金融科技在金融行业的应用

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇金融科技在金融行业的应用范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

金融科技在金融行业的应用范文第1篇

一场由阿尔法狗与棋手间展开的围棋比赛，让世界关注到人工智能（Artificial Intelligence，简称“AI”）技术的发展。百度百科对AI如此定义――它是对人的意识、思维等信息过程的模拟。AI虽不是人的智能，但却能像人那样思考、也可能通过深入的语言识别、图像识别、自然语言处理等功能，超过人的智能。

尽管阿尔法狗只会下棋，但人类已经意识到，其背后的技术力量正在带来革命。特别随着现代科学应用技术的不断发展，AI的智能程度逐渐提高，其思维的逻辑性和复杂程度已经与人类的大脑相差无几。AI技术在真实的应用场景中正在对金融、医疗、教育等各个垂直领域产生颠覆性的变革。

就在日前刚刚结束的全球移动互联网大会（GMIC）上，创新工场的创始人李开复曾着重强调了AI技术与金融行业的结合。在他看来，AI所需的数据量大、有属性标注且领域单一的特性，决定了AI技术必将在金融行业引发一次技术主导的产业革新。

《中国经济信息》记者了解到，AI技术凭借深入的机器学习等优势，正对金融行业的产品、渠道、风控、授信、决策等诸多方面产生深刻的影响，不仅推动了金融服务的个性化体验，更让用户的财富管理趋向智能化。

加速布局AI应用

“金融是一个不直接产生价值的行业。”读秒CEO周静在接受《中国经济信息》记者采访时指出，多年来，金融作为一项服务，却占用了消费者较多的时间与体验环境。

据了解，过去要是去银行取款需要排队，转账需要等待，支付更需要刷卡签字等，而一旦开展了AI在金融行业的应用，“不仅快速提高了金融效率，降低了金融边际成本。”

周静认为，在推动金融普惠的过程中，无论是传统金融机构、互联网金融企业还是金融科技公司，通过对大数据、AI等新技术的运用，能够帮助降低金融服务成本，提升服务效率。

不仅如此，当AI技术与同样飞速发展的金融科技相结合时，还会十分有效地将核心的金融风控系统进一步量化，使金融变得更加规模化，而用户享受到的金融服务也会更优化，普惠金融的步伐自然加快。

在中国，不仅有像蚂蚁金服、宜信普惠、京东金融等金融科技的巨头，更有像读秒这样“年轻化”的金融科技探索者，在积极地依托其天然的大数据等优势，将AI技术创新地嵌入到其产业链金融的各个应用场景中，不仅使风控体系优化成效显著，更让客户的体验愈发高效、智能。

在采访过程中，周静指出，AI技术对金融产业的价值点，主要在于通过一系列的自主逻辑判断和大数据运算，很可能会解决“风险控制”这个金融行业长久以来一直存在的痛点。

让金融风控再升级

首先，传统的金融风控流程冗长，包括纸质进件、录入、复核、客户预审、尽职调查、电核审批等，这导致人力成本、时间成本、运营成本的增加，也降低了运营效率。“而AI技术的手段或应用实现了流程自动化，可以予以解决这一低效问题。”

此外，传统金融风控往往只考虑强金融属性的征信与风控，鉴于央行征信覆盖率不足，一定程度上造成了信息不全，客户画像不够立体。“目前以大数据和AI技术为基础的智能信贷技术，可以全方位捕捉到网购信息、运营商数据、社交信息等弱金融数据，通过大数据交叉验证，让用户画像更精准、丰富。”

其次，在反欺诈的运用中，传统风控往往依赖工作人员的经验，存在人为操作失误和经验不足。“AI技术使金融风控具备了智能的人脸识别、设备指纹，可以更智能地进行鉴别欺诈。”

周静认为正是以往金融风控存在的痛点，才让不少金融巨头主动拥抱AI技术，或与具有智能技术优势的企业开展联合风控。像读秒就作为智能信贷技术提供商，与华瑞银行、新网银行、中信证券、诺亚财富等展开联合风控。

“在合作期间，读秒提供的智能信贷技术，可以很好地辅助金融机构，完成更加精准的获客，更立体的用户画像，更智能地反欺诈以及更高效的风控。”在周静看来，像读秒这样具备大数据优势及AI技术创新开发的金融科技公司，在精准的获客、互联网化的运营等方面，可以为金融机构补足短板。

回顾中国信用借贷的历史可知，“风控”一直都是金融行业的命脉。谁提高了风控的准确率和风险评估的速度，谁就能够引入更大的流量、涉足更大的市场。但值得注意的是，“在整个贷前、中、后过程当中，AI技术只是提高金融的一种手段，整体的金融逻辑与核心是不变的。”周静强调，像各金融机构以大数据的形式采集数据，以AI技术创新开发应用场景，目的是评价用户的欺诈风险、还款意愿、还款能力等，“本质上是传统金融考虑的核心因素。”而像一些金融机构举着“AI+金融”的大旗，宣称可以用星座、血型等指标来智能风控，却是噱头大于实际功效，与传统金融的本质并不相符。

迈向金融3.0时代

“银行3.0时代已经来临。”中国银监会主席郭树清曾表示，银行业要利用金融科技，依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术，创新服务方式和流程，整合传统服务资源，联动线上线下优势，提升整个银行业资源配置效率，以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。

实际上，这个“银行3.0时代”仅仅是金融科技的一个缩影。从当前金融行业的发展现状可见，以大数据、人工智能等技术服务为核心的金融科技已经从概念阶段，逐步迈入了实践落地的层面，不仅真正体现在金融机构或者各互金平台的日常运营层面，更让金融与AI技术实现了场景间的融合创新。

如上文所言，融合发展的背后，就意味着颠覆和改变。如今由于AI技术的助力，不仅让传统金融的信息采集来源扩容，风险定价模型智能化，投资决策过程规范化、信用中介角色正规化等，还大幅提升了传统金融的效率，解决传统金融的痛点。

需要明确的是，“AI+金融”的结合效应还远不止于此。通过洞悉用户的需求，以及和AI技术的结合，金融机构或金融科技公司可以根据用户的行为轨迹洞察到他的需求和风险偏好，自动为其进行资产配置，并帮助用户追踪、监控风险，使得有理财需求的用户享受到“智能”级别的资产配置服务。

金融科技在金融行业的应用范文第2篇

与成熟稳定的欧美金融体系相比，中国的金融业发展起步较晚，尚有广阔空间，现有人群的服务亦需要能力升级，这既包括产品设计的创新能力，也包括客户的触达和服务能力。而中国近年来数字化转型的迅速发展备受全球瞩目。中国移动支付的市场规模和渗透率已达到世界领先水平；中国居民消费理念和消费方式的转变推动了第三次消费升级的热潮，并在互联网领域表现尤为突出；国内传统金融机构和互联网巨头相继布局智能金融，各大银行纷纷推出智能投顾；资本市场对于金融科技的创新企业青睐有加，数字化能力建设在全行业受到前所未有的重视。我们可以看到金融创新的未来已经到来，各方携手，期待共进。

在此背景下，百度金融与埃森哲携手，访谈百余位行业及技术专家，结合百度智能金融的实践成果和埃森哲国际金融行业的领先经验，共同撰写本篇报告。

AI篇：提炼智能金融的概念和特征；提出衡量智能金融的随时、随地、随人、随需四大标准；畅想智能金融在客户连接、风险管理、服务边AI篇界、基础设施四个方面的重构。

共进篇：勾勒金融生态所呈现的更加细分和更加专业的态势；诠释市场参与者的定位转化和角色蜕变；描绘各类参与者之间更为广泛和深共进篇入的合作关系。

智胜篇：智在技术，胜在应用。“智在技术”阐明智能金融所依赖的ABCD“四大技术”，包括A(Arti¬ficial Intelligence)人工智能、B(Blockchain)区块链、C(Cloud Computing)云计算和D(Big Data)大数据；“胜在应用”逐一深入解读新技术在支付、信贷、理财、资和保险等领智胜篇域的应用场景，展现智能金融的“术”和“器”。

金融科技在金融行业的应用范文第3篇

互联网时代，金融IT正面临着来自业务创新、敏捷开发、智慧运维、成本管控、合规与风控等多维度的挑战。同时，云计算、微服务、容器技术、运维一体化、软件机器人等技术逐步成熟，为传统金融IT的转型创造了新的机遇。

金融IT转型新思路

对于当前金融IT所面临的诸多挑战，专注于金融IT领域的专业咨询机构北京趋势引领信息咨询有限公司（以下简称趋势引领）联合云厂商怡和祥云北京科技有限公司（以下称怡和祥云）和珠海金智维信息科技有限公司（以下简称金智维）提出金融IT借云计算、大数据、智能化等技术进行战略转型的创新思路。即以IT管理体系做管理落地支撑，借助金智维 “以业务监控为视角、以一体化运维（ITIL）流程管理为核心、以自主研发的软件机器人技术为手段”的KC系列产品，实现“一体化、自动化、智能化”的敏捷运维架构，通过怡和祥云的OpenBridge（怡和云桥）产品实现“轻应用、微服务、大平台”技术架构转型，实现“稳健+敏捷”的金融行业IT转型，为金融企业提升业务价值，快速满足业务创新与调整，保障业务稳健运营、资源优化与高效利用，保障信息安全，增强科技风险防范能力，以及节约IT运营成本提出建设性的解决方案。

趋势引领是一家致力于帮助企业建立符合国际标准的IT管理咨询公司。自2007年至今，趋势引领已经为近百家企业提供过咨询服务。

北京趋势引领信息咨询有限公司总经理邓宏表示：“咨询公司需要不断吸纳国内国际先进的IT管理方法，协助客户建立健全的IT服务，以支撑企业业务安全、高效运营。”

来自互联网金融的四大冲击

“双十一”交易额达到1207亿元，这背后支撑的科技手段对金融IT领域来说，同样影响深远。邓宏表示：“目前包括银行、证券等在内的传统金融业，正在受到以BAT为代表的互联网企业的巨大冲击。”

互联网金融深刻影响着金融IT未来的发展走向，主要表现在四个方面：

一是创新。大批互联网金融企业的创新层出不穷，突破传统金融对物理网点的依赖，突破时空界限，7×24小时、随时随地的金融服务能力，对银行的影响比较大。并且从成本上来讲，一笔业务交易，传统银行的IT成本远高于互联网金融公司的，可能高几倍甚至十倍以上，这个就体现出成本的差异性。

二是互联网金融企业通过海量客户行为数据，实现精准营销、信用评级和风险控制，对比传统的金融风险控制更加可靠、实时。手机微信、支付宝、芝麻信用等互联网应用给用户带来便捷的使用体验，这背后的操作处理是以分布式计算和海量数据作为支撑，通过敏捷的方式获取更快速的业务竞争力，从对市场可以做出非常快速的响应。而传统的金融IT，从市场到业务识别到需求，再把需求传递给开发中心，然后给到数据中心再，使它能够支撑业务的发展和运营，这个周期比较长。而传统金融业更多是凭借传统方式来评估个人信用风险，效率上显得不够高。

三是业务竞争方式已从相对单纯的金融产品的竞争，演化为以客户为导向的，新场景、新体验、新功能、新应用的创新能力的竞争。

四是对金融格局的冲击，一些依赖地域优势、社区优势的小金融企业将面临较大生存压力。而这种压迫的态势传导至传统金融企业的信息科技部门就是四大挑战，即科技创新、敏捷高效、成本可控、安全合规。

邓宏认为：“基于以上四大冲击和挑战，金融行业的IT转型迫在眉睫，构建稳健、敏捷的金融IT势在必行。”

实现金融IT转型的四大武器

传统金融IT业发展进入拐点，企业转型已是必然。“这种转型我理解为有‘道’‘术’两个层次。‘道’是金融IT的定位、战略、格局。‘术’是技术平台或工具厂商所提供的稳健、敏捷的IT技术。咨询公司在‘道’的方面，技术平台型的工具厂商主要在‘术’层面。这也就构成了管理体系、标准、自动化、智能化等四大武器，来实现金融IT的转型。”邓宏表示。

在这个充满技术变革的时代，既稳定又敏捷的IT管理模式，将是新的符合金融行业发展需要的管理模式。以趋势引领为代表的IT咨询或培训机构，和金智维、怡和祥云这种技术平台或者工具厂商合作，成为金融IT行业的一种趋势。

邓宏表示：“IT咨询公司以客户为导向，基于客户的管理预期，在发展规划、管理规范、人员能力和意识上为客户提供服务，而工具厂商大多情况下是基于一种场景研发产品，以产品导向。把这两者之间进行结合，能够针对客户的具体问题定制化地找出解决方案，并且落地。趋势引领协助金融IT转型构建“稳健+敏捷”的IT管理体系，怡和祥云提供云技术架构转型，金智维实现运维一体化解决方案。”

怡和祥云充分考虑到对金融行业业务的“云化”改造，快速响应市场需求，提供了“底层IaaS服务+PaaS平台+微服务+金融服”四个方面的服务。其专业垂直领域的企业级PaaS平台OpenBridge支持敏捷，从设计、编码、测试、上线，到监控，所有环节里的所有数据都在一个闭环里，都存储在云端。并且平台具备了更多金融行业的属性，主要由资源管理、服务治理、持续集成管理与应用服务库四部分组成，使金融行业摆脱传统信息化平台带来的束缚，可以更加专注业务创新。

OpenBridge已在金融、能源、电信、政务等多个行业成功实施，助力行业云解决方案落地，加速行业信息资源共享化，成为企业云化转型的利器。

邓宏表示：“通过趋势引领和怡和祥云的合作，实现IT的稳健和敏捷，更好地支撑业务创新和运营。怡和祥云的平台非常有特色，其微服务、轻应用、大平台的发展趋势，正好与趋势引领自身的战略一致，借助怡和祥云，趋势引领为客户设计的管理思路能够更快地落地。”

金融IT的转型势在必行，新架构下的IT运维核心支撑在于自动化、智能化运维。金智维恰恰就提供了集中监控、运维管理平台，以及自主研发的软件机器人为核心技术的自动化运维方案。这里所说的机器人，并不是我们常看到的自动化人形机器人，而是软件机器人（机器人流程自动化――RPA），是一种软件工具，集合了AI工具集、行业组件及智能操作等功能，可以帮助人们自动执行多个数字化任务，比人更加精准、更加迅速。不仅可以提升工作效率，节约时间和成本，优化管理流程，还能把IT人员从机械、重复的劳动中解放出来，做更有价值的工作。此外，软件机器人还能杜绝人为差错所形成的操作事故，智能修复缩短了系统故障的修复时间。

金智维的软件机器人提供了1000多个AI工具集合，以往IT人员所做的一切事情，都可以通过AI工具集合模仿出来，实现自动化运维管理和统一作业调度。

金融科技在金融行业的应用范文第4篇

聚焦移动互联时代的金融风险防控，来自监管部门、金融机构及金融软件服务供应商的代表展开热议。中国银监会信息科技监管部副主任单继进表示：“金融机构信息化建设经历三个阶段，一是以会计电算化为开始的记录数据阶段，二是以数据大集中为标志的集成数据阶段，三是以管理系统建设为起点的应用数据阶段。”

“为应对大数据时代下的监管挑战，银监会EAST系统正逐步部署、安装。该系统建设出于两方面考虑，一方面我们的数据模型采用的是封闭的数据标准；另一方面，我们对数据库是开放的，各种数据库都可以接进来，再去做模型或是做自己的应用系统。整体来看，我们的思路是比较超前的。今年，整体EAST系统将实现全线应用实施，各地银监局将完成全辖中资法人机构和农村合作金融机构的数据采集和监管应用。”

在信息技术风险防控体系建设方面，中国工商银行也走在前列。工行信息科技部副总经理谭路远表示：“针对移动互联网金融特点，工行一要监控网络接入，二要实施接入的识别防范，三是在运营层面强化数据通信加密。”为此，工行始终坚持自主设计和自主研发的主导思想，牢牢把握IT系统架构，进行产品与程序的异构组合，不断完善自主可控的信息技术的防范体系。

金融与互联网的结合应是一种优势互补，而非风险叠加。对此，浙商银行北京分行副行长杜志亮表示：“对互联网金融风险的防控也要坚持银行业风险防控的体现。”

他提出五点建议，一是要建设完善的信息安全制度，建立大行业协作以及跨行业、不良信息、数据分享机制。二要依托互联网技术，通过跨行业的客户身份认证和核实，实现客户在线帐户认证、变更、交易、监测、注销，并通过法规进行明确。三是要规范互联网金融参与者的行为，界定交易，明确电子签名规则。四是建立全社会征信系统，完善征信机构的产品以及技术创新，满足互联网金融新的征信需求。五是确保商业银行与互联网企业在创新、风控、资本要求等方面，实现相对统一的业务监管要求，规范互联网的金融创新。

金融科技在金融行业的应用范文第5篇

一场针对互联网金融的整治工作正在进行中。

《财经国家周刊》记者获悉，在决策层部署之下，央行牵头制定的互联网金融风险专项整治工作方案有望近期出台。届时，针对互联网金融的具体整改细则将逐一落地。

但行业的风声鹤唳并不能一概否定互联网金融在推动普惠金融发展等方面的作用。比如，如何通过“互联网+普惠金融”这种新形式来服务“三农”，成为一个重要的经济和民生课题。

6月17日，受国办相关部门委托，《财经国家周刊》、t望智库在新华社总社举办第26次文津圆桌――“‘互联网+普惠金融’支持‘三农’发展”研讨会。来自央行、银监会、国务院扶贫办、中国互联网金融协会的多位人士参与了讨论，并有蚂蚁金服、京东金融、国鼎科技、资邦金服、同盾科技等企业代表提供了实践案例。

中国互联网金融协会会长、央行原副行长李东荣在研讨会上表示，互联网金融是我国金融改革的一个重要产物，它对支持实体经济发展有好的作用。尤其是通过移动互联网、人工智能等新兴技术在普惠金融领域的应用，依靠技术创新来实现商业可持续性和金融服务普惠性，可以有效缓解过去长期困扰我国贫困地区和低收入群体获取金融服务的高成本和规模不经济等问题。而这，正是“互联网+普惠金融”的要义所在。

“互联网+普惠金融”大有可为

“互联网+普惠金融”是国务院《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》中列出的十一项重点行动之一。其核心要义是：将互联网发展创新成果与普惠金融深度融合，充分运用互联网理念、技术和渠道，在实现机会平等、商业可持续、价格可负担的前提下，将服务范围扩展到小微企业、欠发达地区和社会低收入人群，为其提供公平、高效、便捷、安全的金融产品和服务。

在传统金融机构服务水平相对有限的情况下，互联网金融的出现在一定程度上实现了“互联网+普惠金融”的效果。

央行金融市场司司长纪志宏在研讨会上表示，从全球范围来看，各国都在探索如何将互联网技术应用在普惠金融方面。目前，中国扶贫攻坚、脱贫攻坚的任务特别重，在这个过程中，利用互联网技术推进扶贫脱贫攻坚和普惠金融的发展，是普惠金融面临的一个新的机遇。

此前，世界银行报告显示，在肯尼亚、坦桑尼亚、南非等非洲国家，超过70%的手机用户通过移动金融服务解决基本金融需求。

李东荣认为，“无网络不金融”，在现今条件下，所有从事金融业务的机构都不可能离开网络，更离不开移动网络，这为金融服务延伸“最后一公里”提供了可能性。而互联网金融，特别是移动金融是实施普惠金融的有效途径。

京东金融副总裁许凌以京东的实践举例称，“互联网+”在支持普惠金融发展的过程中，扮演的是技术角色，利用互联网数据和技术，真正靠数据驱动来发现需求和风险点，形成用户画像，识别风险并连接合作伙伴。

国鼎科技副总裁吴立品则结合其打造的可溯“三网合一”平台提出，互联网技术的应用不仅能发展普惠金融，为更广泛的用户提供金融服务，还能更好地支持农村经济发展，发展订单式农业。而国鼎科技搭建的可溯金融、可溯电商、可溯数据三大平台，正在这一领域尝试发挥更大的作用。“未来的‘三农’金融，或将完全不同”。

当然不可回避的是，纪志宏坦言，最近确实出现了一些不利于正面发挥科技推动普惠金融作用的现象。比如，一些网贷跑路事件的发生，一些理财产品在农村地区误导性销售，等等。 6月17日，《财经国家周刊》、t望智库举办第26次文津圆桌――“‘互联网+普惠金融’支持‘三农’发展”研讨会。

多位与会人士表示，在利用互联网和移动技术推进普惠金融发展的过程中，有必要完善基础性的监管制度。监管部门要确保实现真正有价值的、符合公平竞争原则的、符合金融发展规律的监管制度，更重要的是长效监管制度的建设和正向的激励机制的安排，把互联网技术用在大踏步地提升普惠金融的过程中，切实发挥它的正面作用，提升普惠金融的水平。

“特别是让老百姓自觉远离非法集资的高风险活动，在金融普惠和安全性之间找到平衡。这种平衡想要掌握好，一方面要加强市场准入等方面的制度建设，另一方面也要加强日常功能和行为的监管。”纪志宏认为，在这个过程中，要严控以高利率、交叉补贴形式出现的营销，同时还要加强消费者教育。

四大政策建议

在认可“互联网+普惠金融”的发展前景、承认互联网金融存在问题的背景下，与会人士为行业发展献计献策，概况起来共计四点。

第一，结合中国实际，充分借鉴国际先进经验和典型做法。李东荣认为，发展普惠金融没有放之四海皆准的固定模式，应综合考虑经济社会发展水平、金融基础设施完善程度、金融知识普及程度等因素。推进“互联网+”普惠金融应与当前我国经济金融新常态的时代背景相结合，充分发挥我国互联网经济的规模优势、政策优势。

李东荣还表示，我国应注重普惠金融领域的国际开放合作，加强与世界银行、IMF、普惠金融联盟等国际组织的技术交流与研究合作，积极引入运用较好的“互联网+”普惠金融技术系统和业务模式。

第二，规范互联网金融发展，守住风险底线。当前互联网金融某些业态正在偏离正确创新方向，要明确底线、守好底线，将非法集资性质的证券、期货、理财等平台进行整治，改善整个互联网金融生态的环境，防止劣币驱逐良币。

资邦控股董事长陶蕾表示，完善的监管制度是中国互联网金融健康发展的基石。作为第三方互联网金融服务商，资邦金服在风控、合规等方面做了大量工作，深感增强信息披露、行业监管和公众监督，才能够更好的实现规范化的发展。建议主管部门对互联网金融行业加强监管，对于伪互联网企业坚决打击。

第三，加强全民征信体系建设。杭州同盾科技有限公司CEO蒋韬认为，国家应该加强征信体系建设。这包括两方面，一是国家自身的全民征信体系建设，另一方面是跟行业化、地域化的大数据征信公司展开合作，发挥市场化机制的作用，对央行原有征信体系形成良好的补充。

国务院扶贫办开发指导司副巡视员侯勇健介绍，扶贫办与央行正在会商开展贫困农户的征信体系建设。这个工作量非常大，但是必须下决心要做这块工作，要为服务于贫困地区、贫困农民的这些金融机构提供一个参考。