电信诈骗对策建议

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电信诈骗对策建议范文第1篇

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[4] 杨勇，贾霞，董振江. 电信业务能力开放技术标准[J]. 中兴通讯技术， 2009，15（2）： 52-59.

[5] 胡尼亚，张鹏，刘晓靖，等. 面向移动互联网的业务能力开放技术标准综述[J]. 信息通信技术， 2011（4）： 23-31.

[6] 中兴通讯. IMS助运营商构建新的业务价值链[N]. 通信世界周刊， 2010-06-21.

[7] 廖继勇. 移动互联网业务环境下业务网络能力开放分析及策略[J]. 通讯世界， 2013（23）.

电信诈骗对策建议范文第2篇

关键词：银行业；风险案件；分析；对策

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）018-000-01

一、现状

经过风险统计分析，2015年上半年该行成功堵截各类风险案件近五十起，涉及金额近百万元。仅上半年，全行所有网点，平均每个网点就堵截案件好几起，加上未上报的，实际案件恐怕远不止这些，相较去年同期，案件数量及涉案金额均有所上升，风险防控形势不容乐观。

综合分析，当前形势下的风险案件呈现如下特点：

1.数量上升、金额翻番。首先案件数量上升，同比增加百分之十左右，最多的网点仅上半年就堵截了7起；其次金额翻了近一番，仅一例案件就涉案近几十万，且每家网点都有堵截案件，说明发生风险案件概率大大提高，形势相当严峻。

2.风险案件形式多样化。虽然各类电信诈骗仍是主要的风险案件，但是其他形式的风险案件比例也在不断提高 。比如冒名办理业务，这类案件主要涉及开户类、资金动账类业务，一旦成功办理犯罪分子冒用他人名义从事非法交易或是非法挪用客户资金则很难被查到，客户损失难以计量；假证件办理业务，同样一旦成功很难追溯到本人；假支付凭证，这类案件主要是伪造或是变造支付凭证以获取银行资金，这类风险案件将直接给我们银行带来资金的损失、同时大大增加了金融运营风险；在传统的电信诈骗中也出现了新花样，不法分子知道银行柜面风险防范意识较高，便想方设法将客户引诱至自助设备服务区按照其提示操作，因自助设备区没有专职人员把守，成功率相当高，现在电信诈骗成功案件，基本都是在自助设备服务区由客户自行操作造成的。

3.地域分散、业务分布明显。该行十多个网点，不管是城区网点还是乡镇网点都发生过各类风险案件，可见风险案件随处都有发生的可能性，切不可因为是较为偏僻的乡镇网点而疏忽大意，但是人流复杂的城区网点发生的概率要明显大于乡镇网点，所以城区网点风险防范措施更要充足；另一方面业务量大的网点风险也相对较大，比如两个营业部发生的案例要明显多于其他网点，所以业务繁忙的网点更要加强风险防范，不能仅仅限于业务快速办理，否则风险造成的后果无法弥补。如果疏于防范造成风险的发生，那么其后果将是不可估量的：首当其冲的便是客户资金损失，而且金融风险案件的资金追回难度系数较大；社会影响较大，金融风险案件的产生对社会的影响要远远超过一般案件，因为这与老百姓的生活、企业的运营息息相关，几乎没有人不去银行办理业务，没有人不知道银行的社会服务功能与地位，所以一旦发生风险案件，影响传播的速度将是非常之快、范围将是非常之广；银行自身声誉风险、运营风险加大，众所周知，一旦是由于银行疏于防范造成的风险案件，银行自身的声誉将会遭到极大损毁、客户信任度降低、社会口碑将会受到重创，同时我们银行自身的资金也会受到损失、运营风险与成本也将大大增加。

二、对策建议

针对当前风险防控形势，作为银行业金融机构的我们也必须采取相应措施，一方面要加强自我风险的防控，另一方面也要扩大社会影响，提高社会防范意识，从源头把控风险。

1.海报张贴，宣传折页发放，宣传片展播。网点自助服务区域、客户等待区域、临近柜台等地方均可适当张贴宣传海报，及时起到警醒作用，尽到提醒义务；厅堂摆放适量宣传折页，以便客户随时取阅，大堂经理也可主动递送相关宣传折页，主动提醒告知客户风险，比如一些对公客户为了图方便省事，便用可擦笔填写相关票据凭证，客户自身还并未能意识到可擦笔所带来的变造票据等风险，此时我们的告知提醒义务就显得尤为重要；另外，银行业金融机构也可通过流媒体、网络等制作宣传片并进行大范围地播放宣传，扩大社会影响，形成社会公众舆论压力，从公众角度防范风险，减轻银行业风险防控压力。

2.加强员工培训，提高员工风险防控能力。作为银行员工，只有拥有丰富过硬的专业知识和较强的风险防控意识，才能第一时间识别风险、堵截风险，维护各方利益。丰富的专业知识可以向客户解释风险的来龙去脉，指导其如何防范风险；较强的风险防控意识能够在业务受理时即能识别风险，将可能造成的损失扼杀在摇篮里。

3.提高银行业的科技手段，强化技术防范。随着科技、网络、支付手段的不断发展与创新，风险案件发生的形式也愈发新颖，传统的防范手法已不能最大程度地识别、防范风险，金融机构的技术应用也必须与时俱进，要善于运用先进的科技器材与手段，根据业务发展和实践的具体需要优化升级银行业各类的业务系统，在为客户服务的同时也能适时、准确地预防各类风险。

4.制定严格的操作规程，完善业务办理秩序。针对日益严峻的风险防控形势，银行业金融机构必须制定详细周密的操作规程，规范员工的操作秩序，严格把控各环节流程的风险，促进员工养成良好的操作习惯，将柜面风险尽可能地降到最低，也让犯罪分子无机可乘。

5.与公安等相关部门合作。通过与公安、检察院等相关部门合作，加强交流与学习，更能及时掌握风险产生的最新方式手段，更能形象深刻的认识到当前所面临的风险防控形势，同时通过经验的总结与交流，不断提高银行业的风险识别技能，在真正遇见风险时能够沉着冷静地应对，及时与公安部门联系，打击不法犯罪。

电信诈骗对策建议范文第3篇

1 银行业当前安全形势

11 社会经济形势依然严峻

一是经济危机对国内实体经济的影响仍在继续，部分企业尤其是中小企业和出口型企业经营出现困难，资金链濒临断裂，资金需求意愿极其强烈，导致针对金融机构的各类违法违规案件尤其是诈骗案件有所增加。二是下岗失业、进城务工人员增多，维护安全稳定面临的压力明显增大，安全防范任务十分繁重。三是随着当前我国经济改革的不断深入，城乡之间经济差距进一步缩小，农村网点的各项业务迅猛发展，现金库存量、流通量不断增加，但由于农村偏远地区受当地经济条件制约，加之交通不便、信息渠道不畅等客观条件的限制，人员防范意识淡薄，鉴别能力较低，安防设施相对落后，较难抵御犯罪分子的侵害。因此一些犯罪分子把目光集中到农村偏远地区，给金融营运安全带来很大风险隐患。

12 外部侵害的手段在不断翻新

当前，金融行业安防工作形势依然严峻，一些社会不法分子针对银行营业场所实施的抢劫、盗窃及诈骗案件依然频有发生，犯罪分子的作案方法和手段逐步趋向多样化、智能化，一些依托电子设备、网络技术等高新技术，主要针对自助银行、网络银行的新型犯罪形式也在不断出现，同传统犯罪形式相比，这种以高新科技为手段的新型犯罪形式具有隐蔽性强、涉案资金转移快、犯罪区域跨度大、追捕困难，甚至可以利用尖端的通信技术跨国进行犯罪，犯罪分子紧跟科技发展步伐，一步步更新作案方式手段，给银行和客户带来巨大的经济损失，扰乱了金融秩序和社会治安秩序，严重影响到银行业的企业形象和公众认可度，对我们的安全防范能力形成了很大挑战。

2 山西银行业金融安全管理现状

21 过于注重业务发展，漠视安全保卫工作

三晋大地，四面环山，沟壑纵横，南高北低，山多川少，交通闭塞，当地百姓思想保守，民风淳朴，各类金融刑事案件罕有发生。调研中发现，除电信诈骗事件外，近些年山西金融机构没有发生过以暴力侵害为手段的重、特大刑事案件。正是由于长期的安全和稳定，致使部分银行对社会治安现状和金融安全的严峻形势认识不足，平时只重视业务发展，而对安全保卫工作认识不到位，重视程度不够，存在麻痹思想和侥幸心理，缺乏安全防控和风险防范的紧迫感、危机感，致使制度落实不到位，银行对员工违反安全制度的行为往往是批评教育、查而不处，降低了安全保卫工作内控制度的严肃性和权威性，对物防、技防不达标的问题，仅限于向上级打报告，而不是积极采取措施加以解决，使一些安全隐患久拖不决。

22 受传统观念的影响，优秀员工不愿做安保工作

调研中发现，虽然当前各银行均按要求配备了专、兼职安全管理员但也只是名义上的“专职”，实际工作中有的身兼数职，有的年龄偏大，有的甚至一直没有固定的专、兼职安全管理人员，人员更换频繁。随着我国银行业务的深入发展，对安全的需求越来越高，社会对银行所提供安全服务的要求也越来越高，各银行现在急需一支高素质、高水平的安保队伍提供优质安全服务。但长期以来，大部分人对银行安保工作缺乏了解，还停留在素质低、工资低、学历低等认识层面上，调研中，80%的员工表示，不愿意做安全保卫工作，他们普遍认为银行以信贷业务发展为中心，安全保卫工作只是处于“配角”的地位，而且现在都实行责任追究制，安全保卫工作平时不受重视，一旦发生却要承担主要责任。

此外，虽然大部分银行营业网点的兼职安全员为30岁左右的青年员工，但也仅停留在“业余兼职”的层面上，缺乏专业性和实践性，先不说他们是否能保障员工和客户的安全，在特殊情况下，他们自身的安全也成了一个问题，尤其是面对穷凶极恶的歹徒时。实际上，目前银行业的安全保卫工作正从以往单一的人防服务，向科技安防服务的方向转变，银行更需要将一些高素质、高学历、年轻化的人员充实到安保队伍里面。

23 业务素质良莠不齐，教育培训体系不规范

从事安全保卫的人员专业化水平不高，良莠不齐，接受系统化的培训少，部分基层工作人员更是对安全防范基础知识缺乏了解。虽然，接受调研的网点均表示能保证每季度至少进行1次安全教育培训，平均培训时间达2个小时以上，但是存在着教材内容陈旧，专业性不强，培训过程不规范的现象，在与银行员工进行交流的过程中，发现部分员工对当前以电信网络技术为手段，针对自助银行、网络银行的高科技犯罪的现状缺乏了解和认识，鉴别能力和防范措施有待加强。

3 提高金融安全管理的建议及对策

31 提高责任意识，加强执行力建设

改变员工对安全保卫工作的传统观念，并非一朝一夕之事，各银行机构主要负责人担负起模范带头的作用，加强组织领导，始终把安全保卫工作纳入重要议事日程中，把安全工作当作头等大事来抓，充分认识到做好安全保卫工作的现实意义和重要性，以高度的责任心，严格履行安全保卫工作职责，建立健全奖惩机制，坚决查处履职不到位行为，杜绝“以习惯代替制度、以信任代替制度”的不良行为，认真落实“一票否决”制，真正把安全保卫工作落到实处。

32 加强教育培训，提高应对突发事件能力

一是要切实落实加强安全教育培训工作，一是开展多层面、多形式的安全培训学习，不断提高安保人员业务知识、设备操作、突发事件处置等方面的水平，增强工作执行能力。通过抽查、暗访、考试、座谈会等形式，对培训效果进行检查测评，加大监督检查力度，保证培训质量。

二是规范预案演练管理。制定预案演练计划，通过视频监控系统进行非现场监督，定期通报演练计划实施情况，确保演练的频次达标，总结推广好的演练预案，提升预案的科学性、操作性，强化演练培训的实效。

三是加强对安全保卫人员的思想教育和职业道德教育，引导他们树立正确的人生观、价值观，提高员工遵纪守法和自觉防范风险的意识，主动防范和化解各类安全风险隐患，杜绝治安刑事案件和责任事故的发生。

33 推进队伍建设，提升安全管理水平

推进银行安保机构的建设步伐，根据组织结构、营业网点规模定岗定编，配备专职的安保干部，并进一步完善考核方式方法，坚持过程与结果并重，加大对安全保卫干部履职的监督检查和考评力度，强化约束激励机制，充分调动安保干部工作的积极性和主动性，充分认识到安保队伍建设的重要性和紧迫性，选拔安全管理员时要严格把关，优先选拔德才兼备、责任心强的优秀员工，提高全行安全管理队伍整体水平。

电信诈骗对策建议范文第4篇

关键词：互联网金融；支付结算；管理现状；完善对策

互联网金融支付结算的基础是电子商务，是我国电子商务在快速发展中，基于市场需求和客户需求而出现的一种支付结算形式，其本质上的结算主体仍然是银行，但是在形式上出现了一些新的变革。例如以支付宝为代表的第三方网络支付平台快速发展，对于我国金融支付结算体系也产生了很大的影响，同时，互联网金融支付结算管理问题也受到了广泛的关注。

一、我国互联网金融支付结算管理现状

就当前我国互联网金融支付结算的发展情况来看，主要可以分为三个类别，分别是银行支付网关、第三方支付平台以及中国银联支付，这三种支付形式在具体的业务流程和支付体验方面也有着一定的差别。目前，随着我国互联网金融支付结算的发展，在这三种互联网支付结算形式中，第三方支付平台的发展速度较快，例如支付宝，其交易规模和支付结算应用范围较广。支付宝平台依托阿里巴巴和淘宝网电子商务平台，其日常交易规模有着一定的优势。但是在支付范围的广泛性方面，虽然目前第三方支付平台的应用范围已经得到了较大的扩展，但是相较于银行支付网关以及银联支付而言还有着一定的差距，这两种互联网金融支付结算方式有着更广的应用范围。整体而言，互联网金融支付结算管理在发展中已经形成了较为完整的应用体系，相关的技术也日趋完善，也为推动电子商务的快速发展起到了重要的作用。然而也应当看到，在当前的互联网金融支付结算管理中，还存在着一些显著的问题，如监管体系不完善，网络信息安全管理存在漏洞，手续费用标准不统一等等。

二、互联网金融支付结算管理中存在的问题

（一）缺乏完善的监管体系

缺乏完善的监管体系是目前我国互联网金融支付结算管理中存在的一个重要问题，虽然近年来我国互联网金融支付结算发展较为迅速，但是在相应的管理体系，特别是监管体系方面，还存在着一些问题，缺乏较为完善的法律法规体系。同时，相关监管部门对于互联网金融支付结算体系的监管力度也存在着不足的问题，例如在对第三方支付平台的监管中，对于一些规模较大的第三方支付平台，如支付宝，目前已经有了较为完善的监管机制。但是对于一些规模不大或者市场占用份额不高的第三方支付平台，还缺乏完善的监管机制，没有对于这些第三方支付平台的行为和管理制度进行较为明确的规范，存在着监管风险。事实上，从近年来发生的一些互联网金融支付案件中也可以看出，当前我国对于互联网金融支付结算管理的监管方面，还存在着一些较为突出的问题，没有较好的发现一些风险事件，同时在监管制度方面存在着不合理之处，对于部分不法分子造成了可乘之机。

（二）存在网络信息安全漏洞

支付安全是互联网金融支付结算管理中非常重要的一个内容，只有确保支付安全，才能为客户带来较好的支付体验，保护用户资金安全，这是互联网金融支付计算能够健康发展的基础。然而在当前我国的互联网金融支付结算管理中，存在着一定的网络信息安全漏洞，部分不法分子利用这一漏洞实施网络诈骗或者盗取用户资金。近年来，在网络支付安全方面的案件层出不穷，虽然所采取的一些网络信息保护措施取得了一定的效果，但是整体而言并没有完全消除网络信息安全漏洞。例如近年来发生的一些电信诈骗案件，利用诈骗的形式在获取受害者信息后，能够轻而易举的挪用受害者资金，对受害者造成了极大的损失。由此也可以看出，互联网金融支付结算的发展中，支付安全问题涉及到了其形象和用户的信任。如果无法较好的解决这一问题，充分保护用户的信息安全和资产安全，会严重损害到我国互联网金融支付结算的健康发展。

（三）手续费用标准不统一

手续费用标准不统一问题目前主要反映在一些第三方网络支付平台方面，经过近年来的一些调整和管理措施，商业银行在互联网支付结算的手续费用方面基本上已经实现了统一，但是部分第三方网络支付平台还存在着较大差异。例如当前最大的第三方网络支付平台支付宝不对转账和提现收取费用，这一策略也培养了大量的忠实用户。然而一些第三方支付平台，如微信，却开始在提现业务方面收取手续费，其他的一些第三方支付平台，也存在着手续费收取标准不统一的问题。根本原因就在于，目前我国对于第三方支付平台的支付结算手续费收取标准并没有统一的规定，部分第三方支付平台存在着随意更改收取费用标准的问题，影响到了用户体验。同时，也反映出目前我国对于第三方支付平台与商业银行的手续费用对接管理中存在着一些不合理之处，重复收费问题较为突出。

三、关于完善互联网金融支付结算管理的对策

（一）建立完善的监管体系

针对目前我国互联网金融支付结算监管机制不健全的问题，应当建立起更加完善的监管体系，加强相关法律法规的建设，完善互联网金融支付结算管理制度，规范互联网金融支付结算的各种活动和行为，降低支付安全风险。在对互联网金融支付结算的监管中，相关监管部门应当加大监管力度，特别是对于一些第三方支付平台，明确规定第三方支付平台的责任和义务，防止一些第三方支付平台开展不规范的融资行为。目前，我国发生的一些互联网金融案件中，部分第三方支付平台利用平台便利性，开展非法融资活动，给一些投资者造成了巨大的损失，应当针对这一问题积极进行打击。同时，相关监管部门还应当建立起完善的长效监督机制，对于互联网金融支付结算进行动态化的监督管理，及时发现一些可能存在的风险事件和问题，并且采取相应的应对措施。通过建立这种完善的监管体系，充分保障互联网金融支付结算的安全和健康发展。

（二）加强网络信息安全的保障

在互联网金融支付结算的发展中，保障支付安全是非常重要的，因而相关支付机构、商业银行以及监管部门应当积极承担起相应的责任，加强在网络信息安全保障方面的建设，完善相关的信息安全保障技术，建立更加科学、高效的信息安全保护系统，保障用户信息安全。例如对于商业银行和第三方支付平台来说，针对当前一些电信诈骗案件和网络黑客的攻击特点，建立完善的网络信息安全审核机制，引进更加先进的网络信息安全保护技术，为用户提供全方位的主动支付安全保护。如当用户的交易信息发生异常时，相关商业银行和第三方支付平台应当立即对该交易进行冻结，同时与用户本人进行联系，在联系确认交易内容后，方可解冻交易。如果在同用户沟通中，发现该交易信息存在风险，或者并不是本人操作的交易，那么应当按照相应的流程进行处理，数额重大的，还应当同公安机关联系，进行报警处理。

（三）制定统一的手续费用标准

目前，在我国互联网金融支付结算管理中，存在着手续费用标准不统一的问题，特别是一些第三方支付平台中，这种问题更加突出。针对这一问题，应当制定统一的手续费用收取标准，设定最高的手续费用收取限额，第三方支付平台为了吸引用户，可以不收取手续费用，如果收取手续费用，最高不应当高于标准。同时，还应当对于商业银行与第三方支付平台之间的手续费用对接进行更加完善的管理，防止出现手续费用重复收取的问题。为了促进我国互联网金融支付结算的发展，在制定手续费用收取标准方面，应当降低收取标准，特别是应当降低商业银行的收取标准，或者免去手续费用。通过这种措施，可以为用户带来更好的互联网金融支付结算使用体验，也能够吸引更多的用户使用互联网金融支付结算来代替传统的结算模式，促进我国金融业的改革和发展。

四、结论

通过对我国互联网金融支付结算管理的现状进行分析，发现在当前的互联网金融支付结算管理中，还存在着一些显著的问题，如监管体系不完善，网络信息安全管理存在漏洞，手续费用标准不统一等等。针对我国互联网金融支付结算管理中存在的问题，应当建立更加完善的监管体系，加强网络信息安全的保障，制定统一的手续费用收取标准。同时，相关商业银行、第三方支付平台和监管部门也应当积极承担起相应的责任，规范我国互联网金融支付计算的健康发展。

参考文献：

[1]王建文，奚方颖．我国网络金融监管制度：现存问题、域外经验与完善方案[J].法学评论，2014（6）：127—134

[2]何文虎，杨云龙．我国互联网金融风险监管研究———基于制度因素和非制度因素的视角[J]．金融发展研究，2014（8）：48—54

电信诈骗对策建议范文第5篇

金融支持精准扶贫，是打赢扶贫攻坚站的有力推手，央行支付作为金融支持精准扶贫的有力推手，在惠农资金兑付、加速农村资金流转等方面发挥着重要作用，为进一步了解目前“支付服务三农”现状和问题，让央行支付为农民生产生活提供更好的金融服务，下面以广南县为例，对央行支付“服务三农”、“精准扶贫”取得的成效、存在问题和对策建议进行探讨。

【关键词】精准扶贫 三农 金融服务

一、广南县基本概况

广南县位于云南省东南部，地处滇、桂、黔三省（区）交界处，全县国土面积7810平方公里，辖18个乡镇、167个村委会、7个社区居委会、2714个自然村居住着汉、壮、苗、瑶等11种世居民族。2015年末，全县总人口80.49万人，其中农业人口74.1万人，少数民族人口49.74万人，是家和省级重点扶持县。2015年，全县完成地区生产总值90亿元，财政总收入7.16亿元，城镇居民人均可支配收入21448 元，农民人均纯收入7295元。2015年末全县有7个贫困乡、69个贫困行政村，有2.8万户11.01万人建档立卡贫困人口。

二、支付服务三农的主要措施及成效

（一）支付服务基础设施投入逐年加大

随着国家扶贫攻坚战略的实施，辖内各银行机构支付服务基础设施投入逐年加大，服务质量逐步提升。截至2016年9月末，广南县银行业金融机构网点共44个，其中有44个网点接入其行内系统，44个网点接入现代化支付系统。全县建设有1个支付服务示范乡镇，建立212个惠农支付服务点，ATM机存量133台，发展特约商户953户，安装POS机969台。全县金融机构开立单位银行结算账户3520户，个人银行结算账户125.91万户，累计发放银行卡70.34万张，网上银行签约9.36万户，电话银行签约3.57万户。

（二）惠农支付业务持续开展

各涉农银行机构结合业务实际，积极在有条件的村寨拓展惠服务点，为惠农商户提供网络、设备、培训宣传等方面的支持和帮助；乡镇政府及村民委积极为惠农服务点提供业务拓展便利，协助开展业务宣传；县级政府加大对惠农支付业务的奖励，每年安排专项预算对惠农支付业务成效显著的乡镇、村民委和惠农商户进行奖励。相关部门的共同联动，有效推动了惠农支付业务的应用与发展。

至2016年9月末，全县建立惠农支付服务点212个，行政杆覆盖率达100%。2016年1至9月累计交易笔数10.72万笔，交易金额6007.36万元，查询8.54万笔，交易笔数居全州第2位，交易金额居全州第3位。

（三）大宗农特产品收购非现金结算应用率逐步提升

广南县各银行机构积极拓展非现金支付业务，为大宗农特产品交易企业推荐适宜的转账支付工具，搭建转账支付平台，营造良好的非现金结算环境，大宗农特产品收购非现金结算应用率逐步提升。2016年1～9月，全县开展农特产品收购的企业约9户，约70%的农特产品收购资金通过转账方式进行结算，2016年1至9月，全县完成农特产品收购总值22939万元，转账支付收购资金14744万元，占收购总值的64%。

（四）“互联网+现代支付”助力资金周转

广南县农村信用社作为全县农村金融服务的主力军，致力依托“互联网+现代支付”的平台，发挥惠农卡，搭载存款、贷款、银行投资理财、微信支付等多元化、立体化功能，实行农户借款合同“一次签订，一次授信、循环使用，余额控制，随用随贷”自主放款、自助还款的方式发放小额信用贷款。通过发放惠农卡，让农户学会借助手机银行、网上银行以及网点自助设备，通过方便快捷的支付方式实现贷款、还款、转账等自助金融服务。截至2016年9月末，广南县农村信用社累计发放惠系列卡12133张，授信11.2亿元，用信总额10.4亿元，通过手机银行、网上银行申请发放惠农卡贷款金额23496.12万元，还贷金额4538.85万元。有效实现支付服务三农和金融资金扶持的有机结合。

三、存在问题

（一）贫困地区支付基础设施尚有较大拓展空间

近年来，虽然金融机构对贫困地区支付基础设施设备力度有所增大，但远远还不能满足农村现代化支付需求。至2016年9月末，县城外17个乡镇银行自助设备仅有70台，大部分行政村所在地银行自助设备覆盖率还呈现零的状态，远远不能满足农村群众需求。

（二）贫困人口文化层次低接受现代支付步伐慢

文化层次偏低是导致贫困人口致贫的主要因素之一，据了解，排除因病、因残致贫等客观原因外，较多贫困户文化层次相对较低，许多贫困户仅具有小学文化，接受现代化支付知识、学会使用现代化支付工具存在较多困难。许多惠农支付业务点消费、转账、缴费等业务发生较少，反映出农村群众不愿使用、不会使用非现金支付功能。

（三）支付服务风险防范有待加强

随着网上银行、电话银行、手机银行等新兴电子支付工具的逐渐普及和运用，电子银行用户数和交易金额日益扩大，确保交易安全，是农村支付环境建设要解决的一个重要问题。在农村，大部分农户没有密码保护意识，许多农户持有的惠农存折仍然使用原始密码或者设置的密码过于简单，对安全支付知识缺乏了解，容易让犯罪分子寻骗造成可乘之机。而众多媒体关于电信网络诈骗案件的报道，在提示民众增强安全意识的同时，也让许多农户对于现代支付的接受存在一定担忧心理。

（四）支付宣传方式和力度有待加强

多年来，各金融机构和广大媒体虽然对支付系统、支付工具、支付业务开展了连续不断的宣传，但由于贫困地区大多交通闭塞，传统的宣传方式受时间、人员等条件限制，宣传一般只延伸至乡镇一级，更多的村委会、村小组的农户很难得到长期、持续、有效的金融知识熏陶。

四、意见建议

（一）加大农村支付基础设施配备力度

加快推进贫困地区支付服务基础设施建设，硬件方面，合理布局ATM机和POS机，填补银行网点空白和服务能力不足的问题，强化网络及机具设备的维护，提升设备运行的稳定性和可用性；软件方面，加大POS商舻募寄芘嘌担让POS商户全面了解机具设备性能及业务功能，提升业务人员的操作技能和业务操作成功率，使现代支付真正惠及广大农村农民。

（二）加快惠农支付升级改造，推进农村支付服务互联网+模式

2016年，云南省实施惠农支付业务全面实施升级改造工程，升级后的多媒体云POS终端基于互联网进行业务处理，实现线上线下业务的融合，支持惠农资金补贴、农产品收购、商品订购、银行卡结算、取款、缴费（水电气费、通讯费、新农合、新农保等）、理财业务、小微贷款、信息服务等业务，真正开启农村支付“互联网+现代支付”的新时代。目前，升级改造工程已进入冲刺推进阶段，各惠农业务收单机构应落实责任、强化管理，按照预定方案推进升级改造各项工作的全面落实，使边远地区农村农民尽快享受“互联网+现代支付”方便、快捷与实惠，助推农村地区经济、金融的共同发展。

（三）拓展非现金支付服务

推广农特产品收购电子支付项目，各涉农银行机构应搭建方便快捷的转账支付平台，实现农特产品非现金结算，让农户切身体会非现金支付的方便、快捷、实惠，接受非现金结算方式。以公交金融IC卡推广运用为契机，从农村公交入手，通过安装智能卡车载机设备，实现农村群众搭乘公交闪付车费，扩大金融IC卡在农村的应用范围。

（四）加大金融知识宣传力度

加大金融知识宣传力度，通过金融知识扫盲，提升农村群众对现代化支付的认知度。一是开展送金融知识下乡活动，各金融机构应多形式、多渠道持续深入广大农村地区开展金融知识宣传活动，使农村群众运用掌握金融支付功能；二是依托惠农支付服务点，探索建立农村金融综合服务站，将其建设成为集承办农村金融业务、金融知识宣传、金融消费投诉、金融消费服务、金融综合协调、金融教育引导等功能为一体的综合性农村金融服务场所，满足农村地区人民群众金融服务需求。