金融市场的监管
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金融市场的监管范文第1篇
离岸金融市场是国家金融市场发展到一定阶段的必然产物，同时也是金融自由化、国际化的结果。离岸金融已经成为现代金融行业中重要的构成部分，在国际金融发展中占据着举足轻重的位置。然而离岸金融市场也存在着一定的负面影响，其加强了金融风险，提升了金融控制管理的难度。基于此，需要对离岸金融市场的风险进行分析，并且提出相应的监管策略。
1.离岸金融市场的风险
1.1信用风险
信用风险主要是指交易对方违约、犯罪或无法履行合约义务给离岸金融业务债权人所造成的经济损失风险。一般的信用风险主要源自于离岸银行的贷款工作，而现代意义中的信用风险则包括教育对手信用水平、履行合约能力的变化而导致资产价格下降从而造成的风险。交易对方的经营水平、道德水准、经营环境等都会影响信用风险。离岸银行十分容易形成信贷资金风险。目前我国离岸银行开展离岸业务的时间有限，主要业务内容以存款、贷款为主。而离岸银行存贷业务的特征呈现为“两头在外”，要进行全面的调查成本难度较大。难以深入地把握交易对象的信用情况以及产业自信情况，对于贷款客户的实际情况、负债情况存在一定的困难，所以往往会导致在借贷过程中形成信息部队称的情况，进而导致信用风险。
1.2利率与汇率风险
假如离岸资金与国内资金在利率方面存在较大差异的时候，在无法有效控制渗透的情况下会导致资金出现大规模套利转移。假如离岸利率相对于国内利率要高，则会导致国内资金外流；假如国内利率相对于离岸利率更高，则会导致离岸资金流入国内。不论上述哪一种情况出现都会给当前我国尚未完全成熟的利率管理体制带来负面影响。当前我国依然执行着较为样的外汇管制体系，假如离岸账户与在岸账户的管理上没有独立隔离，则会导致有限的外汇资源通过离岸账户出逃，对国家的外汇管理造成巨大的影响。
1.3法律风险
我国离岸金融市场正处于发展的初级阶段，规范辅助其健康发展的相关规定与法律条文还有所欠缺，进而给一些别有用心的人以可乘之机，显著增加了离岸金融市场风险的形成。法律条文的欠缺以及相关规定的不完善所带来的风险主要表现为：第一，为别有用心的腐败分子提供侵吞国有财产的途径，主张资本外逃规模扩大。当前我国很多企业都是实行所有权与经营权分离的情况，所以存在一定的风险。掌控经营权的经理人很有可能对股东资产进行侵占，而受众握有控股权的大股东则还存在侵犯其他股东权益的情况。而离岸金融中心法律监管制度的欠缺则正好为这种侵占行为提供了顺畅的资产转移途径。不法分子可以通过关联交易来掏空上市公司的资产，通过隐藏公司股权收购方的身份来低成本的侵占股权。
2.离岸金融市场的监管
2.1选择合适的管理模式
当前全球近百个离岸金融中心所使用的管理模式主要有内外一体型、内外分离型、分离渗透型以及簿记型四种形式。各个国家会根据自身金融行业发展情况以及金融监管水平来选择合适的模式。当前我国仍然执行着严格的外汇管制，资本项目无法实现自由兑换。金融监管水平有待提升，金融风险防范能力相对薄弱，不适合使用内外一体式的管理模式。为了保证金融市场稳定点秩序，我国可以采用绝对分离的离岸金融业务，以保证货币政策的独立性。这种模式还有助于预防离岸短期资金对在岸市场的影响。
2.2提升市场准入门槛
建立离岸金融机构严格的设立与审批制度。国家相关管理激斗需要对申请开设离岸金融业务、设立离岸银行的机构开展严格的审批。根据申请人的申请需求、资信情况以及资本状态来发放全面牌照。离岸牌照等，严格规定开展的业务范围与类型，对持有不同类别牌照的离岸银行进行分类管理。明确提出离岸银行需要以分行建制，总行将成为机构的最后偿还人，全面承认离岸业务开展的风险，从而避免离岸分行由于经营不善倒闭而对所属国家金融市场的影响。在对外资银行进行资格审核的时候需要尤其注重其总行实力是否雄厚，商业信誉是否良好、经营水平是否稳定等，从而进行最终的判断。
结束语
总的来说，离岸金融市场的运营管理要全面意识到风险的存在，离岸金融机构不仅仅要积极地提升自身风险抵御能力，建立起完善的风险管理制度，并且国家相关监管部门要时刻对离岸金融机构进行严格的监督审查，开展有效的风险监管，加快法律规范制定的脚步，根据国内国际金融环节来不断调整、优化对离岸金融行业风险管理的手段，进而最终使得离岸金融市场可以规范发展。
参考文献：
[1]刘冰.我国离岸金融市场的构建:借鉴与创新[J].江西金融职工大学学报,2009(01):12-15+61.
[2]刘冬雨.浅议我国离岸金融市场的建立与发展[J].时代经贸,2006(03):68-69.
金融市场的监管范文第2篇
【关键词】：金融市场：经济政策；金融监管
我国的金融行业在不断开放的市场环境下承接着创新的挑战，只有站在国际金融前沿，认真审视世界金融发展的特点，进而借鉴成功经验为我所用，在才是金融创新基本前提。金融全球化的推进，使各国金融机构国际合作不断加强。毋庸置疑，面对在国内国外因素共同作用下不断变革的金融业，我国的金融监管体制需要作出重大的变革，从而推动我国金融业更好更快的发展。
1 我国金融监管体制的目前运作形态
1.1 当前我国金融监管体制的基本特征是分业监管。中国人民银行制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，银监会主要负责各类银行以及信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管，而证监会负责证券、期货、基金监管，保监会负责保险业的监管。
1.2 近几年特别是我国加入了WTO以后，随着我国金融服务业的蓬勃发展，金融市场初具规模。为了适用经济发展的需要，防范金融风险，金融机构必定想方设法避开金融监管，进行金融产品的创新和金融机构的创新。
1.3 当今时代，中国金融业发展的动力来源于金融创新，这是实现在日益开放的金融市场环境下提升竞争力的主要途径。但我们在金融创新与金融监管方面仍然存在诸多的问题，在一定程度上制约了商业银行金融创新的发展。因此，加强银行业金融创新和金融监管制度的创新已经是势在必行。
1.4 随着金融全球化和金融创新的发展，金融监管环境发生了重大变化，这给我国金融业监管带来很大的考验，很多问题逐渐显现出来。金融机构为了自身的生存和发展壮大，扩大经营范围以满足客户多种多样的需求，尽可能提供“一站式”的金融服务。同时金融创新为金融机构避开金融管制开展新业务提供了手段。
2 现行的金融监管体制存在的问题
2.1 监管范围的真空或重复。在银监会、证监会、保监会分业监管的刚性模式下，容易出现监管范围的真空。对于金融控股公司的监管，目前只有《中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录》中有规定，对金融控股公司的集团公司可依据其主要业务性质，归属相应的监管机构负责。此备忘录并没有明确指出确定金融控股公司业务的标准，是根据母公司的主营业务还是所持其各金融机构最大股份，其认定在实际的监管工作中仍然存在混乱。
2.2 三大监管机构缺乏紧密合作与协调。中国证监会、中国人民银行和中国保监会就建立起了监管联席会议制度。但这一机制没有达到其设计之初的目的。目前我国三个监管机构在法律上是独立的平级主体，由于各个监管机构的监管目标不同，相应的操作方式也不相同，由此得出的监管结论也可能不同。这些部门的职责缺乏严格界定，相互间缺乏协调，因而常常在实际操作中出现监管过程重复、多头、互相扯皮的现象，凸显出监管环节许多漏洞，跨业违规现象频发。
2.3 金融监管独立性未实现。虽然中国人民银行作为我国金融监管机构的主体，独立性有所提高，但仍存在许多不足。中国人民银行制定和执行政策、履行职责，多是服从政府的命令。尤其是中国人民银行各分支行，当实施金融监管和地方政府利益相抵触时，地方政府往往对监管施加压力，导致监管作用不能充分发挥。
2.4 金融监管措施不力。金融机构自律监管是抗御金融风险的基础和关键防线，当前我国的金融监管是以监管当局的外部监管为主，忽视了金融机构自身的内部控制，有效的自律监管还未形成；另一方面外资金融机构的涌入使现行金融监管体制力不从心。随着金融业的日益开放，很多跨国金融集团开始进入我国金融市场，国际金融创新业务的飞速发展，新型金融衍生工具不断出现，既增大了金融业风险，又会使传统的金融监管制度、监管手段失效。
2.5 金融法律法规体系尚不完善。我国金融法律法规体制尚不健全。虽然我国已有不少金融监管立法，但这些立法中原则性规定较多，缺少实施细则，可操作性差。而且目前我国还没有针对金融危机的应急处理法律机制，在存款保险制度的法律规制方面也是空白。
3 完善我国金融监管制度的建议
3.1 改进银监会、证监会、保监会监管联席会议制度。改进的会议制度将以一种委员会的形式固定在规范性文件中。联席会议的职责不变，主要是研究银行、证券和保险监管中出现的重大问题，协调银行、证券和保险业的监管问题，交流有关监管信息。会议参加成员除了原来的证监会、银监会、保监会主要负责人以外，应新增加中国人民银行的高层管理员、国内有声望的金融学家。后增加的参加人数比例应小于证监会、银监会、保监会派出人员的人数。这样的设计是为了更好地监督监管联席会议制度，督促联席会议制度的定期召开，多方参与制定监管决策能保证决策的明智公正。监管联席会议制度作出的关于三方监管职能的可执行性决议，应作为立法建议及时报送国务院相关的立法部门。
3.2 改革金融监管模式。混业经营、统一监管。在这种新趋势下，单纯的分业监管体制已难以适应金融业发展。因此，我国应建立混业经营、统一监管的监管模式，不断改进和完善金融监管方式，提升金融监管的效率，维护金融体系整体稳定，减少监管真空，对跨领域的金融产品进行统一监管，使金融风险能够得到更好地防范和化解。确定监管内容合理性，鼓励金融创新，提高金融监管的有效性。通过技术援助、定期磋商、互访及共同参与制定国际监管规则等方式，加强与国际金融监管机构的合作，提高我国的金融监管水平和有效性。
3.3 全面构建金融创新支持体系，逐步完善银行业良性有效发展的生长机制。监管部门首先要规范金融创新业务市场准入制度，对那些有意逃避金融监管、转移风险和投机性强、潜在风险大的创新业务要做到严控严管，设槛限制，让审批制度成为监管的闸门；对有利于增加企业效益、有利于增强竞争实力、有利于改进服务的创新活动要开闸防水，给予大力支持和鼓励。
3.4 建立金融同业自律机制。在金融监管当局的鼓励、指导及舆论的倡导下，根据金融机构的不同类型、不同地区建立不同的金融同业工会，创造一种维护同业有序竞争、防范金融风险、保护同业成员利益的行业自律机制；加强对监管者行为的规范和约束，建立对监管者的再监管机制。要求监管对象依法行事，同时监管当局的监管行为也应受到法律的约束。
金融市场的监管范文第3篇
关键词：金融危机；市场监管
中图分类号：F830.9 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）06-0-01
一、外部性的系统性问题
系统性的问题主要集中于银行。银行是大多数借款人的唯一资源，此外，他们的也是支付系统的管理者。另外，银行之间的紧密联系导致了传染效应的产生。当一个银行受到挤兑时，就可能导致传染效应。这就是说，一个无力偿债银行的失败将立即对其相互关联的银行产生不利影响。对存款者而言，一家银行的损失可能会改变他们对其他银行资产的预期。此外，只要存户获得银行的失败信息，先到先得理念就会导致大量的提款。
其次，银行应保留低风险但收益率较低的政府债券，然而，在这一次危机中，银行的投资活动已经从收益率较低的政府债券转移到了收益率较高的风险投资上。因此，各国应加强对银行业的监管力度，借以确保市场的稳定。
二、市场的不完善
在现实世界中，市场是不完善的，在这种情况下，监管是对消费者的保障。卢埃林提出最终的金融监管对消费者的保护作用是纠正市场失灵和不完善。消费者对金融监管的需求可以通过以下五个方面解释，首先，消费者可能遭受信息不对称的问题。其次，机构的委托存在潜在的问题。第三，消费者行为所引发的问题。例如，消费者不能够合理评估金融公司的安全性和稳健性。第四，消费者无法确定所购买产品的质量。最后，产品和合同之间的定义不准确。此外，在不完善的市场上，监管并不意味着应减少竞争，相反，调控的目的是为了提高竞争力。政府可以通过改善市场信息不对称的问题，从而提高企业之间的竞争效率。因此，监管和竞争之间的冲突不存在。因此，在不危害市场竞争的前提下，市场监管是市场发展的重要保障。
三、道德风险
卢埃林指出，存款保险和贷款人的最后手段(LLR)的道德风险的是监管需求的重要理由。LLR的存在导致银行风险偏好相对较高。同时，在存款保险方面，也存在四个道德风险。首先，存款保险能够通过补偿金机制保护消费者的利益，所以消费者不会仔细考虑选择哪家银行存款的问题。其次，由于储户受到存款保险的保护，银行倾向于选择风险更大的项目。第三，因为储户由存款保险保障，他们不会接受利息中的风险溢价。最后，存款保险机构可能会促使银行保持较低的资本水平。
此外，不论存款保险存在与否，政府都应依法保护储户。在这种情况下，存款保险可以被认为是金融监管的原因之一，道德风险(保险和赔偿)的概率可以通过构建金融监管来减小。
金融市场的监管范文第4篇
关键词：互联网金融；信用风险；构建
近年来，互联网金融市场出现了越来越多的违约事件，严重阻碍了互联网金融市场的发展。互联网金融虽然兴起时间不长，其现在指示初具规模，但是其涉及领域较多，覆盖面广，具有很强的关联性，因此其信用风险会不断放大。互联网金融市场一旦爆发大规模的违约情况，整个金融市场都会受到一定的影响。因此，构建健全的信用风险管理体系，可以最大限度的确保金融市场的安全。
一、互联网金融市场中的信用风险管理不足
（一）互联网金融市场制度不完善
现阶段，我国针对金融市场制定的法律法规都是针对传统的金融市场的，目前还未出台针对互联网金融市场的相关法律法规，与金融相关的法律法规无法对金融市场进行相应的监督。P2P贷款、微信支付等全新的金融业务没有法律法规进行约束，一旦出现纠纷很难通过法律途径解决。目前在我国的互联网金融市场管理中，第三方支付、互联网基金理财和保险分别央行、证监会和保监会分开监管，尚未形成统一的监督管理体系。
（二）互联网金融交易监督制度不完善
互联网金融的一切交易过程都是在网络中进行，这种信息不对称将加大金融交易的风险。互联网金融缺乏对参与主体识别、信用记录等评估的考核和监督，参与主体的信用风险进一步加大。对于第三方支付和P2P网贷平台等的风险缺乏有效的监督是金融市场违约事件高发的主要原因。第三方支付平台是互联网金融交易的基础，其交易过程虽然没有离开银行的服务，但是其确确实实进行了资金结算，资金在第三方支付平台处往往会滞留一定的时间，这无形中加大了交易资金的风险。第三方支付平台中的资金较为复杂，缺乏明确的资金流向，极易出现资金随意转移。
（三）缺乏应对互联网金融市场意外事件的预设方案
互联网金融所面对的是开放的互联网环境，其通讯和监督制度不健全，容易受到各种黑客的恶意攻击。同时，互联网金融缺乏健全的身份验证和识别、信息加密体系，因此其存在巨大的安全隐患。一旦互联网金融系统出现故障或者受到黑客的恶意攻击，金融市场中各种客户的信息极易泄露，各项交易记录也会丢失。目前，我国互联网金融市场中所应用的软件基本都是进口的，严重缺乏具有我国自主知识产权的金融设备，交易数据等的安全性无法得到保障。这也无形中增加了我国互联网金融的风险。
二、互联网金融市场信用风险管理体系的构建
（一）完善互联网金融市场的法律法规
互联网金融想要提升其可信度，就要对参与主体进行严格的审核和约束，建立风险准备金制度，完善准入机制。制定互联网金融交易法规，加强对交易过程的监督和控制，对交易过程和滞留资金进行实时监控。对互联网金融犯罪进行立法，严厉打击互联网金融诈骗。对互联网金融的参与主体进行分开监督，统一管理的制度。传统的金融机构向互联网的延伸已有成熟的监管体系，其主要的风险在于运营等。而互联网企业将金融业务转接到互联网，其主要风险在于金融业务，因此要加强对互联网金融机构的金融业务进行监督，建立协调统一的监督体系。
（二）完善互联网金融市场信用风险管理方法
有关部门要建设互联网金融企业的配套征信系统，收集互联网金融平台的主要信息，将此信息上传至征信数据库，将数据库信息共享给央行征信系统。不断更新和完善互联网企业的信息，为提高互联网企业的信用提供保障。构建投诉平台，受理客户的投诉，实时掌握互联网金融市场的信用状况。可以开设相关的网站，将互联网金融诈骗的案例进行共享，提高公众的金融风险防范意识。利用云计算等先进的技术对互联网金融信息进行甄选，整合数据库的信息，构建互联网信用审核制度。
（三）建立互联网金融交易风险预警处理方案
根据互联网金融市场的特点，建立有效的意外事件处理方案，以便在受到黑客等外来因素的影响时，可以第一时间做出正确的反应，以降低金融市场受到的影响。研发全新的数据加密技术，对互联网金融交易的信息和数据进行加密，确保交易信息的安全。网络安全技术的发展是降低互联网金融市场风险的关键，具有我国自主知识产权防护体系对确保我国互联网金融安全具有积极意义。
三、总结
目前，互联网金融才刚刚兴起，其还没有具体的法律法规进行约束，因此存在巨大的风险，经常出现违约的情况，严重威胁消费者的财产安全。其一旦出现风险，将直接威胁到整个金融市场的安全。因此，构建健全的信用风险管理体系，完善互联网金融市场制度，才能确保互联网金融市场的长久发展。（作者单位：海南师范大学）
参考文献：
金融市场的监管范文第5篇
【关键词】资本市场；金融风险；金融体制；人员管理；业务管理
自从我国实行改革开放之后，我国资本市场也得到了进一步的开放，实现了国际流动资金在我国资本市场的有效管理。尽管由美国次贷危机引发的经济危机给全球经济带来了重大损失，但是却并不能改变我国开放资本市场的基本方针。在这一形势下，必须清楚的了解资本市场条件下蕴含的金融风险，并采取一定的措施，防患于未然，是极其重要的。
一、研究背景
金融业是现代经济的动力源泉，促进了经济的快速发展，极大的改善了人类的生活。另一方面，金融业又蕴含了很大的投资风险，这是一把双刃剑，必须牢牢的掌握好分寸。随着市场经济步伐的加快，金融行为已经和人类生活的各个层面紧密的联系在一起，并在经济主体之间，发挥中介的作用。随着信息化时代的来临，全球金融业之间的影响也越来越大，金融市场在各国之中发挥的作用也越来越大，所以，维护金融市场的稳定是每一个国家和投资机构的共同任务和共同目标。尤其是随着金融全球化时代的来临，各国金融市场的关系逐渐密不可分。金融全球化极大的促进了世界经济的繁荣发展，但是也造成了国际金融市场的结构产生了极大的变化，也给金融市场增加了不稳定性和风险性，而且使金融危机的传播速度加快，造成的破坏程度也更加巨大，各国面临的金融风险显著增加，尤其是一些新兴的资本市场国家所面临的威胁将格外巨大。金融危机的频繁爆发，表明了金融行业的地位之重，还说明了维护金融稳定、避免金融危机的必要性。随着在我国经济逐步与世界接轨，关系也越来越密切，金融业的发展既面临着巨大的挑战，同时也面临着前所未有的机遇，必须要牢牢地把握机遇，规避风险，促进金融行业的健康发展，维护我国的金融安全，全面细致地分析金融危机产生的原因，采取相应的措施，维护国家金融安全与经济安全。
二、资本市场中金融风险积聚的原因分析
金融风险出现的原因是资本的缺乏，而且，消费率与投资率相比差距太大，这是我国经济存在的弊端，然而经济水平的提高并没有使这个问题得到解决。我国经济由于消费水平过低，所以基本上全靠投资基础设施来拉动，这种做法促使风险越来越多、越来越严重。投资国债时，其投资主体不够明晰，造成了资金难以得到回收，由此导致其转化成社会资金的效率大大降低。负债与资金之间的稳定与平衡需要有充足的流动资金，运用的资本不可以是私人财产。投资领域内，主要是个人投资，而这种情况却截然不同。因为投资领域沉积了太多的公共投资，造成了银行资金不平衡的局面时有发生。除此之外，金融风险的出现还有一个非常重要的原因，那就是长、短期资金之间失去平衡。据资料表明，全国大多数银行中越来越缺少短期资金，而长期资金却是与日俱增，这种情况却是跟常规相违背的。这就造成了银行发放出去的贷款不能在短时间之内回收，不良资产越来越多，失去控制，这些都在一定程度上加剧了金融危机的爆发。随着对外开放程度的逐步加深，带来了我国的经济的快速发展和人民生活水平的大幅度提高。但显而易见的是，我国资金的资本化程度极低与发达国家存在很大的差距，我国资金的资本转化率极低，仍然在货币的阶段上原地踏步。而纵观英美等资本主义国家，其国内大多数资金基本上都是以资本的形式存在。因为我国资本明显不足，造成了大量的国外资本流入我国，这也就使得我国资本的转化更加困难。
三、我国资本市场持续开放过程中可能带来的金融风险分析
由于社会的高速发展和科技的进步，市场经济的步伐也越来越快，所以，在经济全球化的大潮下，我国应该鼓起勇气、充满斗志，以坚定不移的姿态进一步开放资本市场。但值得注意的是，我国资本市场开放程度越深，其受到国际资本市场的影响也就格外的巨大，这就在很大程度上增加了我国金融危机爆发的概率。资本市场的持续开放对我国金融体系的影响主要有以下几个方面：
（一）国际资本市场上的资本流动会对我国的金融体系产生巨大的影响
国际资本极大地影响着我国发行货币的多少，而发行货币的多少又会影响着通货膨胀，甚至会威胁到证券市场的稳定。其传导机制一般为：大量国际资本涌入我国，造成国际资本项目出现贸易顺差和增加我国的外汇储备，进一步促使国内基础货币出现短缺，供应紧张，而名义上的货币供应量则大大增多。伴随着国民总体收入的提升，又会使社会总需求加大，物价大幅度提高，进而造成通货通胀，给国民经济带来严重损失。通货膨胀最初出现的时候，会部分抬高证券价格，但是，当物价全面上涨到引起社会秩序紊乱的时候，政府就会出面干预，实行紧缩政策，促使证券市场的资金得以流出，使物价得以下降；其次，发生通货膨胀会使企业的成本大幅度提高，资金严重缺少，上市公司难以获得足够的利润，由此造成证券市场的价格得以下降。随着国际资本大量流入我国，会对证券市场的另一路径产生强烈的冲击，进而打破国际收支平衡，利率和汇率也会发生大幅度的波动。据相关资料显示，东南亚出现金融危机的时候，国际资本流动对东南亚各国的经济造成了巨大的打击，承受了巨大的经济损失。
（二）有价证券的供求不平衡导致泡沫问题的出现
纵观世界各国的情况，自改革开放以来，外国投资者越来越需要国内有价证券，但是，国内的有价证券毕竟有限，不能满足众多投资者的需求，这就造成了证券价格越来越高。从股票市场的情况来看，股票价值一般用市盈率来评估。市盈率与风险成正比，市盈率越高，风险就越严重，其投资价值自然就越小。
（三）资本市场的开放加剧了证券市场收益的波动
随着资本市场的开放程度越来越深，促使我国证券市场收益也产生大幅度的波动。而在国外投资者的逐渐参与下，国内证券市场价格变化的程度也越来越剧烈。据研究表明，当国际资本流量出现显著增长时，股票市场收益并没有随之增长，但是，却造成了其相对波动性明显增长，尤其是当国际资本流动变化较大的时候。新兴债券市场的收益波动性变化更加剧烈，这是成熟债券市场所没有的，其中的缘由主要是因为前者的信用风险变化更加剧烈和流动性较低产生的。我国的资本市场也是刚刚兴起，目前还只是雏形，其规模与发达国家相比还存在很大的差距。
四、如何在资本市场中加强金融风险管理
随着经济的发展，我国的资本市场也在逐渐的成熟，并且越来越完善，对我国的经济产生了很大的推动作用。但是，我们不能只看到其好的一面，还应该看到其中蕴含的各种风险和危机，做好防范措施，以免其对我国经济造成重大的损失，若要充分利用好这把双刃剑，就必须对金融风险进行充分的分析，并进行科学有效的管理，唯有如此，才能将爆发金融危机的可能性扼杀在摇篮里，发挥其对经济产生的积极因素。金融风险管理的具体措施如下：
（一）提高金融风险的防范意识
资本市场一方面为经济建设提供庞大的资金，但是其中蕴含的风险也是可想而知的，然而，机遇与风险并存，它既能使一些人利用风险中存在的机遇获取暴利，又可以令一些人承担风险，遭受一定的经济损失，所以说，采取一定的手段来充分的规避风险，是非常必要的。首先要加强思想上对金融风险的认识，充分的重视起来，唯有如此，才能够在行动中时时注意风险的发生，而当风险出现并转化为危机时，能够有条不紊的应对。
（二）深度改革金融体制
加强金融监管的力度，努力促进资本市场的完善，深度改革金融体制，尽最大可能的去创造一切条件促使同业拆借市场更加的完善，促使资金的向合适的方向流动，为利率市场的实现奠定了基础。努力促进资本市场的快速发展，努力促使证券市场更加的规范，在一定的范围内扩大股票的规模，促使企业能够拥有越来越多的融资渠道，并利用资本市场获取更多的资金。还要努力发挥国家的宏观调控作用，维护国家的金融稳定，防范金融危机，带动经济的高速发展，在此基础上，还要避免国际收支失衡的局面出现。维持外贸顺差，拥有充足的外汇储备，从而保持经济的平稳快速发展，促使我国拥有更强的抵御金融危机的能力。
（三）促进金融资本市场平稳发展
努力做好对金融风险的管理工作，如今，我国资本市场发展速度仍然比较缓慢，发展规模也较小，其融资渠道也相对比较稀少，很难减轻银行的发展负担。为了促使我国资本市场前进的步伐更加平稳，就应该努力的拓宽融资渠道，加大资本市场上直接融资的的比例。在资本融资的时候，为拓宽融资渠道，虽然资产证券化的过程有很大的风险，但却不能因为有风险就终止其发展，所以，金融机构要立足于现实，脚踏实地，逐渐减慢其发展的速度，做到稳步发展，循序渐进，唯有如此，才能规避各种金融风险，避免经济危机的发生，维护我国的经济安全、国家安全。
（四）稳步实现资本管制的自由化
资本管制的自由化能够加快资金的流入，这对于弥补投资缺口意义重大，同时也有利于促进经济的快速发展，提高经济增长率。但是，据研究表明：如果一个国家的金融系统不够坚固、企业缺乏严格有效的管理，那么就会导致经济出现大幅度的波动，甚至会引发金融危机。由于监督力度的缺失，导致金融机构出现盲目信贷的现象，促使股票市场的泡沫。一旦泡沫消失，就会造成金融机构难以正常运转，甚至面临破产。一旦大型金融机构面临破产，就会引起社会金融秩序的紊乱和金融机构的崩溃，甚至造成货币危机，进而形成金融危机。
（五）加大人员管理力度
1.加大对分析型人才的培养力度。银行的审计机构包含众多部门和岗位，这就需要其工作人员具备扎实的专业素养，必须要有渊博的学识、熟悉各项业务、思维敏捷、富有洞察力。定期开展培训活动，提高工作人员的工作能力，培训内容要有针对性，着重培养其业务水平和善于分析的能力，包括企业最新制度、工作环节的具体要求等，还要开阔其视野，培养其热爱学习、善于学习的能力；提高其实际操作能力，勇于面对挑战，敢于接受挑战以及开发其创造性思维。
2.公正的业绩考核。建立公平公正的业绩考核机制，使每一个员工都有一个光明的晋身通道，促使每一个员工都努力提高自身的工作能力，在自己的岗位上做出应有的贡献，提升其整体素质。企业不仅要提高整体的效益，还要实现个人价值的最大化；对不同领域岗位工作人员的工作成绩进行严格公正的审核，对员工的工作成绩做出正确的评价。
3.光明的晋身途径。工作人员的能力要远比学历来的更加重要，能力与业绩是评价工作人员是否称职的最为客观公正的标准。工作人员的晋身途径应该是透明的、公正的、客观的，要切实做到使每一个职员都拥有相同的晋升机会，让他们相信只要拥有能力和才干，并且能够在自己的岗位上做出不错的成绩，就会受到提拔，受到优厚的待遇，就可能拥有一个更加光明的未来。
（六）优化业务管理机制
1.努力做到坚持四个工作原则。真实性原则：报告内容不能与事实相违背，审计结果必须准确的反映出来。完整性原则：报告内容必须面面俱到，不得遗漏。及时性原则：报告必须及时的做好，确保风险出现时可以及时的应对。保密性原则：工作人员当严格遵守保密制度，不得向任何非内部人员披露任何内部信息。
2.扩展内部审计模型。内部审计模型属于一种风险管理模型，它是基于风险的具体特征和对数据进行详细的研究设计出来的。在审计模型的不断拓展之下，使风险的控制时间向前移动，对风险产生的整个过程进行全面的分析总结，达到对风险全方位的控制。
3.对风险进行评估。通过对风险产生的状况和特征进行精确的数据分析，推断出产生风险的关键因素，不断地强化风险管理中的薄弱环节，为决策者提供有用的信息。
4.促进考评体系的健全。加强对风险暴露水平等各项指标的研究，并对各项指标进行详细的对比分析，对工作人员的工作业绩进行客观公正的评价，当风险来临的时候，能够掌握主动性，将风险扼杀在摇篮里，促进金融行业的健康发展。
五、结语
我国正处于经济转型的重要时期，不仅要实现从传统经济与现代经济之间的转型，还要实现计划经济向市场经济的转型。我国金融业已经有十几年的发展历程，极大地促进了我国经济的发展。但是因为制度的不够健全，金融业发展的基础薄弱，金融风险时常出现，且越来越严重，金融安全问题也逐渐被各国所重视。市场经济体制下，金融企业必须做好金融安全的防范工作，当金融风险出现的时候，能够沉着冷静的应对，快速的采取正确有效的措施，将金融危机消弭于无形，维护国家的金融稳定和金融安全。
参考文献
[1]商瑾.金融风险及防范对策研究[D].财政部财政科学研究所，2012.
[2]李立书.资本市场条件下的金融风险管理问题研究[J].民营科技，2015，（1）.
