农村基础金融服务
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农村基础金融服务范文第1篇
（二）农村支付建设的成本收益不匹配
农村银行卡业务存在风险与收益的不对称性。部分偏远农村地区的基础设施建设还比较落后，农村地区银行卡市场的基础较为复杂与脆弱，维护运行的成本与实际收益不匹配，严重制约了银行卡在农村地区的应用与发展。目前，农民工银行卡等结算服务所耗费的计算机系统改造、升级等成本大，但是银行收益并没有显著增加。农村金融机构在资金、人员、配套系统与基础设施建设上缺口大，业务开发能力不足，缺乏专业人才。大型商业银行不乏技术和人才，但对农村银行卡业务积极性并不高。农村客户的存贷份额在其业务中比重很小，涉农业务甚至成本利润倒挂，所以大多数商业银行也没有积极性来提升农村未来结算发展水平。
（三）缺乏必要的配套政策和政府扶持措施
银行卡业务是一项系统性工程，除银行业外，还涉及商务、税务、电信等相关部门或行业及社会整体信用环境，需要相关的配套政策和措施的支持。不少农村地区各种支付网络的缺乏、征信体系的缺失、社会治安的复杂性都是制约银行卡业务进一步发展的外部因素。
（四）农民对现金支付的观念较深
提升农村金融支付水平离不开农民对信用卡业务的支持，存折等传统现金存取媒介直观，便于查询，农民比较偏好。据统计，安徽省2008 年上半年县域银行网点现金存取交易笔数是票据、银行卡等非现金支付交易笔数总和的 3.32 倍。即使作为非现金业务载体的银行卡，也主要用来存、取现，消费和转账业务量很低。安徽省县域银行网点 2008 年上半年银行卡存取现业务笔数、金额占银行卡业务量的 80%以上，而持卡消费的笔数、金额仅占4% 和 2%，pos 的刷卡交易甚至四五天才有 1 笔。银行卡取现以柜面为主，atm 取现笔数仅占取现笔数的 33%。
（五）农村地区银行卡品种单一
农村地区银行卡品种单一、产品创新不足也是制约银行卡业务发展的主要原因。目前针对农民发行的银行卡主要是借记卡，具有消费透支、循环信用功能的信用卡服务不足。农民临时性小额资金需求恰恰需要银行卡具有一定的融资功能，将银行卡透支功能和小额信贷融资功能结合，在一定程度上可以解决农民小额融资之急。其他针对各类客户群体量身定做的银行卡品种更是少见。其次，银行卡交易终端缺乏。atm、pos 等传统交易终端在农村区域很少见，网上支付、电话支付、手机支付等新兴支付渠道更是缺乏。
（六）农村清算渠道不畅
目前，非现金业务在农村地区的发展比较慢，乡村地区使用结算支付系统不广泛，县域金融机构的跨行支付清算仍存在渠道不畅通、速度慢的问题。虽然各家银行机构行业内支付结算已比较完善快捷，但是跨金融机构结算，特别是基层农村的跨金融机构结算相对迟滞。
二、有利条件
（一）农村基础设施改善
虽然农村支付服务还存在很多不足，支付服务水平还处在初级阶段，但总体上看，我国面临改善农村支付服务良好的发展机遇。国家出台了一系列推进城镇化进程、加快农村地区发展的措施，农村支付服务市场前景良好。我国农村金融机构信用卡业务系统的建成运行和联行结算的不断完善，中国银联网络在农村地区的不断延伸，为改善农村地区支付服务提供了良好的网络基础设施。未来“三网”融合在农村地区的实现和扩展，农村居民向主要乡镇集中，也方便了信用卡拓展农村客户。
（二）农民工推动了农村银行卡业务扩展
外出务工农民已经成为我国产业工人的重要部分，并且数量有增加趋势。2005年推出的农民工银行卡特色服务业务潜力巨大，前景广阔。农民工通过全国各地金融机构与家乡农村信用社等基层金融机构的资金汇划，推动农村资金运转，并进一步培养农民非现金结算习惯。
（三）金融业发展延伸的必然
各家银行在城市信用卡业务扩展上过渡竞争，必然降低信用卡运行的效率与效益。而滁州市广大的农村地区人口达258万，占全市人口的58%，仍蕴含巨大的消费潜力。商业银行如果根据经济结构特点和金融市场需求，向农村市场拓展信用卡业务，将有利于农民资金运转和扩大农村市场消费。
三、路径探讨
（一）加强对农村的资源配置
将先进生产要素通过市场、经济、行政等手段，向农村进行有效配置。利用多种现代化金融工具，将先进的金融基础设施、新型的资金清算模式等部署到广大农村地区，架构与农村经济社会持久发展相称的资金流、信息流、商品流。这些将为农村支付服务市场的发展提供新的机遇，促使农村支付服务市场步入提高、整合和创新的发展阶段，充分发挥农村支付服务刺激消费、扩大内需、支持经济增长的功能。
（二）拓展银行卡应用范围
在稳固信用卡农村结算功能的前提下，如何使信用卡成为惠农的金融服务模式值得进一步研究。要出台相关扶持政策和规范措施使信用卡成为农民小额信用贷款发放的载体，兼具存取现金、汇兑、消费、理财、财政补贴发放、信贷透支等多种功能，切实满足农户金融需求。赋予信用卡在农村社会多种职能身份，不仅能畅通农村资金结算，而且可以丰富和规范农村资金流动。
农村基础金融服务范文第2篇
一、农村金融服务对农村经济发展的重要意义
大力发展农村金融服务，能够为农村的基础设施建设提供资金支持、加强生产要素流动，是加强农村基础设施、推进社会主义新农村建设、统筹城乡经济发展的重要措施；能够丰富金融品种，满足农村的多样化金融需求，是增加农民收入、推动农村经济社会发展的有力手段；能够加强对农村金融风险的甄别、预防和控制，是控制农村金融风险、推动农村金融和农村经济可持续发展的关键内容。
二、当前农村金融服务的现状与存在的问题
伴随十七届三中全会明确“建立农村金融制度，创新农村金融体系”政策的推进，农村金融改革的力度不断加深，农村金融服务规模、质量和水平有所提升，为培育农村金融市场、推动农村经济发展发挥了重要作用。但是，受城乡二元分离结构、农村资本流动性差、农业的弱质产业特点、农村金融获利空间小等因素的制约，现有的农村金融服务难以满足日益增长的金融服务需求，在服务机构、品种、资金等方面存在诸多缺陷，其主要表现在以下几个方面。
（一）金融服务机构缺乏
从表面看，我国农村金融服务机构包含了各类政策性、商业性和合作性银行。但事实上，大部分商业银行伴随商业化进程的加快，逐步撤出农村金融市场，减少了信贷投入，越来越边缘化；农业发展银行伴随市场经济的发展，金融业务逐渐处于萎缩状态，支农功能严重弱化，支农业务单一；邮政储蓄银行主要以吸收存款为准，大量资金外流城市，加剧了农村金融服务的供需矛盾。
（二）金融服务产品单一
目前，与城市中多样化的金融服务相比，农村金融机构仅提供存、贷、转、汇、兑等基础服务，主要以传统的存贷款业务为主，金融产品单一，中间业务品种较少，很少开展保险、担保、证券、委托理财、信托贷款等金融业务品种，难以满足农民多样化的投资需求。同时，伴随乡镇企业的发展，迫切需要金融机构提供多样化、个性化的金融服务，对票据融资、项目理财等提出了新的要求，但现有的金融服务难以满足需求。
（三）金融放贷严重供不应求
农业属于弱质产业，资金回笼慢，回报效益低，投资风险大。在利益最大化的驱动和风险管理的实施下，许多农村金融机构减少了农村放贷量，上收信贷审批权，提高了贷款的门槛，有的甚至将贷款投向经济发达的城镇和非农项目集中，加大了农村贷款的难度。同时，由于土地使用权不能作为抵押，大部分农民缺乏有效的抵押担保物，不得不放弃贷款。
（四）发展环境不健全
首先，目前农民的信用意识淡薄，信用商品化程度不高，在现实中债务人恶意逃债的现象经常发生，恶化了信用关系，严重影响了金融机构支农贷款的积极性。同时，农村信用信息开放度不高，征信建设刚刚起步，金融机构和、企业农户之间存在信息不对称现象，难以掌握真实情况。其次，国家带有政策性色彩的金融支农贷款，缺乏相应的风险补偿机制，风险由金融机构承担，在风险可控、利益最大的金融经营理念下，金融机构的积极性被严重降低。
三、创新农村金融服务的策略
创新农村金融服务，加大金融支农惠农力度，既要充分发挥市场机制在资源配置中的基础性作用，也要加强政策对“三农”的倾斜和支持，充分发挥政府、金融机构、农村企业和农户的作用，形成创新农村金融服务的整体合力，打造多层次、广覆盖、可持续发展的农村金融体系。
（一）调整准入政策，推动服务主体的多元化
进一步落实国家“加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社”和今年3月28日国务院常务会议关于设立温州市金融综合改革试验区的有关决定，降低准入门槛，放宽准入条件，大力培育新型农村金融机构，鼓励和支持民间资金依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，培育成立农村保险和信贷担保组织。同时，积极制定优惠政策，为农村金融机构在工商注册、税收优惠和费用减免等方面提供优惠，激发其支农惠农的积极性。
（二）发挥不同类型金融机构的优势，形成服务的合力
充分发挥商业性、政策性、合作性金融机构和新型金融机构的作用，各有业务侧重，拓展延伸功能，全面提升对农村金融服务的攻击能力，形成推动农村金融服务的整体合力。发挥农业银行的骨干作用，深化“三农”金融事业部改革，利用在县域资金、网络和专业等方面的优势，加大对农业产业化、农村基础设施的支持力度。发挥农村信用社的主力军作用，牢固树立为“三农”服务的宗旨，拓展服务范围，创新服务方式，增加服务品种，提升服务功能。发挥邮政储蓄银行的功能，利用营业网点多、与“三农”联系紧密的特点，丰富业务范围，创新服务品种。
（三）拓展农村金融服务业务，推进服务内容的多元化
针对农村经济的弱质性特点，结合农村经济社会发展中的薄弱环节，金融机构要细分农户和企业的不同特点，实施差异化服务战略，创新金融服务品种，加大保险、担保、、租赁、保管、个人理财、信息咨询、银行卡等新型金融产品的推广力度，为企业和农户提供多样化、个性化、特色化的金融服务内容。同时，伴随土地银行业务的发展，可以探索“土地信托”业务，发行土地债券，为农村经济社会发展筹措资金。
（四）创新农村信贷方式，推进农村借贷的便利化
金融机构要认真落实金融支农惠农的政策，在防范借贷风险、保证资产安全的基础上，积极发展不需抵押担保的小额信用贷款、联保贷款等，满足农户和企业的资金需求；要改变相对集中的贷款审批制度，适当下放权限，简化审批手续，提高农户和企业贷款效率；要创新农村担保物范围，探索将土地承包经营权、农用生产设备、林权、宅基地使用权、作为担保物，创新应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款，采取多种方式解决贷款担保难的问题。
（五）优化农村金融环境，推动金融服务发展的规范化
首先，要按照政府扶持、市场运作的方式，由政府、企业、金融机构和民间共同注资，大力发展多种形式的担保公司，建立担保公司的资本补充机制，提高担保公司对农户和乡镇企业借贷的支持能力。最后，政府要快建立农村征信体系建设，加强对征信重要性的宣传和普及，建立农户和企业信用档案，解决金融机构的信息不对称困境。再次，政府要健全金融监管体系，加快推进农村金融立法，维护农村金融市场的秩序。
农村基础金融服务范文第3篇
随着我国市场经济体制不断的完善，我国的经济体系也变得越来越成熟，这也给我国的农村经济带来了很大的促进。农村信用社是连接广大农民与农村经济的重要桥梁，这也使得农村信用社金融服务在农村经济活动中发挥着重要作用。作为农村信用社经济活动的重要构成部分，农村信用社金融服务与广大农民的利益密不可分。客观来看农村信用社发展起步较晚，因此在某些环节上与市场还存在着一定的脱节，其市场意识还有所缺乏，这也就让农村信用社在竞争的过程中失去了主动地位。从当前来看农村信用社金融服务还存在着一些问题，并且市场定位也不够明确，如果要让农村信用社得到更加全面的发展首先就应该将农村信用社金融服务的市场定位摆在正确的位置，通过准确的定位让农村信用社的金融活动能够充分发挥其效用，从而带动农村信用社的整体性发展并以此让农村经济体系不断完善化。
一、农村信用社金融服务市场定位的基本情况
农村信用社的日常经济活动始终离不开农业、农民、农村，也就是说农村信用社其实是建立在“三农”的基础上才能够发挥其效用。正是由于这种特性使得农村信用社与农业活动存在着密切的联系，两者之间相互影响、互相作用，如果一方出现了问题，那么另一方一定会受到一定程度的制约，因此农村信用社的金融活动无论是对农业经济还是农业生产都有着极大的影响力。但是从另一个角度来看农村信用社面向的都是农民，这也就给农村信用社的金融活动带来了一定的局限性。如今我国的经济市场已经朝着多元化发展，并且存在着较大的复杂性与多变性，而农村信用社所存在的局限性必然会让自身在某些环节上与我国当前的经济市场出现一定的脱节，这就让农村信用社在某些方面出现了“作茧自缚”的情况。无论如何农村信用社金融服务所涉及的范畴一定离不开农民、农业以及农村，在我国农业水平不断提高的情况下，农村信用社也将得到更大的发展空间从而迈向更高的层次。
二、农村信用社金融服务的市场定位
如果要让农村信用社能够稳定、持续的发展，首先还是要让农村信用社与农业活动、农村经济以及农民的基本效益形成紧密的结合，以强化经营、管理为手段将农村信用社的优势发挥出来。我国的农村较以往已经出现了很大程度的变化，部分农村已经走向了高度工业化的道路同时也拥有着较强的经济实力，这也可以看出很多农民已经发生了“质变”，他们也逐渐转变为经营者、投资者等。在这种情况下农村信用社金融服务面对的主体依然还是农民，但又不完全是农民，如何让农村信用社金融服务趋于“平衡化、合理化”是摆在当前农村经济工作者面前的核心问题，这也就凸显出农村信用社金融服务市场定位分析的重要性。
1.城区农村信用社的市场定位
城区农村信用社相对于县城农村信用社以郊区农村信用社还是存在一定的特殊性。从当前形势来看城区信用社首先应该保持自身稳定发展的状态，将一些基础工作做好如存款、储蓄等。在基础金融服务工作的质量得以保证的前提下再进行新型业务的拓展。从竞争实力来看城区信用社必然与商业银行存在着一定的差距，因此在金融服务工作的开展过程中应该“稳抓稳打”，不要陷入盲目竞争的弊端。在基础业务良性运转的情况下加强边缘业务以及中间业务的发展，与中小型企业建立牢固的合作关系，以此来进一步稳固自身的地位。从本质上来看城区信用社依然属于农村信用社的范畴，其主要目标以及主要服务对象还是广大农民乃至基层群众，因此城区信用社可以继续强化信贷业务，以居民及个体民营经济组织为方向，将金融服务深入到基层当中。城区信用社还可以将社区金融服务融入到相关的经济活动中，通过小额信贷等业务来进行更加深入的市场拓展，让金融服务所涉及的层面愈加分丰富，从而形成多元化经营体系。
2.县城农村信用社的市场定位
县城农村信用社是连通农村经济以及农民的最基本桥梁，因此县城农村信用社还是应该将其市场核心定位放在“三农”上。通过强化支农服务来促进相关农业活动的正常进行。以农业增产、农民增收为目标，以农村为“战略根据地”，积极推广、普及基础性金融服务，让农民的经济利益得到保证。与地区政府进行合作，积极扶持优秀的农业产品项目，对个体种植户、养殖户给予支持，加强与大型农业企业的合作，让农业产品效益得到保证。另外还可以结合实际情况对贷款周期进行动态调整并适当增加贷款种类和贷款投放数额，让广大基层农民也能够享受到多元化服务。总之，县城农村信用社应该牢牢地抓住“三农”，将金融服务与农民的利益紧密地联系起来从而带动整个农村地区的经济发展，促进农业产业的规模化运转，以此来提高整体性的农村经济水平。
3.郊区农村信用社市场定位
郊区农村信用社市场金融服务的服务对象主要还是以农民为主，通过将金融服务与农业活动关联起来让农业生产得以促进。在种植业以及养殖业持续、稳定发展的情况下，让郊区市场乃至城市市场的农场品供应链得到稳妥的保证。大力扶持特色农业，与产业户、农业专业户形成稳定的合作关系，让信用社业务得以扩展。将社区业务以及中小企业信贷业务进行更加深入的强化，通过点、面结合让业务深度达到更高的层次，从而为农业专业户带来更加可观的收益。在当前形势下很多农民已经转换了自己的角色，在农民群体中出现了很多的商人、经营者、企业家等，这就让农村信用社的业务也朝着多元化发展。在这个过程中农村信用社既要保证业务的扩展性，但同时也应该把握业务的定向性，在竞争中可以借鉴商业银行的经营模式但不可完全按照商业银行的经营模式来开展金融服务。在保证业务持续、稳定发展的前提下来提升自身的抗风险能力。
三、完善农村信用社金融服务，准确把握市场定位
1.加强业务创新
将农村信用社业务与创新元素结合起来，将现代化技术如计算机技术、网络技术以及电子信息技术融合到农村信用社金融服务当中，让服务项目得以深化的同时让整个金融服务更加全面化。将网上银行业务进行进一步地深化，并将电子转账、网上支付等内容充斥到农村信用社金融服务当中。
2.培养相关的专业性人才
从当前来看农村信用社相关工作人员的综合素质以及专业化技能还有待提高。因此信用社可以向外拓展、延伸并引进专业性人才，与此同时加强内部培训工作并实施定期考核制度来给予督促，对于业务水平优秀的员工给予奖励，以此来提高员工的工作积极性。制定出完善的公平竞争机制，让员工在不断的竞争中提高自我、升华自我，通过构建出一支专业性的信用社金融服务队伍，让农村信息社能够扎根于“三农”并且在此基础上进行业务扩充，让信用社体系不断延展、完善。
3.对当前农村信用社体制进行改革
农村信用社体制改革主要从两个方面进行即完善农村信用社管理体制以及合理筛选农村信用社产权制度。在国家政府宏观调控的基础上，加强金融活动的监管力度，让金融服务的正常秩序得以保障。与此同时根据地域性特点对合作制以及股份制进行调整，让农村信用社的金融服务能够与地方民情得以衔接。加强内部控制，落实相关责任制度，对于违章行为给予严惩。将金融活动与相关法律串联起来，让金融活动合法化。
四、结语
农村基础金融服务范文第4篇
“三农”问题一直是国家重点关注也是重点投入的一项工程，农村土地流转工作的开展是一种适时的政策，这种政策既是针对当前面对形势的，也是我们推进农村发展和农业现代化的必要决策。尽管在当前的实际工作中，一些基本的服务和要素基础没有齐备，但是这些服务既是必要，也是迫切需要解决的。文章以农村土地流转中的信息和金融服务为研究对象，分析其现状探讨提供这些服务的重要意义。
[关键词]
农村土地流转；信息服务；金融服务
1引言及当前农村土地流转的现状
推进农村和现代农业的发展，需要构建有效的土地制度。构建有效土地制度的良好办法就在于通过农村土地流转逐渐实现农村土地的适度规模经营。当前，我国推进农村土地有效流转工作已经有几年，通过农村土地有效流转有效提高了农村土地利用效益，提高了种地取得的单产收益，也有利于农村开展适度规模经营。当然从另一个角度来看，尽管农村土地流转工作取得了一定的成效，但是农村土地流转仍然面临着一些实际困难。特别是现阶段这一工作推进由农民自主推进为主，基本的流转也按照农户的意愿参与，但是从另一个角度看来，农户参与土地流转工作毕竟规模太小，发展难度也很大，要进一步推进农村土地的流转这一工作任务重，工作所面临的实际情况复杂，远非想象。同时，我们也看到当前农村土地流转过程中相关的配套服务也没跟上，特别是配套的金融服务、配套的信息服务等等，使得一些有意愿参与流转的群体止步于面对的现状上。
具体来说，以当前的信息服务和金融服务来说，农村土地流转急需这些服务，但是现实服务水平却难以跟上，主要表现在：一方面，农村土地流转面临形势复杂，农村面对的情况也不是只有一面的，对金融和信息服务来说，要求更加精准，但是现实的情况是农村金融服务和信息服务不能够及时跟上农村现实发展水平，以至于有些服务确实是无法满足现实需要；另一方面，农村土地流转所需要的服务总体上大于现实能够提供的金融和信息服务水平。土地流转工作的铺开，原有的一家一户的土地流转工作已经逐步转换为一个村或者一个乡的土地流转，流转中的年限也由原来仅仅是一年或者二年转变为现在的五年或者十年，如此大规模、高强度的土地流转工作正在农村开展，但是所能提供的金融服务和信息服务的数量却极其有限，无法在总量上满足农村土地流转工作的开展。由此，更进一步推进农村土地流转工作需要广大农户的参与，也更需要金融和信息这种专业化服务的参与，只有通过这些服务的不断提升，水平不断改进才有可能更好推进农村土地流转工作，才能够有利于农村面貌的改善。
2农村土地流转中信息和金融服务的重要意义
现阶段推进农村土地有序流转需要有相应的金融和信息服务，改进农村土地的金融和信息服务对于推进农村土地流转工作顺利进行意义重大，具体而言：一是，信息和金融服务是土地流转中的必备要素。一项工作的开展需要有相关的基础和准备，农村土地流转工作的开展也需要有金融和信息工作作为辅助指导。一项大的土地流转项目的推进需要信息服务提供精准信息，需要金融服务提供金融借贷和金融担保作为后盾，这些都是这个项目能否取得成功的必备之物。只有这些齐备，才有可能在推进农村土地流转中工作能够顺利，还能够取得相对应的效果。二是，信息和金融服务是土地流转的基本保障。良好的信息服务作为支撑，提供一些关于农村土地的精确性的信息服务，能够有效推进土地流转信息化工作；良好的金融服务作为担保，能够有效的提供金融服务，让流转双方知晓对方的信用程度，从而能够保障交易的顺利开展。当然，从反方面来说，如果没有这些服务作为前提，农村土地流转工作难以遵循章法，工作也无法达到预期效果，自然效果不好，也不利于农村大局。三是，信息和金融服务是土地流转项目后期顺利实施的支撑。利用信息化的服务，建立土地流转档案和图像，在出现土地流转中信息化问题的时候，能够及时利用储存资料提供信息和金融支持。另一方面，土地流转实际上为了推进农村土地集约化经营，提升农村土地的利用效率，但是从这个角度来说，农村土地流转之后开发需要更多的资金投入、需要更多的金融服务，这些都要求有良好的金融服务作为担保。因此，从这些角度来看，农村土地流转工作推进需要有良好的基础，更需要有齐备的信息和金融服务，这些既是一种必要的，也是一种正常的选择。所以，从一定程度来说，金融服务的推进，信息服务的开展，这些都是离不开的。农村土地流转是一项常项工程，这些相应的服务也是一种必备的选择，既不能够错过，也不能够少，必须严格按照要求保障好。
3推进农村土地流转中改进信息和金融服务的相关思考
“三农”问题一直是国家重点关注也是重点投入的一项工程，农村土地流转工作的开展是一种适时的政策，这种政策既是针对当前面对形势的，也是我们推进农村发展和农业现代化的必要决策。尽管在当前的实际工作中，一些基本的服务和要素基础没有齐备，但是这些服务既是必要，也是迫切需要解决的。金融服务和信息服务的改善，需要有政策的倾斜，合理整合当前农村中存在的相关政策，以金融和信息服务为重点，配套到农村土地流转的工作当中。同时，配套专门的金融和信息服务提供机构和人员，在一定程度上能够化解这些问题。当然，良好的信息服务和金融服务也不是一触而就的，需要长期的努力过程中自身去尝试，当前农村土地流转中存在的这些问题和难题都会有相应的化解策略，只是需要在不断的试错中找到最切实可行的办法。
参考文献
[1]刘攀,李娥,黄小蓉.国内外农村土地流转金融模式比较[J].浙江金融,2010(3):28.
农村基础金融服务范文第5篇
关键词：金融信息化；合作社；金融服务
本文为2013年保定市哲学社会科学规划研究项目“关于保定市农村金融信息化建设的调查与研究”（课题编号：201301150）
中图分类号：F83 文献标识码：A
原标题：关于保定市农村金融信息化建设的调查与研究
收录日期：2014年3月12日
一、保定农村金融信息化建设现状
（一）农村金融信息化建设相对滞后。目前随着各中小型商业银行对农村金融市场的逐渐重视，保定市农村金融信息化建设取得了一定的成绩：一是实现了数据大集中，降低了基层金融机构信息系统建设的成本和风险，为农村金融信息化工作的开展奠定了扎实的基础；二是银行业金融机构内和机构间均实现了互联互通，快捷方便的金融信息化网络初步建成；三是信息化系统建设速度大幅提高，尤其是农村合作社新系统的使用，有力地推动了保定市农村金融信息化的发展；虽然县域以下金融机构是各金融机构的神经末梢，主要支持农村经济建设，但是由于种种原因，农村金融信息化建设相对滞后，农村金融营业网点密度远远低于市区，而真正意义上的农村金融信息化网点更加稀缺。
（二）农村金融信息化程度参差不齐。虽然四大国有商业银行信息化程度较高，但是其营业网点逐渐收缩至县城。邮政储蓄银行成立较晚，运行机制尚未理顺，其支农作用短期内难以得到有效发挥。农村信用社实力不断壮大，营业网点较多，由于先天实力不足，农村信用社资金清算至今仍没有纳入全国结算渠道，电子银行没有上线，而且虽然县级金融机构全部接入大小额支付系统，但乡镇网点大小额支付系统覆盖率几乎为零。各村镇银行由于规模较小，以托管方式依附于其他银行开展业务，推动农村金融信息化发展的局限性较大。近几年发展起来的农村合作社也是信息化建设程度不高。
二、保定农村金融信息化建设面临的问题
（一）资源配置不合理。各大国有商业银行改革进程的推进，县域网点大量撤并，导致县域信息化主体和金融服务严重缺位，加剧了城乡信息化资源不平衡。
（二）基础设施建设滞后。农村金融信息化进程缓慢虽然县域以下金融机构都非常重视信息化的发展，信息技术投入占整个银行投入的比重逐年增加，但总体发展速度依然相当迟缓，研发能力薄弱，远远跟不上金融服务需求，不能充分满足农村经济建设发展的要求。
（三）科技人才储备不足。农村金融信息管理职能弱化部分金融机构对科技队伍建设缺少足够重视，科技人才的培养体制不够完善，科技人才储备不足。农村金融机构虽然通过近几年大量招收优秀大学生，缓解了用人紧张的情况，但是由于营业网点扩张速度较快，科技人才仍有较大缺口。
（四）创新意识不强，农村金融信息化创新力度不够。县域金融机构真正贴近市场，他们最了解县域中小企业和“三农”的业务需求，但受审批权限的制约，业务渠道单一，难以依托信息技术进行自下而上的产品创新，延长了金融产品创新的周期。
三、保定农村金融信息化建设的对策
（一）完善农村金融信息化体系。构建一个以人民银行为中心，农业银行、邮政储蓄等为骨干，农村合作社等新型农村金融机构为补充的农村金融信息化体系，为新农村建设提供全方位、多层次的金融服务。一是农村金融基础设施建设。积极开展农村征信体系、支付结算体系等农村金融基础设施建设，大力改善农村金融生态环境；二是解决好农村金融信息传递“最后一公里”问题。改变传统以县城为信息化建设为中心的思路，逐步建立以乡镇为金融信息服务中心，覆盖所有自然村的金融信息化网络，彻底解决信息传递“最后一公里”的问题；三是加大人员培训和引进力度。农村金融机构相对于专业性金融机构来说，信息化的难度要大得多，对技术人员的要求也较高。加大对现有人员的技术培训显得尤为重要。
（二）优化农村金融信息化生态环境
1、加大宣传引导力度，提高社会认知度。农村农民对金融新产品认知度低，是制约新型支付结算工具和金融中间服务发展的重要原因。各银行业金融机构应采取多种形式加大对新的金融服务方式、服务领域、服务渠道、创新服务产品的宣传力度，特别是在农村加大网上银行、手机银行、电话银行等新型金融服务、非现金支付工具、中间业务品种的宣传，使农民逐渐感受到非现金支付工具、中间业务带来的便利和收益，并为客户提供实实在在的服务便利。同时，要利用自身基础设施优势增强银行的社会服务功能，不断拓宽服务领域，壮大自身实力。加强信息技术的窗口功能，利用信息技术面向农村农民宣传金融知识和金融服务，提高农民财富管理能力和信息化技术应用能力。
2、加强科技创新力度，推进基于信息技术的金融创新。各银行业金融机构应大力加强基于信息技术的金融创新，提高产品创新能力，实现由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变。应利用信息化手段继续丰富金融服务方式，拓宽服务领域、拓展服务渠道、创新服务产品、延伸服务对象，提高服务效率和服务水平。重视弱势群体的金融可获得性，支持功能齐全、分工合理、竞争有序的金融服务体系建设，加大面向中小企业和“三农”金融服务产品的信息科技投入。
3、深化金融业信息安全。在现代银行的各类风险中，信息安全风险是唯一能够导致银行全部业务瞬间瘫痪的风险。各银行业金融机构在加大科技创新、提高金融服务的同时，一定要做好信息安全风险管理，做好信息安全发展规划，完善信息安全保障体系。
四、保定农村金融信息化建设趋势
通过不断对农村金融信息化的科技攻关，将使保定农村金融业在今后较长一段时间内获得持续发展的可靠根基。实现保定农村金融业的网络化经营，实现多渠道电子银行业务，开展客户中心、网上银行、ATM、POS、电话银行、网上证券和网上保险等多渠道电子服务方式来服务“三农”。从人才、技术流程等方面建立主动防御的纵深信息安全体系，建立了设备层、网络层、系统层和应用层的信息安全机制。壮大科技人员队伍，加强人员信息化培训。最终把保定市农村金融信息化的技术水平、金融服务与创新能力推进到发达水平，为国民经济的稳定发展和新经济的成长提供强有力的保障。
主要参考文献：
[1]赵桂玲.保定农村经济发展的金融服务研究[J].合作经济与科技，2009.10.
