金融理财市场分析
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇金融理财市场分析范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
金融理财市场分析范文第1篇
1987年年底，我考取了我国台湾的证券分析师证照，1988年进入台湾一家外商投资顾问公司担任证券分析师，负责帮助高净值客户操作台湾股票和支持海外基金销售的市场分析。那时，我每个月都要撰写台湾股市分析与全球金融市场分析两篇月报，足足写了5年60期，建立了我对台湾地区与全球金融市场的分析架构与敏感度。其间，我同时兼任一家关系企业基金公司的顾问，每日参与基金公司研究部门会议，熟悉了台湾基金公司的投资决策流程。也同时兼任关系企业寿险公司的票券业务操作以及国外资本汇入的外汇操作。
1993年，我的主要工作转至一家寿险公司，负责公司的资金管理与资产配置，投资范围涵盖股票、债券、票券、基金与房贷业务，最多时管理约合人民币50亿元的资产。其间，兼任投资顾问公司副总经理，亲自为100万美元以上的高净值客户设计海外基金投资组合。1997年，我又回到投资顾问公司担任总经理，从国外引进数家优质的基金公司，利用寿险业务员和银行渠道推广海外基金销售。
1999年，我进入台湾的汇丰银行（HSBC），担任零售银行资深副总裁，负责台湾汇丰零售银行分行的运营管理，同时兼任汇丰银行信托部、汇丰投资顾问公司和汇丰保险经纪人公司总经理。任职3年期间，我亲自开发了金融理财课程，培训银行客户经理从全方位理财的角度来为客户选择适当的产品，同时也培养了一批驻点的投资顾问和保险顾问，配合客户经理为客户提供更专业的服务。2002年离开汇丰银行后，我担任台湾金融研训院的顾问，为其编写台湾理财规划人员考试专用的教材，同时在该院讲授金融理财课程。
2003年，我开始了创业生涯，成立鸿钧理财规划顾问公司，从事一对一的理财咨询与开设金融理财培训课程。此外，我还在台湾金融研训院讲授CFP认证课程，其中有十几位学生后来成为在大陆讲授CFP认证课程的讲师，这些经历奠定了我后来到祖国大陆编写与讲授案例课程的基础。
金融理财市场分析范文第2篇
关键词：商业银行 个人理财
一、国内个人理财业务的发展概述
（一）个人理财业务的概念
个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。而个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与金融产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身财务状况，制定个人财务管理计划，并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券，保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括投资理财、代收代付、保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融服务。
（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。可是随着个人财富的增长和金融市场的发展，各家商业银行的个人理财业务迅速发展起来。以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的10年期间，在以银行、基金公司、保险公司为主体的基础上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和服务。2001年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财服务上进入了一个新阶段。近几年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的经济效益增长点。
二、我国商业银行个人理财业务存在的问题
（一）理财产品单一，存在同质化
目前国内各商业银行尽管都有各自不同的理财品牌，如招商银行“金葵花”理财品牌，中信实业银行的“理财宝”品牌，工行的“理财金账户”等。但它们的业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性理财产品上，关于投资类理财产品相对较少，更谈不上结合客户的投资偏好和资金实力，为客户提供个性化的理财计划。同时，我国各家商业银行的个人理财业务趋同现象严重，一家能做的业务，别人可以很快“复制”， 一家银行刚刚开发出新产品，其他商业银行立刻就能跟进，尽管名目互不雷同，但功能特点类似、投资收益相当， 各行间的差异就主要表现在代客理财的重点略有不同。
（二）金融分业经营的政策体制，限制了银行个人理财业务发展空间。
由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值，这大大制约了个人理财业务的发展空间，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，因而，目前的银行个人理财业务基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。
（三）专业理财人员的缺乏
银行个人理财业务，是一项知识性、技术性相当强的综合业务，涉及到市场、资本、金融、投资、贸易、法律等各个领域，对从业人员的专业素质要求非常高。它要求理财人员不仅要全面了解银行个人业务的各项产品和功能，还应掌握资本、证券、保险、投资、期货、房地产等相关金融知识，具有综合性强、灵敏度高、涉及面广等特点。但我国商业银行现有的个人理财服务人员，多是原来从事传统银行业务的员工，对证券、保险等专业知识知之不多，文化素质也普遍不高，理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上，而未能真正为客户提供适当的理财建议，不能让客户了解理财的核心和含义，只会让客户感到自己离理财服务越来越远。
（四）营销宣传渠道单一
国内商业银行目前在经营管理上基本上都将对公业务和个人业务分开，在对外营销中，还是个人归个人的，公司归公司的，没有形成联动营销，资源未能得到充分的利用。对于个人理财产品的推介，仅限于柜台、少数的个人理财中心、理财室，分销渠道建设落后，未能将客户经理、物理网点、电话银行、网上银行等多种有形无形的营销渠道有效地整合在一起，难以形成交互式、立体式的营销网络。在个人理财服务方面所做的宣传，也极其有限，即使做了一些广告，也是零打碎敲，没有很好地策划。
三、我国商业银行个人理财业务发展对策
（一）理财产品以及服务多样化原则
开展个人理财业务，必须满足不同层次客户的需要，不同年龄、职业客户，其理财要求各不相同，因此要有针对性地研究、开发、设计出不同的理财产品，并由单一的储蓄业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展，不仅要提供银行结算、授信、咨询、业务等“一揽子”服务，还要提供保险、税务等银行的社会综合，以满足客户要求的多样性。
（二）做好市场细分，实行差别化服务
随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入市场细分理念，确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，为客户“量身定做”个人理财产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间和市场的重点优质客户。我们不仅可以根据客户收入高低进行市场细分，还可通过客户的年龄层次进行市场细分。在市场细分中，抓住目标客户群，进行更进一步的细分，以便提供更好的服务
（三）加强复合型个人理财人才的培养
个人理财服务是一项知识密集型产品，从业人员若没有丰富
的相关专业知识，是不能够胜任这项工作的。因此，商业银行应培养一批高素质的理财客户经理和熟悉多方面金融业务的理财专家，他们具有相关的金融理论知识和财务分析知识，具有市场分析能力和市场投资技巧，在个人理财业务中，能够为顾客提出详尽具体的规划，并根据客户的实际财务状况、风险偏好、个人目标等因素，对投资工具的种类和投资的回报率做出详尽的分析说明，使理财服务能真正立足于理财。
金融理财市场分析范文第3篇
关键~：绩效考核；理财产品；商业银行
一、引言
理财产品通常是指在商业银行针对潜在的目标客户群体，进行有效的统计分析的前提下，针对有意向的目标客户推出的独特的一种金融产品13年前，我国从首次推出商业银行理财产品到现在，理财产品明目呈增长趋势，市场逐渐火热，经过短暂的萌芽阶段，随着我国人均居民收入的逐步提升以及富人数量的增加，理财产品市场已然步入了成熟发展期。银行理财产品转变为流行的投资品种成为大多数投资者的所认可的选择方式，银行理财产品的种类、金额和规模均呈爆发式的增长。银行理财业务的推出，使银行的业务类型及规模得到了丰富，给银行带来了额外的利润点，同时也给大众匹配了适宜的理财途径。截至2015年底，我国商业银行的理财总体规模超过23.5万亿元，不同种类的银行理财市场存续产品不少于60 879只。理财产品的推出和不断发展，不仅加快了银行的发展速度，更对国民经济增长和人民生活水平的提高起到了极大的推动作用。
二、理财产品绩效影响因素理论分析
理财产品绩效，一般是指在投资期限内，对商业银行理财产品的综合收益率和抗风险能力等整体的表现水平进行全面考量，以便能科学高效的评价理财产品的可投资性。为了更好地保证理财产品的可获得收益，投资者和市场分析者必须对可能影响到理财产品收益的多种因素进行全面的分析研究，一般情况下，可能影响理财产品收益的因素大致包括以下几个方面：
1.市场风险
市场风险，一般指金融资产的价格变化影响到理财产品的价值量使其产生变化，随之影响产品收益的预期风险。所有的金融资产都无法避免受到市场风险的影响，当然，这种风险一般能够以人为操纵数量的手段来把控调整。对于银行的全部理财产品而言，市场是极具不确定性的外在环境因素。对于投资者而言，在选购合适的理财产品过程中，不得不关注市场风险变化。因为理财产品的受利率和汇率的波动会直接导致最终资产收益总量的波动变化，威胁到银行的长期可持续稳健发展能力，因此有关方面必须把市场风险全部列出。
2.利率风险
利率通常跟随宏观市场环镜的变化而起伏波动，大众所投资的的理财品，其利率水平参差不齐。目前我国银行推出的理财产品当中，部分产品与同业拆借利率存在直接的关联，这些产品变化的根据通常会选择中国香港同业拆借利率（sHIBOR），或是伦敦同业拆借利率（LIBOR）。因此，理财产品的绩效收益会随同业拆借利率的变化而波动。
3.外汇风险
外汇风险，通常是指由于汇率变动，使某一经济体以非本国货币呈现的债权或债务价值发生量的变化，产生金融亏损的可能性。2008年经济危机中，金融风暴席卷全球各大经济体，结果导致汇率无法保持合理的涨跌，经常在大范围起伏不定，对外汇理财产品产生非常不利的影响，基本上所有外汇理财产品都遭遇到汇率风险的挑战。如果国内外的各种理财产品绩效收益无法平衡人民币的预期升值幅度，对于将人民币兑换成外币，进行外币理财产品投资的理财者将面临异常大的投资风险。所以，投资者在考虑选择投资外币理财产品时，不仅应该考虑理财产品可能的绩效收益水平，还必须考虑其未来可能遭遇的汇率风险水平。
4.信用风险
通常情况，信用风险主要包括两方面：一是对方违约的概率大小，这取决于交易对手的信用水平，二是违约产生的损失额，这将取决于金融产品将来的市场价值。对于基础的金融产品和衍生的金融产品来说，信用风险的价值影响后果和程度均有所不同。信用风险所导致的巨大损失对基础资产来说，即为所有的名义价值。另外，对金融衍生产品而言，如果出现交易对手违约的情况，其真正可能导致的损失将不会多于产品的名义价值。所以银行在结构性金融衍生理财产品的风险管控过程中，信用风险无法达到贷款的信用风险水平。总而言之，信用风险必须也应该引起有关方面的高度重视。
三、提高商业银行理财产品绩效的具体措施
1.投资者。投资者在选择银行的理财产品过程中，应该考虑的不仅包括预期的可能收益水平，还应该关注绩效收益中将会遇到的各种可能的风险因素，对于投资产品类型、期限、稳健性等进行科学的综合考虑。投资者在选择理财产品的过程中必须从个人可承受风险能力出发，合理选择、量力而行。承受风险的能力较低者，应当选择风险相对较低且收益稳健的理财产品，例如保息浮动的低风险收益性理财产品，可以避免受到利率等风险因素的冲击，银行能够较好的保障投资者从中获得相对固定额度的产品收益。风险承受能力一般者，可以投资部分风险适中、收益可观的保本浮动的中等风险收益型的理财产品，以便保证投资者在受到较多风险的影响后保证收回本金。风险承受能力较高者，就可以适度的投资风险、收益都相对较高的非保本浮动收益型理财产品，这样能够尽量避免本金全部损失是可能，如果风险较小甚至可以收到丰厚的绩效回报。
2.银行业务发展方向
对于商业银行而言，在社会主义市场经济宏观环境下，为了获取合法的经济利益和企业利润，应该根据投资者可承受风险的实际个人和家庭情况，为其打造个性化、订制化的合理可承受的理财产品服务，在法律范围和营业服务范围内尽可能的地满足理财投资者的投资愿望。
3.监管机构
在银行理财产品市场上，为了更好地治理理财市场可能的违法违规行为，银行相关的监管机构应该加强完善监管法律法规和相应措施，对商业银行投资理财服务的市场行为进行有效监管，多管齐下，保证银行业的高水平服务和投资者的合法权益。
金融理财市场分析范文第4篇
信任溢价影响全球各地金融理财
根据益普索全球声誉中心（Ipsos Global Reputation Centre）对“影响各行业部门的重大问题”和“行业中各大公司的声誉”进行调查的结果，就金融业内的公司而言，信任在很大程度上是熟悉程度的作用结果。拥有牢固的、以消费者为中心的本地覆盖面的银行，通常会享受到“信任溢价”的好处。但是，美国几家首要消费者银行与欧洲几家银行，因为他们与2008年金融危机难分难解的关系，得到的信任水平却低于他们的消费者熟悉度水平本应保证的水平。相比之下，在声誉方面，与信用卡发行公司相比，全球知名的信用卡业务处理公司的声誉表现，大大接近于受到高度信任的消费商品公司。同时，信任水映出网络议论的调查性。
就全部益普索（Ipsos）访问的24国的全球首要金融机构而言，“熟悉度”与“信任度”之间的关系几乎纯粹是线性的。在消费者对21家银行企业的平均熟悉水平与他们对银行的“净信任分”之间，存在极强的相关关系，相关系数达到：0.92。换句话说，一个消费者越熟悉一家银行，就
越有可能对它产生信心。但是，这条定律也有一个例外：如果熟悉度来自负面新闻报道，这一定律不适用。与2008年金融危机关系最深的几家银行就是明证。
比较益普索（Ipsos）访问期之前12个月间针对各个金融机构的“网络态度”，可以确信：普通大众对金融机构的信任水平在很大程度上反映出人们在网络上谈论他们时所采取的调子。“国际本地”银行，尤其是桑坦德银行和ING集团，也非常突出。在网络态度的另一端，六家“净积极网络态度”比例最低的银行都是“丑小鸭银行”。其中，美洲银行是所有被调查机构中唯一“网络负面态度”超过“网络正面态度”的机构。
尽管消费者对多数银行的熟悉度主要是通过个人体验、有关其产品与服务的积极口碑和广告建立的，他们对于“丑小鸭银行”的熟悉度更有可能是这些银行暴露在负面新闻报道下的结果，以及把这些银行与负面或争议事件相连的评论的结果。
对于消费者信任水平与熟悉水平相称的银行，以及网络议论偏向积极态度的银行而言，提高自身好感与信任评分的首要方式就是：增强自身的可见度。他们的声誉有可能从市场营销与广告活动中受益。
谁才是真正的中国个人理财客户？
“得零售银行者得天下”。《中国金融机构财力白皮书》中，益普索数据显示，中青年人群、高学历和家庭月收入在万元以上的是个人理财主力客户群。个人理财客户以银行VIP客户为主，多数持有金卡及以上级别的借记卡。
投多少是多？10万以上是小数？
2012年，超过六成的个人理财客户将金融资产的30%或更多用于理财产品的购买；高收入群体投入更多。超过六成的个人理财客户在理财产品购买或持有上的资金投入在10万元以内；高收入群体投入在 10万元以上。接近八成的个人理财客户理财年限在5年以下；高收入群体理财年限经验更为丰富。
基金和股票？满意度并非最高！
《中国金融机构理财力白皮书》揭示，2012年，银行定期存款、银行理财产品、股票、基金、保险理财产品是最受个人理财客户欢迎的理财产品。其中，高收入群体购买或持有理财产品更为活跃。而个人理财客户对信托产品、银行理财产品、保险理财产品的满意度显著高于对基金和股票的满意度。
七成个人理财客户将增投
2013年，银行定期存款持有比例保持稳定，其他类型理财产品均呈现不同程度的增长趋势，其中期货产品和信托产品接近翻番。略多于八成的个人理财客户每周有2-3天或每天均会关注理财产品的购买或查询；高收入群体花费时长更多。该白皮书显示，与2012年相比，接近七成的个人理财客户预计2013年将增加或大幅增加在理财产品上的投入。
电子银行、和新媒体称王
该白皮书透露，电子渠道已经成为个人理财客户知晓理财产品信息的重要渠道，官网的重要性不容忽视；第三方理财网站和新媒体（微博/论坛/博客等）逐步崛起。可见中国金融机构要在深刻洞察个人理财客户的基础上，认真做好各方面服务，实现可持续发展。
金貔貅奖”评选标准：
1. 收益力：指金融理财机构和理财产品的收益实现能力；包括理财产品的超额收益率、净值表现。
2. 风控力：指金融理财机构在考察期内风险与收益的掌控能力与程度；发行的产品是否有保本条款和其他风险控制条款及风险控制措施。
3. 透明力：指金融机构发行理财产品的信息披露状况；包括及时、准确、完整地披露理财产品的相关信息。
4. 服务力：是指金融理财机构提供服务的能力程度；服务力由人力资源、设施、手段、时间以及客户参与五个基本要素构成
5. 变现力：指金融理财机构和产品发行的流动性、抗风险能力、收益率和兑付渠道在同行业中具有明显能力。
6. 研发力：指金融理财机构研发设计理财产品的实力；包括研发团队专业权威、市场分析深刻、趋势判断准确、研发品种繁多、适应理财市场需求等。
7. 发行力：指金融理财机构发行的理财产品数量和所销售理财产品的募资金额；涉及领域越广，规模越大，数量越多，市场供应能力越强，募集资金数额越大，证明其发行力越强。
8. 创新力：参选机构在某一领域、产品、运营等方面的创新开拓了行业发展格局；包括标准创新、要素创新、多样创新。
金融理财市场分析范文第5篇
关键词：商业银行个人理财
一、国内个人理财业务的发展概述
（一）个人理财业务的概念
个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。而个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与金融产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身财务状况，制定个人财务管理计划，并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券，保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括投资理财、代收代付、保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融服务。
（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。可是随着个人财富的增长和金融市场的发展，各家商业银行的个人理财业务迅速发展起来。以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的10年期间，在以银行、基金公司、保险公司为主体的基础上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和服务。2001年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财服务上进入了一个新阶段。近几年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的经济效益增长点。
二、我国商业银行个人理财业务存在的问题
（一）理财产品单一，存在同质化
目前国内各商业银行尽管都有各自不同的理财品牌，如招商银行“金葵花”理财品牌，中信实业银行的“理财宝”品牌，工行的“理财金账户”等。但它们的业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性理财产品上，关于投资类理财产品相对较少，更谈不上结合客户的投资偏好和资金实力，为客户提供个性化的理财计划。同时，我国各家商业银行的个人理财业务趋同现象严重，一家能做的业务，别人可以很快“复制”，一家银行刚刚开发出新产品，其他商业银行立刻就能跟进，尽管名目互不雷同，但功能特点类似、投资收益相当，各行间的差异就主要表现在代客理财的重点略有不同。
（二）金融分业经营的政策体制，限制了银行个人理财业务发展空间。
由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值，这大大制约了个人理财业务的发展空间，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，因而，目前的银行个人理财业务基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。
（三）专业理财人员的缺乏
银行个人理财业务，是一项知识性、技术性相当强的综合业务，涉及到市场、资本、金融、投资、贸易、法律等各个领域，对从业人员的专业素质要求非常高。它要求理财人员不仅要全面了解银行个人业务的各项产品和功能，还应掌握资本、证券、保险、投资、期货、房地产等相关金融知识，具有综合性强、灵敏度高、涉及面广等特点。但我国商业银行现有的个人理财服务人员，多是原来从事传统银行业务的员工，对证券、保险等专业知识知之不多，文化素质也普遍不高，理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上，而未能真正为客户提供适当的理财建议，不能让客户了解理财的核心和含义，只会让客户感到自己离理财服务越来越远。
（四）营销宣传渠道单一
国内商业银行目前在经营管理上基本上都将对公业务和个人业务分开，在对外营销中，还是个人归个人的，公司归公司的，没有形成联动营销，资源未能得到充分的利用。对于个人理财产品的推介，仅限于柜台、少数的个人理财中心、理财室，分销渠道建设落后，未能将客户经理、物理网点、电话银行、网上银行等多种有形无形的营销渠道有效地整合在一起，难以形成交互式、立体式的营销网络。在个人理财服务方面所做的宣传，也极其有限，即使做了一些广告，也是零打碎敲，没有很好地策划。
三、我国商业银行个人理财业务发展对策
（一）理财产品以及服务多样化原则
开展个人理财业务，必须满足不同层次客户的需要，不同年龄、职业客户，其理财要求各不相同，因此要有针对性地研究、开发、设计出不同的理财产品，并由单一的储蓄业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展，不仅要提供银行结算、授信、咨询、业务等“一揽子”服务，还要提供保险、税务等银行的社会综合，以满足客户要求的多样性。
（二）做好市场细分，实行差别化服务
随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入市场细分理念，确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，为客户“量身定做”个人理财产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间和市场的重点优质客户。我们不仅可以根据客户收入高低进行市场细分，还可通过客户的年龄层次进行市场细分。在市场细分中，抓住目标客户群，进行更进一步的细分，以便提供更好的服务
（三）加强复合型个人理财人才的培养
个人理财服务是一项知识密集型产品，从业人员若没有丰富
的相关专业知识，是不能够胜任这项工作的。因此，商业银行应培养一批高素质的理财客户经理和熟悉多方面金融业务的理财专家，他们具有相关的金融理论知识和财务分析知识，具有市场分析能力和市场投资技巧，在个人理财业务中，能够为顾客提出详尽具体的规划，并根据客户的实际财务状况、风险偏好、个人目标等因素，对投资工具的种类和投资的回报率做出详尽的分析说明，使理财服务能真正立足于理财。
（四）加强横向联合，降低分业限制影响
策、法律的限制、我国金融机构只能分业经营，银行不能涉及证券、保险业务，也就不能给客户提供综合理财业务。因此，在这种形势下，银行应积极参与，加强与证券、保险和基金管理公司以及房产商、汽车商等高档消费品商家的合作，一方面可以设计更多适应理财业务的新产品，另一方面，可以利用网络优势，依托信用资源，拓展基金业务，推进保险，加强银企合作，从而促进个人理财业务的发展。
四、结束语
总之，我国商业银行的个人理财业务正处于新兴阶段，需要在未来的一段时间内，实现从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变，从单一网点服务向立体化网络服务转变，通过一系列不断的完善和发展为我国的银行业带来收益。超级秘书网：
参考文献
[1]宋华，我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J]，安徽冶金科技职业学院学报，2006，（1）
