银行档案员培训
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银行档案员培训范文第1篇
关键词：信贷档案；管理；考核
信贷档案是指银行在办理信贷业务过程中产生的，用以记录和反映信贷业务全过程及信贷客户关系，并具有保存价值的文件材料的总称，是银行与客户间债权、债务关系的凭证，是保全银行信贷资产的重要法律依据，是银行档案的重要组成部分，主要由客户基本资料、相关契约凭证和银行内部的信贷管理资料等组成。随着农发行建设现代化银行工作的深入，对信贷档案管理提出了更高的要求，同时，由于近年来金融案件时有发生，使得信贷档案在信贷风险管理中的地位和作用日益凸现，笔者仅对目前基层农发行信贷档案管理现状，提出一点浅见。
一、信贷档案管理工作的作用
加强信贷档案管理是检验信贷员办理贷款的手续是否 合规、资料是否齐全，是否有逆向操作等现象，而造成人为 的信贷风险。通过归档前的检查，可以矫正信贷员在办理贷 款过程中的不认真，不负责的工作态度，以提高信贷员业务 和思想素质，踏实办理好信贷业务工作。 随着农发行业务的不断拓展，客户数量的不断增加，信 贷管理工作中不断涌现的新情况和新问题的，势必引发借款 2 户的道德风险。农发行的贷款发放通过依法办理，严格按照 《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《商业银行法》 及行业管理规定办理贷款，而借款合同是经济法的范畴，是 借、贷双方签订的合同，及在签订借款合同前、中、后形成 的所有文字材料，都是重要的法律依据。因此，加强信贷档 案管理，对于依法放贷，确保信贷资金的“安全性、流动性、 效益性”具有至关重要的作用。
二、信贷档案管理存在问题及原因
农发行自实行规范化管理工作以来，从总行到基层支行都强化了档案管理工作，较好的使档案发挥了作用。但由于部分基层农发行对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。
1、重要性认识不够。实际工作中，信贷档案管理工作是最容易被忽视的。在竞争激烈的当下，客户经理往往对信贷档案管理的重要意义认识不足，日常工作中重营销、轻档案的思想，忽略了对信贷档案的整理与管理，没有真正地将信贷管理工作与日常的档案管理工作进行有机结合。有的认为“只要业务发展，信贷档案的好坏意义不大”；有的因为责任心不强，认为档案能拖则拖，能推则推，导致信贷档案资料未能及时归档。
2、人员培训力度不够。由于信贷人员的素质不一、责任心有强有弱，导致信贷档案管理水平也是参差不齐。特别是农发行近年来很少进行信贷档案的专门培训，许多档案管理人员都是“自学成才”，按照自己的经验进行资料归集和管理，达不到信贷档案的基本要求。实际上，早在2006年，总行专门下发了《中国农业发展银行信贷档案管理暂行办法》农发银发[2006]308号文件，这一文件对信贷档案的收集、整理、归档、保管和利用都做了详细的规定和说明。但是许多信贷人员根本不知道有这个文件，更不用说严格按照这个文件去操作。所以，在实际工作中我们许多基层行的信贷档案管理存在较大的漏洞。
3、信贷档案资料的操作管理不规范。虽然各银行业金融机构都对信贷档案管理提出了管理要求，但在实际操作中对信贷档案的管理缺少统一的实施细则，操作不够规范，未能形成有效的规范化管理模式，存在较大的漏洞。借款、合同的签订和书写等不够规范、详细、全面，容易造成法律上的无效。一旦贷款出现风险，提出借款纠纷的诉讼，在法律上缺少足够的支持；分类不清、编目不细、查询不便；归档移交手续不清，责任不明；由于有些银行业金融机构的信息录入操作员责任心不强，录入不及时，造成了企业和个人信用信息基础数据库信息不符，给企业和个人信用造成不良影响；信贷档案日常资料基本由信贷人员保管留存，由于银行信贷人员、信息录入操作员流动性比较大，不利于信贷档案管理的安全性、保密性。
4、只“重”业务发展而“轻”档案管理。信贷档案，它是信贷业务每个环节的真实反映，是维护银行权益的重要依据，如果某一环节的信贷档案信息资料出现丢失、差错、泄漏等，将会给银行的信誉、经济带来不可挽回的损失。实际工作中，因档案管理不善，影响工作效率，造成经济损失的问题比比皆是。有些基层行对信贷档案管理的重要意义认识很不足，嘴里说得重要、忙起来次要、落实起来不要，也许这样的评价有点过头，但代表了目前基层行的一个普遍现象：在以业务发展论英雄的时代，只重视信贷业务的发展， 而忽略了对信贷档案的管理，没有真正地将信贷管理工作与日常的档案管理工作进行有机结合起来。有的支行领导认为“只要业务发展了，指标完成了，干职工福利待遇保证了， 信贷档案能应付检查就行了”。由于领导本身认识的不足，导致一些信贷人员在对信贷档案的日常管理中，消极对待、敷衍了事，甚至认为档案管理是信贷后勤或者档案员的事， 在信贷资料的归集过程中能拖则拖，能推则推，严重影响了信贷资料的及时归档。
三、信贷档案管理的建议
针对以上问题，为了加强信贷档案管理，保证农发行信贷档案的齐全完整，充分发挥信贷档案的作用，防范信贷风险，笔者以为可以采取以下措施，来健全与完善信贷档案管理。
1、抓培训，提高信贷档案管理水平。首先要加强对信贷档案专（兼）职管理人员的培养。通过短期培训、相互观摩交流等方式，甚至可以到其它商业银行进行学习，以及不定期地进行辅导、检查、监督，使他们尽快地熟悉和熟练信贷档案管理工作。其次要加强信贷操作人员的培养。收集信贷资料的大量基础性工作，须由信贷操作第一线的人员来完成，每当一笔信贷业务的发生，应当收集入档的信贷资料有哪些，他们必须一清二楚。因此，通过辅导和培训，使每一个信贷操作人员的业务能力得到提高和加强，我们的信贷档案管理才能真正得到完善和健全。最后要落实好岗位责任制度，按实际信贷工作分工，根据贷款类别、客户不同确定相应信贷档案责任人，加强贷款申请、贷前调查、贷时审查，贷后跟踪，建立独立的信贷档案，监测信贷风险，加大对信贷档案资料收集的力度，确保信贷档案的齐全完整。同时做好在贷款本息按期收回后和逾期贷款相关资料的及时立卷归档，提高信贷档案管理水平。
银行档案员培训范文第2篇
【关键词】中国邮政储蓄银行 小额信贷 风险 控制方法
从广义上讲，小额信贷是指一种面向个体或小微经济体的创业者、经营者客户群体的贷款活动；从狭义上看，小额信贷是一种以低收入群体为特定目标客户，为他们提供信贷服务，支持他们通过扩大生产和进行创业来实现自身的可持续发展并最终摆脱贫困的贷款活动，这些贷款通常是无担保、小额度的。作为中国邮政储蓄银行的主打业务—小额信贷业务，在市场上一出现便产生了很大的反响，而且对该业务的需求量也急剧增长。为了跟上市场需求的发展，邮政储蓄银行在全国范围内大力推广小额信贷业务。
一般情况，小额信贷业务提供五种还款方式：一次性还本付息法，也就是说贷款到期是要一次性偿还贷款本金和利息，这只适用于贷款偿还期限3个月以内的微小企业主贷款，或在4个月以内的农户小额贷款；等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息；等额本金还款法，即在贷款期限内每个月都要等额归还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并逐期结清；阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内偿还贷款利息即可，超过宽限期后则应该按照等额偿还本金和利息的方法偿还贷款；阶段性等额本金还款法，即贷款宽限期内偿还贷款利息即可，超过宽限期后则应该按照等额偿还本金的方法偿还贷款。
目前，中国邮政储蓄银行总行及各分支行小额信贷业务办理流程大体趋于同一化，主要从贷款发放前，贷款发放中及贷款发放后三部分来进行处理。以邮政储蓄银行云南省蒙自支行为例，在贷款发放前，客户应该先申请贷款，接着银行对该笔贷款申请进行初步的了解，并确定该客户是否符合贷款申请的条件。对于符合条件的客户，由银行信贷人员联系客户，进行实地走访调查，询问客户现实情况，通过客户周围人了解客户及其家庭成员的品行，并收集图像资料、身份证、户口簿等一些基本资料；在贷款发放中，由银行信贷人员通过对客户的实地走访了解及收集来的图像及纸质资料，形成书面报告递交给审贷会，由审贷会对此报告做出批复，决定是否同意发放贷款及发放多少金额的贷款。对于审贷会批准发放的贷款，由银行信贷人员通知客户并与其签订授信合同，随即发放贷款；在贷款发放后，银行信贷人员对该客户定期进行贷后回访，对客户的现实情况进行跟踪了解，当发现客户的还款能力出现问题，就要对该笔贷款进行预警检测，并进行逾期催款、资产保全等一系列贷款挽回措施；如果该笔贷款正常，则信贷人员到期将该笔贷款收回，一般采用账户扣款的偿还方式进行，系统日终将自动执行批量扣款。信贷员必须及时催促借款人按时偿还贷款本金和利息，做好贷后检查记录，完成相应的贷后检查报告。
一、我国邮政储蓄银行小额信贷业务存在的风险问题分析
（一）小额信贷业务发放前存在的风险
1.产品设计单一，不灵活。中国邮政储蓄银行小额信贷产品缺乏一定的弹性。目前，按照上级的有关规定，每笔小额贷款的额度最高不能超过10万元，通常情况下其每笔贷款额度在0.1万元-10万元不等。但是现行制度难以满足客户对大额资金的需求量，因为对单笔贷款额度的需求超过10万元的客户比较多。在还款方式方面，大多数小额信贷产品采用按月等额偿还本金和利息的还款方式，没有宽限期。也就是说，客户从银行贷款得到的资金在还没有投入实际生产经营并产生经济效益的情况下，就要开始按月归还本金，导致客户实际资金使用效率低下，影响其正常的生产经营活动；在贷款利率方面，贷款利率固定，一般不考虑根据客户的资信状况进行调整；在贷款期限方面，贷款期限最长一般不会超过12个月，这与许多客户需要进行固定资产投资的实际资金需求周期相矛盾。
2.信贷员数量不足，素质亟待提升。中国邮政储蓄银行小额信贷人员数量不足，业务水平有限，专业人才占比偏低，人员素质亟待提升。一方面，对基层邮储网点来说，大多数网点员工一共就3-4人，信贷员数量严重不足，而且办理信贷业务的工作人员大多数都在兼职。与此同时，由于过去邮政储蓄作为辅营业务存在于邮政局内，邮政储蓄人员特别是基层从业人员与邮政局的内部员工混岗操作，没有经过专业的培训，对金融知识的掌握不够全面，风险防范意识薄弱。另一方面，从支行管理层看，目前山西省晋中市13家办理信贷业务的邮政储蓄银行支行的行长中仅有2名是从国有商业银行信贷管理岗位聘用的，其余11名均没有信贷经验。虽然组织过多次的业务培训，但仍然不能客观、准确地判断信贷业务等方面的风险，不能有效防范信贷资金的风险。
（二）小额信贷业务发放中存在的风险
1.贷中审查不够严谨。邮储银行小额信贷业务有详细的管理办法和操作程序，但由于合规意识不强，内控制度执行不到位，邮政储蓄银行基层支行在贷款审批时并没有严格按照规定执行。在信贷业务实际管理过程中，重形式查对、轻内容审核的现象比较严重。很多信贷管理人员的责任意识不够强烈，部分基层管理人员认为，即使按照相关程序的要求发放的贷款到期不能够及时收回，也与自己无关。正是这种重形式、轻内容的操作思维导致贷中审查不够严谨，也使得部分贷款在发放之初就埋下了风险隐患。以衡阳市邮政储蓄银行小额信贷业务发展状况为例，信贷人员不重视贷中审查过程，主要表现在以下方面：一是借款手续填写要素不全或发生明显错误，如农户联保贷款手续中相关联保人签名或盖章不全，个人借款及担保合同没有填写合同签订的日期或相关人员没有签名；二是借款合同与客户所写的借据相关内容不一致，应该统一的要素没有统一，相互矛盾，例如贷款金额不统一、贷款日期不一致。
2.审批程序过于复杂。在对客户的信息进行收集、甄别和校验之后，经过对客户的财务与非财务信息评估，得到关于客户信用状况的初步结论，进而由调查经办人员撰写调查报告，提交审贷部门审核批准。
小额信贷业务审批主要分三个步骤：初审、审贷、决策。目前邮政小额信贷业务的审批主要采取三级管理方式：首先基层网点上报，然后由县、市两级审核，最后经省邮政储汇局同意、发放贷款。审批权限高度集中于省邮政储银行，如果是上级部门审批，最短也需花费三至五天的时间，不能及时满足客户对资金的需求，也不能适应为客户提供方便快捷的信贷服务要求。
（三）小额信贷业务发放后存在的风险
1.信贷档案管理不规范。作为小额信贷业务整个过程中的基础性环节--贷后监管，若监管工作不到为，那么贷款发放前及贷款发放过程中所做出的种种努力都将归于零。以邮储银行海南分行小额信贷业务发展状况为例，存在的问题主要有：一是资料缺失。例如个人商务贷款信贷档案中应有的《个人额度借款抵押合同》、农户联保贷款档案中应有的《农户联保协议书》都有缺失的现象；二是贷款资料没有及时更新或归档，如《小额质押存单交接登记簿》中对已经归还的贷款质押存单没有及时注销；三是一些应该由客户保管的资料存放于银行，如《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》一式三联，本该由客户保管的客户联却被存放在银行。
2.后台保障支持力度薄弱。贷后监控在邮政储蓄银行小额信贷业务当中占有重要的地位，是整个贷款技术中关键的一个环节。对小额信贷业务而言，贷后监控除了可以监督客户是否遵守贷款协议按规定的贷款用途使用资金外，它更是一种重要的营销手段。
后台保障支持力度薄弱主要表现在以下几个方面：一是硬件配备不到位。目前邮政储蓄银行大多数基层网点设有配备存单鉴别设备。存单真假必须通过系统查询，程序较为烦琐，还有一些风险评估鉴别硬件配备不足等；二是人力配备不到位，基层网点员工工作性质比较繁杂，通常每个员工身兼储蓄、汇兑、中间业务等多个岗位职责，存在一定的风险隐患；三是人员素质不高，主要表现为操作技能不适应、制度观念不适应、实践经验和管理能力不适应，与此同时，大部分信贷员认为只要成功放款，即使到时未能收回，自己也不会承担责任，放松对贷后催收的警惕性。这些都对小额信贷业务的发展起到了一定的阻碍作用。
二、中国邮政储蓄银行小额信贷业务风险控制分析
（一）科学设计产品
与其他金融产品相比较，小额信贷产品在筛选客户以及预防可能出现的道德风险方面的要求更高。在科学设计小额信贷产品时，要考虑以下几个方面：
在还款方式方面，要确定多样的还款方式。贷款偿还可以采用分期支付的方式，即客户按照一定的间隔时间逐期归还贷款，或者在贷款到期日一次性偿还，从而满足客户对资金的有效需求，扩大贷款的覆盖面。
在贷款额度与贷款期限方面，要继续坚持合适的小额度贷款，灵活贷款期限。在设计贷款金额时，必须根据借款人的财务状况，调查借款人是否有足够的现金流，以确保借款人在贷款期满时能够按时归还贷款。在设计贷款期限时，其设计与客户的需求越符合、越贴近，客户就越容易把握和及时归还贷款。所以应根据借款人的综合还款能力和项目进行中的生产经营周期来合理确定其贷款期限。
在贷款利率方面，要制定合适的贷款利率水平。事实上，借款人是否接受一家银行提供的贷款，贷款人能否从中获得利润，利率的高低是一个重要的影响因素。一个合适的利率水平，有利于筛选合格的客户，让有创业能力和风险承担意愿的人参加进来，淘汰慵懒者。同时它也是弥补贷款损失和经营成本的主要手段。因此只要设计合理，实际上还是有利可图的。这就要求邮政储蓄银行必须具备较高的定价能力，制定出合适的利率水平，既要保证能够弥补经营成本且实现盈利，又要对借款客户具有较高的吸引力。
（二）培育专业的信贷人才队伍，提升中国邮政储蓄银行的竞争力
行业竞争实际上就是人才的竞争，人才队伍建设是其发展的关键。现有业务人员素质难以适应新业务发展是中国邮政储蓄银行小额信贷业务发展中存在的重要风险问题之一。因此必须加强对信贷人员的培训教育。
邮政储蓄银行要建设一支高素质的信贷队伍，可以从以下几个方面进行：一是制度优惠政策积极从社会上引进和招聘专业信贷管理人才，一般需经过笔试和面试两个筛选阶段，增加信贷员数量并逐步提高专业化人才比例；二是要结合课堂与在职两种方式对信贷人员进行系统的高密度强化培训。在课堂上，信贷人员要把学习的重点放在信贷基础理论、风险管理、信贷法律制度等方面。在整个课程学期期间内，管理人员须对信贷人员进行多次评估，进行严格的业务考核，只有考核合格者才能上岗；在工作中，对信贷人员进行定期再培训，重点加强对新出台的规定条例、服务礼仪、营销手段等方面的培训，不断提高业务人员的业务能力和服务水平。与此同时，要有规划地选派信贷人员到其他商业银行学习信贷业务，掌握业务操作流程及风险控制方法，不断提高自身业务能力和服务水平；三是要调动员工的积极性。一方面我们应该建立和完善考评、考核激励机制，最大限度激发信贷人员服务客户的热情和积极性。员工的工资与经营业绩挂钩，其中基本工资大约占60%，绩效工资占40%。确定绩效工资要根据放款笔数和客户还款情况这两项指标，贷款金额的多少只能作为参考指标，这是为了防止部分信贷人员一味追求大额度的贷款，忽略了一些大额度贷款所带来的风险问题，从而增加银行的信贷风险；另一方面要实施竞争机制，将爱岗敬业、思想品质好、职业水准高的人员引进到信贷队伍中去，将不适合在信贷岗位工作的人员调整下去，从而提高整个信贷团队的质量。
（三）建立完善的管理体制
1.建立完善的监管机制。为了促进邮政储蓄银行小额信贷业务规范、有序的发展，在开办小额信贷业务时应当严格遵循相应的法律、法规，并对其进行依法监管，防范风险。例如邮政储蓄银行要避免过度的负债；实行透明化的机制和披露机制，不允许变相欺诈骗客户；对客户不满的投诉进行及时的反馈、纠正并制定相应的补偿机制；客户数据保护机制，即只有信贷员和直属经理知道该信贷员手中的客户信息，不能透露给其他人等。
严格制度规定和制度管理。邮政储蓄银行在贷款发放后可以通过三个层次来对其进行监控：一是一般的了解，定期或不定期打电话拜访客户，平时路过客户营业场所时顺便了解客户的生意情况，在客户每月到银行还款时进行简单的交流；二是进行财务监控，要随时掌握客户日常经营所产生的利润额，同时也要监控贷款资金的使用情况；三是不定期的非标准监控，主要是为了了解客户的资产和损益情况以及客户上下游的变动情况。同时要通过制定严格的规章制度来禁止随意贷新还旧、无限转期、一户多头开户等一系列的违规行为；要定期进行稽核检查、制定违规惩处的规定并有效执行。
2.简化审批流程。为了控制小额信贷业务在审批环节出现的风险问题，需要根据授信产品之间风险程度的差异、部门之间经营管理水平和风险控制能力的差异、地区之间经济发展水平和信用环境的差异等，对该业务实行差别授权管理，合理设定审批权限，优化审批流程，从而提高审批效率。
同时，为了使操作流程得以简化处理，邮政储蓄银行一方面可以对小企业的授信环节采用同步或者合并的方式进行；在评估其信用、核定其授信额度以及授信审批环节方面可采取合并的方式进行；对其授信业务可采用集中、批量的处理方式，另一方面，各省邮政储蓄银行总行可以授予其所属基层网点一定的发放贷款的权利，也就是说各基层网点在受理一定额度的小额贷款，在对客户进行授信调查等一系列程序之后，决定发放该笔贷款时，可以不用层层上报，直接为客户放款。这样既提高了银行办事效率，也能使客户及时获得该笔贷款，满足客户对资金的需求。
3.建立完善的信贷档案管理流程。小额信贷业务将信贷档案作为其每个环节的真实反映，并将信贷档案作为重要依据来维护银行的合法权益。任何环节的信贷档案信息资料的丢失、错误、泄漏等，都会给银行的信用度、经济带来不可弥补的损失。所以应该从以下几个方面入手，不断提高与完善信贷档案管理。
一方面将信贷管理工作与日常的档案管理工作相结合，及时收集信贷档案资料、及时上交档案资料（通常是贷款发放后后次日上交）、及时将贷款相关资料立卷归档，以保证信贷档案资料的完整合规；另一方面为了防止信贷的风险以及货款档案的遗失和后续的相关问题，需要按照一户一卷的模式去管理，档案封皮的装订采取统一的设计方式。按照相应贷款种类，对档案进行逐页编号打码；为了促进信贷档案的标准化和规范化管理，需要对已装订好的信贷管理档案整齐有序地存放起来，统一存放到新建的信贷档案库进行保管，以保证存放安全，检查方便；为了保证及时、准确、真实地录入信贷档案数据信息，需要对档案管理流程进行优化，以便给信贷业务的合规有序的发展提供保证。
（四）建立风险识别和监测体系
基于风险后果及严重的不同程度，中国邮政储蓄银行可以确定不同的风险级别，并使其基本风险按照不同的分类标准进行科学分类。在此我们引入风险矩阵对贷款风险进行识别和监测。
银行档案员培训范文第3篇
为落实国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》精神，切实加大对“三农”薄弱环的金融支持，充分发挥金融服务在调结构、惠民生、促发展中的重要作用，银监会17日印发《关于改进农民工金融服务工作的通知》，要求银行业金融机构认真总结经验，持续改进城镇化过程中进城务工人员金融服务，提高金融服务的匹配度和适应性，着力破解贷款“两头难”问题。
银行业金融机构特别是农村中小金融机构要紧密结合正在开展的支农服务“三大工程”，完善进城务工人员金融服务信用档案，建立健全与村委会、社区服务中心和用工单位的信息沟通与共享机制，力争实现进城务工人员信用档案建档全覆盖。要充分利用个人品行、收入能力和资信状况等各类“软信息”，推广实施社会公开授信评议，动态调整信用等级和授信额度，有效解决信息不对称问题。
把信贷支持进城务工人员就业创业作为重点，立足其贷款需求多样化的趋势，创新符合实际需求的服务产品。开辟贷款“绿色通道”，开办进城务工人员就业、消费、返乡创业和困难救助等贷款新品种，全面覆盖生产生活需要。灵活运用多种金融工具提供存款、贷款、汇兑、转账、信用卡、理财、信息咨询等综合金融服务，让进城务工人员同等享受现代金融发展成果。
要推广贴近进城务工人员的金融服务方式，着力破解贷款“两头难”问题。鼓励农村中小金融机构推广“金融服务中心”做法，设立区域外服务点，为进城务工人员就近提供服务和贷款协助。引导务工地金融机构开办金融服务专柜，安排部分信贷资金，开办由用工单位担保的小额贷款，解决因生活急需而暂时无法兑付工资所造成的困难，协力解决贷款难问题。主动选择与信誉度高的劳务中介机构开展业务合作，采取批量化方式集中办理劳务贷款。探索针对职业教育培训机构和接受培训进城务工人员的贷款管理方法，提供更多培训教育机会，促进进城务工人员就业。
《通知》要求银行业金融机构大力开展“阳光信贷”，进一步简化进城务工人员贷款手续，缩短审批时间，合理确定期限。大力培育农业产业化龙头企业，支持农民合作社发展，对一些资金需求量大、建设周期较长的地方重点建设项目和农业优势产业给予支持，吸引更多返乡的进城务工人员投身当地生产建设。加快建立覆盖大多数农村银行业金融机构的现代化支付结算网络，促进网上银行、手机银行、电话银行等现代化支付手段在农村地区的推广应用。加强针对进城务工人员的金融知识宣传教育，不断提高金融意识和运用现代金融工具、产品的能力。开展金融普法宣传，帮助广大进城务工人员及其家属增强金融安全意识，远离非法集资，切实维护金融权益。
银行档案员培训范文第4篇
开放学习学分银行概念简介
在汤普森河大学的标志中，从山上流出的线代表了北汤普森河和南汤普森河，这两条河在坎卢普斯汇合成一条大河———汤普森河。两条河流的汇聚象征着在2005年加入的两个机构———卡里布大学学院和不列颠哥伦比亚开放大学(BCOU)。汤普森河大学，这名字对新的大学是多么的恰当，它来自大卫•汤普森，一位“史上最伟大的地理学家”(Ty-rell，1916)。为了不辜负此校名，汤普森河大学在远程开放教育的新领域中做着不懈的努力和探索。2005年，汤普森河大学经由不列颠哥伦比亚省立法会①创建。根据汤普森河大学法的规定，大学的主要目的之一是“为学生提供一个开放学习的学分银行”(汤普森河大学法第三条)，但该法并没有对此术语进行定义。不过，在不列颠哥伦比亚开放大学的历史文献中可以看到该术语是如何开始使用的，以及这个术语的是如何随时间而变化的。
(一)学分银行早期定义
1987年，不列颠哥伦比亚开放大学内部文件对学分银行做了表述，“学分银行机制是为以下两个目标而设:一是评价和记录由非正式学习而获得的知识和技能的学分，或者在常规学分转换机制中未被承认的机构中学习所获得的学分;二是颁发基于学分的资格证书，学分的获得可以是通过正式学习等方式获得，不需要某一特定院校的最低学习期限。”显然，学分银行的初衷是为了提供更多的中学教育之后的学习机会。
(二)不列颠哥伦比亚省的学分转换系统的演化
在1988年之前，对于完成中学教育后继续学习的学生来说，转学时要将先前所在学校取得的学分转入另一所大学并得到认可并不是件容易的事。作为政府“为所有人提供机会”政策的一部分，诞生了不列颠哥伦比亚省招生和学分转换理事会(BCCAT)，诞生于同一政策下的另一机构是不列颠哥伦比亚省开放大学。不列颠哥伦比亚省招生和学分转换理事会成立的目的是对全省各自治办学机构之间学分转换事宜进行协调。不列颠哥伦比亚省招生和学分转换理事会的工作始于促进由各高等教育机构代表组成的衔接委员会的发展工作，代表们的主要工作是进行政策、程序和转换协议的讨论和协商。后来，理事会开始年度“学分转换指南”，为学生和办学机构提供明确的可转换学分的信息。该指南于2001年开始提供在线版本(BCTransferGuide．ca)，并将校际之间的单科学分转换规则和校际之间相关文凭和证书的转换规则一并纳入其中。
本演讲将简溯学分银行概念在英属哥伦比亚的演进过程及其在加拿大其他各省的发展，并使用汤姆森河大学作为最佳案例，展示现有学分银行体系的一些特点。演讲中还将概述学分银行发展中的挑战、问题，以及对高等教育的影响，伴随着旨在促进学分转换的不列颠哥伦比亚招生和学分转换理事会的建立，上述1987年的学分银行定义开始发生变化，其重点转向了对正规教育以外的学习进行评估和认证。不列颠哥伦比亚省政府于20世纪90年代初开始在全省范围内实施“先前学习评估及认可”的政策，该项政策支持学习者以学生档案袋的形式对自己的非正式学习进行记录，并要求那些通过非正式途径学习的具体课程和学习成绩均需明确记录在案。(Blower，2000)。该政策推行之后，不列颠哥伦比亚省开放大学开始将“学分银行”一词专用于对非常规学习的评估(指经认证的正规教育之外的课程和讲习班)，而对非正式学习(或体验式学习)的评估工作则通过“先前学习评估及认证”机制来完成。到了20世纪90年代中期，不列颠哥伦比亚省开放大学与戴姆勒－克莱斯勒汽车制造商一起所做的一个大型项目是用来帮助其员工研修完成通识学士学位相关课程。该项目的两大特点是用“先前学习评估及认证”机制来评估个人工作场所的学习(非正式学习)，用项目审核来评估由雇主提供的培训课程。项目审核将根据培训项目的(学习负荷和水平)赋予该次培训相应的学分，然后将其记录在学分银行。如果一个员工圆满地完成了一门课程并得到了雇主的认可，其获得的学分便可从学分银行取出用于学位课程中。
在戴姆勒－克莱斯勒项目成功之后，不列颠哥伦比亚开放大学提议开展加拿大学分评审服务(CanadianCreditRe-viewService)，在全国范围提供对雇主培训项目的评估。这项服务在2000年以有偿服务的形式开始实施。然而，当时省政府对参与这类计划的兴趣有所减退，对这个项目的支持也随之受阻。2003年开始，加拿大学分评审服务以另一种方式运行，到2004年时，又以联邦政府资助的“加拿大校园”(CampusCanada)模式运作以加强对远程教育课程和专业的支持。但在2005年时，转了一圈的学分银行的概念，又完全回归了当时汤普森河大学开放学习部陈述的理念，并写进了汤普森河大学法中。过去25年间对学分银行这个术语不断地被修改，但当其定义又回到1987年的文本时，在汤普森河大学开放学习部的眼中，有两个关键特征对学分银行来说是不可或缺的:一是低门槛的宽松学分转换政策;二是广泛使用“先前学习评估与认证”机制对非正规和非正式学习的学分进行评估。
汤普森河大学开放学习部的学分转换
汤普森河大学开放学习部的学分转换政策允许学生以一个证书所需学分的80%进行转换，这比传统办学机构高出许多，通常传统办学机构只允许25%或更少的学分进行转换。针对不同层次的汤普森河大学开放学习证书，允许转换的学分为:获得汤普森河大学开放教育证书需要30学分，其中的24学分允许转换;获得汤普森河大学开放教育文凭需要60学分，其中的51学分允许转换;获得汤普森河大学开放教育学位需要120学分，其中的105学分允许转换。也就是说，要在汤普森河大学开放学习部完成本科学位，学生只需要在我校完成15个学分的课程学习(通常为三门课或一学期的全日制学习)。
为了实施这个宽泛的学分转换政策，汤普森河大学开放学习部广泛使用了不列颠哥伦比亚省招生和学分转换理事会的转换指南，以及加拿大其他各省(如阿尔伯塔省招生和转换指南和/网站上列举的其他组织)制定的相似指南。汤普森河大学开放学习部学生也有机会学习加拿大虚拟大学(CanadianVirtualUniversity，ht-tp://)合作机构提供的远程教育课程，但在此获得的学分被视为转换学分。此外，通过许可函，参加汤普森河大学开放学习部学习的学生也可以在加拿大任何被认证的学院或大学学习满足自己专业需求的课程，所取得的学分可作为转换学分用于汤普森河大学开放教育证书。转换学分也可来自美国高等教育机构，但须经美国六家地方认证机构②进行认证，或者来自其他国际办学机构的转换学分须由加拿大认可的外国认证评估服务机构(ht-tp://)进行评估。综上所述，汤普森河大学开放学习部认为，可用以转换的学分应该是在经认证的高于中学教育水平的院校中学习所获得的学分，任何不属于该类别的学习将会通过“先前学习评估及认证”机制对其应获学分进行评估。
先前学习评估及认证流程和支持
汤普森河大学开放学习部的先前学习评估及认证中心()专门负责接待任何一名就读于汤普森河大学开放学习部、并希望通过先前学习及认证机制获得学分的学生。有三种方式可使学生获得此类学分:
1)学分银行。作为一项特殊安排，汤普森河大学开放学习部与一些雇主、私营培训机构和继续教育项目一起对可授学分的课程和研修班进行预评估。先前学习评估及认证中心对这类课程有一个可供查询的数据库。
2)基于学习档案袋的评估。学生可以通过完善学习档案袋的内容来获取某些特定课程的学分，学习档案袋中的记录应能展示其本人已达到了特定课程的学习要求。如果就读的学校符合要求、但所学不能直接等同于一门特定课程，学生可以为自己整理一个学习档案袋以证明自已的学习已达到了特定课程所要求的一系列关键能力。
3)课程挑战。如果学生认为自己的学习相当于汤普森河大学开放学习部某门特定课程，可以通过参加一个专门的书面考试来尝试获取相应学分，所授予的学分数等同于正常情况下独立学习可获得的学分数。
先前学习评估及认证中心付出了极大的努力让学生了解这个机制，因为根据该部主任的研究(Wihak，2007)，这些信息的知晓度对学生是否参与该项目至关重要。汤普森河大学开放学习部先前学习评估及认证中心的网页为学生提供了有关该机制的优势、流程、费用方面的信息，学习档案袋样本、对该部门工作人员及部分学生的采访视频剪辑也放置于此。此外，通过电子邮件，该部门对注册就读汤普森河大学开放学习部的每个新生发送有关先前学习评估及认证机制的基本信息，如它是一个什么机制以及如何申请等。学分的转换流程始于所有要转换的学分完成评估、并确认可用于申请者所在专业之后。
(一)学分银行
正如上文所探讨的，汤普森河大学开放学习部针对正规教育系统以外的培训进行评估。如果某种培训符合我们的标准，我们就会接受对它的预评估。完成了培训并拥有通过预评估审定的培训证明文件的学生，可以从学分银行取出学分，并将其酌情用于汤普森河大学开放学习部的某门课程中。我们对其他机构培训的评估流程是仿照美国教育委员会(ACE)学分推荐服务程序进行的，由两位或三位学科内容专家对培训进行全面审查，其具体内容如下:学习内容和学习成果;教师资格;考核方法;课程和教师评价程序;成绩记录;可用于支持学习的资源(如图书馆、电脑、实验室)。这些学科内容专家通常都是汤普森河大学的相关教学人员，但必要时也从其他被认可的教学机构中招聘。这些专家负责向先前学习评估及认证中心主任就是否应对某种培训授予学分提出建议，如果符合授予学分的条件，还要对学分应是多少、属于什么层次、归于什么学科等提出建议。为了进一步确保学术监督，先前学习评估及认证中心主任还要与负责相关学科的学术主任一起审查这些建议。最终评估结果会以联名的方式形成书面文本，张贴在先前学习评估及认证中心的网站上(www．tru．ca/distance/services/plar-ol/creditbank．html)。参与我们学分银行的机构合作伙伴众多，有提供专业发展课程的专业协会，也有经行业管理部门许可的为发证或授权提供课程的非认证培训机构，专门培训女性移民组织和一大型餐饮连锁企业内部管理培训也是我们的合作伙伴。
(二)基于学习档案袋的先前学习评估及认证
基于学习档案袋的先前学习评估及认证的第一步是要求学生提供一份知识简历(KnowledgeResume)，以对其状况是否与先前学习评估及认证相适应进行免费预评估。知识简历类似个人简历，但相对于找工作导向的简历而言，知识简历会包含更多有关非正规课程、研修班、志愿者经历以及个人爱好的信息。根据该学生所在专业的要求，先前学习评估及认证中心工作人员和相关专业领域的内容专家将审核学生知识简历中学习经历。他们会对这名学生是否为本机制的优等候选人做出判断，查看其学习经历与所学课程或专业成绩是否名副其实。一般来说，一名优等候选人至少应有3-5年的工作经验，最好是要么位居管理岗位，要么社区服务成绩显著，要么在艺术、音乐或体育方面表现出一定的才能。在这之后，先前学习评估及认证中心会通知学生本人已被获批申请进入先前学习评估及认证流程。支付了相关费用后，便能进入认证中心的网上公告平台，该网站提供了如何准备档案袋的方法及成功与不成功的档案袋范本，常见问题也张贴于此。另外，该网站还提供向服务人员提问的讨论区。
1．基于课程的档案袋
在基于课程的档案袋中，学生须证明自己拥有足够详细的课程知识和学习成果，以获得一个通过的成绩。例如，一门商业导论课的详细学习成果是:完成本模块的学习后，你将能够区分一名主管在整个组织架构中所处的层次，其中包括与其他管理人员和工作人员间的相互交流与合作。先前学习评估及认证学生档案袋可以用类似以下的语言来陈述个人的学习:我做主管已有约八年的时间了，其间有一年左右的时间作为中层经理从事管理工作。主管是唯一不用监管其他任何管理层的管理人员，只须负责管理操作层面的普通员工，位于等级结构组织中的初级管理层，通常对某个中层管理人员负责。在我的经验中，主管是有挑战性的角色，对于普通员来说他们是管理部门的支持者，但对中高层管理人员来说他们却是普通员工的支持者。在先前学习评估及认证顾问教师有限的辅导下，学生有12个星期的时间来准备和提交基于课程的档案袋。所提交的课程档案袋通常由课程教学人员负责评估，如果档案袋审核获得通过，带有“S”字样的课程名称及其代码将出现在学生的成绩单上，它意味着按照先前学习评估及认证程序，学分认证已圆满通过。
2．基于能力的档案袋
在基于能力的档案袋中，学生要提供自己经过大专和本科层次的学习已获得了八种关键能力的证据。所获能力应能反映学生人文专业的预期学习成果，展现现代职场所需的基本素质。基于这些能力的学分可用在未做明确规定的选修课学分授予上，这些选修课是汤普森河大学开放学习部的证书课程，其范围涵盖了艺术、商业、通识、健康科学和科学学科，希望在特定的学科领域，如历史科目获得学分的学生应使用基于课程的档案袋。对美术和设计专业的学生有不同关键能力的要求，他们需要提供工作室学分。下面是八项能力的简要说明:
1)交流沟通能力学生能够展现出在不同场合使用多种交流手段清晰有效地进行交流和沟通的能力。例如，具备了职业写作、学术写作或创造性写作的能力，或具备了在公开场合谈话、演讲以及在讲习班做报告的能力等。交流沟通能力可以通过两项测试得到验证，一是通过学生在先前学习评估及认证流程中的请求表现出来，二是通过电话访谈的形式。
2)信息组织能力学生能够展现出自己可有效地进行收集、整理、综合、呈现各种文件和材料的能力。对先前学习评估及认证过程中所需信息的组织是证明这些技能的几种手段之一。
3)解决问题和决策能力学生能够展示出自己曾在工作中或社区中起到过决策者的作用，或者能够通过整理信息、辨别选项和选择方法来解决问题或做出决策的能力。
4)计算能力学生能够展示自己在工作中使用数字的能力和基本了解数学技能的能力。此类能力的证据可以是基于工作或社区环境的，包括所从事的会计工作、预算预测、费用推测等。
5)批判性思维学生能够展示自己对问题和争议具备分析的能力、阅读时具备了理解性阅读的能力，能够将事实和价值观区分开来，对问题不同的思考角度秉持开放的态度。
6)智力成熟度学生能够通过所参与的活动和付出的努力展示其个人的发展和成长，这些活动和努力显示了学生对世界事物兴趣的广度、学习的能力，以及兼容其他观点的能力。
7)独立研究和学习能力学生能够展现出主动探求学习机会和成功完成独立学习的能力，这些机会可能包括非学分或继续教育课程、基于网络的研究项目、会议/研修班/研讨会、自学/阅读计划。
8)应用知识及其能力在工作行为和生活经验及其活动中，学生能够展现出较强的知识或技能(在特定学科领域具有较强学术知识的学生可通过基于课程的流程申请学分)。在先前学习评估及认证中心的公告网站上为申请者提供了更为详细的关键能力和评估标准信息。在提出了正式的认证申请和支付了相关费用后，申请者就能够访问这些网站。
下面是一名学生就她的交流沟通能力进行描述的一个例子，文中的参考“B项、J项”等是指学生档案袋附录中提供的书面证据。我能与没有财务背景或知识的客户讨论复杂的金融术语和概念，为了能将概念解释清楚，会常利用图片进行辅助，或是用客户熟悉的语言进行交流。我使用过的图片样例可在财务计划样本中见到(参见附件第19-21页，B项)。与客户见面时，重要的是要了解从经济角度看其目标和优先排序是什么、目前所处的状况是怎样的。通过有效地使用目标和关注事宜卡片以及PFR(参见附件第22-24页，B项)，我能够更好地了解我的客户并很好地为他们工作。在向客户询问其私人财务信息以及说服他们分享个人价值观和金钱目标的时候需要具备一定的敏感度，此时的沟通质量很重要。通过使用书面财务计划(参见附件第12-18页，B项)，我对客户的现状进行分析，并以此为依据提出建议，这种方式便于双方对相关建议的依据进行回查。作为不列颠哥伦比亚省儿童医院维多利亚社区志愿者理事会成员，我曾向媒体宣传过我们的“寻找复活节彩蛋”活动，曾在儿童医院通过分享家庭体验去提高人们对当地筹款委员会的认识以及对医院需求的认识。我们复活节活动的媒体报道可参见附件第38-40页J、K、L项以及CD视频剪辑。完成档案袋的时间周期为24个星期，并提倡提交电子档案袋，目前我们仍然接受纸质档案袋但需额外收费。先前学习评估及认证中心主任将首先审核档案袋内容的完整性，然后将其送交两名懂专业、接受过评估培训的评审员进行评估。
评估组成员先独立评估档案袋。当他们完成初步评估，先前学习评估及认证中心将会安排一次评估组和申请者的电视电话会议，其目的是对档案袋做进一步考察。会前评估组成员会事先讨论他们想问学生的问题并确认需要调查的薄弱环节。评估组会要求学生展示每项能力，并对档案袋中出具的证明材料进行详细说明。除此之外，申请者不需再做其他额外的准备。面试结束后，如果符合认证条件，评估组成员将协商并尝试提出能授予的低/高层次的学分数。然后由评估小组成员之一起草一份正式报告，经由另一位成员审核后提交到先前学习评估及认证中心。认证中心主任会逐一审核每个报告，如果获得通过，即会向学生和学生成绩记录系统通报所授学分。通过基于能力的先前学习评估及认证所获学分属于应用学习学分，在申请者的成绩单上会以“S”(符合要求)级表示。
(三)课程挑战
在这一流程中，学生需在严格监考条件下完成一项等同课程期末考试的挑战。并非所有汤普森河大学开放学习部的课程都适用于这类考试，因为不是所有内容都适合通过一次综合考试来进行评价。大多数课程挑战的考试题是用现代常用语言书写的，但汤普森河大学开放学习部也为学生提供用我们不教的语言(如韩语、中文、匈牙利语)进行考试的机会，如果考试语言是学生的第一语言，考试必须在高级层次。考试成绩都会通知到学生，同样也会以代表符合要求的“S”字样形式出现在成绩单上。
先前学习评估及认证的质量保证
质量保证问题是汤普森河大学先前学习评估及认证中心工作的重中之重。学校政策要求我们的先前学习评估及认证机制流程和程序要符合成人和经验学习理事会(CAEL)对相关问题所设立的标准。许多美国的大学(如中部各州大学院校协会)和加拿大的大学(如阿萨巴斯卡大学、布兰登大学、瑞尔森大学、爱德华王子岛大学、汤普森河大学)，都将成人和经验学习理事会的标准当成先前学习评估及认证质量保证的基础。最近修订的标准(Fiedleretal，2006)如下:1)学分或其等价物应仅授予学习，而不是经验;2)测评应基于经由双方商定并公开的、可接受的学习水平之标准和规范;3)测评应被视为学习整体的一部分，而不是与之分离的，并应基于对学习过程的理解;4)学分授予和能力水平必须由合适的学科内容专家和学术或资格认证专家认定;5)学分或其他资格证书应与其授予和接受的环境相符;6)如果授予学分，成绩单条目应该清楚地描述认定了何种学习，并确保避免授予某种学习两次学分的情况发生;7)测评过程中的政策、程序和标准，包括上诉条款，应充分公开，尤其要确保所有参与方对此类信息的知晓;8)测评收费应基于测评过程中的服务，而不是按所授予的学分数收费;9)为履行职能，所有参与评估认证的人员应接受适量的培训，并根据自己在评估中所承担的角色，保持自己职业能力的发展;10)评估方案应根据需要进行定期的监测、审查、评估和修订，以体现评估方案为满足不断变化的测评需求、目的及手段而进行的更新。
除了满足成人和经验学习理事会的标准，先前学习评估与认证中心也遵守专为加拿大高于中学教育的办学机构(Amichandetal．，2007;VanKleefetal．，2007)新近制定的“质量保证指导准则”。这些准则对成人和经验学习理事会的标准进行了扩展，并针对先前学习评估与认证机制的实际执行流程提供了更为具体的建议，这些建议主要聚焦于评估过程的基本政策和流程管理。
1．基本政策
基本政策应包括:体现成人和经验学习理事会的标准或其他质量保证原则;将先前学习评估与认证系统融入到现有的质量保证机制中，包括项目定期审查、外部同行审查和学生反馈信息;为先前学习评估与认证制定具体的质量保证机制;将先前学习评估与认证和教育规划相联系;为学习者和评估人员提供先前学习评估与认证的支持服务;提供先前学习评估与认证和质量保证流程清晰和明确的定义，并清楚地传达到学习者、内部以及外部的利益相关者;质量保证审核应包括先前学习评估与认证机制的记录管理系统。
2．评估流程管理
评估流程管理包括为学习者和评估人员提供明确的学习标准(成果);为评估人员提供评估先前学习的评审标准(相关度、广度、深度、通行性、充分性、真实性);为评估人员提供选择测评工具的规则(如“适用性”);确保测评过程的可靠性和有效性。
银行档案员培训范文第5篇
关键词：学分银行 体系建设 实践 探索
一、“学分银行”的概念
“学分银行”是一种模拟或是借鉴银行的功能特点，使学员能够自主选择学习内容、学习时间、学习地点的一种教育培训管理模式，具备学分的累积、互换和兑换三种功能，目的在于通过建立个人学习账户，实现个人终身学习信息的存储和学分的认证、累积、兑换及学习信用管理等。
1.国内外“学分银行”建设的内涵及意义
近年来，很多国家对“学分银行”建设开展了深入的理论探讨和实践探索，总体运行模式大同小异。“学分银行”制度的主要内容为学分累积，它将学历教育与技能培训有机结合。员工的学历教育、技能培训、资格取证都量化为一定的学分；它实施弹性学习制，不受学习地域和时间的限制，这种不按常规的学期时间进行学习，像银行存款零存整取一样，累积到规定学分总数后即可“支取”相应学历。“学分银行”制度较适合在职教育边实践、边学习的特点。其优势不言而喻，它有利于调动学生积极性，有利于学校走向市场，有利于各类教育沟通衔接，有利于教师提高素质。
国内，上海市“学分银行”是全国第一家投入运行的“学分银行”，2011年底开始运行，短期目标是建立普职渗透、中高贯通、学历教育与非学历教育融通的教育立交桥，长期目标是创建符合时代特征、中国特色、上海特点的各级各类教育四通八达的立交桥。
2.M公司“学分银行”建设的思路
M公司“学分银行”建设与国内外通常所说的“学分银行建设”有着显著的不同。它主要吸收了“学分银行”建设中的“学分具有累积、存贮、转换、兑现”的功能这一思想，对本企业的现行的培训管理机制进行改良，探索一种切合员工内在需要和能充分激发员工参训热情的培训管理模式，实现培训资源的统筹整合，培养一专多能和具备较强个性特色的高素质员工，让教育培训措施迅速转化为员工自身能力的提升，让较好的培训收益体现在考核激励上和职位晋升上，实现教育培训工作的良性循环。
二、M公司“学分银行”建设的特点
M公司“学分银行”建设主以自身的教育培训资源为主体，而不是完全依靠高校来完成，员工累积的学分只在本企业内认可，不具备兑现学历的功能，重点是盘活培训资源，保障内部培训取得良好成效，同时激励员工自主式的学习。M公司“学分银行”建设具有以下特征：
以为信息化为依托。开发和启用“学分银行”系统，有效解决“学分银行”建设项目前教育培训工作存在“四难”：即录入难、查询难、过程控制难、结果运用难。录入难即以前员工培训档案信息（包括参训人姓名、时间、地点、课时数、授课老师、考勤、考核、课堂表现、效果评估等）均需手工录入，录入效率极低；查询难即对培训信息的汇总、统计和分析均需手工完成，耗时、耗力，且准确度不高；过程控制难即难以从公司层面对各单位（部门）二、三级培训开展过程进行监管；结果运用难即由于培训数据的及时性、真实性和准确性难以保证，尚未与人力资源决策的各个环节相配套。
以规范性培训和选择性培训为学分主要组成部分。将全部课程分成规定性培训（必修课）和选择性培训（选修课）。必修课指体系建设和岗位任职要求及业务技能提升所必须的培训，主要指公司的一、二、三级培训计划和各类外派培训；选修课由人力资源部门预先设定范围，员工自愿选择，达到拓宽员工视野、丰富知识结构的培训，但需达到一定人数方予开课（2013年为30人）。
以学分量化管理为抓手。企业为每位员工建立学分帐户，界定不同层级人员的学分标准。对员工参训的学时数、考核成绩、学习成果等适时予以量化计分，以数字化形式衡量学分，让员工的学习情况得到比较精确的体现。为鼓励员工自主式的学习和创新，企业内训师授课、发表科技论文和科技创新成果等也可计算学分。
以学分有效应用为激励手段。实施以学分结果为导向的正负性激励措施，将员工的学习成果与员工的切身利益建立正相关，提倡“学得多，得益多”，实行“五挂钩”，进一步激发员工参与学习型企业建设的热情。
三、“学分银行”建设的主要架构及功能
M公司“学分银行”体系建设主要由四部分组成，即学分累积、课程设置、学分应用、支撑保障四个模块。
1.学分积累体系
（1）学分的来源。第一，内部培训：主要是必修课和选修课。必修课涵盖了岗位任职和业务技能所必须的培训，是完成本职工作应掌握的理论知识、行为理念、专业技能、操作规范等，具有强制性。选修课涵盖了完善员工知识结构、开拓视野、丰富工作和生活内容的所有培训，体现出一定的自主性和选择性。第二，外部培训：主要是送培和行业培训，计分标准参照一级培训。第三，内训师授课：根据内训课程的课时数，予以量化计分。第四，科技：根据的期刊级别，给予不同的量化计分。第五，创新课题：根据创新课题申报的等级和获得的荣誉，给予不同的量化计分。
（2）学分标准。根据不同工作岗位的不同工作性质，制定不同标准的学分值。员工的年度学分达到规定的学分值是最低要求，超过的学分方可用于“学分银行”的学分兑换功能。学分标准根据年初教育培训计划和选修课程安排确定。
（3）学分认定。必修课与选修课分别设定最低学分标准，合并后计入总学分。选课应避免各门课程上课时间的冲突，员工需明确自己的培训课程安排，按时参加培训。课程考核成绩包括平时成绩和课程结束考核成绩。课程结束考核成绩分为考试和考查两种。考试成绩以百分制计算，考查成绩分为差、一般、良好、优秀四个等级。平时成绩由出勤、课堂纪律、课堂讨论和作业等决定。必修课核定成绩时，平时成绩不低于30%。员工的考试成绩必须达到60分以上才可以记录学分，否则视为不及格不记录学分；考查成绩须达到良好以上方可记录学分。
（4）学分计算。学分的最小单位为0.5学分。学员课堂缺勤达到该门课程学时数1/3及以上者，该学员该门课程不得分。参加相关的技术和技能资格类考试的培训课程考试通过者给予计分。员工外派培训，培训前需报人力资源科备案，可计算学分，原则上每个专题培训计1分，连续学习超过五天的按3学分计算。为鼓励局（公司）内训师授课热情，授课学时在2个课时以上，培训效果评估达98分的，予以记录1次/1学分，同一课程可以累计。
2.课程体系建设
课程体系建设包含必修课和选修课两大模块。必修课分为1-3级培训，1-3级培训计划制定时，课时数应达到各岗位的必修课学分要求。选修课是先自下而上收集培训需求，汇总整理后，拟定年度要开展的选修课，员工再根据个人兴趣和需求，选择所要参加的培训课程。
建立合理的课程标准，使教学目标、必修课程、选修课程、培训评估和质量控制等诸多环节标准化。建立合理的选课制度，学员选课应结合自身岗位和个人爱好等自主进行，量力而为，M公司对选修课数目作下限要求，选课后不允许退课。选修课按课程内容分为陶冶情操类、专业横向拓展类、专业纵向加深类和工具类等。
3.学分应用体系建设
建立员工学分档案，加强学分的认定和登记管理，充分发挥学分的作用，逐步实现：第一，将学分与员工绩效评估挂钩。年度内未完成规定学分者，当年度绩效评估应在“良好”以下；连续两年未完成规定学分者，两年内不得晋升职务。第二，将学分与员工竞聘选拔挂钩。在干部选拔、技术技能岗位评聘、岗位调整时，将学分作为一个测评维度，纳入考核。第三，将学分与培训资源的使用挂钩。逐渐将员工的累计学分作为员工参加学历教育学费报销额度的主要依据。对超学分或学分排位靠前的员工，给予适当奖励，如发放购书卡等。第四，学分结转。员工年度学分达标后，个人学分账户的超出部分可以结转至下一年度使用，具有储存功能。第五，学分借贷。员工取证和学历教育报销时，员工学分不足的可以向企业贷分，但须明确偿还期限。
4.支撑保障体系
（1）完善“学分银行”组织机构。M公司出台“学分银行”建设的有关细则和标准，明确职责；二级单位需成立“学分银行”建设领导机构，专人（教育培训主管）负责本单位“学分银行”制度的执行；基层班组层面，应有专人负责“学分银行”的积分管理。
