财产保险增值服务

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财产保险增值服务范文第1篇

创新的设计

随着老龄化进程不断加快，我国60岁及以上老年人口已经超过2亿，约占总人口的16.1%。面对如此庞大的老龄群体，如何使他们晚年生活更富足、更健康、更丰富，不仅是儿女关心的问题，还是金融机构逐鹿的重点。作为率先发力“养老金融”，服务近1200万老年客户的商业银行，兴业银行依托国内首发的“安愉人生”养老金融综合服务方案，不断挖掘老年人金融需求，致力于产品与服务创新，为老年客群提供定制化产品与专属服务，深耕银发市场。

“经过调研分析，我们发现期限长、风险低、收益高、流动性强是老年人对银行理财产品的普遍预期。”兴业银行养老金融中心总经理刘建宇告诉笔者。为实现老人们的这一普遍预期，该行创新推出“安愉储蓄”定存产品，具备收益较普通储蓄高、安全灵活、急用可取等优势，得到中老年客户的一致认可。

安愉分期付息储蓄存款：孝心存款，让父母月月有零钱花。该产品5万起存，存期5年，按月付息，每月利息自动转入卡内活期账户，实现老年人“月有所入”，安心进行长期投资的需求；同时，设置分档利率，起存金额越高，利率越高，最高利率可达3.95%。解决了老年人中长期理财需求的同时，在保证资金安全的前提下，锁定利率，有效防范利率下行风险。

安愉人生智能定期储蓄：安心存款，随时支取，让父母更安心。该产品支取便利、灵活计息，可根据实际存期对应的定期利率，靠档计息。过去，老年人将资金进行定期储蓄，一旦有紧急的资金需求，便只能承受利息的损失，选择了这款智能定期储蓄存款，可以支持不限次数的提前支取，灵活计息，存取便利，保障了老年人存款的收益和便利性。

智慧的选择

安愉储蓄这款老年金融产品一经推出，便给人眼前一亮的感觉。感恩的设计必然感召感恩的心，智慧的设计必然感召智慧的选择。

60岁的张女士，年p时多从事自由职业，现在上年纪了，日常生活就主要靠积蓄、基础养老金、儿子孝敬。张女士的儿子小伟，在北京一家金融机构上班，平日工作比较忙，一年也回不了几次家，虽然小伟经常给她寄钱，但是张女士都不舍得花，日常生活仍旧非常简朴，这让小伟有些苦恼。平日里小伟一直很关心父母的养老问题，偏爱投资理财的他也是兴业银行的忠实客户。自2014年起，在国内著名专业理财研究机构普益财富《银行理财能力排名报告》中，该行已经连续8个季度蝉联全国性商业银行理财能力综合排名第一。2016年12月，小伟留意到该行发售了一款名为“安愉储蓄”的产品，利率比普通的储蓄产品高，还支持按月付息，小伟觉得这类养老金设计的产品十分适合自己的父母，于是他立刻在兴业银行北京分行给张女士购买了该款产品，一个月后，张女士的账户上按时收到了第一笔利息，母子俩都非常高兴，钱既保值增值了，又能满足张女士日常的开支，一举两得。

在日常生活中，客户还会经常遇到存钱时纠结要存多长时间的难题，如果存1年，利息太低；存5年，又担心万一临时突发事情需要用钱，提前取出就按照活期利率计算，利息收益无法达到预期。安愉智能定期解决了客户之忧，锁定5年期限，急需用钱可以随时去取，存多久就按下一档挂牌定期利率来计算（如满一年不满两年，就按一年期定期利率来计算）。

温暖的回报

“没想到5年期定期储蓄也可以按月领取利息，就像每月领工资一样。儿子给我发工资了！”鸡年春节，这份儿子送的新年礼物让家住西安未央区的陈女士脸上乐开了花。

陈女士口中按月领取利息的定期储蓄，是儿子张文为她购买的30万元兴业银行“安愉分期付息”储蓄产品。该产品不仅享受高于普通定期储蓄的利率，而且与普通定期储蓄只能到期一次性领取本金和利息不同，可以按月领取利息，提前享受储蓄收益。按现行利率计算，陈女士的30万元“安愉分期付息”储蓄每月可获得利息收入近千元，满足了陈女士每月的生活开支需要。

“母亲年龄大了，我早就想提供一笔钱供母亲养老，尽一份孝心。”张文表示，他最看重的是这笔钱既能满足母亲的日常生活需要，又能实现资金的保值增值。

此外，笔者了解到兴业银行“安愉人生”综合金融养老服务还包含多项增值服务。一是与国内知名保险公司合作，为安愉客户提供家庭财产保险、人身意外伤害保险、存款盗抢险投保方案。其中，A款为家庭财产保险，总保额26万元；B款是人身意外伤害保险，附加住院医疗补贴，总保额12万元，且在投保、理赔等环节提供专属服务。二是为安愉人生贵宾客户量身定制专属医疗健康管理方案，提供专家挂号预约、全程导医、就医全程陪护以及住院、手术安排等医疗增值服务，免费举办健康知识讲座，提高客户的自我保健意识。三是联合国内知名养老服务机构，为老年客户提供高端异地休闲养老服务。同时，加入“安愉人生”俱乐部，还可参加老年养生讲座、老年兴趣课堂等多彩活动。

财产保险增值服务范文第2篇

[关键词]财产保险；民生；保障；产品结构

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.46.032

近年来，随着财产保险产品类型的多样化，财产保险体系日益完善。分析财产保险在改善社会民生的主要作用，提高对财产保险的认知程度，有利于财产保险的推广。同时，在财产保险业务营销过程中，存在着一些问题，需要结合当前财产保险的实际发展情况以及发展需要，提出对应的财产保险创新改革策略，以提高财产保险结构体系的完整度，提高其对改善民生的作用。

1 财产保险的定义及业务范畴

1.1 财产保险的定义

关于财产保险的定义包括广义和狭义两种。其中，广义的财产保险是指将财产及其相关的经济利益以及损害赔偿作为保险标的的险种；狭义的财产保险则是指将实体物质财产作为标的的险种。在保险实务当中，一般将狭义的财产保险称为财产损失保险[1]。

1.2 财产保险的业务范畴

《中华人民共和国保险法》第九十五条对财产保险的相关业务进行了明确的定义，财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务[2]。可以进行保险的标的物包括物质形态和非物质形态的财产与经济利益。其中，以具体物质形态存在的财产和利益作为标的的，被称为财产损失保险。例如，家庭财产、房屋、车辆、生产设备等；以非物质形态存在的财产和利益作为标的的，被称为责任保险、信用保险等。例如，职业责任、投资风险、产品责任、信用保险等。

2 财产保险对民生改善的主要作用

2.1 为家庭财产保驾护航

家庭是社会构成的基本单元，为家庭财产提供保障是财产保险改善民生的一个重要表现。所谓家庭财产保险就是指将居民的有形财产作为标的物的险种，是财产保险的主要险种之一。按照保险责任的差异，可以将家庭财产保险分为基本险与综合险两种。家庭财产保险在确保居民财产安全稳定、避免群众遭遇意外灾害、盗窃等损失等方面具有十分重要的作用。

从2008年开始，我国范围内的自然灾害频发，给不同地区的家庭财产带来了巨大的损害。针对该现象，我国主要保险公司相对应的提供了家庭财产保险产品，给居民的家庭财产安全提供了有效的保障体系。以我国的农村住房保险为例，根据保监会的相关统计资料，2012年，我国农村房屋保险费用为5.1亿元，对全国范围内的6000多万间农村房屋进行了保险，为农民提供了约6000亿元的财产保障，基本实现了对自然灾害多发区域的有效覆盖。

2.2 提高社会经济水平，维护社会稳定发展

财产保险不但可以通过有效的风险机制为人民群众的家庭财产提供保障，避免因为意外事故而导致的生活水平降低的问题。而且还能够在社会经济发展方面起到一定的作用，对维护社会稳定发展、提高居民生活的整体水平具有重要意义。

以当前财产保险关注较为密切的“三农”保险为例，各主要保险公司对发展农村保险予以高度关注。例如，中国人保在“十一五”期间针对农业保险的投资不断增加，获得的农业保险费用也增加了近16倍，共计为1465.4万农户提供了包括社会治安综合保险、小额保险种植业和养殖业保险等在内的保险，对维持农村地区经济稳定、产业均衡发展方面起到了重要作用。

同时，部分保险公司还针对中央财政支持的农业产业开展了对应的保险业务，通过持续完善农业保险营销机制和推广发展模式，以具体的区域为对象，开发了具有地域特色的农业保险业务。以此为基础，将小额保险作为基本突破口，采取协调推进的模式使得农业保险业务得到了有效发展，对提高“三农”保险在农村市场的覆盖率方面发挥了积极意义。不仅发挥了农业保险的强农、惠农作用，而且推动了地方经济的持续健康发展。对提高当地居民的生活水平、维持社会稳定、改善当地民生等方面具有积极意义。

2.3 为抵抗自然灾害提供了有效屏障

对于我国保险行业而言，过去的十年自然灾害频发使得保险业务在经营的过程中面临着多重考验。在发生自然灾害之后，保险公司关注民生，向老百姓伸出援助之手，为提高老百姓抵抗自然灾害能力方面发挥了重要作用。通过积极履行社会责任，持续扩大财产保险的覆盖范围、拓展财产保险的渗透深度，将财产保险的主要方向放在服务民生，为灾后重建以及社会保障提供了有效支撑。据相关资料统计，中国人保财险仅在“十一五”期间就承担风险责任金344.07万亿元、处理理赔案件7368万件、支付赔款达到2965亿元，有力地保障了人民群众的正常生产生活，为社会稳定、民生改善做出了重大贡献。

3 当前财产保险经营过程中存在的主要问题

3.1 险种结构亟待优化，市场供应能力亟待提高

目前，虽然部分保险公司的财产保险业务发展较为全面，针对不同的市场类型开发了针对性的财产保险险种，形成了相对完善的财产保险产品结构。但是，依然存在着产品结构不合理的问题。例如，部分财产保险产品主要以机动车辆保险、企业财产保险为主，其比例甚至达到了80%，存在着严重的结构失衡问题[3]。究其原因，主要是由于对市场定位不合理、险种结构优化意识不明确以及适销险种较少导致的。

市场保险供给是指在对应的时期内，保险人可以为整个市场提供的保险产品数量。这对于大部分以分公司建制为单位的保险公司而言，因为其独立开发保险产品的能力不足，导致其所销售的保险产品是基于全国范围设计的产品，缺乏针对性和区域特点，使得产品的同质化程度较高，不利于满足当地市场的供给。从当前财产保险市场情况来看，保险公司提供的财产保险产品单一，不但不能满足市场实际需要，而且还带来了行业内恶性竞争、内部管理混乱、会计核算难度增加、内部控制乏力等问题，直接制约着财产保险业务的发展，限制了其在改善民生方面的作用。

3.2 保险中介机构发展缓慢，制约了财产保险市场的开拓

根据国外财产保险市场的发展经验，财产保险市场的迅速发展是建立在保险中介机构及体系的持续发展和完善基础上的。在保险产业发达的国家，由人、经纪人等中介结构所提供的财产保险数量占到了总体业务的55%左右。而当前我国的财产保险业务主要由银行、车辆管理所等具有明显行政背景的兼职人所担当，而且由之提供的业务量仅仅占到总业务数量的20%左右，远远低于国外保险业务发达国家的55%。这直接制约了财产保险业务的承接能力，造成了保险业务量难以提高的问题，限制了其改善民生作用的发挥。

4 财产保险公司业务创新策略与建议

4.1 产品结构的创新

当前，财产保险市场的特色产品较少，与财产保险业务发达的国家相比，我国的财产保险公司责任险所占的比重较低。针对近些年自然灾害频发的问题，我国财产保险公司必须深入思考责任保险及其相关产品的开发[4]。在具体的改革创新过程中，可以从以下几个方面对财产保险产品结构进行优化和创新：一是建立并完善总、分公司联动开发机制。财产保险产品的开发和储备是财产保险营销工作的重要环节，也是保险营销工作的基础。总公司可以基于电子商务、综合金融等产品构建公司的整体开发及创新平台，从而满足下属分公司对保险产品的实际需要。而分公司则基于其对市场实际需求较为了解的优势，利用对应的渠道定期将搜集得到的一手产品需求信息向总公司汇报，通过这种上下联动的产品开发方式，保证所推出的财产保险产品具有市场根基，有利于产品的销售；二是优化险种配置。对财产保险险种机械优化配置的过程中，可以将财产损失险、责任险以及人身意外伤害险结合起来，形成一揽子的保险产品。不但能够显著降低保险销售的成本，而且能够全面满足投保人的实际需要；三是提高保险产品的创新频率。在具体的实施过程中，首先要缩短责任保险产品的开发周期；其次要针对我国财产保险方面的空白领域，例如航空航天产品，开发对应的高科技保险产品；再次要建立大型自然灾害管理体制，例如使得家庭财产保险能够附加地震保险条款；最后要针对当前居民生活过程中的实际需要，退出一揽子综合类型的保险。例如，开发增值服务子女教育险、火灾责任保险等。

4.2 营销方式的创新

随着当前保险市场客户个性化需求增加，保险公司在推广财产保险的过程中，应该通过灵活可变的营销方式来赢得客户、为客户提供更好的服务。例如，通过银保合作方式进行财产保险业务的推广。我国部分地区的银行保险业务发展较好，保险公司通过与银行建立紧密的联系，使得银行成为了该区域办理保险业务的综合金融类机构。但是，部分地区的银保合作还处于较低水平，银行业务在总业务量中还只是占据较小的比重。究其原因，首先主要是因为保险公司可供银行销售的产品类型较少；其次是当前保险公司的核心业务系统并没有与银行代办点进行对接，大多处于跑单水平，直接打击了银行代办保险业务的积极性。因此，在业务创新过程中，可以首先建立与银行共赢的一体化金融体系，并开发对应的金融性产品；其次，实现保险公司业务系统与银行的对接，使得银行能够真正代办保险业务，提高其业务推广积极性。另外，保险公司还应该充分利用电销、互联网销售渠道。投保客户可以根据其自身的实际情况采取电话直销、手机销售以及网络销售等方式。例如，保险公司与通信公司联合销售家庭财产保险产品，并与银行合作进行以银行卡为载体的对应保险计划。通过这种方式，不但能够显著开拓保险销售的渠道，还能够提高保险产品销售效率。

参考文献：

[1]夏炎.积极探索财产保险公司创新发展之路[J].经济研究导刊，2013（26）.

[2]张大鹏，董晓琴.河北省财产保险市场存在的主要问题及对策[J].科技资讯，2010（28）.

财产保险增值服务范文第3篇

关键词：财产保险业；客户服务；标准；质量和效率；路径

当前财产保险业客户服务存在诚信度差、定位不清、认识不到位、缺乏财产保险业客户服务行业标准、人员和装备投入不足、考核和监督机制不健全等诸多问题，从而造成现场查勘速度慢、定损缺乏依据、理赔手续繁琐、赔款不足额且周期长等后果，其中车险理赔难就是财产保险业客户服务方面的突出问题和主要表现，这些问题和后果已经引起保险监管机构的高度重视和社会大众的强烈反响，已经到了不得不解决的地步。

一、保险客户服务的特性

保险服务是指保险公司为潜在客户和现实客户提供的以保险保障为核心的售前、售中和售后全过程的服务，保险服务既有一般服务所具有的无形性、及时性、差异性和易逝性四大特性，更具有其保险保障所包含的特殊内涵。一是保险服务的无形性，与有形产品相比较，无形性是保险服务所具有的最为显著的特性。保险服务与一般的服务有所不同，主要是因为保险产品本身就是无形产品，客户在购买保险前仅仅是初步了解保险的条款和承诺的服务，而无法亲身体验保险产品和服务，所以客户选择保险公司面临的投保风险就比一般的有形产品更大，就更需要保险公司履行最大诚信原则。二是保险服务的及时性是指服务的生产过程和消费过程同时进行，因此要求保险公司在现场查勘、医疗跟踪和协商定损以及赔款等方面都要履行服务时效的承诺。三是服务的差异性，由于客户的主观预期和感受不同、服务人员的服务技能和素质不同、提供服务的时机和场合不同，服务质量常常处于因人因时因事而不断变化和高低起伏的状态。四是保险服务的易逝性，即保险服务既不能在时间上储存下来以备后用，也不能在空间上进行转移，如果不及时消费就会造成服务的损失。自然灾害和意外事故的发生具有不可控性，也没有什么规律可言，特别是突发大面积事故后的客户服务更是对保险公司提出了很高的要求。因此要求保险公司对突发的大面积事故的频率和范围提前做出预案，对客户服务的人员和装备的配置留有一定的机动余地，以应对突发的大面积事故的及时处理。

二、国内保险业服务的发展趋势

一是标准化服务，通过夯实保险服务的规范化和流程化基础，实现客户服务标准化，确保客户服务的统一性。二是专业化服务，通过建设学习型组织，积累保险服务专业知识技能和业务经验；依靠现代科技成果挖掘目标市场和潜在客户；依靠高效的作业运营平台整合内部流程和外部资源，从客户价值的角度出发提供专业化的服务。三是一揽子服务，强调保险服务不仅包括核心的理赔服务，还包括出险前的承保服务和平时的防灾防损以及紧急救援等全方位的增值服务；不仅包括基本的保险出单和赔款支付等合同内服务，还包括保险专业咨询和策划、续保提醒、短信通知、客户关怀等合同外服务。四是一站式服务，强调保险服务的全流程无缝联接，客户可以通过统一界面完成相关业务办理，满足客户以最简便的方式享受服务的需求，提高客户对服务流程的依赖性和信赖感，从节约客户的时间成本等方面提升客户价值。五是差异化服务，价格竞争所导致的利润压力迫使保险公司开始审视服务成本和服务效益的权衡问题，同时对客户价值的关注是保险服务发展的一个方向，通过客户细分实施差异化服务，可以更加有效地配置服务资源，使服务投入更加有效，确保优质客户的维系与发展。

三、客户服务的目标和能力建设要求

客户服务的指导思想是全面树立“以客户为中心”的“大服务”理念，由外而内打造服务价值链，从产品研发、渠道建设、承保理赔、客户服务和品牌宣传等各个环节创造客户价值，实现客户满意和保险公司有效益的发展。客户服务追求的目标是实现原有客户续保率持续提升，特别是VIP客户续保率保持较高水平，新增客户不断增加，客户投诉率明显下降，达到保险监管机构和客户满意度不断上升，形成保险公司和客户共同发展和共赢的局面。

保险客户服务需要达到“六个力”：一是客户界面的执行力，就是凡与客户接触的人，必须牢固树立服务意识，养成良好服务习惯，自觉执行服务标准，忠实履行首接责任，全力以赴做好服务工作。二是业务后台的支撑能力，就是要完善管理规则，理顺业务流程，明确环节时效，优化技术支持，形成有效激励，为前端客户服务提供支持。三是服务品质的监控能力，就是要建立保险公司各层级、各流程、各环节、各岗位的服务工作标准和考评奖罚标准，健全保险公司各层级服务监督考评机构岗位，明确职责，赋予权限，实现服务效能考评的常态化和有效性。四是客户资源的管理能力，就是要以客户关系管理系统为依托，通过客户实名制的强制执行，建立公司客户识别与分级系统，并有效联通业务系统、网电销系统、理赔系统、财务收付费系统和服务电话系统，构建公司统一、互联、高效和差异化客户资源管理与服务体系。五是客户需求的发现能力，就是在市场研究、产品开发、服务提供、技术应用等方面，建立以发现需求、引导需求、创造需求为目的的客户服务创新体系，充分体现公司引领市场的价值与作用。六是服务资源的整合能力，就是依托保险公司既有的网点优势和巨大的客户群体，以保险保障为核心，有效整合外部资源，不断扩大和延伸保险公司的服务领域，以满足客户多样化的服务需求，强化保险公司的竞争能力。

四、客户服务标准的监督和考核

1.保险公司内部的监督和考核

一是保险公司的分支机构自身对照考核标准、自查自纠并不断改进和完善。二是由保险公司上级机构的客户服务质量检查神秘人和保险公司外聘的客户服务质量检查神秘人对照客户服务标准进行明察暗访并考核打分排名，每季度在公司内部网站上公布1次考核结果，每半年进行1次公司系统内部排名，对排名靠后的保险分支机构进行自查自纠，限期改善。三是通过电话回访和营业厅评价器评价以及发放书面的客户满意度调查表等途径进行客户满意率调查，全面了解客户对保险公司客户服务的评价，掌握客户对保险公司服务需求并尽可能的满足。四是通过认真处理客户各种途径的投诉，发现保险公司在客户服务方面存在的缺陷和问题，有的放矢的加以改进。五是建立服务质量日常监督机制，全面导入质量管理体系，完善内部监督、客户监督和社会监督三级监督网络，分类管理、定向监控，通过建立客户服务质量监督检查机制，达到客户服务质量管理的常态化。六是通过服务监督和定量化的服务效能考核对展业、承保、理赔等各业务环节的用时监控和服务质量的量化考核跟踪，为客户服务标准化的有效落实提供强有力保证。七是在公司内部将客户服务考核指标纳入各级领导的KPI指标进行严格考核并兑现，通过实施月通报、季考核、年度兑现的方式不断促进保险公司提高客户服务的质量和效率。八是坚持“专家治司，技能制胜”的原则来打造专业化的服务队伍，不断深化核保和核赔师制度，提高承保和理赔的专业化水平，为客户服务效能的提升和客户服务标准化的落实奠定人力资源的基础。

2.保险监管机构等部门的监督和评估

一是保险监管机构和保险行业协会或者委托的专业机构对所在地保险公司的服务质量和效率进行评估和考核评分，并视考核评分情况对服务质量差的保险公司负责人进行诫勉谈话、警告、直至机构的停业整顿。二是通过在社会上聘请行风和服务质量监督员的方式，发现问题并提出整改措施。三是通过新闻媒体对保险行业进行全方位的舆论监督，对保险消费者投诉和反映到新闻媒体的寿险销售误导和车险理赔难等方面的问题，一查到底，严肃处理并给社会一个公开透明的答复。四是通过保险公司自律、保险行业协会自律检查、保险监督管理机构监管和新闻媒体的舆论监督等多种途径督促保险公司采取措施提升客户服务的质量和效率。五是建立以客户满意为导向的考核评价体系，确定客户服务关键环节的量化考核指标，对全流程客户服务的主要内容逐项考评并定期向保险公司和社会大众公布客户服务指标的考核结果。

参考文献：

财产保险增值服务范文第4篇

借道银行

王琛是中国银行深圳分行信用卡中心的负责人之一，在信用卡和保险合作领域有多年操作经验。2006年8月，该行正式启动了和中国人保寿险有限公司深圳分公司的合作，率先在行业内推出了保险联名信用卡――“中银长城―人保关爱卡”，至今在深圳已有超过一万张的发卡量。持卡人刷卡达到一定额度后，可以免费获保家庭财产保险和意外险等多种保险，保险功能成为该联名卡的重要增值服务。

“2007年，双方还会有交叉营销方面的推广计划，合作领域会进一步拓宽。”王琛告说。这样一来，保险公司不仅可以“免费”给持卡人提供保险服务，还可以借助信用卡客户平台，主动营销持卡人自愿付费的保险产品，扩大保险公司的营销渠道。

在借助信用卡渠道销售保险方面，一些新兴保险公司走得更早。招商信诺人寿公司首席财务官赖军表示，在2006年新增的6亿元保费收入中，通过信用卡渠道收取的保费收入同比增长1倍，业务贡献度占到2/3左右。资深保险营销专家、深圳品牌学会会长张迎宾认为，在保险人增员普遍困难的情况下，新兴公司通过与第三方共享营销渠道的方式，可以有效规避营销弱势、降低成本，实现初期快速扩张。

而王琛认为，对于银行来说，提供信用卡渠道风险低又能增加中间业务收入，同时还能利用保险公司的客户群体，“是一项各家银行会积极推进的业务”。

自立门户

但保险公司并不满足于仅仅借道银行销售保险产品。将信用卡模式运用到保险业务上，直至推出保险公司自己的信用卡，一条保险系信用卡路径渐趋清晰。

在中央财经大学教授郝演苏看来，保险公司完全可以把寿险凭证“银行卡化”，将其发展为保险公司的客户服务基础载体。保险公司向投保客户发行这种卡式凭证，客户在保险事件发生时凭此证享受保险服务；保险公司还可以与一系列商户开展合作，投保客户在这些商户消费购物时就可以享受优惠和折扣，不仅提升客户服务体验，保险公司还可形成手续费收入。“客户可以利用卡式凭证做自动质押贷款，在支付网络上支取保单的现金价值，当消费金额大于现金价值时，就形成了信用卡透支。”

“这还是一个很框架性的想法，能否施行主要依赖于支付渠道的解决和相关政策的放开。”郝演苏认为，保险公司要想赋予保险凭证支付功能，在自建支付网络不现实的情况下，必然需要加入目前已有的银联网络，与商业银行合作。

如果保险公司没有自己的银行平台，在与银行的合作中将不占任何优势。“估计未来3年内，保险公司在信用卡方面还需要与银行合作，以银行联名卡形式发行，并结合银行的寿险保单质押贷款业务。”王琛认为，保险公司发行信用卡还需要等政策明晰。

财产保险增值服务范文第5篇

集理财信息高度汇聚、投资者精准了解产品、专家面授机宜的优势于一身，理财展扮演着化解理财需求与金融产品信息不对称的重要角色，为推动金融产业链的沟通与交流提供了良好的契机。作为中国目前最具影响力的两大理财展会，北京和上海在11月又相继迎来了金融机构与市民之间盛大的理财嘉年华。本专辑借两大展会之机，先期采访了银行、基金、保险3大金融领域的部分参展商，通过代表性机构的声音，透析理财各行业的发展状况和前景，同时也就展会的部分产品亮点和服务创新点给百姓以提示。

银行系

本次北京金博会上，交行将重点展示新推出的全新高端服务品牌――“沃德财富”，而双币卡和支付通也是本次展会推介的亮点。

高端服务：沃德财富

今年年中，交通银行隆重推出了其全新高端客户服务品牌――“沃德财富”。据交通银行有关人士介绍，“沃德”代表财富的一种态度，创造、积累、海纳、共享、取之有道，以服务之“德”，创财富之“沃”。“沃德财富”用英文表示是OTO，即One To One Focus Makes More。对于每一位沃德财富客户，交行都会为其配备一名受过专业训练的专属客户经理，提供一对一的服务。为此，交行已经整合全行最优的渠道、服务、产品等资源，用以支撑该服务体系，包括专享的财富管理、投资咨询，全面、个性化的财务规划，机场贵宾服务、高尔夫、医疗绿色通道及联盟商户的增值服务等服务内容。

致胜法宝：3大因素

理财产品的层出不穷，源于理财市场的竞争。交行认为，想在竞争中取得优势，一定要具备以下几方面的基本要素。第一个要素是具备良好的创新机制。创新不仅仅指理念方面，更重要的是要有一套能够保证创新生存和成长的配套机制。第二个要素是服务，即在给客户提供非常好的软硬件的基础服务外，更要在服务的内涵和外延上下功夫。第三个要素是专业人才队伍。银行需要的人才队伍非常广泛，不仅仅要有专业的理财产品设计人才、理财专业人才，还要有好的销售人才、管理人才等。

年底银行业全面开放后，外资银行的品牌优势、产品优势、服务优势、人才优势都会给中资银行形成实质性压力。对此交行已有了清楚的认识，但是，交行也表示要客观地看待外资银行的进入，双方都有各自的优势，主要看在竞争中谁能更清楚的找到自己所定位的客户群，并根据客户的需求提供满意的服务。

结合本次理财博览会“享受理财、享受生活”的主题，上海浦东发展银行希望借理财博览会这一展示平台，向上海市民展示浦发银行“轻松理财”的概念，重点布局的理财产品包括轻松理财金／银卡、个人贷款、保管箱业务等。

理财与信用珠联璧合

浦发银行今年在“自主选择、随心定制”的产品设计理念基础上，又赋予了“轻松理财”服务新的价值――创造性地开发研制了“轻松理财金／银卡”，将借记卡和信用卡的优势结合起来，成为国内首张借贷合一卡。轻松理财卡具有8大亮点：即来即办、即办即用；笔笔免息、额度自定；取款免息、想用就用；收支分明、自动还款；一卡多用、钱包瘦身；活期便利，定期收益网银冲浪、轻松理财；异地服务，使用无忧。该卡自发行以来，其具有的“免息消费”服务功能取得了市场的较好反响。

我的贷款我做主

浦发银行在传统银贷还款方式的基础上，新推本金等额递增、本金等额递减、组合还款法，让客户根据自己的年龄、所从事职业的前景等因素，确定贷款金额、贷款期限、还款方式。优势在于客户能够根据人生不同阶段的收入及支出，充分兼顾利息支出。

方便安全保管箱

方便安全的保管箱服务也是浦发银行“轻松理财”体系的重要内容。浦发银行目前共有3个网点提供保管箱业务，具有灵活的租箱期(1月起租，不满1月按1月收费)、相对较便宜的费用、全年无限次免费开箱，到期提醒通知服务等。对于超过一定存款金额的客户以及VIP客户，还有免费使用保管箱一定期限的优惠。

本次展会上，汇丰的展示将涵盖账户及储蓄、购房贷款、投资、电子银行等多种个人理财产品及服务，其中将重点推介“卓越理财”计划和环球个人银行服务。汇丰在全球多个国家和地区提供“卓越理财”服务，在内地所有分行设有“卓越理财”中心和专柜，向尊贵客人提供一对一专属理财服务。环球个人银行服务的亮点在于能满足客户在海外理财的需求，尤其是存在移民、留学、跨国工作等需求的人士。作为在内地服务时间最长且规模最大的外资银行之一，汇丰希望能够借助本届上海理财盛会，介绍汇丰专业的理财经验，为未来的人民币业务奠定良好的基础。

汇丰有丰富的海外成熟市场理财经验和专业的产品开发团队，可以确保产品的风险控制和收益的多样化；同时可以通过在全球各地的分支机构实现最优化的产品管理，譬如可以借助在香港或英国的业务部门为理财产品挂钩不同的指数、股票和货币市场等，为客户提供更多选择。

目前外资银行只能提供外币理财产品，在银行业全面开放后法规允许的情况下，汇丰还将开发为中国本地居民量身定做的人民币理财产品。汇丰认为，与其他国家和地区相比，中国的理财市场拥有更大的客户群，而且很大程度上潜力尚未被很好的开发，因此具有良好的发展前景。

基金系

发行国内首只开放式基金、首批货币市场基金、首只QDII基金……华安在产品创新上彪炳史册的贡献为同业所公认。本次上海理财展上，华安也试图引领中国基金业服务细分潮流。据华安基金管理公司电子商务部总监赵敏先生介绍，本次展会华安基金电子商务将围绕“聪明懒人，轻松理财”的主题，为飞飞族(企业中高层精英、白领)、薪薪族(上班人士)、妈妈族、股股族(专职的投资人)等有不同理财需求的投资者量身打造E时代的基金理财方案，帮助聪明懒人实现幸福投资。

“飞飞族”：精选股票基金主动出击

“飞飞族”逐步迈入财富阶层，且年富力强，具备更强的风险承受能力。赵敏指出，在华安量身定做的基金理财方案中，“飞飞族”可以借用浦发、民生借记卡跨区域存取款，并随时使用网络甚至电话来进行自己的理财活动。华安宏利、华安创新等主动型基金是“飞飞族”的投资首选通过电子直销渠道，这些基金的申购费可以打4折，再配合华安基金电子直销强大的网络交易功能，可以实现股票基金与货币市场基金的灵活转换。

“薪薪族”：投资货币基金理财起步

“薪薪族”的工资是主要收入，但已经开始产生理财意识。“货币基金是‘薪

薪族’最好的启蒙老师，千万不要让工资在卡上睡觉。”赵敏指出，活期存款可以买华安现金富利等货币基金，在保证资金流动性的前提下获取比活期甚至一年定存更高的收益。这也有助于让“薪薪族”在步入社会之初，就形成理财的好习惯。

“妈妈族”：定期定额轻松理财

“妈妈族”每天忙里忙外，没有时间理财怎么办? “基金定期定额投资是妈妈们的好帮手。”据赵敏介绍，华安的网络直销使“妈妈族”只要在网络上申请一次，以后便能月月自动完成申购、赎回或转换，在节省大量研究分析时间的同时实现长期回报。赵敏着重向“妈妈族”推荐了华安宝利基金，该基金2006年第一届理柏中国基金奖被评为“一年期最佳灵活混合型基金”，同年理柏披露的“总回报、保本能力、稳定回报和费用”4项评价中获得全优，同时也是晨星中国9月评出的2年期“五星”级基金。

“股股族”：基金转换聪明人的游戏

华安认为，对“股股族”来说，最重要的是市场在上行和下行转换时能及时出手。“我们为职业投资人作了两手准备，”赵敏指出，在华安的产品线中，“股股族”看好后市可以买“华安中国A”、“华安宏利”、“华安创新”，看淡后市可以转换成“华安富利”，从而在牛市和熊市都能获得有保证的收益。

而且，华安的电子直销可以保证“股股族”在股市突然启动时闪电转换，例如在上证综指A点以下买人华安中国A股等股票型基金，同时预约在上证综指B点以上把华安中国A股转换成华安富利。

2006年年底的金融业开放虽未制定基金业开放的时间表，但中国基金业仍会因金融开放的联动效应而受影响。借本次北京理财展之机，泰达荷银基金公司市场部李森女士表示，金融业开放将在某种程度上推进中国基金业发展的步伐。

首选企业是新宠

据李森介绍，泰达荷银计划在本次北京金融展上推出其新基金――泰达荷银首选企业基金。“选股问题始终是困扰投资者的难题，然而最简单、最有用的解决方案便是，选择各行业的‘首选’企业。”李森指出，首选企业必须符合三大标准，即在本行业中具有较大经营规模和较高市场占有率；技术领先优势、拥有自有品牌；具有较强的盈利能力。历史数据显示，这类公司股票往往有突出的表现。如贵州茅台，2001年上市以来的5年间，回报率超过600％。

李森认为，中国经济持续高速发展，势必将推动中国的上市公司中出现沃尔玛、IBM这样的能够充分参与国际竞争的首选企业，投资这些企业将为投资者带来更大收益。

对外开放是机遇

近来许多合资基金公司的外方股东相继将其持股比例提升至法律规定的最高限(49％)，充分显示出对中国市场的重视。“外资进入为中国基金业带来了国际成熟的、先进的研究方法、风险控制技术以及管理方法。”

据李森介绍，泰达荷银旗下基金整体业绩优秀。泰达荷银合丰系列基金在2003年6月～2006年6月3年期年化收益率全部进入《证券时报》评选的业绩前10名，其中合丰周期位居第一；合丰成长基金凭借2004年总回报率、2004年～2005年两年总回报率第一名的业绩，多次获得由晨星等权威机构颁发的奖项。

李森表示，泰达荷银的成功归功于公司强有力的研究实力，以及一套公司独有的、适合中国市场的研究方法和投资管理流程。2006年10月，公司增加注册资本至1．8亿人民币，未来公司会进一步加大在投研上的投入，更多地引进国际成熟的经验和技术，并加以发展和完善，力争使投研水平更上一层楼，为继续创造更优异的业绩提供了有力支持。

大盘走势应乐观

李森对2007年的火盘走势表示了谨慎的乐观。“经济成长推动上市公司盈利增加，政策面总体有利股市，市场资金充裕，都有助牛市延续。但宏观调控、IPO预期不明朗等因素，对市场可能产生负面影响。”李森指出，泰达荷银未来一段时间的投资主要将围绕产业升级、技术创新和消费这三条主线进行。中国经济的重化工业化将是一个长期趋势，机械、船舶制造、重型卡车、精细化工等行业具备发展潜力；软件类公司、部分电子元器件公司、电气设备公司以及疫苗研发生产类公司创新能力潜力较大，值得长期关注；中国消费的强劲增长，使得消费类公司仍是长期投资的选择之一。另外，上游资源价格下降、人民币升值、3G的推出、A+H的发行模式等几个主题也将为市场带来投资机会。

调查显示，截至2006年4月，中国开放式基金的有效认购户数不到800万，基金资产总额与银行存款总额比仅在6％左右。如何迅速提升中国老百姓的基金理财意识?工银瑞信基金管理公司的总经理郭特华女士指出，参展京沪两地理财博览会的目的就是为了解北京和上海投资者的不同特性和需求，从而为他们提供更好的产品和服务。

普及活动规模空前

“对基金业来说，服务投资者行胜于言。”郭特华介绍了工银瑞信即将举办的“财富伴你行”大型理财交流活动，该活动计划以每年不少于百场的规模在全国范围内的核心城市和二三线城市陆续展开，活动的讲师团不仅包括外方股东瑞士信贷第一波士顿的理财专家，还将聘请晨星资讯、银河证券基金评价中心等独立第三方机构的专家。鉴于中方股东工行的渠道优势以及工银瑞信已拥有35万户持有人，如此规模和覆盖面的理财交流活动，对推动基金理财知识普及的意义是毋庸置疑的。

在顺利通过监管层的审批后，工银瑞信将与此次展会同期推出一只新的成长型股票基金；还将推出积分回馈计划，对长期持有工银瑞信基金的客户给予各种积分奖励。

投资者教育任重道远

工银瑞信近期针对近万投资者开展的问卷调查结果显示，73％的基金持有人希望获取有关理财的知识和技巧；另外，尽管工银核心价值成立13个月以来累计回报超过80％，获得晨星四星级评级，但多数投资人在10％左右的回报时就进行了赎回，显示出投资者普遍在理财观念和技巧方面的不足。

“作为一项服务业，投资者仍然是打造基金业未来的关键。”郭特华认为，银行系基金的陆续成立、保险系基金的介入以及外资基金公司的不断出现，将不断做大中国基金；公司制基金、房地产基金、期货基金、对冲基金以及国际基金等实质性产品创新将陆续涌现。但基金业也面临品种趋同、投资管理趋同、投资者信心不足、长期投资理念尚待建立等瓶颈。

郭特华倡导监管机构、基金同业、舆论媒体牵手来解决这些问题，如对投资者进行专业投资教育，减少其“追涨杀跌”的羊群行为；基金同业应摆脱价格战谜局，切实从产品研发、投资管理能力、增值服务等方面下功夫，为投资者提供更适合、可靠、多样化的理财选择和服务，帮助投资者建立市场信心并进行长

期投资。

稳健投资可复制业绩

“我们认为2007年的股市将保持温和增长态势。”郭特华指出，2007年的主要市场推动将来自公司的盈利增长，对于行业、个股的深入研究就显得更加重要。“我们坚持价值投资理念，绝少染指短线操作，换手率远低于同业水平，经受住了近一年来市场的考验，而在不同行市下这种理念指导下的投资业绩增长是可复制的。”

保险系

虽是瑞泰人寿首次参展北京金博会，副总裁兼首席市场运营官段方晓代表公司表示非常重视此次亮相，认为金博会给北京的金融企业提供了一个展示平台，同时也为推动整个地区金融产业链的沟通与交流提供了良好的契机。瑞泰将借理财博览会为市民提供免费的理财咨询、个性化的方案设计及专场理财讲座。

定位专一瞄准高端

瑞泰成立之时，在杀人重围加入混战还是独辟一隅雄霸一方中选择了后者，明确地提出了以中高端客户为服务核心，以长期投资理财保险产品、尤其是投资连结保险产品为核心的定位目标。之所以会作如此选择，段方晓解释为，通过有针对性的保险需求研究与分析，瑞泰发现中高端客户群体表现出的投资理财意识越来越强，对金融产品的需求日趋多元化，对其功能整合度和个性化要求越来越高，但传统保险产品很难满足这些需求。基于以上的分析，同时结合了外资股东――瑞典斯堪的亚金融保险集团在全球150余年的成功经验，确定了目前的定位战略。

另类理念只为专业

瑞泰放弃直接招募保险人进行销售的传统方式，专注于同国内具有一定市场规模和品牌实力的专、兼业保险机构建立业务合作关系，取得了良好的成效，至今保持着全渠道零投诉的纪录。在投资上，“基金的基金”投资管理理念在业内独树一帜。瑞泰依托外方覆盖全球的投资管理资源，通过国际领先的基金评价和筛选系统，专注于投资开放式基金市场，为提供中长期的稳定回报奠定了坚实的基础。

产品灵活客户作主

明确的客户、产品定位找准了方向，专业的经营理念提供了坚实的基础，要想留住客户还需产品有独特的魅力。瑞泰推介给参展市民的代表性保险产品――财富工程系列投连险，在保险保障方面覆盖了意外、重大疾病、定期寿险等主要方面，在投资方面，有成长型、平衡型、稳定型、安益型、避险型5种账户可供选择，将保险保障功能和投资理财功能有机地结合起来。客户购买保险的过程更类似菜单式的理财消费，可以根据不同人生阶段的特定理财保障需要，自行选择组合更侧重于投资还是保障，抑或是两者并重。

具有57年历史的老字号――中国人民财产保险股份有限公司不忘与时俱进，遵循“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，产品不断推陈出新，“金牛第三资保障型家财险”将亮相本届北京金博会。

投资功能是亮点

“金牛第三资保障型家庭财产保险”秉承金牛系列产品的作风，集投资、增值、保险功能于一体，并根据市场形势、消费者需求进行改进，更加突出了产品的投资收益功能――收益率高于同期国债0．03个百分点，在保险期间内收益率随银行利率同幅调整且投资者收益免税。人保财险发挥机构投资者的投资能力，使消费者既能赚取高于银行存款利率的投资收益，又不必担心收益率固定会在升息时遭受损失，非常适合稳健型投资者及无暇理财的白领人士。如果投保人在满足了自己家庭财产保障之外，还希望多投资，可以将家庭财产保障功能赠送给他人，自己保留投资功能。保险期满后，无论投保人是否获得过保险赔偿，均可得到投资金本金和投资收益。