金融交易方式

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金融交易方式范文第1篇

关键词：教学内容；教学方式

通常教学方式的改变与教学思想理念的更新关系更紧密：传统教学中更注重知识的传授，所以大容量的教学内容需要教师大量的灌输式的教学方式；数学课程标准实施后，更关注学生的学的过程，所以重心下移、学生主体、教师主导的定位决定了教学方式的改进；小学数学教科书中，随处可见的教材具体内容的设计，对教师教学方式的变化起到了积极的影响.

在教学五年级数学下册找规律时，通过对教材深入理解和在此基础上进行的进一步挖掘与组合，收到了较好的效果.

教材内容要考虑到全体学生的接受能力并且要能够适应学生的个性化学习需求，这就对教材的编写提出了更高的要求，需要具体数学活动内容的设计要有可操作性和灵活性，所以在日常教学中，老师需要经常考虑“教什么”（教学内容）和“怎么教”（教学方式）的问题，并深入思考“为什么教”（教学目的）.

一、教材内容（教什么）

例1小芳家浴室的一面墙上贴着瓷砖，中间的4块瓷砖组成了一个图案.如果把这4块瓷砖组成的图案贴在这面墙的任意一个位置，有多少中贴法？如果把这4块花瓷砖贴在最上面一行，有多少种贴法？

小组讨论：

（1）怎样贴，才能做到既不重复又不遗漏？

（2）沿这面墙的长贴一行有多少贴法的？沿这面墙的宽贴一列的呢？

（3）一共有多少种贴法，与沿这面墙的长和宽有多少种贴法有什么关系呢？

教材内容安排既考虑到了不同层次学生的基本学习需要，又可以让老师和学生根据实际情况留下很大的可变化的空间.

二、教学设计（怎么教）

1.课前预习

图1先打印给学生一份例题的表格及覆盖图（如图1），让学生带回家独立预习，并说明：一定要亲自动手摆一摆，只有通过大量的操作才能更深刻地理解题目内容.这样设计的目的（为什么教）：首先考虑到学生知识学习的整体推进，比如，所有学生都可以通过直观的机械的摆放得到结果；同时，也让善于探索的学生能够获得更多的自主探究的机会，有些学生不满足于摆放得到的结果，会进一步思考：既然例1可以由直观的摆放得到一般性的规律，那么是否可以利用例1已经学过的知识，进行进一步的挖掘，思考这其中是否隐含着某种规律；即使学生不能得到准确的结论，只要他们有了更高层次甚至只是方向性的思考，都是可喜的学习方式的变化.

2.进行新课

上课时，学生已经有了一定的研究，但考虑到本节课知识与上节课的关联，对例1的知识进行复习，了解学生对例1的掌握情况（因为例1的规律决定了例2的理解程度），并进一步追问：今天同学在教室后面摆放了一排11个座位，如果A、B两位老师最先来，她们要坐在一起并且A在左边，那么有多少种不同的坐法？如果这两位老师在最左边先坐好了，接着来的C、D两位老师，要求同上，还有多少种坐法？一个问题，把学生的思维立即带入了一种深层次的思考中.

在这种状态下，进入例2的探究，更能让那些原来只是通过摆放而得到结果的学生群体不再满足于表面的发现，进而追求知识的表象与内在规律的联系.正如教材的设计一样，课堂上一个有价值的问题，能引起学生思维方式的变化.

接着展开新课，让学生把自己的研究成果在小组内交流一下，同时提出：如果你们的意见不统一，你能否通过有条理的解释，让对方接受你的观点？

这样设计的目的（为什么教）：源于对“合作交流”的迫切需要、对学生逻辑思维能力及数学语言表达能力的培养大有益处，有争论的、动态的学习过程对学生学习方式的形成具体重要的作用――这源于教材设计中的“灵动”给我的启示.

接下去是组内汇报或班级交流阶段，这时候，已经有许多同学得到了相对统一的结论：

（1）沿着这面墙的长一行一行地贴，或沿着这面墙的宽一列一列地贴.

（2）沿这面墙的长贴有8块瓷砖，花砖占有2块，一共有　8－2＋1＝7　种贴法；同样，沿这面墙的宽有6－2＋1＝5种贴法.

（3）贴法总数＝行的贴法种数×列的贴法种数.即：7×5＝35（种）

金融交易方式范文第2篇

【关键词】形态学 实验课 交叉融合教学

【中图分类号】G642 【文献标识码】A 【文章编号】1674-4810（2015）02-0029-02

目前，地方普通医学院校存在一种普遍现象：基础医学教学模式将系统性的完整知识分割为各独立课程，对学生而言整体的知识变得零散。作为附属各学科的实验课，因配合理论教学也被分割设置。这样就割断了各学科间的横向联系，破坏了知识的系统性和完整性，这不仅减少了理论和实验教学的信息量，还增加了医学生对基础医学知识学习的盲目性，不利于学生综合能力和创新思维的培养。

基础医学形态学实验教学作为医学教育的基础，以其较强的直观性和实践性的教学方式，是从形态学角度研究和阐明疾病的发生、发展，学生需要通过观察正常和异常的实验标本加深对基础医学形态学知识的记忆和理解。泸州医学院计划将病理学、组织胚胎学、细胞生物学相关的实验课最大限度地有机融合在一起，进行基础医学形态学实验课交叉融合教学。所谓交叉融合教学是指将细胞生物学、组织学与病理学中有较强联系的细胞、组织、器官内容的实验课有机融合，不同的知识点融会贯通，使学生通过肉眼或显微镜，能对比观察同一细胞、组织、器官的正常与异常状态，通过参照、对比学习得出结论。这不仅使形态学知识的系统性、关联化更强，也加深了学生对相关理论知识的理解和记忆。

一 传统医学形态学实验教学模式的弊端

多年来，大多数地方普通医学院校的基础医学实验教学一直延续着传统的教学模式。实验教学附属于理论教学，实验内容为配合理论教学而设计，实验室隶属于教研室。随着系统的医学知识被人为地分割为诸多学科，与之对应的实验室与实验教学模式也应运而生。对同属于形态学的细胞生物学、组织胚胎学、病理学等多个形态学科而言，即使理论知识有很强的连贯性，也会因为分段的理论课程安排而让知识点变得分散，既破坏了知识的系统性和完整性，又导致教学效率的降低。在泸州医学院学习细胞生物学、组织胚胎学、病理学这三门课程及与之配合的实验课，学生往往需要通过三个学期才能完成。学生在大一上期学习细胞生物学，观察正常的细胞结构；大一下期学习组织胚胎学，观察正常的组织结构；大二下期学习病理学，观察发生病变的异常细胞、组织等。总结实验课内容分别是：观察正常形态（细胞生物学、组织胚胎学）、病理状态（病理学）。因此，传统的形态学实验教学作为附属教学，不仅存在相关课程的实验方法相近、部分实验内容重复的问题，也存在联系性较强的学科知识点分散，系统性较弱的问题。这样的教学安排存在一定的弊端，即提高了三门学科知识的交叉、渗透和融合的难度，这无法满足医学复合型人才培养的需要。因此，为了更好地维持形态学知识的系统性和完整性，方便学生从整体上认识、理解、记忆形态学知识，泸州医学院计划进行形态学实验教学模式的改革，开展交叉融合教学。

二 形态学实验交叉融合教学改革的思路及措施

1.以学科交叉、资源共享为原则，构建综合性实验教学平台

泸州医学院为优化形态学实验教学，增加形态学知识的系统性和完整性，将病理实验室、组织胚胎学实验室和细胞生物学实验室整合为基础医学形态学实验室。计划对实验教学进行分类编排和整合，以细胞―组织―器官―系统为脉络，贯穿正常―异常、健康―疾病的整体性主线，打破长期以来实验课局限于单学科的格局，实现跨学科和跨课程教学，使形态学实验教学真正融为一体。泸州医学院形态实验室现已拥有6间普通实验室、6间显微形态数码互动实验室、2间开放性实验室，不仅实现了实验教学多媒体化、网络互动化，构建了让学生从视、听、思维等多角度进行系统、循序渐进性学习训练的综合性实验教学平台。学生可充分利用这个实验平台对相关联的知识进行参照、对比学习，避免以往知识点间的相互分离，加深了对知识的理解，巩固了对知识的系统掌握。

2.融合实验教学内容，完善教师知识结构

以“正常―异常”的思路为主线在教学内容上做设计，做到淡化学科界限，对实验内容有较强联系的实验课程采取融合的方式进行优化，减少重复，保持系统性。比如：在学习正常的肝脏组织镜下结构的实验教学中，让学生通过显微数码互动系统、形态学实验图库、视频资源，对比观察各种病变肝组织的数码切片。为此教师必须加强对相关学科的学习，完善知识结构。比如对细胞生物学、组织学教师进行病理学知识的培训，对病理学教师进行细胞生物学、组织学知识的培训。这不仅能提高教师的教学水平，而且纵向深入、

横向联系的教学方式也便于学生理解和记忆。

3.总结和研究实验教学方式

每一学期结束后，召开一次实验教学研讨会，总结交叉融合性实验教学中存在的不足，提出具有可行性的改进意见，确保形态学实验教学改革，有利于更好地维持形态学知识的系统性和完整性，方便学生从整体上认识、理解、记忆形态学知识。

三 形态学实验开展交叉融合性教学的挑战与意义

目前，对多数地方普通医学院校的形态学实验课程开展交叉融合性教学意味着：（1）打乱形态学相关学科的理论教学秩序，如：将三个学期分开进行的细胞生物学、组织胚胎学与病理学整合为在一个学期同步进行。对医学知识背景贫乏的大一新生而言，同时开展三门学科的理论课程，难度性偏高。（2）教师知识结构的不适应。开展交叉融合性教学的教师，若要在实验课上融会贯通地传授系统的知识，不仅要精通本学科的专业知识，而且对相关学科的内容也要有一定程度的掌握。（3）形态学实验教材需要重新编写，确定新颖、精辟的实验教学内容。教师需要研制出新的教案和多媒体课件。所以，在形态学实验中进行这样的教学改革难度较大，当前实行交叉融合性教学的可行性并不高。

虽然地方普通医学院校在当下开展交叉融合性教学存在重重困难，但随着中国高等医学教育的迅速发展，各医学院校正积极开创新的实验教学模式，力争突破传统的实验教学体制。所以，为满足形态学实验教学改革向系统性、整体性、阶梯形发展，在医学形态学实验中开展交叉融合性教学是一种必然趋势。

参考文献

[1]王小莉.临床医学专业医学形态学实验教学改革的探索[J].基础医学教育，2013（6）：581～582

[2]王小莉.临床医学专业医学形态学实验教学内容的改革与创新[J].南方医学教育，2012（2）：31～32

[3]李渊、吴淑燕、顾冠彬等.医学形态学实验课程体系改革的探索[J].中国医学创新，2013（18）：113～114

金融交易方式范文第3篇

论文关键词：金融创新，交易机会，交易风险，分析

 

金融海啸的风波仍未散去，其影响依然影响着世界金融，金融创新无疑像沙漠中的绿洲一样，使人们对未来的金融前景充满了期望。但是金融的创新是一把双刃剑，其带来更多交易机会的同时，也在交易中潜藏着更多的风险。金融创新虽然对整个金融的交易大环境产生了不利影响和负面效应，但是其自身的有利性依然是主流。应通过对交易的加强监管，趋利避害以及正确引导，来实现金融创新对金融交易中的推动作用最大化，推动社会文明的更大进步。

一、金融创新的含义和表现概述

所谓金融创新指的是在金融领域中通过对各要素的重新组合以及创造性的变革所创造或者所引进的新事物。从金融创新的含义中可以看出其带有非常鲜明的行业特征交易风险，也就是说其创新范围在金融领域或者金融业当中。金融创新具有质变性和新生性，其是一个广义的动态概念，是一个不受时间和空间限制的完整的创新过程。

金融创新具有丰富多彩的表现，涉及范围也十分的广泛。大致可以概括为三类：金融制度的创新、金融业务的创新以及金融组织结构的创新免费论文。金融制度的创新主要包括信用制度的创新、货币制度的创新、金融管理制度的创新以及制度安排相关的金融创新；金融业务的创新主要包括工具的创新、金融技术的创新以及金融交易方式、业务种类等相关方面的创新；金融组织结构的创新主要包括金融机构的创新和金融结构上的创新、金融机构内部的经营管理创新以及金融业组织结构相关的创新。

二、金融创新的影响

（一）金融创新的推动作用

金融创新对经济和金融具有很强的推动作用。主要表现在明显提高了金融市场运作过程中的效率、增强了金融作用力和金融行业的发展能力。正因为这样，金融创新作为金融发展过程中的主要源动力，若没有创新作用的推动，就难以有升级性和上层次的金融发展，也就不可能实现对现代经济的极大推动和催进作用。

（二）金融创新的负面影响

金融创新对经济和金融也会产生一些负面作用和不利影响。当代的金融创新使得货币的供求机制、结构、特征及总量都发生了深刻的变化，并在很大程度上对货币政策的传导、操作、决策及效果进行着改变。正因为这些变化的存在，使得金融在发展的过程当中风险不断增长，金融业的稳定性也随之下降，随之的经济发展波动性很大的增加了金融危机出现的可能性。

（三）金融创新利弊皆存，利为主流

金融危机的创新中是利弊皆存的，但是其利的一面是主要的，也是人们加以利用的。对金融创新正确的对待，能够对金融和经济发展的动力作用有效的利用并进行充分的发挥。因此，在金融创新中必须对其产生的负面作用进行防范以及合理的控制。

三、金融创新后的交易机会和风险

（一）融资中的机会和风险体现

所谓融资，简单来讲就是借钱或者透支买股票，融资过程的抵押物可以是股票，也可以是现金。融资的出现使得股票的购买成风交易风险，不会因为暂时的现金不足而使得股市冷清。这种透支的交易方式使得人们可以进行几倍于自己能力的购买，但是带来胜景的同时也潜在着风险，因为融资的方式，一旦股票下跌，就会进行对保证金的增加，如果保证金达不到要求的话，股票就会被银行强制收回，卖出进行偿债。现实生活中不乏很多人炒股炒的倾家荡产，当然这种高风险如果应用到牛市时也会利润翻翻。在这种交易中，借钱给融资者的一方也承担了相应的风险，这一方属于保守的投资，以维持稳定的收益为目的，只要控制得当，就能够实现固定的利息收益，但是在有些时候这些贷款会由于借款者破产等原因而无法追回，直接导致投资金额的损失。融资这种形式是一把双刃剑，并不能因为它一面的锋利而忽略另一面的光芒，这种交易形式本身是中性的，主要在于使用者的使用方式，加以合理的利用和监督交易风险，无疑使其成为金融创新后的交易亮点。

（二）融券中的机会和风险体现

融券的交易方式并不在于等股票的分红，而是通过高卖低买，赚取差价来获得利益。在融券这种交易方式中，融券者可以在起初高价卖出股票，后来又低价买回，这样来赚取利润免费论文。融券的方式无疑增加了股票潜在的购买力和供应量，这两种因素的同时增加，很大程度上降低了股市的失衡性。融资公司在这一项中成为最大受益者，融券公司不但增加了其自身的业务量，又通过借出股票和贷款实现了一定的利息收入。股东借出股票赚取利润的同时也不用去担心股权的丧失。但是又存在着一定的风险性，因为，融券对于金融市场的重要性和融资具有很大的相似性。融券做空者承担着一些风险，由于股票自身具有可操作性，会受到外界因素的影响，其中人为因素是最常见的，当一只股票作而直接上升时，做空者就会损失惨重、血本无归。然而炒股的乐趣也在这里，近乎于赌博的方式足够的刺激，但是任何东西都需要方法，融券者如果能冷静对待金融市场交易风险，国家加以对股票金融市场进行净化，避免暗箱操作，会使得金融市场的前景更加的美好。

（三）股指期货套利中的机会和风险体现

在金融金融中的股指期货交易中，最简单的是单向进行股指期货的买进或卖出，这种交易方式无疑适合一些不喜欢选股，只对股票涨跌感兴趣的朋友。这种方式只要目标股票是强于基数的就可以有利润，但是这样做无疑降低了其在牛市中的利润空间。股指期望无疑是股票购买中比较稳定的一种类型，这种类型的交易更容易被新手所接触，为股票交易提供了更多的购买力，但是这种交易形式也会随着股市的下跌而存在着一定的风险，直接关系到期货购买者能否盈利，盈利多少。加强对股指期货非法下跌的监督管理无疑是降低风险的最好方式。

[参考文献]

[1]张雨田.金融创新的研究与思考[J]. 企业管理与科技，2008，11.

[2]冯坤.次贷危机下的金融创新审视[J]. 今日财富，2009，5.

金融交易方式范文第4篇

关键词：碳金融；商业银行；京都议定书；低碳交易；发展

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01

一、碳金融含义

碳金融就是与碳排放交易有关的一切金融活动，又叫做碳融资。一般而言，泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资、碳指标交易和银行贷款等。

碳金融的兴起源于国际气候政策的变化，准确地说是涉及两个具有重大意义的国际公约――《联合国气候变化框架公约》和《京都议定书》。在京都议定书的框架之下，国际排放贸易机制（ET，Emissions Trade）、清洁发展机制和（CDM，Joint Implementation）联合履行机制（JI，Clean Development Mechanism）协同作用，帮助各个缔约国以灵活的方式完成减排目标。

二、我国发展碳金融意义

碳金融的发展，对我国经济和银行业而言，意义重大。

1.促进中国经济的健康发展。商业银行将其信贷业务向符合CDM项目要求的领域和行业发展，对于实现经济的健康发展有着重要的意义。以发展CDM项目为契机，推动新兴能源的发展，是未来行业发展的一个新方向。

2.推动商业银行经营战略转型。一方面，商业银行通过提供融资租赁、财务顾问、资金账户管理、基金托管等业务来发展CDM项目，拓宽了其中间业务收入来源，逐步优化商业银行的收入结构。另一方面，碳金融作为一项全新的业务，对于我国商业银行创新发展模式，管理方式，应对风险的能力都是一个强大的考验。对于国内商业银行迅速同国际发展相接轨，有着重要的意义。

3.有利于中国商业银行的可持续发展。目前，中国商业银行开展碳金融业务，一方面挖掘现有合作框架下的巨大商机，另一方面则同时实现了人才的储备和经验的积累，为应对未来碳金融业务模式的任何可能改变进行必要的前期准备工作。全球最大的温室气体排放国的事实决定了中国碳金融巨大的市场空间，商业银行进行必要的准备具有十分重要的战略意义。

三、目前我国发展碳金融存在的主要问题

1.碳交易平台建设不健全，在国际市场缺乏话语权。我国的碳交易仍处于初级阶段，尚未形成全国的碳交易所。目前我国的碳交易市场，交易品种单一、交易数量小、制度不规范、发展缓慢。从国际上看，尽管我国是CDM项目的主要供应国，但我国的金融机构对于碳交易的认识不足，对于操作模式和交易方式不熟悉，对于其利润空间、风险管理和社会效益也没有一个清晰的认识。虽然我国是世界上最大的CDM供应国，但在国际上处于整个项目链条的低端，既没有定价权，整体业务也十分被动。

2.对低碳金融认识不足，国内金融业参与不发达。碳金融业务在我国一直未得到必要的重视，没有积极地开展排污权交易等活动，从而错失CDM项目的发展机遇。我国碳金融市场在项目化市场、商品化市场和金融化市场三个层次都处于缓慢的发展阶段。除了国内银行发展碳金融有待提高，碳基金、碳保险、碳期权期货的交易更是严重不足。

3.中介市场发展不完善，政策制度不足。我国涉及碳金融交易业务的中介机构同样处于发展的初级阶段，对于相关业务的开发和运作都无法同世界上优秀的中介机构相比拟。一些评估机构、风险分析机构的发展也十分不足，严重影响了国内碳金融业务交易的开展。尽管碳金融业务具有良好的社会效应，但是存在较大的风险。国家对其的政策和扶持力度都是不够的，这也极大限制了该行业的发展。

4.碳金融业务存在较大的风险。碳金融业务的开展具有较大的风险，除了市场风险、信用风险、操作风险之外还有政策方面和法律方面的风险。《京都议定书》的实施期间是从2008-2012年，那么2012年之后的具体安排，我国承担的义务存在很大的不确定因素。此外，碳金融交易涉及不同的国家主体，对于法律适用、地域管辖等等都有很多不确定因素。

四、如何改善现状

《京都议定书》第二承诺期从2013年1月1日开始，中国所面临的减排压力越来越大。如何在新的历史阶段参与到碳交易的竞争中改变现状，主要从以下几个方面入手：

1.健全碳金融交易法律法规、完善政策制度建设。从财税、环保、监管、外汇等方面都要提出一整套的政策制度来实现碳金融交易的有效运行。政府部门应该下大力度督促这些政策制度的建设和完善。在商业银行方面，应当尽快建立相关部门招募新的人员来负责关于碳金融交易的项目，形成全方位的业务服务。

2.增强我国商业银行碳交易中间业务创新能力。除了目前商业银行已经开展的关于CDM项目现金流为主要来源的CDM项目融资以及与碳排放权相挂钩的理财产品外，商业银行还应开展新的业务模式、寻求新的发展领域，特别是吸收国外的一些新式做法，使我国的碳交易市场更加广阔，发展更加全面。

3加大银行对低碳项目的信贷业务投入力度。目前我国的银行业对于CDM项目在信贷投资力度上存在严重的不足。在未来的发展阶段，银行应当对于碳金融业务予以一定的政策倾斜，加大对相关项目和业务的信贷投资力度，来实现其推广和发展。

4加强碳金融风险识别与防范。碳金融交易业务作为新的项目，必然存在着一定的风险。商业银行应通过降低和转移风险的方式，将其控制在一定的风险范围内。银行无论是在项目的选择上还是政策考量上以及合同订立中都要充分考虑到实施过程中的风险问题。

参考文献：

[1]刘佳.我国商业银行开展碳金融业务研究[J].金融经济，2010（8）.

[2]张大龙.中国商业银行碳金融业务发展战略研究[J].中国发展，2011（4）.

金融交易方式范文第5篇

关键词：金融；变革；互联网经济

这是一个信息的时代，我们呼吸的每一个空气分子仿佛都散布着互联网的味道。互联网首次出现在美国，最初应用于军事领域，经过半个多世纪的发展，已渗透到人们日常生活的方方面面。互联网是信息社会的基础，通过互联网，我们可以完成远距离通讯，达成全球信息共享。而互联网经济是人们通过互联网发生的经济活动的总和，它主要包括以下五大内容：（1）互联网金融；（2）电子商务；（3）即时通讯；（4）搜索引擎；（5）网络游戏。

其中，互联网金融是传统金融与互联网结合的新事物，在互联网经济环境下使传统金融发生了较大的变革，这种变革以及其所带来的影响得到了国家、社会和企业多方面的重视。互联网金融与传统金融相比，采用了不同的沟通媒介，如互联网和移动互联网等，这些媒介的使用凸显了互联网的优势，使传统金融具备更强的透明度、更高的参与度、更好的协作性、更低的中间成本以及更加便捷的操作系统等多个特征。同时，基于互联网金融模式下的市场经济具有更加强大的信息网络，因而具有了更大的灵活度，使市场的有效性得以充分发挥。

1.互联网金融的崛起

从20世纪开始，我国互联网产业开始发展，经历了新技术革命，随着时代的变迁逐步演变。我国互联网崛起主要分为四大阶段：

（1）以运营商为主导的第一阶段

2002年到2006年。主要特征是产品先后经由内容提供商、服务提供商和电信服务商最终到达用户手中，属于传统移动增值服务产业链。

（2）以平台商为主导第二阶段

2007年到2009年。该阶段相比传统移动增值服务产业链，具有较强的革新性，它以平台整合为基础，打破了运营商对产品的垄断经营，平台整体势头极强。

（3）以终端商为主导的第三阶段

2008年到2012年，主要特征是产品先后经由应用开发商、终端厂商、电信或支付提供商最终到达用户手中。这个阶段，终端厂商采用了商店模式的经营手法，通过产品多样化来主导互联网市场，初步体现了互联网经济的优越性。

（4）以服务提供商为主导的第四阶段

从2012年开始，预计到2017年，主要特征是产品先后经由应用开发或服务提供商、服务提供商、电信或支付提供商最终到达用户手中。该阶段各商家开始寻求多元化的合作模式，而服务提供商作为主导方对资源进行整合，促进各商家的合作。

目前，我国互联网的金融业态主要分为三大类型：一是手机银行等传统金融交易方式的电子化、网络化业态；二是第三方支付、P2P和众筹等由互联网企业推广的金融业务；三是由电子商务企业、金融机构等合作推出的新型业态，近年来火爆全国获得巨大成功的余额宝即属于此。互联网金融的强势崛起给传统金融带来了巨大的冲击，在互联网经济环境下，金融业发生了巨大的变革。

2.互联网金融给金融业带来的变革

（1） 推动金融业的快捷、高效、大众和脱媒化进程

互联网金融最大的特点便是快捷。互联网技术、软件开发技术以及智能手机技术不断发展，将传统金融的线下交易方式转变为线上交易。典型的案例如支付宝第三方交易，改变了中国几亿人的购物方式，取得了巨大的成功，人们只需要在PC端或手机客户端输入支付密码，便可完成交易。目前还存在部分要求线下交易的开户业务，从当前趋势来看，其交易方式未来也将逐步转变为线上交易。此外，智能手机技术的不断发展还将使交易方便快捷的手机终端逐渐取代PC端，成为未来线上交易的主要方式。

互联网金融还将使金融业的资源配置更加高效、合理。在当今这个大数据时代下，云计算等新兴信息技术得到飞速发展。这些新兴的信息技术使得市场的供需交易信息及时而准确地出现在企业人的眼前，人们通过互联网相互联络，处于一种“被透明”的状态，信息不对称问题得到了极大的缓解。此外，这些新兴信息技术还直观反映了市场的投资与融资需求，使金融业资源得到高效配置。

不仅如此，互联网金融使投资、融资趋于大众化，这主要得益于P2P业务的广泛开展。此外，最近较为火热的众筹模式使个人风险投资具备了更大的可能性。

互联网金融还有使金融交易脱媒的能力。传统的金融交易过程中，交易双方需要通过金融媒介进行交易，而互联网金融可使交易双方直接在金融平台上进行交易，摆脱了对金融媒介的依赖。

（2）促进传统金融业与互联网金融的融合

互联网金融的出现对传统金融造成了巨大的冲击，然而专家对此进行了预测，表示传统金融将会逐步与互联网金融融合，从而缓解和消除互联网金融对其产生的不利影响。

确实，互联网金融部分业务与传统金融业务存在合作或互补的内容。例如第三方支付业务，它由第三方企业与银行共同参与合作推广，完美地融合了互联网金融与传统金融业务。又如P2P业务，它面向的对象是银行不愿服务的小微企业与个人。作为传统的金融机构，银行需要承担借贷所带来的风险，因此银行更加愿意与大企业进行合作，以降低资金回收的风险。而基于云计算等新兴信息技术的互联网金融能够借助大量交易数据来对小微企业或个人进行资金的风险评估，成本较低且方便快捷，同时鉴于我国小微企业和个人的基数较大，故互联网企业是乐意对小微企业和个人提供帮助的。这样，P2P业务便与银行方形成了业务互补关系，对于整个金融业的发展起到了积极的作用。

然而，互联网金融对传统金融产生的负面影响并不能全部被转化、消除，例如阿里巴巴集团推出的余额宝理财业务，它的年利率高于银行两倍以上，对银行的融资造成了巨大的影响。在这一状况下，传统金融机构只能见招拆招，跟随时代潮流推陈出新，积极应战互联网金融的挑战。例如广发银行与易方达联合推出的“智能金账户”，该业务与余额宝业务类似，对银行资金外流起到了一定的抑制作用。

（3）促进金融业的市场化改革

最为直观的市场化改革体现在银行利率的提高上，由于余额宝、招财宝等金融理财业务的推广，银行若维持原先利率不变，必将导致银行的资金外流、融资能力下降，因此，适当提高利率是银行面对互联网金融挑战不得不采取的措施，同时，这也将导致金融监管部门逐渐放松对银行利率的管制。

其次，互联网虚拟的一体化世界将带动全球金融市场的一体化趋势，并推动全球经济一体化进程。因此，传统的以行政区域划分的金融管理体制将逐步消亡，不复存在。

此外，互联网金融还将促进金融业从分业体制向混业体制转变。这是由于互联网金融致力于跨行跨业的产品及服务融合、转化与无缝衔接的创新突破，传统分业体制难以满足其要求，需要混业体制的支持。

最后，互联网企业以民营企业为主体，民营企业已在互联网金融市场上呼风唤雨，站稳了脚跟，打破了国有银行的垄断局势，其在未来将创造出一种更为公平、健全和自由竞争的金融市场。同时，这对于缩小居民收入差距也具有一定意义。

（4）促进金融监管体制改革

互联网金融首先是建立在遍及世界的互联网系统之上的，也就是说，互联网系统的安全与正常运营对于互联网金融的存在与发展具有决定意义。因此，对互联网金融的监管将推广到对互联网系统安全和稳定的监管，监督的广度将有所扩张，各监管部门也将采用联合监管的方式对互联网系统和互联网金融的方方面面进行监管，以保证互联网经济环境下金融业的稳定发展。

从服务对象的角度来看，传统的金融业以企业为主要的服务对象，而互联网主要以消费者为服务对象。因此，未来的金融监管也将更加重视对消费者利益相关内容的监管。

3.互联网金融的发展趋势

互联网与传统金融融合是未来金融业的发展趋势，企业应依托互联网开放、平等、协作、分享的优势，同时要掌握大数据信息处理的能力，抓住互联网金融创新的机遇，兼收并蓄、合作共赢，为互联网金融的发展做出贡献。同时，我们应清楚，互联网金融的发展将对传统金融业产生巨大的影响，这种影响是具有两面性的，我们在对其乐观预测和享受其发展成果的同时，也要谨防其带来的风险。此外，就P2P金融业务而言，需要建立更加适用的互联网征信系统和信息共享系统。P2P金融业务由于难以建立抵押物担保机制，借款方受约束不足，因而具有一定的风险，目前市场上出现的一些违约事件也反映了问题的严重性。因此，监管部门应尽快着手建立互联网金融征信体系和信息共享系统，为P2P金融业务提供保障。

总结

在互联网经济发展的浪潮里，金融业的现在和未来都在发生着具有互联网精神的变革。对于金融变革，企业和国家应积极参与其中，把握时代变换的节奏，抓住机遇，为自身和社会的发展做出贡献。

参考文献：

[1]周宇.互联网金融：一场划时代的金融变革[J].探索与争鸣，2013（09）：67-71.