风险预警方法
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风险预警方法范文第1篇
近年来，美国次贷危机、欧债危机等金融危机的频繁爆发令金融风险预警领域成为了金融界备受关注的研究热点。从国内外的研究来看，金融风险预警的核心在于寻找一种有效的方法进行风险的识别和预测。目前，主流的金融风险预警方法是统计计量类方法，该类方法以较严谨的统计理论作为基础，因此得到了国际金融理论和实业界的广泛支持和认可。然而统计理论先天存在前提假设过严、忽略风险因素模糊性、难以解决非线性病结构的复杂问题、缺乏处理海量数据的能力等缺陷，致使该类方法在处理经济管理类的复杂问题时往往表现得力不从心，其在金融风险管理中应用的有效性及适用性亦受到了越来越多研究人员的质疑。近十多年来，随着人工智能技术的发展，具有模糊性、鲁棒性、自组织性、简单通用及并行处理等特征的智能计算技术越来越受到了金融领域研究人员的关注，越来越多的研究引入了智能计算技术并取得了大量成果。本文在综合研究了国内外相关文献的基础上，从方法的理论基础角度对预警方法进行了归纳分类，并对不同方法的性状进行了深入的比较、分析及评述，在此基础上提出了对金融风险预警方法发展方向的个人看法，以期为我国金融风险预警管理方法发展提供一种新的思路和视角。
一、统计计量类方法
该类方法的主要思想是根据预警指标体系收集相关的样本数据，对样本数据进行深入的统计分析，找出对金融风险有显著解释作用的指标。在此基础上基于一定的数量统计方法建立分析模型。该类方法是金融风险管理研究中广泛使用的方法，主要包括以下几种方法：（1）单变量分析方法。单变量分析方法是最早应用到金融风险预警领域中的定量分析方法。Fitz
patrick早在1932年就运用单个财务比率对19个样本企业进行破产预测，他的研究发现“净资产收益率”和“股东权益对负债比率”两个比率的预测能力最高；1938年，Secrist在研究中试图通过分析资产负债表比率的差异来寻找破产银行的特征，以期挖掘出破产银行和正常银行不同的财务状况；1966年，Beaver基于单变量分析法建立了企业破产预警模型，并以5个不同财务比率分别对158家的样本数据进行了一元判别预测，其结论认为“现金债务总额比率”预测的效果最好，“资产收益率”的效果次之。（2）多元线性判别分析（MDA）方法。单变量分析方法单从一个指标出发进行风险预警，往往不能充分反映出风险的全面状况，MDA方法则是以多个指标对风险进行预测的分析方法。针对单变量分析的缺陷，1968年，Altman等在前人研究基础上，利用判别分析技术建立了Z-Score模型，随后1975年Altman在改进Z-Score模型的基础上提出了ZETA模型。与此同时，1975年Sinkey在银行风险的早期预警模型中引入了多重判别方法。与单变量分析模型相比，MDA模型综合了多方面的风险信息，因此其建立的判别函数往往准确率更高。（3）Logit分析方法。MDA方法对所处理的样本有着严格的假设前提（如多元正态分布、等协方差矩阵等等）。针对这些缺陷，Martin在1977年采用了Logit分析对银行破产预警进行了研究；1980年Ohlson构建了企业破产预警的Logit分析模型，他的研究成果认为Logit模型对样本数据要求不高，其预测准确率也比MDA高。Logit分析假设事件发生概率服从标准
Logistic的累积概率分布函数，将事件发生的可能性估计为一个可观测特征函数，因此能部分克服MDA模型的缺陷。有鉴于此，20世纪80年代后大量研究采用了Logit分析方法。（4）Probit分析方法。Probit模型早在1954年就被Zmijewski引入到企业破产预测方面的研究。1983年，Bovenzi等采用Probit分析，以1977年至1981年间的222家银行作为样本构建了银行破产预警Probit模型，取得了良好的预测准确率。与Logit模型类似，Probit模型假设样本服从标准正态分布，其计算方法和Logit亦很类似，但Probit模型的计算过程比较复杂，而且在计算过程中进行的多次近似处理往往会影响数据的准确程度。
二、智能计算类方法
统计计量类方法的应用有着比较严格的假设前提，且难以区分出随机噪声和非线性关系，而风险预测与风险指标往往呈非线性关系，且风险指标之间亦可能非相互独立及不符合正态分布等等，因而极大地影响了统计计量类方法的应用效果。近十多年来，随着人工智能技术特别是智能计算的发展，以神经网络技术为代表的智能计算在风险预警领域中的应用得到了越来越广泛的关注。
（1）神经网络方法。神经网络是一种模仿人脑结构及功能的非线性分布式信息处理系统，具有自适应、自组织、自学习等能力，适宜大规模的并行计算。因此，20世纪90年代以后，神经网络被广泛应用到金融风险预警、财务困境和破产预测等金融风险管理领域。1990年，Odom首次将神经网络引入企业破产预测，随后Tam和Kiang（1992），Barniv et al（1997），Bell（1997），Jain&Nag（1997）及Yang et al（1999）等研究人员在研究金融风险预测预警时也纷纷采用神经网络技术，极大的促进了神经网络技术在金融风险管理领域中的应用。大部分的研究成果认为神经网络的预测准确率要优于MDA、Logit等传统统计计量类方法，且神经网络不存在严格的假设前提，容错能力强，但也存在着设计缺乏有效的理论指导、容易早熟及“黑箱操作”等缺陷，其预测结果往往难以解释，不易为金融从业人员接受。（2）进化计算方法。进化计算将自然界中的进化过程引入工程领域以解决复杂问题的优化，其原理通过模仿生物进化规律，在问题空间内随机搜索问题的解。目前以遗传算法、粒子群算法等算法为代表的进化计算在金融风险预警、企业破产预测等方面得到了广泛的应用。其中具有代表性的研究学者有：1998年Varetto Franco采用遗传算法提取了判别规则和线性函数，研究结果表明与MDA相比，遗传算法省时、受主观影响小，但准确性相对低。其他有代表性的研究学者还包括：Shin&Lee（2002）、Davalos Sergio et al.（2005）等等。进化计算方法应用到金融风险预警的机理是基于样本数据进行if-then判别规则提取，结构清晰且易于理解。然而进化计算的结构不固定、通用性较差，其设计往往根据经验而缺乏规范有效的理论指导。近年来，在很多研究中进化计算往往成为了一种与其他技术混合集成的辅助技术。（3）粗糙集方法。粗糙集是一种新的处理模糊和不确定性知识的有力工具，已经在数据挖掘、知识发现及决策支持等领域得到了广泛应用。1982年，Pawlak首先将粗糙集方法应用到金融风险预警领域。随后Ziarko（1984）、Tay F.E.H.
&Shen L.（2002）等学者也在相关研究中引入了粗糙集方法。这此研究成果表明，粗糙集方法善于处理不完善的信息，能有效的揭示风险因素特征与金融风险之间的关系，且具有决策规则易于理解、定性定量变量相结合、无需统计概率和模糊隶属度评价等优点。但是，在实际应用中粗糙集方法对噪声较敏感，抗干扰能力比较差，因此在实际应用中粗糙集更多的是与其他方法（如神经网络、模糊逻辑等）集成。（4）混合智能方法。单一智能技术各具优势，同时又存在这样那样的缺陷，制约了单一技术在金融决策领域的发展。因此，根据各种智能技术的特点与共同之处，探索它们的有机集成是近年来比较活跃的研究分支，并取得了可观的研究成果。2006年，Min等学者将遗传算法与支持向量机相结合，构建了企业危机预警模型，研究结论表明该模型综合性能良好。Tsakonas等学者（2006）采用了混合遗传规则与神经网络的方法进行破产预警研究。De Amorim等学者（2007）综合模糊系统与神经网络构建了混合模型，通过巴西金融机构数据的实证表明混合模型的预测精度要比多层BP网络好。Ng.G.S.（2008）等学者构建了混合局部优化算法与模糊神经网络的银行破产预警模型，对美国银行业数据的仿真结果表明该模型预测效果良好。Cho，Sung bin等（2009）混合了统计方法与人工智能方法进行破产预测。Ahn，Hyunchul等（2009）通过结合神经网络与遗传规划构建混合智能系统，为破产预测提供了一种更科学的方法。Arash Bahrammirzaee（2010）对人工神经网络、专家系统及混合智能系统等人工智能技术在金融风险管理中应用的相关研究成果进行了全面的分析概括，得到了混合智能系统能全面提升预测准确性的结论，但也存在技术整合策略、参数设计等问题。Chuang等（2011）将人工神经网络与案例推理相结合，提出了信用评分的二阶段模型，实证表明该模型的评估精度比单一人工神经网络要高。
除了上述的方法外，案例推理（case-based reasoning，
CBR）、支持向量机（support vector machine，SVM）等智能方法也被部分学者尝试应用于金融风险预测预警领域。
三、方法优劣对比分析
从历年的研究文献看，20世纪90年代前，统计计量类方法被大部分研究所采用，随后，人工智能技术的发展使得智能计算也受到了越来越多的关注。这些方法各具优劣，具体对比分析如表1所示。
四、预警方法评述
从金融风险预警方法的理论基础角度，本文把现存的预警方法分为两类：（1）统计计量类方法；（2）智能计算类方法。表1的对比分析表明：（1）统计计量类方法具有简单、易用、省时及结论易于理解等特点，且方法的实践设计存在规范的科学理论指导，因此被金融业广泛接受和应用。然而，这类模型普遍存在着以下几方面缺陷：一是有着比较严格假设前提，如假设正态分布、等协方差，多重特征独立性等等，这些假设经常与现实不相符；二是在研究风险行为和过程中片面强调风险因素的随机性而忽略了风险因素的模糊性；三是缺乏处理非线性复杂结构问题的能力，经验告诉我们，金融风险预警是复杂的，更具有非线性结构的特性，上述模型对此往往缺乏有效的处理能力；四是对金融大数据缺乏处理能力，随着金融大数据时代的到来，先天不足的统计计量类方法在面对海量的数据处理要求时，往往束手无策。（2）以神经网络为代表的智能计算技术具有处理病结构、不精确、不完善信息的良好能力，预测精度也相对较高，且该类方法具有自组织、自学习、鲁棒性及并行等优势，特别善长于处理海量数据。但该类方法的应用缺乏有效的理论指导、结构难以固定、通用性差，且结果往往难以解释，因此在实
际运用中也存在着大量争议。
五、结论与展望
综合上述分析可以发现，无论是基于统计计量的方法还是基于智能计算的方法都不是金融风险预警管理的万全之法。随着计算机信息技术、经济计量技术、智能技术等各学科技术的迅猛发展，综合多个学科理论与方法的金融风险预警模型受到了越来越广泛关注。预警的方法亦越来越体现出从定性到定量、从简单到复杂、多学科交叉、从单一技术到多元化组合技术等特征。虽然到目前为止，人们对于大量的应用问题已经提出了各种各样的混合智能学习方法，但是如何设计出一个能够有效地结合神经网络、模糊逻辑、进化算法等智能计算方法的最优混合系统仍然是一个富有挑战性的研究课题； 现代人工智能技术的发展十分迅速，涌现出越来越多的新技术新方法新思想（如免疫算法、DNA计算、支持向量机、蚁群算法、聚类分析等等），各种技术的互补与综合也是未来的研究方向之一；统计计量类方法具有不可替代的优势，如何将统计计量类方法与智能计算类方法进行综合和集成，优势互补，也是未来的研究热点。
参 考 文 献
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风险预警方法范文第2篇
关键词：投资型寿险 投资环境 风险防范 保险需求
从1999年平安保险公司在上海推出国内第一个投资连结保险――平安世纪理财保险后，友邦、中国人寿、泰康相继推出分红保险，太平洋保险推出“太平盛世•长发”万能寿险，这三类产品被统称为投资型保险，这些产品由于具有保障与投资的双重功能而倍受青睐，吸引了大量投资者，然而因收益率低下,与业务员推销时宣称的高回报率相去甚远，出现了不少纠纷，以至在2001年底2002年初大面积出现了“退保风潮”。 随着《保险资金投资股票市场管理办法》的即将出台，以及国务院已原则批准保险资金投资海外市场等消息不断传出，预示着保险资金投资渠道将大为放宽。受此鼓舞，从2003年下半年开始，寿险公司的新产品再度向投资型品种集中。多家中资、合资公司已经或即将推出新的投资型险种。在偃旗息鼓了一年多之后，投资型寿险卷土重来，究竟是喜是忧？
投资环境开始成熟
首都经贸大学金融保险系副主任庹国柱认为，现在投资型产品在市场上推广应该是个比较好的时机，但还要受到资本市场发展的环境的影响。 近几年，为了适应保险业快速发展的形势，中国保监会在加强对保险资金监管的同时，也逐步放宽保险资金的运用渠道，不断调高保险资金投资的比例。2003年5月又下发文件，调高保险公司投资企业债券的比例，同时放宽保险公司投资企业债券的范围。这些举措旨在提高保险公司的经营能力，最终起到规范市场行为及保护消费者利益不受侵害的作用。业内人士认为，依照目前的趋势，今后保险公司的资金运用渠道将继续拓宽，前景看好。所以，推出投资型寿险产品，其相应的投资环境已经开始成熟。
消费者和保险公司均趋于理性和成熟
目前，居民存款不断增加，全国居民存款已逾10万亿元，这意味着广大居民已具备较强的购买力，同时也需要有更多的投资渠道来取得稳健收益。据透露，在《保险资金投资股票市场管理办法》中，保险资金投资范围除了已发行上市的流通A股外，还可以投资国内A股市场的非流通股，包括国有股、法人股，以及可转债等。但保险资金直接入市是一柄双刃剑，在可能带来资产增值的同时，不能忽视市场的风险。新投资型寿险不再说大话，过去销售人员误导“至少8%年回报率”的宣传已听不到了。太平洋寿险推出的新品种只承诺5年固定收益5.6％，平安“智富人生”万能寿险向客户承诺年利率结算不低于1.75％。业内人士据此认为，新投资型寿险回归了理性。新投资型保险能否扭转第一代产品的低收益状况，尚需要时间来回答。但投资者似乎已不抱太高的预期，而更看重其保障功能。 投资型保险产品从1999年进入市场已有五年时间，广大市民已对这类比较复杂的保险产品有了一定的了解，因而在购买时会更加成熟和理性。几年前,经历过投资型保险的打击后,保险业意识到保险功能应该回归到基本的保障上面,而不是投资收益,所以近两年在着重强调保险的保障功能,去年还停掉了热销的分红健康险,希望能唤起消费者投保保障型保险的意识。消费者也逐步接受保险提供保障这一理念,今年上半年,虽然寿险公司保费收入有所下滑,但传统保障型保险仍然保持了增势,这足以说明消费者对保障功能的认同。
风险仍须防范
重现江湖的投资型保险，其实质并没有改变，仍然是保险公司代客户理财的一种方式,有收益就会有风险。资料显示，2002年我国保险公司的资金运用收益率为3.14％，低于2000年的3．59％和2001年的4．3％。而分到普通投资者手中时，收益率往往只有1％。虽然国家放宽了保险资金的运用渠道，即将出台《保险资金投资股票市场管理办法》， 但谁能保证保险资金直接入市肯定能赚钱?且不说股市已经低迷了3年,不少机构投资者亏得一塌糊涂,即使在股市形势一片大好的时候,投资股市也存在高风险。股市不是轻易就能获得收益的地方,弄不好便会折戟沉沙,那时,不仅没有收益,弄不好连本金也要打折扣。因此 ，风险防范是重中之重。日本保险业从引进投资型寿险商品到最后该商品的衰败，其中的经验和教训值得中国保险业引以为鉴。
保险公司要苦炼内功。投资型寿险商品对保险公司自身的经营和管理水平要求非常高。相对于传统的寿险商品，其不仅要求具有一个良好的外部投资环境，包括相对成熟、规范和透明的资本市场，更需要寿险公司具有丰富的经验和娴熟的风险控制能力。中国寿险业的真正发展始于1992年，寿险公司在技术、人员、电脑、内控、经验和实力等方面，都还存在着严重不足。外部的资本市场也正处于发展的初期，需要大力根治市场操纵等不规范行为。在投资型寿险再次升温的现实面前，保险公司是否真正有能力管控好风险，将是对未来整个保险行业发展的一个严峻考验。中国保险业必须首先苦练内功，虚心学习外国保险公司先进的经营管理方式，让自己尽快成熟、成长起来。
以监管促规范。保险监管的核心是偿付能力监管。引进投资型寿险商品的初衷之一，是要化解中国国内保险企业所面临的偿付能力严重不足问题。但前几年投资型寿险商品热销时却成为了各家保险公司突破保险产品限价规定，大打价格战，不计后果地扩大业务规模的一种“有效”手段，不仅未对偿付能力问题的解决起到预期的作用，更使得市场不规范行为大行其道，严重影响到整个寿险行业在公众心目中的形象。在投资型寿险卷土重来时，更应防患于未然。从西方国家的经验来看，投资型寿险商品对保险监管广度、深度和效率等的要求异常地高。在中国保险市场和保险监管都还处于发展的初级阶段，各方面力量都还需要积蓄和培育的情况下，市场呼唤保险监管创造一个良好、规范的保险经营环境和运作导向。
购买必须谨慎
作为一种有特色的险种,投资型保险并非买不得,但它只适合一小部分人。如果说保障型产品是大众化的,能满足大多数人的需求,投资型产品则属小众化的,它满足了一部分人的投资需要,这部分人应该是手中有闲余资金,但又没有时间对资金进行管理和投资的人。因此，大家在购买时应根据自己的实际需求和风险承受能力来选择合适的投资型寿险。
分红保险是在投保人付费后，得到保障的情况下，享受保险公司一部分的经营成果的保险，根据保险监督委员会的规定，分红一般不得少于可分配利润的70％。若保险公司经营不善时，分红可能非常有限，或者可能没红可分。但是，分红保险设有最低保证利率，客户的基本保障是有保证的，因此适合于风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人。
万能寿险具有分红险的某些特点，设有最低收益保障，经营成果由保险公司和客户共同分享，而交费等方面比较灵活。适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，但更注重保障功能。一般设有保证收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资账户不承诺投资回报，保险公司在收资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
对于在市场上热销的这几种投资型寿险的选择，应注意以下几个方面：
要准确分析个人保险需求。如果比较倾向于传统的交费方式，即定期定额交费，同时对投资不是特别看重，希望以获得保险保障为主，对保险公司的总体经营状况也比较有信心，就可以选择分红保险。投保人如果需要保险产品有足够的弹性，希望在基本的投资保证的基础上得到一定的投资回报，可以选择万能寿险。追求较高的投资收益和资产的增长，并具有一定风险承受能力的客户可以选择购买投资连结产品，当然，这需要客户具有一定的投资理财知识。
要充分考虑个人风险承受能力。是投资就会有一定的风险，也就是实际收益与预期总是存在着偏差。各种投资型寿险也不例外。分红保险将保险公司的总体经营盈余的部分分配给客户，但当保险公司经营不善时，投保人所得分红可能非常有限也可能无红可分。但由于分红保险设有最低保证利率，客户得到的基本保障是有保证的，因此适合于风险承受能力较低的人。万能寿险投资资金的运用与分红险没有大的区别，也具有保证的投资回报但是超过一定水平后由客户与保险公司分享。但由于万能保险具有较分红保险更大的灵活性，所以适合于风险承受能力较低但希望对保险计划有更多选择权的客户。投资连结保险相对来说，由于投资账户不承诺投资回报，客户在获得高收益的同时，也可能承担投资账户资产损失的风险。所以适合追求个人资产的成长为目标，并具有较高风险承受能力的客户。
注意保险公司的选择。购买人寿保险是一项长期或终身投资，几个月甚至一两年的投资状况并不代表未来，一定要树立长期的投资理念，因此选择保险公司就显得尤为重要。随着我国保险市场化水平的进一步提高和国际化进程的加快，不同保险公司的产品形态将越来越接近，很难存在明显的优劣之分。投资类保险在保费缴纳、保额变更、信息披露、投资作业、客户服务等各项内部运作不尽相同，复杂程度要远远高于传统保险，需要保险公司在管理体系与信息技术系统上提供全新的平台。决定投资型产品价值的主要因素将成为衡量保险公司的经营管理水平和服务能力的高低。在选择投资型保险时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，更加关注下列几个方面：一是保险公司的实力，实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务。二是保险公司的经营管理水平，这包括详细考察保险公司的工作效率、员工素质、利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。
总之，三类投资型寿险产品各有自己的优势，如何进行选择，真理只有一条――只选“对”的。所谓“对”就是既适合自身的风险承受能力又满足投保的本质需要。当然保险产品本身具有较高的复杂性，产品之间的比较需要较高的专业知识作为基础，保险公司经营管理状况的信息也并不充分，所以，作为客户，可通过选择专业的保险顾问来帮助自己进行决策。
参考资料：
1. 张洪涛，庄作瑾.人身保险.北京：中国人民大学出版社，2003
风险预警方法范文第3篇
63岁的冯大爷患有高血压和糖尿病多年。最近几个月,冯大爷常常感觉头脑发昏,眼前发黑,手脚不灵,甚至在吃饭的时候,出现手指不听使唤,筷子突然落地的现象。但是,这种现象一会儿就过去了,也没有引起家人的重视。几天前的早晨,冯大爷穿好衣服,准备下床,突然觉得右边的胳膊和腿不听指挥,一起身,竟然跌倒在地上。这时大家才意识到问题的严重性,立即去了医院。经医生检查,冯大爷患的是“小中风”,虽然很快恢复,但他的两侧颈动脉高度狭窄,而且在动脉血管里有很多动脉粥样硬化性斑块,都快把血管堵死了。医生深入浅出地解释:“血管里的斑块就如同河道里的淤泥一样,到一定程度必须清理,否则,河道就要堵塞;而且血管里的斑块有可能脱落,随着血流一旦堵住脑血管,势必引起‘脑中风’,甚至危及生命。因此,必须尽快手术,把血管里的斑块清除掉。”经过仔细思考,病人和家属同意了手术治疗。术后不久冯大爷很快康复,感觉头脑非常清醒,再也没有出现眼前发黑和手脚不灵的现象。
实际上,像冯大爷的情况非常普遍,只是很多人不知道“中风”与颈动脉斑块有关,在医学上“小中风”又称短暂性脑缺血发作,是局部脑组织血氧供应暂时中断的表现,其缺血症状一般不超过24小时,通常在30分钟左右往往自行缓解。但是,任何一位短暂性脑缺血发作的病人,其以后发生脑中风的几率非常高。因此,短暂性脑缺血发作是脑中风的前兆,或者说是“超级”预警信号,必须高度重视,及早治疗。
哪些人颈动脉容易聚积斑块,从而引起脑中风呢?即七高一少”者:高血压、高血脂、高尿酸、高血糖、高血黏度、高龄、高吸烟者和活动少者。
颈动脉内聚积了动脉硬化斑块,有何表现呢?很多患者在颈动脉斑块导致管腔狭窄不超过50%时,只是在体检中听到颈部血管杂音,在超声检查时偶然发现颈动脉斑块;当颈动脉斑块导致管腔狭窄超过50%时,患者会出现一过性头晕,眼前发黑,甚至语言不利或一侧肢体欠灵活等多种表现。
一旦发生短暂性脑缺血症状或怀疑颈动脉内斑块时,为防止病情恶化,应立即去医院就诊和检查。颈动脉斑块不仅会造成管腔的狭窄,而且会破裂、出血、脱落和阻塞血管。这些斑块又称易损性斑块、不稳定斑块或软斑块。近年来,影像学检查开创了颈部血管检查的新方法。
1.血管超声检查可以提供颈动脉硬化斑块的厚度、特征和位置的信息。最近推出的三维超声技术甚至可以显示动脉硬化斑块表面溃疡及其变化的情况。
2. CT血管造影可以旋转视野,从不同角度、不同方向、不同层面来进行观测,避免了结构重叠,对于评估颈动脉管腔及管壁的情况和预测斑块的稳定性有重要价值。
3. 核磁共振成像近年来,采用高场强、高分辨率扫描,通过检查能预报中风。
这些新技术不仅能清楚地显示颈动脉管腔的狭窄程度,而且还能显示管壁和斑块的病变,准确估价和精确测量硬化斑块的范围、成分和易损情况,对于血管病变的早期发现、准确诊断及观察治疗效果有重大意义。专家建议,颈部血管超声检查是一种既实用又价廉的无创无痛检查方法,最适合老年人、高血压和糖尿病患者使用。
通过查体,发现颈动脉狭窄后,根据狭窄程度采取相应的治疗措施。狭窄程度小于50%时,临床多无症状,可以服用抗血小板药物治疗,不需手术;若狭窄程度在50%～70%之间,临床无症状者可以密切观察和药物治疗,有症状时应采取手术治疗;若狭窄大于70%时,血流动力学会明显受到影响,造成脑梗死的几率很大,应当立刻手术治疗。放置颈动脉支架是近年来开展的新的治疗技术,是将金属支架通过股动脉植入狭窄的颈动脉血管内,支撑狭窄部位,起到使血流通畅、保证脑部血供需求的作用。它是一种微创介入治疗方法,颈部没有刀口,术后1～2天就可出院,适合于老年人及外科手术风险较大的患者。 颈动脉内膜剥脱术,是一种通过外科手术将颈动脉内的斑块和血栓剥除的方法,是血管外科最基本的治疗技术,这种手术方法简便,创伤小,操作已十分成熟。
预防颈动脉斑块的形成,并避免其引发脑中风,措施如下:
提倡适量饮水时下气温高,出汗多,血液黏稠度大,容易形成血栓,尤其是患有慢性病的中老年人,应该多喝水。
参加适当活动天气热,人们活动量减少,久坐或长时静卧,血液流速更慢,容易形成血栓。尤其是喜欢打牌、搓麻将的老年人群,要利用天气凉爽的早晚时分,参加力所能及的活动,散散步、打打拳。
保证充足睡眠酷暑难耐,影响睡眠,可以通过午睡,进行健康充电。要注意的是,若午饭后马上入睡,全身血液流向消化道,加之静卧不动,也会造成大脑供血不足而发生脑中风,应在饭后稍稍休息一会儿再平卧午睡。
合理膳食搭配伏天,消化液分泌减少,胃纳不佳。建议选择清淡合理的饮食搭配,多吃蔬菜水果,少吃动物内脏等高胆固醇食品,老年人应以素食为主。为了减缓动脉硬化的进展,必须从生活细节做起。对于北方人来说,尽管是在夏季,也要注意低盐饮食。
保持良好心情要培养乐观的性格和心态,并积极参加文娱活动。
戒除烟酒嗜好戒除烟酒对预防颈动脉斑块的形成非常重要。
控制慢性疾病患有高血压、高血脂、高血糖、高血黏度等慢性病的患者,要遵照医嘱,坚持治疗。
风险预警方法范文第4篇
【关键词】房地产开发 经营风险 对策
一、房地产开发经营行业风险的特征
不确定性。风险事件到底发不发生，何时何地发生，辐射范围多大，造成多大的损等这些都是不确定的，所以管理者很难准确预料并正确作出决策。
可测性。风险具有不确定性，似乎人们拿它没辙，但其实风险也有一定的规律可循。根据管理学中风险概率理论对特定时段内部分风险发生的概率以及损失的严重性可以作出初步估计和判断。再通过统计数据的定量定性分析和环境因素的考虑，可为使风险决策更加科学合理。
综合性。房地产开发与经营行业是一个系统且综合性的行业，辐射范围包括企业的微观环境和宏观环境，从内到外每个因素都相互连接相互制约，因此房地产开发经营中财务方面和其他过程也风险不断。
损失性。担心风险主要是因为风险会带来或大或小的损失。这种损失有由于管理者对市场和经济的趋势把握不当而决策失误导致，也有可能由财务部门无能力防止所致或无法预计造成。所以利益损失是房地产行业的常事。
二、影响房地产开发经营风险的因素
开发经营活动本身和其周围环境的复杂性、人们对风险认识的滞后性及财务管理可以防范控制能力的局限性是房地产开发与经营业有高风险的本质原因。具体表现有如下几个方面：
房地产市场发展不充分的风险。一个发展成熟的房地产市场应该具有信息充分，商品同质，交易双方数量众多（不会出现垄断局面），厂商买主自由出入等特点。但将我国的房地产市场与之相比较则相差甚远，所以在这样一个环境下房产开发与经营存在较大风险。
高投入的风险。房地产开发商一旦决定投资就意味着要进行巨额投资，而款项则要只能又借贷、预售楼盘等融资方法来筹集，进行边投资边开发。所以，房地产开发商通常面临着能否按时间筹集资金来使工程如期完成的风险。这便意味着房地产投资规模越大，投资者承担的风险越大。
位置固定的风险。房地产位置是固定的，这也就是开发和经营的难度以及复杂度大大增强。由于地段不同，城市市郊边缘地区的价值必然低于商业中心的房地产价值。，甚至即使在同一片小区、同一幢单元楼，也会由于朝向、楼层、面积不同等问题而存在卖家或租金不同。
三、房地产开发经营风险的防范对策
提高投资商开发经营风险防范意识。为了在竞争激烈的市场中占据有利地位，房地产开发商应该从市场、竞争、品牌、管理、质量、营销、机遇以及人才等方面出发，树立防范各方面经营风险的意识，积极主动地探研究可科学合理规避免或减少风险的方法来减小损失。所以，有防范风险的意识是减小危害的首要步骤也是最重要的一步。确定风险防范管理的目标。这个风险防范管理是专门针对房地产开发与经营的。这个目标要求管理者对企业客观面临的风险由一定认识，对处理风险控制风险并揭晓风险带来的损失到最小有相应的能力。首先要从源头出发，为了减小风险，就要减少风险因素。减少风险的发生，就需要尽量避免遭遇危害大和难以预见的风险，同时把主要精力集中于可以让自己控制的因素上。其次，要减少风险事故。发生风险事故就会造成风险损失，为了减小风险带来的人力、物力财力损失，就需要想尽办法减小风险事故发生的可能性，未雨绸缪。第三，减少风险损失。一旦风险事故不可避免的发生了，就要采用高效的措施和对策尽量减小其带来的损失。在现实事件中在风险未发生时就应该做好发生之后如何防范减小损失的考虑，不致使损失扩大。建立风险预警体系。风险预警，是企业针对所面临的风险问题进行分析、评价、预测和推断，依据风险发生进度事先发出预警，提醒企业管理者警惕风险，并开始采用办法来防范风险。建立开发企业的预警体系，要求尽可能反映我国房地产市场的当前状况，针对国情对症下药来建立有效的系统结构和子系统。第一步就是要构建基础信息系统，它由两块组成：一个是与房地产产业的相关信息网，另一个是国内房地产行业信息网。第二步就是让一些信息与预警系统中的信息产生联系，在风险发生时提前通过信息网中的连接信息来分析决定是否预警和预警程度，提醒房地产商提前防范，加以警惕，以减小风险带来损失的程度。
完善风险管理系统。第一，回避风险措施，这是掌控风险最有效最简单的方法，它能够解除某种风险可能带来的所有损失。第二，分散风险措施，这是一种组合投资的方式。比如企业为了分散企业风险可以涉及各个产业领域的生产经营活动；而且，同一种产品也可以针对多个细分市场，再根据各个细分市场的不同特性应用不同的营销策略。第三，分摊风险策略，当几个企业进行强强联合时，从而形成优势互补。当然联合的各个企业要各有所长，这样才能在发生风险的时候分摊，来达到风险承担变小，利益均摊的效果。第四，转移风险措施，改变风险承担的载体来防范风险。
营造好的外部的环境。这需要政府和民众两方面的努力和配合。首先，政府在对待房地产业上，要实行调控“软着陆”，如果调控力度过大会使房地产开发与经营产业形成大幅上下波动，严重会导致恶性循环。在调整过程中要依据产业的发展情况，将实施适度扩张与适度紧缩相结合，在实施结构调整之前先保证能够控制总量。在进行宏观调控时，法律手段、经济手段和必要的行政手段三者不可缺一，要相结合，构建房地产业完善的宏观调控机制，加强政府对房地产业的调控能力，让“看不见的手”和“看得见的手”产生更有效的作用。其次，在立法方面应该出台房地产相关的法律法规文件。在执行这些法律文件的同时，要禁止其他超越土地法规的行政干预。同时也要增强普法宣传，增强民众知法守法的意识。规范房产市场自由行为，严格规定买卖、抵押和租赁等于房地产相关的经济行为。此外还要通过法律法规来打击房地产交易市场中的违法行为，同时加强价格管理，防止太高的商品房价出现，给房地产市场发展营造一个合理公平的环境。
总之，为了使我国房地产业的各项决策更加科学合理，增强工程开发的效益，使房地产行业发展的好，，就必须建立完善的风险分析评估系统。
风险预警方法范文第5篇
关键词：化工园区；规划环境；风险评价方法；风险管理
化学工业园，是在一定的地域内，由制造商和服务企业形成的企业社区，通过成员之间的共同管理环境从而获取最大化的环境效益、经济效益和社会效益。但是，由于化工企业的集中，非常容易排放相应的污染物，直接影响化工园区的环境，不利于化工园区的长久发展和进步。同时，大量的污染物或者大量的易燃、有毒等危险化学品的存在，很容易导致相应事故的发生。为了避免这种事故的发生，对化工园区规划环境的管理和风险预防显得尤为重要。
1 化工园区规划环境风险评价相关知识
针对环境风险问题，主要有三个方面的研究对象，分别是水、大气、土壤[1]。对水的风险评价，主要是针对水的质量问题，若是水的质量问题符合相应的标准就不存在风险情况，若是水的质量问题没有达到相应的标准，不但影响生态环境，更能影响人体的生命健康。对大气的风险评估，也是以标准值作为导向，若是没有达标，则存在严重的环境污染问题，直接或者间接影响人们的生活和生产。对土壤的风险评价，是以土壤中的成分作为评价标准，一旦其中有部分或者全部成分超标，直接或者间接就能影响人体健康的，研究土壤的风险评价的目的就是保障生态环境的良好，便于人们生活生产。
2 我国化工园区环境风险评价存在的问题
在我国化工园区规划过程中，没有相应的技术能够准确地表明化工园区的选址与防护距离之间的关系和标准。由于我国环境风险评价技术发展较晚，与欧美发达国家还存在一定的距离，导致我国环境风险评价技术和评价方法过于单一。我国环境风险评价基础设施和环保基础设施方面，仍与发达国家存在一定的距离，其基础设施根本无法满足现实需求。在一些化工园中，还存在没有污水处理厂，没有实现集中供热，没有配套环保设施的情况却允许其开工生产，直接导致局部地区污染物总量失控、环境污染严重的局面。在环保法律制度方面，我国环境保护的相关法律过于系统化，没有相应的实施细则作为指南，再加上环保过程中容易牵涉到各方的利益，各个部门之间协调性严重缺失，根本无法保障化工园区的环境保护。
3 解决我国化工园区环境风险评价存在问题的方式方法
3.1 园区建设应科学规划
园区建设发展的规划必须要有专业的规划单位进行编制，保障化工园区的企业规划与园区环境建设相适应，从而有效地保障化工园区的环境管理[2]。化工园区的规划内容既要考虑产业链上的，也要考虑产品运输方面的，还要考虑产品通讯方面的，保障化工园区规划的科学化。园区规划的过程中，应该注重区域规划的科学性，遵循产业发展的相关规律，保障化工园区规划符合时代的发展和要求。应该注重区域规划的可操作性，即要求各个部门之间的规划应该符合各个企业之间的要求，使化工园区的各个发展阶段都有相应的要求和目标，从而保障化工园区的环境管理处于一种可控状态，避免化工园区因为规划不合理导致环境风险的产生。
3.2 加大环境监管力度
要维持化工园区的良好环境，首先就要建立健全完善环境管理体制，加大相关环境法律法规的实施力度，注重环境执法人员队伍建设，保障化工园区环境管理系统化和科技化，使得化工园区环境出现一个良性循环的状态[3]。其次，要根据化工园区的实际情况，做好化工园区环境管理的监管工作，保障化工园区的环境处于良好的状态。要做好监管工作，就要建立相应的监管队伍，组织监管队伍定时定点地对化工@区的各个企业的排污情况，建立24小时巡查制度，严格遵循谁污染谁负责的制度和原则[4]。重点监管企业的违法排污、私自投产等内容，一旦发现企业出现这些情况，应该严肃处理。若是对化工园区造成重大污染事故的，依照法律应该追究企业责任人的刑事责任。同时，在监管的过程中，要坚决制止未批先建、未批先投产等违法行为，为了保障化工园区的环境保证化工园区成为集中建设、集中治污、集约发展的示范区和环境优美的生态区，实现可持续发展。
3.3 加大环保基础设施的建设
要保障化工园区的环境处于良好的循环中，就应该坚持环境管理的科学发展观作为导向，加大环保设施的建设，通过设施投入保障化工园区的环境建设，避免因为设施不齐全、设施不到位、设施不合理等因素导致环境管理无法开展[5]。同时，加大环保基础设施的建设，在改善投资环境的同时，还能促进招商引资、增强吸引力和竞争力。首先应该考虑化工园规划方案，做好园区污水处理厂的建设，保证两者之间发展的同步性和一致性。同时，化工园区应该充分考虑自身规划特点，引进现代化的科学技术，保障化工园区的环境管理与时代相发展。其次，应该科学规划化工园区的各个局域，做好园区内集中供热、供汽的相关工作，保障化工园区的热电一体化，有效地促进化工园区的生产工艺的质量和效果。同时，针对园区内各类化工固体废物的处理问题，应该依照相应的废物处理方式、废物转移方式，在指定的地方由指定的部门加以处理。最后，应该注重化工园区绿化隔离带的规划建设，同时建立相应的废物处理车间，避免化工废气、废水对周围环境造成不良影响。
4 风险管理
风险管理是以风险的存在作为基础，运用适当的方式，研究和分析风险的成因，从而达到识别风险、预防风险、控制风险的一种管理方法[6]。这种风险管理是以最小的成本来实现最大效益的管理方式，具有一定的科学性、实践性、成本性的特点，从而避免风险后果的产生。在化工园区环境风险评价之后，以环境风险报告作为依托，以风险形成因素作为指南，对化工园区所存在的风险问题做好相应的应对措施，合理规划风险处理费用，以便提升相应的风险管理效益，有效地控制或者消除风险的损害，从而保护人民群众的生命财产安全，维持化工园区生态系统的正常。首先，应该收集、调查和分析化工园区的相关信息，信息内容包括环境污染源、园区规划、园区设施等多个方面，特别是针对环境污染源，因为化工园区污染源是实施化工园区环境风险管理主要数据来源。其次，要做好化工园区的环境评价工作，将各个环境风险因素纳入其中并科学合理地进行数据分析，以便产生相应的风险管理方案，再根据这个风险管理方案来合理规划化工园区的布局，科学制定化工园区的风险管理方式和应急预案。通过方案的指导，做好相应的风险管理演练工作，落实相应的风险管理办法，逐步实现化工园的风险管理。
5 结束语
随着科学技术的不断发展，化工企业逐渐在我国经济发展的地位和作用越来越明显。随之而来的便是化工环境污染问题。要解决这些问题，首先应该建立化工园区环境风险评价体系，分析和研究影响化工园区环境风险因素，针对这些因素加大环境监管力度，科学规划化工园区的建设，加大环保基础设施的建设，从而保障化工园区的环境正常。同时，建立健全相应的环境评价体系，通过评价体系分析和研究化工企业污染环境的因素，并根据这些因素制定相关的应急预案，从而保障化工园区环境的正常。如此，才能保障化工园区的可持续发展和进步。
参考文献
[1]陈郁.化工园区规划环境风险评价方法与风险管理研究[D].大连理工大学，2013.
[2]李威.基于环境风险的化工园区规划设计方法研究[D].大连理工大学，2010.
[3]魏利军，多英全，于立见，等.化工园区安全规划方法与程序研究[J].中国安全科学学报，2007，09：45-51+180.
[4]施文松.化工园区安全规划评价方法研究[D].华南理工大学，2013.
[5]竺豪杰.化工园区规划环境风险评价方法与风险管理研究[J].化工管理，2016，14：276.
