开放银行发展现状
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇开放银行发展现状范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
开放银行发展现状范文第1篇
【关键词】外资银行 中国市场 经营动机 经营策略
外资银行在进入国内市场后，所能体现的是一种快速灵活的发展方式，现在在外资银行在市场份额上的比重是不断的增加的，并且依靠自身的发展特色和充足的投资来源，现在的外资银行在抢占国内银行的市场占有率方面的后劲是非常足的，所以对外资银行在中国的经营动机和经营策略做出详细的判断是很有必要的。
一、外资银行在中国的发展现状
现有的银行对外开放策略使我国进一步的增大了与世界经济接轨的步伐，同时我国稳定健康的经济发展环境也给外资银行的发展提供了良好的管理环境。外资银行是国内的银行体系重要的构成部分，并且呈现出来的发展状态也改变了进入市场初期的激进现状，开始向平稳的方向发展，现在国内的外资银行在资产流动，资产质量和盈利能力方面的发展状况都是非常良好的，而且在现有的法人制度政策的推行下，越来越多的国外银行愿意把在中国设立的分行变为在本地注册的外资企业，这样的注册在加强了我国外资的份额后，也有利于外资企业增加自身的实力与竞争能力。
二、外资银行的在国内的经营动机
（一）提高国内市场的占有率
我国自从进入世贸组织以来，显著提高了经济实力，并且由于我国的经济发展特色，可以说我国的经济发展前景是非常广阔的，并且受到现有的经济政策推动，小额投资和一些中小型贷款在国内经济投资份额中占有的比重越来越大，现在的经济发展情况是非常需要银行的支持，可以说银行现在的市场占有率越高，那么获得相对的经济利益也就越大。所以外资银行在国内投资最重要的动机之一，就是在国内的银行发展中占得一席之地，从而能够在国内的市场经济中获得更加长期的发展利润。
（二）推动自身企业的强有力发展
外资银行在国内的发展中具有更加明显的发展优势，外资企业所能依托的不仅仅是完善合理的发展体系，更有的是强有力的资金支持，而且依托与比较便利的网上投资和理财，外资银行更加能够受到国内投资人的欢迎。外资银行在国内进行经营可以有效的推动在华的企业知名度，外资银行在国外的理财方面所能具有的优势更加的明显，并且许多外资银行都具有全球投资的经验，现在许多国内的外资企业在个人投资方面都是有精品的理财项目，这对于现在我国的投资人的选择都是非常良好的选择。通过这样的外资银行在国内的运行，一方面能够在推动我国理财形成更加合理健康的局面，也可以让国外的企业吸纳更多的资金，提高企业的经济实力，促进国外企业向着更加健康的方向发展。
三、外资银行在国内的经营策略
（一）形成不同特色的企业发展品牌
外资企业最大的经营策略就是企业具有厚重的文化氛围，而且依托于企业文化，在经营战略方面就体现出不同的发展策略。一些企业比如说花旗，在经营策略上就体现出鲜明的进取特色，它在选取经营范围时不仅仅是简单的投资理财项目，更是涉及了中国市场的许多领域，体现出了鲜明的企业进取文化，而且也获得了巨大的利润。而还有一些外资银行在选择经营战略时，就选择相对稳健的发展策略，也有一些企业在选择经营模式时也比较愿意选择利润与风险比重的项目，这样不同的发展方式也使得外资企业形成了特色的发展品牌。
（二）细化客户策略
中资银行在客户管理方面往往是没有形成特色的管理体系，而外资银行在客户管理方面 就做到了尽量的细化，依据不同的客户需求来制定特色的客户管理方案，让不同的客户都能够尽量的选择适合自己的项目，让客户选择不同的项目来进行投资。这样的客户管理并不是盲目的，外资银行在融入国内市场时，重要的工作就是需要对所要进驻的市场来进行客户分析与调查，通过这样的调查获得有效的客户分析，然后能够结合自身的特点来进行客户项目方案的制定，针对不同的项目来设置差别化的客户方案，这种不同阶层有特色的服务管理，可以更好的让客户感受到周到的服务。
（三）推动核心的业务战略
外资银行的业务战略是多种方面的，但最重要的核心业务就是打造特色的个人业务，并且现在这些业务也能够为外资银行的发展带来巨大的收益，而且这种个人业务具有非常大的私密性，这样的核心业务极大的增加了外资银行的实力，提高了外资银行的经济效益。而且现有的外资核心项目具有强劲发展力的就是网上银行投资管理，这样的项目也是外资银行中非常高效益的战略项目。
四、结语
随着现在的国外资金开放程度的加深，外资银行在我国的整个银行体系中的地位也是逐步提升，外资银行在国内发展战略是非常值得银行体系考虑的，通过合理化的分析，让国内的外资银行和中资银行实现更加和谐发展。
参考文献：
[1]具海星.外资银行在华发展现状及经营策略分析[J].东方企业文化，2012，04.
开放银行发展现状范文第2篇
关键词：外资银行 金融 发展前景 策略
一、我国外资银行的发展现状
1.数量持续增加、经营规模不断扩大、经营状况持续转好。截止2004年底,共有19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构。以上海市为例,截止到2005年3月底,外资银行资产总额为3423.4亿元,同比增长了38.4%,占市场总额的12.8%,上升了2.2个百分点;本外币贷款余额达到1659亿元,同比增速达到50%以上,占上海市贷款市场总额的10.6%。2005年1-3月份,外资银行实现经营利润10.7亿元,同比增长了46.8%。
2.入股中资银行的广度和深度不断增加。在过去一年间,中国四大国有银行相继启动股份制改造,其中一个重要环节,就是引进境外战略投资者。机制更为灵活的股份制银行,开放更是全面提速。截至2005年10月,共有19家境外金融机构入股了16家中资银行,投资总额近165亿美元。目前境外投资者持有的股份,已经占到中资银行总资产的15%。
3.进入范围由京沪深向内地逐步扩散。目前,以京沪深为主的经济发达地区仍是外资银行进入我国的首要选择地域,并且以京沪深为中心不断向环渤海、长三角、珠三角等地区延伸。随着鼓励外资金融机构为西部大开放发和振兴东北老工业基地战略的实施,提供金融支持的政策的不断深入,我国金融服务的对外开放区域将不断扩大,外资银行进入我国后的地域分布也将不断向中西部延伸。
4.经营人民币业务的数量逐渐增多。截至2004年10月末,已有105家外资银行机构获准经营人民币业务,其中61家获准经营中资企业人民币业务,从12月1日开始,中国将进一步按时开放昆明、北京、厦门三个城市的人民币业务,并提前一年开放西安、沈阳两个城市的人民币业务,使开放人民币业务的城市增加到18个。
5.人民币业务主要集中于存贷款。外资银行经营人民币业务主要集中在存款与贷款上,结算方面也趋向活跃,其人民币的来源不仅依靠外商投资企业的存款,而且充分利用同业借款等市场机制来筹集,基本上满足了信贷资产上的需求。据业内人士预计,外资银行在大陆的贷款额将以每年40%速度增长,到2010年,外资银行占大陆总贷款的比例将达8%。
二、外资银行在华发展前景展望
专家分析,外资银行和跨国公司之间的天然联系是割不断的,他们进入中国市场的初衷便是跟踪自己原有客户发展市场的需要。一位不愿透露姓名的外资银行的负责人表示,他们已有的外币业务客户群中跨国公司占了绝大多数,目前,该行正在等待着获得人民币业务的经营权,而那些跨国公司、高端客户正是他们首先发展的目标。
对未来更长的时间,即全面开放人民币国内市场后,中国银行机构将继续保持在国内银行市场上的主导地位,而外资银行机构则可能稳步提高它们的市场份额。外资银行机构要显著地提高它们在中国国内银行业中的市场份额,将其地位提升到与现有的若干股份制商业银行相类似的水平,它们还需要进行多方面的准备和开发工作。这包括,在更多的中国城市开设分行,在已经开设分行的城市中开设更多的经营网点,在推销成熟的银行服务产品的同时针对中国客户需求特点进行调整和创新,实行融合中外文化因素的经营和管理策略,推行人力资源上的本土化战略,与国内银行机构以及非银行金融机构开展多样化的密切合作。也就是说,外资银行需要成为被中国国内客户广泛认可的经营机构,为中国国内企业带来并增加直接经济效益,帮助中国经济改善资源配置,促进资金合理流动,降低金融风险,使外资银行真正成为中国经济体系和中国金融体系中的一支重要力量。
1.外资银行并购中资银行的案例将大幅度减少。究其原因,一是一些外资行在限售期后大幅减持中资行股权获取暴利,引起国内舆论争议;二是学术界对海外战略投资者提高中资行公司治理水平、科技水平存不同看法;三是次贷危机后,外资行自顾不暇,光环破灭,中资行已不再盲目崇拜外资行的经验。
2.在我国建立分行或独立法人银行的外资行会越来越多。自2007年花旗等4家外资行率先成立独立法人银行后,在短短两年多时间已成立24家独立法人银行。随着中国经济金融的不断发展,一些新兴市场国家和发达小国的金融机构将不断在中国增设机构,大型外资行则成立独立法人银行。有必要指出的是,台资银行或大举进驻大陆。
3.一些外资行已完成中国境内机构布局并采取本土化策略。东亚、汇丰、恒生等外资行在中国境内分行数已达15个以上,多于所有城商行分行数,在东部沿海地区机构铺设已基本完毕,正在向中西部地区扩展。目前,港资、新资、美资等外资行大多采用了本土化的发展战略。预计今后有更多欧资和韩资银行采用本土化发展策略。
4.外资行市场准入将越来越广泛。一些外资行已经具备发行借记卡的资格,下一步外资行拓展的重点应是信用卡业务。一部分外资独立法人银行提出A股上市及发行次级债的要求。例如,东亚(中国)已经公开表达了A股上市的希望。外资银行业务准入水平将与中资银行相同。
三、结语
综上所述,外资银行希望分支机构能够扩大,能够更关注核心客户,支持当地经济的发展,希望有更多网络的发展以及有更多客户的发展。深化:全球的网络是外资银行的一个优势,但不仅仅是在中国网络的优势,仅仅靠外资银行在中国的分行就要与中国内地银行竞争是很难取胜的,但是可以在这个市场带来国际化的发展,而且能够带来不同的产品和方案给客户。强化:从一个现有客户身上得到更多的收益与获得一个新客户相比是更容易的,外资银行希望通过强化客户关系以获得更多的份额。优化:外资银行希望能够提供良好的服务给客户,只有通过这样的优化才可以使外资银行和其他银行有所不同。
参考文献:
[1]中国证券监督管理委员会.中国银行业监督管理委员会2008年报.中国财政经济出版社,2009.
开放银行发展现状范文第3篇
关键词：商业银行；个人理财；个人理财产品
一、我国商业银行开展个人理财业务的必要性
1.1我国居民对个人理财业务的需求
伴随着我国改革开放的脚步，GDP在30年来保持稳步上升的趋势，我国城镇居民的人均可支配收入也不断上涨。据国家统计局数据显示，我国GDP由1978年的3645亿元一直稳步上升至2011年的4171564亿元，其中城镇居民人均可支配收入也由1978年的343元上升至2011年的21810元。随着我国经济的持续、快速、健康的发展，我国城镇居民手中的可支配收入也越来越多。
由图1我们可以看到，在城镇居民金融资产的构成中，保险规划、备用金、衣食住行分别占城镇居民金融资产的10%、20%、30%，而投资理财占到了40%之多。由此我们可以看出，我国城镇居民的投资理财意愿和需求是极强的，商业银行大力发展个人理财业务是非常必要的。
2008年美国的次贷危机，对我国的经济有一定的冲击，这导致了我国居民的保值增值愿望强烈；与此同时，我国的住房、养老等体制的改革，也使得我国居民的理财需求不断加大，我国从08年金融海啸之后，由保险的黄金十年过渡到理财的黄金十年。
1.2商业银行发展的需求
随着我国经济改革的不断深化，经济领域也发生了一系列的转型。在转型过程中，银行的业务范围逐步缩小，利润逐步降低，而风险却是逐步上升的。众所周知，商业银行是以获取利润为目标的货币经营企业，为了达到经营目标，降低其经营所面临的流动性风险、利率风险、投资风险和信用风险，商业银行就要通过多样化和高质量的个人理财服务，来获取高额利润，同时分散风险。在我国加入WTO之后，光大、民生、招商、浦发等一系列股份制银行迅速成长起来，我国的金融市场不再是国有四大银行一统天下的局面，金融市场的竞争越来越激烈。要想在这激烈的竞争中立于不败之地，各个商业银行必须加快实施金融创新战略，提高自身的服务质量和金融产品的多样化，这其中一项主要的工作就是开拓个人理财业务。商业银行通过开展个人理财业务，能够更多的吸引个人客户，提升自有品牌影响力，最终还能达到优化资产、负债业务的作用。
图1 中国城镇居民金融资产的构成
二、中美两国个人理财业务的现状
2.1 国外商业银行开展个人理财业务现状
个人理财业务在20世纪30年代首先兴起于美国并逐渐发展成熟，其个人理财业务历史悠久，种类繁多；在西方国家，理财的意识和观念几乎深入到每一个家庭中，个人理财业务也成为西方国家商业银行的重要组成部分。以美国为例，在近几年的统计资料中，我们可以看到，美国银行业个人理财业务的年平均利润率高达35%，年平均盈利增长率高达12%-15%。随着经济的发展，美国的个人理财业务越发的以客户为核心，更加突出人性化服务。
在发达国家的金融市场的竞争中，针对不同阶层的人群，有不同的理财机构，这些机构大致分为5类：首先是针对极端富裕阶层，其个人理财业务由传统意义上的私人银行来开展；第二是投资银行和资产管理公司，他们不仅仅满足于公司客户的目标市场，而是降低服务对象的资产质量，将一些拥有巨额财富的个人客户纳入到服务对象；第三是独立理财咨询师和理财咨询机构，他们的目标客户是一些缺乏财务知识，需要理财指导的大众富裕阶层；然后是新兴银行和理财门户网站，专门为那些拥有相当的财务知识、能够自主投资的新一代富裕阶层提供综合经济信息、网上账务管理、网上投资、理财咨询等个人理财业务；最后是零售银行，向高端客户群体提供个人理财服务。
2.2 我国商业银行开展个人理财业务发展现状
我国商业银行个人理财业务的萌芽始于20世纪80年代末，当时大多数人没有理财的意识和概念，银行提供给客户的是专业化投资顾问和个人外汇理财服务。2002年，招商银行的理财产品“金葵花”的问世，标志着我国商业银行个人理财业务到达了新的水平。2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。自此，我国商业银行个人理财产品规模以每年10%-20%的速度增长，2005年达到2000亿元。
据资料显示，2005年我国商业银行理财产品的销售规模为2000亿元人民币，2006年理财产品的规模达到4000亿元人民币，2008年理财产品突破万亿，最终达到37000亿元人民币。2011年是我国理财业务爆发式增长的一年，据统计，2011年商业银行理财业务的规模最终达到169000亿元人民币，相比2009年和2010年有了突破式的进展。
三、我国商业银行个人理财业务存在的问题
目前，虽然我国商业银行个人理财业务的销售规模一直稳步增长，销售的产品明目众多，但是对我国来说，个人理财业务毕竟是一个新兴市场，无论从商业银行提供给客户的投资理财服务的规模，还是质量上，我国跟发达国家商业银行都不能相抗衡。现阶段，我国商业银行理财业务还存在着不少问题，具体分为以下几个方面。
开放银行发展现状范文第4篇
关键词:网络银行,WTO,金融创新,客户为中心,业务流程再造
所谓网络银行,就是依托信息技术和各类网络载体而兴起的一种新型银行服务,以网上银行、电话银行、手机银行等为典型代表,这种服务具有便利、实时、快捷等特点,作为金融创新与科技创新的新形式,作为拓展中间业务的新渠道,其产生的效益和影响将更为广泛,更有利于维护客户的忠诚、降低成本、提高收益,是国内商业银行和外资银行竞争的重要手段之一。同时,我们也可以预见到,网络银行提供的服务将成为一种标准,而最先适应这场新技术、新信息革命的发展,开发出最具个性、最具生命力、适应市场需求的中间业务的商业银行,必将是这场竞争的胜出者。[1]
1国内网络银行业务发展背景
自从1995年10月世界上第一家网络银行“安全第一网络银行”营运,网络银行以其出众的业务发展魅力,日益受到银行业的重视和青睐。我国网络银行是在全球网络经济和电子商务快速发展的背景下产生的,其中招商银行和中国银行是我国网络银行的先行者,之后工商银行、建设银行等都先后加入了网络银行业务的创新以及营销活动,目前国内已有十几家商业银行相继开通了网络银行业务,网络银行已经逐步成为国内商业银行开拓业务、发展优质客户、与外资银行竞争的新渠道。
1.1全球经济、金融一体化促进了网络银行发展
随着国内经济和社会信息化建设的不断推进,企业信息化、电子商务、政务的发展,全球经济、金融一体化,一方面为网络银行的进一步普及和快速发展提供了良好的外部环境和巨大的发展空间,另一方面越来越多的经济行为需要商业银行提供全方位、高效率、无国界的金融服务。据中国互联网络信息中心(CNNIC)统计,2004年网上银行交易额已突破40万亿元,越来越多的资金开始在网络上实现流转;随着网络银行业务的不断发展,业务品种的日益丰富,以及交易便利等诸多特点和优势,越来越多的民众逐渐接受和认同网络银行,又据《钱江晚报》2005年8月26日引新华社文《网上银行渐成新宠》中提到,据新华社在北京、上海、广州、杭州、南京、沈阳、济南、福州、成都、深圳等十大城市做的调查显示,个人用户正在使用网上银行服务的19.4%,在未来一年内可能使用网上银行服务的35.7%;企业用户中,使用了网上银行的10.1%,在未来一年内可能使用网上银行的25.5%;
1.2入世以后网络银行发展具有紧迫性
2006年中国银行业全面开放的承诺时限业已迫近,外资银行的技术优势、管理优势也将进一步凸显,竞争必将进一步加剧,传统的单一渠道竞争必将走入死胡同。因此如何打造核心竞争力,并在与外资银行的竞争中立于不败之地,最有效的措施就是跟上时代的发展,推动信息、网络技术在银行管理、金融服务领域的应用,促进金融服务、渠道等一系列的创新。其中网络银行作为金融创新与科技创新的产物,正是外资银行准备在中国大展拳脚的有力武器,也是国内商业银行和外资一较高低、用于满足市场需求,赢得更多客户和商机的最佳金融产品和服务,同时也为商业银行的战略调整埋下了伏笔,做好了准备。
2国内网络银行业务发展现状
自20世纪90年代始,网络经济的发展经历了一个大“U”型,但2003年之后,网络经济迅速得以恢复,电子商务、电子政务的发展对网络银行、网上支付结算业务等产生了巨大的市场需求,以中国工商银行、招商银行为代表的新一代国内网络银行及时抓住了市场机遇,调整了发展战略、策略,迅速得以发展。
尤其值得一提的是,2002年、2003年,国际金融界的权威杂志《银行家》两次将唯一的关于商业银行网站的大奖――“全球最佳银行网站”奖项颁给了中国工商银行网站,这是对国内网络银行建设和发展的肯定;2003年6月3日,招商银行又以“一网通”技术获得了有国际IT业“奥斯卡”之称的“CHP国际计算机大赛”金融房地产类的“21实际贡献大奖”决赛提名奖项。
相对于传统交易渠道,网络银行的发展带来了新的挑战和机遇,从我国商业银行的实际情况出发,并结合国外网络银行的发展过程,我国商业银行在发展网络银行的过程中,大都选择了网络银行和传统网点互相支撑的“鼠标+水泥”的混合性模式,把网络银行作为商业银行的一个有机补充,通过大力发展网络银行,从而降低经营成本,使之成为银行服务的主渠道和客户享受银行服务的绿色通道。
2.1我国网络银行发展现状
2.1.1 我国网络银行发展状况
1998年3月6日,中国银行成功进行了第一笔电子交易,首次向客户提供了网上银行业务,这也是我国第一家开办网络银行服务的银行,用户可以通过网上银行进行购物及享受其它金融服务。随后各大银行均加快了迈向“网络银行”业务的步伐。
到目前为止,境内开展实质性网络银行业务的已有超过60家银行,到2002年底,我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为350万户,交易金额超过5万亿。到2004年12月底,客户数已超过1000万户,一些银行一年的网上银行业务就高达20万亿。根据2005年1月的中国互联网发展统计报告(CNNIC)及银行权威机构预测,到2005年底,我国上网用户数将飙升至1.4亿户,网上银行将成为商业银行为高端客户提供服务的主要方式。在全球网络经济的巨大推动力下,我国网络银行将呈现出爆炸式增长。例如,工商银行的新一代个人网上银行“金融@家”能够满足帐户管理、转账支付、各种在线缴费业务、24小时无限额任意转账、实时跨行支付、专业化的外汇、证券和保险信息及交易等服务。交通银行网上银行业务不仅包括传统的银行卡业务,还包括新兴的贷记卡业务以及理财功能强大的外汇宝、开放式基金等功能。提供全方位的外汇资讯、交易、查询服务和轻松理财服务。2004年,兴业银行推出的“在线兴业”3.0版,其人性化的用户操作界面、客户化的功能设计博得了用户的亲睐。
与国外发达国家网络银行发展水平相比,我国网络银行发展还仅仅处于初级阶段,主要表现在如下的二个方面:
首先我国的网络银行业务发展极不均衡,发展的不平衡又表现在两个方面:银行间的不平衡以及地区间的不平衡。
银行间的不平衡表现在:招商银行、工商银行、建设银行等为首的佼佼者已经走在了网络银行业务发展的第一梯队,在客户群、业务发展上形成了一定的业务规模。iResearch艾瑞市场咨询根据中国工商银行的公开数据显示(如表2.1所示),2005年中国工商银行网上银行个人客户规模为1485.73万户,比2004年新增531.5万户。2005年中国工商银行网上银行企业客户规模为32.45万户,比2004年新增20.75万户。2005年中国工商银行网上银行交易额为42.2万亿元,比2004年增长24%。2005年中国工商银行电子银行交易额为46.7万亿元,比2004年增长22%。2005年招商银行网上银行交易金额的柜面替代率是38%、交易笔数的柜面替代率为22%,中国工商银行网上银行的柜面替代率为26%。[3]而很多中小机构,如各地的城市商业银行等大多都还没有开展此项业务;
个人客户
规模 企业客户
规模 网上银行
交易额 电子银行
交易额 柜面
替代率
2005
1485.73万户
32.45万户
42.2万亿
46.7万亿
26%
2004
972.23万户
11.70万户
34.0万亿
38.3万亿
表2.1:工商银行网络银行数据比较(数据整理自iResearch艾瑞市场咨询)
第二,网络银行的业务发展情况还处于初级阶段,具体的网络银行业务发展也很不均衡,市场需求是最终决定业务发展的根本动力。例如网上支付、以及网上各类结算功能由于满足了互联网时代,电子商务的发展需要,发展特别迅速。网上支付已经成为电子商务在线支付服务的主渠道。据中国工商银行数据,截至2004年11月末,该行在线支付交易额累计突破50亿元大关,其中B2C交易额达到21.67亿元,交易笔数达到920.3万笔,B2B交易额达到28.89亿元,交易笔数达到1.2万笔,已经成为国内最大电子商务在线支付服务提供商。[5]据淘宝网(阿里巴巴旗下网站,是目前国内较红火的C2C交易网站)不完全统计,仅中国工商银行在该网站上成交的交易量就达到日均2万多笔。[6]业内人士指出,商业银行成为电子商务在线支付服务的主渠道,表明长期制约我国电子商务发展的网上支付瓶颈已经被成功突破。[7]而如网上理财服务,由于分业经营、CA认证、安全问题、社会征信体系不完善等问题,还处于刚刚起步阶段,在服务和产品类别上与国外一流的外资银行之间的差距还很大。下图2.1是iResearch公司对部分网络银行客户进行抽样调查得到的“网民认为各网上银行最具特色的前三项服务”的统计结果
开放银行发展现状范文第5篇
【关键词】网络银行；发展现状；问题；对策建议
网络银行，又称网上银行、在线银行，是依托信息技术和网络载体兴起的一种新型银行服务，它因不受时间、空间限制，能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供服务，故又被称为“3A银行”。网络银行通过因特网向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就可以轻松管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等众多业务，可以说，网络银行是基于因特网的“虚拟银行”柜台。
一、我国网络银行产生的相关背景
1.经济、金融一体化促进了网络银行的产生和发展
在国内经济和社会信息化建设不断推进的背景下，全球经济、金融一体化的加强以及电子商务、政务的发展，一方面为网络银行的进一步普及和快速发展提供了巨大的发展空间和良好的外部环境，另一方面越来越多的经济行为也迫切需要商业银行提供全方位、高效率、无国界的金融服务。
随着全球经济、金融的一体化，金融业务也呈现出全球化的趋势，世界金融业竞争越来越激烈，银行、证券、保险不断推出金融创新产品，强占市场份额，银行要想在金融业独占鳌头，就必须提高自身的盈利能力和竞争力，因此，寻找金融创新——发展网络银行就成为国际银行业应对竞争以求生存的必然选择。
2.入世以后我国网络银行发展具有紧迫性
2001年中国加入WTO之后，对金融业逐步实施开放，到2006年，我国全面放开了对银行业的限制，各大外资银行在国内金融市场上进一步凸显它们强大的技术优势和管理优势，尤其在与国内银行争夺“黄金客户”方面更加显示出了它们不可比拟的优势，这给国内银行业带来了巨大挑战，使国内金融业的竞争也日趋白热化。在这样的背景下，如果单靠传统的单一渠道竞争，那未来银行的发展必会走入死胡同。为此国内银行要想在与外资银行的竞争中立于不败之地，就必须顺应时代的潮流，跟随时代的步伐，着重打造自己的核心竞争力，以适应当代市场经济对金融发展的新要求。
二、我国网络银行的发展现状
1996年，中国银行在因特网上设立网站，首次尝试开展网络银行向社会提供银行服务。1998年，中国银行成功办理了国内第一笔国际互联网业务。1997年，招商银行开办网上银行业务。1998年，招商银行又试行“一网通”业务。之后，细分为“企业银行”、“个人银行”、“网上银行”和“网上支付”三大部分，开始介入电子商务领域。1999年推出支付业务全国联网，在全国确保安全性的同时扩大网上商城。之后，建设银行、中国银行、工商银行也开始向客户提供网上银行服务，部分在华外资银行汇丰银行、花旗银行等也开办了网上银行业务。
网上银行的发展空间广阔。2007年个人网银成长指数为62.07,比2006年增长6.4%?企业网银成长指数为58.84,比2006年增长0.2%?但不论企业还是个人，需求指数都是发展最好的，通过比较个人与企业指数发现，个人网银的认知指数得分排名第一，企业网银的需求指数得分排名第一，说明现阶段，企业比个人更加需要网上银行?
近年来，我国网上银行业务持续增长，交易规模不断扩大。2005年中国网上银行交易额为71.6万亿元，2006年增长为93.4万亿元，年增长率达到30%。2007年，中国网银交易额达245.8万亿元，环比增长163.1%，呈现出一种爆发式增长。2008年，增长到320.9万亿元，环比增长30.6%。2009年，网银市场交易额达404.88万亿元，其中个人网银交易额达到38.53万亿，占比9.52%。网上银行注册用户达到1.89亿。到2010年，中国网上银行全年交易额达到553.75万亿元，到2010年底注册用户超过3亿。网络银行市场规模和注册用户数持续增长，但增速放缓。随着互联网用户的持续增长，网上银行的规模将会继续扩大。
三、我国网络银行发展存在的问题
网络银行的发展尽管非常迅速，但是作为一个新兴领域，毕竟还不够成熟，在发展的过程中也出现了很多问题，值得我们反思。?
1.国内网络信息技术方面尚存在较大的安全隐患，网络支付安全问题尤为突出
世界第一家网络银行以“安全第一网络银行”命名，安全的重要性可想而知。2011年的中国电子银行调查报告显示，有58.5%的受访用户把安全性作为选择手机银行的核心考虑因素，可见安全性仍然是用户关注的焦点。目前我国网络银行的安全漏洞主要包括三个方面，一是网络银行内部，二是消费者本身，三是网络第三方。其中以网络第三方最为突出，主要表现在犯罪分子非法入侵、干扰、破坏系统或盗用资金，植入木马程序窃取用户信息，以及黑客攻击、网络钓鱼等等，这些风险事件严重影响了用户使用网络银行的信心，威胁着银行及客户的资金安全，成为制约网络银行发展的重要因素。
2.信用机制和市场环境尚不健全，网络银行发展面临较大的信用风险
