金融专业类别

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇金融专业类别范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

金融专业类别范文第1篇

民族： 侗族 体重：51公斤 身 高：160厘米

政治面貌： 共青团员 健康状况：健康

婚姻状况： 已婚 出 生 地： 广西来宾

生日： 1979-10-1 邮政编码：530011

户口所在地： 广西壮族自治区南宁市

目前所在地： 广西壮族自治区南宁市

驾照：

证件名称： 身份证 即时聊天：

证件号码： xxxxxxx 联系电话： xxxxxxxxx

e-mail： 通讯地址： 南宁市xxxxxxxxxxx

最高学历： 本科(没有学位) 毕业日期:2007-1-1

毕业院校： 中央财经大学

所在院系： 成人教育学院

第一专业： 会计学 专业类别1： 工商管理财务类

第二专业： 专业类别2：

电脑水平： 计算机一级 第一外语：英语 水平：一般

工作年限： 5年 第二外语：

兴趣爱好：

求职单位性质： 不限 希望工作地区： 广西壮族自治区南宁市

或 广西壮族自治区南宁市

应聘职位类别①： 财务/金融/保险/审计 职位名称①：会计 (全职)

应聘职位类别②： 财务/金融/保险/审计 职位名称②：出纳

应聘职位类别③： 职位名称③：

月薪要求： 1200--3000 职称：无

可到职日期： 马上 人才类型：普通人才

教育背景、

工作经历、

技能信息：

教育背景：

2001-9-1至2003-7-1就读于广西经济管理干部学院，大专学历，会计学专业；

2004-2-1至2007-1-1就读于中央财经大学成人教育学院，本科学历，会计学专业；

工作经历：

2003-7-1至2007-3-16就职于南宁市xxxxx有限责任公司，职位出纳兼动迁员，月薪1400元；

描述：1、负责公司日常现金收支、登记现金日记帐及银行日记帐、核算职工工资等2、负责整个项目部被拆迁户资料的整理及入户动迁等

2007-3-19至今 就职于南宁xxxx有限公司，职位会计，月薪1500元；

描述：2007年3月至今担任公司会计，负责计算员工工资,填制记帐凭证，编制科目汇总表，登记费用、应收应付明细帐、总分类帐簿，编制财务报表，纳税申报等全盘帐务处理。

工作心得：

本人勤奋好学，专业知识扎实，为人正直诚实，能够吃苦耐劳、踏实肯干；性格开朗随和，上进心强，乐于助人，做事积极主动，认真负责；具有良好的组织协调能力，较强的团队合作精神.

技能信息：

技能名称：计算机

技能水平：一级

描述：熟练应用word、excel

技能名称：财务软件

金融专业类别范文第2篇

金融危机爆发后，《国际会计准则第39号——金融工具》（以下简称IAS39）是国际会计准则理事会（即IASB）所重点修订的准则之一。自2008年起，IASB共了6份征求意见稿、1份补充文件和1份讨论稿；准则的修订分为三步：确认和计量（Classificationandmeasurement）、减值（Impairment）和套期会计（HedgeAccounting），并于2014年7月了《国际财务报告准则第9号——金融工具》（以下简称IFRS9）的最终版本，并要求该准则自2018年1月1日起开始实施。基于金融工具会计实务及与国际财务报告准则趋同的需要，我国财政部自2015年起开始修订金融工具相关的准则，并于2017年3月31日了修订后的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》和《企业会计准则第24号——套期会计》等三项金融工具会计准则（以下简称新金融工具准则）。为了与IFRS9的生效时间一致，避免财务报告的调整，因此，新金融工具准则要求境内外同时上市的公司及采用国际财务报告准则的企业自2018年1月1日开始实施，境内A股上市公司自2019年1月1日开始实施，而执行会计准则的非上市企业自2021年1月1日开始实施。新金融工具准则与2006年颁布的旧的金融工具准则在分类、重分类、减值和套期会计等方面都发生了重大的变化，给注册会计师审计带来重大的影响。

二、新金融工具准则的主要变化

与财政部2006年颁布的旧金融工具准则相比，新金融工具准则的变化主要表现在以下五个方面。

（一）金融资产分类、重分类及其相关会计处理的变化

新金融工具会计准则在金融资产分类的标准、划分的类别及重分类等方面有一定程度的变化。1.金融资产分类的标准及类别的变化旧金融工具准则规定按照企业的特点和风险管理的要求将取得金融资产分为四类，即以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项及可供出售金融资产四类。此分类标准主要取决于管理层的意图和管理的要求，因此，主观性较强，降低了会计信息的可比性和透明度。而且对于取得的金融资产，可以选择的类别有四类，所涉及的分类过多，也会降低会计信息之间的可比性。新金融工具准则将金融资产类别划分的标准修订为企业持有金融资产的业务模式和金融资产合同现金流量特征，并且将“四分”法改为“三分”法，即以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产等三类。新金融工具准则中对于金融资产的分类及其判断依据具体见图1。新修订后的金融资产分类依据考虑了金融工具本身的特征和性质，降低了管理层对金融资产分类的主观性，类别的减少，增加了会计信息的可比性和会计处理的一致性。2.金融资产之间重分类的变化旧的金融工具准则中规定，在四类金融资产中，只有持有至到期投资和可供出售金融资产在一定条件下可以重分类，而其他类别的金融资产之间不允许重分类。如果管理层持有的意图发生了改变，可以将持有至到期投资重分类为可供出售金融资产；或者处置或重分类的金额相对于该类投资在出售或重分类前的总额较大，则企业在处置或重分类后应立即将其剩余的持有至到期投资重分类为可供出售金融资产，而且在本会计年度及以后两个完整的会计年度内不得再将该金融资产划分为持有至到期投资。持有至到期投资重分类为可供出售金融资产时，其计量由摊余成本计量改为公允价值计量。而企业可供出售的债务工具如果管理层有持有至到期的意图并且有能力持有至到期，则可以重分类为持有至到期投资，由公允价值计量改为摊余成本计量。旧准则中金融资产之间重分类具体见图2。新金融工具准则规定，如果企业改变其管理金融资产的业务模式时，其金融资产之间可以进行重分类，具体见图3。当管理金融资产的业务模式发生改变时，三类金融资产都可以进行重分类，即以公允价值计量（包括变动计入当期损益和其他综合收益）的金融资产可以重分类为以摊余成本计量的金融资产，以摊余成本计量的金融资产也可以重分类为以公允价值计量的金融资产。与旧金融工具准则相比，扩大了金融资产之间重分类的范围，而且由于摊余成本与公允价值之间的转换，在一定程度上增加了企业盈余管理的可能性。

（二）金融负债的分类及计量的变化

新旧金融工具准则中，金融负债的类别没有变化，均分为两类：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和以摊余成本计量的金融负债。但新的金融工具准则对于金融负债的分类更加细化，如增加了“在非同一控制的企业合并中，企业作为购买方确认的或有对价形成金融负债的，该金融负债应当按照以公允价值计量且其变动计入当期损益进行会计处理。”在计量方面，由于信用等级变化所造成的金融负债利得或者损失在旧的金融工具准则中计入到当期损益中，会带来企业净利润的增加或者减少，这是极其不合理的，也是旧的金融工具引起大家批评较多的地方。因为如果一个企业财务状况不佳，信用等级下降，其所发行的债务工具公允价值降低，其赎回的价值较低，会给企业带来利得；而企业财务状况转好，信用等级上升，反而会给企业带来损失。因此，在新的金融工具准则中，将此部分的内容修订为由于信用等级变化的金融负债利得或者损失计入其他综合收益，而不再计入到当期损益中，对当期损益的影响较小。

（三）金融资产减值会计的变化

金融资产减值会计是此次金融工具会计准则修订中的热点，借鉴IFRS9，我国新修订的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》中，将金融资产减值会计的处理由“已发生损失模型”改为“预期损失模型”。由于“已发生损失模型”会造成顺周期效应，受到银行家及监管机构的批评，因此IFRS9中的减值模型改为“预期损失模型”。旧金融工具会计准则对于金融资产减值的会计处理采用的是“已发生损失模型”，即只有在金融资产发生减值迹象时，才进行减值测试。如果减值测试发现金融资产已经发生了损失，根据所计算出的损失计提减值准备。新金融工具会计准则将金融资产减值会计处理改为“预期损失模型”，即以金融资产未来预期信用损失为基础对相关的金融资产计提损失准备。“预期损失模型”考虑了将来的预期损失，从而更加及时、足额地计提金融资产减值准备，便于揭示和防控金融资产信用风险。在计提减值的金融资产类别上，新旧金融工具准则也存在着不同。在旧的金融工具会计准则中，只有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产不计提减值，以摊余成本计量的贷款和应收款项、持有至到期投资及以公允价值计量的可供出售金融资产都需要计提减值，而且摊余成本计量的金融资产与可供出售金融工具计提减值的口径和处理不同，而且可供出售的债务工具和权益工具在减值转回的会计处理也不同，存在多种减值模型。而在新的金融工具会计准则中，只有一种减值模型，即所有资产计提减值时口径和标准一致，而且在资产类别上，以公允价值计量的两类金融资产均不需要计提减值，只有以摊余成本计量的金融资产才需要计提损失准备。多种计提减值的模型会降低会计信息的可比性和透明性，而且以公允价值计量的金融资产其账面价值就是公允价值，不需要计提减值，因此这样的规定比旧的金融工具会计准则更加合理，能够提高会计信息的质量。

（四）金融资产转移的原则和会计处理的变化

旧的金融资产转移准则规定了金融资产转移的确认和计量，但对于金融资产转移的判断原则及其会计处理缺乏逻辑性和指引。新的金融资产转移准则在保持金融资产转移及其终止确认判断原则不变的前提下，对相关判断标准、过程及会计处理进行了梳理，突出金融资产终止确认的判断流程，对相关实务问题提供了更加详细的指引，增加了继续涉入情况下相关负债计量的相关规定，并对此情况下企业判断是否继续控制被转移资产提供更多指引，对不满足终止确认条件情况下转入方的会计处理和可能产生的对同一权利或义务的重复确认等问题进行了明确。因此，新的金融工具会计准则在金融资产转移的会计处理方面更加具有逻辑性和操作性更强。

（五）套期会计的变化

新的金融工具会计准则中更加强调了企业的风险管理活动，并且增加了期权时间价值的会计处理方法及信用风险敞口的公允价值选择权等规定，使得套期会计的操作性大大增加。第一，旧的套期会计准则对套期会计规定了严格的适用条件，导致实务中企业开展的大量套期业务无法通过套期会计在财务报表中予以反映。新的套期会计准则更加强调套期会计与企业风险管理活动的有机结合，在拓宽套期工具和被套期项目的范围、以定性的套期有效性要求取代现行准则的定量要求、允许通过调整套期工具和被套期项目的数量实现套期关系的“再平衡”等方面实现诸多突破，从而有助于套期会计更好地反映企业的风险管理活动。第二，增加套期会计中期权时间价值的会计处理方法。旧套期准则规定，当企业仅指定期权的内在价值为被套期项目时，剩余的未指定部分即期权的时间价值部分作为衍生工具的一部分，应当以公允价值计量且其变动计入当期损益，造成了损益的潜在波动，不利于反映企业风险管理的成果。新的套期会计准则引入了新的会计处理方法，期权时间价值的公允价值变动应当首先计入其他综合收益，后续的会计处理根据被套期项目的性质分别进行处理。这种处理方法有利于更好地反映企业交易的经济实质，提供了与其他领域相一致的会计处理方法，提高了会计结果的可比性，减少了企业损益的波动性。第三，增加套期会计中信用风险敞口的公允价值选择权。新套期会计准则规定，符合一定条件时，企业可以在金融工具初始确认时、后续计量中或尚未确认时，将金融工具的信用风险敞口指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具；当条件不再符合时，应当撤销指定。新规定允许企业对金融工具的信用风险敞口选择以公允价值计量且其变动计入当期损益的方式来进行会计处理，以实现信用风险敞口和信用衍生工具公允价值变动在损益表中的自然对冲，而不需要采用套期会计，以此作为套期会计的一种替代，以更好地反映企业管理信用风险活动的结果，提高企业管理信用风险的积极性。

三、新的金融工具会计准则对注册会计师审计的影响

新的金融工具准则自2018年起开始在境内外同时上市的公司实施，而国内的上市公司在2019年起开始实施，因此，注册会计师要分析这些变化给企业业务及财务报表所带来的影响，从而采取相应的应对措施。

（一）新的金融工具会计准则对

审计师金融相关的知识提出了更高的要求从修订后的金融工具会计准则来看，此次的修订主要是站在金融及监管的角度而进行的，因此，新的金融工具会计准则更加偏向于金融及金融工具的需要，如金融资产的分类主要是基于金融工具本身的特征及管理金融资产的业务模式，金融资产的“预期损失模型”等。特别是预期损失模型中，其判断减值的基础是预期的信用损失，对于预期信用损失的判断更多涉及到的是对金融工具将来事项的判断，因此这对审计师全面掌握金融工具及业务模式、金融工具的管理及监管等相关的金融相关知识。

（二）更加注重注册会计师的职业判断能力

无论是对于金融资产的分类、重分类、金融资产的减值、金融资产的转移以及套期会计的处理，都更加注重专业判断，特别是涉及到预期信用损失、金融资产的违约概率、金融工具的预计存续期、业务模式及其改变标准等。企业管理金融资产的模式，不仅影响金融资产的分类还会影响到金融资产的重分类，特别是重分类的处理中，因为企业管理金融资产的业务模式发生了改变，则三种类别的金融资产之间均可以进行重分类，这使得企业盈余管理变得更加容易，从而增加了注册会计师的职业判断要求。而“预期损失模型”所涉及到预期信用损失等，体现的是将来的趋势，并未发生减值的迹象或者减值的证据，但是需要根据专业判断，企业估计的预期损失是否合理，这些均对审计的职业判断能力提出了更高的要求。

（三）新的金融工具会计准则会

金融专业类别范文第3篇

简历是有针对性的自我介绍的一种规范化、逻辑化的书面表达，所以写好个人简历非常重要，那么应该如何制作个人简历呢?下面是小编给大家带来的2021免费个人简历优秀模板5篇，以供大家参考，我们共同阅读吧!

免费个人简历优秀模板(一)姓名：___

性别：女

婚姻状况：未婚

民族：汉族

年龄：__

户籍：__

现所在地：__

身高：__cm

希望地区：__

寻求职位：会计助理、会计文员

教育经历

20__-09～20__-06 __师范大学工商企业管理大专

20__-09～20__-07 __职业技术学校会计中专

工作经历

__公司(20__-07～20__-09)

公司性质：民营企业行业类别：计算机软件

担任职位：会计文员岗位类别：会计助理

工作描述：

1、审核原始凭证，员工日常报销单的审核;

2、根据审核无误的原始凭证登记记账凭证;

3、每月根据采购订单、入库单、送货单，与供应商进行对账，并登记应付账款电子文档明细账，申请付款，应付供应商催款;

4、每月根据送货单、订单与客户进行对账，并列出应收账款明细;相关的单据凭证分类保管;

5、根据考勤报表核算员工工资，月底盘点;

6、财务主管安排的其它事务。

__公司(20__-03～20__-06)

公司性质：私营企业行业类别：其它生产、制造、加工

担任职位：人事行政岗位类别：人事助理/文员

工作描述：

1、协助上级领导进行人员招聘，跟进招聘情况;

2、公司新入职人员手续办理(系统化)，签订劳动合同及新入职人员培训;

3、社保、居住证和住房公积金的办理，员工福利的管理;

4、对劳动合同、人事资料的整理归档保存管理，提交相关人事报表;

5、上级交办的其它事项。

技能专长

专业职称：

计算机水平：初级

计算机详细技能：能熟练运用办公软件

技能专长：本人性格开朗，工作细心，适应性责任心强，具有良好的团队合作精神，对数字敏感，能掌握财务日常工作的工作流程，操作ERP系统，熟练操作各种办公软件及设备，以胜任现代化办公的需求。

语言能力

普通话：流利

粤语：一般

免费个人简历优秀模板(二)姓名：___

两年以上工作经验|男|__岁(19__年__月__日)

居住地：__

电　话：139_______(手机)

E-mail：__@

最近工作[9个月]

公　司：__有限公司

行　业：服装/纺织/皮革

职　位：产品经理/主管

最高学历

学　历：本科

专　业：电气工程及其自动化

学　校：__工程学院

自我评价

具有很强的集体荣誉感、责任感和团队合作精神，专业知识扎实、勤奋好问，处事稳重，意志力强，具有务实求是的精神，能较快的接受新事物，能承受一定的工作压力。

求职意向

到岗时间：可随时到岗

工作性质：全职

希望行业：服装/纺织/皮革

目标地点：__

期望月薪：面议/月

目标职能：产品经理/主管

工作经验

20__/9 – 20__/6：__有限公司[9个月]

所属行业：服装/纺织/皮革

研究部

产品经理/主管

1.根据公司战略的调整搭建部门的架构，进行团队管理、绩效管理及人才培养建设;

2.根据各渠道的运营计划与特点制定渠道商品OTB，以合理的采买，追求不滞销又不缺货，达成各渠道的销售目标;

20__/5 – 20__/8：__有限公司[1年3个月]

所属行业：服装/纺织/皮革

研究部

产品经理/主管

1.参与选款会，根据历年销售情况及各类目的销售特点建议定价;

2.参与季度下单会，根据事先制定好销售策略敲定下单量跟进到货后的上新安排

教育经历

20__/8— 20__/6 __工程学院 电气工程及其自动化 本科

证书

20__/12 大学英语四级

语言能力

英语(良好)听说(良好)，读写(良好)

免费个人简历优秀模板(三)姓名：___

性别：女

年龄：__岁

婚姻状况：未婚

学历：本科

政治面貌：共青团员

现居城市：___

籍贯：___

联系电话：___

电子邮箱：

求职意向

工作类型：全职

期望薪资：面议

工作地点：

求职行业：金融保险、证券、期货

求职职位：证券/期货/外汇经纪人客户经理投资/基金项目经理投资银行业务

工作经历

20__-06-20__-05 __旅行社路线策划专员&导游

工作描述：负责策划、开发新的旅游产品路线，并负责相应产品的营销和推广，在职3个月期间，重新设计了3条旅游路线，并全部营销成团，参团人数均在40人以上，为公司成功创利万元以上。负责接待来观光的各种旅游团体，耐心解答游客问询，处理旅游相关服务方面的协作关系以及旅途中发生的各类问题。主要为政府政务团和大型散客团，年龄跨度为3-75岁，在于其沟通中，锻炼了很好的沟通和协调能力以及危机处理能力。

20__-06-20__-08 __传媒有限公司节目策划实习生

工作描述：协助创作总监共同完成电视节目的策划，共同完成_系列活动的策划。负责网络信息、实地采访等信息收集和汇总工作。陌生拜访数个房地产公司、建材市场和装饰公司，获得一线工作者的信息，以保证节目的前瞻性和观点的全面性。

20__-09-20__-11 大学生英语报__师范大学校园总

工作描述：负责大学生英语报在校内的宣传推广工作，与学生沟通交流，提供有关报纸读物的详细专业信息咨询、制定特价套餐，并负责对推广以及销售效果进行数据统计工作。负责所负责校区的营销团队的筹建和营销方案的制定，通过校园的广播台以及学生会等多元平台进行活动的落地宣传。在校园期间，团队扩大到13人，3个月的月平均销量为85份.

教育经历

20__-09-20__-07__ __大学旅游管理本科

专业描述：主修课程：旅游文化学、经济法、微观经济学、宏观经济学、休闲活动策划、项目管理及风险管理。

培训经历

20__-03-20__-0420__年上海世博会上海世界博览会志愿者礼仪课程

培训描述：学习基本的商务礼仪和礼貌用语，提升整体形象

20__-03-20__-04__英语__口译中级课程

培训描述：学习和掌握了中级口译、笔译的基本方法和技巧，扩大了词汇量

语言水平

英语：良好(通过CET-6(510分)在上海新东方学校学习过一年的英文口译，通过中级英文口译笔试。)

自我评价

在学校的学习中不拘泥于本专业的知识，主动学习了英文口译，关注金融知识方面的了解和学习;在工作中主动学习本行业的其他相关知识，在三个月的旅行社实习中锻炼了我的沟通技巧和危机处理能力，同时增强了我的服务意识。而在后续的工作中，逐步完善了我的营销能力和团队意识的建立。爱学习、爱沟通是我的亮点。

免费个人简历优秀模板(四)姓名：___

性别：女

年龄：_岁 身高：未知

婚姻状况：未婚 户籍所在：__省__地区

最高学历：大专工作经验：1-3年

联系地址：__省__市__区

求职意向

最近工作过的职位：

期望工作地：__省/__市

期望岗位性质：全职

期_薪：2000~3000元/月

期望从事的岗位：人事专员/助理，文员/秘书，档案管理员

期望从事的行业：金融(投资/证券，金融(银行/保险)

技能特长

技能特长：个人工作细心认真、负责，喜欢团队合作工作，团队精神较强，善于办公室工作，性格是比较活泼开朗的。

教育经历

贵州工业职业技术学院(大专)

起止年月：20__年9月至20__年7月

学校名称：__工业职业技术学院

专业名称：公共事业管理

获得学历：大专

工作经历

校外兼职-促销员

起止日期：20__年12月至2015年12月

企业名称：校外兼职

从事职位：促销员

业绩表现：在这个兼职中，我充分的知道，对于一个学生，很少有人会耐心做这个工作，工作待遇不高，很辛苦，但我不怕辛苦，因为我能学到很多，知道促销工作适合外向的人，也是在这样的工作中让我变得更外向，带给我的锻炼也是很多。在除了以上的工作还做过家装公司举牌人员、汽车公司现场工作人员、宴会服务员、暑假工等。

免费个人简历优秀模板(五)姓名：___

性别：女

婚姻状况：未婚

民族：汉族

户籍：__

年龄：__

现所在地：__

身高：__cm

希望地区：__

希望岗位：销售类-人员-销售代表

销售类-人员-业务员

教育经历

20__-09～20__-06 ___学院工商企业管理大专

20__-09～20__-06 ___中学普通高中高中

培训经历

20__-05～20__-06 ___公司康耐斯汽车养护品

20__-01～20__-03 __业务套餐

__公司(20__-05～20__-11)

公司性质：私营企业行业类别：汽车、摩托车及零配件

担任职位：行政助理岗位类别：行政助理/文员

工作描述：1、协助执行公司的各项规章制度和维护工作秩序;

2、负责公司员工的考勤管理;

3、负责公司全体员工的后勤保障工作，包括发放办公用品、印制名片、办理餐卡、定水、定票、复印、邮寄等事务;

4、负责接待来宾，接听或转接外部电话;

5、负责与工作内容相关的各类文件的归档管理;

6、负责公司的车辆管理工作;

7、完成上级安排的其他工作任务;

8、担任人事档案归档、招聘流程安排等具体工作。

离职原因：另求发展

__公司(20__-01～20__-03)

公司性质：国有企业行业类别：通信、电信运营、增值服务

担任职位：电话营销员岗位类别：其他相关职位

工作描述：在中国联通公司担任电话营销员，通过直销的方式发展客户，对客户进行回访、调查，受过电话营销，有关产品知识等方面的培训，语言亲和力较强，锻炼到较好的表达能力。

技能专长

专业职称：工商企业管理

计算机水平：初级

计算机详细技能：能熟练使用计算机操作系统WIN_P和word、E_cel等office软件

熟悉网络和电子商务，熟练办公自动化，能独立操作并及时高效的完成日常办公文档的编辑工作。

技能专长：工商企业管理专业，具备一定的专业知识

性格热情外向，喜欢体育运动，特别爱好羽毛球

待人真诚，做事有上进心，头脑灵活，接受能力强。处事自信、认真、有主见，不怕辛苦。

语言能力

普通话：流利粤语：流利

英语水平：全国英语应用能力证书一级口语一般

求职意向

发展方向：我希望能进入一个有广阔发展前景的公司任职，愿意从底做起，在工作的过程

中逐渐了解公司的企业文化，尽自己的努力把本质工作做好，工作中虚心学习，培养

良好的团队意识，以充满自信的干劲和负责任的态度积极去面对工作中所出现的一切困难。

其他要求：希望公司能提供培训机会，使个人能不断学习和完善，在薪酬和升职方面能够

充分考虑每一位优秀的员工。

其他要求：

自身情况

自我评价：本人性格开朗、稳重、有活力，待人热情、真诚。有较强的组织能力、和团体协作精神，良好的社交能力，善于处理各种人际关系。能迅速的适应各种环境，并融合其中。

个人工作风格：敢于创新;充分沟通;大力执行;谦虚谨慎。

金融专业类别范文第4篇

扑克牌是一项大众娱乐项目，大家都知道，要做牌场高手需要一定的技巧和方法。因为在充分洗牌的条件下，抓到好牌的几率相当随机，牌手的技巧和方法对赢牌的作用就很大。对不懂牌技的人来说，在游戏中经常会通过押宝某个牌手来赌输赢。这种玩法很像非专业投资者的理财行为。直接参与投资牌局的牌手就是我们的理财机构或顾问，我们通过“押宝”他们来博取资本市场的收益，因为我们相信他们的投资技巧和方法比我们在行。

但有一点与玩扑克牌的规则不同。玩家抓取什么扑克牌事前并不知道，他的打法是决定输赢的唯一因素。而投资理财市场的各种投资产品的历史信息是基本公开的，我们选择某种产品作为投资标的是占有比较丰富的信息的（当然不是全部信息，因为该产品如某只股票未来的价格信息我们不知道，只清楚其历史信息）。因此，投资成功与否除了理财机构的专业能力这一因素之外，选取什么样的牌也非常关键。

我们不可能人人都成为理财专家，因为投资的技巧和方法需要严格的职业训练，需要具备系统的知识。非专业者更多的是借道理财机构来参与投资市场，如投资基金而非股票，投资信托而非直接对企业融资等。金融机构存在的意义之一就在于其专业性为大众提供了方便。

非专业投资者的最基本使命是做好选择，选择值得信任的理财机构以及所投资产品的类别。就像打明牌，既然已经知道了牌的大小，就要尽量去抓对我们有用的牌。大家知道，牌点大不一定比牌点小好，小牌通过组合有时候让大牌“干瞪眼”。这种组合是需要一定的技术的。但是，就更大几率而言，大牌总是比小牌好，单张大牌总能压过小牌。即便是组合，大牌的组合也总能压过小牌组合。非专业者还是要尽量“押宝”给总抓大牌的牌手。

金融专业类别范文第5篇

如果银行能够像孩童一样自主选择自己在操场的哪边玩的话，那些年龄在18至35岁之间的顾客是他们最不愿意选择的顾客，因为他们相对而言，收入偏低，账户大多收支不平衡，还往往有偿还助学贷款的压力。

然而在加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada，RBC），管理层意识到，有朝一日这些贫穷的年轻客户中的一些人会变得富有，成为让银行有利可图的客户。因此，RBC的分析师统览了该行所服务的年轻人的相关数据，希望能将其中非常有可能实现收入迅速增长的人归成子列。他们的分析发现，医学院、牙科学生和实习医生这个群体，具备了很大的成为有利可图的客户的潜力。因此，2004年，该银行集中实施了一项工程，着重去发现那些处于财政窘况中的年轻的医学专业学生的金融需要，包括帮助他们办理助学贷款，为医药设备以及首个办公室提供抵押贷款。短短一年，RBC在这部分客户中的市场份额，迅速从2%增长到18%，从每位客户上得到的收入是其他普通客户的3.7倍。RBC金融集团的副总裁兼CIO马丁・李普特认为，RBC愿意为年轻专业人员的起步提供帮助的积极做法，使得他们能以更低的成本获得更多的回报。

终身价值等式

将计算客户终身价值用于金融服务行业可能不太合适，因为如果有的话，也是极少数的银行才会测算5年以上的客户价值。这种计算通常会考察客户的年龄、任职情况、所消费过的产品和服务数量以及获取新产品和服务的倾向减去目前的产品和服务可能给他带来的影响。然后这个估算的客户综合价值就可以用于计算出关于每项产品和服务的利润率。

“我们可能无法从一些客户身上赚到钱，但是我们认为这更大程度上是我们的问题，而非客户的。”李普特说，“我们的机会在于，发现客户的需求在哪里然后为他们提供所需的附加产品，既满足他们的需求，自己又能获得利润。”

当很多公司声称自己是以客户为中心的时候，RBC仅仅是少数几个基于客户需求而非自己需求来分割客户的机构之一。通过专注于这些需求，RBC的市场资本从6年前的180亿美元增长到今天的500亿美元。

到目前为止，很少有公司能像RBC一样在分割客户上达到炉火纯青的地步。很多公司根本不做客户分割，还有一些做了，但是用了错误的原则和方法因而收效甚微。以需求为基础的客户分割要求极其精确，在其初始阶段极费时间，困难也很大。但是，它还是值得一做，因为它能通过向目标客户提供他们所需的产品和服务从而实现成本效益最大化。这种精确的目标定位，减少了大量无效的邮寄，避免了轰炸投递所带来的在传达与客户相关的产品信息时的疏远感。这是非常经典的双赢模式：客户获取了自己所需要的，并且以后会购买更多；公司减少了浪费，增加了销售和利润。

“你为客户做得越多，在下一次选择时，他就越可能考虑选用你的服务，”《回报客户》一书的合作者，Peppers & Rogers集团的联合创始人马萨・罗杰斯说。但是“公司往往没有尽全力去做。”

错误地分割客户

目前很多的企业在分割客户上徒劳无功，原因在于他们运用了错误的原则和方法，哥伦比亚商学院金融经济学名誉教授，《天使顾客，魔鬼顾客》的合作者拉里・塞尔登认为。因此，组织经常停止实施客户分割，认为它耗费了大量资源而不是用更有效的方法运作业务和满足客户需求。从便捷因素考虑，那些有一系列产品线的组织往往通过客户所购买的产品将其分类。但是这种做法在两个方面可能会疏远客户：其一，那些偶然一次买了好几种产品的客户，受到多种不相关的产品信息的轰炸；其二，那些曾在一类产品上花掉大笔钱的客户，也很恼火自己从未收到过另一类自己打算购买的产品的信息。

利用人口统计学信息进行分割也非常普遍，但是除非客户需求刚好与人口统计属性高度一致，否则它就没什么作用。例如，垒高（Lego）拼装玩具公司的客户需求是随年龄变化而改变的。学龄前儿童与5到14岁儿童之间的需求差别很大，垒高公司将后面的那部分称为学龄儿童。而另外3万多名成年人顾客则是爱好者，发烧友，他们的思维方式和需求也完全不同。然而，光考虑年龄远远不够；垒高还关注用户是如何玩他们的玩具砖木的：学龄前儿童喜欢在玩的时候搭建模型，因此他们需要光滑的砖木；而那些专注于角色扮演的人，则需要主题砖木。现实生活中，仅仅把人口统计属性作为需求指示的案例极其少见。

很多公司根据收益来分割客户，直观地认为收入相对于利润而言，是个很好的指示器。但是，塞尔登认为，那也不能一概而论。他主张，有效的分割战略必须从利润率分析开始，将获利最少到获利最多的客户分成10类。他按照收入为一家大型零售商的顾客进行分类时，发现有一些创造了最大收入的顾客，所带来的利润却是最低的。为了得到关于利润率的真实看法，银行应该考虑到他们必须集合相应的资金用于那些高风险的客户。

这也并不是说所有处于同一分割区间的客户行为肯定很相似。理解哪些客户是有利可图的哪些不是，是个很好的开端。诀窍就在于钻研每一类利润分类客户，以寻求有无可能再分子类，也即他们的行为方式或特征可能会表明他们有一些需求未被满足。RBC发现年轻的医科专业人员共同的未满足的需求了，就能够提供集中的服务满足他们的需求，在这个子类中获取更大的利润。“分割的目标是基于客户共同的需求进行归类，而你也能面向他们提供相应的解决方案，”塞尔登说，“因此，谁是那些你能向他提供目标服务的人，谁就能帮助你赚得钵满盆满。”

RBC的做法

发现客户的需求非一日之功，但好消息是你并不是第一个要这么做的，你有前车之鉴，而且他们做得很好。例如，1992年，RBC刚开始做客户分割的时候，只分了三个类别：高利润率，一般利润率和低利润率。随着时间的推移，他们的分类也越来越复杂。现在，RBC的数据库里已经有80多种客户模型，每个月，RBC根据一个相关的战略战术模型对这些符合要求的客户进行打分。例如一些已经在RBC拥有信用的客户，就不会再用一个预测这位客户是否会购买RBC的信用的模型去分析了，而那些选择不将RBC所发的促销信息作为参考的人，根本不在打分的范围之内。

RBC的战略模型包括利润率、生命阶段、潜力、违约风险、客户认可度和忠诚度以及总体风险，能够帮助银行掌握客户的需求和偏好。RBC的战术模型――例如购买偏好、终止购买某项产品或服务的可能性、客户对所购买的产品的使用状况等，可以用于发现收入的机会和为那些直接与客户打交道的员工创建一份指导清单。

每月为这80多种模式的客户打分有助于RBC每月创建1300多万份指引手册，其中约600万份用于销售人员与客户的联系，700万份用于客户自发与RBC的联系。那就意味着销售服务代表和分支能够在处理完客户的需求后向他们提供他们所需的目标产品。

RBC副总裁Gaétane Lefebvre认为推动RBC业务的最关键的3个模型为利润潜力、目前的利润率和生命阶段。“如果你有了这三样东西，你基本上就能管理好你的业务了”，她说，“这是我们早在1996年就开始用来证明我们一些观念的要素。”RBC用于测算每个客户利润率的方法是如此个性化和保密，以至于Lefebvre不愿意讨论这个话题，除了强调它不仅只是个生命价值计算。“利润率非常重要，它也是你希望开始的地方”， Lefebvre说，“但是对于理解客户需求而言，它并不能提供很多信息。”出于这个考虑，RBC很大程度上依赖于生命阶段模式。他们采用这个模式（以专业集团、调查和第三方研究资料为补充）将个人客户分成以下五类：

1、少年：低于18岁的年轻人。

2、起步者：这些客户大多为18岁到35岁之间，正经历着人生的诸多第一次：毕业、第一张信用卡、第一辆汽车、第一笔贷款、结婚、第一个孩子。

3、建设者：这些客户通常为35岁到50岁，处于赚钱的高峰期，通常他们借入的资金大于投资额，因为他们还要创建家庭和事业。因为花销很大，他们的基本目标就是有效地管理债务负担。

4、积累者：大多位于50岁到60岁，这些客户开始考虑为退休储蓄，投资非常理智。他们想知道是否已经为退休存够了钱，他们是否要在退休后改变生活方式，还是他们是否还要继续工作以补充退休收入。

5、保存者：这些客户都在60岁以上，他们的基本需求是扩大退休收入，保持他们所向往的生活方式。他们通常管理多种收入来源，并开始房地产投资计划。

Lefebvre和她的团队还对于这些生命阶段类别采用了其他战略模式，比如利润率、潜力、客户信用和客户脆弱性（离开组织的风险），并使这些战略与银行目标一致：保持有利可图的客户，扩大有潜力的客户、管理和控制高风险的客户，优化获利相对较少的客户。这样，他们就能发现市场机会。每当银行发现一个高潜力群体，就会用模型分析这个机会群体，看看他们有多大的可能和潜力来增加业务。接着，RBC会集中向100到200名客户提供对应的服务提议，或拜访他们。如果这些业务提议很复杂或要占用大量银行资源，RBC就会通过进一步的定性研究和调查、测试不同的提议、在大规模推广前先在几千客户中试推行等方法来进一步证实可能的结果。

瞄准雪鸟

一旦你发现了那些似乎有共同需求的客户群，你必须要决定你是否能提供相应的价值来满足他们，你自己还有利可图，关键就在于找到以下两方面间的平衡点：强调每个客户的需求，成本将非常昂贵；类别分得过粗，你无法提供客户所需的个性化服务。有时候，将客户分类的做法可能不太划算。塞尔登发现沃尔玛就将所有2亿顾客归成一类，因为它假设每个人都喜欢物美价廉的东西。

“通常，一个公司刚开始做时分的类别较少，相对粗糙一点，”塞尔登说，“但是如果你有4000万客户，将他们分成5类，每类800万人，那么同一类别的人高度一致的机会就非常小。”那么目标就应该是将这些大类再次细分成子类，以使你能够提供更有针对性的服务。

“细分子类，”塞尔登说，“正是金矿所在”。

确定一个有用的子类通常要深入钻研一个类别内最有利可图的客户端，以梳理出他们的行为方式。比如深入分析保存者类客户，李普特说，RBC注意到有一些人在某几个月花了大量的时间在国外。他们中很多人是“雪鸟”，去佛罗里达，躲避寒冷的加拿大北风（每年冬季，一些住在较冷地区的加拿大人会去美国佛罗里达度假，被美国人戏称为“加拿大雪鸟”）。RBC在美国有分支机构，他们很快就意识到雪鸟对RBC来讲是另一个非常有潜力的增长点。

为了满足这些客户未满足的需求，RBC制作了一个“雪鸟打包计划”，囊括了健康保险、便捷购买加拿大基金、在线统一账户查询、实时转账、最大化利用加拿大信用在美国抵押贷款以及免税跨境金融服务。RBC还开始介绍雪鸟用户使用它们在美国的个人银行业务，使得客户感受到RBC知道客户、关心客户，并了解他们的业务的重要性。

迎合了雪鸟的需求，使得这个类别的每个客户消费了比同类别的客户更多的产品。对RBC而言，这带来了从每位客户身上获取了250%的税前收入增长，还有同样令人难以置信的是，雪鸟们的违约率下降了45%。因为赢得新客户的成本是保持现有客户所需的成本的10倍，李普特说，违约率的降低极大地增加了银行整体的收益率。借鉴这个打包计划的大获成功，RBC现在又推出了一个类似的通往美国打包计划，比如面向学生和管理人员的，他们通常会在美国待很长时间。

尽管RBC从雪鸟人群最后获利颇丰，但是挖掘其他子类别表明了这对RBC而言需要耗费大量资源。当RBC发现无法获利的行为模式时，会寻找更有效的方法来满足这些客户的需求。例如，同样在保存者类型中，最不可能获利的客户们似乎是那些固定收入随着利率的降低和股票收益的跳水而直线下降的人。由于投资回报率低，他们倍感挫折，包括对金融机构的建议感到灰心。但尽管从他们身上获利少，他们仍然是有价值的客户，因为他们与其他的保存者相比，使用了近两倍数量的金融产品。他们的账户非常平衡，持有大量短期加拿大担保投资证（GIC，加拿大一种存款等价物证书），并且不断滚动，代替存款。但因为他们在使用CIG时非常善于对其利率讨价还价，对RBC而言，从他们身上获利就难上加难。于是，RBC就开发了一些现金流模式的组合投资提供给这些客户。这些组合投资通常包括共同基金，CIG，根据风险水平和预计投资回报率来确定比例，它还能实现税务分割，提高回报率。客户们非常高兴，因为他们能赚到更多钱，持有更多投资。于是两年内，RBC就创造了2.1万个新的退休收入计划，账户平衡净增长达到10亿美元。

数据具体到不必解释

从客户分割战略中受益匪浅的公司不是光耍嘴上功夫就够了，他们必须要围绕客户需求来组织运作。在RBC，针对每一个客户类别，都有一个高级经理负责损益，此外，RBC还为直接面向客户的雇员提供非常具体、可执行的数据。

“不同的人能对数据作出不同的解释，” Lefebvre说，“所以我们不想提供那些还需要人们去解释的数据。我们的数据非常具体，比如‘向这位客户出售预先确认信用’或‘给这位客户打电话通知登记投资’。”所以，无论客户是打电话到呼叫中心还是参观一个分支机构还是与经理交谈，他总会得到相同的建议，因为与他接触的雇员从CRM系统得到的指示只有一个。

通过客户分割并向他们提供有针对性的、相关的服务，RBC的个人和商业业务分支实现了目标增加了10亿美元的收入。2003年10月以来，客户违约率从8.4%下降到6.2%，而高附加值的客户从17.1%增加到了19.1%，对外，RBC还宣称其资产回报率高达25%。