公积金风险防控措施
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公积金风险防控措施范文第1篇
一、前言
住房公积金为职工的个人长期住房储蓄资金，在住房公积金管理中，其管理效力对职工的切身利益有直接的影响，同时也影响社会秩序的稳定。随着政府部门对住房公积金管理、监督力度的加强，住房公积金的银行专项存储、公积金管理中心的专职运作、公积金管理委员会的决策判断等关系得到确定，使得住房公积金的管理成效得到一定提高，但由于住房公积金内部管理制度的不健全，使得业务管理存在较大的资金安全问题，公积金被占用、骗提、骗贷等违反公积金管理规定的现象时有发生，严重侵害了职工的合法权益，并对社会稳定造成了一定的影响，使得住房公积金的住房保障作用没有得到体现，损害了住房公积金管理中心的社会形象。因此，加强住房公积金管理中心业务风险的防控就显得尤为重要。
二、住房公积业务风险的概念
住房公积金制度的改革与完善，使得各类风险也得到扩散。住房公积金的风险类型主要分为：投资运作风险、筹资风险、贷款风险三大类。各类风险对职工的合法权益都会造成较大的影响，因此，强化资金风险控制成为了一项备受关注的工作。住房公积金因制度的不完善，使得资金管理存在较大的风险，这类风险便是贷款风险。贷款风险主要是应用借贷人没有按照合合同规定的期限和金额还款，使得本金及利息造成损失的住房公积金风险。在住房公积金的风险类型中，最基本的风险为筹资风险，主要是在融资阶段或住房公积金筹资阶段发生的资金风险。
三、住房公积金管理中心的业务风险
（一）没有形成住房公积金的内控观念
在住房公积金的管理中，工作重心多为归集与贷款，年度缴存任务的完成与否成为整个工作的重点内容，片面的把内控制度作为制度、规章的汇总，使得内控制度没有形成动态治理机制。内部控制是随着公积金的投资、缴存、支取、增值、回收、贷款等业务流程，实行的动态治理。而内部控制观念的偏差，使得业务操作出现较大的缺陷，不能达到事先风险控制、事中风险管理的目的，总是出现事后补救的现象，使得内部控制面临较大的风险问题。
（二）住房公积金的管理决策风险
由于住房公积金相应的制度起步较晚，在中国没有形成统一的贷款办法，却不同的地方，管理水平也各不相同。因此，住房公积金的贷款决策管理缺乏相应的经验，易形成管理上的缺失。若在贷款过程中过度的降低贷款条件，简化贷款程序，就会在一定程度上产生信贷危机，形成管理决策风险。
（三）没有现成真正的权利制衡制度
管理中心往往只重视各项业务指标的增长，对内部审计工作缺乏重视，缺乏有效的内控制衡制度，使得工作人员的工作行为、工作规范、责任等未形成相互制约、相互监督的内控形式，容易出现的现象，造成了较大的资金风险。另外，公积金管理中心的内控制度缺乏操作性、实用性，内部评价方式陈旧，使得内控执行力不足。
四、加强住房公积金管理中心业务风险防控的策略
（一）加强内部控制环境的建设
对全体工作人员加强监督管理。内控制度的受控对象除了中上层管理人员外，还要对普通员工加强管理，以免出现工作人员趁职务之便，挪用住房公积金、拆借住房公积金等现象。
进行风险防范控制。住房公积金管理中心要提高管理效率，以风险防范作为工作出发点，设置部门职位的权限，建立且完善法人内部的授权制度，使管理中心形成分权监控。并对人事管理加强岗位竞争，对上岗工作人员进行定期的考核，提高工作人员的责任心和业务水平。
完善管理中心的各职能作用。住房公积金的管理委员会，是管理住房公积金的决策机构，因此，要加强对住房公积金的风险管理，需要完善管理委员会的职能，使管理委员会在审理公积金中心所提出的议案时，对管理中心进行监督管理。此外，还可以把公积金管理中心的内部控制，作为监管的重点，对公积金中心的内部控制范围和风险管理有所了解，强化公积金中心的内部控制，对公积金中心进行持续监督。
强化高层管理人员的工作职能。公积金中心的高层管理人员为内部控制的主体，承担着内部控制的主要责任，是促使下属员工形成公正廉明、风险控制工作意识的关键，能够对下属员工有积极的引导作用，有效提高员工的职业操守和业务水平。中心高层管理人员要严格要求自己，保有稳健的运营思想，提高自身的诚信度，形成高尚的道德情操，使自身的工作职能得到强化，在内部控制环境中发挥良好的带头作用。
强化财务人员的工作职能。财务人员在工作过程中，要充分发挥资金监督职能，不仅要对每一笔账进行真实完整的记录，还要对内部资金运动情况进行监督。这就要求财务人员要有扎实的财务专业知识和高尚的职业情操，能够客观公正、遵纪守法、忠于职守，强化内部控制的执行力。
强化内部审计人员的工作职能。公积金管理中心要对内部审计人员赋予相应的权利，在面对资金异常情况时，能够及时追查资金异常情况，定期对资产担保、财务、信贷等部门进行审计，并作出相应的监督评价，提高内部审计力度。
（二）建立完善的风险评估体系
住房公积管理中心要建立完善的风险评估机制，通过系统评估，或利用先进的信息识别技术，有效权衡、识别、分析资金风险，针对资金风险，及时进行综合处理。当前，住房公积金的使用途径多是购买国债、发放贷款，利用风险评估，可对贷款风险进行有效识别、分析、控制。
一般，贷款风险评估分析中，要对贷款信用风险、素质风险等进行分析，其中信用风险主要是针对事业人员、下岗人员、患病人员的系统分析，以免贷款资金形成无法收回的风险。素质风险的成因，主要是因为信贷人员没有风险识别能力或是道德缺失，形成的资金风险。
贷款风险的分析，主要是对贷款人的实际情况进行分析，包括对借款人的职位、社会适应能力、投资发展方向、行业发展前景等因素的分析，对借款人的贷款申请作出判断。
风险的控制，主要是结合风险识别、分析，作出相应的风险控制措施，包括质押、公正、担保等，并完善个人房屋贷款决策，按照贷款事前调查、事中审查、时候检查的业务流程，严格遵守贷款责任制。
五、结束语
住房公积的内部控制，对管理中心具有自我调节、控制的作用，是中心制度建设的主要内容。因此，管理中心要强化内部控制，加强内部控制环境的建设，并完善风险评估，确保管理中心的住房公积金安全，提高管理中心的运营效率和运营效果，保证职工的相关权益。
参考文献：
公积金风险防控措施范文第2篇
【关键词】公积金 资金管理 问题 解决对策
一、住房公积金资金管理的特点
住房公积金资金管理是住房公积金管理中最为关键的部分， 其管理质量直接决定着住房公积金资金的使用效率。住房公积金资金管理主要有以下特点：一是安全是资金管理的保障，通常住房公积金是由国家指定专门的部门进行管理，由于资金安全是资金管理的基础，所以资金管理必须具有安全性的特点。二是在日常资金管理工作中资金的流动很正常，包括资金的流入和流出。流入指的是职工缴存的住房公积金，流出指的是为职工提供一定的购房贷款。因此说住房公积金资金管理具有流动性的特点。三是企业和事业单位的职工每月都会将住房公积金汇缴给托管方，托管方的资金总额会十分庞大，托管方可以在政策允许的范围内开展一些低风险的投资活动以求在确保资金安全的基础上谋求收益，可见，住房公积金资金管理具有一定的收益性。
二、住房公积金制度实施的意义
住房公积金制度主要是针对在职职工制定的一种住房保障制度，能够极大的解决职工在购房中因资金不足导致的问题。住房公积金制度规定了单位在职职工具有缴存住房公积金的基本义务。住房公积金制度为职工住房提供了保障，如果职工与单位解除劳动合同，那么职工在单位任职期间所缴存的住房公积金会返还给个人。住房公积金制度的建立可以有效地使单位有房职工帮助无房员工，实现职工之间的互相帮助。随着我国经济的飞速发展，各地区的房价也在逐渐的上长，住房公积金制度的建立，可以降低职工贷款的利率，减轻了职工购房的负担和压力。可见，住房公积金制度的实施不仅真正为职工提供了帮助，带来了实惠，而且有助于社会经济的发展和社会的稳定。
三、我国住房公积金资金管理存在的问题
（一）住房公积金资金沉淀，利用率不高
我国每年都会有数万亿元住房公积金在“沉睡”，这些沉淀下来的资金利用率也仅仅达到50%左右，这对于加快经济发展来说是一大障碍，这些沉淀资金产生的原因主要有：一是住房公积金的提取使用范围太窄，严格实施起来有时与国家法律不符;二是目前住房公积金使用的条件相对苛刻，对于无固定工作的人或是人体户而言，想使用公积金贷款买房的人根本贷不到款;三是目前房地产的发展形势也影响着员工对公积金的使用，同时也使得很多闲置资金不能用到关键位置;四是在使用住房公积金的保障房建设的不顺畅也引起了很多问题。
（二）住房公积金资金管理安全性不够高
近年来，随着住房公积金事业的发展，每年因住房公积金安全引发的问题层出不穷，如何提高住房公积金的安全已经成为了政府工作的重点之一。目前我国住房公积金安全管理制度还不够完善，工作人员在资金管理过程中缺乏规定和依据，这是影响住房公积金资金管理质量的最主要原因。住房公积金资金管理不是一蹴而就的，需要通过一系列的政策和程序来规范和完善，事实上，住房公积金资金管理内部控制策略不完善，监督工作还不到位，降低了住房公积金资金管理的安全性，因此，加强住房公积金资金的安全管理亟待解决。
（三）住房公积金的资金管理风险
住房公积金的资金管理存在着一定的风险，虽然说对资金管理人员有着非常明确的管理要求和相应的制度，但在制度切实执行时，以及某些外部因素的影响下还存在着很多问题。根据风险因素的来源，大致可以分为系统性以及非系统性风险两类，系统性风险一般包括：国家政策管理的风险、市场管理风险以及基金管理体制带来的风险等;非系统性风险一般有：消费者违约不能按期归还贷款，内部管理的漏洞引起的管理风险等，或是由外部因素引起的各种风险，比如投资不当带来的损失等。
（四）住房公积金的地区发展不均衡，覆盖面比较窄
由于我国各地区的经济发展水平和发达程度不同，使得住房公积金的发展差异较大。在一些经济发达地区和城市，其住房公积金的发展速度远远超出偏远地区。而目前实施住房公积金政策的主要是国有企业和事业单位，中低收入者或是自由职业者并没有享受到政策的优惠。再有一点就是，我国职工主要把住房公积金用于购房上，没有发挥住房公积金在医疗、保障事业等方面的积极作用。
四、提高住房公积金资金管理质量的对策建议
（一）提高沉淀资金的利用效率
为了防控公积金管理带来的风险，就必须加强公积金资金的运营管理，在保证公积金安全的前提下，灵活使用公积金，提高公积金的使用效率。要密切关注公积金相关业务的开展，以防资金的沉淀，相关管理部门及负责人要做好科学合理的投资工作，提高沉淀资金的运转速率，加强对资金运转的监管，以确保其顺利运行。可以设立一个统一的资金结算平台，或者成立由会计中心统一核算的结算平台，以及建立资金安全的防护网，用来对公积金业务进行核算。此外，要加强对内控机制的建设，采用精细化管理模式，将住房公积金资金管理作为工作重点。通过采取一系列的措施降低资金风险，使用一些电子监控设备等加大对公积金的使用与管理，或是开展一些内部的审计工作以加强对自身的监督，提高资金使用效率。
（二）提高住房公积金资金管理的安全性
一是建立健全住房公积金资金管理制度，实现住房公积金资金管理的规范化。在资金管理过程中要明确每一位工作人员的职责，清除因职责不清而造成的资金管理漏洞。二是由于内部控制策略的完善程度是影响资金安全的重要因素，因此要进一步的完善住房公积金的内控制度，以提高内部控制的有效性。目前，内部控制是资金管理的核心内容，决定着资金管理的安全，因此，要充分提高内部控制的有效性。三是提高工作人员对住房公积金安全管理的意识，由于公积金管理经办人员是接触住房公积金资金的直接人员，其综合素质和工作能力直接影响管理质量，因此，要提高工作人员的综合技能，加大对工作人员的专项培训，有效增强住房公积金资金管理的安全性。
（三）降低住房公积金资金管理风险的措施
针对公积金的各种风险，要从以下几方面进行防范：一是要重视内部控制机制的设计，通过制度创新、提高制度的适应性等方法来完善现行制度;二是加大监督力度，加强对业务信息的核实及披露，实现全方位的管理。要逐步建全公积金资金管理体系，以确保资金管理风险的最小化;三是提高管理人员对资金风险的甄别能力，做好贷款的实时监控工作，做到贷款前认真调查、贷款时严格审核、放款后实时跟踪等，以降低资金管理风险;四是提升相关人员的执业水平、道德标准。管理人员素质的高低直接影响资金管理的风险，因此要建立健全用人制度，全面提高经办人员的综合素质，建立相关的风险培训机制，定期培训、及时更新防控风险的理论和措施，以提升其风险抵御能力。
（四）扩大住房公积金资金的利用范围
住房公积金的资金管理归根到底是对人民部分财产的管理，而并非是对某一企业或单位的资金管理。住房公积金资金管理应该以服务人民为宗旨，这样才能真正发挥住房公积金的积极作用。因此，要扩大住房公积金资金的投资范围，并采用科学、合理的管理方式，这样才能真正帮助到在职员工，提高其生活水平。创新是一个民族进步的灵魂，住房公积金资金管理也要结合社会经济的发展，及时进行创新。通过科学、有效的资金管理方式，加大西部地区、欠发达地区住房公积金资金管理力度，缩短东西部住房公积金使用效率的差距，扩大住房公积金的覆盖面积，提升住房公积金保值、增值的能力，这样才使国家惠民、利民的好政策为百姓带来真正的实惠。
参考文献
[1]薛燕.简析当前住房公积金存在的问题及对策[J].经济问题探索.2011.22.
[2]高压洁.我国住房公积金管理中存在的问题与对策.经营管理者.2010.3.
公积金风险防控措施范文第3篇
2011年，市住房公积金管理工作在市委和市政府正确领导下，以科学发展观为指导，着力深化住房公积金制度建设，不断扩大住房公积金缴存，努力发展住房公积金购房贷款，进一步完善住房公积金管理，强化住房公积金服务，使住房公积金制度更加深入人心，住房公积金作用更加明显，住房公积金运行更加规范安全有效。
一、强化建缴使用。
以争人扩面和增贷惠民为工作重点，不断推进住房公积金归集和使用上规模，住房公积金发展基础得到巩固。
（一）加强归集。进一步加大制度推行宣传力度，深入尽建未建单位，做好细致的建制工作动员，提供缴存登记咨询服务，住房公积金归集取得新的成效。至2011年12月，全市参制单位达到1445个，全年净增参制单位70个。全年新增参缴职工8043人，剔除离退休调离等销户职工2442人，净增参缴职工3621人，覆盖率比上年提高4.07%，历年累计参缴职工92629人。月缴交额达到2802万，比上年增加427万元。全年完成住房公积金归集4.91亿元，比上年增加1.36亿元，增长37%；归集余额3.49亿元，比上年净增1亿元，增长40%，历年累计归集总额达到19.07亿元，历年累计归集余额14.01亿元。
（二）扩大贷款，在加强商品房贷款管理的同时，提高二手房、经适房、安置房贷款。认真落实差别化信贷政策，鼓励首套房贷款，控制第二套房贷款，拒绝第三套贷款。全年发放住房公积金贷款1912户，发放贷款金额3.26亿，比年初放贷计划增加3600万元。历年累计放贷16.06亿元，历年累计放贷余额10.54亿元。
（三）加快提取办理。严格提取政策，对符合提取条件的随到随办，对不符合提取规定的不予办理。全年办理提取业务7987笔，提取金额1.42亿元，历年累计提取5.06亿元，占历年归集总额的26.52%。在提取业务办理中购房提取比重大，全年办理购房提取2394笔，提取金额6934万元，占当年提取额的48.66%；办理购房还贷提取1187笔，提取金额2790万元，占当年提取额的19.58%。
二、加强风险防控。
以住房公积金廉政风险防控工作为重点，认真抓好各项管理制度的落实到位，严格操作规程，强化内部监督检查，不断完善防控制度，以确保住房公积金安全有序运行。
（一）完善管理制度。以住房公积金科学化管理为目标，以健全住房公积金管理各项制度为支撑，进一步增强员工风险责任意识，对大额资金划转、定期存单管理和行政费用审批等方面不断完善制度，先后制定印鉴管理、资金管理、会计出纳人员工作制度等规章，从制度健全上保证资金安全。
（二）严格操作流程。对住房公积金业务办理流程各个环节进行全面梳理，并根据业务发展需要，调整和优化业务受理程序，减少冗余办理环节，使运作流程更顺畅，责任段落更清晰，前后链接更紧密，业务办理精细化和操作性得到进一步加强。
（三）监管实时到位。按照内部监管常态化要求，在市审计部门对业务和财务管理进行全面审计的同时，定期组织人员下到办事处和各主要业务科室进行监察督促，通过内外联审的方式，构建全方位督查，拉网排查和随机抽查相结合的严密防控体系，形成住房公积金资金安全长效机制。
（四）强化资金管理。完善资金存放、调度使用管理制度，建立贷款风险预警机制，严格缴存、贷款、提取等财务账目管理，单位汇缴到账随即分摊到职工个人账户，贷款发放、贷款资金回收实时与受托银行对账，发现疑问跟踪查账。与此同时，强化贷款逾期管理，采取电话催、上门催、律师逐催，当期贷款逾期率控制在0.031%之内。全年回收贷款本金1.47亿元，比上年增加2427万元，增长19.82%，历年回收贷款本金5.52亿元，历年本金回收占贷款总额的34.38%。
三、提升服务效能。
以扎实开展“转作风、提效能、促发展”主题活动为抓手，以创建市级文明单位为载体，强化住房公积金行风建设，住房公积金文明服务水平得到进一步提升。
（一）服务意识强化。树立以人为本服务理念，坚持缴存职工至上观念，以服务对象满意为标尺，变被动服务为主动服务、变单一服务为全方位服务，员工服务自觉性和服务意识明显提高。
（二）办事节奏加快。一是坚持“有问必答、有疑必解、有事必办”，全面推行社会服务承诺制度、首问负责制度等服务制度。建立“一站式”服务机制，住房公积金业务受理全部在一个窗口办结。二是按照《住房公积金服务指南》明确的各项业务办理时限，对住房公积金缴存登记和离退休提取当日办结，住房公积金购房支取和贷款受理3个工作日内完成审核。三是加强住房公积金信息化系统建设。对各办事处和前台业务计算机全部实施物理隔离，投入经费购置设备和租用电信部门网络专线，使各网点与中心机房业务数据实现安全快速对接。
（三）服务环境改善。对照住建部下发《关于加强和改进住房公积金管理服务的通知》要求，逐项落实政策，服务环境得到全面改善。一是服务形象升级。购置工作服和制作工作牌，在工作期间要求工作人员统一着装和挂牌。二是窗口环境优化。在办事前台窗口设立岗位和业务服务导引台，同时安装和摆放饮水机、休息座椅等服务设施，为职工提供舒适的办事环境。三是服务方式创新。以职工办事方便为宗旨，积极开展延时、上门、预约等服务，创新服务手段，丰富服务内容，使职工高兴而来满意而归。
一年来，在管理中心全员的共同努力下，住房公积金管理各项工作有一定的进步，但与住房公积金发展新的要求相比较仍存在不足：一是住房公积金制度覆盖率偏低，非公企业建制难度大。二是受国家对房地产宏观调整政策的影响，使住房公积金贷款增速放缓。三是住房公积金信息化服务水平有待加强，现行住房公积金管理系统功能尚不能实现住房公积金管理业务全覆盖，住房公积金业务网络审批和自助化服务未能形成。四是历年遗留的财政配套资金缺口2989.43万元尚未到位，增加住房公积金运行风险。这些问题要求我们围绕住房公积金新的发展，必须加大管理服务力度，以求住房公积金在服务大局，服务“住有所居”目标中发挥更大作用。
2012年住房公积金管理工作总体思路是：以科学发展观为指导，增人扩面，增缴扩量，增效扩贷，精细管理，精心服务，谋求住房公积金新的发展。全年完成住房公积金归集4.05亿元，发放住房公积金贷款2.6亿元，办理住房公积金个人购房支取1.62亿元。
为切实完成好全年工作目标，突出抓好以下五方面工作：
一、主攻建缴，扩大住房公积金制度覆盖面。坚持把扩大建缴作为推进住房公积金发展的重点工作来抓，延伸制度建设层面，拓展缴存规模，规范缴存行为，切实维护广大职工群众自身的合法权益。全力在非公单位推行制度建设上求突破，利用大众媒体加大住房公积金制度建设的宣传力度，组织力量深入各类非公企业开展调查摸底，积极开展咨询服务，提供企业缴交登记方便，力求非公单位建制有大的进展，增加资金积累，不断夯实住房公积金发展基础。严格执行住房公积金缴交政策，控制缴存比例上限，对缴交基数不足比例偏低的单位进行重新核定，调高缴交额度，对少缴、欠缴，不按月缴的单位分别做好工作，要求按月足额汇缴到账，以防损伤职工群众的利益。
二、强化使用，扩大住房公积金惠及面。突出住房公积金服务住房保障重点，努力拓宽住房公积金使用渠道，扎实做好住房公积金贷款发放工作，在确保资金安全的前提下，进一步提高资金使用效率。结合我市实际，认真落实《省提取住房公积金支付房租的若干规定》，努力延伸住房公积金提取政策，为廉租房、公租房等特困职工办理住房公积金支取。继续开展部分按年提取住房公积金还贷业务，缓解职工还贷压力。以加强和提升管理和服务为推动力，积极应对国家对房地产市场宏观调控政策，努力扩大住房公积金贷款，不断提高贷款质量，让住房公积金惠及更多的职工家庭。
三、加强防控，确保住房公积金运行安全高效。严格按照《关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知》要求，进一步规范提取，不断增强风险防范意识，完善住房公积金管理和防控制度，力保住房公积金运行安全。严格办理住房公积金支取业务，加强与房产管理部门的联系，严格审查购房合同、租赁住房凭证，让符合条件的职工尽快得到资金帮助，同时防止虚假凭证套取住房公积金行为发生。加强贷款管理，抓好贷前把关，贷中服务，贷后跟踪，紧盯逾期管理不放松，加强对借款人到月还贷的信息联接，督促逾期户按月还款到账。盯紧流动性资金风险，提高资金预算和决策分析能力，加强政策、业务与资金、财务关系分析研究，搞好资金调度，提高资金运行效率。
公积金风险防控措施范文第4篇
一、邢台市住房公积金发展状况
（一）机构人员状况
2003年10月，邢台市政府将原房管局住房资金管理中心和原财政局住房基金管理所合并，成立了邢台市住房公积金管理中心，负责邢台市行政区域内的住房公积金管理工作。2004年1月8日，邢台中心正式挂牌运行。2007年12月，各县（市）管理部正式运行，与邢台中心实行统一决策、统一管理、统一制度、统一核算。目前，邢台中心下设办公室（人事教育科）、归集管理科、贷款管理科、会计核算科、法规检查科以及18个管理部，共有150多名工作人员，市监察局派驻纪检监察室。
（二）业务发展状况
邢台中心成立以来，按照“强化归集打基础，扩大贷款促发展，以人为本带队伍，规范管理保安全”的工作思路，扎扎实实地开展了各项工作。截止到2014年底，全市住房公积金缴存单位达到2988个，缴存人数达到28.33万人，缴存覆盖率达到99.6%，单位缴存比例为12%，个人缴存比例为6%。2004年至2014年期间，邢台中心归集额年均增速31.66%，归集额是中心成立前的19.6倍；个人住房贷款发放额年均增速42.06%，个贷发放额是住房公积金管理中心成立前的55.54倍；增值收益年均增速45.87%。截止到2014年底，邢台中心累计归集住房公积金93.55亿元，累计提取37.36亿元，归集余额56.19亿元；累计个人贷款49.5亿元，贷款余额达到34亿元，个贷使用率达到60.51%，共帮助32187户职工解决了住房问题或改善了住房条件；累计上交城市廉租住房建设补充资金1.93亿元。
（三）规范管理状况
邢台中心在不断学习、借鉴、实践和总结的过程中，不断探索创新，逐步完善规范化管理。2006年以来，先后探索创办河北省内首家住房公积金贷款超市、在省内率先向缴存职工个人发放住房公积金对账单、推行“推进精细化管理，追求无瑕疵服务”的管理理念、在省内率先开通了以呼叫中心为技术平台的服务热线系统、全面推进“管办分离”运行机制建设等规范管理措施。2014年按照全省统一的标准开展了住房公积金信息系统建设工作，将管理提升到一个新的水平。一是引入了以客户为中心的服务理念，契合了群众路线观点，增强了中心事业可持续发展的动力源泉。二是实行流程化管理，层次分明，职责清晰，岗位之间相互制衡，为深化管办分离运行机制、有效提升风险防控能力提供了平台。三是实行贷款自主核算模式，归集、提取、贷款、核算等高度融合，为建立归集、提取、贷款相互促进的良性运行机制，整合业务流程，简化办事程序提供了有效载体。四是实行资金集中管理，实时结算，统一支付，有效提升了资金使用效率，规避了资金分散管理风险，在决策、执行、监督分离的基础上，又实现了事权财权的分离。五是实行管理部银行账户统一管理，各缴存单位的收款账户实行银行签约管理，资金在签约单位账户和职工联名卡账户构成的封闭渠道内集中支付，有效控制资金风险。六是依托新系统陆续开通了支取公积金到个人联名卡、网上查询服务大厅、短信平台和微信客户端等新型服务渠道，上门服务、预约服务、延时服务和绿色通道等特色服务实现常态化。
整体来说，随着邢台中心的不断探索创新，住房公积金制度覆盖范围和资金规模的不断扩大，住房公积金制度惠及群体逐步扩大，有效改善了中低收入群体的住房条件，引导了房地产市场的健康发展，带动了相关行业的快速发展，住房公积金社会效益进一步显现；住房公积金管理工作逐步规范，运营质量逐步提高，服务水平进一步提升，防范风险能力进一步增强。邢台中心成立以来，在全省业务考核中一直保持在“优秀单位”行列，一直保持了市级“文明单位” 称号，2014年4月获得“河北省先进集体”荣誉称号。
二、对住房公积金制度运行的评价
我国住房公积金制度从无到有，缴存人数从少到多，资金规模从小到大，已经成为我国居民解决住房问题的重要支撑。如何客观评价住房公积金制度的运行效果，需要综合各方面的看法。
首先，从社会舆论的角度来看，对住房公积金制度褒贬不一。对这一制度持肯定态度的认为，住房公积金制度在我国住房市场化进程中，起到了无可替代的作用。自我国城镇住房制度改革以来，城镇人均住房面积从几平方米到几十平方米的巨大进步，没有住房公积金制度的大力支持几乎是不可能实现的。住房公积金制度在今后的发展中，需要顺应时展的需要作出调整，继续担当起我国住房保障主力军的作用。相反的观点认为，由于近年来住房公积金大案要案频发，在缴存和使用中的“劫贫济富”现象造成了一定的社会矛盾及各地住房公积金政策不统一，业务操作多样化，管理系统不规范，导致住房公积金在运行中存在一定的风险，给不法者留下漏洞等原因，致使有舆论呼吁取消住房公积金制度。
其次，从缴存人的角度来看，不同收入阶层对住房公积金的评价不一。中高收入缴存人认为住房公积金本金属于职工个人所有，这部分增值收益也只能属于全体储户共同所有，财政无权占用私人财产。中低收入缴存人认为制度保障作用发挥不明显，富人通过多交住房公积金避税，同时更多享受低息贷款，而低收入者少贷或不贷则变相支持了中高收入的缴存人。这也是社会上诟病最多的问题之一，是对住房公积金制度质疑的重要原因之一。
最后，从地方政府的角度来看，住房公积金对拉动地方经济发展的作用并不大。地方政府往往出于招商引资的需要，为企业提供各种优惠宽松政策，因而，往往不支持住房公积金中心对企业的扩面征缴。另外，虽然住房公积金资金存量比较大，但地方政府又没有权力动用这笔资金。因此，地方政府对住房公积金的关注度普遍不高。
住房公积金制度经过二十多年的发展，其作用和贡献必须肯定，但对制度中存在的问题必须高度重视，并通过顶层设计以及相关政策进行改进，才能使这一惠及民生的制度得以健康持续发展。
三、管理中心的矛盾和困惑
作为住房公积金的具体运作机构，住房公积金管理中心普遍面临着一些矛盾，这些矛盾制约了住房公积金事业的发展。邢台中心对这一问题进行了具体分析。
一是执法职能与执法手段的矛盾。按照《条例》的规定，对于不办理缴存开户手续的单位，可以处以1万-5万元罚款；对于单位逾期少交或不交的，可以申请法院强制执行。中心对单位没有检查权，对于单位的应交人数和工资基数不能准确掌握。在申请法院强制执行时，因没有执行标的而难以开展，造成归集扩面上的束手无策。
二是资金流动性的需要和资金条块分割的矛盾。目前，全国的住房公积金沉淀资金大约为1.1万亿元。由于住房公积金的属地化管理，造成住房公积金使用上地区差异很大。有的地方供不应求，只能提高门槛、降低额度；而有的地方由于住房消费观念滞后，贷款发放少，大量资金沉淀在银行。同时，行业分中心、省直分中心占全国住房公积金管理中心的一半左右，沉淀资金占比很大，对他们的管理难度很大。这些因素都导致了住房公积金流动性不足，资金的条块分割现象严重。
三是增值收益的大幅增长和中心本身事业发展后劲不足的矛盾。根据《住房公积金财务管理办法》的规定，住房公积金当年度增值收益提取风险准备金、安排管理经费后全部作为廉租住房补充资金上交，没有预留管理中心事业发展基金。没有发展基金，管理中心的办公用房、计算机系统升级、激励机制的建立等都无法实现。
邢台中心面临的这些矛盾和困惑，在各地管理中心中都不同程度地存在。住房公积金制度发展至今，的确需要反思。住房公积金制度在住房制度改革过程中，为缴存职工提供了资金支持，但是由于各种原因致使制度的绩效难以更好发挥。地方政府和运行机构或者积极性不高，或者囿于种种制约，而不能更好地发挥制度的绩效。在住房制度的发展面临方向性选择的当下，住房公积金制度也应重新审视自身定位的模糊，理清思路，在反思中前行。
四、反思住房公积金制度的定位
关于住房公积金制度的定位，是该制度发展若干年来一直没有解决的问题。如果没有明确的定位，一项制度持续推进的基础就不存在。未来，无论是从立法层次上，还是政策制定上，住房公积金制度的定位必须明确，它是我国住房保障制度的基础，是建立住房新体制不可或缺的组成部分。
因此，首先需要明确，住房公积金制度是在我国住房制度改革整体框架下的选择。回顾我国住房制度改革的历程，可以得出一个结论：完全的市场化或完全的行政化均有其不足。完全市场化由于财产税的缺失导致房产投资盛行，飞速飙升的房价势必引发尖锐的社会矛盾。而完全福利分房的方式与市场经济的原则相悖。应建立一种适应市场经济要求的制度安排：市场和政府明确划分界线，建立以市场为主、政府保障为辅的住房制度。我国的住房制度经历了由政府实物分配到以市场配置资源为主、政府以提供货币补贴和少量实物为辅的阶段。
在这种住房制度的大背景下，住房公积金制度的定位应该是联系市场配置资源和政府实物保障的纽带；是以国家权力强制储蓄的、权益属于缴存人所有的住房基金；是国家调控房地产市场的一个有效杠杆。政府通过立法强制缴存住房基金，通过调整缴存增速、限定支取使用范围、发放住房贷款等手段，调控和引导市场住房需求。以购买保障性住房债券为手段，为政府实物住房保障提供资金支持。
五、改进住房公积金运行机制
在完成了住房公积金制度的定位及顶层设计之后，下一步就是制定相应的运行机制，来保证制度的有效执行。
（一）逐渐改变属地化管理模式
运行了这么多年的住房公积金属地化管理模式，弊端越来越突出。比如，资金流动性差导致大量沉淀资金，政策、管理、系统不统一造成条块分割严重等。这些问题的解决需要逐渐改变属地化管理模式。
那么，全国统一管理住房公积金是否可行呢？这需要进行分析：首先来说，全国统一管理的确适应人员高流动性的需要，能够提高公共产品的均等化程度、增强资金的规模效益和抵御风险的能力。但是，由于各地工资水平不一、财政补贴程度差别较大，如实行全国统一管理，不利于调动各地地方政府支持住房公积金的积极性。如果实行结余资金的集中管理，由于对各地的资金需求不能及时掌握，难以制定各地的上缴比例和额度，形成全国资金调剂平台的难度比较大。
比较可行的办法是，首先建立以省为单位的住房公积金运行机构，实行全省垂直管理，实行统一决策、统一制度、人权上收、财权不变的管理体制。
统一决策：由管委会决策、中心运行的直线型组织构架，改为省级住房公积金管理机构辅以由专家组成的管理咨询委员会决策，各市住房公积金管理中心运作的直线参谋型组织架构。
统一制度：全省可以实行统一的操作规范和业务系统，省住房公积金管理机构可以专设内部政策研究和稽核部门，增加省对市的系统内部指导和风险控制，运行风险可以得到有效防范。
人权上收：全省住房公积金管理机构人事管理由省统一管理，能够提高住房公积金管理的独立性，防止地方政府的干扰，同时，方便人员异地交流，防范运行风险。
财权不变：住房保障工作按照事权划分属于设区市政府的职责，住房公积金增值收益分配仍由设区市政府管理。
（二）真正实现管营分离
在全省垂直管理前提下，管理中心应明确为住房公积金的管理者，按照行政机关管理，实行收支脱钩，财政负责经费保障，其职能主要是依法归集、经办审批、监督管理。管理中心的收益除支付保险机构的职工贷款担保费之外，其余全部回馈缴存者，摆脱各种利益纠葛，提高其独立性。
将住房公积金的运营权交与委托银行，实现真正的管营分离。目前，一般管理中心采取直接归集模式，部分中心贷款也开始自主核算，受托银行只是参与金融结算的一个接口。按照效率原则重新设计运作模式，委托银行主要承担资金的核算和运营职能，可引入商业保险机构提供担保，保费按照招标标准从中心收益中支付，贷后管理由社会资源承办。
建立新型的管理中心与委托银行的委托关系，可以由省住房公积金管理机构招标确定受托银行，签订合作协议。银行在中心的监督下进行资金核算，同时对中心的审批事项予以监督。沉淀资金由委托银行纳入其整体负债资金中运营，并按照约定利率水平支付中心收益。通过这种设计，明确中心和银行的责权，并将委托银行作为一种监管力量。
（三）规范支持保障性住房建设的办法
住房公积金支持保障性住房建设，其合理性屡遭质疑。如果为了解决缴存人的住房问题，住房公积金支持保障性住房建设就在合理的范畴之内。为确保住房公积金的安全，在保证缴存人合理权益的前提下，经住房公积金监管机构的批准，可以拿出年度结余资金的一定比例，购买地方政府的保障性住房建设债券，为保障性住房建设筹措资金。
