网开放和透明的特?c，加强交流，共同提高人才的各项能力水平；人才评定系统是指为各种不同人才和人才的不同阶段进行评估，帮助发现最大的价值工作空间，帮助人才找到最适合的工作岗位；职业拓展系统是帮助人才全面成长，拓展其在区块链金融小镇和数字货币应用领域更宽广的舞台。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的资金管理系统

区块链金融小镇的资金管理系统包括：融资系统、投资系统和营运资金管理系统。融资是区块链金融小镇资金管理系统的首要功能，政府、机构、个体将成为融资的主要对象，区块链金融小镇服务于国家的“数字金融”战略，需要国家资金的支持，区块链金融小镇也是个独立的商业项目，可以通过市场机制获得机构和个体的投资；投资方向包括区块链金融小镇的物理空间建设、数字货币网络系统建设、数字货币应用系统建设和市场运营方面的投资，每项投资都必须结合时间进度管理和投资收益分析管理，提升投资的效率和效益；营运资金管理系统是对整个区块链金融小镇的现金流进行管理，保证小镇健康有效地建设与运营。

（四）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的项目管理系统

区块链金融小镇的项目管理系统包括：工作分解（WBS）系统、关键路径（PDM）系统、进程管理系统、资源优化系统、项目评估系统。工作分解系统是对区块链金融小镇的工作体系进行分拆解析，确定核心工作、重要工作、次要工作的性质，并责任到人。关键路径系统是构画出区块链金融小镇建设与运营的路线图，有序有效地推进工作进程。进程管理系统是在上述两项系统的基础上进行时间管理，确保小镇如期建设运营。资源优化系统是整理区块链金融小镇的所有相关资源，优化资源的配置，帮助创造最大价值。项目评估系统是在项目的前、中、后三个阶段展开评估，及时总结经验或发现问题，为更多更快更好地建设区块链金融小镇储备知识经验。

四、区块链金融小镇拓展数字货币应用的运行机制

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值贡献机制

互联网改变了信息传播的方式，区块链将改变价值传播的方式，随着数字化的发展，人们所持有的价值形态正在转向数字资产。在区块链金融小镇获得数字货币的方法可以有以下几个方面：一是通过在区块链金融小镇的工作进行价值贡献。小镇的工作涵盖了建设与运营等多个方面，可以申请在小镇进行全职工作，也可以利用业务时间帮助小镇完成部分工作，每份工作根据市场行情运用数字货币进行计价，实现价值创造过程。二是小镇的相关供应商或合作者也可以根据贡献获得小镇的数字货币。三是直接购买，区块链金融小镇是个小的试验田，离不开整个社会大市场，用现在通行的货币直接购买数字货币，也是对小镇价值的一种认可。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值交易机制

在获得数字货币后，区块链金融小镇必须建立价值交易机制，帮助每个小镇居民更好地使用数字货币，这种价值交易的用途也可以分为三个方面：一是生活消费，每个人可以用数字货币在小镇内进行餐饮、购物和文化娱乐方面的消费。二是教育医疗，用数字货币可以在区块链金融小镇购买到这种特殊的社会产品，帮助居民安心愉快的在小镇内生活。三是投资理财，数字货币作为金融产品，也必然具备投资理财的特性，区块链金融小镇可以挖掘金融需求，为小镇居民提供更好的金融服务。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值保护机制

区块链金融小镇是以数字数币为基础的小社会，为了让小镇安全健康的运行，必须建立有效地价值保护机制，此机制应该包括：一是网络安全机制，虽然区块链本身是基于密码学产生的，安全系数极高，但我们还需要在网络的软硬件方面进行安全保障。二是投票决策机制，区块链金融小镇将是去中心化的小社会，所有社会公共事务将由居民进行直接投票表决，保证小镇健康运行。三是纠纷处理机制，区块链金融小镇具有智能合约的支持，绝大部分的行为是事先约定的，但可能会遇到一些未能考虑到的特殊情况，需要提前准备好纠纷的处理机制。

数字货币范文第5篇

[关键词] 电子技术 网络支付 电子商务

人们在各种活动和消费中习惯于现金支付、银行汇兑等传统的支付方式。随着电子技术的发展以及原有货币的局限性，电子货币的出现方便了人们外出购物和消费。电子商务中资金支付是不可缺少的重要环节,不解决支付问题,也就没有电子商务的完整实现。电子商务支付的过程与手段即货币必须电子化，能够在网上在线实现商务活动中所必需的资金支付。发行电子货币、建立电子货币系统是电子商务活动的基础，只有在完整认识和建立可行的电子货币系统的基础上,才能真正开展电子商务活动。

一、电子货币的特点及类型

电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币具有以下特点：一是以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；二是可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；三是融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；四是电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；五是现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。对于客户来说,利用银行卡购物付款、提现、存款、转账,方便快捷、安全高效,而且可以获得咨询和资金融通的便利。同时,世界上由网上电子货币带动的网上金融服务正在迅速发展。

我国流行的电子货币主要有4种类型。

1.储值卡型电子货币。一般以磁卡或IC卡形式出现，其发行主体除了商业银行之外，还有电信部门（普通电话卡、IC电话卡）、IC企业（上网卡）、商业零售企业（各类消费卡）、政府机关（内部消费IC卡）和学校（校园IC卡）等。发行主体在预收客户资金后，发行等值储值卡，使储值卡成为独立于银行存款之外新的“存款帐户”。同时，储值卡在客户消费时以扣减方式支付费用，也就相当于存款帐户支付货币。

2.信用卡应用型电子货币。指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。可在发行主体规定的信用额度内贷款消费，之后于规定时间还款。信用卡的普及使用可扩大消费信贷，影响货币供给量。

3.存款利用型电子货币。主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。该类电子化支付方法的普及使用能减少消费者往返于银行的费用，致使现金需求余额减少，并可加快货币的流通速度。

4.现金模拟型电子货币。主要有两种：一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。该类电子货币的扩大使用，能影响到通货的发行机制、减少中央银行的铸币税收入、缩减中央银行的资产负债规模等。

二、货币电子化技术在电子商务中的作用

面对已经到来的数字化时代,随着金融电子化和Internet的迅猛发展,网络作为一种新的贸易领域正在逐渐成为商务的一大发展趋势。电子货币系统是电子商务活动的基础,只有正确认识电子货币的优势建立和完善电子货币系统,才能真正开展电子商务活动。

1.电子商务是使用各种电子工具从事商务或活动。在电子商务过程中,消费者和商家(即买卖双方)将自己的各类供求意愿按照一定的格式输入电子商务网络,电子商务网络便会根据消费者的要求,寻找相关信息并提供给消费者多种买卖选择。一旦消费者确认,电子商务就会协助完成合同的签定、分类、传递和款项收付等全套业务。

2.电子货币与电子商务之间有着十分密切的关系。在电子商务中,网上银行、在线电子支付和数据加密、电子签名等方面都发挥着重要的、不可缺少的作用。其中,作为支付工具的电子货币应用的深度和广度直接影响到电子商务的发展。在支付过程中,不可避免地需要通过网络进行货币支付或资金流转,利用电子货币可以安全、灵活地把货币采用匿名的形式存储在自己的硬盘上,并在支付过程中使用。它将消费者和商家(买卖双方)与银行联系在一起,消费者可以在有关银行开立账户,在需要使用电子货币的时候,可以安装相应的软件或预存现金,但消费者与商家洽谈好以后,签定订货合同,就可以使用相应的电子货币支付所购买商品的费用。其中认证机构保证了交易过程的安全。

3.在电子商务中,使用电子货币进行支付与传统的货币支付方式相比有许多的优势。首先,在同样的空间内,电子货币可以存储的面值是无限的;而传统货币面值是有限的。其次,电子货币受时空的限制比较小,能够通过通讯系统在短时间内进行远距离传递。第三,电子货币可以采用计算机进行管理,弥补了传统货币管理成本高的缺憾。第四,电子货币的匿名性比传统货币要强,避免了面对面的交易。另外,作者还认为,电子货币与传统的货币相比具有信息承载量比较大的优点。

目前,与信息技术有关的电子商贸、电子商务、基于安全数据交换协议的各类网上购物系统、供应链管理以及网络营销等活动的不断兴起,使得原先的计算机应用系统、管理系统、贸易体系结构已经跟不上时代的发展和需求。随着电子技术和网络技术的不断发展，电子货币将在电子商务中起到越来越大的作用。

参考文献：

[1]梅绍租:电子商务基础[M].清华大学出版社