金融风险分析
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇金融风险分析范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
金融风险分析范文第1篇
【关键词】供应链金融；模糊层次分析法；风险评估
一、供应链金融的概念
供应链金融是指在对供应链内部的交易结果进行分析的基础上运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流引导工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务①。也就是在供应链中，上下游中小企业在核心企业的同意下，以核心企业为担保，向商业银行融资，促进整个生产链的顺利运作。与传统的贸易融资业务不同的是，银行通过核心企业来管理上下游中小企业的资金流和物流，把风险控制到最低。供应链金融很好的实现了“资金流”、“物流”、“信息流”和“商流”等的多流统一，有巨大的市场潜力和风险控制效果。但供应链金融在给整个生产链带来丰厚利润的同时放松了对供应商的资金约束，因而蕴藏着很大的风险。
二、供应链金融风险分析
（一）供应链金融存在的风险
供应链金融主要流程是中小企业（融资商）在与核心企业签订合同后向监管方交付抵押物，并向银行申请融资，监管方向银行提供评价证明，银行确认后向中小企业（融资商）提供授信，同时核心企业受到货物后验收，将应收账款单据交给银行，并向银行确认将来支付贷款。因此，供应链金融风险主要可以分为五个方面：银行风险、企业内部风险、企业外部环境风险、担保存货风险。
各风险细分图如下：
（二）风险评估
由于供应链涉及因素过多而导致供应链金融风险具有很大的不确定性，因此，在做风险评估时采用定量分析法中的层次分析法和模糊层次分析法比较实用。这里选用模糊层次分析法对各风险进行评估。
步骤如下：
1、列出层次结构
三、结束语
由于各因素之间的优先关系评估是由专家判断得到，数据具有很强的主观性，所以在做评估时要做好详细的调查，收集可信数据，总结经验，结合实际，并且可以采取多位专家评估求平均值的方法。此外对于模糊矩阵做一致性检验处理，使得到的权重数据更可
批注：①供应链金融的概念出自百度百科
参考文献：
[1]张吉军.模糊层次分析法（FZHP）[J].模糊系统与数学，2000，14（2）：80-88.
[2]李毅学，汪寿阳，冯耕中.一个新的学科方向――物流金融的实践发展与理论综述[J].系统工程理论与实践，2009
[3]王寿阳，张维.金融工程：一个新兴的、充满挑战的研究领域[J].系统工程理论与实践，2008，28（8）：1
[4]杨育谋.供应链金融：中小企业融资新途径[J].中国中小企业，2007（6）：38-40
金融风险分析范文第2篇
【关键词】 住房抵押贷款 投融资平台 金融风险
1998年住房制度改革以来，我国房地产业的飞速发展，对我国经济增长和税收收入增加贡献巨大。2000―2009年固定资产投资年均增长22.54%，房地产投资年均增长高达26.61%，房地产投资占固定资产投资比重以及房地产投资占GDP比重逐年上升，分别由2000年的15.14%和5.02%上升至2009年的19.15%和12.84%。2010年，土地增值税、耕地占用税、契税、房产税和城镇土地使用税五项税种合计实现税收收入6527.88亿元，加上房地产营业税、建筑业营业税和房屋转让个人所得税，全年土地和房地产相关的税收合计为12255.09亿元，土地和房产相关的税收总额占全国税收总收入的比重为16.74%，占地方税收收入比重为37.48%，占地方本级财政收入的30.18%。如果考虑房地产对银行信贷和建筑业等相关行业的拉动，这一比重将更高。近年来，随着房地产业的发展，金融业也累积了一定的风险，这些风险如果不及时化解将会影响我国金融体系，进而影响我国经济的持续稳定发展。
一、房地产信贷结构基本分析
按所占比重的高低，个人购房贷款、房产开发贷款、地产开发贷款（其中政府土地储备机构贷款）分列商业银行房地产信贷的前三位。
表1中，我们系统整理了2008年和2009年H省W市商业银行房地产信贷余额的具体流向。按照房地产开发环节划分，可以分为开发建设环节和销售环节。其中，开发建设环节分为地产开发和房产开发。从相对规模来看，房地产开发贷款大致占整个商业银行房地产信贷余额的39%，而销售环节的购房贷款大致占61%。房地产开发环节的贷款中地产开发贷款占商业银行房地产信贷余额的比重约为11%，房产开发贷款占比约为28%。地产开发贷款中主要是政府土地储备机构贷款，大致占商业银行房地产信贷余额的10%左右。房产开发贷款中主要是住房开发贷款，约占商业银行房地产信贷余额的19%。购房贷款包括企业购房贷款和个人购房贷款。其中，绝大部分购房贷款用于个人购房，2008年个人购房贷款占当年商业银行信贷余额的60.91%，2009年这一比重为60.87%。个人购房贷款中最为重要的部分是个人购买新建住房（一手住房）的抵押贷款，2008年抵押贷款占商业银行房地产信贷余额的比重为45%，2009年这一比重进一步升为49.06%。
透过H省W市商业银行房地产信贷余额的具体流向我们发现，个人购房贷款是联系房地产业和金融业最为重要的枢纽。
二、个人住房抵押贷款的金融风险分析
从2008年和2009年W市商业银行房地产信贷的流向来分析，商业银行房地产信贷近一半投向个人购买新建住房的贷款，个人购房贷款是联系房地产业和金融业最为重要的枢纽。尽管抵押贷款有房产作为抵押，我国住房抵押贷款证券化程度也不高，但2008年的金融危机，对我国商业银行个人住房抵押贷款仍然起着警示作用。
表1中，2008年W市商业银行房地产信贷余额合计为1053.07亿元，占金融机构贷款余额的20.34%，个人购房贷款占金融机构贷款余额的12.39%；2009年商业银行房地产信贷余额增至1391.55亿元，占金融机构贷款余额的比例降为18.47%，个人购房贷款占金融机构贷款余额的11.24%。从全国的情况来看，根据央行的政策报告，“截至2009年年末，房地产贷款余额占各项贷款余额的19.2%，占比较上年末高1个百分点”。而据报道“美国的次级房贷仅占美国整体房贷市场的7%～8%，即使次级房贷违约率上升至20%，也不过占美国房贷市场的1%左右”，金融市场通过风险的放大效应和加速机制迅速将危机扩散至各个领域。
虽然抵押贷款有房产作为抵押，但当抵押房产的市值大幅下降至小于个人贷款余额甚至有进一步下降预期时，房贷的违约事件就有可能发生。如果房地产价格普遍大幅下降，那么房贷违约可能大量增多，商业银行的呆坏账可能迅速增加，银行体系的风险也许会演变成金融危机，而金融危机会进一步波及实体经济的健康运行。
三、地方投融资平台的金融风险分析
表1中，商业银行房地产信贷中贷款流向较多的除了个人购房贷款、房产开发贷款外还有地产开发贷款（其中政府土地储备机构贷款）。2007年11月19日，由国土资源部、财政部和中国人民银行联合制定的《土地储备管理办法》开始实施。该办法明确了土地储备的概念，即“市、县人民政府国土资源管理部门为实现调控土地市场、促进土地资源合理利用目标，依法取得土地，进行前期开发、储存以备供应土地的行为”。
土地的大规模收储与一级开发需要大量资金。根据财政部、国土资源部关于印发《土地储备资金财务管理暂行办法》的通知（财综[2007]17号），土地储备资金来源于：从已供应储备土地产生的土地出让收入中安排储备土地过程中发生的相关费用；从国有土地收益基金中安排用于土地储备的资金；按照国家有关规定举借的银行贷款及其他金融机构贷款；经财政部门批准可用于土地储备的其他资金；上述资金产生的利息收入。其中，土地储备机构储备土地举借的贷款规模应当与年度土地储备计划相衔接，并报经同级财政部门批准，不得超计划、超规模举借贷款。
但据我们的实地调研，H省W市2009年土地储备资金来源结构中90%的资金来自于银行的贷款。根据《财经》2010年第8期的报道，2009年北京市国土局通过竞争性谈判方式，分别与国家开发银行、中国农业银行、中国工商银行等13家银行建立了资金合作关系，市、区两级储备机构共筹措银行贷款约1169亿元，几乎与当年北京实际完成的土地储备投资金额相等（1165亿元）。
2007年之前，土地储备中心要获得银行贷款必须有土地使用证作抵押；而在国土资发[2007]277号文件之后，土地储备中心通过担保的形式便可以获得银行贷款。在流动性过剩的情况下，银行有放贷的需求，在政府信用的担保下，银行更愿意提供土地储备贷款。
2010年4月1日，在重庆召开的全国城市商业银行第十次论坛上，银监会主席刘明康指出，土地储备中心的实质是政府投融资平台公司。政府的投融资平台是指，由地方政府发起设立，以土地、财政补贴资金、股权等作为资产，建立的资产和现金流达到融资标准的公司，主要用以实现债务融资，进而将资金用于土地收储、开发、城市基础设施建设等方面。近年来地方融资平台数量迅速增加，规模迅速膨胀。根据审计署2011年第35号公告，“至2010年底，全国省、市、县三级政府共设立融资平台公司6576家，其中：省级165家、市级1648家、县级4763家；有3个省级、29个市级、44个县级政府设立的融资平台公司均达10家以上”。“2010年底，地方政府性债务余额中，融资平台公司举借的为49710.68亿元，占比46.38%”。这些融资平台主要发挥为政府建设项目融资的作用，从公司的经营范围来看，以政府建设项目融资功能为主的共有3234家，占49.18%，兼有政府项目融资和投资建设功能的有1173家，占17.84%。这些通过融资平台及其他途径筹集的资金主要投向地方政府基础设施建设领域，“截至2010年底，地方各级政府已支出的债务余额中，用于交通运输、市政等基础设施和能源建设59466.89亿元，占61.86%；用于土地收储10208.83亿元，占10.62%”。
尽管地方政府融资平台融资形式日益多样化，除了传统的银行贷款和发行债券，还衍生出了“银信政”等信托产品和其他理财产品，但银行借贷仍然占据绝对主导地位。2010年底，全国地方政府性债务余额107174.91亿元。从借款来源看，“2010年底地方政府性债务余额中，银行贷款为84679.99亿元，占79.01%”。
在融资平台银行贷款的担保和偿还上，地方政府除了一般预算收入（主要是税收收入），更多的也更为重要的是土地出让收入，因为很多市、县政府一般预算收入是“吃饭财政”，用于建设的财政资金相当有限。“2010年底，地方政府负有偿还责任的债务余额中，承诺用土地出让收入作为偿债来源的债务余额为25473.51亿元，共涉及12个省级、307个市级和1131个县级政府”。而实际上，作为抵押担保和未来偿还本息的土地出让收入，通常是被高估的未来预期的土地收益。一旦房地产市场转向，土地一级市场遇冷，不能够顺利出让，极容易引发地方债务违约甚至是引发金融风险。
地方政府通过经营土地来为其融资平台提供抵押担保而获得信贷资本，这些资金大多被投资于基础设施领域，来支撑大规模的土地开发和城市建设。而大规模城市基础设施建设会带来城市土地的大幅增值以及城市政府土地出让收入的迅速增加，土地出让收入一方面用于偿还债务本息，另一方面用于进一步土地开发和城市建设。这种以借贷资金进行土地开发、储备以及地方基础设施建设，通过“经营土地”、“经营城市”推高地价和房价，以未来出让土地的收益偿还债务本息以及下一步的土地开发和基础设施建设的地方债模式也是不可持续的。因为在这种地方债借贷模式下，资金能够正常循环运行是建立在未来持续上涨的土地收益和房地产价格这一假设基础之上的。同时这些土地开发项目投资规模大、回收期长，而且有些地方重复建设问题较为突出，具有较明显的结构性风险。在预期投资收益无法保证、财政收入不稳定的情况下，资金链一旦断裂，容易造成金融风险的显性化。2010年底全国地方政府性债务余额中，已支出的用于市政建设、交通运输和土地收储整理的债务资金合计为69434.33亿元，占支出总额的72.23%。这一庞大而不可持续的地方政府性债务成为当前我国金融系统中的巨大隐患。
四、结论
尽管我国住房抵押贷款证券化程度不高，但我们看到，从土地一级开发土地储备整理开始到房地产开发建设环节到房地产销售环节，乃至城市政府基础设施投资建设过程中都需要大量的资金，我们无一例外地看到各种主体如地方政府、房地产开发商或是购房者个人都与银行有密切的关系，这种传统借贷关系为主的方式将风险集中在银行体系内，一旦危机爆发将使得银行体系受到更为严重的冲击。
【参考文献】
[1] 陈志勇、陈莉莉：财税体制变迁、“土地财政”与经济增长[J].财贸经济，2011（12）.
[2] 陈志勇、陈莉莉：财政体制变迁、“土地财政”与产业结构调整[J].财政研究，2011（11）.
[3] 慈冰、张有义：储地利益链[J].财经，2010（8）.
金融风险分析范文第3篇
关键词:房地产;投资;风险识别
房地产投资的全过程是指从房地产投资意向的产生到房地产出售资金回收或报废为止的整个过程这是一个动态的过程,一般可分为投资决策项目实施和房地产经营管理等阶段不同的阶段各具有不同的风险特征,任何一个环节的疏忽都可能导致投资的失败,投资者必须对各个环节的不确定因素进行识别并加以防范
一、投资决策阶段的风险
在房地产开发过程中,投资决策阶段最为关键,拥有最大的不确定性与机动性房地产投资一旦展开进行,很难从项目建设中撤出,否则会付出高昂代价房地产投资决策阶段风险主要源于政策和经济方面
1.政策风险
国家政策对产业发展的影响是全局的,政策的潜在变化可能给房地产开发经营者带来各种形式的经济损失尤其在我国,市场经济环境尚未完善的条件下,政策风险对房地产市场的影响尤为重要
(1)产业政策风险
国家产业政策的变化影响房地产商品需求结构变化,决定着房地产业的兴衰国家强调大力发展第三产业会直接促进城市商业和服务业楼宇市场的繁荣政府通过产业结构调整,降低房地产业在国民经济中的地位,紧缩投资于房地产业的资金,将会减少房地产商品市场的活力,给房地产开发企业带来损失
(2)金融政策风险
房地产投资绝大部分依靠银行贷款而进行,国家金融政策的调整对房地产业发展有着不可替代的影响2003年6月央行《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,对房地产开发资金贷款土地储备贷款建筑施工企业流动资金贷款个人住房贷款等方面作了严格规定,提高房地产企业贷款准入门槛,使那些主要靠银行贷款进行投资的企业面临着一定的风险
(3)土地政策风险
房地产开发建设以土地为载体,土地政策的变化势必对房地产业产生重要影响土地产权制度的变更不同的土地取得方式土地调控制度以及不同的土地政策执行力度都会带来房地产投资风险
(4)税收政策风险
税收政策的变化对房地产投资影响重大税收政策和土地调控政策是市场经济条件下政府调节房地产市场的两个有力工具房地产投资中,各种税费名目繁多,占开发成本相当大的比例,因此,一旦提高税率,房地产开发企业将面临巨大成本风险
(5)城市规划风险
城市规划除了涉及到规划指标和用途的相容性容积率建筑覆盖率建筑限高等,更重要的是通过城市规划布局调整和城区功能调整交通的变化等来对房地产业带来影响因此,房地产企业能不能及早预测规划目标,选择增值潜力较大的合适地块,是决定项目开发成败的核心因素
2.经济风险
经济风险包括市场供求风险和通货风险市场供求风险是最直接的风险市场供应量市场购买力市场价格等反映供需状况指标的动态性和不确定性,导致供需的动态性和不确定性,进而极易导致供给与需求之间的不平衡而形成市场供需风险相反,市场供需不平衡会导致大量商品房空置滞销,使投资者承受资金积压的风险另外,房地产投资周期较长,其间可能遭受由于物价下降带来的通货紧缩风险,也可能遭受因物价上涨而形成的通货膨胀风险膨胀率下降会抑制对房地产商品的需求,房地产价格下跌,给房地产投资者带来损失,膨胀率增大会刺激对房地产的需求
3.区域社会环境风险
由于社会经济发展的不均衡性,各个国家不同地区的社会环境各异,这使得不同地域的房地产开发面临不同的风险因素,同一风险因素在各地的影响程度也相差悬殊,即风险具有比较明显的地域性
4.开发时机风险
从房地产周期理论可知,项目开发时机也存在着一定的风险由于房地产开发周期长,易受国民经济的影响,因此,经济发展趋势就成为影响开发时机的主要因素所以说,风险与开发时机的选择密切相关
二、项目实施阶段的风险
房地产投资的实施阶段是指房地产投资计划的具体实现过程,它包括从获取土地筹措资金到设计施工等过程此阶段将面临具体的风险因素一方面,在土地获取阶段,房地产开发企业通过协议招标和拍卖意投等方式来获得所需要的土地,这三种获取土地方式的选择就具有一定的风险
另一方面,时间质量和成本是房地产项目建设阶段的三大管理核心,也是三大风险因素管理不当,将会使企业面临工期拖延风险质量风险和成本风险
1.工期拖延风险
工期一旦被延长,一方面房地产市场状况可能会发生较大的变化,错过最佳租售时机,如已预售,会承担逾期交付的违约损失信誉损失;另一方面,会增加投入资金利息支出,增加管理费
2.项目质量风险
质量是企业的生命开发项目质量主要体现在项目的适用性可靠性经济性美观性与环境协调性五个方面消费者重视房屋的物理质量,更强调房屋的效用承包商施工技术水平落后偷工减料,建筑结构有安全隐患等,是造成项目质量风险的主要因素;房屋设计和户型结构未充分考虑潜在消费者功能需求,也是房屋质量不佳的重要方面
3.开发成本风险
房地产项目开发成本风险源于开发的各个阶段建设前期对项目成本的影响程度达95%—100%,越到后期影响程度越小在规划设计中,方案陈旧深度不够,参数选用不合理以及未进行优化优选设计,都会导致生产成本的增加,在建设期间,国家调整产业政策,采用新的要求或更高的技术标准,也都会使房地产开发成本增加7;除此之外,通货膨胀物价上涨导致的建材价格上涨和建筑成本的增加及项目是否能按时完工工程质量的保证施工中意外事故等都是这一阶段将要面临的风险
三、经营管理阶段的风险
房地产项目建成后,资金投放工作基本结束,投资过程就转入到房地产销售出租或物业管理的经营管理阶段该阶段决定着房地产投资收益的实现,是房地产投资风险最大的环节之一其中包括:营销策划风险物业管理风险和其他风险
1.营销策划风险
营销策划是经营管理的核心,它的成败直接影响到成本能否收回利润能否实现在房地产营销策划中,价格定位销售渠道营销方式等都是很重要的方面其中,定价最关键,因为消费者对价格最敏感价格过高远离市场会引起房地产销售困难,难以实现利润;而价格过低不仅会减少房地产利润,还可能致使消费者怀疑商品房的质量,从而影响房地产商在市场中的形象和信誉风险
2.物业管理风险
物业管理的水平关系到企业的声誉和后继生存与发展房地产开发投资竞争日益激烈,消费者不仅注重其价格和质量,而且注重其售后服务,即物业管理,物业管理需要一些专业的管理人员来进行管理,这也面临着一些不确定因素,如专业管理队伍管理构架管理公约以及管理费用等
3.其他风险
金融风险分析范文第4篇
当前，业界和学术界还没有形成统一的互联网金融概念，市场习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营模式都定义为“互联网金融”，或者认为互联网企业介入了金融领域就是互联网金融。最早提出“互联网金融”一词的谢平这样定义：在这种金融模式下，支付便捷、搜索引擎和社交网络降低信息处理成本；资金供需双方直接交易，可达到与现在资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。
按照这一定义，金融产品作为各种数据的组合（不需要任何实际物流的支持）在网上实现数量匹配、期限匹配和风险定价，加上网上支付就构成了互联网金融的核心。因此，基于互联网公司“贴金”的模式，可以将互联网金融主要分为三种模式：支付式互联网金融、融资平台型互联网金融和理财式互联网金融。支付式互联网金融：主要为涉及银行支付结算体系的第三方支付，例如支付宝。融资平台型互联网金融：主要具体表现为以下两种模式，一是线上P2P贷款模式。二是阿里小贷模式。理财式互联网金融：这是传统金融服务的互联网延伸，当前互联网金融发展的主要方向。如支付宝旗下一项余额增值服务余额宝、招商银行推出的“微信银行”等。
二、我国互联网金融发展风险分析
（一）法律不完善带来的业务违规风险
目前我国关于互联网金融还没有正式的法律法规出台，对于互联网金融的定义、利益主体、权责划分、监管主体等关键问题均没有明确的界定。法律法规的不完善和政策的不明确成为互联网金融长远规范发展的阻碍，处于灰色地带发展的互联网金融极易开展违规业务，产生诸如非法集资、非法吸收公共存款、民间借贷纠纷等金融风险。
（二）监管创新不及金融业务创新带来的技术风险
计算机技术的不断发展让金融摆脱了时间和地域的限制，金融创新层出不穷，而监管机构技术的创新和监管手段的创新滞后于金融业务的创新，带来了一系列技术性风险。互联网金融开放性和多样性的特征更容易出现黑客可利用的漏洞，造成客户资金和商家信誉处于风险中。
（三）网络虚拟性和信用体系不健全带来的信用风险
互联网金融意味着交易双方的所有资金业务活动都在虚拟世界中进行，增加了交易者之间的信息不对称，放大了信用风险。打破互联网金融信息不对称的关键是完善的社会信用体系，而我国信用体系的构建尚不健全。
（四）信息安全体系建设不足带来的信息泄露风险
随着云技术的发展，互联网金融企业将大量数据存储于云端，这意味着犯罪分子更容易窃取数据，得到企业信息和个人信息。据了解，2012年我国有84.8%的网民遇到过网络信息安全事件，总数达4.56亿人次，包括个人资料泄露、网购支付不安全、遭遇钓鱼网站等。
三、加强我国互联网金融监管的措施
（一）建立完善的法律体系，推动互联网金融合规发展
互联网金融法律法规的设立应以支持产业创新、推动产业合规发展为前提，减少硬性规定设计。尽快出台针对各类互联网金融模式的规范性法律法规，对互联网金融的业务范围、发展方向、监管办法及违规处罚、退出机制等相关内容作出界定，从宏观层面上将其纳入法律监管框架之下。
（二）构建协调合作监管框架，引导互联网金融稳健发展
互联网金融突破传统金融业分工，模糊了银行业、证券业、保险业的界限，同时包含计算机网络技术等新内容。因此，互联网金融监管必须联合央行、银监会、证监会、保监会、工信部各相关部门共同开展，形成监管机构之间的协调机制，实现金融监管信息共享，打造金融监管的统一标准、统一管理和统一网络。
（三）创新改革监管方式，利用先进技术加强非现场监管
金融监管应与时俱进，推出新的监管理念和监管手段，加快构建互联网金融非现场监测指标体系，通过计算机将大量的金融业务数据进行自动分析，综合评估金融机构内部业务发展的风险状况，建立非现场监测预警机制，形成实时跟踪监测系统。
（四）加强社会信用体系建设，完善金融消费者权益保护制度
逐步形成完善的社会信用体系，利用互联网金融企业掌握的大数据分析企业、个人信用，实现互联网金融行业内部征信系统。制定互联网金融消费者保护管理办法，对交易过程中的风险分配和责任承担、机构的信息披露、消费者个人信息保护等作出明确规定。
四、我国互联网金融监管体系的初步构建
（一）监管原则和目的
依托于计算机技术的互联网金融的发展需要宽松的创新环境，过于谨慎、严苛的监管措施有可能抑制其创新发展。因此，对互联网金融的监管应坚持非审慎性监管原则。监管的主要目的是使互联网金融交易更加安全、公平、有效，金融消费者权益得到保障。
（二）监管主体
考虑到互联网金融的综合性、多领域、电子化等特征，监管主体应包含各级政府、各级金融监管部门（人民银行、银监会、证监会、保监会）、工商税务部门、工信部、公安部、行业自律组织等。
（三）监管职责
1.各级政府。一是明确各监管主体的职责范畴，协调监管主体间的工作，确保不出现重复监管、监管漏洞等问题。二是形成互联网金融监管联席会议制度，加强监管主体间的沟通交流。三是尽快完善互联网金融立法，填补法律空白。
2.各级金融监管部门。一是人民银行应牵头组织各金融监管部门工作，协调各类监管事宜。二是推动成立互联网金融行业自律组织和互联网金融消费者权益保护机构。三是开展互联网金融企业日常监管工作，以非现场监管为主，现场监管为辅。四是协助互联网金融企业打造内部征信系统，并与人民银行征信系统对接。
3.工商税务部门。加强对从事互联网金融企业业务、税收情况的监管，适当加大检查频率和深度，充分收集第一手信息，及时反映该类机构发展中存在的问题。
4.工信部。加强金融监管部门的技术力量，建立互联网金融企业非现场监管系统，提高非现场监管水平。
金融风险分析范文第5篇
关键词：金融创新；风险管理；市场经济
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）028-000-01
一、金融创新与金融风险之间的关系
市场经济中自由的环境衍生不确定的元素增多，资金在流通与融合中因为各种未知的原因造成资金的总量的变化，这种资金的收益或者损失就被定义为金融风险，当然着重强调的是资金总量的减少。金融风险伴随金融活动的始终，其中金融创新与金融风险管理有着重要的联系。
（一）金融创新带来新的金融风险管理改革
市场是逐利的，有关市场的一切行为都以理性经纪人为假设前提，金融创新也不例外，金融创新其表现就是突破现有的金融管理，只有在原有框架之外推出新事物新形式才能称之为创新。但是金融创新必然是风险与收益同步到来的，在风险小于收益的情况下，金融创新就具有可行性，当金融风险大于收益，就需要相关部门进行风险管理，严格控制风险的影响程度以及范围，保证市场秩序的稳定性，由此在金融创新的过程中会使金融风险管理进一步完善。
（二）金融风险管理倒逼金融创新
金融风险管理在一定程度上保证了市场秩序的稳定，使整个金融环境在可控的范围内，但是这种模式在经济纵横交错因素相互作用下并不能保持其效能，也就是说金融风险管理在一定值域下会给经济带来益处，但是随着经济的发展金融风险管理必然会造成机会成本的损失，经济发展受限，因此需要突破现有金融风险管理的模式进行金融创新，追逐更大的利益。
二、金融创新背景下金融风险分析
（一）金融创新将会增加金融机构的技术操作风险
金融机构的技术操作风险是伴随着金融互联网技术的应用而出现的，当前金融创新强调对技术的重视，虽然技术在一定程度上为金融节约了时间，提高了效率，但是技术在某种意义上也会带来一定的损失。如在技术操作中因为竞争因素或者是其他原因，金融创新机构网络系统被植入新的电脑病毒，在金融交易过程中因为技术上操作的原因可能会扩散病毒或者是因为自身的失误造成数据的失真，这些都潜在的影响着金融创新效果。
（二）金融创新将会带来相关金融业务风险
金融创新是对金融衍生品的一种新的开拓，通过各种方式进行资金的融合与交易，但是在金融业务快速发展的同时，业务的风险也在增加。首先就其业务的风险管理上，目前金融创新并没有有效的风险管理模型，这就会给风险滋生带来了巨大的空间。同时有在风险管理中金融机构的风险转移以及对冲的手段不足，这些都给不断增加的金融业务带来风险，如果不及时的处理，在业务累积的同时也不断增加金融风险概率。
（三）金融创新将会增加金融机构的经营风险
金融创新所提供的金融产品一般从不同层次上满足了投资者的需求，但是在日趋激烈的竞争环境中，金融创新带来的只是同质化的产品，创新性不足，而且由于过度的竞争，市场空间的挤压，一些金融机构会采取各种方式获取市场缝隙，即使是一些具有高风险的金融方式也可能存在，这就为金融风险埋下了隐患，金融机构的经营风险增加。金融机构为实现自身的发展而大胆的创新，虽然说在一定层面上给经济带来了创新性的思想，但是金融创新在没有约束的前提下进行，必然会造成金融风险的持续性增加。
三、金融创新背景下金融风险管理路径
金融创新增加经济活力，加快资金的流动，促进资金的合理利用，但同时金融创新也带来一定的风险，在金融交易的过程中很可能会导致资金的流失。从这个后果来分析需要加强金融交易中的风险管理。
（一）培育健康的风险管理文化，提高风险管理意识
风险管理的前提是需要有金融风险管理意识，在金融创新中一旦剔除了风险管理意识就会造成对资金的高度不安全隐患。风险管理意识要内化在员工的意识体系中，员工在工作中要时时刻刻注意相关信息指标，能够在风险来临前做好应急的准备，能够自觉的按照固定的程序开展各项风险管理行为。在金融创新中也要在创新机构以及主体间形成健康的风险管理文化，将追逐经济效益与风险同时兼顾在创新过程中，形成一定的价值理念以及行为规范，从外在的空间上来形成无形的约束力，促进风险管理。
（二）健全风险管理平台建设，提升风险量化水平
金融风险出现的一个原因是风险管理平台的不健全，信息化社会技术的应用在提高经济效率的同时也带来了一些潜在的风险，如在数据架构以及应用架构的过程中可能会出现信息丢失或者是信息篡改的现象，更有甚者是金融内部网络受到黑客病毒的攻击，造成网络的瘫痪。为此需要加强风险管理平台的建设，力推风险管理能够在一定的范围内。同时在风险管理的过程中还要提高风险量化水平，建立并收集客户的金融信息，通过对信誉等级层次的划分来刷选优质客户资源，能够根据客户的资金以及负债等情况来预测风险，对风险进行精确的评估。
（三）完善风险管理市场约束机制，制定风险管理战略
在金融创新中需要完善风险管理市场约束机制，通过加强市场风险监管的力度保证在金融市场行为的合法性，推动金融市场的稳定性。金融创新是对旧的金融产品的改造升级，是对旧的结构框架的一种调整，其结果关系到投资者的利益，因此在市场约束机制中首先应该包括对金融产品创新的信息披露机制的完善，通过对信息机制的健全为投资者提供充足的信息资源，帮助投资者做出理性的决策。在金融市场的监管中不仅需要行业自身的自律机制，还需要有相应的第三方监管机制，要打造全方位的监管体系，对风险管理的体制进行全方位的优化处理。
金融创新是适应市场的发展需要而展开的，在提高金融效益的同时也暗含着金融风险，为了经济的可持续发展以及金融发展的健康环境需要在金融创新的同时加强金融风险的监管，使金融风险控制在一定的范围内，当然这需要文化理念上的重视也需要完备的制度规章约束保障。
参考文献：
[1]阮银兰.银行业金融创新效应分析及其风险防范[J].上海金融，2012（04）：112-114.
