企业国际贸易
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企业国际贸易范文第1篇
近年来，改革开放的不断推进与国民经济的持续发展，使中小企业的在经济建设中的地位越来越重要：我国中小企业有将近3000万家，占全国企业数量98％以上；其创造的工业总产值在全国总数的比重接近60％，税收比重为50％左右；提供的城镇就业机会将近80％；发明新产品约占全国总数的75％；发明专利约占全国总数的65％；出口总额约占全国总额的60％。以上数据是对中小企业在国民经济中重要地位的有力证明。但与此同时，中小企业的迅猛发展势头已导致其普遍国际贸易融资困难的问题。
1中小企业国际贸易融资现状
1.1融资需求极为迫切
对外贸易企业的每一单业务，其所涉及流程的繁琐程度决定了其经营过程的复杂性。而且其对资金的利用和依赖程度也变得越来越高。比如，出口贸易中的报价、组织货源、合同履行等环节的资金花费程度较高，进口贸易中拖慢资金回笼进度的流程包括了货物运输、仓储等，整个贸易程序对资金垫付的依赖性可见一斑。中小型外贸企业原本就缺乏较为强大的财力，因此与其他企业相比，它们靠资金垫付维系经营的需求显得更加迫切。根据某一线城市银行的统计数据得知，批发业客户在中小型国际业务客户中的比重达到50％以上，这是由他们的业务类型决定的：他们主要从事对其他环节资金回笼依赖性高、交易频率高、利润低的业务，如自营/进出口等，这也导致了他们资金流动性差，对贷款的需求性极高。对于出口型企业而言，国家实行的外贸经营模式的改革也严重拖低了资金流动性。过去收货款的条件只需满足“货物依照议定的时间和数量抵达仓库，且质量达到既定要求”，而如今，货物运输和到达后卸货的环节非常耗时，把资金回笼的周期增加了数月以上。而进口型企业的运输、到港后的滞港费、仓位费等等方面也增加了资金无法正常周转的程度。上述情况若长期存在，对正常经营运作所产生的冲击是无可估量的，因此，外贸企业融资状况的不乐观程度极有可能影响其或飞黄腾达或坎坷的命运。
1.2融资困难现象普遍
中小型企业获得贸易融资仍具有诸多的障碍：首先，国家根据规模大小对各外贸企业类型进行认定，当中被认定为“中小型”的占了很大的比重；其次，各银行对其小型客户的贷款门槛设定得很高，他们当中能从贷款中获得足够资金以满足和维持自身经营的可谓凤毛麟角；再次，新兴融资方式并没有被纳入到他们可供选择的范围内，他们依然只能选择传统而单调的方式；最后，融资程序的繁琐程度也大大延长了操作时间，一般长达十多天，更甚者会长达一个月以上。21世纪的第一个十年里爆发的金融危机，是过去百年里首次出现的最为萧条的时期，全球经济出现下行趋势，市场紧张，活跃程度无法完全恢复，经济回暖依然是一个未来愿景。中国虽然加入了WTO，但作为世界贸易大国之一，仍无法置身事外，避免受到影响和冲击。由于中小企业自身独有的特征，比如资金实力不雄厚、财务流动性差、业务范围狭窄单调、缺乏抗压性、抵抗风险的能力脆弱等，所受到的来自世界市场波动的打击更为明显和突出。一方面，由于资金底子薄弱，他们常常没有强大的周转能力以解决赔本亏折、过度囤货、价格协商困难、成本回收期长等难题，导致信用危机的普遍存在；另一方面，银行也对上述现象加以防范，纷纷通过提高准入条件、设定高标准门槛等方式把大量中小型客户拒之门外。上述情况皆将融资难度大大提升，中小型企业的命运更陷入不堪境地。
2中小企业国际贸易融资难的成因
2.1缺乏相应的服务体系
与日本等国家相比，我国相关融资服务体系还非常落后，尚未达到体系化、专业化和整体化的水平，目前国内相关信用担保机构仍然存在诸多弊端，不足以解决当前问题。根据调查数据显示，日本的52个地方信用保证协会对保证业务的实际代称承担30％的亏损，余下70％则由保险公库负责，这样的分配模式能极大地确保其自身的日常经营运作，促进贸易的蓬勃发展。我国政府对于建立相关服务体系的紧迫程度和显要程度上虽然有一定的认识，并进行了财政方面的扶持和支持工作，但是相关的担保机制仍然尚不成熟，与发达国家相比还处于摸索和尝试的时期，留下了诸多有待处理和探究的困境和难题。另外，相关的查核工作、准许标准的要求较高，这也把大部分的中小企业拒之门外。银行在我国当前金融体制中处于非常霸道的地位，其垄断水平之高、操纵程度之大都使中小企业在信贷业务面前只能无可奈何、望尘莫及。同时，因金融机构多倾向于扶持和关照大型国企，对较小规模的民营企业的态度极其轻慢和冷落，这种将宝贵的信贷资源极不平衡地分配给前者的现象，也直接导致后者再一次陷入举步维艰的困境。金融体系也没有建立起专门面向中小企业的关于融资的政策性银行，虽然存在着一些对中小企业提供主要融资帮助的小金融机构，但它们的覆盖范围狭窄，辐射区域狭小，产品种类和服务类型数量稀少，对改变现状所起到的作用也只是杯水车薪。
2.2直接融资渠道不畅
直接融资即股权融资，即可以不通过金融中介机构而直接与融资机构进行协商，确定购买有价证券的交易协议以获取资金。我国对新股发行的监管机制并不宽松，通过上市公司的数量控制来达到监管要求。各地政府对当地的大型公司新股上市发行的支持力度远远高于资金问题捉襟见肘的中小企业，致使后者能通过有价证券的发行进行融资的可能性微乎其微。虽然中国人民银行在近些年来为中小企业分配了一部分直接融资的平台和途径，可惜该举措只能对极个别的产业起作用，例如新型科技和先进技术产业，其他的产业仍然继续处于望洋兴叹的境地。据相关数据显示，我国企业总数中，中小企业所占比重将近90％，然而，每年在深交所通过上市的中小企业数量不足300家，以其他方式进行直接融资的中小企业数量也不足100家，两者金额总数也不足0.4万亿元人民币。总之，中小企业对间接融资依赖程度的增加在很大程度上是由于直接融资渠道不通畅造成的。
2.3中小企业管理粗放，缺乏信用
这一方面的具体表现包括：第一、企业管理机制不够健全和系统，缺乏完整化、体系化的内部结构；第二、财务管理方面不完善，会计信息不透明、滞后性强，精确性方面也达不到银行的要求，致使银行难以对其财务、经营等方面的实况进行前期调查；第三、资产负债程度高，资金缺乏足够的周转能力和流动能力，导致自身的业务风险、运作风险大大增加，从而在申请融资时，时常被银行拒于门外；自身素养堪忧，拖欠账款现象普遍，信用危机严峻。据相关调查数据显示，我国工业企业的应收账款余额高达1.2万亿元，海外应收外汇账款余额高达200亿美元，其中新发生的海外拖欠达数10亿美元，有68％的中小企业曾经因财务信用问题遭受损失。国家在20世纪90年代开始了市场经济建设的举措，此后，只有拥有良好信誉和高信用度的企业才能求得生存和获得发展，信用度低下、自我监管能力堪忧、拖欠款项现象普遍的企业不仅会使市场金融秩序混乱，还会使我国贸易业务在世界上的地位和影响力受严重波动，而且还会断送自己的发展前途。
3建立中小企业国际贸易融资体系的对策
3.1构建相关信用担保体系
目前，国内出口保险公司所起到的积极作用较为明显，其提供的保单质押或其他担保服务有利于一些缺乏其他质押的中小企业拓宽其融资渠道。但是一些固有弊端还是不容忽视的：因其提供的承保功能有限、种类狭小，对出口方的风险免除程度比较低，导致最近银行对该种融资方式的警惕程度提高，对准入条件也实行了严格的限制处理。据此，该业务所起到的难能可贵的积极作用，对于真正意义上的问题解决，只能以“杯水车薪”来形容。因此，国家应构建起健全的信用担保体系，为中小企业提供信用担保服务，以改变其因无担保无抵押而难以融资的境地。我们应当结合国内的实际情况，综合考虑各方面国情，参考与学习英国、法国、德国等欧洲国家的相关成果和经验，例如：德国政府在财政方面支持担保机构的成立，担保机构的建立给中小企业融资带来了福音，可提供的贷款担保总额达申请额的60％～80％。具体的对策如下。第一，建立政策性的信用担保机构。一方面，国家应加快相关立法的完善和建设的脚步，既能使该举措获得制度上的足够支持，又保障相关法律障碍的排除和清扫；另一方面，政府可以参股的方式参与该机构的出资过程，提高和壮大该机构的信用程度和权威性。第二，构建中小企业融资信用担保体系。以工信部作为主要的监管机构，以全方位、多层次的方向为发展目标，在全国各地级市或县区建立中小企业融资信用担保机构。商业金融机构也可以参与到建立过程中，即它自身既可以单独建立该种机构，也可以以合作的方式建立该种机构。第三，建立健全的相关信息披露机制。杜绝财务管理方面不完善、会计信息不透明、滞后性强、精确性方面差等等问题，加强数据的完整程度，利用计算机技术建立相关数据信息处理系统，从制度监管层面有效防范融资信用危机。第四，完善相关信用监督机制和约束机制。这方面的工作应由政府负责。政府应负责促进奖罚分明的监督机制的建设，构建失信应受惩罚、守信应受嘉奖的信用评级体系，将企业表现与评级体系挂钩，供金融机构参考，也可以调动媒体和公众参与到监督活动来，对相关企业的失信行为进行举报、披露，这样一来，多种监督方式相结合有助于调动起中小企业守信用的自觉性与积极性。此外，政府还可以通过制定行政法规来明确相关的奖罚机制。这种做法不仅能强调信用的重要性，使中小企业清楚信用对自身生存和发展的必要性和重要性，更能加强行业秩序的规范性和有序性，促进良好贸易环境和贸易市场的形成。
3.2拓宽直接融资渠道
中小企业采用直接融资的方式获取资金，与间接融资相比，其优势是非常明显的，因为前者不需要如后者那样通过中介(即金融机构)来取得贷款，不仅省去了中间繁琐而复杂的环节和流程，更能避免以往融资过程中的最大障碍对其的阻碍，所谓的最大障碍，则是指金融机构的高门槛和高要求，它通常是把中小企业拒之于门外的“拦路虎”。由此可见，直接的方式会比间接的方式更省时和省力，有着莫大的有利因素与优势。这方面的相关对策包括以下方面。第一，构建多层级的资本市场。具体而言：首先，应为中小企业的上市扫清障碍，提高相关核查和审批的效率，完善相关上市制度；其次，推进法人财务体制和治理结构的完善，发展和开拓多种投资方式，如股权投资等。第二，完善债券市场。推进债券市场的完善，促进金融体系的稳定性和有序性，建立良好的金融市场环境，有助于为中小企业提供良好的融资途径和平台，促进其抓紧机会发展自身、茁壮成长。亚洲国家在亚洲金融危机爆发后纷纷提高对债券市场的重视，据相关数据显示，韩国和马来西亚的公司债余额占GDP的比率从1997年的29．4％和16．6％迅速上升到2001年的38.1％和31．8％。第三，注重相关金融产品的革新。努力研发多种相关产品，如集合信托、私募债券等。其中对于面向小型企业可以推荐例如票据贴现、典当融资等新方式，因为他们需要资金的数量较少，流转周期也不长，以上方式则能很好地满足他们的需求。由此可见，无论是我国还是发达国家的实践和经验都表明，构建直接融资体系和托管相关的渠道，不仅对企业的发展有着关键性的作用，而且还能促进贸易环境和贸易市场的健康发展。
3.3加强财务管理建设
第一，提高企业管理层的决策水平和管理能力。公司管理团队应重视自我素质的提升，不断学习，接受先进的经营理念；完善自身监管和约束机制，树立诚实守信的观念，不杜撰假报表、假合同，不从事欺诈行为；提高人力资源管理水平，调整人员结构，重视人才引进与培养。第二，规范企业财务管理。健全相关管理机制，使财务结构朝着系统化、完整化、体系化的方向发展；杜绝会计信息不透明的现象，注重提高信息的及时性和精确性；与银行建立起良好的合作关系，积极协助银行关于财务、经营方面的前期调查。第三，不断整合企业的内部结构。摒弃落后的粗放管理模式，积极接受先进的国际经营理念，整治企业内部控制机制，重视信息的公开化，提升科学化管理的程度，以做到产权清晰，权责分明。
3.4注重市场秩序的维护
21世纪第一个十年里爆发的金融危机，对作为进出口贸易大国的中国市场的冲击程度不言而喻，国内外商品市场波动不断，中小企业的生存发展也遭受了强烈的震荡。为了求发展、谋生存，构建维护良好市场秩序和科学规避风险已成为中小企业自身未来发展必不可少的课题第一，规范行业市场，杜绝恶性竞争。把经营战略的眼光放长远，改变以垄断形式、价格斗争等不良方式竞争的观念，注重提高技术水平和产品革新力度，增强自身的综合竞争能力，努力促进和谐、健康的贸易市场的形成。第二，提高对国际市场的关注程度。提高对价格信息的掌握的灵敏度和及时性，选择恰当稳健的交易方式；加强对国内相关政策的变动状态和调整活动的实时关注，以做好相应的调整工作，做到未雨绸缪；提高对整体行业风险危机的警惕性，设计科学合理的避险方案，以保护自身、最大化地减低自身承受的风险。
作者:吴薇 单位:山东外国语职业学院
参考文献
[1]李光耀,李冰琨.我国中小企业融资难对策研究[J].山西财经大学学报,2015(06).
[2]李琳丽.中小企业融资现状及对策研究[J].时代金融,2014(32).
[3]曹菲菲.中小企业融资难问题的原因探析及对策研究[J].中国商贸,2012(04).
企业国际贸易范文第2篇
关键词：中小企业；国际贸易；融资
中图分类号：F74 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）11-0-01
一、国际贸易融资的特点
从国际贸易融资的根本进行分析，可以看出国际贸易融资主要具有风险低、灵活性强以及融资成本较低的特点，合理的国际贸易融资对于中小外贸企业具有重要意义。首先，对于风险性低的特点来说，由于国际贸易融资是一种具有自偿性较高的业务类型，并且这种业务类型和企业的融资用途具有密切的关系，使得中小外贸企业的国际融资风险较低。此外，还具备灵活性强和融资成本低的特点，使得客户在具有较大灵活性的同时，具有较低的融资利率。
二、现阶段中小外贸企业国际贸易融资存在的问题
通过对当前我国中小外贸企业的国际贸易融资状况进行分析后，可以看出主要存在着以下四个需要解决的问题。
（一）缺乏完善的法律法规。与发达国家相比较来看，我国在中小企业的国际贸易融资方面的法律法规都处于完善阶段。虽然我国政府正在加大对中小企业的融资扶持力度，但是在贸易融资的政策要求上还显得比较薄弱。具体来说就是当前我国中小企业在国际贸易融资的政策机制还不够成熟，即使出台一些有利于企业发展的政策也没有完全的落实。
（二）缺乏健全的中小企业融资服务体系。虽然现阶段我国在中小企业融资方面的信用担保机构加大了建设力度，但是对于这种发展模式的中小企业融资服务体系来说，并不能很好的有利于中小企业的融资问题。对于美国、日本等发达国家来说，在信用担保制度方面是非常完善的。例如日本建立了52个地方类型的信用担保协会来为企业的信用进行鉴定和担保。具体的分配模式是地方类型的信用机构承担30%企业的损失，而剩下的70%是由日本政府所承担的。可以说在我国经济不断发展的背景下，在中小企业的融资问题方面加强了财政预算来更好地对融资问题进行扶持，但是从服务机构的角度来分析，可以看出我国中小企业的信用担保机制都是刚运行不久，其业务的经营模式还处于发展阶段。并且由于带批准入门滥过高，很多中小企业都难以达到要求。
（三）中小企业直接融资渠道不畅。针对于我国中小企业的直接融资模式主要有股票和证券两个方面，从股票市场的角度来分析，由于在我国境内的股票发行存在着很多限制，使得在中小企业发展规模较小的背景下不符合上市要求，进而无法通过股票市场来进行直接融资。从证券市场的角度来分析，一般情况下证券市场都是为第二产业而服务的，针对于中小企业不够重视。也就是说在中小企业的直接融资过程中存在着融资通道不顺畅的特点。
（四）中小型贸易企业缺乏有效担保。由于当前进出口类型的中小企业都是以服务类企业为主，因此其自有资产较缺乏。表现为不但在流动资金方面，并且在可提供抵押融资的方面也没有很大的优势。从融资风险的角度来看，现阶段在商业银行中能够接受的融资抵押担保物品主要有房产以及土地等，但是中小企业作为一种新型的企业模式并没有稳定的厂房和房产当作融资抵押物品，进而无法满足银行的担保要求，使得中小企业在融资抵押担保时受到融资限制。
三、完善中小外贸企业国际贸易融资的相关建议
（一）建立保障中小企业贸易融资发展的政府支持体系。对于中小企业的贸易融资发展的政府支持力度来分析，可以对世界中发达国家中的成功经验汲取一部分适合我国国情的对策，在进行国际贸易融资发展的融资体系建立过程中，尽可能地采用多种手段来对中小类型的外贸企业的发展进一步提升。此外，我国政府还应该加大对企业中的合作环境进行建设，在开拓国外市场的同时还应该引导中小企业加入到一些会议中，例如展销会、洽谈会和招商会议等。
（二）创建全面的中小企业国际贸易融资服务。对此，合理的信用约束机制可以保证中小企业对于信用在企业发展中的认识，那么在未来的发展当中就会一定程度的增强中小类型外贸企业的信用意识，进而在加强企业进出口贸易企业的行为规范的过程中，可以更好地维护我国经济市场的正常的运行。
（三）建立多元化的直接融资体系。建立多元化的直接融资体系，主要可以从以下三个方面入手，首先加大对多层次资本市场的建设力度；其次在对中小企业的债券市场完善的同时，应该对股权市场入手来对企业于信用机构之间的发展。最后，可以说一个刚刚成立的中小企业的融资，无论是直接融资模式还是间接融资模式都具有较大的困难，那么在融资的过程中需要根据企业自身的实际情况来制定不同的融资计划，在适当的融资机构获取资金。
（四）建立良好的银企合作关系。中小外贸企业的融资和银企是密不可分的关系，对此，首先需要中小企业自身树立良好的企业形象，加强信用观念意识的同时，转变长期的欠债不还的形象，在企业经营的过程中注重市场信用，在讲信用的同时全面提高防范风险的意识，进而避免造成自身损失。除此之外，中小外贸类型的企业应该定期的向银行体提供准确的财务信息，在确保每一笔单笔贸易的背景真实性的同时还需要保证回笼资金和货物均能按照银行的要求流动，在与金融机构的合作过程中注重信用。
四、结束语
通过对当前我国中小企业的国际贸易融资问题进行分析后可以看出，其融资难的问题并不是短暂性的，也不是单方面的。那么在以后的发展中需要从中小企业的自身、政府以及金融机构等方面出发来对国际贸易的融资问题进行完善，以保证中小外贸企业更好地发展。
参考文献：
[1]逯词章.浅谈中小企业融资难问题的原因及法律对策[J].中国商贸，2012（14）.
[2]朱佩珍.中小企业国际贸易融资模式研究[J].中国商贸，2012（14）.
[3]曹菲菲.中小企业融资难问题的原因探析及对策研究[J].中国商贸，2012（10）.
[4]李冰.金融危机下我国银行发展国际保理业务的难点与对策[J].对外经贸实务，2010（05）.
企业国际贸易范文第3篇
一、国际贸易改善了企业结构与管理方式
我国中小企业一向是进行加工贸易为主，生产加工技术较低，长期不重视技术开发、服务等方面。在国际贸易迅速发展、产品同质化严重的今天，如果企业不改变以往的经营主体，那么利润就会降低，妨碍企业发展。近年来，在国际贸易中，技术密集型产品的利润往往高于劳动密集型产品，这些高技术产品的开发生产得到了国家在政策、资金上的扶持。这就更加鼓励了中小企业对产品创新研发的重视。国际竞争中，很多中小企业意识到服务与创新的附加作用，将创新、服务、研发作为了企业核心竞争力提高的三个最重要因素，通过不断改进管理模式、提高管理规范化，以达到提高生产提高利润的目的。所以，国际贸易对中小企业优化企业、管理结构有着很大的促进作用。
二、国际贸易提高了企业生产水平
很多中小企业生产的产品都是销往国外发达地区，在这些地区中，对产品的质量、生产过程有着更高的要求，还会有一系列的环保、技术标准等。中小企业为了在这些地区建立发展市场，对自己的生产也提高了标准，通过申请认证，完善生产线来提高生产水平，随之企业的素质技术也不断提高。此外，由于企业面临的竞争更大了，为了扩大市场，很多中小企业将对技术不断的创新研发作为企业运营中的重点，通过利用科学技术不断提高企业的生产效率。
三、国际贸易改变了中小企业观念
一些发达国家的效率观念、效益观念、人力资源管理理念等，相对我国企业传统理念有着很大的优势，特别是我国企业在以往只重视产品，对服务比较轻视，技术支持缺乏，但企业参加国际贸易后，为了获得市场，必须在服务、效率上有很大改进。此外，关于质量关联的增强，也见证着中小企业在国际贸易中的成长。这些思想、观念的转变，不仅使企业的竞争力增强，也促进了我国经济全球化的进程。
四、中小企业参加国际贸易现状分析
除了机遇外，中小企业在国际贸易中也存在一系列的困难，这将给企业带来很严峻的挑战，下面从外部环境与企业自身两方面来分析：首先，国家对中小企业国际贸易扶持不够，虽然近年来我国出台了一系列相关的支持法律政策，但由于缺乏经验与统筹规划，没能将中小企业整体性考虑，缺乏完备的规范的扶持政策，我国中小型企业是在市场诱因下自由发展的，再加上企业对国际贸易环境缺乏了解，风险防范意识较差，使得很多企业不敢参与国际贸易；其次，融资难是中小企业发展的最大障碍。中小企业自身固定资产较少，我国又缺乏对中小企业贷款保障的机构与政策，使中小企业在贷款中有很大障碍，一些企业讨债等不诚信行为也损害了企业诚信度，导致各大银行金融机构不敢对中小企业放贷。总之，目前中小企业金融管理机构不规范、企业集资混乱等一系列因素导致企业融资困难，使得企业发展后劲不足，从而直接制约了企业的发展；此外，还有信息不畅通的因素。中小企业对国际市场调研不充分，对本企业产品在国际市场中的地位及同质商品缺乏了解，产品竞争力不强。信息的缺失使企业处于一种接近封闭的状态，不能按照国际市场的需求调整生产计划，缺乏直接出口营销的能力。还有，连接企业与国际市场的中间商素质良莠不齐也是造成中小企业国际贸易真的障碍之一。总之，目前中小企业在国际贸易有很多弊端，下面笔者提出了几条建议与对策。
五、建议与策略
（一）政府加强对中小企业参与国际贸易的扶持帮助
外部大环境是企业发展生存的基础，特别是我国处于社会主义经济转型时期，有很多不确定因素可能对企业发展有着重大影响。所以我国应该摆正中小企业在国民经济中的作用，对其重要性有充分认识。虽然近年来我国出台了一系列扶持政策，但与发达国家相比，保障机制还不够完善，政府应该借鉴欧美发达国家的经验，结合我国实际情况，完善法律法规，为中小企业国际贸易提供良好的大环境。作者认为应该从如下三个方面努力：一是为中小企业发展提供合适的制度环境；二是完善企业国际化的各项扶持体系制度；三是加强中介组织结构的建设，鼓励中介商对企业进行必要的扶持帮助。
（二）增强企业竞争力，加大企业改革建设
除了大环境的改进外，企业内部环境也应该得到优化：首先，企业应该加强高新技术的引进，并且重视技术、管理的创新与研发力度，对企业生产设施、工艺改进、产品质量重视外，管理经营者的管理理念、管理方式等方面的革新也应重视；其次，为促进可持续发展，还应加强自主品牌建设，目前我国中小企业主要是按照OEM的形式进行一些加工生产工作，出口量虽大但利润低，企业如果想在国际上站住脚，就必须通过构建自主品牌来增强核心竞争，特别是产品同质化严重的情况下，企业更应该通过建立自主品牌来体现自己的优势、特色；第三，就是应规范企业管理，构建人力资源发展战略，做到员工利益与集体利益的统一。
（三）完善贸易技术，完善风险管理
中小企业应利用经营、生产灵活性较大的优势，来寻找市场空隙，并且重视网络信息技术的使用，加强国际交流，通过电子商务的构建来帮助开拓市场空间，此外，期间间还应重视合作，利用集体组织的优势来降低风险，并且帮助融资。
六、总结与展望
企业国际贸易范文第4篇
一、中小企业国际贸易融资存在的问题
据统计，国际贸易融资仅占中国外贸企业所使用的各种融资方式的20％，其中又以大企业居多，中小企业所占比例很小。我国的进出口总额虽然逐年增长，但企业在国际贸易融资的需求上却没有得到相应的支持，中小企业国际贸易融资尤其困难。
(一)中小企业国际贸易融资供需失衡
截止2010年5月，中国工商注册的中小企业达到4153.1万户(包括3130万个个体工商户)，在全部注册企业中的比重99.83％，中小企业创造的最终产品和价格相当于国内生产总值的60％，纳税额占税收总额的50％，并提供了近80％的城镇就业岗位。尽管如此，从中小企业获得的资金支持看，与其社会贡献度不成正比。据统计，我国中小企业融资供应的90％以上来自银行贷款；而根据国家发展改革委员会对中小企业发展较好、信用担保机构较多的省份调查，中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8％，再加上32.3％因不能落实抵押而被拒贷的，拒贷率高达56％。虽经各方努力，从一定程度上缓解了融资问题，但多数中小企业融资仍十分困难。社会对中小企业的资金供给和中小企业对资金的需求严重失衡。
(二)新型国际贸易融资方式应用不多
我国中小企业对国际贸易融资方式的选择缺乏自主权，即使采用，也仅限于几种简单的传统方式，如减免保证金开证、出口打包放款等，甚至有时候连打包放款的条件都无法满足；国际贸易融资业务的资产数量与市场提供的潜力不相适应，银行更习惯于操作传统的流动资金贷款；银行管理人员对国际贸易融资的思想认识不到位，对国际贸易融资必要性和紧迫性的认识不够明确和充分，提供的新型贸易融资方式要求条件对中小企业相对偏高，这些都直接影响了贸易融资的应用和推广。另外中小外贸企业本身就不精通国际贸易融资方式，多数都从银行获利贷款。随着近年来国家提高贷款利率，使其贷款成本增加，企业纷纷转向了民间融资，更加压缩了国际贸易融资的比例。
二、中小企业国际贸易融资难的原因
(一)中小企业自身信用状况较差
中小企业自身信用的高低直接影响到能否从银行获得贸易融资。据调查，中国中小企业一半以上没有健全的财务管理制度，绝大多数信用等级都很低。中小企业的信用较低体现在商业信用不足，企业信用档案记录缺乏等多个方面。造成这一局面的主要原因有：中小企业制度不规范、缺乏资本等。
(二)担保条件难以达到银行要求
一般地，中小企业自身难以提供合适的抵质押，企业自身机器设备虽可用于抵押，但抵押率低，费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。而符合银行担保要求的大企业为了降低风险，因此也不愿意为中小企业提供担保。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。所以，担保难是外贸企业在办理国际贸易融资时面临的主要问题之一。
(三)银行融资方式单一，融资对象集由
201 O年中国货物进出口总额达到29728亿美元，占国内同期国民生产总值的50％左右，而银行贷款余额中的国际贸易融资额仅占约3％的比例。目前，中国商业银行的业务仍然集中在传统的本币业务，国际业务相对较弱，在人员、技术等方面都不具备优势，导致银行提供的贸易融资产品，仍以传统信用证结算与融资相结合的方式为主，如打包放款、贴现、进出口押汇等。虽然这些业务风险较低，但是品种少，且功能单一。国际保理、福费廷、结构性贸易融资等新型的贸易融资方式开展较少，且发展缓慢，难以满足中小企业的融资需要，限制了其发展。
(四)银行对中小企业国际贸易融资存在信用歧视
首先，中国的金融政策、融资制度，主要是针对大型企业，特别是国有大型企业设计的，缺乏为中小企业设计的信贷评价体系。其次，当前中国银行业对贸易融资业务的授信管理未与其它信贷业务的授信管理相区别。由于缺少专门的审查标准，仍使用传统的5C法(品德、资本、担保、能力、环境)。例如，银行将打包贷款视同于流动资金贷款进行管理，除了要求企业提供有效的担保外，还需要有其它银行为企业开立的信用证原件。这样做已经失去了打包贷款的意义，中小企业因提供不了相应的抵押，而被银行拒之门外。再次，很多中小企业拥有良好的国际贸易业务，但银行没有采取逐笔业务测算的风险管理体系，也影响了中小企业获得贸易融资。银行的做法变相提高了中小企业贸易融资的门槛。
(五)缺乏有效的风险防范措施
国际贸易融资属于风险业务范畴，涉及国家风险、外汇风险、利率风险、信用风险、欺诈风险，银行按照《巴塞尔协定》的有关规定，必须建立相应的风险管理体系。中国商业银行因为开展国际贸易融资业务时间不长，风险管理体系的建设还很不完备，没有将承担风险的各个单位纳入到统一的体系中，也缺乏对各类风险统一的测量标准。国际贸易融资的特点决定了其设计的风险较为复杂。但它们是可以预测的、防范的，然而在实践中，科学有效的预测方法和防范措施没有得到具体运用。
(六)缺乏专门为中小企业融资的机构
在我国，就贸易融资方式种类而言，依然以采用传统贸易融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。主要原因是我国全国性的金融机构数量少，且发展较慢，只是在近几年才陆续涌现了一大批股份制银行，同时，区域性的地方金融机构由于技术及规模等方面的限制，难以提供全面的国际贸易融资服务。
(七)人力资源问题
贸易融资业务具有高度的专业性，需要精通法律、国际贸易、金融、外语的复合型人才。在日常操作中对成本、收益和风险的控制也取决于从业人员个人能力的高低。中国银行业缺少贸易融资方面专业人才的现象严重，高素质人才的缺乏限制了银行国际贸易融资业务的发展，对金融工具、贸易手段、结算方式的不了解加大了银行国际贸易融资的风险。另一方面高素质人才的缺乏还限制了银行国际贸易融资方式的创新。例如，福费廷、国际保理、结构性贸易融资等方式虽然早已在中国得以开展，但因为业务人员水平不高的限制，使得这些业务发展缓慢。
(八)中国的贸易融资法规不完善
中国的金融立法缺失问题严重，明显滞后于金融业务的发展。国际贸易融资的相关法律还没有将业务当中涉及到的，包括抵押、信托等行为的权利与责任给出明确的法律界定。现有的法律法规还存在着与国际惯例不符情况。例如，银行在押汇业务中当客户违约时如何有取得货物的所有权，信托收
据在进口押汇中是否有效，法院对银行已承兑的远期信用证汇票是否有支付的权利等。金融立法的缺失，使银行和企业在国际贸易融资业务中面临更大的风险，阻碍了中国国际贸易融资业务的发展。
三、解决中小企业国际贸易融资难问题的对策
(一)中小企业应提升自身信用观念
中小企业要有信用意识，比如必须及时偿还到期款项，力争做到无不良的信用记录，这既有赖于资金的合理筹措和经营业绩的提升，同时也依赖于高层管理者的信用意识。此外，还要有质量意识和竞争意识，要提高产品质量并完善售后服务体系，通过竞争不断提高自身的核心竞争能力经营理念、扩大其营销网络，从而树立起良好的企业形象。
(二)中小企业应树立风险意识
中小企业应加强风险意识，充分意识到国际贸易融资所涉及到的风险，转变过去粗放式的发展思路，利用不同的结算方式合理、科学的控制风险。同时，通过全面调查国外客户的生产经营情况，投保出口信用保险等方式降低风险。
(三)应要求银行积极创新
银行在开展国际贸易融资业务时，要针对企业的需求开展金融产品创新。现阶段国内商业银行的国际贸易融资产品仍然以传统产品为主，采用非信用证结算方式的融资产品较少，难以满足中小企业的需要，金融产品创新势在必行。银行除了发展福费廷、国际保理等新型国际贸易融资产品外，还可以发展结构性贸易融资业务，通过将不同的国际贸易融资方式搭配组合，满足企业不同的融资需求，如打包放款和出口押汇的组合、退税质押贷款与授信开证的组合、福费廷加出口信贷与远期外汇业务的组合等。
(四)银行应完善内部风险监控体系
中国商业银行国际贸易融资业务的发展，需要完备的内部风险控制体系作为保障。国际金融危机之后，随着我国商业银行国际贸易融资业务的高速发展，迫切需要完备的内部风险控制体系进行保障。要把中小企业的国际贸易融资纳入到授信管理体系之中，建立专门的银行风险评估部门，对相关的国际贸易融资中小企业开展风险评级，核定风险或授信额度，由一线部门开展操作控制。
(五)开展外贸行业信用体系建设
只有在政府支持下，开展好外贸行业信用体系建设，才能实现外贸企业的信用信息透明化，促使中小企业国际贸易融资更为便捷。因此，政府应着手启动我国外贸企业的信用评级工作，以解决我国外贸企业长期存在的信用不透明问题。同时要根据金融危机后的国际贸易现状，完善与修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》，继续实施年度全国外贸企业的信用评级活动，及时、快速、准确地外贸企业信用信息，让外贸企业信用信息真正发挥出应有的作用。
(六)建立科学合理的人才培训l机制
越来越灵活和多样化的国际贸易融资业务要求中小企业的操作人员有较高的操作技能，熟练掌握结算及融资业务技能。与企业一样，银行也需要建立科学合理的人才培训机制，通过培训提高银行工作人员国际金融、国际贸易、法律等方面的专业知识水平，使其能更好的运用专业知识处理各种结算业务、评价客户的信用、了解国际市场行情，达到向更多的客户推销自己的金融服务、有效控制风险的目的。
(七)健全完善与国际贸易融资有关的法律法规
我国立法部门应该加强对国际贸易融资的政策法律的研究，并从现有法律法规存在的漏洞出发，分析国际惯例与中国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，并与国际惯例和通行做法接轨，进一步促进我国国际贸易融资的发展。
企业国际贸易范文第5篇
【关键词】中小企业；国际贸易融资；现状；原因；对策
在中国中小企业中，其融资困难问题成为影响中小企业发展瓶颈问题。所以，我国大多数学者对中小企业的融资问题都进行了深入探究，而且又提出了大量对策。但是，由于世界经济环境逐渐趋于复杂化，从而使国际贸易融资环境发生了较大变化。由此看来，对中小企业国际贸易融资问题解决方案的制定是十分迫切的。
一、中小企业国际贸易融资特点的分析
国际贸易融资风险偏大，这主要是因为跨国借款对借款本人来说，既需要承担信贷中的商业风险，又要承担借款者因企业经营不善，造成企业亏损而不能偿还贷款的风险。此外，在结算中，其交易过程存在欺诈风险。中小企业国际贸易融资具有的挑战性是非常大的。
二、当前国内中小企业国际贸易融资的基本现状
（1）高素质人才相对缺乏。国际贸易融资集多种学额为一体的金融贸易服务，涉及到的内容也较多，例如：贸易融资、风险评估以及信誉担保评估等。所以，要求在中小企业中，从业人员必须要丰富经验，而且还要有扎实的理论基础。当前，在国内中小企业中，从业人员关于福费廷、保理等专业知识并没有深入的了解与熟练的掌握，有些人根本没有受过专业的培训。（2）出口商品技术含量不高。在中小企业中，通常出口商品都为小商品，因此，其技术含量相对偏低，这同时又为导致国际贸易融资困难的一主要原因。再加上，小商品在国际市场中的价格相对偏低，而且不具有强大的竞争优势。因此，在我国中小企业融资中，遇到大量的问题与困难。（3）国际贸易融资信贷问题。现如今，我国中小企业的国际贸易融资手段与管理依然不是很完善，再加上，企业规模十分有限，从而使得银行不愿意为这些中小企业提供信贷服务，而且这也是银行出于对风险考虑的一个关键点。虽然银行信贷能够审批下来，然而，由于银行流程较多，从而耽误中小企业发展的最佳时机。除此之外，银行要逐一落实企业担保问题，因此，导致中小企业的国际融资难度较大。
三、造成国内中小企业国际贸易融资困难的主要原因
（1）企业内部的财务管理不够完善。因国内中小企业规模相对较小，而且人员配置不够完善，尤其是在企业的财务管理上，通常只配备财务管理人员，这样一来，导致企业财务记录不够完善，甚至造成企业财务信息混乱的局面产生。此外，国内大部门中小企业建立时间相对较短，特别是在融资上存在较大缺口，与此同时，还没有建立一套相对完善的管理机制，给国际贸易融资风险带来了可能，造成中小企业国际贸易融资十分困难。（2）国内外银行体系不统一。在我国，因中小企业能力相对有限，因此，对国外担保银行调查不够详细，特别是对金融知识的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某种因素，需要进行索赔时，遇到各种困难。因此，由于国内外银行体系不相统一，也会造成我国中小企业融资困难。（3）国内关于中小企业国际贸易融资的法律不够完善。在我国中小企业中，国际贸易融资涉及到很多方面的内容，例如：抵押、担保等，因此，在法律方面，要对上述行为加以界定。然而，因中国在国际贸易融资方面起步相对交晚，因此，在国际贸易融资方面的法律结构远不如发达国家。
四、完善国内中小企业国际贸易融资模式的有效对策
（1）大量培养高素质国际贸易融资人员。近年来，因国际金融市场发生巨大的变化，因此，对从业人员业务提出了较高要求，因此，国内中小企业要大量培养国际贸易融资的人才。这些人才不仅要有较高业务能力与操作能力，而且更要掌握国际信贷结算和融资方面的知识，有效防范各种风险的出现。只有在具备相对系统知识人才，才能使企业在国际融资市场中的产生风险的概率降低，为企业提供高质量的融资服务。（2）提高中小企业产品质量与科技含量。对国内中小企业来说，由于在国际市场的贸易融资受到诸多阻碍，主要原因是受国内中小企业在国际市场信誉危机的影响。对中小企业来说，要合理调整企业的内部结构，加强对产品质量管理，从而在确保质量的基础上，结合企业实际情况，适当增加一些科技含量，从而提高产品附加值，使我国产品在国际市场中享有很高的声誉。（3）建立完善的国际贸易融资体系。在国家政策允许条件下，推广各种金融衍生工具的使用；中小企业要及时转变观念，将自身企业朝着外向型企业快速发展，从而便于国际贸易融资的顺利进行。
参 考 文 献
[1]薛娟.浅谈中小企业国际贸易融资的新模式[J].中国商贸.2011，
