保险业的监督管理
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇保险业的监督管理范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
保险业的监督管理范文第1篇
为了进一步规范保险市场的经营行为，促进保险业的健康发展，加强保险业发票管理和财务监督，保障国家税收，根据《中华人民共和国发票管理办法》和《中华人民共和国保险法》的有关规定，现就使用保险业专用发票有关问题通知如下：
一、凡在中华人民共和国境内从事保险业务，在收取保险费时，必须开具税务机关统一印制的发票。从事财产保险业务必须使用《全国保险业专用发票》（以下简称《专用发票》）。对于小额、分散性家庭财产保险、货物运输保险、机动车辆定额保险、机动车辆提车暂保险等保险业务发票式样，由各省、自治区、直辖市地方税务局商当地保监办确定。
财产保险业务以外其他险种发票的式样和管理方式，由各省、自治区、直辖市地方税务局自行确定。
二、《专用发票》分电脑票和手工票二种，采用汉、英二种文字。电脑票规格190mm×127mm；手工票规格190mm×132mm（32开）。《专用发票》基本联次为四联，第一联为存根联，印色为黑色，第二联为发票联，印色为棕色，第三联为记帐联，印色为红色，第四联为业务联，印色为蓝色。《专用发票》采用国家税务总局指定的干式复写纸作为印制专用纸，存根联、发票联背涂为浅绿色，第三联背涂为浅蓝色，第四联为普通打印纸（发票样式附后）。发票联、记账联填开的字迹为浅绿色，业务联填开字迹为浅蓝色。发票监制章和发票号码仍采用红色荧光油墨套印。《专用发票》须由各省、自治区、直辖市地方税务局集中印制。
在本规定之外，需要增加《专用发票》联次，以及增加汉文和少数民族文字对照的，由各省、自治区、直辖市地方税务局确定，并报国家税务总局备案。
三、由同一付款人统一付款投保同一险种填开多张保单时，可合并开具一张《专用发票》。开具发票时，在“保险单号”栏列明所有保单号或多张连续保单的起止号码，打印空间不足时，可在“附注”栏继续列明。付款人或承保险种不同时，不得合并开具一张《专用发票》。
四、对于约定分期付款的保险业务，应在每次收取款项时，分别开具《专用发票》。
五、《专用发票》领购、发放办法，由各省、自治区、直辖市地方税务局确定，并报国家税务总局备案。
六、《专用发票》于2001年10月1日启用，旧版财产保险业发票可延用到2002年3月1日。
保险业的监督管理范文第2篇
保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是,经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准,可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
二、保险公司的资金运用
(1)保险公司的资金运用限于下列形式:
① 银行存款;
② 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;
③ 投资不动产;
④ 国务院规定的其他资金运用形式
(2) 经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准,保险公司可以设立保险资产管理公司。保险资产管理公司从事证券投资活动,应当遵守《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规的规定。法律 教育 网
保险业的监督管理范文第3篇
关键词：保险业；金融市场；对策
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：
在我国经济社会快速发展的今天，保险业也得到快速发展，但作为重要的金融机构，保险企业同样面临着一定的金融风险，特别是在受国际金融危机影响的后发展时代，金融风险是保险企业必须认真对待的问题。保险业采取切实可行的措施，重点防范和化解保险金融风险，对促进保险业可持续发展具有十分重要的现实意义。
一、保险业风险特点出现的转变
当前,我们国家保险业正面临新的压力与挑战。首先是保险业周期性的特点逐渐显现,导致存量风险日益突出。其次是激烈的市场竞争与产业结构的调整使得保险产品创新脚步不断加快,产生了新的风险。当前保险业不但面临同行业间的竞争,而且还面临证券公司与银行等金融机构衍生品的竞争,所以各大保险公司根据潜在保险客户的需求不断推陈出新,以提升公司的竞争能力。最后是监督管理体制的改革使得保险公司面临的风险更加复杂多样化。当前我们国家保险监督管理的侧重点正由市场行为的监督管理转向偿付水平的监督管理,监督管理部门采取了一系列促进竞争的手段,这使得保险公司所面临的风险日益复杂多样化。
二、保险金融风险产生的主要原因
1、财务结构不合理。有的保险企业财务结构的不合理，财务控制机制不科学，对偿债能力缺乏有效控制，会造成资债比例失衡，无力偿还到期的债务，再加上利率变动、通货膨胀等因素的影响，将进一步增加债务偿还风险。
2、风险防范能力有待加强。保险机构内部的监督制约机制还不够健全。改革开放以来，特别是近年来，保险机构在完善内控制度和风险管理制度方面得到长足发展，制定了一系列经营管理制度法规，但内控机制还有待进一步健全和发展。同时，还存在制度落实不严，从业人员违规操作，执行制度不规范等现象，这些都是产生金融风险的内部诱因。
3、业务范围盲目扩张。一些保险企业盲目扩张，急于将业务范围不断拓展，把有限的资金投入到许多收入预期模糊的领域，盈利水平很难控制。有的保险机构偿债能力弱，信用观念淡薄，偿债约束弱化，增加了金融风险发生的机率。
三、保险业风险对我国金融稳定的影响
1、保险业的系统性风险的形成
当前,开始有越来越多的公司重视利用再保险机制来转嫁自身的风险或利用再保险分入的保险业务来提高收入。假如再保险分入的保险业务的公司对再保险分出的保险业务的公司信用风险意识不强,将会过低估计自己的资产负债表存在的风险。一旦再保险链牵涉很多公司,将有可能产生系统性风险。
2、保险公司的风险有可能转向银行
虽然银保集团能够获取更多交叉销售的概率,并利用多元化业务提高收入,并在集团水平上全面减少风险,然而又会面临新的挑战。比如集团内部各个经营主体共用相同资本,或利用多头监督管理机制产生的监管真空实施监督管理套利,将会造成部分风险超出监督管理的视线。当前我国很多保险公司和银行签订了战略合作伙伴协议,银行逐步成为人寿保险公司的一个重要的销售渠道。
3、银行与保险公司间的间接联系渠道尚不直观,但其作用却十分关键
首先是保险公司成为资金市场的贸易者,可能会由于其他因素受到监督管理部门或者评级单位的压力,不得已在价格下降时出卖资产。假如保险公司拥有数量众多此项资产,将会造成价格不断降低,进而使得风险转移至银行的证券组合。中国保监会联合证监会于2005 年2 月推行实施了国内保险资金进军长期资金市场的相关规定,保险公司作为关键的机构投资者,而银行便是证券的间接拥有者,使得该传导机制具备了现实根基。其次是混合金融产品,比如有最低收益保证的人寿保险保单或投资连接保险,该产品和很多传统银行产品展开竞争,尤其是基金与长期存款,替代品的产生势必造成传统产品的价格降低。
四、防范和化解保险金融风险策略
1、健全制度，强化监管，增强保险企业合规经营意识。保险业防范和化解风险，持续稳定发展，必须继续从深化改革入手，努力解决影响保险业安全营运、稳健发展的一些体制性和运行机制方面存在的问题。要正确认识当前保险业运营中存在的漏洞与不足，始终把坚持健全和完善监管机制作为防范金融风险的重要抓手，努力消除制度层面存在的风险隐患，并强化制度的执行力和约束力。要通过加强监管和行业自律，使保险市场主体的合规经营意识不断增强，从而达到共同、自觉维护良好的市场秩序，增强行业抵御风险能力的目标。具体包括：科学制定产品费率并严格执行，遏制恶性竞争；按规定提取和使用各类准备金，严禁人为调整；合规运用资金，杜绝非法放贷，确保资产保值增值；合理制定分保政策，有效分散经营风险；兼顾经济效益与社会效益同步发展，保持良好的收益率，促进财务结构不断优化等等。为此，一方面需要完善保险监管体系，加大保险监管力度；另一方面要进一步充实保险监管力量，增加现场检查的频度。此外，还应积极探索既有约束、又适当放宽的资金运用政策，进一步增强保险基金的增值周转能力，提高基金的使用增值能力，不断壮大经营实力。
2、强化企业内部管理，优化流程，提升企业安全运营水平。随着保险市场的不断规范和日趋成熟，风险防范和风险管理能力将成为保险企业的核心竞争力。因此，保险企业需要完善内控制度，特别要采取措施，优化流程，确保制度的贯彻落实。企业应站在全局的角度，全面梳理、再造业务流程，寻找、确定关键点和风险控制点，制定相应的标准化操作规范和风险管控措施，以达到业务流程科学合理、运转流畅、风险可控的目标。通过强化内控、优化流程，有效降低企业对内部各岗位人员素质的过分依赖，既可以基本消除人工操作给企业带来的随机风险，还能够根除违法违纪行为孳生的温床，降低内部管理及业务流程带来的系统性风险。
3、强化技术创新，推动保险业持续发展。要积极借鉴国际上保险企业监控系统建设成功经验，建立健全我国的保险风险监测指标体系；要在保险企业内部建立基于精算的业务质量监控体系，全面提升保险业经营评价体系和保险企业内控水平。要同时加快保险监管及保险企业内部人才的培养，构建梯层配备的精算、法律、核保、会计等多方面的人才队伍，提高保险从业人员的业务素质和监管人员的监管水平。要加强与气象、地震、国土等部门的联系与沟通，综合提高灾害预警能力，增强保险企业应对突发事件的能力和水平。通过加强保险企业自控和强化监管机构的监督，净化市场环境，促进良性竞争，确保市场主体安全管运、稳健发展。
参考文献：
［1］吴定富. 加强监管,防范风险,促进保险业又好又快发展［J］. 保险研究,2007（5）.
保险业的监督管理范文第4篇
关键词：保险；监管；制度
1 我国保险监管的基本原则
1.1 法制原则
市场经济的基本要求就是政府对市场活动的干预由以行政手段为主转向市场和法律手段为主。我国保险监管作为政府活动的重要内容，就必须按照相应法律法规的要求，在法律的框架下进行，杜绝超越法律规定的监管行为。在一定范围内，行政性手段仍然是重要的监管手段，但也必须有相应的法律依据，根据一定的准则进行。
1.2 市场化和效率原则
我国保险监管的一个重要背景就是保险市场的市场化不断深入，因此，保险监管就要强化市场对保险经营活动的约束，有利于市场机制的有效运作。首先，监管部门要推进市场竞争，为保险行业创造一个良好的竞争环境。只有实现充分竞争，才能保证市场的高效率。其次，监管部门要减少不必要的行政审批，杜绝对保险企业进行不必要的干预，为保险企业营造良好的外部环境。最后，监管过程本身要讲效率，要努力降低监管成本和费用。
1.3 适度监管原则
适度监管原则是指监管措施不能影响和抑制保险业务的正常发展以及创新活动的进行，也就是政府在监管活动中要逐步放权和还权，为发挥市场机制的作用创造良好的条件，鼓励政府组织、社会团体和公民积极参与保险业管理事务；在监管手段上，弱化行政强制色彩，用怀柔手段解决行业发展中出现的各类问题。
1.4 公众利益原则
保险是一种信托关系，消费者购买保险就以牺牲当前利益来换取对未来的保障，也就是说，公众将未来的福利和保障托付给了保险企业，一旦保险企业破产，丧失偿付能力，就会使客户未来利益全部受到损失，导致社会福利也就是公众利益的损失。因此，政府必须通过保险监管来保证保险市场的稳定和保险公司的偿付能力，以保证公众利益不受损失。
2 我国保险监管的基本目标
2.1 保护被保险人利益
这与国际通行的保险监管目标是一致的。相对而言，我国保险消费者的专业知识、利益保护的途径和方式以及保护自身利益的意识和能动性都较发达国家差，这就更加要求保险监管将保护被保险人的利益放到特别突出的位置，采取更大的力度和措施，切实保护被保险人的利益，以推动我国保险业的健康快速地发展。
2.2 保证保险企业偿付能力
这是保险监管的核心，没有充足的偿付能力就不能从根本上保证保险公司的发展，最终保证被保险人的利益。尤其是在放松管制的大趋势下，对保险公司偿付能力的监管就成为监管部门最后的“堡垒”。我国保险监管必须将保证保险公司的偿付能力作为监管的重要目标，多方面、多维度地对保险公司的偿付能力进行监管，对偿付能力严重不足的公司依法采取相应的措施，避免更大的风险。
2.3 维护公平竞争的市场秩序
我国保险市场由于处在发展的初级阶段，受保险公司发展模式同质化的影响，市场竞争行为的不规范性相当突出，要求保险监管将制定公平、透明的竞争规则，保证保险公司在同等条件下公平竞争，以规范保险公司市场行为，维护保险市场秩序作为重要的监管目标和任务，既要防止出现市场垄断，又要防止出现过度竞争。维护保险体系的安全与稳定，促进保险业健康和谐发展。
2.4 保险监管的最终目的作为严格监管方式的实体方式，也称为许可监管方式，是指政府具有完善的保险监督管理规则，主管机构根据法律法规赋予的权力，对保险市场尤其是保险公司进行全面的监督管理的一种方式。实体监管方式的过程大体可分为三个阶段：第一阶段为保险业设立时的监管，保险主管机关依照法令规定核准其营业登记并发给营业执照，包括新公司、合资公司、分公司的设立及其增设分支机构等所需建立的最低资本金、保证金等；第二阶段为保险业经营期间的监管，此阶段监管过程为实体监管的重心，采用实体监管的国家大都通过保险法、保险业管理法、外国保险业许可管理法等对保险经营过程予以规范，并对保险业作实体监督和检查；第三阶段为保险业破产的监管，即在保险公司经营失败时，对其破产和清算进行监管。
保险业的监督管理范文第5篇
一、成为保险经纪人应具备的条件
（1）应当具备保险监督管理机构规定的资格条件。包括专营机构和兼营机构的条件，高级管理人员的条件及个人从事保险业务的条件，如从业人员行为能力条件、专业知识和专业技能条件、道德品质或职业道德条件等。
（2）要取得保险监督管理机构颁发的经营保险经纪业务许可证。前提是要已具备保险监督管理机构规定的资格条件，不具备保险监督管理机构规定的资格条件的，保险监督管理机构不得发给其经营保险业务许可证或者经纪业务许可证。
（3）要向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。前提是要已取得保险监督管理机构颁发的经营经纪业务许可证，未取得保险监督管理机构颁发的经营保险业务许可证或者经纪业务许可证的，工商行政管理机关不得予以办理登记及发给营业执照。未向工商行政管理机关办理登记，并领取营业执照的，不得从事经营活动。
（4）是要依法缴存保证金或者投保职业责任保险。任何单位或个人从事保险经纪业务，都必须依法取得从业资格，办理执业许可和工商登记，领取营业执照，缴存保证金或者投保职业责任保险。保险监督管理机构和工商行政管理机关应当依定履行审核发证和办理工商登记的职责。
（5）保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门帐簿记载保险业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。保险经纪人办理保险经纪业务应当有自己的经营场所，这是必须具备的基本的物质条件。所谓经营场所，是保险经纪人对办理保险经纪业务与保险人、投保人或者被保险人保持业务联系的场所，也是各种法律文书送达的场所。保险经纪人要取信于保险人、投保人、被保险人，必须要有自己的经营场所。保险经纪人的经营场所依法经批准，向工商行政管理机关办理注册登记后，不得随意变更。如要变更，必须依法办理变更登记，予以公告，并接受保险监督管理机构的监督。保险经纪人办理保险经纪业务应当设立专门帐簿。
二、保险经纪人过错行为的责任
所谓保险经纪人过错行为的责任，是指因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。保险经纪人对其过错行为承担赔偿责任，应当符合以下几个条件：
（1）保险经纪人必须具有主观上的过错。过错指的是保险经纪人在从事保险经纪业务中的一种主观状态，包括故意和过失两个方面。故意指的是保险经纪人知道或者应当知道其行为会给投保人造成损害，而希望或者放任这种损害后果的发生。过失指的是保险经纪人对其行为会给投保人造成损害的后果应当预见而没有预见，或者虽然已经预见但轻信该后果能够避免。
（2）保险经纪人的过错行为给投保人、被保险人或者受益人造成了损失。这种损失在保险经纪业务中一般是经济上的损失，包括直接损失和间接损失。直接损失是指投保人、被保险人或者受益人现有财产和利益的减少。间接损失是指投保人、被保险人或者受益人应当得到或者能够得到的利益而没有得到。
（3）投保人、被保险人、受益人的损失与保险经纪人的过错行为之间存在因果关系。因果关系是一定的事实与一定的行为之间存在的客观的、必然的联系。如果投保人、被保险人或者受益人的损失不是由于保险经纪人 的过错行为造成的，保险经纪人就不存在承担赔偿责任的问题。
（4）保险经纪人只对其过错行为给投保人、被保险人或者受益人造成的损失承担赔偿责任，对因保险经纪人的行为而产生的法律后果，并不承担责任。即保险经纪人根据投保人的利益，为投保人提供订立保险合同的机会及其他中介服务，投保人与保险人订立保险合同的，保险经纪人并不是合同的一方当事人，因此他并不对该合同的效力、履行及其后果承担责任。
三、保险经纪人的禁止行为的规定
保险经纪人作为保险活动的重要参与人，也应当在经纪业务中忠实履行诚实信用义务。保险经纪人接受投保人的委托，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，更应当代表投保人的利益，如实向投保人说明保险条款的内容以及与保险合同订立、履行有关的情况。同时，也应当向保险人如实提供其委托人即投保人与订立保险合同的有关情况。保险人、保险经纪人在办理保险业务活动中，不得违背诚实信用原则，从事下列行为：
（1）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人。保险经纪人不得在保险合同订立及履行过程中，违背诚实信用义务，编造并向保险人、投保人、被保险人或者受益人提供与保险合同内容及与其他事实不符的情况，给保险人、投保人、被保险人或者受益人以错误信息，使其在违背自己真实意志的情况下订立保险合同、接受保险合同的额外义务或者接受有损其利益的保险理赔。
（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况。保险经纪人在保险合同订立及履行过程中，不仅不能编造虚假情况欺骗保险人、投保人、被保险人、受益人，也不能对自己知道而且应当向保险人、投保人、被保险人、受益人说明的与保险合同有关的重要情况不予说明。这些情况主要包括：与订立、履行保险合同有关的投保人、被保险人、受益人的情况，保险公司的责任及责任的免除，保险金额，保险费及其支付方式，保险责任期间，保险金赔偿或者给付办法，违约责任及其处理等。
