供应链金融业务的风险

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供应链金融业务的风险范文第1篇

关键词:供应链金融;金融产品;ABCDTM技术;运营体系

1引言

传统的金融业务基本都是建立在有具体实物的抵押、相关证券的质押以及良好信用的基础上，而核心企业中的供应商大部分为中小微企业，缺乏相关的抵质押物，信用贷款也缺乏充足的征信数据，传统的金融业务很难适应这些中小微企业。为了给中小微企业纾困，政府、金融机构、大型核心企业也在积极探索供应链金融业务开展的可行性及实施途径，随着A(人工智能)、B(区块链)、C(云计算)、D(大数据)、T(物理网)、M(移动技术)技术的应用，使得对供应链业务的确权变得可行，从技术上保障了供应链金融业务的发展。文章主要研究基于核心企业的特点，围绕核心企业开展供应链金融产品情况，探索出适合核心企业自身特点的供应链金融运营体系，从而为核心企业的供应链金融业务发展提供运营保障。

2供应链金融产生的背景及现状

2.1发展背景

供应链金融是供应链与金融两个领域交叉产生的创新业务，供应链金融理论研究得到了理论界和产业界的关注，各类供应链金融业务模式和实践蓬勃发展。在经济高度全球化形势下，供应链金融将金融资源和产业资源高度融合，实现产业效益与金融效益的乘数效应。不同类型供应链金融业务结合所处产业运行特点和规律，有效地解决了供应链上下游企业日常经营活动中融资难、融资贵的问题，改善了核心企业周边生态圈的营商环境。随着人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网、移动应用、流程自动化等技术发展，企业供应链活动呈现出数智化的趋势。在数智化供应链的不断创新下，供应链金融业务模式也悄然发生变化，成为国家金融发展的重要方向。近年来，中央及各地方政府陆续出台有关支持供应链金融发展的政策，为供应链金融业务的发展提出了新的要求，为业务的发展指明了方向。2017年10月国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》;2018年8月广东省商务厅、发展改革委、交通运输厅、农业厅、金融办联合制定《广东省关于积极推进供应链创新与应用的实施意见》;2019年7月国务院银保监会印发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》。

2.2发展现状

供应链金融发展经过了贸易融资、物流金融、1+N供应链金融、M+1+N供应链金融等历程，近年来借助数字化手段演进得更加多样。从供应链金融的质押物性质及交易场景先后顺序来看，目前将供应链金融业务的模式分为三大类:面向上游企业融资的应收账款类、基于物流运输行业的存货类、面向下游销售企业的预付款类，并由此衍生出数十种具体的应用模式。从供应链金融业务模式和运营平台主体又可分为:核心企业模式、电商模式、物流公司模式、第三方平台模式，不同模式下的业务流程、参与主体、风险管控点等供应链金融相关的内容均有不同，体现出供应链金融业务的差异化和多样化特征。核心企业的供应链金融运营体系必须要切合企业的业务实际，为企业的供应链金融保驾护航。

3供应链金融运营体系概述

随着产业升级和技术创新，供应链金融的运营模式不断发展，为供应链金融产品管理提升风控能力，降低业务成本。为提升供应链金融服务的全面性和有效性，实现中国南方电网公司(以下简称“南网公司”)“对中央负责，为五省服务”的经营宗旨，同时为解决供应商发展所面临的融资需求，南网公司以南网供应链金融统一服务平台为依托，将业务相关的金融机构与南网供应商融合在一个业务流程内。供应链金融的运营体系需要包括运营的保障机制、体制;日常业务运营的流程、操作规范;面对客户服务的服务体系。

4供应链金融运营体系架构

4.1供应链金融运营保障

供应链金融运营体系综合了多方面的职能管控，包括组织内部的管理团队建设、财务会计、技术等相关职能部门的协同和与外部金融机构及供应商的交互协调。通过分析核心企业目前的组织架构和部门岗位职能，并结合供应链金融业务的风控管理，为供应链金融管理组织架构设计提出合理化建议。供应链金融中核心企业主要以信息服务为核心，采用业务流程化、操作标准化、管理信息网络化的运营模式进行运作。基于供应链金融业务管理的要求，为实现供应链金融业务的全面管控，需从多个管理维度实现供应链金融管理的专业性和高效性。供应链金融管理维度主要有法务管理、业务运营、业务管理、供应商服务、平台运维、财务结算、系统风险控制、业务风险控制、信用风险控制管理等多维度进行分析，为供应链金融业务运营确定职责范围。法律服务团队通过对融资筹划、风控合规、交易设计、资产管理等方面开展分析，整合运用各种法律技术，为金融机构及供应链企业识别相关风险。风险管理体系的建立需要三大核心要素:数据、建模和系统。供应链金融业务运营的实质是通过整合各类供应链参与方(包括供应商、物流仓储公司、保险公司、金融机构等)的相关资源，优化配置，促进供应链生态的发展和完善。在此过程中，核心企业采取公开招标的形式，筛选具备优质资源且能够提供优质产品服务的优秀供应商，使其参与到供应链金融中来，实现共赢发展互惠互利。供应链金融业务管理的主要环节包括业务申请、服务提供机构审批、业务办理、业务执行、资金支付、业务结算等，该过程形成了完整的物流、资金流与信息流闭环。核心企业处于业务信息集中处理环节，是供应链金融业务管理的核心，核心企业相关信息的传递决定了供应链金融业务的应用效果。供应链金融业务管理，需要构建专业的供应商服务体系。该体系为核心供应商、保险公司、金融机构(如银行)等多方提供优质服务。主要工作包括建设专业的服务人才队伍、建立标准化的服务流程、解答供应商在使用供应链金融服务过程中遇到的各类问题、接受用户的投诉与建议等。系统日常运维工作包括以下三个方面:硬件设施运维、平台系统运维、运营审计。财务结算运营包括核心的供应链金融业务收入来源的核算，主要有信息服务费、保险经纪业务返佣等。系统风险控制运营通过对风控体系进行高效管理，规范事前尽职调查工作，提高对授信主体真实信息的掌控，强化对核心供应商的授信准入管理。业务风险控制运营根据供应链金融业务特点，重新设计业务流程，合理划分岗位职责。通过设置专业部门、制订业务操作指引，建立内控管理制度，健全操作风险管理机制，实现对各流程环节操作风险的有效控制。信用风险控制运营信用风险管理是指通过制定信息政策，对供应商资信调查、付款方式、信用限额、款项回收等环节实行全面监控，以保障应收款项能够及时回收。包括贷前风控:设立专门机构控制信用风险、确立提供信用额度的原则、制定信用政策、建立专门的信用体系;贷中风控:执行信用政策、管理信用周期、投后贷款跟踪、持续不断地监督债务人、监督供应商的信用情况;贷后风控:基于供应链金融业务管理需求，核心企业的组织架构如图1所示。

4.2供应链金融日常业务运营

供应链金融的日常运营工作主要包括以下七点。历史数据提供:从核心企业招投系统中提取供应商基础资料及历史交易信息，以大数据分析方式，对供应商进行资信评估。交易数据导入:供应商确认办理供应链金融业务时，应在系统中签署使用相关数据的授权协议。在经过核心企业法务审核后，通过数据接口，推送至金融机构。回款账户开立与确认:与核心企业业务系统联动，由供应链金融业务部门确认后，才可以变更。供应链金融业务:对供应商进行准入条件审批，通过审核的供应商，方可确认进入核心企业供应链金融管理平台，办理供应链金融业务。数据储存:对办理供应链金融业务的供应商，通过核心企业供应链金融服务平台，收集并分析系统数据，并对分析结果进行评级，评级报告应经过授权后推送金融机构。供应链金融业务办理、合同签订及管理均应采用电子签章或CA证书确认，合同签订流程全程采用系统电子化完成。财务核算:核心企业应着手成立供应链金融财务中心，并明确各部门的职责内容及要求，从组织框架上为资本运营管理做准备。绩效考核:为确保供应链金融业务高效有序运营，应设置并实施质量目标考核办法。质量目标具体应从以下三个方面考虑:一是设置的范围与标准管理;二是实施控制管理;三是持续改进控制管理。经营团队建设:根据供应链金融业务运营管理的要求，管理团队建设模块的程序设置基本上可以分为:招聘录用管理程序;学习培训管理程序;机构与岗位设置管理程序;辞退与辞职管理控制程序;目标设置与绩效考核管理程序;职业规划设计与控制管理程序;公司经营发展目标与文化构造控制管理程序。

4.3客服运营

设置有效的供应链金融客户服务运营管理体系，需要注意以下四个方面。第一，建立和完善客户信息管理系统，并进行分类管理。客户信息系统主要由客户的基本信息、业务对接服务信息组成，其中客户的基本信息包括客户的工商注册、法人基本资料、基本经营情况(如处于经营何种阶段、经营类型、规模等)、经营管理者个人基本信息、详细经营情况(如资产情况、利润情况、产品结构等)、潜在需求情况等;业务对接服务信息包括业务对接类型、时间、履约情况、客户满意度等信息。第二，建立完善客户潜在需求分析机制。针对会员客户，由客户管理部门通过与客户的交流沟通，定期对客户的潜在需求进行分析，及时准确把握客户在经营发展各个时期的服务需求。第三，逐步规范客户跟踪回访制度。该制度主要分为两部分，其一，履约过程中的回访，作为供应链金融业务风险控制的重要环节，了解客户经营情况或履约情况;其二，对客户进行定期回访，重点是客户满意度和客户的潜在需求，该回访将贯穿客户关系维持的全过程。第四，建立完善客户台账管理机制。应按照会员管理、履约情况、客户潜在需求分析等内容，分别建立总台账和各子台账。供应链金融业务应立足于客户服务，有效开展各种类型的活动。供应链金融业务可以通过组织相应的商务活动，如金融商务论坛、咨询培训等，与客户进行有效沟通，增强客户对南网的认可程度，保持紧密关系。汇总分析供应链金融服务日常运营中的常见问题，整理列示常见问题库，方便供应商查阅相关信息，同时配置智能客服机器人，根据问题关键字返回相应解答。

5结论

核心企业在开展供应链金融业务时，一定要从自身掌握的资源、所能确权的内容去考虑，不可盲目贪大、贪快。传统的核心企业由于缺乏金融领域人才配置、信息系统支撑、运营经验以及相关风控体系，供应链金融业务需要从以上方面加强保障，可以借助外部资源，也可以引入相关的人才、信息系统、风控系统以及运营体系。

参考文献:

［1］章雁.中小企业融资、供应链金融与供应链风险述评［J］．工业技术经济，2011(7):123－127.

［2］李飞.商业银行开展供应链金融的相关思考［J］．财会月刊，2011(6):34－36.

［3］康晨.供应链金融主体发展趋势分析［J］．中国商贸，2011(21):119－120.

［4］潘明.供应链运作机制选择研究———以H省A县丝网业为例［J］．金融经济，2005(16):75－76.

［5］郭清马.供应链金融模式及其风险管理研究［J］．金融教学与研究，2010(2):2－5，9.

［6］张宜萍.供应链金融在我国商业银行中的应用及推广［J］．宜春学院学报，2011(1):39－41，116.

［7］龙志云，陈飞燕.我国供应链金融发展现状的再思考［J］．市场周刊(理论研究)，2011(1)83－84.

供应链金融业务的风险范文第2篇

【关键词】 供应链金融 商业银行 发展措施

前言

供应链金融作为商业银行提供的一种新的综合金融服务，近年来成为西方银行业最热门的话题和重要的新的业务增长点，供应链金融业务被视为解决中小企业融资难问题的有效途径。在我国，银行主导供应链金融业务的特征明显，银行通过大力推进以供应链金融为主的贸易金融业务创新，既能为我国实体经济提供全面、充分的金融服务，解决广大中、小企业的融资瓶颈，使投资、生产、销售活动更加顺畅，又能实现企业与银行的互利共赢，共同进步。

由于我国日渐成为全球重要的制造业中心、采购中心，我国企业融入全球经济供应链的进程不会改变，国内的供应链管理研究、金融业务发展日趋旺盛，且国际合作也日渐增强，为了提高我国供应链的竞争力，已经有越来越多的各类企业和银行将供应链金融业务作为新兴的金融产品加以研究、应用，各类银行借鉴发达国家成熟的供应链金融业务的经验，结合我国实际国情，不断提出进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计，以此来不断推动供应链金融业务的良性发展。

1. 国内商业银行供应链金融业务发展概况

目前国内各类商业银行在发展供应链金融业务上，可以说各有所长、各具侧重点，例如广东发展银行，作为国内比较早开展货押业务的银行以货押业务为主打产品，结合物流公司的专项服务，为客户提供集融资、结算等多项业务于一体的综合方案。再例如以服务中小企业为目标的兴业银行，其主要产品针对中小企业经营活动中各个不同环节提供一系列服务产品，解决中小企业融资难的瓶颈问题。招商银行作为国内电子银行市场领先者，着力打造基于其技术平台优势的“电子供应链金融”概念。深圳发展银行是国内率先提出“1十N”模式，通过依托核心企业的信用向上下游中小企业进行渗透，开发中小企业贸易融资市场。

虽然各家银行在产品名称、产品组合等方面各有差异，但不难看出，各商业银行通过提供核心客户解决方案、上游供应商解决方案、下游销售商解决方案，或三个方案同时组合运用的模式来满足供应链管理的整体需要。同时对于供应链金融业务的认识存在共同之处：

1.1在供应链金融业务中，各家商业银行关注、争取的都是供应链中的交易所产生的现金流及交易过程中产生的优质动产（例如：存货、应收账款等），利用存货质押、应收账款质押融资等产品尽可能的满足各个节点企业的金融需求，力争为链条企业提供整体的结构化金融解决方案。

1.2各家商业银行在自身为供应链上的各企业提供传统金融服务的同时，也积极寻找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保险公司等），针对物流与供应链的产品进行不断的创新，充分发挥物流、保险的业务优势，结合银行融资产品提供金融服务。在一定程度上，第三方物流公司也是银行产品销售的一个渠道，也是代表银行执行监管的重要角色，银行与第三方的合作，是以各自经营范围、业务优势为出发点，形成互补，交叉销售，在降低风险或风险可控的前提下，促进供应链金融业务的开展。

1.3在国内金融制度环境、技术环境与发达国家存在一定差距的情况下，金融产品同质化十分严重，同业竞争日益加剧，各家商业银行都在不断寻找建立在自身经营特色基础上的新的利润增长点，供应链金融业务在我国还属于发展初期，银行主导特征明显，市场潜力巨大，是各商业银行积极争揽的带来综合性收益的新的利润增长点。

1.4在进行供应链金融业务拓展与业务操作过程中，商业银行多是运用“1十N”模式进行。所谓“1”，是指在链条上，拥有一定管理能力的核心企业，“N”是依附核心企业存在的其他企业。银行通常采取以满足核心企业需求为业务突破口和融资风险控制点，通过提供核心企业解决方案、对上游供应商解决方案、对下游销售商解决方案的产品及其组合，实现贸易融资规模扩大、客户批量增长、服务行业不断拓展等经营目标。

2. 商业银行供应链金融业务发展措施

2.1选择重点行业实现业务突破

商业银行应当结合经济发展实际状况，在贷款支持民生行业、实体经济发展的同时，对于重点行业的贸易行为辅之以供应链金融业务方案进行全面支持。以支柱性行业为突破口，选择行业重点客户，建立战略联盟关系，通过“1+N”供应链融资模式向重点客户上下游进行渗透，有效实现业务结构、收入结构及客户结构的调整。

2.2以优势业务带动客户群体扩展

每个商业银行都具备比较优势业务，以中国银行为例，国际结算业务是其传统优势业务，但单纯的国际结算客户，在办理贸易结算、融资时，银行提供的服务多数集中于结算方式上，或者某一环节的一个贸易融资活动。如果能将客户贸易整体考虑，提供连贯的国内、国外整体贸易金融服务，既能综合节约财务成本，扩大贸易机会，又能不断提升银行综合服务水平。因此以优势业务带动客户群体的壮大，也不失为一种促进供应链金融业务发展的有效途径。

2.3以基础产品销售为主，有针对性开展产品创新

目前商业银行基本都销售涉及贸易交易的各个阶段的融资产品：如装运前融资、货押融资、应收账款融资等，通过上述产品，基本满足核心客户、上游供应商、下游经销商不同业务需求。在拓展供应链金融业务发展中，商业银行应当注重基础产品的销售，包括供应链产品、结算产品、保函产品等；对于有特殊需求的客户开展有针对性的产品组合与创新。

2.4提高电子信息技术水平

金融行业是信息密集型行业，其发展与电子信息技术的发展紧密相连。目前国内许多银行也通过大力开发网上银行，银企直连等电子化的服务，希望以此增加渠道服务项目，尽可能降低客户的操作成本。在供应链金融业务发展中，如何将供应链金融业务涉及不同信息平台、信息主体，充分实现各平台的信息共享、互补、监控是商业银行发展供应链业务需实现的目标。

参考文献：

[1] 张存禄，黄培清.供应链风险管理[M].北京：清华大学出版社，2007.

供应链金融业务的风险范文第3篇

【关键词】中小企业，融资，供应链金融

一、供应链金融的概念

供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式，它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。供应链金融从供应链角度对中小企业开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理转变为供应链的风险管理，把与其相关的上下游企业作为整体，根据交易中形成的链条关系和行业特点设定有效的融资方案。

二、供应链金融的特点

（一）衍生于供应链基础之上。供应链金融围绕核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商，直到最终用户连成一个整体，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的持续运作和不断增值。

（二）改变金融机构传统的融资视角。供应链金融与传统银行融资的区别主要在于三个方面：首先，对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。其次，对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，严格控制资金的挪用，并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信，作为控制授信风险的辅助手段。另外，供应链融资还强调授信还款来源的自偿性。

（三）参与方多样化。在供应链金融的融资模式中，参与方不仅仅有金融机构、融资企业，还包括供应链上的核心企业、上下游企业、以及物流企业。各个参与主体相互协调、共担风险、共享收益，从而实现供应链金融的高效和多盈模式。

三、供应链金融在中小企业融资中的作用

（一）供应链金融优于商业银行传统授信。供应链金融业务是商业银行站在一个全新的视角去考察中小企业的融资需求，是依托与核心企业的信用关系，是站在整个供应链的角度来对整个供应链成员进行整体信用评估。

（二）有效缓解中小企业成员流动资金压力。供应链金融业务就是充分利用企业交易过程中产生的应收账款、存货以及未来的货权作为企业的贷款信用支持，为整个供应链上所有企业提供信用支持。再者供应链上中小企业的应收帐款以及未来货权都是基于和大企业之间的真实交易为背景，因此其信用风险便得以降低，甚至达到与大企业相似的程度。这样对中小企业的融资成本和融资难度都有显著的降低，最终盘活中小企业因存货和应收账款占有的流动资金，有效缓解中小企业流动资金不足的压力。

（三）缓解银企的信息不对称，增加对中小企业授信。供应链金融中，银行依托核心企业为供应链上整个企业群体提供综合性的资金管理服务和融资服务。银行通过引入核心企业和物流监管合作方两个变量，可以有效的降低由于信息不对称而造成的道德风险和逆向选择问题的出现。这有利于银行更为全面了解目标企业的信用水平，能够更好地掌握和控制潜在风险，最终决定能否给予目标企业授信。

（四）有利于充分利用大型核心企业信贷资源。在供应链金融业务中，商业银行对企业的授信模式大多根据真实交易为背景，银行根据供应链核心企业的实际生产经营所需的资金，进行对应授信，由于商业银行利用供应链金融业务可以较为全面的掌握供应链上下游企业之间具体的业务往来信息，对企业的经营状况做出具体了解，能够及时发现潜在的风险因素，这样不仅有助于减少企业擅自挪用信贷资金的可能性、同时也有助于银行对企业授信风险加以有效的控制。

（五）有助于提高对中小企业的风险控制能力。供应链金融业务中，银行对企业的授信是以真实的业务交易为背景。供应链金融业务使企业之间的单笔交易业务从过去单纯的业务流程中的一部分这种观念跳出，将其转变为可获得银行信贷支持的资产支付手段，且有助于银行进行实时风险监控。

（六）有利于优化信贷结构。供应链金融所采用的融资模式都是和真实交易相匹配，其融资期限大多注重短期，且流动性相对较高，且由于其信贷支持是以抵押物作为保障的，所以资产安全高。商业银行通过开展供应链金融业务，可以逐步增加短期信贷，使短期信贷和长期信贷达到一个合理的比例，使信贷结构得到优化。

四、供应链金融存在的问题和风险防范措施

（一）供应链金融模式的局限

（1）供应链金融不是面向所有中小企业的融资模式，中小企业必须以大型企业为交易对手，必须是处于某产业链上核心大企业的上下游配套企业，具有稳定、真实的贸易背景，才可能通过该种模式获得银行融资。

（2）供应链金融服务的实施，在很大程度上还要依赖于物流业的成熟发展、依靠物流企业的资信实力。

（二）银行在供应链金融中应当采取的风险防范措施

（1）确保担保的有效性。银行尽量选择规模较大、资金实力雄厚、信用状况良好的物流公司为中小企业作担保，确保担保公司的担保能力和担保的有效性。这样即使发生违约风险，也能由第三方物流承担付款责任。

（2）保证动产的流动性。银行应当要求和核心企业签订质物回购协议，利用核心企业的信用，保证动产的流动性。银行与核心企业签订质物回购协议后，核心企业就在法律上有了回购质押物的义务，这样就不存在中小企业存货卖不出去、现金收不回来的风险。

（3）确保核心企业的信用状况。银行要对核心企业的经营情况进行跟踪评价，对其订单、业绩、质量控制、成本控制、技术、用户满意度等方面做出调查和评估，从而保证应收账款的安全。

参考文献：

[1]郭席四.基于产业集群的中小企业融资优势分析[J].经济问题，2006，（4）.

供应链金融业务的风险范文第4篇

供应链上商业银行的风险是指企业在融资的过程中，因为各种不确定的、不可预测的因素，而导致预期收益和实际收益出现了偏差，不可避免的出现了损失。在商业银行的发展过程中，供应链金融的发展为其提供了新的市场机会，将新的融资渠道提供给中小企业。同时，由于受到多方面基础环境的影响，包括信息技术、法律和市场因素，进而导致各种潜在风险的存在，如信用风险和市场风险等，使商业银行的风险管理工作面临着诸多需要的调整的地方。通过分析以上的现状，可将供应链下商业银行金融发展中存在的问题概括为以下几点：一是存贷利差仍旧是目前国内商业银行最主要的利润来源，而在央行的利率管制下，这种业务模式还将会继续延续下去，直到利率市场化出现。由于自身的动力不足，商业银行无法变革自身的业务模式。二是供应链金融是基于上下游真实交易及流动资产担保下背景下的业务。为了更好的与之相适应，必须建立一套完整的风险管理体系。而我国目前的银行还处于原始的经营阶段，由固定资产抵押发放贷款，还没有深入的投入和研究供应链金融，这样对该业务的进一步完善和发展起到了一定的阻碍。三是存在着“先圈地，后发展”的思维定势。尽管我们早就步入了WTO时代，但却不能真正实现由主营业务向零售银行的转型。国内商业银行中，具备可操作的业务规范，并建立完善的供应链金融业务的确是寥寥无几。

二、基于供应链下商业银行风险管理措施

1.市场风险和法律风险的控制措施。

分析成熟的金融市场，只有实现利率市场化，才能真正的控制利率风险。商业银行在通过改革进入利率市场化前，对利率风险的控制，应主要采取缺口管理的方法。而在一般情况下，即期利率的敏感性缺口管理即银行的缺口管理，它通过对敏感性缺口的消除或缩小。而降低银行利率。通过利率波动的降低，而规避银行风险的发生。而作为的新兴金融业务，供应链金融有着较多的参与主体，在交易过程中，由于不断流转的抵押物所有权，而出现所有权归属的法律纠纷。由于各种不确定因素的出现，而修订和调整现行的法律法规的过程是需要逐渐完善的。作为一个客观存在的因素，法律漏洞对供应链金融的发展形成了一定的制约。特别是在供应链金融业务的一些领域，还有法律的空白存在。制定详细和严谨的合同条款和协议，并对各项流程中的职责归属和借贷双方的业务和权力进行明确，可对供应链金融法律风险进行有效的弥补。同时，依据法律法规程序对各类手续进行办理，能将银行的法律风险有效降低。

2.信用风险的控制措施。

由于供应链上下游的中小企业，多为供应链金融中的受信企业，整个供应链信用大小，是由其营运状况所决定的。银行首先应对受信企业的整体信用状况进行考虑，并分析和度量融资企业的发展前景、经营状况和整体实力。首先，企业进行风险对抗的直接保障，就是企业整体经营规模的大小，企业如果在市场上处于主动经营的状态，会积极参与竞争，进而将自己的整体信用水平提升。反正，则不会获得银行的信用认可；其次，企业的运营状态的良好与否，在一定程度上是由企业的内部管理水平和管理者的素质所决定。高素质的人才队伍，可使决策风险降低，同时可使企业决策的有效性提高，进而能够控制企业的整体发展。企业信用状况是由企业的经营状况所决定的，企业经营状况的三大关键因素，包括营运能力、盈利能力和偿债能力。银行对企业考察的标准，是看企业能否维持一定的短期偿债能力。而对企业偿债能力进行分析的关键指标，包括资产负债率等。企业偿还债务和可持续发展的前提保障，就是企业的盈利能力。企业的经营运营能力简称为应运能力，营业周期及存货周转率是企业应运能力的财务指标，对企业资金的运用效率及经济资源管理起到了一定的揭示作用。企业的资金有着越高的流动性，则就会有越强的偿债能力，随之会有越快的获取利润的速度。除此之外，近几年有许多专家学者也都先后提出了基于VAR值的信用风险考量，作为银行方抵御信用风险的一种措施。银行方可将融资方式、产品还款方式以及其他多种影响因素综合考量建立风险模型，利用足够的历史数据，采用多种方式进行风险考量测试。又因为供应链金融的业务模式会将风险以乘数形式放大，因此加强对信用风险显得尤为重要。

3.加强对动产的管理。

供应链金融业务的主要风险之一就是操作风险，面向多个主体，组合多种金融产品，是供应链金融主要开展的业务。银行首先要评价授信企业，进而对供应链的生产运作情况进行评估和分析，由于有众多的人力因素出现在整个服务过程中，会不可避免的出现操作风险。所以，银行必须大力培养一批有着丰富经验和过硬专业知识的专职人员来控制和评估风险。并制定一套行之有效的流程规范和规则制度，对每一个业务流程严格控制，严格执行和设计各种契约。

4.加强对资金的管理。

由于供应链金融业务都是用未来变现的资金来完成支付，因此特别需要关注资金是否能够按期按量回收，如果资金不能按时偿还相应债务，此违约造成的影响会因乘数效应而被放大。为了保证资金能够按期按量回收，需要实时关注授信企业的资金流动情况，需要关注是否有相关保证、担保等额外的代偿。另外，针对作为保证金留存银行的这部分资金，银行要切实做好封闭式管理。

5.建立内部资本充足评估程序。

根据商业银行资本管理办法的有关规定，商业银行也需要建立稳健的内部资本充足评估程序。该程序是基于银行风险暴露对银行整体资本充足性进行预估的行内流程。该程序需要有效精准识别、衡量和管理各种风险，需要衡量足够抵补风险所需的经济资本，并且能够产生向金融监管机构要求的相关报表附件等信息。

6.建设一支高素质的供应链金融操作队伍。

作为一种新兴的融资模式，供应链金融业务和传统的信贷的全新理念有所不同，进而在风险的控制上也非常多变和复杂，要求商业银行所组建的供应链操作队伍必须具备高水平和高素质。供应链金融业务因为和传统业务有所不同，因此，要求操作供应链金融业务的银行人员具备以下几个方面的素质：一是职业道德必须良好，二是具有高超的控制风险的能力，业务技能必须专业，同时工作经验必须丰富；三是具有对关键岗位健全的补偿措施和忠诚度。由于银行工作人员比较熟悉供应链业务的运作模式，所以对于融资行为的风险所在，他们往往更清楚，这样就很难防范银行工作人员内部作案。银行工作人员在一般情况下，包括以下两种情形的违法操作，既内外串谋和内部作案。而银行工作人员在经济利益的驱使下，同时处于供应链金融业务的运行模式中，往往会更多出现与企业勾结的情况。所以对操作风险进行控制的必要措施，除了要对专门的规则进行制定外，还应提高供应链金融业务从业人员的职业道德素质。

三、结语

供应链金融业务的风险范文第5篇

【关键词】港口企业；物流金融；业务；企业竞争力

一、物流金融的概念及发展

物流金融属于两种领域的交叉学科，既具有物流的概念，同时具有金融的概念，其主体部分有金融机构、物流企业和客户。通常情况下，从物流企业的视角来讲，物流金融就是企业在业务发展的需求上与金融机构互相合作，面向客户提供的包含贸易资源、物流资金等供应链服务。该项服务涉及的内容十分广泛，其中企业的物流与金融相融合所形成的物流服务、融资集成等是该项服务的核心组成部分。因此，整体概念上来讲，物流金融是将企业运行中的物资作为管理目标，在管控物资的过程中向企业提供的融资服务。

物流金融于上世纪七十年代后出现在国际上，从而为发达国家及发展中国家提供了所需的不同物流金融服务，促进了物流金融业务模式的形成和发展。我国的物流金融近几年才开始逐渐发展，其中，环渤海区域、长三角珠三角区域的物流金融业务发展速度较快，许多实力雄厚的物流企业为不少融资困难的中小企业提供了物流金融服务，同时带动了自身业务的发展，降低了金融机构业务风险指数，实现了三方合作、三方共赢的发展目标。

二、港口企业物流金融业务模式

现阶段，港口企业物流金融模式也从一开始的简易模式演变成包含复杂环节的模式。笔者立足当前港口企业物流金融的难易层次，逐次展开下文的分析。

1.仓单质押

作为物流金融业务模式的基础形式，仓单质押主要是说物流货物发出企业方将货物放置于港口企业，凭借港口企业确定的单子申请贷款。然后，金融机构要对这批货物进行合理评估，根据评估得出的结果来确定贷款额。在这个过程中，金融机构授权港口企业对作为质押物的货物进行管理，并且根据管理需求向货物发出企业收取报酬。在仓单质押业务中，要根据质押物管理决定实施动态还是静态。两种模式区别是静态仓单质押下，提货人需要凭借金融机构的签字来提货；动态仓单质押相对来说，要求较高一些。

2.未来货权质押

该业务模式完成货物采购之后，依靠采购合作凭证申请融资，凭借贷款支付资金，接收到银行通知之后，供货商便派发货物，并负责将货物送至港口企业，港口企业接手管理货物，凭借银行给出的通知监管货物的提取，形成固定的融资模式。与上文所说的仓单质押相比，该业务模式资金注入时间较早，避免了企业陷入资金瓶颈当中，给予了企业在没有货权时能够顺利完成融资，为货物交易赢得最大化利益，减少了企业的市场竞争压力。

3.信用共同体

该业务模式较上文两种业务模式有很大进步，它实现了金融机构、港口和中小企业多方合作的目标，并且可以按照合作要求和原则组成信用共同体。在这一共同体模式当中，港口企业将成为货物贸易的中心，并且与许多企业建立起长期和谐的贸易合作关系。作为供应链中心的港口企业需要具备全面的货物管理及风险控制能力，保证信用共同体的合作顺利进行，在共同推动下改善融资环境、贷款难度等问题。在信用共同体业务模式的带动下解决申请贷款及融资过程中信息不对称现象，为企业争取更多贷款优惠。

4.统一授信

港口企业本身作为担保人，为一些融资困难的企业担保，银行根据作为担保人的港口企业的经营情况、整体实力来决定是否贷款给该企业。港口企业成功获得贷款之后，将对申请贷款企业的融资及偿债情况仔细审查，为融资需求企业提供授信业务。统一授信业务模式要求作为担保方的港口企业本身具有较好信誉和贷款实力，并且有较多授信业务经验，能够独立处理授信业务中遇到的种种沟通、融资、洽商问题，并且有能力多好质押物监管工作。

5.供应链金融物流

该模式是几种物流金融业务模式的最高级表现，其实质是港口企业与金融机构互相合作，在企业融资过程中或者供应链关键时刻，为其提供科学合理的金融服务，帮助企业顺利渡过融资难关，并且将金融理念贯穿业务运行的每一个环节。在该模式中，港口企业可以根据业务需求选择较为合理的物流金融模式，为有不同融资需求的企业提供所需金融服务，制定更针对性的金融问题解决方案，保证港口货物贸易供应链的良性循环发展，并防止供应链业务中带来较多融资风险。

三、港口企业开展物流金融业务分析

1.港口企业物流金融业务的基础

首先，当前我国港口企业许多都是拥有非凡实力及发展前景的大规模企业，而且在国际市场上也有一定发展空间，这些企业本身具有较强的运营资质，在展开各项业务时所带来的风险较少；其次，港口企业作为物流供应链中的核心，在承接各项金融业务方面正在不断改进和完善，业已面向全方位、综合体的供应链模式发展，可以为不同行业的企业提供更便捷、集中的物流金融服务；再次，物流供应链的起始端就是港口企业，整个货物流程要经过很长一个流程，只有从港口企业入手着手管理，才可以为物流金融做好承上启下的工作。

2.港口企业物流开展金融业务的迫切性

首先，可以增加港口行业的整体竞争优势。从港口的发展历程来看，由原始的运输货物、保存货源到后来的基于信息技术支撑的物联网港口供应链，港口经过了四个主要发展阶段，并且在发展过程中形成了大物流、一体化、虚拟链的特点。港口业务的展开及升级能够提高港口的经济效益和运行功能，推动港口企业合作共赢目标的实现；其次，强化港口企业的运营能力。很少有港口企业在处理物流金融业务时拥有充分的供应链支撑，在经营过程中所收获的盈利却不多。众多港口企业的运营模式还比较单调，也缺乏丰富的收入渠道，港口必须要深入挖掘自身优势，通过优化业务模式改变自身经营情势，增强自身竞争力。

3.港口企业开展物流金融业务的优势

笔者认为港口企业开展物流金融业务具有以下几点优势：第一，能够有效降低银行风险。面对负责的金融环境，银行在进行业务时不得不加强业务风险防范，并由此建立保证银行自身的风险评估体系，对于申请贷款的企业也会更加谨慎审查。而港口企业的资金多数为不动产，且随着企业发展不断增值，此外，港口企业优越的地理位置也是无形不动资产，且展开业务的风险性较小，成为了金融机构债务人的不二选择。第二，拥有客户资源及完整的评价体系。港口企业经历近年来的发展，已经拥有大量忠诚稳定的客户资源，而广大客户需要一个能够起衔结作用的平台来帮助他们更好实现融资。因此，港口企业此时此刻可以凭借自身客户源广、安全性强、业务经验丰富的优势发挥强大的枢纽作用。第三，以最少资金成功获取贷款。银行面向企业授信时会考虑到企业是否具有偿债能力、是否有质押物、是否有处理金融业务困境的能力及企业的发展趋势等。港口企业本身偿债能力比较良好，通常综合实力较强，日常经营模式比较稳定，融资成本相对较低。此外，港口企业在供应链中担当着重要角色，贷款机率较大、还款能力俱佳，发展空间相当大。由此可见，港口企业具有一定贷款优势，且成本规模不需要很大。

4.港口物流金融业务风险管控

从港口物流金融业务中存在的风险入手，在业务过程当中，需要重点防范如下几方面，从细节做起进行风险防范。

内部风险方面，要加强企业内部风险管理需要构建合理的管理体制，做好物流金融业务流程设计，为企业员工提供更多机会进行业务培训；外部市场风险方面，要建立合理完整的企业质押物检测体系，借助于多种途径深入市场进行了解，对了解到的信息加以整合，归纳成不同类别的货物档案，并且提高企业质押物的审查水平，构建信息技术支撑的评估系统，对外界所有风险进行规避防范；安全风险方面，港口企业要保证质押物不被损坏，才可以为企业运营奠定坚实基础，不仅要从仓库管理着手，还要严把货物出入关，对每一批输入的货物进行单据审核，强化货物管控人员的安全意识和风险意识等；环境风险方面。尽管当前港口企业发展环境已经渐渐趋于稳定，因此，在政策保护下港口企业面临的环境风险较低，根据国家政策指导做好风险防范，就可以避免业务往来带来的风险。面对国际大环境，企业可以选择科学合理推出安全性高的产品，或者业务之前签订贸易合同等来规避业务往来中带来的风险；法律风险方面。法律环境下的物流金融业务同时会带来很多风险，对此，港口企业应该通过正当的法律手段来规避风险，可以选择在制定合同时明确本次交易的重点内容，尽量将风险系数较高部分的管理责任归于合作方，包括理赔环节等。此外，要雇用专业、有经验的法律顾问辅助港口企业规避风险；信用风险方面。港口企业应面向合作企业制定一些标准，根据标准对企业的整体实力进行评估，深入了解合作企业的信誉程度及企业质押物变现能力等。

四、结语

作为国家贸易物流的集中、转运中心，以及社会运输网络的核心枢纽中心，港口企业的业务功能从一开始就在不断增加，从简单的“货物运输点”升级为“物流网络中心”，除了进行有形货物的运输和管理之外，港口企业还被定位成集信息技术、金融业务、物流集散于一体的物流主体。基于此，港口企业物流金融业务的开展是港口企业自身发展所需，也是社会金融发展所需，港口企业必须要构建该业务风险防范体系，保证企业盈利的同时健康持续发展。