金融市场基础知识

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金融市场基础知识范文第1篇

关键词：问题金融机构；市场退出；法律制度

文章编号：1003-4625(2011)06-0080-04　中图分类号：F832.5　文献标识码：A

一、引言

随着金融体制改革的深入，金融机构之间的市场竞争日趋激烈，部分经营管理不善，经多种措施救助无效的金融机构退出市场将不可避免。自1995年中国人民银行接管中银信托投资公司以来，金融机构资不抵债退出市场的事件不断增加，而我国现已建立的金融机构市场退出制度缺乏市场经济体制要求的目标定位、处理方式和相应的制度安排，在运作中带有明显的行政随意性。日益复杂、多样化的市场退出实际，呼唤有健全完善的市场退出法律制度相匹配，为此，构建基于市场原则之上的法律化的金融机构市场退出制度显得尤为迫切和重要。

问题金融机构就是接近或已经丧失金融清偿能力的金融机构。一个金融机构由健康状态向问题状态蜕变，是内因(金融机构自身的人成本和交易基础)和外因(市场失灵、金融监管失灵)相互作用的结果。随着我国社会主义市场经济体制改革，问题金融机构的市场退出涉及众多的利益主体、大量的市场资本，影响重大，问题金融机构安全有效退出市场，完善的法律体系不可或缺。

二、国外立法案例及其实践

(一)主要国家立法案例

1.美国。美国具有丰富的问题银行案例和长期的银行市场退出的实践，美国金融机构的市场退出法律制度具有非常重要的借鉴意义。

(1)建立健全有关金融法律制度。1933年以后，美国建立健全了《银行合并法》、《存款保险公司法》和《处置信托公司法》等多方面的法律，以保障金融机构的顺利退出，保护个人债权和其他债权人的利益。2008年9月，源于美国的次贷危机迅速演变为全球金融危机，2010年7月21日，奥巴马正式签署《2010年华尔街改革和消费者保护法》，简称《多德一弗兰克法案》。这是自“大萧条”以来改革力度最大、影响最深远的金融监管改革法案。

(2)建立存款保险制度，赋予FDIC对问题银行的处置权力。1933年7月，美国联邦存款保险公司(FDIC)正式成立。FDIC是实现问题银行市场退出的核心机构，在全美境内为银行和存款机构提供存款保险。《多德一弗兰克法案》进一步强化了FDIC作为风险处置平台的作用。

2.欧盟国家。欧盟各成员国主要根据国内的金融法律和欧盟之相关规定规范金融机构市场退出行为。如在英国，北岩银行的倒闭以及次贷危机的蔓延，促使英国政府决定大力改革金融监管体系。2009年2月出台的《银行法案》其主要内容是：设立特别处理机制(简称SRR)，完善金融服务赔偿计划，强化稳定金融目标。

全球金融危机暴露出金融部门的严重缺陷，欧盟委员积极推进G20多伦多峰会提倡的金融改革，正在致力于修改《资本要求指令》，计划于2010年完成并于2011年底前通过立法程序。

3.巴塞尔银行监管委员会(BCBS)。该委员会一直致力于制定并建立一套规范、标准并能被各国所接受的有效银行监管原则和制度，其中就包括有问题银行的处理制度和市场退出机制方面的内容。

2008年的金融危机暴露出国际银行业监管资本的缺陷，BCBS经过近两年的研究、讨论，已经基本完成了以资本和流动性为核心的银行业监管改革方案(巴塞尔Ⅲ)，并于2010年11月公开了《BCBS应对金融危机的监管改革方案一提交G20的报告》。

(二)主要立法启示

1.建立健全金融法律体系，运用法律手段规范金融机构市场退出。金融机构的市场退出往往需要行政手段、经济手段和法律手段的综合运用。各国金融实践证明：没有法律规范，就不会有良好的金融机构市场退出机制。

2.行政干预和金融机构主动性良性结合。由于金融市场的发达与完善，发达国家的金融机构市场退出往往充分发挥金融机构的主动性，恰如其分的考虑到启用金融市场的功能。同时，注重加强对政府金融监管权力的法律规制，通过制订完善详尽的法律，对金融监管机关在拯救问题金融机构和监督金融机构市场退出过程中的权力、权力行使程序、法律责任等问题进行了有效的规范。

3.建立金融风险补偿制度。存款保险制度作为金融机构退出机制中的一项重要风险补偿制度，通过法律形式建立了一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度。

4.重视对问题金融机构的救助与重组。当银行面临信用危机和倒闭风险时，为了维护金融体系的稳定，各国政府一般均选择先对问题机构加以救助，在救助无望的情况下才进入退出程序。即使在退出过程中，也要最大限度地避免金融震荡。

(三)次贷危机中问题金融机构处置措施及特点

次贷危机爆发导致全球大量机构破产倒闭，国际金融领域动荡，美国、欧洲、英国政府分别通过直接注资、购买股份、购买不良资产等方式救助出现问题的金融机构。

1.从实施的目标和效果来看，应对金融危机时的机构接管措施具有以下特点：(1)接管是政府对濒临破产或倒闭的大型金融机构的缓兵之计，即不是要立即彻底拯救金融机构，也不让它即刻倒闭。(2)接管的直接和主要目标是对整个国家经济的救援，而并非对某个金融机构的救援。(3)接管能够迅速控制和化解金融危机给金融机构带来的危机和破产风险，并最大可能避免市场波动。

2.从并购重组的主导者来看，政府在金融危机过程中对金融机构的并购重组发挥了重要作用，危机时却具有与正常市场不同的一些特点：(1)对金融机构的并购重组是政府通过制定政策、提供资金等非直接方式对金融机构的救助。(2)并购会严重损害金融机构原有股东的利益。

3.从救助模式和实施目标来看，金融危机下的破产保护具有以下特点：(1)是一种金融危机下的事先破产模式。(2)直接目标是最大化减少资产损失，最小化债权人的危机成本。(3)是金融危机下对资产规模较小、对金融体系影响有限的金融机构所采取维护存款人利益的有效手段。

三、问题金融机构市场退出的现状及制度缺陷

(一)我国问题金融机构市场退出的立法现状

我国的问题金融机构市场退出始于上世纪90年代中后期，随着市场竞争的加剧，金融风险逐渐叠加，问题金融机构逐渐退出市场。近年来我国问题金融机构的市场退出逐步走入规范化，使我国金融机构的市场退出在一定程度上有法可依。

在我国的现行法律法规中，《商业银行法》第64

条、《银行业监督管理法》第38条、《证券法》第153条以及《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》、《信托投资公司管理办法》、《金融租赁公司管理办法》、《企业集团财务公司管理办法》等法律法规都有对问题金融机构的接管规定。托管是近年来我国处理问题证券公司中最常用的手段，虽然2005年《保险公司股票资产托管指引(试行)》第2条规定了对保险公司股票资产进行托管的定义。但关于托管具体的法律性质、受托公司的条件，各方当事人的权力、义务等，我国法律目前仍未有明晰的界定。另外，我国法律也针对停业整顿、重组、并购做出了相关规定，金融市场上中也存在着大量实践。

自1998年，中国人民银行对海南发展银行行政关闭后，撤销这种严厉的行政强制措施走入了我国的金融市场。《银行业监督管理法》第39条规定、《商业银行法》第70条规定、《金融机构撤销条例》第5条，《证券法》第211条、第219条，《保险法》第86条都对撤销的适用条件、撤销主体及撤销后的清算做出了相关规定。

我国的金融机构走市场化的破产之路，总体上来看我国的立法还是十分滞后。虽然我国已经制定并实施了新《破产法》、《公司法》等也涉及了问题金融机构破产的内容，但是其仍然难以满足实践的需要，数量有限、内容单薄、可操作性也亟待完善。

(二)我国问题金融机构市场退出的制度缺陷

我国的问题金融机构市场退出机制经过十多年的实践摸索，虽然积累了许多有益经验，但处理问题金融机构时低效率、高成本的现状也折射出我国现行问题金融机构市场退出制度的缺陷。

1.问题金融机构市场退出法律制度的缺陷

目前，我国对金融机构市场退出缺乏统一协调、详细具体、可操作性强的法律规定，法律条文过于简单、粗糙和分散，相互抵触和法律真空的情形并存。主要表现在：

(1)现有立法规范特别是《金融机构撤销条例》未能对撤销中涉及的具体问题做出全面系统的规定，存在较多的漏洞和空白点，法律适用性差。

(2)缺乏金融机构破产的专项法律。《企业破产法》未对金融机构破产的特殊问题做出专门规定，依然适用过去那些散布在不同部门、不同效力层级的法律法规，降低了法律的权威性。

(3)同法律法规之间适用条件极不统一，冲突明显，导致适法困难。如银行破产原因方面，内外资银行的破产原因不统一，城市信用合作社与农村信用合作社的破产原因不统一。

2.处置成本分摊机制不健全，援助资金单一且具有“准财政补贴”性质。

如何分摊被救助机构的损失，我国法律没有做出任何规定。目前，解决兑付储蓄存款等个人债权所需的资金来源，一方面来自中央银行作为最后贷款人所提供的救助资金，另一方面来自地方政府从人民银行的借款。从金融实践看，最后贷款人制度在化解金融风险中发挥了一定的作用，但还存在拯救标准不明确、程序不完善等制度问题，客观上助长了金融机构的道德风险。从另一个角度看，中央银行救再贷款是在国家财力有限和缺乏存款保险制度的情况下，由中央银行独立承担了救助资金，具有“准财政补贴”性质。

3.行政干预过度，救助成本过高。由于金融法律法规的不健全，行政行为缺乏规制，金融市场主体的主动性没有发挥，加上缺乏有效的激励和约束机制，导致市场退出效率低下。

四、完善我国问题金融机构市场退出法律体系

完善和发展我国问题金融机构市场退出机制，最根本的是要奠定坚实的法律基础。目前需要迫切建立和完善有问题机构市场退出的配套法律法规。

(一)完善金融机构撤销法律制度

1.尽可能减少监管机构在撤销中的自由裁量权，明确被撤销金融机构权益的保障措施。首先应当细化金融机构撤销的启动条件、审批程序等内容，保证撤销程序具有切实的可操作性；其次应赋予金融机构明确的抗辩权，保障其市场地位不会受到随意侵害。此外，强化监管机构失职、等所应承担的责任，做到权责相统一。

2.完善托管制度，更好实现撤销目的。首先应将托管定性定位为民事委托关系，二者关系的确立应遵循意思自治原则；其次应明确托管机构应享有具体权利和应承担相应法律责任；最后建立有偿托管机制，促进托管行为的合法有序开展。

3.明确债权人权益的保障措施。监管机构应定期公告清算的进展及资产处置状况，防止被撤销的金融机构妨害清算以及清算组成员。

(二)健全金融机构破产法律制度

1.构建金融机构破产法律体系。不管是金融机构破产程序的诸多特殊事项，还是银行监管部门的职权定位，都需要以法律形式加以确定，鉴于法律立法程序的复杂以及我国建立金融业破产制度已经刻不容缓，当前以行政法规形式建立相关制度是比较现实的选择。

2.明确金融机构破产的立法目标。结合金融机构破产的立法和实践来看，其目标主要有以下两方面：其一是维护金融体系的安全与稳定，这是金融业健康发展的重要标志。其二是平衡债权人、债务人利益和社会公共利益。

3.合理规范破产启动条件。首先是对金融机构破产原因在立法体例上可采用概括主义和列举主义并举，甚至可以确立量化标准，方便实践操作；其次，明确各类金融机构一律适用同一破产原因，不要人为造成不同金融机构之间的不平等；最后，应将监管机构、金融机构自身及债权人同时列为破产申请人。

4.科学规范个人债权清偿制度。在金融机构破产清算中对个人债权的保护应区别对待：一是对于存款类个人债权通过建立存款保险等保障制度来对个人债权实行保护；二是对于人寿类保险和证券委托及投资基金等有委托性质的，采用转移办法。

(三)制定《存款保险条例》，建立明确的存款保险制度

存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分，防止个别银行挤兑而引起金融恐慌，从而促进整个社会经济活动稳定运行。各国的实践经验证明：设计良好的存款保险制度，可以有效防止银行的挤兑，维护公众对银行体系乃至整个经济体系的信心，使金融安全网的功能得以充分发挥。

1.遵循有效存款保险制度的核心原则，加快推进我国存款保险制度建设。2009年6月，IADI与巴塞尔银行监管委员会共同了《有效存款保险制度核心原则》，强调建立一个普适性强的存款保险框架，并特别研究了存款保险制度建立的先决条件和具体设计，为各国推进存款保险改革提供了国际通行准则，我国应加快建立存款保险机构的步伐，尽快建立一部明确的《存款保险条例》。

2.借鉴国外经验并结合我国国情选择合适的存款保险模式，实现由隐性全额担保向显性限额担保平稳过渡。一是实行差别费率，以形成正向激励机制；二是建立强制性普遍参与原则，避免逆向选择，防范道德风险；三是在存款保险功能作用方面，应赋予我国存款保险机构部分监管职责，与金融监管部门以及中央银行建立有效的信息共享协调机制。

3.加快我国金融体制改革，为存款保险制度建立和有效运行提供良好环境。我国应进一步加快金融体制改革，完善金融监管体系、银行信息披露制度和银行风险评级体系，为存款保险制度的建立提供良好环境。

(四)改革中央银行最后贷款人制度

1.确立明确的救助规则。在我国制定一个明确的救助规则是必要的。其一，防止紧急贷款救助的滥用；其二，明确的规则可以减少贷款决策的随意性、盲目性；其三，紧急救助的透明度维护公众信心。至于中央银行救助可能产生的道德风险，可以通过其他手段予以补救。

2.完善货币市场和公开市场操作，为中央银行最后贷款手段的及时、灵活、有效的运用创造条件。同时建立和完善再贷款中的抵押贷款制度，保证中央银行再贷款的安全。

金融机构市场退出作为市场经济条件下金融业竞争的必然结果，是金融制度体系中一项重要的制度措施，对于提高金融制度效率、维护金融体系稳定起着至关重要的作用。我国金融机构市场退出在某种意义上还处于“制度真空”的状态，为了适应金融市场的全面开放，我们应尽快完善金融机构市场退出的法律法规，建立起我国金融机构市场退出的法律体系。

参考文献：

[1]杨惠，金融混业经营下的利益冲突及防范对策[J].南方金融,2007,(6).

[2]魏革军，过度透支信用是危机的根源[J].中国金融,2009,(6).

[3]范湘凌，金融机构市场退出[D].西南政法大学,2002.

[4]曹晓晶，美国存款保险制度的启示[J].中国经济周刊，2005，(5).

金融市场基础知识范文第2篇

【关键词】国际金融；非金融专业；教学内容

《国际金融》作为研究货币资本在国际间流通与运动规律的一门理论与实务紧密结合的课程，其内容丰富而深刻，既要沿袭传统的理论，又要根据当今世界经济发展的实际情况，不断地进行调整和充实。然而，目前人们对国际金融课程教学研究的重点仍放在金融专业方面，对非金融专业的探讨关注不够，这不适应当前所倡导的学科交叉和培养复合型人才的需要。本文通过比较我校国际金融课程在两类专业所处地位的不同，指出非金融专业国际金融课程应讲授的教学内容的重点。

一、国际金融课程在金融专业和非金融专业所处地位的比较

金融专业与非金融专业由于在学科体系、课程设置等方面的不同，决定二者在国际金融课程教学内容的选择上有所不同。为此，通过对我校金融专业和非金融专业的培养方案和实际教学状况，对国际金融课程在这两类专业所处地位的现状进行分析。

（一）课程所处的专业地位不同

在我校，《国际金融》在金融专业中属于一门重要的专业基础课，学时设置54学时。在非金融专业中，《国际金融》一般作为专业必修或选修课，学时多为32学时。显然，国际金融课程在非金融专业中所处的地位相对靠后，学时设置相对较少，因此教学内容的选择必然将有所不同。

（二）专业特色和培养目标不同

从本科人才培养方案来看，金融专业的特色相对偏重于理论方面，不仅要求学生掌握本专业的基础理论，而且要对专业课程内在联系有较好的把握，专业性较强，就业导向更趋向于金融领域，而非金融专业相对偏重基础知识和实务应用，就业面较宽，就业导向更趋向于广大企业。因此，金融专业和非金融专业各自的专业特色和培养目标的不同，决定了国际金融课程的教学内容上必须有所侧重，不能照搬照套。

（三）前开课程和后续课程不同

在金融专业中，国际金融的前开课程一般有西方经济学、货币金融学、会计学、统计学、金融学概论、计量经济学等，后续课程包括公司金融、金融市场学、金融工程学、财务报表分析、商业银行经营学、证券投资学、保险学等，金融课程体系完整，学时充足。而在非金融专业中，金融相关课程设置较少，主要有货币银行学、证券投资学、保险学等，而且课时有限，不具备金融专业完整的金融课程体系。

通过上述比较来看，非金融专业国际金融课程在教学内容的安排上，都不能简单照搬金融专业的模式，应能体现非金融专业特点。

二、非金融专业国际金融课程教学内容的安排

从知识结构上看，《国际金融》的研究内容包括以下几个方面：一是有关国际收支方面的问题。例如国民收入账户、国际收支平衡表的三大账户及其编制；国际收支口径及探求改善国际收支的各种理论等。二是汇率方面的问题。主要涉及汇率相关概念、理论、管制及我国外汇管理体制的演变及改革、人民币汇率制度改革的方向等内容。三是国际金融市场及国际资本流动问题。四是内外均衡的政策搭配问题。五是国际货币体系、国际货币危机等方面的问题。从一门课程的研究体系和内容来看，对任何专业来说没有什么不同，但授课内容应有所侧重。对于非金融专业来讲，国际金融课程教学内容的安排如下：

（一）国际金融基础知识

对非金融专业来说，由于开设的金融相关课程较少，对金融知识的学习缺乏系统性和连贯性，在国际金融课程内容的理解往往存在不足，因此，教学课时的1/3多应放在基础知识的讲授中。包括国际收支、外汇储备、外汇汇率、外汇交易、国际金融市场等的基本概念和基本内容。这是整个国际金融课程的基础，在这部分教学中要注意把握基本概念的内涵。特别是对于国际收支的定义与汇率的基本概念要讲解清楚，对于直接标价法、间接标价法下买入与卖出汇率的表示要通过例题来分析，学会正确判断和运用。

（二）国际金融理论

国际金融理论包括国际收支的调节理论、汇率决定理论、开放经济的均衡和调控理论、国际储备理论、国际货币合作理论、债务危机和货币危机理论。由于课时的有限性，国际金融理论的重点放在国际收支调节理论和传统的汇率决定理论的学习上，并结合我国国际收支和汇率问题来理解。对于其他国际金融理论学习，通过现实中发生事件如欧盟货币领域的合作、英镑危机、东南亚金融危机、美国次贷危机等，引导学生去了解和把握。

（三）国际金融制度与政策

包括外汇管制和货币自由兑换、汇率制度的选择、外汇市场干预、金融政策的国际协调、国际货币体系、区域国际货币一体化、国际金融组织等内容。在这部分教学过程中，重点放在国际货币体系、国际金融组织等内容的学习，对于其他的内容，一是引导学生关注我国的金融制度和政策，更好地与我国的实际相结合，以利于对中国现实经济问题的分析和研究。二是为学生提供阅读资料，引导学生自主学习。

（四）国际金融市场

包括外汇市场、国际货币市场、国际资本市场和欧洲货币市场等。由于本部分中的外汇市场、国际货币市场、国际资本市场的基础知识在货币银行学课程中已经学习，所以重点放在欧洲货币市场的学习上。再者如今金融市场的交易量伴随金融衍生产品的迅猛发展而急剧扩大，同时也加大了交易的风险，从而导致了金融资产的极大损失。因此对国际金融市场的创新金融产品也是学习的重点，让学生了解金融衍生品的“双刃”作用。

（五）国际金融实务

包括外汇交易、外汇风险管理等。由于非金融专业与金融专业在专业特色和人才培养目标的不同，非金融专业更偏重于实务应用，因此，国际金融实务是国际金融课程内容的重点。学习内容应突出各种外汇交易方式和各种外汇风险管理手段的应用，有条件的可以带领学生进行外汇模拟交易，将使学生真正感受外汇市场汇率变化带来的损失和收益，并形成风险控制理念。

在上述内容的教学过程中，应注意教学内容体系应与时俱进。国际金融课程教师应将国际金融的教学置身于与世界金融体系接轨的国际化教学之中，密切关注国际金融业发展的前沿动态，不断充实最新资讯，力争最大限度地使教学内容具有较强的时效性。其次，加强国际金融课程的实用性，这对于非金融专业的学生来说尤其重要。

参考文献：

[1]沈军.国际金融教学内容体系研究[J].金融教学与研究,2009(02).

金融市场基础知识范文第3篇

关键词：金融本科 环境 培养目标

金融是现代经济的核心，金融业在中国社会主义市场经济中的地位越来越重要，金融本科人才成为当今社会成为最重要也是最紧缺的人才之一，金融本科学生因其数量多在金融教育中受到格外的重视。因此，根据新时期金融本科教育面临的环境，在对其培养目标进行准确定位的前提下研究改进金融本科教育的措施具有重要意义。

一、新时期金融本科教育面临的理论与市场环境

（一）面临的理论环境

20世纪80年代以来，西方发达国家的金融格局发生了重大变化。过去以银行活动为核心的金融格局，逐渐向以资本市场的融资活动为核心转化，由此以财务决策和金融市场的实际操作为主要内容的微观金融理论逐渐被大家重视起来。由托宾和马克维茨创建的现资组合理论和资产定价理论形成了现代西方金融学的主流学派。

伴随西方金融理论向微观转化的潮流，西方金融教学开始日益重视资产定价、衍生金融工具、货币时间价值等金融经济学的内容。在全球经济一体化的今天，我国的金融本科教育也应该适应这一世界金融理论引领的金融教学方向的趋势，使金融本科教育与金融理论的发展保持一致。

（二）面临的市场环境

1. 国内市场环境

从1994年实行新的金融体制以来，我国的金融业获得了长足的发展，发生了较多的变化。主要表现在以下两个方面：

（1）金融机构的多元化及金融机构改革不断推进

市场经济改革之后，我国只有中国人民银行一家金融机构的“大一统”的金融模式解体，形成了多元化的金融体系：除了工、农、中、建四大国有商业银行外，1994年又建立了三家政策性银行，而且出现了大量的证券公司、保险公司、基金公司、租赁公司等非银行金融机构。此外，还有越来越多的外资和合资银行大量涌入，可以预见：随着入世带来的金融开放程度的加深，金融机构多元化的趋势将越来越明显。

伴随金融机构多元化的金融体系转变，中国的金融改革也在不断向前推进。除了对国有商业银行的发展方向做出界定、整顿同业拆借市场、规范货币市场外，当前改革的重点是国有商业银行公司化和上市以及利率的市场化。这些新变化无一不对金融学本科教育提出新的要求和挑战，要求学生掌握的知识越来越丰富，而且要求其要能够紧跟时代特征更新知识。

（2）金融市场趋于成熟

我国金融市场经过20多年的锤炼已经越来越趋于成熟：以银行同业拆借和债券回购市场为核心的货币市场和以股票债券为主的资本市场从无到有、从小到大。而货币资本市场规模的发展壮大，又带来了筹资方式由间接为主转为直接为主，筹资方式多元化的同时也带来了金融工具的不断更新及金融风险的不断加剧。

金融市场的快速发展不仅使金融活动变得越来越复杂，而且要求以往金融本科教育中忽视金融市场理论和实务的传统金融教育教学必须进行改革，加入与金融市场直接或间接相关的理论与实务知识及技术，以使金融本科教育的内容有多元知识的结构。

2. 面临的国际市场环境

当前，经济和金融的全球化已经成为世界经济发展的一个突出特征，伴随这种经济发展潮流，我国经济和金融的全球化进程明显在加快，经济领域中对单一性金融人才的需求必将减少，从而增加复合性金融人才，即既懂管理又懂金融的人才和既通英语又懂金融的人才的需求。这就要求高校的金融本科教育以最快的速度和方式不断培养出具有全球视野、能够适应国际竞争的高素质金融人才。

二、新时期金融本科教育的目标定位

在我国金融学专业高等教育发展过程中，曾根据不同的时代特点对人才培养目标做过几次大的调整。20世纪50年代主要强调培养金融战线的领导干部，60-70年代主要培养又红又专的财经工作者，改革开放以后强调为金融系统培养高级专门人才。

目前，国内很多高校都设置了金融学专业，其本科教育培养目标普遍定位在“培养应用型高级专门人才”。这无疑对金融本科教育起到了一定的积极作用，但面临新时期金融本科的人才市场需求，这个目标定位显然要加以调整。通过对近几年金融本科毕业生就业形势的分析，结合国内外金融业发展趋势，笔者认为当今金融本科专业的培养目标应定位在“重点培养通才中的专才”较为合适。理由如下：

1. 以“通才”为主要的培养目标

过去我国的金融高等教育基本上属于“专才”教育，这种培养模式比较适应计划经济体制。而当前的经济状况已经发生重大变化，尤其是入世6年来金融业越来越开放，这就要求金融本科教育不能只注重某方面的知识传授，学生既要掌握银行的有关知识，也要掌握非银行金融机构的有关知识和理论，同时在金融全球化趋势下学生还必须掌握大量的国际金融知识，熟悉和了解国际金融的有关原理和规则。因此，金融本科教育必须以“通才”为主要的培养目标，打造宽厚的基础，强化综合素质的培养，锻炼学生全方位的能力。

2.市场需求状况要求必须强化“专才”教育

市场需求是我们确定人才培养目标的前提，而当前各类企业的需求千差万别，这就要求我们的金融本科教育在“通才”的基础上必须强化“专才”教育。一个专业的好坏，很大程度上取决于学生的就业率及就业的满意程度。当前金融本科生的就业问题存在一种矛盾，一方面金融机构和工商企业对金融人才的需求得不到满足，另一方面是相当一部分金融本科毕业生找不到合适的工作。当然这与个别毕业生就业期望值过高有关，但最主要的原因是培养目标定位不够准确。各类企业的不同特点要求金融本科学生在具备丰富金融知识的同时，要根据本企业的业务特点强化某方面的技能。金融专科生较薄弱的金融基础知识使其不能满足这种需求，而更高级别的研究生又因过于侧重理论知识也不适合做具体的金融工作，大量的企业需要的是既有广博的金融知识又在某方面具备专业能力的人才。如金融市场决策，需要金融本科生在具备丰富的知识之后又把“专”的知识学会，在市场决策中专管某项业务，而且决策要正确。所以，我们的金融本科教育仅局限在“通才”培养上还不够，而应该是不论宏观方面还是微观方面都是“通才中的专才”。

三、新时期金融本科教育的思考

（一）改革并完善金融本科课程设置，以适应新的培养目标定位

无论是何种培养目标定位，都必须通过调整课程设置，强化或弱化某些教学环节来实现。“通才中的专才”这一金融本科教育培养目标定位的课程设置，总体应以“淡化专业课，强化选修课”为思路。专业课可以保证学生掌握本科阶段必需的基础知识，满足本科阶段“通才”教育这一培养目标，选修课则可以保证学生根据自身需求满足“专才”这一目标定位。学生毕业后无非两大去向，一是就业，二是考研。基于这种实际，可在金融学专业上设定多个金融方向，并在各方向上设置不同的选修课群体，这样来保证所有本科学生在具备一定金融基础知识的“通才”基础上，既满足部分学生就业的“专才”需求，也满足部分考研学生的“专才”需求。

（二）改进教学方法和手段，以满足新的环境需要

1. 结合专业特点，采取多种教学方式

当前我国高校金融专业教学大都以课堂讲授为主，将知识灌输给学生。学生学起来没有兴趣，学后知识又掌握得不牢固，导致“上课记笔记，考前背笔记，考后全忘记”的弊端出现。因此，可尝试多种教学方式并用的形式教学，如采取课堂教学、案例教学、模拟教学相结合的方式进行知识传授。金融学的许多课程如《国际金融市场》、《银行会计》、《证券投资学》等实际上是实践性很强的课程，可以在传授课堂知识的同时，运用案例教学加深学生的印象和激发兴趣，运用模拟教学培养学生的实践能力。

2.加强校企联系，建立“走出去”与“请进来”相结合的教学模式

在注重学历这一社会潮流下，各高校的教师队伍基本上由硕士或博士组成。他们具有扎实的理论基础，但自身的实践能力却不够丰富，具体到微观的业务操作可能无法满足学生的需求。因此，我们必须在教师传授理论知识之后加大学生校外实习的力度，让学生到实际的金融部门去实习，实现“走出去”的方式。这一方式的实现可通过教师与实际金融部门的课题研究，加强与金融企业的联系，以方便本校学生的实习。同时，还要运用“请进来”的方式，定期聘请金融实际部门的专业人士以办讲座、座谈等方式，让学生掌握最新的金融发展状况和简单的实际业务操作。

（三）在适宜的课程中推广双语教学，以强化金融本科学生的外语能力

中国入世带来的金融开放程度的扩大及金融全球化趋势都要求现代的金融本科人才既要掌握大量金融基础知识，又要强化英语和通晓国际金融惯例，满足这一要求的最佳途径就是在适宜的课程中推广双语教学。目前双语教学在很多高校都已经受到重视，但总体上还处于摸索阶段。在这一探索中要注意三个问题：一是一定要根据课程本身的特点和课堂容量确定是否进行双语教学，一般来说，课程难易程度适中，学生人数较少的班级适宜推广双语教学；二是要注意加强双语授课教师本身的英语及金融理念的修养，某种程度上这是决定双语教学是否成功的关键因素；三是要注意双语教学选择的教材应以最新的英文原版教材为主，这既有利于学生英语水平的提高，也有利于跟踪金融理论的前沿，使学生掌握最新的金融理论知识。

（四）积极筹建金融实验室，为学生实践能力的培养创造条件

为了达到“通才中的专才”这一目标，除了课程设置上在专业课之外加大选修课的份量来体现以外，很重要的一点还在于要有配套的金融实验室来体现。各高校可根据自身的培养方向建立相应的金融实验室，如模拟银行、模拟股市等。又如在模拟银行中，学生可以根据自己所学的货币银行学、商业银行经营管理、银行会计等理论知识，通过计算机谋求一个职位，模拟银行业务。在这种模拟环境中，学生通过进行业务模拟实践，可增强学习兴趣和实践能力。

参考文献：

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［2］李洪梅等.关于新时期金融本科教育的思考.全国高等院校金融教育教学改革研讨会优秀论文集，2006.4.

［3］王学武.金融学本科专业人才培养的定位思考［J］.吉林经济管理干部学院学报，2003（8）.

［4］张亦春，蒋峰.中外金融学高等教育的比较及启示［J］.高等教育研究，2000（5）.

［5］曾康霖等.金融学科建设与人才培养［M］.西南财大出版社，1998.

任务来源：2006年河南省社会科学规划项目

金融市场基础知识范文第4篇

由于金融市场学课程涉及到各类金融子市场的运行机制以及参与各方的情况，这就要求学生既要了解金融市场上的各方当事人的具体职责以及每个市场上金融工具的特性，又要掌握每个子市场特有的运行机制，这样才能在金融市场上进行操作。而且，当今世界各国金融市场形势瞬息万变，传统的金融市场学教学由于教学方法的局限性，使得理论与现实结合不够紧密，已不能适应市场对金融人才培养的需要。

二、在金融市场学教学中采用情景模拟法的优势

由于目前金融市场学教学中存在的问题，是传统教学方法无法改善的，其结果也很难达到本专业学生的培养目标。虽然传统多媒体教学中也常采用金融模拟系统，让学生体验金融市场的操作，但是学生对于金融市场的成交过程仍然很难理解。因此要探寻一种更加科学、合理且操作性比较强、比较符合金融市场人才培养目标的现代教学方法。情景模拟法因其具有实践性、探索性、互动性、综合性等特点，所以是金融市场学课程教学中采用的一种较好的现代教学方法。所谓情景模拟法是指学生在教师所创设的模拟金融市场情境中担任不同的角色，运用所学知识在模拟的场景中开展各种相关金融市场业务的操作，并进行自我分析与相互评价，教师在整个过程中只进行引导，并在最后作出分析与总结的一种教学方法。本学期的教学实践证明，在金融市场学教学中采用情景模拟法有很多优势，是可以解决传统金融市场学教学中各种问题的重要途径。1.充分调动学生积极性、增加学生的参与度。在情景模拟法的课堂上，要求每一位学生都要充当金融市场的参与者。例如，在货币市场的章节中，带领学生模拟同业拆借市场。由于同业拆借市场的参与者有中央银行、各大商业银行以及证券机构，因此，将全班同学分成7组，其中一组充当中国人民银行，四组分别充当中国银行、中国建设银行、中国农业银行和中国工商银行，另外两组充当证券中介机构。对四大商业银行每天的存贷款额进行了设计，连续七天每天都有变化。根据法定存款准备金率，四大商业银行在中国人民银行的存款准备金账户中的余额也每天变化。四大商业银行在央行账户中的存款准备金额是盈余还是短缺，由证券中介机构进行信息的搜集和供求的调节，并以双方均可接受的利率成交。在这样具体的情境下，由于每一个学生都是参与者，因此，学习的积极性、主动性都自然而然的获得了提高，且课堂参与度的增加也更有助于学生理解理论知识。2.模拟金融市场、与现实结合紧密的教学方式，增强了学生实践能力。情景模拟法可以使学生置身于接近现实的模拟金融市场环境中,从而增强学生学习的积极性、主动性和参与度，提高学生理论联系实际，运用所学金融市场学知识解决市场操作中的具体问题的能力，从而达到实践应用型金融人才的培养目标。例如，在衍生市场的章节中，带领学生用情景模拟法体验期货市场。期货市场的操作与现货市场不同，是双向的操作，相对难于理解。于是，教师可以设计一个期货合约，并公布现货市场上该期货合约标的物的走势与现价，在所有学生中挑出10名学生作为期货交易所的工作人员，接受期货合约的买入委托与卖出委托并实时进行报价。挑出9名学生分成三组，一组作为综合证券商，另外两组作为经纪证券商，其他学生均作为投资者。每位投资者给予一定的虚拟资金，进行期货市场操作，并最终核算盈亏。这种模拟，既让学生了解了期货市场的运行机制，又能与现实紧密结合，而且通过接近现实的模拟操作，也增强学生的实践能力。3.实施手段多样化、应用灵活。情景模拟法有丰富多样的实施手段，可以根据具体的教学内容做出调整。如在同业拆借市场、期货市场、期权市场等的章节可以采用分角色模拟；在股票市场、债券市场、基金市场等章节可以采用仿真系统模拟操作等多种实施手段，从而充分调动学生学习的积极性、主动性,最终提高教学效果。由于情景模拟法实施手段的多样化，在金融市场学教学中应用该方法是非常灵活的。

三、情景模拟法在金融市场学教学中应用的具体步骤

根据教学实践经验，情景模拟法在金融市场学教学中的应用是具有较强可操作性的。具体操作程序可分为教学准备、角色分配与任务下达、情景模拟、评价与总结四个步骤。1.教学前的准备。情景模拟教学法主要是通过创设一定的场景，在场景中设置角色，通过学生参与角色，体验过程，获得感性认识，并在模拟操作中发挥其能动性和创造性，提高实践操作能力。情景模拟法的教学准备既要求学生积累和掌握基础知识，又要求教师对教学过程进行精心的设计与安排。以股票交易市场为例，在进行情景模拟之前，首先通过4个学时的理论讲授以及必要的信息指导，让学生充分理解和掌握股票交易市场的理论知识，并了解本次情景模拟要达到的目的与各个角色的任务。根据股票市场的教学目的对整个情景模拟过程进行设计，对可能发生的所有情况进行预计，以便情景模拟顺利实施。对于股票交易市场的模拟，主要安排的是证券交易所内股票的交易。通过这次模拟可以让学生了解证券交易所内股票交易的各方当事人，掌握股票交易的过程，体会股票竞价的原则以及如何判断股票的买入与卖出时机。基于本次情景模拟的目的，将教室一分为二，教室前半部分包括讲台都为证券交易所内，教室后半部分为证券交易所外。证券交易所从业人员以及证券中介机构入市代表可以进入交易所内，证券中介机构的其他人员与投资者均在交易所外。投资者通过证券中介机构进行股票的买卖，且买入委托和卖出委托均为限价委托。从业人员根据竞价的原则，在黑板上进行买入委托和卖出委托的排序，并实时报价。投资者根据实时报价进行投资决策，最终对比投资收益。同时也要求学生熟练掌握股票交易市场的理论知识，才能在情景模拟中将理论灵活运用。2.角色分配与任务下达。没有明确的角色分配与角色任务的下达，情景模拟将无从进行。同样以股票交易市场情景模拟为例，将全班学生分成7组，每组5人。一组为证券交易所从业人员，一组为经纪证券商，一组为综合证券商，其余四组均为投资者。证券交易所从业人员接受证券商的委托，将各种买入委托与卖出委托撮合成交，并实时报价。经纪证券商接受投资者买卖委托并收取佣金。综合证券商接受投资者买卖委托收取佣金以及自己买卖股票，所有投资者均可以以设定的虚拟资金通过经纪证券商或综合证券商进行股票的买卖，最终以小组为单位核算收益。明确的角色分配与任务下达有助于情景模拟环节的顺利进行。3.情景模拟。在角色分配与任务下达之后，进入情景模拟环节。根据情景模拟设计安排，模拟证券交易所场内股票交易。根据证券交易所交易时间与运行机制，模拟股票交易经历开盘前的集合竞价与开盘后的连续竞价。整个过程模拟上海证券交易所的某一只股票某一个交易日的交易，以十分钟模拟现实中的一个小时，体验一个交易日从开盘到收盘的过程。一个交易日体验完毕，互换角色再次体验一次，目的是让所有学生对股票交易市场的各个参与者均有一定的体验。在整个情景模拟环节中，要求教师充分发挥引导作用，并对整个过程进行监控和评价，要求全体学生均充分参与、融入角色，充分体验并各自发挥智慧和才干，最终对各自情景模拟的表现进行自我评价和相互评价。4.评价与总结。在情景模拟结束之后，要及时对情景模拟全过程进行评价与总结。学生要对情景模拟中自己所担当的角色有更深刻的体验并进行综合性的总结。教师要对学生的情景模拟过程进行评价或总结，分析并指出优缺点，为下次情景模拟作铺垫。比如在股票交易市场情景模拟中，学生能迅速进入角色，并明确自己的职责这一点是值得肯定的。然而，担当证券交易所从业人员的学生对竞价的原则不能熟练掌握，以至于在模拟的过程中出现投资者新发出来了委托不能及时准确的撮合成交；投资者在发出委托时对于给出什么样的价位才能迅速成交没有较好把握等问题，均属于理论知识掌握不牢所造成的。这就要求我们在以后的情景模拟环节进行之前需加强学生对理论知识的掌握。

四、情景模拟法在金融市场学教学中应用时应注意的事项

金融市场基础知识范文第5篇

一、国际化、复合型和创新型是西方大学金融人才培养的目标

1.注重通识教育。发达国家高等院校对金融人才的培养追求知识结构的全面性与合理性，强调通识性基础知识和专业性理论基础并重，注重对学生素质、能力、创新等方面综合品质的培养，重视自然科学与人文科学的结合。例如，美国印弟安那大学凯利商学院制订的金融学本科教学计划侧重于对本科生各方面知识的培养，培养学生对通识性基础知识的兴趣，使得学生了解人类历史上自然、人文、艺术等各门类科学的突出贡献，理解国际、国内、政治、社会、经济的环境对公司运作的影响。

2.注重国际化、创新型人才的培养。国外著名大学注重国际化金融人才的培养。如日本一桥大学和九州大学以培养国际化金融人才为战略目标，英国大学教育则奉行全球化的人才观念，加拿大多伦多大学和罗德经济管理学院强调与国际市场实践结合的方式等。

3.注重学生综合能力的培养。国外著名大学注重培养具有综合能力的复合型专业人才。学生需要熟悉专业外的知识与技术，强调本人知识和能力的增加与其对社会的贡献有机结合。麻省理工斯隆管理学院对包括金融学在内各个专业的共同培养目标是：“通过将麻省理工学院的一般要求和管理学院的课程相结合，使本科生学会科学技术和管理技能的独特结合，并能够胜任当今技术密集的商界中的顶尖工作。”

4.以岗位需求为导向加强本科金融人才应用能力的培养。西方许多顶级名校在培养本科金融人才方面，往往根据社会需求的内容和特点来设置人才培养的目标，并把学生的岗位竞争力作为教育工作的实际考核标准。许多高校注重设置适应市场需求的特色课程。如英国牛津大学设置了金融就业关系、中央管制与转型经济、社会科学统计方法等课程；威尔士波戈尔大学商学院的银行与金融学专业设置了银行发展战略与业绩、模拟金融数据、投资与私人银行业等课程。

二、发达国家金融人才培养的教学计划与课程设置特点

1.通识教育与专业教育相结合。大多数西方国家大学（尤其要英美国家在大学）的教学计划都非常重视通识教育，它们认为学生不仅应该谙熟和掌握本专业的知识，而且应该培养广泛的兴趣爱好，积累深厚的文化素养。美国大学金融学专业的课程体系一般由通识教育课程、公共核心课程、金融专业核心课程和综合选修课程所构成。这些学校注重新生通识类知识的积累，在大一至大二的课程中，金融学专业的学生需要根据兴趣跨学科选修社会科学和自然科学各领域课程，此类课程学分所占比重高达20%～30%。以麻省理工学院此类一流大学金融专业的本科课程为例，金融专业学生需首先修完微积分、物理、化学、生物等自然科学核心课程，才继续学习公共核心课程和金融学专业课程。与广泛的选修课程相比，其金融学专业核心课程则显得少而精，其比例一般不超过总课时的三分之一。但是，其选修课程也并非随意设置，有大量关注金融学研究前沿、反映金融市场变化、贴近金融类岗位需求特征、培养学生研究兴趣和实践能力的选修课程可供学生选择，有利于金融专业学生拓宽专业视野、激发创新思维、适应市场节奏。

2.更注重微观领域和实践能力的培养。与国内本科金融学教育不同，国外大学金融学专业的课程设置都是以微观金融为主，如金融市场、公司金融、投资学、金融工程、金融衍生工具等，而诸如货币银行、国际金融等宏观金融课程并不占主流，而且学生从大三才开始进行系统的专业领域学习。以美国麻省理工学院（MIT）为例，为了加强金融学本科学生实践能力的培养，其专门开设了金融管理案例课程；美国哥伦比亚大学商学院一改系统的专业课程设置，开设了诸如金融市场实践、东亚商务等金融实验课程；宾西法尼亚大学沃顿商学院为了培养投资领域的实务类人才，专门开设了风险资本、证券投资基金、资本运作等课程；美国普林斯顿大学开设的特色专业课程包括日本金融系统、证券市场交易、固定收入模型与方法、投资心理学、风险评估与管理等；耶鲁大学则设有竞争策略、计划评估、税收和商业策略、私募证券投资、金融状态分析等课程。

3.重视经济金融方法论的研究。国外高校认为金融学更偏重于应用学科，因此更注重经济金融方法论方面的课程，也比较注重理论联系实际，以理论解决现实问题。例如，密歇根大学设置了金融实证方法课程，用实证模型发现和解决金融领域的实际问题。在目前流行定性分析与定量分析相结合的趋势下，对于经济金融方法论的掌握和研究尤为重要，我们不能就模型论模型，神话和放大模型的作用，而应该更多了解经济金融现象产生的背景和原因，从根本上理解现实情况对模型修正的意义和作用，以使模型达到对经济金融现象更好的解释效果。